नमस्ते सर, मैं हर महीने 1.84 लाख कमाता हूँ। मैं अपने वेतन का 60% जीवन-यापन के खर्च में और 40% बचत में खर्च करता हूँ। मैं म्यूचुअल फंड में 11000 खर्च करता हूँ, जिसमें HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 5000, एलेडेविस म्यूचुअल फंड में 2000, मोतीलाल...

नमस्ते सर, मैं हर महीने 1.84 लाख कमाता हूँ। मैं अपने वेतन का 60% जीवन-यापन के खर्च में और 40% बचत में खर्च करता हूँ। मैं म्यूचुअल फंड में 11000 खर्च करता हूँ, जिसमें HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 5000, एलेडेविस म्यूचुअल फंड में 2000, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ में 3000 शामिल हैं। मैंने हर एक में 20% का स्टेप अप जोड़ा है, साथ ही मैं NPS में 10000 और PPF में हर महीने 5000 खर्च करता हूँ। यह सारी बचत मैंने पिछले साल शुरू की है। मेरी उम्र अभी 40 है। मेरा लक्ष्य 60 साल की उम्र तक कम से कम 2 करोड़ जमा करना है। क्या यह इतने निवेश से संभव होगा या नहीं, अगर नहीं तो मुझे हर महीने कितना निवेश करना चाहिए। साथ ही मैं आपातकालीन निधि रखने में सक्षम नहीं हूँ। मुझे अपनी वित्तीय योजना कैसे बनानी चाहिए। साथ ही निष्क्रिय आय का स्रोत क्या हो सकता है। मैं शेयर बाज़ार या डिजिटल मार्केटिंग में अच्छा नहीं हूँ। कृपया सुझाव दें

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने भविष्य के लिए सक्रिय रूप से बचत और निवेश कर रहे हैं। हालाँकि, 60 वर्ष की आयु तक ₹2 करोड़ जमा करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करने और कुछ कारकों पर विचार करने की आवश्यकता हो सकती है:

आपातकालीन निधि: चिकित्सा आपात स्थिति या नौकरी छूटने जैसे अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि रखना महत्वपूर्ण है। कम से कम 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर बचत करने का लक्ष्य एक लिक्विड और आसानी से सुलभ खाते में रखें।

निवेश आवंटन: म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने पोर्टफोलियो को विविधतापूर्ण बनाने पर विचार करें। साथ ही, अपने निवेश विकल्पों की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं।

निवेश बढ़ाना: 60 वर्ष की आयु तक ₹2 करोड़ के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, आपको अपने मासिक निवेश को बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है। अपने अपेक्षित रिटर्न दर और समय क्षितिज के आधार पर आवश्यक मासिक योगदान निर्धारित करने के लिए वित्तीय कैलकुलेटर का उपयोग करने या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

निष्क्रिय आय स्रोत: अचल संपत्ति संपत्तियों से किराये की आय, स्टॉक या म्यूचुअल फंड से लाभांश, या सावधि जमा या बॉन्ड से ब्याज जैसे निष्क्रिय आय स्रोतों का पता लगाएं। ये स्रोत सक्रिय भागीदारी की आवश्यकता के बिना अतिरिक्त आय प्रदान कर सकते हैं।

वित्तीय योजना: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकता है। वे आपके निवेश को अनुकूलित करने और वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने के बारे में मार्गदर्शन भी प्रदान कर सकते हैं।

याद रखें, दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासन, धैर्य और अपनी वित्तीय योजना की समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता होती है। सूचित निर्णय लेने और अपने लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहने से, आप एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं।

Ans: आप 29 साल की उम्र में अपनी बचत और निवेश के साथ बढ़िया कर रहे हैं! आइए देखें कि आप 45 साल की उम्र तक 1 करोड़ रुपये का अपना लक्ष्य कैसे हासिल कर सकते हैं।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आपकी मासिक आय 90,000 रुपये है और आप 77,000 रुपये घर ले जाते हैं। आपके निश्चित खर्च 20,000 रुपये प्रति माह हैं। आपके निवेश में शामिल हैं:

फिक्स्ड डिपॉजिट में 9.5 लाख रुपये
बचत में 2 लाख रुपये
किसी को उधार दिए गए 4 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड में 12.5 लाख रुपये
शेयरों में 7 लाख रुपये
पीपीएफ में 1 लाख रुपये
पीएफ में 3 लाख रुपये
आपकी मासिक एसआईपी भी 25,000 रुपये है। आपके म्यूचुअल फंड निवेश में टैक्स सेवर, फ्लेक्सी कैप, मिडकैप, ईटीएफ और स्मॉल कैप फंड का मिश्रण शामिल है।

