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Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Unmesh on May 15, 2024English

नमस्कार!! मैं 33 साल का हूँ, एक सिविल इंजीनियर के रूप में काम करता हूँ, चेन्नई में चार लोगों के परिवार [पत्नी और दो बेटियों] के साथ रहता हूँ। मैं प्रति माह 80,000 रुपये कमा रहा हूँ। मेरा निवेश पोर्टफोलियो नीचे दिया गया है:- 1 LIC - सिंगल प्रीमियम एंडोमेंट प्लान 10,00,000/- रुपये 2. LIC - न्यू मनी बैक प्लान - 25 साल 821 बीमा राशि 5,00,000/- रुपये 3. पब्लिक प्रोविडेंट फंड 1,50,000 रुपये प्रति वर्ष 4. सुकन्या समृद्धि योजना 1,50,000 रुपये प्रति वर्ष 5. म्यूचुअल फंड: एसआईपी - इक्विटी फंड 10,000 रुपये प्रति माह 6. म्यूचुअल फंड: एकमुश्त - इक्विटी फंड 20,00,000 मेरा निवेश लक्ष्य 10 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष बनाना है। इस संबंध में, मैं निम्नलिखित सलाह का अनुरोध करना चाहूंगा: - 1. क्या मेरे निवेश मेरे लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं या मुझे अपने निवेश पोर्टफोलियो में बदलाव करना चाहिए? 2. क्या मेरी वित्तीय स्थिति को मजबूत करने के लिए निष्क्रिय आय उत्पन्न करने के लिए कोई वैकल्पिक विकल्प हैं? आपसे सुनने के लिए उत्सुक हूँ।

Ans: रिटायरमेंट के लिए रणनीतिक वित्तीय योजना
नमस्कार! सोच-समझकर किए गए निवेश के ज़रिए अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए अपने मौजूदा पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के साथ तालमेल बिठाने के लिए संभावित समायोजनों का पता लगाएं।

मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
वास्तविक प्रशंसा: अपने परिवार की भलाई के लिए वित्तीय योजना बनाने के प्रति आपका समर्पण वाकई सराहनीय है।

सहानुभूति और समझ: मैं आपकी ज़िम्मेदारियों और आकांक्षाओं को देखते हुए आपके और आपके प्रियजनों के लिए एक आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के महत्व को समझता हूँ।

निवेश पोर्टफोलियो का आकलन
बीमा-सह-निवेश योजनाएँ: अपनी LIC पॉलिसियों को सरेंडर करने पर विचार करें, क्योंकि वे अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में इष्टतम रिटर्न नहीं दे सकती हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) और सुकन्या समृद्धि योजना (SSY): ये लंबी अवधि की बचत के लिए बेहतरीन विकल्प हैं, जो कर लाभ और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
म्यूचुअल फंड (MF): इक्विटी फंड में आपके SIP और एकमुश्त निवेश, लंबी अवधि में धन संचय के लिए उपयुक्त हैं, क्योंकि इनमें उच्च रिटर्न की संभावना है।
रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ तालमेल
सरेंडर की गई राशि का पुनर्आवंटन: LIC पॉलिसियों को सरेंडर करने से प्राप्त आय को संभावित रूप से उच्च रिटर्न का लाभ उठाने के लिए म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।
रिटायरमेंट कॉर्पस लक्ष्य: 10 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कॉर्पस जमा करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन रणनीतिक योजना और अनुशासित निवेश से इसे प्राप्त किया जा सकता है।
निष्क्रिय आय विकल्प: निष्क्रिय आय धाराएँ उत्पन्न करने के लिए लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक, रियल एस्टेट से किराये की आय (यदि उपयुक्त हो), या म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) जैसे रास्ते तलाशें।
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निवेश के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार व्यक्तिगत सलाह और निरंतर पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रदान कर सकते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड वितरक लंबी अवधि की वृद्धि और स्थिरता के लिए आपके निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए विशेषज्ञता और मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
निष्कर्ष
अपने निवेशों को पुनः आवंटित करके, म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-रिटर्न विकल्पों पर ध्यान केंद्रित करके, और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने और अपने परिवार के लिए वित्तीय रूप से स्थिर भविष्य सुरक्षित करने की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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