आईपीओ बोली के लिए भुगतान करने में विफल? परिणाम और जुर्माना

Ans: विचार करने के लिए मुख्य वित्तीय कारक
विकल्प 1: फ्लैट खरीदना
ईएमआई लागत

ईएमआई: 12 वर्षों के लिए मासिक 85,000-90,000 रुपये।
नेट ईएमआई लागत (सब्सिडी और कर बचत के बाद): 15,000-20,000 रुपये प्रति माह।
किराये की बचत

खरीदने से किराया खत्म हो जाता है, जिससे हर महीने 40,000 रुपये की बचत होती है।
सब्सिडी लाभ

50% ब्याज सब्सिडी से आपकी ईएमआई का बोझ हर महीने 28,000 रुपये कम हो जाता है।
होम लोन पर कर लाभ

आप ब्याज भुगतान पर करों में हर महीने लगभग 5,000 रुपये बचाते हैं।
रिटायरमेंट के बाद बेचने की योजना

5-6 वर्षों में फ्लैट बेचने से महत्वपूर्ण मूल्यवृद्धि हो सकती है या नहीं भी हो सकती है।
रियल एस्टेट लिक्विडिटी अप्रत्याशित हो सकती है।
विकल्प 2: किराए पर रहना
वर्तमान लागत

किराया: 40,000 रुपये प्रति माह।
कोई अतिरिक्त EMI बोझ नहीं।
निवेश का अवसर

म्युचुअल फंड में 20,000 रुपये मासिक (शुद्ध EMI लागत से बचा हुआ) आवंटित करें।
यह निवेश 5-6 वर्षों में काफी बढ़ जाता है।
लचीलापन

सेवानिवृत्ति के बाद स्थानांतरण के मामले में किराए पर लेना लचीलापन प्रदान करता है।
विस्तृत विश्लेषण
फ्लैट खरीदना: फायदे और नुकसान
फायदे:

घर का मालिक होना भावनात्मक संतुष्टि प्रदान करता है।
सब्सिडी और कर बचत EMI बोझ को कम करती है।
किराए की बचत (40,000 रुपये) EMI की भरपाई करती है।
नुकसान:

EMI के लिए अतिरिक्त 15,000-20,000 रुपये मासिक की आवश्यकता होती है।
रियल एस्टेट की कीमत 5-6 वर्षों में अनिश्चित है।
सेवानिवृत्ति के बाद बेचने में लेनदेन लागत और बाजार जोखिम शामिल हैं।
किराए पर लेना और निवेश करना: फायदे और नुकसान
फायदे:

बड़े ऋण और संबंधित देनदारियों की परेशानी से बचा जाता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए 20,000 रुपये काफी बढ़ सकते हैं।
सेवानिवृत्ति के बाद स्थानांतरित होने के लिए अधिक लचीलापन।
विपक्ष:

किराए का भुगतान जारी रहता है, जबकि स्वामित्व वाली कोई संपत्ति नहीं है।
ब्याज सब्सिडी और गृह ऋण कर लाभ से वंचित रहना।
परिदृश्य तुलना
विकल्प 1: फ्लैट खरीदना
कुल निकासी: 15,000-20,000 रुपये मासिक (समायोजन के बाद ईएमआई)।
निर्मित संपत्ति: 1.25 करोड़ रुपये का फ्लैट, संभावित रूप से मूल्य में वृद्धि।
जोखिम: रियल एस्टेट का मूल्य अल्पावधि में स्थिर या घट सकता है।
विकल्प 2: किराए पर लेना और निवेश करना
कुल निकासी: किराए में 40,000 रुपये मासिक, साथ ही म्यूचुअल फंड में 20,000 रुपये का निवेश।
निवेश वृद्धि: 10% CAGR मानते हुए, 5 वर्षों में 20,000 रुपये प्रति माह बढ़कर 16 लाख रुपये हो जाता है।
जोखिम: बाजार में उतार-चढ़ाव म्यूचुअल फंड रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।
प्रमाणित वित्तीय नियोजक का सुझाव
आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल और लक्ष्यों के आधार पर, यहाँ एक संतुलित अनुशंसा दी गई है:

किराए पर लेने और निवेश करने की ओर झुकाव

किराए पर लेने से लचीलापन मिलता है और रियल एस्टेट जोखिम से बचा जा सकता है।
बेहतर रिटर्न के लिए अतिरिक्त 20,000 रुपये इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
एक विविध पोर्टफोलियो रिटायरमेंट तक अधिक लिक्विडिटी और ग्रोथ प्रदान कर सकता है।
अगर स्वामित्व का भावनात्मक मूल्य मायने रखता है

फ्लैट तभी खरीदें जब आप अपने शहर के रियल एस्टेट मार्केट के बारे में आश्वस्त हों।
सुनिश्चित करें कि फ्लैट 5-6 साल में आसानी से बेचा जा सके।
कमिट करने से पहले लागत और अपेक्षित रिटर्न का सावधानीपूर्वक आकलन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अगर रियल एस्टेट की कीमत म्यूचुअल फंड की वृद्धि से अधिक है तो फ्लैट खरीदना सबसे अच्छा काम करता है। हालाँकि, यह अल्पावधि में अनिश्चित है। म्यूचुअल फंड में किराए पर लेना और निवेश करना रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए अधिक लचीला और संभावित रूप से फायदेमंद विकल्प है।

अपनी प्राथमिकताओं और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए विवेकपूर्ण निर्णय लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: Hello
Your period was on 25th October
And taken i pill on 3rd December
If taken within the first 24 hours, it is claimed to be highly effective at more than 95%.
Since pco and irregular periods and taken i pill, withdrawal bleed can take5 to 10 days
But if you don't get periods in 3 week's time
Please check pregnancy test
Since you have pcod with irregular periods and taken i pil there can be change in period cycle also.

Ans: नमस्ते प्रिया, चूंकि आप 36 साल की हैं, 4 साल से शादीशुदा हैं, प्राथमिक बांझपन है, हां, आईवीएफ एक बेहतर विकल्प है।
कई रोगियों के मन में आईवीएफ उपचार के बारे में कई मिथक हैं। लेकिन आधुनिक इंजेक्शन और अंडा निकालने की प्रक्रिया के साथ यह उतना मुश्किल नहीं है जितना लगता है।
जो इंजेक्शन 10 से 12 दिनों तक दिए जाने होते हैं, वे या तो मांसपेशियों में इंट्रामस्क्युलर होते हैं) या सबक्यूटेनियस (त्वचा के ठीक नीचे)। लेना आसान है। हमें इंसुलिन इंजेक्शन की तरह PEN फॉर्म में भी इंजेक्शन मिलते हैं, जिसे ऑपरेट करना आसान है और इसे खुद भी लगाया जा सकता है। इंजेक्शन का असर प्रक्रिया तक रहता है। इसके लंबे समय तक चलने वाले साइड इफेक्ट नहीं होते।
मुख्य दुष्प्रभाव:
1) मतली उल्टी
2) स्तन कोमलता
3) सूजन
4) सिरदर्द
5) मूड स्विंग और हॉट फ्लश
6) थकान
7) अंडा निकालने के बाद दर्द
8) ऐंठन
9) प्रोजेस्टेरोन थेरेपी के कारण कब्ज
10) डिम्बग्रंथि हाइपरस्टिम्यूलेशन
डिम्बग्रंथि हाइपरस्टिम्यूलेशन सिंड्रोम (OHSS) तब होता है जब प्रजनन दवाएं अंडाशय को अत्यधिक उत्तेजित करती हैं, जिससे वे सूज जाते हैं और रक्तप्रवाह में रसायन छोड़ते हैं।
लक्षण:
पेट में तेज दर्द।
गंभीर, लगातार मतली और उल्टी।
रक्त के थक्के।
पेशाब में कमी।
सांस की तकलीफ।
पेट में कसाव या वृद्धि।
यदि उपरोक्त लक्षण दिखाई दें तो डॉक्टर से परामर्श करें ताकि यह तय किया जा सके कि अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता है या नहीं
इसलिए, ऐसी जांच और आवश्यक उपचार किया जा सकता है
लेकिन नियमित अल्ट्रासाउंड और आधुनिक इंजेक्शन के साथ, OHSS बहुत दुर्लभ और उपचार योग्य हो गया है

Ans: खुद को माफ़ करना अभी मुश्किल लग सकता है, लेकिन इसे अतीत को मिटाने के बजाय आत्म-करुणा का कार्य समझें। आपको यह दिखावा करने की ज़रूरत नहीं है कि कुछ भी गलत नहीं हुआ, लेकिन आप खुद को इस कहानी से मुक्त करने के हकदार हैं कि पूरी तरह से आप ही दोषी थे। कभी-कभी, जब हम अतीत में फंसे हुए महसूस करते हैं, तो ऐसा इसलिए होता है क्योंकि हमने अपनी भावनाओं को पूरी तरह से स्वीकार नहीं किया है या खुद को दुखी होने की अनुमति नहीं दी है - न केवल रिश्ते के लिए, बल्कि खुद के उस संस्करण के लिए जो हम चाहते थे कि हम होते। दुख, गुस्सा या पछतावा महसूस करना ठीक है। खुद को उन भावनाओं के साथ बैठने देना - बिना किसी निर्णय के - समय के साथ उनकी पकड़ को कम करने में मदद कर सकता है।