लक्ष्य और योजना
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करना
आपका लक्ष्य 45 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये तक पहुंचना है। यह अब से 16 वर्ष है। आपके वर्तमान निवेश सही जगह पर हैं। अब, आइए यह सुनिश्चित करने के लिए रणनीति बनाएं कि आप अपने लक्ष्य को प्राप्त करें।

निवेश रणनीति
SIP योगदान बढ़ाएँ
वर्तमान में, आप SIP में प्रति माह 25,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह बहुत बढ़िया है। लेकिन धीरे-धीरे अपने SIP को बढ़ाने से आपको अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलेगी। हर साल अपने SIP को 10% बढ़ाने पर विचार करें। इससे चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलेगा।

उदाहरण के लिए, यदि आप 25,000 रुपये के SIP से शुरुआत करते हैं और इसे सालाना 10% बढ़ाते हैं, तो यह वर्षों में आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाएगा। चक्रवृद्धि की शक्ति का मतलब है कि आपके रिटर्न से अधिक रिटर्न मिलेगा, जिससे आपकी संपत्ति में वृद्धि होगी।

पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे अनुकूलित करें
आपके म्यूचुअल फंड में एक अच्छा मिश्रण शामिल है। हालांकि, अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की जांच करें। यदि कोई फंड 3 साल से अधिक समय तक खराब प्रदर्शन करता है, तो स्विच करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि
तरलता बनाए रखें
आपातकालीन निधि के रूप में 6 महीने के खर्चों को रखें। आपके पास बचत में 2 लाख रुपये हैं, जो अच्छा है। सुनिश्चित करें कि यह फंड आसानी से उपलब्ध हो। आप बचत खातों और लिक्विड फंड के संयोजन का उपयोग कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास अपने निवेश को भुनाए बिना अप्रत्याशित खर्चों के लिए धन उपलब्ध है।

सावधि जमा और ऋण निवेश
सावधि जमा का बुद्धिमानी से उपयोग करें
आपके पास FD में 9.5 लाख रुपये हैं। FD कम जोखिम वाले होते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। इस राशि का कुछ हिस्सा अपने SIP को बढ़ाने या डेट फंड जैसे उच्च-रिटर्न विकल्पों में निवेश करने के लिए उपयोग करने पर विचार करें।

डेट फंड अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले होते हुए भी FD की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। वे बॉन्ड और अन्य निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो सुरक्षा और रिटर्न का संतुलन प्रदान करते हैं।

स्टॉक निवेश
विविधता और निगरानी
आपके पास 1.5 लाख रुपये हैं। 7 लाख रुपये शेयरों में निवेश करें। शेयर निवेश उच्च जोखिम वाले, उच्च रिटर्न वाले होते हैं। सुनिश्चित करें कि आप विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएं। अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और समीक्षा करें। सभी अंडे एक ही टोकरी में रखने से बचें।

विविधीकरण जोखिम को कम करता है। यदि एक क्षेत्र खराब प्रदर्शन करता है, तो अन्य अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं, जिससे आपके समग्र रिटर्न में संतुलन बना रहेगा। नियमित निगरानी आपको बाजार के रुझानों से अपडेट रहने और समय पर समायोजन करने में मदद करती है।

पीपीएफ और पीएफ योगदान
दीर्घकालिक स्थिरता
आपके पास पीपीएफ में 1 लाख रुपये और पीएफ में 3 लाख रुपये हैं। ये दीर्घकालिक स्थिरता और कर लाभ के लिए बहुत अच्छे हैं। इनमें नियमित रूप से योगदान करना जारी रखें। पीपीएफ 15 साल में परिपक्व होता है, जो आपके लक्ष्य के साथ अच्छी तरह से संरेखित होता है।

पीपीएफ और पीएफ गारंटीड रिटर्न और कर लाभ प्रदान करते हैं। वे दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए उत्कृष्ट हैं और आपकी निवेश रणनीति का एक मुख्य हिस्सा होना चाहिए।

उधार देना और धन की वसूली करना
सुरक्षा सुनिश्चित करें
आपने किसी को 4 लाख रुपये उधार दिए हैं। इस राशि को समय पर वसूलना सुनिश्चित करें। उधारकर्ता की सुरक्षा और विश्वसनीयता पर विचार करें। इस पैसे का इस्तेमाल वसूली के बाद आगे निवेश करने के लिए करें।

पैसे उधार देना जोखिम भरा हो सकता है। सुनिश्चित करें कि आपके पास उचित समझौते हैं और पुनर्भुगतान को ट्रैक करें। वसूली के बाद, रिटर्न उत्पन्न करने के लिए इसे फिर से निवेश करें।

अतिरिक्त निवेश और बीमा
स्वास्थ्य और जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। जीवन बीमा भी महत्वपूर्ण है, खासकर जब आपके पास आश्रित हों। पर्याप्त कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस पर विचार करें।

पर्याप्त बीमा आपको और आपके परिवार को चिकित्सा आपात स्थिति या असामयिक मृत्यु के मामले में वित्तीय संकट से बचाता है। टर्म इंश्योरेंस किफ़ायती है और पर्याप्त कवरेज प्रदान करता है।

रिटायरमेंट कॉर्पस और चाइल्ड एजुकेशन फंड का निर्माण
कंपाउंडिंग की शक्ति
रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए म्यूचुअल फंड बेहतरीन हैं। कंपाउंडिंग की शक्ति लंबी अवधि में अद्भुत काम करती है। जल्दी शुरू करें, नियमित रूप से निवेश करें और निवेशित रहें। इससे धन में उल्लेखनीय वृद्धि होती है।

म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी फंड, लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की क्षमता रखते हैं। कंपाउंडिंग का मतलब है कि आप अपने रिटर्न पर रिटर्न कमाते हैं, जिससे आपकी संपत्ति तेजी से बढ़ती है।

म्यूचुअल फंड बनाम डायरेक्ट स्टॉक्स
म्यूचुअल फंड डायरेक्ट स्टॉक्स की तुलना में विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और कम जोखिम प्रदान करते हैं। वे उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो हाथ से दूर दृष्टिकोण पसंद करते हैं। डायरेक्ट स्टॉक्स के लिए सक्रिय प्रबंधन और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है। म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अधिक सुसंगत हैं।

डायरेक्ट स्टॉक उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं लेकिन प्रबंधन के लिए बाजार ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है। पेशेवरों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड विविधीकरण और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें अधिकांश निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन
वार्षिक समीक्षा
अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें। SIP को समायोजित करें, फंड के प्रदर्शन की जाँच करें और अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। बाजार के रुझान और आर्थिक परिवर्तनों के बारे में जानकारी रखें। आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करें।

नियमित समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं। पुनर्संतुलन वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने, जोखिम को कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
म्यूचुअल फंड अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो सूचित निवेश निर्णय लेते हैं। यह पेशेवर विशेषज्ञता व्यक्तिगत स्टॉक निवेशों की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकती है।

विविधीकरण
म्यूचुअल फंड जोखिम को फैलाते हुए कई तरह की प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। विविधीकरण किसी भी एक निवेश के खराब प्रदर्शन के प्रभाव को कम करता है।

व्यवस्थित निवेश
म्यूचुअल फंड व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) की अनुमति देते हैं, जिससे अनुशासित निवेश संभव होता है। SIP निवेश की लागत को औसत करने और बाजार समय जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।

लिक्विडिटी
म्यूचुअल फंड उच्च लिक्विडिटी प्रदान करते हैं। आप अपने निवेश को कभी भी भुना सकते हैं, जिससे आपके फंड को प्रबंधित करने में लचीलापन मिलता है।

कर दक्षता
इक्विटी म्यूचुअल फंड कर-कुशल होते हैं, जो एक निश्चित सीमा तक दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर छूट जैसे लाभ प्रदान करते हैं। ELSS फंड धारा 80C के तहत कर कटौती प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षा के साथ 45 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए अपने वित्त की योजना बनाना संभव है। सुनिश्चित करें कि आप एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें, चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाएं और अपने लक्ष्यों को ध्यान में रखें। अपने निवेश के साथ सुसंगत रहें और धीरे-धीरे योगदान बढ़ाएँ। याद रखें, वित्तीय नियोजन एक गतिशील प्रक्रिया है। नियमित समीक्षा और समायोजन ट्रैक पर बने रहने की कुंजी है। आपकी वर्तमान वित्तीय आदतें सराहनीय हैं, और इन रणनीतियों के साथ, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ रहे हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय नींव मजबूत है और इसमें संभावनाएँ हैं:

प्रति माह 90,000 रुपये की किराये की आय निरंतर और पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह प्रदान करती है। यह स्थिरता आपकी निवेश रणनीति के लिए रीढ़ की हड्डी के रूप में काम कर सकती है।

2.5 वर्षों के लिए प्रति माह 12,500 रुपये का पीपीएफ योगदान अनुशासित बचत को दर्शाता है। हालाँकि, इसका रिटर्न 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जैसे उच्च-विकास लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपर्याप्त हो सकता है।

आपके और आपकी पत्नी के लिए 50 लाख रुपये की एक मजबूत मेडिक्लेम पॉलिसी पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करती है। यह सुरक्षा आपको चिकित्सा आपात स्थितियों के बारे में चिंता किए बिना धन-निर्माण पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देती है।

इन सकारात्मक कारकों के बावजूद, 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक तैयार की गई और विकास-उन्मुख रणनीति की आवश्यकता होती है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना और प्राथमिकता देना
5 करोड़ रुपये प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, फिर भी एक केंद्रित दृष्टिकोण के साथ प्राप्त किया जा सकता है:

इस लक्ष्य को अगले दशक में अपने प्राथमिक वित्तीय लक्ष्य के रूप में परिभाषित करें।

इसे प्रबंधनीय मील के पत्थरों में विभाजित करें: उदाहरण के लिए, रु। हर 1-2 साल में 50 लाख रुपये का निवेश करें और उसमें वृद्धि करें।

उच्च-रिटर्न वाले निवेशों को प्राथमिकता दें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय क्षमता के साथ संरेखित हों।

मौजूदा PPF योगदान को अनुकूलित करना
जबकि PPF एक सुरक्षित निवेश है, इसकी वृद्धि क्षमता सीमित है:

रिटर्न: PPF वर्तमान में लगभग 7-7.5% की ब्याज दर प्रदान करता है, जो मुद्रास्फीति से बमुश्किल आगे है।

योगदान समीक्षा: अपने PPF योगदान को सालाना 1.5 लाख रुपये तक सीमित करने पर विचार करें (धारा 80C लाभ का उपयोग करने के लिए)। यह सुनिश्चित करता है कि अतिरिक्त धन को उच्च-रिटर्न वाले निवेशों में पुनर्निर्देशित किया जाए।

PPF आपके पोर्टफोलियो के कम जोखिम वाले घटक के रूप में काम कर सकता है, लेकिन इसे आपकी निवेश रणनीति पर हावी नहीं होना चाहिए।

एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाना
एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम और इनाम का संतुलन प्रदान करेगा। निम्नलिखित घटकों को शामिल करें:

1. विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए आवश्यक हैं:

लार्ज-कैप फंड: ये स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं और मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। वे जोखिम को कम करने के लिए आपके पोर्टफोलियो के एक हिस्से के लिए आदर्श हैं।

मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड: ये सभी आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं, विकास और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड: जब तक आप उच्च जोखिम सहन करने की क्षमता नहीं रखते हैं और बाजार की गतिशीलता को नहीं समझते हैं, तब तक इनसे बचें।

ईएलएसएस फंड: ये न केवल धारा 80सी के तहत कर बचत प्रदान करते हैं, बल्कि बाजार से जुड़े रिटर्न भी देते हैं।

इंडेक्स फंड से क्यों बचें?

इंडेक्स फंड सरलता और कम व्यय अनुपात प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उनमें लचीलापन की कमी होती है। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल नहीं हो सकते हैं या बेहतर प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों का लाभ नहीं उठा सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं, खासकर भारत जैसी विकासशील अर्थव्यवस्था में।

स्थिर रूप से धन बनाने के लिए चुनिंदा फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) से शुरुआत करें।

2. स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता लाते हैं और समग्र जोखिम को कम करते हैं:

सुरक्षा और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए कम क्रेडिट जोखिम और मध्यम अवधि वाले फंड चुनें।

डेट फंड अल्पकालिक से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए या बाजार में सुधार के दौरान फ़ॉलबैक के रूप में उपयुक्त हैं।

कराधान नोट: डेट फंड पर LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। इसे आपकी योजना में शामिल किया जाना चाहिए।

3. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF) गतिशील रूप से इक्विटी और डेट के बीच परिसंपत्तियों का आवंटन करते हैं। वे:

नकारात्मक जोखिम को कम करते हुए इक्विटी में निवेश प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति के करीब पहुँच चुके लेकिन विकास की तलाश कर रहे किसी व्यक्ति के लिए उपयुक्त विकल्प प्रदान करते हैं।

4. विविधीकरण के लिए सोने में निवेश
अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा (5-10%) सोने में आवंटित करें:

सोना मुद्रास्फीति और मुद्रा अवमूल्यन के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है।

तरलता की आसानी और बेहतर रिटर्न के लिए गोल्ड ETF या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड चुनें।

आपातकालीन निधि निर्माण
आपातकालीन निधि रखना अनिवार्य है:

लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च ब्याज बचत खातों जैसे लिक्विड निवेशों में कम से कम 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।

यह आपके दीर्घकालिक निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित घटनाओं के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।

सेवानिवृत्ति योजना पर ध्यान दें
62 वर्ष की आयु में, विकास और सुरक्षा को संतुलित करना महत्वपूर्ण हो जाता है:

अगले 10-15 वर्षों में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपने मासिक सेवानिवृत्ति व्यय का अनुमान लगाएं।

5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य मुख्य रूप से आपकी सेवानिवृत्ति निधि के रूप में काम करना चाहिए।

संपत्तियों को सोच-समझकर आवंटित करें:

विकास के लिए इक्विटी फंड में 60-70%।
स्थिरता के लिए डेट फंड में 30-40%।
इस आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

रणनीतिक कर योजना
कर दक्षता आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है:

ईएलएसएस फंड और पीपीएफ सहित धारा 80 सी का पूरी क्षमता से उपयोग करना जारी रखें।

अतिरिक्त 10 करोड़ रुपये के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) पर विचार करें। धारा 80CCD(1B) के तहत 50,000 की कटौती।

म्यूचुअल फंड के लिए नए कराधान नियमों के प्रति सावधान रहें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है; STCG पर 20%।

डेट फंड: LTCG और STCG पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अपनी कर रणनीति को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

नियमित पोर्टफोलियो निगरानी और पुनर्संतुलन
निवेश एक बार की गतिविधि नहीं है:

प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए हर छह महीने या सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने एसेट आवंटन को पुनर्संतुलित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान भी SIP के प्रति प्रतिबद्ध रहें, क्योंकि इससे लागत-औसतन सुनिश्चित होता है।

अतिरिक्त सुझाव
PPF पर अत्यधिक निर्भरता से बचें
जबकि PPF सुरक्षित है, यह धन सृजन के लिए पर्याप्त नहीं है। बेहतर रिटर्न के लिए अतिरिक्त योगदान को इक्विटी-आधारित निवेश में स्थानांतरित करें।

डायरेक्ट स्टॉक से बचें
डायरेक्ट इक्विटी निवेश के लिए समय, विशेषज्ञता और निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। इसमें अधिक जोखिम होता है और उचित शोध के बिना नुकसान हो सकता है। इसके बजाय, पेशेवरों द्वारा प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर भरोसा करें।

बीमा और निवेश को मिलाने से बचें
यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान में निवेश न करें, क्योंकि वे कम रिटर्न देते हैं। सुरक्षा के लिए शुद्ध बीमा उत्पादों और विकास के लिए म्यूचुअल फंड पर टिके रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
5 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, एक अच्छी तरह से तैयार की गई वित्तीय योजना आवश्यक है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) कर सकता है:

अपने मौजूदा निवेशों का विश्लेषण करें और सुधार की सिफारिश करें।

अपनी आय, व्यय और लक्ष्यों के अनुरूप एक अनुकूलित रणनीति तैयार करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर समीक्षा करें कि आप ट्रैक पर बने रहें।

अंत में
यदि आप एक अनुशासित और विविध दृष्टिकोण अपनाते हैं तो 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये हासिल करना एक यथार्थवादी लक्ष्य है।

अपने पीपीएफ योगदान को अनुकूलित करें और अतिरिक्त फंड को उच्च-विकास निवेशों में लगाएं।

इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं।

सोने में थोड़ा निवेश करें और एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अपने एसआईपी में निरंतरता बनाए रखें और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें।

एक व्यक्तिगत रोडमैप बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

इन चरणों का पालन करके, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment