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36-Year-Old Dependent on Job, Seeking Mutual Fund Advice

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 22, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Sunil Question by Sunil on Jun 12, 2024English
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नमस्कार सर, मैं 36 साल का हूं और मैं केवल अपनी नौकरी पर निर्भर हूं, मुझे हर महीने 53 हजार रुपये मिलते हैं, मेरी कोई ईएमआई नहीं है और मेरे पास अपना घर भी नहीं है, मैं 6000 रुपये किराया और अपनी बेटी की स्कूल फीस 50 हजार रुपये सालाना देता हूं, सर, मैं म्यूचुअल फंड में पैसे डालने की योजना बना रहा हूं, मेरे लिए कौन सा बेहतर है, कृपया मुझे मार्गदर्शन करें।

Ans: आप 36 वर्ष के हैं। आपकी मासिक आय 53,000 रुपये है। आपके पास कोई ईएमआई नहीं है और न ही आपका अपना घर है। आपका किराया 6,000 रुपये है। आपकी बेटी की स्कूल फीस सालाना 50,000 रुपये है।

म्यूचुअल फंड में निवेश का महत्व
म्यूचुअल फंड आपकी संपत्ति बढ़ाने में मदद कर सकते हैं। वे पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। ये विशेषताएं समय के साथ बेहतर रिटर्न की ओर ले जा सकती हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर होते हैं। इंडेक्स फंड केवल बाजार का अनुसरण करते हैं। इसका मतलब है सीमित रिटर्न।

इंडेक्स फंड के नुकसान:

सीमित लचीलापन: वे केवल इंडेक्स का अनुसरण करते हैं।

कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं: बाजार की स्थितियों के आधार पर कोई समायोजन नहीं।

औसत रिटर्न: आम तौर पर, केवल बाजार की प्रवृत्ति का अनुसरण करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

उच्च रिटर्न क्षमता: फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

सक्रिय समायोजन: बाजार के रुझान के आधार पर पोर्टफोलियो में बदलाव।

पेशेवर विशेषज्ञता: अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित।

नियमित फंड बनाम डायरेक्ट फंड
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से प्रत्यक्ष फंड की तुलना में कई लाभ मिलते हैं।

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी: कोई पेशेवर सलाह नहीं।

समय लेने वाला: निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।

उच्च जोखिम: पेशेवर अंतर्दृष्टि के बिना, जोखिम बढ़ जाता है।

सीएफपी के साथ नियमित फंड के लाभ:

पेशेवर सलाह: विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि तक पहुंच।

बेहतर निर्णय लेना: सूचित निवेश विकल्प।

नियमित निगरानी: निरंतर पोर्टफोलियो समीक्षा और समायोजन।

जोखिम प्रबंधन: संभावित जोखिमों को कम करने की रणनीतियाँ।

अनुशंसित निवेश रणनीति
एसआईपी से शुरू करें: मासिक रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करें।

विविधता: लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें।

दीर्घकालिक फोकस: कम से कम 10-15 वर्षों के लिए निवेश करने का लक्ष्य रखें।

नियमित समीक्षा करें: प्रदर्शन की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

शुरू करने के चरण

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करें।

विश्वसनीय फंड हाउस चुनें: सुनिश्चित करें कि उनका ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा हो।

SIP शुरू करें: अपने मासिक निवेश को स्वचालित करें।

निगरानी और समीक्षा करें: नियमित रूप से प्रदर्शन की जाँच करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजित करें।

वित्तीय नियोजन युक्तियाँ
आपातकालीन निधि: आपातकालीन निधि के रूप में कम से कम 6 महीने के खर्च रखें।

बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है।

शिक्षा निधि: अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाएँ।

सेवानिवृत्ति योजना: सेवानिवृत्ति के लिए जल्दी योजना बनाना शुरू करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक समझदारी भरा निर्णय है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करके, आपको पेशेवर सलाह और नियमित निगरानी मिलती है। SIP से शुरुआत करें, अपने निवेश में विविधता लाएँ और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें। अपने निवेश की निगरानी करें और सर्वोत्तम परिणामों के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Abhishek

Abhishek Dev  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Aug 05, 2023

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मेरा नाम चंद्र शेखर है, मेरी उम्र 39 साल है, मुझे आपकी सलाह चाहिए कि 10 से 15 साल तक मेरे लिए कौन सा म्यूचुअल फंड बेहतर रहेगा, हर महीने मेरी निवेश जमा राशि रु. 3000.00 बीसीजेड मेरा वेतन ज्यादा नहीं है लेकिन मैं अपने बच्चों के भविष्य के उद्देश्य के लिए समायोजित करता हूं, कृपया मुझे सलाह दें। मेरे पास पिछले 2018 में 2032 के लिए 2 यूलिप भी हैं। पोर्टफोलियो: 1. एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 यूलिप @ रु. पर निवेश करें। 1000.00 हर महीने। 2. एसबीआई लाइफ ई वेल्थ इंश्योरेंस @ रु. 1000.00 हर महीने।
Ans: कृपया समझें कि शुरुआत के लिए कोई भी राशि छोटी नहीं होती। लेकिन हमारा सुझाव है कि आप बीमा को निवेश के साथ न मिलाएं। टर्म प्लान के साथ एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा काफी है। जहां तक ​​म्यूचुअल फंड निवेश का सवाल है, हमारा सुझाव है कि आपके पास एक हाइब्रिड फंड (एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी और डेट फंड को ट्रैक किया जा सकता है) और एक फ्लेक्सीकैप फंड (पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड वैश्विक विविधीकरण प्रदान करता है)। 2 फंड पर्याप्त से अधिक हैं.

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - May 05, 2024English
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नमस्ते, सर। मेरी वर्तमान में प्रति माह 1 लाख रुपये की सैलरी है। अब तक मैंने पीपीएफ, एनपीएस, टर्म लाइफ, माता-पिता और खुद के स्वास्थ्य बीमा में निवेश करना शुरू कर दिया है। अब तक मेरा खर्च लगभग 40000 रुपये है। मैंने शुरू में चिट फंड में निवेश करने की योजना बनाई थी, लेकिन धोखाधड़ी के कारण मैं डर गया, इसलिए म्यूचुअल फंड को एक विकल्प के रूप में देख रहा हूँ।
Ans: यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आप सक्रिय रूप से अपने निवेश की योजना बना रहे हैं और म्यूचुअल फंड जैसे विकल्पों पर विचार कर रहे हैं। आपकी मासिक सैलरी 1 लाख रुपये है और PPF, NPS और बीमा में मौजूदा निवेश को देखते हुए, आइए जानें कि म्यूचुअल फंड आपकी वित्तीय रणनीति को कैसे पूरक बना सकते हैं।

म्यूचुअल फंड के साथ जोखिम कम करना:

चिट के साथ हाल की घटनाओं को देखते हुए, सुरक्षित निवेश के रास्ते तलाशना समझ में आता है। म्यूचुअल फंड पेशेवर प्रबंधन और विनियामक निरीक्षण प्रदान करते हैं, जिससे धोखाधड़ी या कुप्रबंधन का जोखिम कम होता है।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन:

म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से पैसा इकट्ठा करके स्टॉक, बॉन्ड या अन्य परिसंपत्तियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। यह विविधीकरण जोखिम को फैलाने में मदद करता है और व्यक्तिगत निवेश की तुलना में संभावित रूप से रिटर्न को बढ़ाता है।

म्यूचुअल फंड के प्रकार:

इक्विटी फंड: ये फंड मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करते हैं, जो लंबी अवधि में विकास की संभावना प्रदान करते हैं। वे उच्च जोखिम सहनशीलता और लंबे निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

डेट फंड: डेट फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं, जो उन्हें रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है। हाइब्रिड फंड: हाइब्रिड या संतुलित फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे संतुलित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं, जो विकास और आय दोनों चाहने वाले निवेशकों की ज़रूरतों को पूरा करते हैं। निवेश संबंधी विचार: जोखिम उठाने की क्षमता: अपने पोर्टफोलियो के लिए सबसे उपयुक्त म्यूचुअल फंड श्रेणियों का निर्धारण करने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों का आकलन करें। निवेश क्षितिज: म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के धन सृजन के लिए आदर्श हैं। अपने निवेश क्षितिज का निर्धारण करें और अपने समय क्षितिज के अनुरूप फंड चुनें। व्यय प्रबंधन: म्यूचुअल फंड प्रबंधन शुल्क लेते हैं, जिसे व्यय अनुपात के रूप में जाना जाता है। व्यय अनुपात की तुलना करें और अधिकतम रिटर्न के लिए प्रतिस्पर्धी शुल्क वाले फंड चुनें। कर दक्षता: म्यूचुअल फंड चुनते समय कर निहितार्थों पर विचार करें। एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ कर लाभ के लिए योग्य होते हैं, जबकि डेट फंड अलग-अलग कर नियमों के अधीन होते हैं। परामर्श और शोध:

निवेश करने से पहले, फंड प्रदर्शन, ट्रैक रिकॉर्ड और फंड मैनेजर विशेषज्ञता जैसे कारकों पर विचार करते हुए विभिन्न म्यूचुअल फंडों पर गहन शोध करें। इसके अतिरिक्त, अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार अपनी निवेश रणनीति तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

निष्कर्ष:

म्यूचुअल फंड विभिन्न जोखिम प्रोफाइल वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त पारदर्शी, विनियमित और विविध निवेश मार्ग प्रदान करते हैं। अपने निवेश को अपने वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ जोड़कर, आप दीर्घकालिक धन संचय के लिए एक मजबूत पोर्टफोलियो बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 23, 2024

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नमस्कार सर, मैं 34 वर्ष का हूँ। मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ, लेकिन यह निश्चित नहीं हूँ कि निवेश के लिए कौन सा फंड चुनूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें। अधिकतम 10 हजार निवेश संभव है।
Ans: म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक स्मार्ट कदम है, खासकर आपकी उम्र में। 34 साल की उम्र में, आपके पास अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए बहुत समय है। 10,000 रुपये प्रति माह से शुरुआत करना एक ठोस शुरुआत है। यह राशि समय के साथ धीरे-धीरे एक महत्वपूर्ण कोष बना सकती है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
म्यूचुअल फंड चुनने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना महत्वपूर्ण है। क्या आप रिटायरमेंट, बच्चे की शिक्षा या सिर्फ संपत्ति बनाने के लिए निवेश कर रहे हैं? अपने लक्ष्यों को परिभाषित करने से आपको अपने उद्देश्यों के अनुरूप सही फंड चुनने में मदद मिलेगी।

अल्पकालिक लक्ष्य: यदि आपका लक्ष्य अगले 3-5 वर्षों के भीतर है, तो आप ऐसे फंड पर विचार कर सकते हैं जो स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्य: 5 साल से अधिक के लक्ष्यों के लिए, आप अधिक जोखिम उठा सकते हैं, जिससे अधिक रिटर्न मिल सकता है।

जोखिम सहनशीलता का महत्व
सही फंड चुनने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता को समझना महत्वपूर्ण है।

आक्रामक निवेशक: यदि आप बाजार में उतार-चढ़ाव से सहज हैं, तो आप इक्विटी फंड में निवेश कर सकते हैं, जिसमें उच्च रिटर्न की संभावना है, लेकिन जोखिम भी अधिक है। मध्यम निवेशक: यदि आप संतुलन पसंद करते हैं, तो इक्विटी और डेट को मिलाने वाले हाइब्रिड फंड आदर्श हो सकते हैं। रूढ़िवादी निवेशक: यदि आप विकास के बजाय स्थिरता पसंद करते हैं, तो डेट फंड आपके लिए उपयुक्त हो सकते हैं, जो कम रिटर्न देते हैं, लेकिन कम जोखिम के साथ। म्यूचुअल फंड के लाभ म्यूचुअल फंड कई लाभ प्रदान करते हैं, जो उन्हें निवेशकों के लिए पसंदीदा विकल्प बनाते हैं: विविधीकरण: म्यूचुअल फंड कई तरह की परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं, जो विभिन्न क्षेत्रों में जोखिम फैलाते हैं। पेशेवर प्रबंधन: आपके पैसे का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है, जिनका लक्ष्य अधिकतम रिटर्न प्राप्त करना होता है। लचीलापन: आप छोटी राशि से शुरुआत कर सकते हैं और जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने निवेश को बढ़ा सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का मामला सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर विकल्प होते हैं, खासकर किसी ऐसे व्यक्ति के लिए जो अभी शुरुआत कर रहा है। उच्च रिटर्न की संभावना: इन फंड का लक्ष्य समय के साथ बेहतर रिटर्न प्रदान करते हुए बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। पेशेवर निरीक्षण: फंड मैनेजर बाजार के अवसरों का लाभ उठाने के लिए सक्रिय रूप से निर्णय लेते हैं। अनुकूलनशीलता: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर अपनी रणनीतियों को समायोजित कर सकते हैं, जिससे निवेश के लिए एक गतिशील दृष्टिकोण मिलता है।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड के नुकसान से बचना
हालाँकि इंडेक्स फंड लोकप्रिय हैं, लेकिन उनकी सीमाएँ हैं:

सीमित वृद्धि: इंडेक्स फंड केवल बाजार को ट्रैक करते हैं, जिससे शायद सबसे अच्छा रिटर्न न मिले।

कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं: सक्रिय निगरानी के बिना, इंडेक्स फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के अवसरों से चूक जाते हैं।

इसी तरह, डायरेक्ट फंड, हालांकि वे कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं, शायद सबसे अच्छा विकल्प न हों:

मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड के लिए आपको सभी निर्णय लेने की आवश्यकता होती है, जो उचित ज्ञान के बिना भारी पड़ सकता है।

ज़िम्मेदारी: डायरेक्ट फंड के प्रबंधन में बाजार के रुझानों पर अपडेट रहना शामिल है, जो अनुभव की कमी होने पर चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

10,000 रुपये प्रति माह के लिए निवेश विकल्प
अपने बजट और लक्ष्यों को देखते हुए, यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं:

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): SIP आपको हर महीने 10,000 रुपये निवेश करने की अनुमति देता है, जो इसे निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाता है। समय के साथ, यह चक्रवृद्धि होकर एक बड़ी राशि में बदल सकता है।

इक्विटी फंड: अगर आप लंबी अवधि में वृद्धि की तलाश में हैं, तो अपने निवेश का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी फंड में लगाने पर विचार करें। वे उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, खासकर 5-10 साल की अवधि में।

हाइब्रिड फंड: जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए, हाइब्रिड फंड एक अच्छा विकल्प हैं। वे इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, स्थिरता प्रदान करते हैं जबकि अभी भी विकास का लक्ष्य रखते हैं।

धैर्य और अनुशासन का महत्व
निवेश एक स्प्रिंट नहीं है; यह एक मैराथन है। धैर्य और अनुशासन महत्वपूर्ण हैं। लंबी अवधि के लिए निवेशित रहकर, आप अपने निवेश को चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभान्वित होने देते हैं।

बार-बार स्विच करने से बचें: बार-बार फंड बदलने से आपका रिटर्न कम हो सकता है। जब तक आपके वित्तीय लक्ष्यों या बाजार की स्थितियों में कोई महत्वपूर्ण बदलाव न हो, तब तक अपनी निवेश योजना पर टिके रहें।

नियमित समीक्षा: जबकि बहुत बार स्विच न करना महत्वपूर्ण है, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं। यदि आवश्यक हो तो समायोजन किया जा सकता है, लेकिन वे दीर्घकालिक उद्देश्यों पर आधारित होने चाहिए।

कर दक्षता और लाभ
म्यूचुअल फंड भी कर लाभ प्रदान करते हैं:

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS): ELSS फंड में निवेश करने से आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ मिलता है। संभावित वृद्धि और कर बचत का यह दोहरा लाभ आपके समग्र रिटर्न को बढ़ा सकता है।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ पर कम दर से कर लगाया जाता है। यह म्यूचुअल फंड को अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में अधिक कर-कुशल बनाता है।

आपकी वित्तीय योजना में बीमा की भूमिका
जबकि निवेश करना महत्वपूर्ण है, यह सुनिश्चित करना कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है, उतना ही महत्वपूर्ण है। जीवन और स्वास्थ्य बीमा आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करते हैं, यह सुनिश्चित करते हैं कि अप्रत्याशित परिस्थितियों में भी आपके निवेश ट्रैक पर बने रहें।

जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है।

स्वास्थ्य बीमा: पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करता है कि चिकित्सा आपात स्थिति आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावित न करे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
10,000 रुपये प्रति माह से शुरू करना एक शानदार शुरुआत है। अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता की स्पष्ट समझ के साथ, आप अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए सही म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं।

इंडेक्स और डायरेक्ट फंड के नुकसान से बचें, और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभों पर विचार करें। नियमित समीक्षा, धैर्य और अनुशासन यह सुनिश्चित करेगा कि आपका निवेश समय के साथ बढ़ता रहे।

सुनिश्चित करें कि आपका बीमा कवरेज पर्याप्त है, ताकि आपका वित्तीय भविष्य सुरक्षित रहे। निवेशित रहें, केंद्रित रहें और अपने पैसे को अपने लिए काम करने दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 30, 2024

Asked by Anonymous - Oct 29, 2024English
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नमस्ते, मैं 41 वर्षीय पुरुष हूँ और अपनी पत्नी और 2 बेटियों (9 वर्ष और 1.5 वर्ष की) के साथ पुणे में रहता हूँ। मेरे पास निम्न हैं... कर कटौती के बाद मासिक आय 2.25 लाख, म्यूचुअल फंड में लगभग 50 लाख, शेयर बाजार में 30 लाख (एसजीबी सहित), 80 लाख का घर और 20 लाख का होम लोन बकाया, ईपीएफ में 40 लाख, पीपीएफ में 8 लाख और सुकन्या में 5 लाख... म्यूचुअल फंड में 47000 मासिक एसआईपी होने के कारण, मैं अपनी बेटी की कॉलेज शिक्षा और शादी और 50 साल बाद रिटायरमेंट की योजना बनाना चाहता हूँ। कृपया सलाह दें... साथ ही मेरे पास बचत खाते में 7 लाख रुपये हैं, जिन्हें मैं डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ, किस प्रकार का म्यूचुअल फंड उपयुक्त है।
Ans: 41 वर्ष की आयु में 2.25 लाख रुपये प्रति माह की सुरक्षित आय के साथ, आप एक मजबूत स्थिति में हैं। म्यूचुअल फंड, स्टॉक, गोल्ड बॉन्ड, ईपीएफ और पीपीएफ में आपकी बचत एक अच्छी निवेश रणनीति को दर्शाती है। इसके अतिरिक्त, 47,000 रुपये की आपकी नियमित एसआईपी अनुशासित निवेश के प्रति प्रतिबद्धता को दर्शाती है।

आपके प्राथमिक लक्ष्यों में शामिल हैं:

अपनी बेटियों की शिक्षा और विवाह की योजना बनाना।

50 वर्ष की आयु में या उसके बाद सुरक्षित सेवानिवृत्ति प्राप्त करना।

अपने मौजूदा होम लोन का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करना।

आइए अपने प्रत्येक लक्ष्य को संबोधित करने और अपनी वित्तीय सुरक्षा को मजबूत करने के लिए एक 360-डिग्री वित्तीय योजना बनाएं।

कुशल ऋण प्रबंधन
आपके 20 लाख रुपये के मौजूदा होम लोन को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए प्राथमिकता होनी चाहिए। यदि संभव हो, तो इस ऋण का पूर्व भुगतान करने के लिए बोनस या अतिरिक्त नकदी का उपयोग करें।

पूर्व भुगतान आपके दीर्घकालिक ब्याज बोझ को कम करेगा और भविष्य के नकदी प्रवाह को मुक्त करेगा।

अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ ऋण बंद करने को संरेखित करने के लिए प्रत्येक वर्ष आंशिक पुनर्भुगतान पर विचार करें। इससे आपको बिना किसी देनदारी के रिटायर होने पर मानसिक शांति मिलती है।

रिटायरमेंट प्लानिंग रणनीति
आराम से रिटायर होने के लिए, आपको घर के खर्चों और महंगाई को पूरा करने के लिए रिटायरमेंट के बाद नियमित आय की आवश्यकता होगी।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करते हुए विविध म्यूचुअल फंड में अपने SIP जारी रखें। ये फंड लंबी अवधि की वृद्धि के साथ अच्छी तरह से संरेखित होते हैं और मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ने की क्षमता प्रदान करते हैं।

अपने EPF योगदान को बनाए रखें। इसके अतिरिक्त, समीक्षा करें कि क्या आप एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए स्वैच्छिक योगदान बढ़ा सकते हैं।

जबकि आपका 8 लाख रुपये का PPF निवेश एक सुरक्षित विकल्प है, लंबी अवधि की वृद्धि के लिए म्यूचुअल फंड पर अधिक ध्यान दें। अनुमानित रिटर्न वाले डेट फंड लंबी अवधि में इक्विटी फंड की तरह तेजी से नहीं बढ़ेंगे।

बेटियों की शिक्षा और विवाह योजना
आपके पास सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) में 5 लाख रुपये हैं। अपनी बेटियों के लिए इस खाते में योगदान करना जारी रखें। यह सुनिश्चित रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है, जो उनकी भविष्य की जरूरतों को पूरा करने में मदद करेगा।

उनकी शिक्षा के लिए आपका लक्ष्य लगभग 8-10 साल दूर है। अपने म्यूचुअल फंड एसआईपी का एक हिस्सा बच्चों के लिए समर्पित फंड या संतुलित हाइब्रिड फंड में लगाएं। ये फंड मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए जोखिम और लाभ को अच्छी तरह से संतुलित करते हैं।

उनकी शादी के लिए, आप 15 साल की समय सीमा वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड को लक्षित कर सकते हैं। लार्ज-कैप और मिड-कैप फंड में एसआईपी से इस अवधि में बेहतर रिटर्न मिलना चाहिए।

डेब्ट फंड में 7 लाख रुपये का निवेश
चूंकि आप 7 लाख रुपये डेब्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, इसलिए शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड या कॉरपोरेट बॉन्ड फंड जैसी श्रेणियों पर विचार करें। ये फंड बचत खातों और उचित लिक्विडिटी की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

लंबी अवधि के फंड से बचें क्योंकि वे बदलती ब्याज दरों के साथ अस्थिर हो सकते हैं। सुरक्षा और स्थिर रिटर्न के लिए कम परिपक्वता प्रोफ़ाइल वाले डेब्ट फंड में निवेश करें।

डेब्ट फंड पर भी कुशलता से कर लगाया जाता है, जिसमें लाभ पर केवल निकासी पर कर लगाया जाता है। सुनिश्चित करें कि आप अपने कर के बोझ को कम करने के लिए केवल तभी निकासी करें जब आवश्यक हो।

होम लोन बनाम निवेश
होम लोन को जल्दी चुकाने और अपने निवेश को जारी रखने के बीच संतुलन का मूल्यांकन करें। अगर आपके इक्विटी म्यूचुअल फंड होम लोन के ब्याज से ज़्यादा रिटर्न दे रहे हैं, तो निवेश को प्राथमिकता दें।

हालाँकि, अगर लोन चुकाने का मनोवैज्ञानिक आराम ज़्यादा मायने रखता है, तो प्रीपेमेंट एक वैध रणनीति है।

आपातकालीन निधि और लिक्विडिटी बनाना
घर के कम से कम 6-9 महीने के खर्च के लिए इमरजेंसी फंड में पैसे रखें। आपके बचत खाते का बैलेंस एक अच्छी शुरुआत है।

डेब्ट फंड में पूरे 7 लाख रुपये निवेश करने से बचें। अप्रत्याशित ज़रूरतों के लिए कुछ रकम लिक्विड रखें।

पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन और फाइन-ट्यूनिंग
आपने म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये और शेयरों और एसजीबी में 30 लाख रुपये निवेश किए हैं। अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करते रहें। अगर फंड 2-3 साल तक लगातार खराब प्रदर्शन करते हैं, तो उन्हें बदल दें।

जब तक आपके पास उन्हें प्रबंधित करने का समय और विशेषज्ञता न हो, तब तक शेयर बाज़ार में सीधे निवेश करने से बचें। कुछ फंड को पेशेवरों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड में बदलने पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के साथ, आपको विशेषज्ञ प्रबंधन और इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर संभावित रिटर्न का लाभ मिलता है।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड
जबकि प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड कम व्यय अनुपात प्रदान कर सकते हैं, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना उचित मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है। वे आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करते हैं और बदलती बाजार स्थितियों के लिए आवश्यक समायोजन करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड दीर्घकालिक मूल्य प्रदान करते हैं क्योंकि वे आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद करते हैं।

कर नियोजन संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगाया जाता है।

डेट फंड लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, चाहे वे अल्पकालिक या दीर्घकालिक लाभ हों। करों को अनुकूलित करने के लिए रणनीतिक रूप से निकासी की योजना बनाएं।

अतिरिक्त बचत के लिए PPF और SSY जैसे कर-कुशल साधनों में निवेश करना जारी रखें।

बीमा और जोखिम प्रबंधन
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार को अप्रत्याशित जोखिमों से बचाने के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है।

यदि आपका मौजूदा बीमा कवरेज कम है, तो अपनी वित्तीय जिम्मेदारियों से मेल खाने के लिए इसे बढ़ाने पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने मौजूदा वित्तीय अनुशासन के साथ, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। बदलती जरूरतों और बाजार की स्थितियों पर नज़र रखें।

आप इक्विटी, डेट और सुरक्षित साधनों में निवेश को संतुलित करके पहले से ही सही रास्ते पर हैं। अपनी रणनीति को ठीक से ढालना, जैसा कि बताया गया है, आपकी योजना को और मजबूत करेगा।

आपके नियमित एसआईपी समय के साथ धन का निर्माण करेंगे, जबकि डेट फंड स्थिरता और तरलता प्रदान करेंगे। समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें, आवश्यकतानुसार समायोजन करें और आत्मविश्वास के साथ अपना कोष बनाना जारी रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Ravi

Ravi Mittal  |431 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 15, 2024English
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Relationship
मैं पिछले 4 सालों से एक लड़के के साथ रिलेशनशिप में हूँ, मेरा उसके साथ शारीरिक संबंध भी है, लेकिन हमारे परिवार हमारा साथ नहीं दे रहे हैं, इसलिए हम ब्रेकअप करने का फैसला कर रहे हैं, क्योंकि हम दोनों अपने परिवारों के खिलाफ नहीं जा सकते। इसलिए मैं उलझन में हूँ कि मेरा भावी साथी मेरे अतीत को स्वीकार करेगा या नहीं। मेरे पास सिर्फ़ एक बॉडी काउंट है, लेकिन फिर भी मैंने पुरुषों को यह कहते सुना है कि "नो सील, नो डील"..... तो इसका क्या मतलब है कि कोई भी मेरे अतीत को स्वीकार नहीं करेगा?
Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपकी चिंता को समझता हूँ, लेकिन मेरी राय में, अगर कोई आदमी "कोई सील नहीं, कोई सौदा नहीं" जैसा कुछ कहता है, तो ऐसे किसी अशिष्ट व्यक्ति से शादी करने से बेहतर है कि हमेशा के लिए सिंगल रहा जाए। यह स्पष्ट करने के बाद, मैं आपको विश्वास दिलाता हूँ कि सभी पुरुष ऐसे नहीं होते। आपका अतीत आपका अतीत है; अगर किसी को इससे कोई समस्या है, तो यह उसका है। लेकिन हर आदमी को बॉडी काउंट से कोई समस्या नहीं होगी, या वह आपसे इसे प्रकट करने के लिए भी नहीं कहेगा। आज के समय में रिश्ते बहुत आम हैं और इसका मतलब है कि हर किसी का एक अतीत होता है। इन विचारों से खुद पर इतना दबाव न डालें।

शुभकामनाएँ।

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Ravi

Ravi Mittal  |431 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Relationship
थोड़ी लम्बी कहानी मैं 21 वर्षीय छात्र हूँ और पिछले 3 वर्षों (21-24) से मेडिकल प्रतियोगी प्रवेश परीक्षा की तैयारी कर रहा हूँ। 2 वर्ष पहले इस चरण में मैं अपनी कक्षा में मिली एक लड़की के साथ 4 महीने तक एक लंबी दूरी के रिश्ते में था। लेकिन दूरी के कारण उत्पन्न समस्याओं के कारण यह लंबे समय तक नहीं चला क्योंकि वह मुझे नहीं समझ पा रही थी और मैं खुद को नहीं समझ पा रहा था। इसलिए एक गलतफहमी हुई और मैं टिक नहीं सका क्योंकि मैं परीक्षाओं और वित्तीय समस्याओं के भारी दबाव में था। इसलिए मैं इसे संभाल नहीं सका और मुझे लगा कि मैंने बहुत जल्दी कर दिया और अपना दिमाग खोकर उससे संबंध तोड़ लिया। वह पूरी तरह से निराश थी क्योंकि मैंने एक और साल की तैयारी के कारण एक साल से अधिक समय तक उससे बात नहीं की थी। मुझे उसकी बहुत याद आती थी लेकिन मैंने उसे नहीं बताया। मैं बॉर्डर मार्क में सरकारी सीट से चूक गया और उसी वर्ष वह अपनी कक्षा के किसी अन्य लड़के के साथ रिश्ते में आ गई। मैं उसे दोष नहीं देता। लेकिन मुझे ऐसा लगता है कि मेरी पूरी जिंदगी बिखर गई है और मैं अब तक उस लड़की से आगे नहीं बढ़ सका। मैं अपने करियर पर भी ध्यान केंद्रित नहीं कर सका। मैं ऐसा व्यक्ति हूं जो हमेशा सभी पहलुओं में आश्वस्त रहता है लेकिन मैंने अपना दिमाग पूरी तरह खो दिया है। मैं देख सकता हूं कि खतरे की स्थिति में जैसे उम्र बढ़ रही है और परिवार का दबाव है, मेरे सभी सहपाठी मुझसे बहुत आगे हैं, मैं इस स्थिति का सामना नहीं कर सका और किसी भी पहलू में उचित निर्णय नहीं ले सका। मैम कृपया मेरी मदद करें।
Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपकी चिंताओं को समझता हूँ। पहला कदम आगे बढ़ने पर ध्यान केंद्रित करना है; उसने ऐसा किया है, और आपको भी करना चाहिए। अपने करियर, अपने परिवार और अपने भविष्य को प्राथमिकता दें। इसके बाद, आपके करियर की प्रगति के साथ जो हुआ है, वह पहले ही हो चुका है। यह दुर्भाग्यपूर्ण है, लेकिन इसे बदलने का कोई तरीका नहीं है। लेकिन खुद को दूसरा मौका दें; कड़ी मेहनत करें और पहले से कहीं ज़्यादा बड़ी चीजें हासिल करें। मेरा विश्वास करें, आप अकेले व्यक्ति नहीं हैं जो इस तरह की स्थिति में खड़े हैं। कई लोग ऐसे हैं, और कई और होंगे। लेकिन जो लोग इस समय से गुज़रे हैं, वे आपको वही सलाह देंगे जो मैंने दी थी।

शुभकामनाएँ।

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Ravi

Ravi Mittal  |431 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 22, 2024

Listen
Relationship
मैं सिंगल क्यों हूं और 6 महीने से अधिक समय तक किसी रिश्ते को आगे क्यों नहीं बढ़ा सकता?
Ans: प्रिय नीरज,
मुझे यकीन है कि आप 6 महीने से ज़्यादा समय तक रिश्ता बनाए रख सकते हैं, लेकिन मुझे नहीं पता कि आप ऐसा क्यों नहीं कर पा रहे हैं- हो सकता है कि आप ऐसे लोगों को डेट कर रहे हों जो एक-दूसरे के साथ तालमेल नहीं बिठा पा रहे हों या हो सकता है कि आपकी प्रतिबद्धता शैली में कोई समस्या हो। किसी भी तरह से, इससे निपटने का सबसे अच्छा तरीका है इन अल्पकालिक प्रेम कहानियों के पीछे के कारणों की पहचान करना और फिर उन पर जड़ से काम करना। मुझे यकीन है कि एक बार जब आप इसका मूल कारण जान लेंगे, तो आप इस समस्या को हल करने का कोई रास्ता निकाल लेंगे।

शुभकामनाएँ।

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Milind

Milind Vadjikar  |682 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English
Money
सर, मैं 40 साल का हूँ। मेरा मासिक टेकहोम वेतन 1.1 लाख है और किराये की आय 36000 है। मेरे निवेश में 1 करोड़ के 2 फ्लैट हैं। भुवनेश्वर में 4 प्लॉट हैं। 2 करोड़ के हैं। EPF बैलेंस 50 लाख, LIC पॉलिसी 16 लाख, NPS 10 लाख। मेरी मासिक बचत प्रतिबद्धताएँ हैं - EPF (कर्मचारी+नियोक्ता) 28000 NPS 15000 MF 7500 गोल्ड स्कीम 5000 वित्तीय बोझ - HL EMI 24000 मासिक खर्च 50000 मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। कृपया 80 साल की जीवन प्रत्याशा वाली रिटायरमेंट योजना के बारे में सलाह दें।
Ans: नमस्ते;

10 साल बाद आपके निवेश का मूल्य;

A. EPF कॉर्पस+योगदान: 1.6 करोड़

B. NPS कॉर्पस+योगदान: 53 लाख

C. MF(SIP) + गोल्ड(SIP): 25 लाख

D. रियल एस्टेट (भूमि): 3.26 करोड़

तो A, C और D का योग हमें 5.11 करोड़ का कॉर्पस देता है

चूँकि आप 60 वर्ष की आयु से पहले NPS निकाल लेंगे, इसलिए कॉर्पस का 80% एन्युटी में जाएगा जबकि 20% आपके लिए उपलब्ध होगा।

तो आप एन्युटी (42.4 लाख) से लगभग 21 हजार मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

शेष 10.6 लाख को 5.11 लाख में जोड़ा जाता है, जिससे आपका कुल कॉर्पस ~ 5.2 करोड़ हो जाता है।

यदि आप कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड में 5 करोड़ का निवेश करते हैं और 3% की दर से SWP करते हैं, तो आप लगभग 1.1 लाख (कर के बाद) की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

इसमें अपनी मासिक किराये की आय 36 हजार (बिना वृद्धि कारक) और 21 हजार की वार्षिकी आय जोड़ें और 10 साल बाद आपकी कुल मासिक आय 1.67 लाख होगी।

10 साल बाद आपका वर्तमान मासिक खर्च 50 हजार लगभग 90 हजार और 20 साल बाद 1.6 लाख होगा।

कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड से लगभग 7-7.5% रिटर्न को ध्यान में रखते हुए आप 80 साल की उम्र के बाद भी 3% SWP पर मुद्रास्फीति समायोजित रिटर्न प्राप्त करेंगे।

मान्यताएँ:
मुद्रास्फीति दर-6%
EPF से रिटर्न-8%
NPS से रिटर्न-9%
MF से रिटर्न-10%
सोने से रिटर्न-7%
भूमि से रिटर्न-5%
वार्षिकी दर-6%
इसमें अतिरिक्त फ्लैट को शामिल नहीं किया गया है, क्योंकि यह रिटायरमेंट में आपको किराये की आय देता रहेगा।

चूँकि रियल एस्टेट (भूमि) रिटर्न 10 वर्षों में उतार-चढ़ाव कर सकता है, इसलिए बैक-अप के रूप में MF SIP(6X) बढ़ाने का सुझाव दिया जाता है, साथ ही इस मामले में आप 60 वर्ष की आयु तक NPS में निवेश करने और बनाए रखने का निर्णय ले सकते हैं।

बेशक MF रिटर्न भी सुनिश्चित नहीं है, लेकिन आप लंबी अवधि में दो सराहनीय परिसंपत्तियों (RE और इक्विटी) का समर्थन करके संभावनाओं को बेहतर बना रहे हैं।

खुशहाल निवेश;
X: @mars_invest

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 22, 2024

Money
मेरी उम्र 62 वर्ष है, मैं पुरुष हूँ, मुझे 90 हजार रुपये का किराया मिलता है। पिछले 2 1/2 वर्षों से मैं PPF में 12.5 हजार रुपये जमा कर रहा हूँ। कोई अन्य निवेश नहीं। मेरा लक्ष्य 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये कमाना है। मेरे पास पहले से ही मेरे और मेरी पत्नी के लिए 50 लाख रुपये का मेडिक्लेम है। कृपया मुझे सलाह दें कि मुझे क्या करना चाहिए।
Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय नींव मजबूत है और इसमें संभावनाएँ हैं:

प्रति माह 90,000 रुपये की किराये की आय निरंतर और पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह प्रदान करती है। यह स्थिरता आपकी निवेश रणनीति के लिए रीढ़ की हड्डी के रूप में काम कर सकती है।

2.5 वर्षों के लिए प्रति माह 12,500 रुपये का पीपीएफ योगदान अनुशासित बचत को दर्शाता है। हालाँकि, इसका रिटर्न 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जैसे उच्च-विकास लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपर्याप्त हो सकता है।

आपके और आपकी पत्नी के लिए 50 लाख रुपये की एक मजबूत मेडिक्लेम पॉलिसी पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करती है। यह सुरक्षा आपको चिकित्सा आपात स्थितियों के बारे में चिंता किए बिना धन-निर्माण पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देती है।

इन सकारात्मक कारकों के बावजूद, 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक तैयार की गई और विकास-उन्मुख रणनीति की आवश्यकता होती है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना और प्राथमिकता देना
5 करोड़ रुपये प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, फिर भी एक केंद्रित दृष्टिकोण के साथ प्राप्त किया जा सकता है:

इस लक्ष्य को अगले दशक में अपने प्राथमिक वित्तीय लक्ष्य के रूप में परिभाषित करें।

इसे प्रबंधनीय मील के पत्थरों में विभाजित करें: उदाहरण के लिए, रु। हर 1-2 साल में 50 लाख रुपये का निवेश करें और उसमें वृद्धि करें।

उच्च-रिटर्न वाले निवेशों को प्राथमिकता दें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय क्षमता के साथ संरेखित हों।

मौजूदा PPF योगदान को अनुकूलित करना
जबकि PPF एक सुरक्षित निवेश है, इसकी वृद्धि क्षमता सीमित है:

रिटर्न: PPF वर्तमान में लगभग 7-7.5% की ब्याज दर प्रदान करता है, जो मुद्रास्फीति से बमुश्किल आगे है।

योगदान समीक्षा: अपने PPF योगदान को सालाना 1.5 लाख रुपये तक सीमित करने पर विचार करें (धारा 80C लाभ का उपयोग करने के लिए)। यह सुनिश्चित करता है कि अतिरिक्त धन को उच्च-रिटर्न वाले निवेशों में पुनर्निर्देशित किया जाए।

PPF आपके पोर्टफोलियो के कम जोखिम वाले घटक के रूप में काम कर सकता है, लेकिन इसे आपकी निवेश रणनीति पर हावी नहीं होना चाहिए।

एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाना
एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम और इनाम का संतुलन प्रदान करेगा। निम्नलिखित घटकों को शामिल करें:

1. विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए आवश्यक हैं:

लार्ज-कैप फंड: ये स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं और मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। वे जोखिम को कम करने के लिए आपके पोर्टफोलियो के एक हिस्से के लिए आदर्श हैं।

मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड: ये सभी आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं, विकास और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड: जब तक आप उच्च जोखिम सहन करने की क्षमता नहीं रखते हैं और बाजार की गतिशीलता को नहीं समझते हैं, तब तक इनसे बचें।

ईएलएसएस फंड: ये न केवल धारा 80सी के तहत कर बचत प्रदान करते हैं, बल्कि बाजार से जुड़े रिटर्न भी देते हैं।

इंडेक्स फंड से क्यों बचें?

इंडेक्स फंड सरलता और कम व्यय अनुपात प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उनमें लचीलापन की कमी होती है। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल नहीं हो सकते हैं या बेहतर प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों का लाभ नहीं उठा सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं, खासकर भारत जैसी विकासशील अर्थव्यवस्था में।

स्थिर रूप से धन बनाने के लिए चुनिंदा फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) से शुरुआत करें।

2. स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता लाते हैं और समग्र जोखिम को कम करते हैं:

सुरक्षा और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए कम क्रेडिट जोखिम और मध्यम अवधि वाले फंड चुनें।

डेट फंड अल्पकालिक से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए या बाजार में सुधार के दौरान फ़ॉलबैक के रूप में उपयुक्त हैं।

कराधान नोट: डेट फंड पर LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। इसे आपकी योजना में शामिल किया जाना चाहिए।

3. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF) गतिशील रूप से इक्विटी और डेट के बीच परिसंपत्तियों का आवंटन करते हैं। वे:

नकारात्मक जोखिम को कम करते हुए इक्विटी में निवेश प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति के करीब पहुँच चुके लेकिन विकास की तलाश कर रहे किसी व्यक्ति के लिए उपयुक्त विकल्प प्रदान करते हैं।

4. विविधीकरण के लिए सोने में निवेश
अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा (5-10%) सोने में आवंटित करें:

सोना मुद्रास्फीति और मुद्रा अवमूल्यन के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है।

तरलता की आसानी और बेहतर रिटर्न के लिए गोल्ड ETF या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड चुनें।

आपातकालीन निधि निर्माण
आपातकालीन निधि रखना अनिवार्य है:

लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च ब्याज बचत खातों जैसे लिक्विड निवेशों में कम से कम 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।

यह आपके दीर्घकालिक निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित घटनाओं के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।

सेवानिवृत्ति योजना पर ध्यान दें
62 वर्ष की आयु में, विकास और सुरक्षा को संतुलित करना महत्वपूर्ण हो जाता है:

अगले 10-15 वर्षों में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपने मासिक सेवानिवृत्ति व्यय का अनुमान लगाएं।

5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य मुख्य रूप से आपकी सेवानिवृत्ति निधि के रूप में काम करना चाहिए।

संपत्तियों को सोच-समझकर आवंटित करें:

विकास के लिए इक्विटी फंड में 60-70%।
स्थिरता के लिए डेट फंड में 30-40%।
इस आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

रणनीतिक कर योजना
कर दक्षता आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है:

ईएलएसएस फंड और पीपीएफ सहित धारा 80 सी का पूरी क्षमता से उपयोग करना जारी रखें।

अतिरिक्त 10 करोड़ रुपये के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) पर विचार करें। धारा 80CCD(1B) के तहत 50,000 की कटौती।

म्यूचुअल फंड के लिए नए कराधान नियमों के प्रति सावधान रहें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है; STCG पर 20%।

डेट फंड: LTCG और STCG पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अपनी कर रणनीति को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

नियमित पोर्टफोलियो निगरानी और पुनर्संतुलन
निवेश एक बार की गतिविधि नहीं है:

प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए हर छह महीने या सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने एसेट आवंटन को पुनर्संतुलित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान भी SIP के प्रति प्रतिबद्ध रहें, क्योंकि इससे लागत-औसतन सुनिश्चित होता है।

अतिरिक्त सुझाव
PPF पर अत्यधिक निर्भरता से बचें
जबकि PPF सुरक्षित है, यह धन सृजन के लिए पर्याप्त नहीं है। बेहतर रिटर्न के लिए अतिरिक्त योगदान को इक्विटी-आधारित निवेश में स्थानांतरित करें।

डायरेक्ट स्टॉक से बचें
डायरेक्ट इक्विटी निवेश के लिए समय, विशेषज्ञता और निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। इसमें अधिक जोखिम होता है और उचित शोध के बिना नुकसान हो सकता है। इसके बजाय, पेशेवरों द्वारा प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर भरोसा करें।

बीमा और निवेश को मिलाने से बचें
यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान में निवेश न करें, क्योंकि वे कम रिटर्न देते हैं। सुरक्षा के लिए शुद्ध बीमा उत्पादों और विकास के लिए म्यूचुअल फंड पर टिके रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
5 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, एक अच्छी तरह से तैयार की गई वित्तीय योजना आवश्यक है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) कर सकता है:

अपने मौजूदा निवेशों का विश्लेषण करें और सुधार की सिफारिश करें।

अपनी आय, व्यय और लक्ष्यों के अनुरूप एक अनुकूलित रणनीति तैयार करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर समीक्षा करें कि आप ट्रैक पर बने रहें।

अंत में
यदि आप एक अनुशासित और विविध दृष्टिकोण अपनाते हैं तो 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये हासिल करना एक यथार्थवादी लक्ष्य है।

अपने पीपीएफ योगदान को अनुकूलित करें और अतिरिक्त फंड को उच्च-विकास निवेशों में लगाएं।

इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं।

सोने में थोड़ा निवेश करें और एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अपने एसआईपी में निरंतरता बनाए रखें और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें।

एक व्यक्तिगत रोडमैप बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

इन चरणों का पालन करके, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Patrick

Patrick Dsouza  |862 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
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Career
नमस्ते सर, मेरी उम्र 34 साल है और मैं एक एमएनसी आईटी कंपनी में अच्छी नौकरी चाहता हूँ, जहाँ सालाना 1 करोड़ के आसपास का अच्छा वेतन पैकेज हो। वर्तमान में मैं एक स्टार्टअप कंपनी में काम कर रहा हूँ, जहाँ सालाना 5.5 लाख का वेतन पैकेज है। मैंने पत्राचार से बीसीए और एमसीए पूरा किया है। कम समय में तरक्की पाने के लिए, मैं आईआईटी से कंप्यूटर साइंस में एमटेक करना चाहता हूँ। क्या आईआईटी से एमटेक करने के बाद मुझे शीर्ष प्रतिष्ठित कंपनी में नौकरी मिल सकती है। कृपया इस संबंध में मेरा मार्गदर्शन करें।
Ans: हां, आप आईआईटी से एमटेक करने के बाद शीर्ष प्रतिष्ठित कंपनी में नौकरी पा सकते हैं। लेकिन यह आसान नहीं हो सकता। आपको शीर्ष आईआईटी में से किसी एक में प्रवेश प्राप्त करना होगा। वहां आपको शिक्षाविदों और उस क्षेत्र में असाधारण रूप से अच्छा प्रदर्शन करना होगा जो शीर्ष कंपनियों द्वारा अपेक्षित योग्यता के अनुरूप हो। आपको राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर हैकाथॉन जैसे कुछ अंतर-कॉलेज कार्यक्रमों में भाग लेना और अच्छा प्रदर्शन करना पड़ सकता है। फिर भी 1 करोड़ रुपये का पैकेज पाना संभव हो सकता है, लेकिन आसान नहीं है।

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T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

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Money
नमस्ते, हम 3 पारिवारिक सदस्यों (माँ और 2 बेटे) ने अक्टूबर 2001 में 78,000.00 रुपये में 185 वर्ग मीटर की ज़मीन खरीदी थी। अब हमने इसे नवंबर 2024 में 10.80 लाख रुपये में बेच दिया है। प्रत्येक सदस्य को 3.60 लाख रुपये मिलेंगे। अब उक्त ज़मीन का वर्तमान सूचकांक 5730 रुपये प्रति वर्ग मीटर है। तीसरे धारक होने के नाते क्या इस पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा और कितना और इसकी गणना कैसे की जाती है।
Ans: 01. एलटीसीजी (बिक्री मूल्य - प्लॉट की लागत) के व्यक्तिगत हिस्से पर निम्नानुसार कर लगाया जाएगा:
(ए). इंडेक्सेशन के बिना कर दर 12.50% या
(बी). इंडेक्सेशन के मामले में 20% की कर दर।
आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

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Money
मेरे पिता ने 1968 में दो मंजिलों वाली एक घर की संपत्ति खरीदी थी। अगस्त 2001 में बिना वसीयत के उनका निधन हो गया। इस प्रकार मैं और मेरा बड़ा भाई सह-स्वामी बन गए जब तक कि हमने अक्टूबर 2023 में दो पारस्परिक रिलीज डीड निष्पादित नहीं कर दिए, जिसके तहत हम में से प्रत्येक क्रमशः ग्राउंड और फर्स्ट फ्लोर के एकमात्र मालिक बन गए। यदि संपत्ति को हम दोनों द्वारा अब एक ही खरीदार को बेचा जाता है, तो क्या अधिग्रहण की तारीख 1968 (हमारे पिता द्वारा अधिग्रहण का मूल वर्ष) के रूप में मानी जाएगी, जो एक विरासत संपत्ति है और इस प्रकार 23 जुलाई 2024 के बाद भी इंडेक्सेशन लाभ के लिए पात्र है? दूसरे शब्दों में, क्या विरासत में मिली संपत्तियों के संबंध में इंडेक्सेशन जारी रहता है, जहां मूल अधिग्रहण की तारीख 2001 से पहले है? कृपया अपनी बहुमूल्य राय के लिए अग्रिम धन्यवाद।
Ans: 01. आप में से किसी एक या दोनों द्वारा किसी एक खरीदार को संपत्ति बेचने की स्थिति में, इसकी खरीद की तारीख 1968 ही रहेगी।

02. इस मामले में, आप इंडेक्सेशन के लाभ के हकदार होंगे।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Aug 22, 2024English
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Money
मुझे वर्ष 2008 में अपनी चाची से वसीयत के माध्यम से डीमैट फॉर्म में शेयर विरासत में मिले थे। तब से मैंने इसे वैसे ही रखा है और कभी भी कोई शेयर नहीं बेचा क्योंकि मैं बाजार से अच्छी तरह वाकिफ नहीं हूँ। अब चूंकि परिवार में कुछ जरूरी खर्च था इसलिए मुझे कुछ शेयर बेचने पड़े। तो सर, मेरा सवाल यह है कि चूंकि मुझे वसीयत के माध्यम से शेयर विरासत में मिले हैं, इसलिए क्या मुझे शेयरों की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर देना चाहिए। यदि हाँ, तो इसकी गणना कैसे की जाती है। कृपया सलाह दें।
Ans: 01. जहां तक ​​आयकर का सवाल है, इस मामले में विरासत का कोई मुद्दा शामिल नहीं है।

02. यदि आप शेयर बेचते हैं, तो यह आयकर के तहत LTCG कर के अधीन होगा।

03. कृपया ध्यान दें कि केवल लाभ पर कर लगाया जाएगा, शेयरों की बिक्री से सकल प्राप्तियों पर नहीं।

04. LTCG पर प्रति वर्ष 1,25,000.00 रुपये तक की कर छूट होगी। इस राशि से अधिक पर 12.50% की दर से कर लगेगा।

05. यदि LTCG राशि अधिक है, तो आप आयकर (यू/एस54एफ) के तहत उपलब्ध कुछ अन्य छूटों की योजना बना सकते हैं।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

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Money
सुप्रभात महेश सर। मैं 30 साल के अनुभव वाला एक पीएसयू कर्मचारी हूँ, मेरी उम्र 54 साल है। मेरी वर्तमान पीएफ राशि 194 लाख रुपये है, जिसमें से वीपीएफ सहित मेरा योगदान लगभग 120 लाख रुपये है। चूंकि सरकार 2.5 लाख / वर्ष से अधिक के ब्याज पर कर लगा रही है, इसलिए मुझे करों के मामले में भारी भुगतान करना पड़ रहा है। मेरे पास पीपीएफ नहीं है। कृपया मुझे पीएफ राशि पर इस ब्याज पर कर कम करने के लिए मार्गदर्शन करें।
Ans: 01. आप अपने पीएफ खाते से अधिकतम राशि (जो घर खरीदने के लिए योग्य है) निकाल सकते हैं और उसे घर या फ्लैट खरीदने में निवेश कर सकते हैं। इससे पीएफ पर भारी ब्याज के कारण आपके कर का बोझ कम हो सकता है और आपको अपने खरीदे गए घर के मूल्य में वृद्धि का लाभ मिलता है।
02. आप एक पीपीएफ खाता खोल सकते हैं और अपनी भविष्य की बचत उस खाते में डाल सकते हैं।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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