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Ramalingam Kalirajan |8192 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 16, 2024English

मैं 56 साल का हूँ और मेरी मासिक आय 50 हजार है, यानी पेंशन। वर्तमान में मैं SIP में 20 हजार का निवेश कर रहा हूँ, कॉर्पस 20 लाख है। PPF 15 लाख है। बैंक FD 40 लाख, 2 आवासीय प्लॉट जिनकी कीमत 1.25 करोड़ है। मेरी एक बेटी है, वह MBBS है और सरकारी मेडिकल कॉलेज से MD कर रही है। मेरे पास अपना घर है, कोई लोन नहीं है। मुझे लगता है कि पैसिव मोड से ज़्यादा आय होनी चाहिए। कृपया सुझाव दें कि क्या यह निवेश ठीक है और पैसिव आय उत्पन्न करने के लिए मेरे पास कौन से रास्ते/अवसर उपलब्ध हैं।

Ans: सबसे पहले, आपके सुप्रबंधित वित्त के लिए बधाई। स्थिर पेंशन आय, SIP, PPF और FD में महत्वपूर्ण निवेश और मूल्यवान अचल संपत्ति के साथ, आपके पास एक ठोस वित्तीय आधार है।
अपने निवेश का मूल्यांकन
मासिक आय और बचत
1. पेंशन: आपको ₹50,000 की मासिक पेंशन मिलती है।
2. SIP निवेश: आप SIP में हर महीने ₹20,000 का निवेश करते हैं, जो दीर्घकालिक विकास के लिए एक सराहनीय अभ्यास है।
मौजूदा कोष
1. म्यूचुअल फंड कोष: आपके SIP ने ₹20 लाख का कोष बनाया है।
2. PPF निवेश: आपके पास PPF में ₹15 लाख हैं, जो स्थिर, कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करते हैं।
3. सावधि जमा: आपके पास बैंक FD में ₹40 लाख हैं, जो सुरक्षित लेकिन कम रिटर्न प्रदान करते हैं।
रियल एस्टेट होल्डिंग्स
1. आवासीय प्लॉट: आपके दो आवासीय प्लॉट की कीमत ₹1.25 करोड़ है, जो एक महत्वपूर्ण संपत्ति है।
2. खुद का घर: आपके पास अपना घर है, जिससे किराये का खर्च नहीं होगा।
निष्क्रिय आय में वृद्धि
निष्क्रिय आय बढ़ाने के लिए, निम्नलिखित रणनीतियों पर विचार करें:
अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
1. निवेश में विविधता लाना: जबकि FD और PPF सुरक्षित हैं, वे कम रिटर्न देते हैं। कुछ फंड को उच्च-उपज वाले निवेशों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।
2. म्यूचुअल फंड: SIP के साथ जारी रखें, लेकिन प्रबंधित जोखिम के साथ उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी-उन्मुख संतुलित फंडों का पता लगाएं।
लाभांश-भुगतान वाले निवेशों की खोज करना
1. लाभांश स्टॉक: लगातार लाभांश का भुगतान करने वाले ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश करें। यह नियमित आय और संभावित पूंजी वृद्धि प्रदान करता है।
2. डेट म्यूचुअल फंड: मध्यम जोखिम वाले FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देने वाले डेट फंड पर विचार करें।
रियल एस्टेट आय
हालांकि रियल एस्टेट को प्राथमिक निवेश के रूप में सुझाया नहीं जा रहा है, लेकिन अपनी मौजूदा संपत्तियों का लाभ उठाने पर विचार करें:
1. प्लॉट किराए पर दें: यदि संभव हो, तो अतिरिक्त आय के लिए आवासीय प्लॉट किराए पर दें।
2. REITs: प्रॉपर्टी के प्रबंधन की परेशानी के बिना नियमित आय के लिए रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (REITs) में निवेश करने पर विचार करें।
निश्चित आय साधन
1. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): यह योजना वरिष्ठ नागरिकों के लिए उच्च ब्याज दर प्रदान करती है और नियमित आय प्रदान करती है।
2. मासिक आय योजनाएँ (MIP): म्यूचुअल फंड द्वारा पेश किए जाने वाले MIP में निवेश करें जो मासिक लाभांश प्रदान करते हैं, जिससे एक स्थिर आय प्रवाह सुनिश्चित होता है।
निवेश की समीक्षा और समायोजन
1. CFP से परामर्श करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है, अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समीक्षा करें।
2. अपडेट रहें: नए निवेश अवसरों के बारे में जानकारी रखें और अपने पोर्टफोलियो को तदनुसार समायोजित करें।
जोखिम और रिटर्न पर विचार करना
1. संतुलित दृष्टिकोण: विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाकर जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बनाए रखें।
2. जोखिम प्रबंधन: सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा बाजार की अस्थिरता से बचने के लिए कम जोखिम वाले निवेशों में बना रहे।
भविष्य के खर्चों की योजना बनाना
1. चिकित्सा व्यय: आपकी बेटी के एमडी करने के साथ, भविष्य के चिकित्सा खर्चों की योजना बनाई जानी चाहिए, संभवतः एक समर्पित स्वास्थ्य निधि के माध्यम से।
2. आपातकालीन निधि: कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।
निष्कर्ष
आपकी वित्तीय रणनीति सराहनीय है, और आपने एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाया है। निष्क्रिय आय को बढ़ाने के लिए, संतुलित जोखिम दृष्टिकोण बनाए रखते हुए उच्च-उपज वाले निवेशों में विविधता लाने पर विचार करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से नियमित समीक्षा और समायोजन यह सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।
वास्तविक प्रशंसा और प्रशंसा
आपकी मेहनती वित्तीय योजना प्रभावशाली है और एक बेहतरीन उदाहरण प्रस्तुत करती है। अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने और अपने परिवार के लिए प्रदान करने की आपकी प्रतिबद्धता वास्तव में सराहनीय है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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