एक नई शुरुआत खुद को अपूर्ण होने और अपने विकास को स्वीकार करने से शुरू होती है। सात साल एक लंबा समय है, और आप वही व्यक्ति नहीं हैं जो आप पहले थे। इस दिल टूटने से आपने जो सबक सीखा है, उसने संभवतः आपको उन तरीकों से आकार दिया है, जिनके बारे में आपको पता भी नहीं है। अगर आप कर सकते हैं, तो आप जो बनना चाहते हैं उस पर ध्यान केंद्रित करने की कोशिश करें, न कि आप जो थे उस पर। भविष्य में आप किस तरह के रिश्ते बनाना चाहते हैं? आप अभी खुद के लिए किस तरह की दयालुता दिखा सकते हैं?

आप ठीक होने की चाहत में किसी को निराश नहीं कर रहे हैं। वास्तव में, उस अपराध बोध को छोड़ देना खुद को और उस समय आपके द्वारा साझा किए गए प्यार को सम्मान देने का सबसे अच्छा तरीका हो सकता है। आप खुशी और जुड़ाव के हकदार हैं, अपने अतीत के बावजूद नहीं, बल्कि उसके कारण—यह आपकी यात्रा का हिस्सा है, इसका अंत नहीं।

Ans: नमस्कार;

आप पहले खाते को अपना प्राथमिक पीपीएफ खाता बना सकते हैं और बैंक/डाकघर प्रक्रिया के अनुसार दूसरे खाते को बंद कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

Ans: यह संभवतः अस्थमा के कारण बिगड़े हुए नींद चक्र से संबंधित है। किसी पल्मोनोलॉजिस्ट से सलाह लें जो नींद की जांच का सुझाव दे सकता है

Ans: 47 साल की उम्र में, आप सक्रिय रूप से अपने रिटायरमेंट फंड का निर्माण कर रहे हैं।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 13 लाख रुपये का निवेश।

वर्तमान एसआईपी: 75,000 रुपये प्रति माह।

ईपीएफ: 20 लाख रुपये।

पीपीएफ: 25 लाख रुपये।

एनपीएस: 25 लाख रुपये।

सेवानिवृत्ति के बाद 1 लाख रुपये प्रति माह का आपका लक्ष्य अनुशासित योजना और विविधीकरण के साथ प्राप्त किया जा सकता है।

वर्तमान एसआईपी पोर्टफोलियो का विश्लेषण

ताकत

आप इक्विटी फंड में हर महीने 75,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और एक्टिव फंड शामिल हैं।

इक्विटी में अधिक निवेश से लंबी अवधि में वृद्धि की प्रबल संभावना सुनिश्चित होती है।

चिंताएँ

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में अधिक निवेश से जोखिम बढ़ता है।

ऋण या हाइब्रिड फंड की कमी से सेवानिवृत्ति के करीब अस्थिरता पैदा होती है।

सेवानिवृत्ति के दौरान स्थिर नकदी प्रवाह के लिए कोई व्यवस्थित विविधीकरण नहीं।

आपके SIP के लिए अनुशंसित विविधीकरण
इक्विटी पोर्टफोलियो समायोजन
मिड और स्मॉल-कैप आवंटन कम करें

स्मॉल-कैप और मिड-कैप निवेश का एक हिस्सा लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में स्थानांतरित करें।
लार्ज-कैप फंड स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं।
संतुलित विविधीकरण पर ध्यान दें

विविध फ्लेक्सी-कैप फंड में अधिक निवेश करें।
फ्लेक्सी-कैप फंड मार्केट कैप में जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं।
सक्रिय फंड चयन को अनुकूलित करें

अपने पोर्टफोलियो में फंड की संख्या सीमित करें।
बहुत अधिक फंड रिटर्न को कम कर सकते हैं और ट्रैकिंग को जटिल बना सकते हैं।
ऋण और हाइब्रिड फंड शुरू करना
ऋण और हाइब्रिड फंड जोड़ने से पोर्टफोलियो जोखिम कम होता है और स्थिरता में सुधार होता है।
ऋण फंड

ऋण फंड पूर्वानुमानित रिटर्न और तरलता प्रदान करते हैं।
कम ब्याज दर जोखिम के लिए लघु अवधि या गतिशील बॉन्ड फंड में निवेश करें।
हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर का मिश्रण प्रदान करते हैं।
वे इक्विटी अस्थिरता को कम करते हैं और सहज रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।
संशोधित एसआईपी आवंटन
लार्ज-कैप फंड: 30%

लगातार प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान दें।
फ्लेक्सी-कैप फंड: 25%

ये मार्केट-कैप डायवर्सिफिकेशन प्रदान करते हैं।
डेट फंड: 20%

शॉर्ट-ड्यूरेशन या हाई-क्वालिटी कॉरपोरेट बॉन्ड फंड चुनें।
हाइब्रिड फंड: 15%

बैलेंस्ड एडवांटेज या एग्रेसिव हाइब्रिड फंड अच्छे काम करते हैं।
मिड-कैप फंड: 10%

उच्च विकास क्षमता के लिए कुछ जोखिम बनाए रखें।
अतिरिक्त अनुशंसाएँ
अपनी आपातकालीन निधि बढ़ाएँ
6-12 महीने के खर्च को लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में रखें।
यह सुनिश्चित करता है कि आप किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय ज़रूरत को पूरा कर सकते हैं।
एनपीएस और पीपीएफ को रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित करें
एनपीएस एक वार्षिकी घटक प्रदान करता है।
परिपक्वता तक वार्षिक योगदान जारी रखकर अपने पीपीएफ को अनुकूलित करें।
कर-कुशल निकासी
LTCG कर को कम करने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद म्यूचुअल फंड निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।
नए नियमों का उपयोग करें: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगेगा।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की साल में कम से कम एक बार किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से समीक्षा करें।
बाजार के प्रदर्शन और बदलते लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।
यह योजना सेवानिवृत्ति के बाद हर महीने 1 लाख रुपये का समर्थन कैसे करती है
कॉर्पस ग्रोथ
यह मानते हुए कि आप 10-13 साल तक लगातार निवेश करते रहेंगे, आपका पोर्टफोलियो काफी हद तक बढ़ सकता है।
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को पूरा करने के लिए EPF, PPF, NPS और म्यूचुअल फंड को शामिल करें।
निकासी रणनीति
म्यूचुअल फंड के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।
इक्विटी ग्रोथ को बनाए रखने के लिए पहले डेट और हाइब्रिड फंड से निकासी करें।
स्थिर सेवानिवृत्ति आय
EPF, PPF और NPS स्थिर आय घटक प्रदान करते हैं।
म्यूचुअल फंड SWP किसी भी आय अंतर को पाटता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति कोष बनाने की दिशा में महत्वपूर्ण कदम उठाए हैं।

बेहतर स्थिरता के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण के साथ अपने एसआईपी में विविधता लाएं।

अपने पीपीएफ और एनपीएस योगदान को दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के साथ संरेखित करें।

एक संरचित योजना यह सुनिश्चित करती है कि आप सेवानिवृत्ति के बाद प्रति माह 1 लाख रुपये के अपने लक्ष्य को पूरा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: पिछले म्यूचुअल फंड रिटर्न की तुलना लोन ब्याज दरों से करने पर उधार लिए गए पैसे से निवेश करना लाभदायक लग सकता है। हालाँकि, कई कारक इस रणनीति को जोखिम भरा और आम तौर पर अधिकांश निवेशकों के लिए अनुपयुक्त बनाते हैं। आइए इसे विश्लेषणात्मक रूप से समझें।

उधार के पैसे से निवेश करने की अपील को समझना
आकर्षण के पीछे तर्क सरल है:

10% ब्याज पर पैसा उधार लें।

10% से अधिक रिटर्न देने वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

मुनाफा कमाने के लिए चक्रवृद्धि का उपयोग करें।

उदाहरण के लिए, यदि HDFC मिड कैप ऑपर्च्युनिटीज ग्रोथ फंड ने पिछले 5 वर्षों में 18% वार्षिक रिटर्न दिया है, तो यह करों के बाद भी 10% लोन ब्याज दर से बेहतर प्रदर्शन करता है।

लेकिन गणना कई महत्वपूर्ण पहलुओं को सरल बना देती है।

उधार के पैसे से निवेश करना जोखिम भरा क्यों है?

1. बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम
म्यूचुअल फंड रिटर्न में उतार-चढ़ाव होता रहता है।

पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं है।

बाजार में गिरावट के कारण आपका पोर्टफोलियो खराब प्रदर्शन कर सकता है, जिससे आपको बाजार की परवाह किए बिना चुकाने के लिए लोन मिल सकता है।

उदाहरण
अगर बाजार गिरता है, तो फंड एक साल में -10% रिटर्न दे सकता है।
आपकी पूंजी घटती है, लेकिन लोन की EMI तय रहती है।
2. गारंटीड लोन लागत बनाम अनिश्चित रिटर्न
लोन ब्याज एक निश्चित लागत है।
निवेश रिटर्न अनिश्चित हैं।
यह बेमेल वित्तीय नुकसान के जोखिम को बढ़ाता है।
आंकड़ों के साथ उदाहरण
लोन राशि: 10% वार्षिक ब्याज पर 10 लाख रुपये।
म्यूचुअल फंड रिटर्न: 5 साल में 18% वार्षिक।
लोन लागत: 5 साल में ब्याज में 6.1 लाख रुपये (EMI = 21,247 रुपये/माह)।
अगर बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है:
निवेश बढ़कर 22.9 लाख रुपये हो जाता है (5 साल में 18% चक्रवृद्धि)।
लोन चुकौती के बाद लाभ: 6.8 लाख रुपये।
अगर बाजार खराब प्रदर्शन करता है (18% के बजाय 8% रिटर्न):
निवेश बढ़कर 14.7 लाख रुपये हो जाता है।
लोन चुकौती के बाद आपके पास सिर्फ़ 14.7 लाख रुपये बचते हैं। 4.7 लाख, आपकी पूंजी को खत्म कर रहा है।

3. नकदी प्रवाह पर दबाव
ऋण चुकौती (ईएमआई) अनिवार्य है।

आपात स्थिति या नौकरी छूटने की स्थिति में, यह आपके नकदी प्रवाह को प्रभावित कर सकता है।

4. करों का प्रभाव

LTCG कर (1.25 लाख रुपये से अधिक पर 12.5%) और STCG कर (20%) वास्तविक रिटर्न को कम करते हैं।

ऋण ब्याज पर निवेश के लिए कोई कर लाभ नहीं है।

कर प्रभाव का उदाहरण

करों के बिना: 5 साल बाद 18% पर 22.9 लाख रुपये।

LTCG कर के बाद: 21.4 लाख रुपये।

यह आपके लाभ को और कम करता है, जिससे रिटर्न और ऋण लागत के बीच का अंतर कम हो जाता है।

5. उत्तोलन का जोखिम

उत्तोलन लाभ और हानि दोनों को बढ़ाता है।

सबसे खराब स्थिति में, आप अपना निवेश खो सकते हैं और फिर भी ऋण चुकाना बाकी रह सकता है।

हानि का उदाहरण

बाजार में गिरावट के दौरान 10 लाख रुपये का ऋण निवेश किया गया।

पोर्टफोलियो वर्ष 1 में 20% गिरता है (मूल्य = 8 लाख रुपये)।

आप 21,247 रुपये प्रति माह (कुल 2.55 लाख रुपये सालाना) चुकाते हैं। 5 साल बाद, आप 4 लाख रुपये या उससे ज़्यादा खो सकते हैं। तुलना परिदृश्य: उधार लिया गया बनाम खुद का पैसा निवेश के लिए पैसे उधार लेना ऋण राशि: 10 लाख रुपये रिटर्न: 5 साल में 18% चक्रवृद्धि। कुल रिटर्न: 22.9 लाख रुपये ऋण चुकौती: 16.1 लाख रुपये (मूलधन + ब्याज)। शुद्ध लाभ: 6.8 लाख रुपये खुद का पैसा निवेश करना निवेश राशि: 10 लाख रुपये रिटर्न: 5 साल में 18% चक्रवृद्धि। कुल रिटर्न: 22.9 लाख रुपये कोई ऋण चुकौती नहीं: पूरा लाभ आपका ही रहता है। अंतर स्पष्ट है: अपने खुद के पैसे से निवेश करने से चुकौती का तनाव, कर और जोखिम खत्म हो जाता है। अंतिम अंतर्दृष्टि
अप्रत्याशित बाज़ारों और निश्चित ऋण लागतों के कारण उधार लिए गए पैसे से निवेश करना उल्टा पड़ सकता है।

ऋण का लाभ उठाने के बजाय निवेश के लिए अपने स्वयं के धन का उपयोग करें।

विविधता बनाए रखें और दीर्घकालिक धन सृजन के लिए व्यवस्थित रूप से निवेश करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment