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क्या मुझे अपनी बेटी के लिए प्लॉट, म्यूचुअल फंड या सोने में निवेश करना चाहिए?
Ramalingam Kalirajan |7269 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 16, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Asked by Anonymous - Dec 15, 2024English
नमस्ते सर, मैं 40 साल का हूँ और मेरे 2 बच्चे हैं (लड़का 6 साल का और लड़की 12 साल की) और मैं हर महीने 60 से 70 हजार कमाता हूँ और पति काम नहीं करता इसलिए मैं घर का कमाने वाला हूँ। मैंने सभी श्रेणियों में लगभग 63 लाख का MF निवेश किया हुआ है। शुक्र है कि मेरे पास अपना घर है????. अब मेरे माता-पिता मुझे अगले महीने 10 लाख और दे रहे हैं। इसलिए मैं सोच रहा था कि क्या 30*40 प्लॉट में निवेश करूँ, एक और म्यूचुअल फंड निवेश करूँ या बेटी की भविष्य की ज़रूरतों के लिए सोने में निवेश करूँ। जब मैंने 15 साल बाद MF रिटर्न और प्लॉट रिटर्न की गणना की, तो मुझे लगभग समान रिटर्न मिल रहा था। मैंने 10 लाख पर औसतन 12% ROI लिया। मैं बहुत उलझन में हूँ क्योंकि पति कोई भी निर्णय लेने में सहयोग नहीं कर रहा है। कृपया मुझे सुझाव दें कि मुझे ये 10 लाख कहाँ निवेश करने चाहिए?
Ans: आपने अपने वित्त का बहुत अच्छा प्रबंधन किया है, खासकर अकेले कमाने वाले के रूप में। एक घर का मालिक होना और 63 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड कोष बनाना अनुशासित योजना को दर्शाता है। आइए विश्लेषण करें कि इष्टतम रिटर्न के लिए अतिरिक्त 10 लाख रुपये का निवेश कहां किया जा सकता है।
निवेश करने से पहले विचार करने योग्य कारक
बच्चों की शिक्षा और विवाह लक्ष्य:
आपके बच्चों की उच्च शिक्षा और विवाह महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्य हैं। सुनिश्चित करें कि ये अच्छी तरह से वित्तपोषित हों।
तरलता की जरूरतें:
ऐसे निवेश चुनें जो आपकी भविष्य की तरलता जरूरतों के अनुरूप हों। अनावश्यक रूप से फंड को लॉक करने से बचें।
जोखिम सहनशीलता और रिटर्न:
सभी विकल्पों के जोखिम और रिटर्न की तुलना करें। अपने लक्ष्यों से मेल खाने वाले निवेश चुनें।
पति की गैर-भागीदारी:
चूंकि आपके पति वित्तीय रूप से योगदान नहीं दे रहे हैं, इसलिए निर्णयों को दीर्घकालिक पारिवारिक सुरक्षा सुनिश्चित करनी चाहिए।
रियल एस्टेट में निवेश (30*40 प्लॉट)
रियल एस्टेट ठोस मूल्य प्रदान करता है लेकिन रखरखाव, करों और बिक्री कठिनाइयों जैसी चुनौतियों के साथ आता है।
प्लॉट को काफ़ी हद तक मूल्यवान बनाने के लिए उसे लंबे समय तक होल्ड करके रखना ज़रूरी है।
अचल संपत्ति से मिलने वाला रिटर्न अक्सर मुद्रास्फीति के साथ मेल खाता है। हो सकता है कि वे अन्य विकल्पों से बेहतर प्रदर्शन न करें।
लिक्विडिटी सीमित है। आपात स्थिति में प्लॉट बेचना समय लेने वाला हो सकता है।
म्यूचुअल फंड में निवेश
म्यूचुअल फंड लचीलापन, विविधीकरण और पेशेवर फंड प्रबंधन प्रदान करते हैं।
आपके पास पहले से ही म्यूचुअल फंड में 63 लाख रुपये हैं। यह इस निवेश से परिचित होने का संकेत देता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड ज़्यादा लंबी अवधि का रिटर्न दे सकते हैं, आमतौर पर 12-15%।
वे कर-कुशल हैं। प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये तक का दीर्घकालिक लाभ कर-मुक्त है। इससे ज़्यादा पर, उन पर 12.5% कर लगता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से जुड़े एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ सलाह और निगरानी प्रदान करते हैं।
सीधे फंड से बचें। उन्हें सक्रिय ट्रैकिंग और उच्च वित्तीय ज्ञान की आवश्यकता होती है।
सोने में निवेश
सोना सांस्कृतिक और विवाह संबंधी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए आदर्श है।
सोने की कीमतों ने ऐतिहासिक रूप से मध्यम रिटर्न (6-8%) दिया है।
भौतिक सोने पर निर्माण शुल्क और चोरी जैसे जोखिम होते हैं।
इसके बजाय गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड पर विचार करें। ये भंडारण जोखिम को खत्म करते हैं और मामूली ब्याज देते हैं।
सोने में निवेश आपके पोर्टफोलियो के 10-15% से अधिक नहीं होना चाहिए।
अनुशंसित निवेश रणनीति
1. लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें
10-15 वर्षों में उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये आवंटित करें।
संतुलित जोखिम और वृद्धि के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में विविधता लाने पर विचार करें।
चूंकि आपके पास पहले से ही महत्वपूर्ण निवेश हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि फंड श्रेणियों में कोई ओवरलैप न हो।
निवेश को अलग-अलग करने के लिए सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) का उपयोग करें। इससे मार्केट टाइमिंग जोखिम कम हो जाता है।
2. बच्चों की शिक्षा के लिए एक कोष बनाएं
आपकी बेटी को 5-6 वर्षों में उच्च शिक्षा के लिए फंड की आवश्यकता होगी।
इस लक्ष्य के लिए एक समर्पित म्यूचुअल फंड शुरू करें। मध्यम जोखिम के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।
अपने बेटे की शिक्षा (12-13 साल दूर) के लिए, इक्विटी फंड उपयुक्त हैं।
समय-समय पर इन फंडों की समीक्षा करें और बाजार के प्रदर्शन के अनुसार उन्हें समायोजित करें।
3. विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए सोने में निवेश करें
अपनी बेटी की शादी के लिए 10-15% राशि (1-1.5 लाख रुपये) सोने में निवेश करें।
सुरक्षा और अतिरिक्त ब्याज के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड या डिजिटल गोल्ड चुनें।
सोने में अत्यधिक निवेश करने से बचें, क्योंकि इसमें दीर्घकालिक विकास क्षमता सीमित है।
4. आपातकालीन निधि बनाएँ
जाँच करें कि क्या आपके पास 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि है।
यदि नहीं, तो अपने परिवार की वित्तीय स्थिरता को सुरक्षित करने के लिए 10 लाख रुपये का एक हिस्सा आवंटित करें।
इस उद्देश्य के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या अल्पकालिक सावधि जमा पर विचार करें।
5. अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करें
सुनिश्चित करें कि आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य पूरे हों।
यदि आपको सेवानिवृत्ति के लिए अतिरिक्त कोष की आवश्यकता है, तो अपने म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाएँ।
जब भी आपकी आय बढ़े, नियमित रूप से अपने मासिक SIP में वृद्धि करें।
म्यूचुअल फंड चुनने के लाभ
म्यूचुअल फंड को रियल एस्टेट की तुलना में लिक्विडेट करना आसान है।
वे बदलते लक्ष्यों के अनुसार फंड को पुनर्संतुलित करने या निकालने की सुविधा प्रदान करते हैं।
इक्विटी, डेट और हाइब्रिड श्रेणियों में विविधता लाने से जोखिम कम हो जाता है।
आप प्रदर्शन को ट्रैक कर सकते हैं और CFP से पेशेवर सलाह ले सकते हैं।
अंतिम जानकारी
अतिरिक्त 10 लाख रुपये आपकी वित्तीय स्थिति को मजबूत करने का एक मूल्यवान अवसर है।
लंबी अवधि के विकास और बच्चों की भविष्य की जरूरतों के लिए म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें।
सांस्कृतिक दायित्वों को पूरा करने के लिए सोने में एक छोटा हिस्सा निवेश करें।
लिक्विडिटी और रखरखाव के मुद्दों के कारण रियल एस्टेट सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है।
अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करते रहें और बाजार के प्रदर्शन के आधार पर इसे समायोजित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
निवेश करने से पहले विचार करने योग्य कारक
बच्चों की शिक्षा और विवाह लक्ष्य:
आपके बच्चों की उच्च शिक्षा और विवाह महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्य हैं। सुनिश्चित करें कि ये अच्छी तरह से वित्तपोषित हों।
तरलता की जरूरतें:
ऐसे निवेश चुनें जो आपकी भविष्य की तरलता जरूरतों के अनुरूप हों। अनावश्यक रूप से फंड को लॉक करने से बचें।
जोखिम सहनशीलता और रिटर्न:
सभी विकल्पों के जोखिम और रिटर्न की तुलना करें। अपने लक्ष्यों से मेल खाने वाले निवेश चुनें।
पति की गैर-भागीदारी:
चूंकि आपके पति वित्तीय रूप से योगदान नहीं दे रहे हैं, इसलिए निर्णयों को दीर्घकालिक पारिवारिक सुरक्षा सुनिश्चित करनी चाहिए।
रियल एस्टेट में निवेश (30*40 प्लॉट)
रियल एस्टेट ठोस मूल्य प्रदान करता है लेकिन रखरखाव, करों और बिक्री कठिनाइयों जैसी चुनौतियों के साथ आता है।
प्लॉट को काफ़ी हद तक मूल्यवान बनाने के लिए उसे लंबे समय तक होल्ड करके रखना ज़रूरी है।
अचल संपत्ति से मिलने वाला रिटर्न अक्सर मुद्रास्फीति के साथ मेल खाता है। हो सकता है कि वे अन्य विकल्पों से बेहतर प्रदर्शन न करें।
लिक्विडिटी सीमित है। आपात स्थिति में प्लॉट बेचना समय लेने वाला हो सकता है।
म्यूचुअल फंड में निवेश
म्यूचुअल फंड लचीलापन, विविधीकरण और पेशेवर फंड प्रबंधन प्रदान करते हैं।
आपके पास पहले से ही म्यूचुअल फंड में 63 लाख रुपये हैं। यह इस निवेश से परिचित होने का संकेत देता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड ज़्यादा लंबी अवधि का रिटर्न दे सकते हैं, आमतौर पर 12-15%।
वे कर-कुशल हैं। प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये तक का दीर्घकालिक लाभ कर-मुक्त है। इससे ज़्यादा पर, उन पर 12.5% कर लगता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से जुड़े एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ सलाह और निगरानी प्रदान करते हैं।
सीधे फंड से बचें। उन्हें सक्रिय ट्रैकिंग और उच्च वित्तीय ज्ञान की आवश्यकता होती है।
सोने में निवेश
सोना सांस्कृतिक और विवाह संबंधी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए आदर्श है।
सोने की कीमतों ने ऐतिहासिक रूप से मध्यम रिटर्न (6-8%) दिया है।
भौतिक सोने पर निर्माण शुल्क और चोरी जैसे जोखिम होते हैं।
इसके बजाय गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड पर विचार करें। ये भंडारण जोखिम को खत्म करते हैं और मामूली ब्याज देते हैं।
सोने में निवेश आपके पोर्टफोलियो के 10-15% से अधिक नहीं होना चाहिए।
अनुशंसित निवेश रणनीति
1. लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें
10-15 वर्षों में उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये आवंटित करें।
संतुलित जोखिम और वृद्धि के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में विविधता लाने पर विचार करें।
चूंकि आपके पास पहले से ही महत्वपूर्ण निवेश हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि फंड श्रेणियों में कोई ओवरलैप न हो।
निवेश को अलग-अलग करने के लिए सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) का उपयोग करें। इससे मार्केट टाइमिंग जोखिम कम हो जाता है।
2. बच्चों की शिक्षा के लिए एक कोष बनाएं
आपकी बेटी को 5-6 वर्षों में उच्च शिक्षा के लिए फंड की आवश्यकता होगी।
इस लक्ष्य के लिए एक समर्पित म्यूचुअल फंड शुरू करें। मध्यम जोखिम के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।
अपने बेटे की शिक्षा (12-13 साल दूर) के लिए, इक्विटी फंड उपयुक्त हैं।
समय-समय पर इन फंडों की समीक्षा करें और बाजार के प्रदर्शन के अनुसार उन्हें समायोजित करें।
3. विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए सोने में निवेश करें
अपनी बेटी की शादी के लिए 10-15% राशि (1-1.5 लाख रुपये) सोने में निवेश करें।
सुरक्षा और अतिरिक्त ब्याज के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड या डिजिटल गोल्ड चुनें।
सोने में अत्यधिक निवेश करने से बचें, क्योंकि इसमें दीर्घकालिक विकास क्षमता सीमित है।
4. आपातकालीन निधि बनाएँ
जाँच करें कि क्या आपके पास 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि है।
यदि नहीं, तो अपने परिवार की वित्तीय स्थिरता को सुरक्षित करने के लिए 10 लाख रुपये का एक हिस्सा आवंटित करें।
इस उद्देश्य के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या अल्पकालिक सावधि जमा पर विचार करें।
5. अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करें
सुनिश्चित करें कि आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य पूरे हों।
यदि आपको सेवानिवृत्ति के लिए अतिरिक्त कोष की आवश्यकता है, तो अपने म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाएँ।
जब भी आपकी आय बढ़े, नियमित रूप से अपने मासिक SIP में वृद्धि करें।
म्यूचुअल फंड चुनने के लाभ
म्यूचुअल फंड को रियल एस्टेट की तुलना में लिक्विडेट करना आसान है।
वे बदलते लक्ष्यों के अनुसार फंड को पुनर्संतुलित करने या निकालने की सुविधा प्रदान करते हैं।
इक्विटी, डेट और हाइब्रिड श्रेणियों में विविधता लाने से जोखिम कम हो जाता है।
आप प्रदर्शन को ट्रैक कर सकते हैं और CFP से पेशेवर सलाह ले सकते हैं।
अंतिम जानकारी
अतिरिक्त 10 लाख रुपये आपकी वित्तीय स्थिति को मजबूत करने का एक मूल्यवान अवसर है।
लंबी अवधि के विकास और बच्चों की भविष्य की जरूरतों के लिए म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें।
सांस्कृतिक दायित्वों को पूरा करने के लिए सोने में एक छोटा हिस्सा निवेश करें।
लिक्विडिटी और रखरखाव के मुद्दों के कारण रियल एस्टेट सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है।
अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करते रहें और बाजार के प्रदर्शन के आधार पर इसे समायोजित करें।
सादर,
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मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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