नमस्ते सर, मैं 33 साल का हूँ। नीचे मेरी संपत्ति है। 1) पीपीएफ - 18 लाख (मैं प्रति वर्ष 150000 जमा करता हूँ) 2) स्टॉक (लगभग 7 लाख का निवेश) 3) मासिक एसआईपी 19K (अभी तक 13 लाख का निवेश) 4) मेरा अपना घर है 5) पोस्ट ऑफिस योजनाओं में 1.6 करोड़। 6) मेरा वेतन लगभग 90k है। लेकिन यह अनिश्चित है। कोई NPS खाता नहीं है। मैं 40 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ, लेकिन यह अनिश्चित है। मैं अपनी नौकरी पर निर्भर नहीं रहना चाहता। क्या यह एक अच्छा निर्णय होगा? मैं प्रति माह 1 लाख की निष्क्रिय आय उत्पन्न करना चाहता हूँ। क्या यह संभव है? मैं अभी हाल ही में विवाहित हूँ।

Ans: 40 साल की उम्र तक रिटायर होने और हर महीने 1 लाख रुपये की निष्क्रिय आय अर्जित करने की आपकी आकांक्षाएँ महत्वाकांक्षी हैं, फिर भी सावधानीपूर्वक योजना बनाकर इसे प्राप्त किया जा सकता है। आइए अपने लक्ष्यों तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए एक विस्तृत योजना पर नज़र डालें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
संपत्तियों का अवलोकन
PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फ़ंड):

आपने 18 लाख रुपये निवेश किए हैं।
आप सालाना 1.5 लाख रुपये का योगदान करते हैं।
शेयर:

7 लाख रुपये का निवेश।
SIP (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान):

19,000 रुपये का मासिक निवेश।
अब तक का कुल निवेश 13 लाख रुपये है।
अपना घर:

यह आपको स्थिरता प्रदान करता है और किराये के खर्च को कम करता है।
डाकघर योजनाएँ:

1.6 करोड़ रुपये का निवेश।
वेतन:

90,000 रुपये प्रति माह लेकिन यह अनिश्चित है।
वित्तीय स्वास्थ्य
आपके विविध निवेश सराहनीय हैं। डाकघर की योजनाओं में आपके महत्वपूर्ण निवेश सुरक्षा प्रदान करते हैं। PPF और SIP में आपका योगदान बचत और निवेश में आपके अनुशासन को दर्शाता है। अपना घर होना एक मजबूत वित्तीय संपत्ति है, जो जीवन-यापन के खर्चों को कम करता है।

लक्ष्य और रणनीति निर्धारित करना
निष्क्रिय आय सृजन
प्रति माह 1 लाख रुपये की निष्क्रिय आय उत्पन्न करने के लिए रणनीतिक योजना की आवश्यकता होती है। आपके मौजूदा निवेश मजबूत हैं, लेकिन बेहतर रिटर्न और स्थिरता के लिए समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

40 तक रिटायरमेंट
40 तक रिटायर होने का मतलब है कि आपको एक मजबूत वित्तीय कुशन की आवश्यकता है। आपको लंबे समय तक रहने के खर्च और चिकित्सा लागतों को कवर करने के लिए पर्याप्त धन की आवश्यकता होगी।

निवेश रणनीतियाँ
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक स्थिर और कर-कुशल निवेश है। अपने वार्षिक योगदान को जारी रखना बुद्धिमानी है। यह एक सुरक्षित और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है, जो दीर्घकालिक योजना के लिए फायदेमंद है।

शेयर बाजार निवेश
शेयरों में आपका 7 लाख रुपये का निवेश अच्छा है। जोखिमों को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप शेयरों के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें। यह संतुलन स्थिरता और वृद्धि दोनों प्रदान कर सकता है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक बेहतरीन तरीका है। आपका मासिक 19,000 रुपये का निवेश महत्वपूर्ण है। इंडेक्स फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें। पेशेवर प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

डाकघर योजनाएँ
आपका 1.6 करोड़ रुपये का निवेश एक ठोस आधार है। ये योजनाएँ सुरक्षित हैं, लेकिन अक्सर अन्य निवेशों की तुलना में कम रिटर्न प्रदान करती हैं। इन फंडों के एक हिस्से को उच्च-उपज वाले निवेशों में विविधता लाने पर विचार करें।

निवेश में विविधता लाना
म्यूचुअल फंड:

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में अधिक निवेश करने पर विचार करें। वे निष्क्रिय फंड या डाकघर योजनाओं की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

इक्विटी निवेश:

उच्च रिटर्न के लिए अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाएँ। इसमें प्रत्यक्ष स्टॉक और इक्विटी म्यूचुअल फंड शामिल हैं।
ऋण साधन:

स्थिरता के लिए कुछ उच्च-गुणवत्ता वाले ऋण साधनों के साथ अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।
आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। यह फंड तरल और आसानी से सुलभ होना चाहिए। यह नौकरी की अनिश्चितता या अन्य आपात स्थितियों के मामले में सुरक्षा प्रदान करता है।

बीमा योजना
स्वास्थ्य बीमा:

अपने और अपने जीवनसाथी के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करें। यह अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से सुरक्षा प्रदान करता है।

जीवन बीमा:

अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। निवेश से जुड़ी बीमा पॉलिसियों से बचें। शुद्ध टर्म बीमा कम प्रीमियम पर बेहतर कवरेज प्रदान करता है।

कर दक्षता
उपलब्ध छूट और कटौती का उपयोग करके अपनी कर बचत को अधिकतम करें। पीपीएफ, जीवन बीमा प्रीमियम और स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम कर-कुशल निवेश हैं।

निष्क्रिय आय स्ट्रीम बनाना
लाभांश स्टॉक
उच्च लाभांश-उपज वाले स्टॉक में निवेश करें। वे एक नियमित आय स्ट्रीम प्रदान करते हैं। स्थिर और बढ़ते लाभांश के इतिहास वाली कंपनियों को चुनें।

किराये की आय
यदि संभव हो, तो अपनी संपत्ति के एक हिस्से को किराए पर देने पर विचार करें। यह एक स्थिर निष्क्रिय आय प्रदान कर सकता है।

ब्याज आय
नियमित ब्याज भुगतान की पेशकश करने वाले बॉन्ड या डिबेंचर में निवेश करें। यह एक अनुमानित आय स्ट्रीम प्रदान करता है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP पर विचार करें। यह रणनीति आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से समय-समय पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देती है। पीयर-टू-पीयर लेंडिंग पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म का पता लगाएँ। वे पारंपरिक बचत की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं। हालाँकि, निवेश करने से पहले जोखिमों का आकलन करें। रिटायरमेंट प्लानिंग रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करें आराम से रिटायर होने के लिए आवश्यक कॉर्पस का अनुमान लगाएँ। अपने वर्तमान खर्चों, मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा पर विचार करें। निवेश आवंटन इक्विटी: विकास के लिए इक्विटी में निवेश जारी रखें। समय के साथ, जोखिम को प्रबंधित करने के लिए जोखिम कम करें। ऋण: सेवानिवृत्ति के करीब आने पर ऋण निवेश बढ़ाएँ। यह स्थिरता सुनिश्चित करता है और जोखिम को कम करता है। नियमित समीक्षा अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और जीवन में बदलाव के आधार पर समायोजन करें। अपने निवेशों के प्रबंधन में सूचित और सक्रिय रहें। वित्तीय अनुशासन वित्तीय अनुशासन बनाए रखें और अनावश्यक खर्चों से बचें। बचत करें और लगन से निवेश करें। वित्तीय सुरक्षा के लिए केवल अपनी नौकरी पर निर्भर रहने से बचें। बजट बनाना
आय और व्यय को ट्रैक करने के लिए एक बजट बनाएँ। इससे वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने और बचत करने के क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलती है।

कर्ज से बचें
कर्ज कम करें और उच्च ब्याज वाले ऋण से बचें। कर्ज आपकी बचत को खत्म कर सकता है और वित्तीय स्थिरता को प्रभावित कर सकता है।

निरंतर सीखना
वित्तीय बाजारों और निवेश विकल्पों के बारे में जानकारी रखें। निरंतर सीखने से सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय यात्रा सराहनीय है। अपने विविध निवेश और अनुशासित बचत के साथ, आप एक ठोस रास्ते पर हैं। 40 की उम्र में रिटायर होना महत्वाकांक्षी है, लेकिन रणनीतिक योजना के साथ हासिल किया जा सकता है। विविध निवेशों के माध्यम से एक निष्क्रिय आय स्ट्रीम बनाने पर ध्यान दें। अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

निष्क्रिय आय में प्रति माह 1 लाख रुपये उत्पन्न करने का आपका लक्ष्य प्राप्त करने योग्य है। इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश की आवश्यकता है। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और उच्च-उपज वाले निवेशों पर ध्यान केंद्रित करके, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं।

आपकी हाल ही में हुई शादी के लिए बधाई! अपने वित्त की योजना एक साथ बनाने से एक सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित होता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें और अपने निवेश में अनुशासन बनाए रखें। जल्दी रिटायरमेंट और वित्तीय स्वतंत्रता की ओर आपकी यात्रा में शुभकामनाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in