Want to earn Rs. 1.5 lakh monthly after 5 years? Here's what I did with Rs. 1.27 crore investment.

Ans: प्रिय श्रीनिवास,

सबसे पहले, पिछले दशक में आपके अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के लिए बधाई। आपने एक अच्छा-खासा कोष बना लिया है जो आने वाले वर्षों में आपकी अच्छी सेवा करेगा।

आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी के आधार पर, वर्तमान में आपके पास:

म्यूचुअल फंड: 1.28 करोड़ रुपये
एनपीएस (टियर 1): 13 लाख रुपये
ईपीएफ और पीपीएफ: 43 लाख रुपये
हुडको और पीएफसी बांड: 4.72 लाख रुपये (42,000 रुपये वार्षिक ब्याज)
किराये से आय: 15,000 रुपये प्रति माह
आपका लक्ष्य अगले साल से प्रति माह 50,000 रुपये अर्जित करना है।

यहां एक सुझाई गई योजना है:

जैसा कि आपने बताया, अगले 2-3 वर्षों तक म्यूचुअल फंड में अपना एसआईपी जारी रखें। इससे आपके कोष को और भी बढ़ने में मदद मिलेगी।
हुडको और पीएफसी बांड (प्रति वर्ष 42,000 रुपये) से ब्याज आय का उपयोग अपने वांछित 50,000 रुपये प्रति माह के एक हिस्से के रूप में करें। जरूरत पड़ने पर इसकी उपलब्धता सुनिश्चित करने के लिए आप ब्याज आय को लिक्विड फंड या अल्पकालिक ऋण फंड में पुनर्निवेशित कर सकते हैं।
शेष मासिक आय उत्पन्न करने के लिए आप अपने म्यूचुअल फंड कोष का एक हिस्सा व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) में आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं। मान लें कि आपको प्रति माह 50,000 रुपये (प्रति वर्ष 6 लाख रुपये) की आवश्यकता है, तो आप इसे निधि देने के लिए अपने 1.28 करोड़ रुपये के एक छोटे से हिस्से का उपयोग कर सकते हैं। अपनी मासिक आय आवश्यकता को पूरा करने के लिए अगले वर्ष एसडब्ल्यूपी शुरू करें।
आपकी 15,000 रुपये प्रति माह की किराये की आय आय के एक अतिरिक्त स्रोत के रूप में काम करेगी, जिसका उपयोग किसी भी अप्रत्याशित खर्च को कवर करने या आपके पोर्टफोलियो में पुनर्निवेश करने के लिए किया जा सकता है।
सलाह दी जाती है कि अपने ईपीएफ और पीपीएफ निवेश को परिपक्वता तक बरकरार रखें, क्योंकि वे दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक सुरक्षित और कर-कुशल विकल्प प्रदान करते हैं।
कृपया याद रखें कि उपरोक्त योजना केवल एक सुझाव है, और आपको अपनी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर एक व्यक्तिगत योजना बनाने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लेना चाहिए।

आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएं।

नमस्कार,

Ans: 5 साल में 1.5 करोड़ का कोष बनाने के लिए रणनीतिक योजना और अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है। 30 हजार की मासिक एसआईपी को देखते हुए, आप अपनी मासिक निवेश राशि बढ़ाने या धन संचय के लिए अतिरिक्त रास्ते तलाशने पर विचार कर सकते हैं। जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण के साथ अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप निवेश रणनीति तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

Ans: आपकी आयु और वित्तीय लक्ष्यों को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपका निवेश पोर्टफोलियो आपके उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो। 3-4 करोड़ का कोष बनाने के अपने लक्ष्य की दिशा में काम करने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

अपनी संपत्ति आवंटन की समीक्षा करें:
अपनी वर्तमान संपत्ति आवंटन का आकलन करें और सुनिश्चित करें कि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज के अनुरूप है।
इक्विटी, ऋण और अन्य परिसंपत्तियों के वांछित मिश्रण को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को अनुकूलित करें:
अपनी मौजूदा म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स के प्रदर्शन और स्थिरता की समीक्षा करें।
कम प्रदर्शन करने वाले फंडों को समेकित या छांटने पर विचार करें और उन पर ध्यान केंद्रित करें जिनका ट्रैक रिकॉर्ड मजबूत है और जो आपके निवेश लक्ष्यों के अनुरूप हैं।
जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए विभिन्न बाजार खंडों और निवेश शैलियों में विविधता लाएं।
सेवानिवृत्ति-केंद्रित निवेशों का अन्वेषण करें:
अपनी आयु और सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त कोष बनाने के लक्ष्य को देखते हुए, राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) या सेवानिवृत्ति-उन्मुख म्यूचुअल फंड जैसे सेवानिवृत्ति-केंद्रित निवेशों में अपने जोखिम को बढ़ाने पर विचार करें।
ये उपकरण कर लाभ प्रदान करते हैं और विशेष रूप से व्यक्तियों को लंबी अवधि में सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। नियमित निगरानी और समायोजन: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और अपनी वित्तीय स्थिति, बाजार की स्थितियों और निवेश लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें। सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए बाजार के रुझान और आर्थिक विकास के बारे में जानकारी रखें। पेशेवर सलाह लें: अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपको एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने, अपने निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य की ओर आपकी प्रगति को ट्रैक करने में मदद कर सकते हैं। इन चरणों का पालन करके और अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहकर, आप सेवानिवृत्ति के लिए 3-4 करोड़ का कोष बनाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप SIP में निवेश करके अपने वित्तीय भविष्य की योजना बना रहे हैं। यहाँ आपके लक्ष्य का विवरण दिया गया है और बताया गया है कि आप इसे कैसे प्राप्त कर सकते हैं:

लक्ष्य: आप 55 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ का कोष जमा करना चाहते हैं। यह एक महत्वपूर्ण राशि है और इसके लिए वर्षों तक अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है।

वर्तमान SIP: आपने 15% की अनुमानित रिटर्न दर के साथ 7500 की मासिक SIP से शुरुआत की है। वर्तमान में, आपकी SIP वैल्यू 1 लाख है।

निवेश रणनीति:
SIP राशि बढ़ाएँ: समय के साथ अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है या खर्च कम होते हैं, अपने निवेश की ओर एक बड़ा हिस्सा लगाएँ।

पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ: हालाँकि उच्च-रिटर्न की अपेक्षाएँ रखना बहुत अच्छा है, लेकिन जोखिम को प्रबंधित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। इक्विटी, डेट और अन्य परिसंपत्ति वर्गों के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें।

नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार अपनी SIP राशि या परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें। बाजार की स्थितियां और व्यक्तिगत परिस्थितियां बदल सकती हैं, इसलिए लचीला बने रहना आवश्यक है।
दीर्घकालिक दृष्टिकोण: ध्यान रखें कि अगले 17 वर्षों में 5 करोड़ का कोष बनाने के लिए धैर्य और अनुशासन की आवश्यकता होती है। बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भी अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।
पेशेवर मार्गदर्शन: अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें।
आपातकालीन निधि: दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करते हुए, अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखना न भूलें। कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च के लिए एक तरल और आसानी से सुलभ खाते में धन रखने का लक्ष्य रखें।
एक व्यवस्थित निवेश दृष्टिकोण का पालन करके, अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहकर और ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर सलाह लेकर, आप अपने भविष्य के लिए एक पर्याप्त कोष बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: रिटायरमेंट की ओर आपकी प्रगति के लिए बधाई। आपने एक महत्वपूर्ण पोर्टफोलियो बनाया है और अपने लगातार SIP निवेशों के साथ समर्पण दिखाया है। सात वर्षों में रिटायरमेंट पर 1.5 लाख रुपये मासिक कमाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निष्पादन के साथ इसे प्राप्त किया जा सकता है।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट

आपके पास वर्तमान में म्यूचुअल फंड में 45 लाख रुपये, EPF में 22 लाख रुपये और स्टॉक में 2 लाख रुपये हैं। इसके अतिरिक्त, आप SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में हर महीने 40,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह कुल 69 लाख रुपये आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक ठोस आधार है।

एक स्पष्ट रिटायरमेंट प्लान का महत्व

एक स्पष्ट और विस्तृत रिटायरमेंट प्लान बनाना महत्वपूर्ण है। अपनी सटीक रिटायरमेंट जरूरतों, मुद्रास्फीति दरों और अपेक्षित रिटर्न को जानने से एक सटीक रणनीति तैयार करने में मदद मिलेगी। आपका लक्ष्य हर महीने 1.5 लाख रुपये कमाना है, जो सालाना 18 लाख रुपये के बराबर है। मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखते हुए, इस लक्ष्य के लिए आवश्यक कोष की सावधानीपूर्वक गणना करने की आवश्यकता है।

आपके पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड की भूमिका

म्यूचुअल फंड बहुमुखी हैं और आपकी सेवानिवृत्ति निधि बनाने के लिए आवश्यक वृद्धि प्रदान कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, विशेष रूप से, बाजार के अवसरों का लाभ उठाकर इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और हाइब्रिड फंड जैसी विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधता लाने से आपके पोर्टफोलियो का जोखिम-रिटर्न प्रोफाइल बेहतर होगा।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं और औसत बाजार रिटर्न देते हैं। वे बाजार की अक्षमताओं का लाभ नहीं उठाते हैं या सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड द्वारा पेश किए जाने वाले बेहतर प्रदर्शन की संभावना प्रदान नहीं करते हैं। उच्च रिटर्न को लक्षित करने वाले व्यक्ति के लिए, विशेष रूप से सात साल जैसी सीमित समय सीमा के साथ, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक उपयुक्त हैं।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ

डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम हो सकता है, लेकिन उनमें रणनीतिक निवेश निर्णयों के लिए महत्वपूर्ण पेशेवर सलाह का अभाव होता है। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने से व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिलता है। सीएफपी आपके निवेश को आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद कर सकता है, जिससे इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन और समय पर पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन सुनिश्चित होता है।

एसेट आवंटन रणनीति

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए उचित परिसंपत्ति आवंटन महत्वपूर्ण है। इक्विटी, डेट और गोल्ड का मिश्रण विकास और स्थिरता को संतुलित कर सकता है। इक्विटी, अपनी अस्थिरता के बावजूद, आपके कॉर्पस के निर्माण के लिए आवश्यक उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। डेट इंस्ट्रूमेंट स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं, जबकि सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है।

इक्विटी निवेश

इक्विटी निवेश को उनकी विकास क्षमता के कारण आपके पोर्टफोलियो का मूल होना चाहिए। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड सहित म्यूचुअल फंड के विविध सेट में निवेश करने से रिटर्न अधिकतम हो सकता है। लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड बढ़े हुए जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

ऋण निवेश

डेबिट फंड स्थिरता और आय सृजन के लिए महत्वपूर्ण हैं। वे सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट जैसी निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। अपने पोर्टफोलियो में डेट फंड शामिल करने से स्थिर रिटर्न मिल सकता है और बाजार में गिरावट के दौरान बफर के रूप में कार्य कर सकता है।

हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। उच्च इक्विटी घटक वाले आक्रामक हाइब्रिड फंड पर्याप्त वृद्धि प्रदान कर सकते हैं, जबकि उच्च ऋण घटक वाले रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड स्थिरता प्रदान करते हैं। संतुलित वृद्धि के लिए ये फंड आपके पोर्टफोलियो में एक बेहतरीन अतिरिक्त हो सकते हैं।

आपातकालीन निधि का महत्व

सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन फंड है। यह फंड मेडिकल इमरजेंसी या नौकरी छूटने जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इसे आसानी से सुलभ होना चाहिए, अधिमानतः बचत खाते या लिक्विड फंड में रखा जाना चाहिए।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और निगरानी करें

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और निगरानी करना आवश्यक है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप रहें। अपने सीएफपी के साथ समय-समय पर समीक्षा करने से खराब प्रदर्शन करने वाले निवेशों की पहचान करने, अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने और बाजार में होने वाले बदलावों के जवाब में आवश्यक समायोजन करने में मदद मिल सकती है।

निवेश में कर दक्षता

कर नियोजन सेवानिवृत्ति नियोजन का एक अभिन्न अंग है। विभिन्न निवेशों के अलग-अलग कर निहितार्थ होते हैं। एक साल से ज़्यादा समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) टैक्स के लिए योग्य हैं, जो वर्तमान में सालाना 1 लाख रुपये से ज़्यादा के लाभ पर 10% है। तीन साल से ज़्यादा समय तक रखे गए डेट फंड इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% पर LTCG टैक्स के लिए योग्य हैं, जिससे कर योग्य लाभ में काफ़ी कमी आती है।

नियमित आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

सेवानिवृत्ति के बाद, व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) एक नियमित आय स्ट्रीम प्रदान कर सकती है। SWP आपको नियमित अंतराल पर अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे एक स्थिर आय सुनिश्चित होती है जबकि शेष राशि निवेशित रहती है। यह रणनीति आपकी मासिक आय की आवश्यकता को प्रभावी ढंग से पूरा कर सकती है।

मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा पर विचार

मुद्रास्फीति समय के साथ क्रय शक्ति को कम करती है, इसलिए इसे अपनी सेवानिवृत्ति योजना में शामिल करना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी सेवानिवृत्ति निधि आपके पूरे जीवन तक चले, एक मध्यम मुद्रास्फीति दर मान लें। इसके अतिरिक्त, अपनी बचत से ज़्यादा समय तक जीने से बचने के लिए अपनी जीवन प्रत्याशा पर विचार करें। ये कारक आवश्यक निधि को अधिक सटीक रूप से निर्धारित करने में मदद करेंगे।

रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना

अपने मौजूदा निवेश और चल रहे SIP को देखते हुए, अपने निवेश के भविष्य के मूल्य की गणना अपेक्षित रिटर्न दर पर करें। इससे आपकी रिटायरमेंट के समय कॉर्पस का अनुमान लगाने में मदद मिलेगी। एक CFP इन गणनाओं में सहायता कर सकता है और यह निर्धारित करने में कि आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अतिरिक्त निवेश या समायोजन की आवश्यकता है या नहीं।

अपने EPF का लाभ उठाना

आपका कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) रिटायरमेंट के लिए एक मूल्यवान संपत्ति है। यह एक निश्चित रिटर्न प्रदान करता है और एक सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है। इसमें योगदान करते रहना सुनिश्चित करें और समय से पहले निकासी से बचें। रिटायरमेंट पर जमा की गई राशि आपके रिटायरमेंट कॉर्पस में महत्वपूर्ण योगदान देगी।

स्टॉक निवेश

आपके मौजूदा स्टॉक निवेश, हालांकि छोटे हैं, समय के साथ काफी बढ़ सकते हैं। अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और समीक्षा करें। अच्छी वृद्धि क्षमता वाले अधिक उच्च-गुणवत्ता वाले स्टॉक जोड़ने पर विचार करें। आपके स्टॉक पोर्टफोलियो में विविधता लाने से जोखिम भी कम हो सकता है।

स्वास्थ्य बीमा और चिकित्सा व्यय

चिकित्सा व्यय सेवानिवृत्ति बचत पर एक महत्वपूर्ण बोझ हो सकता है। सुनिश्चित करें कि आपके पास उच्च चिकित्सा लागतों से सुरक्षा के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना पर विचार करें जो अस्पताल में भर्ती होने, गंभीर बीमारियों और अन्य चिकित्सा खर्चों को कवर करती है।

एस्टेट प्लानिंग

एस्टेट प्लानिंग सुनिश्चित करती है कि आपकी मृत्यु के बाद आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए। इसमें वसीयत बनाना, लाभार्थियों का नाम बताना और यदि आवश्यक हो तो ट्रस्ट स्थापित करना शामिल है। उचित एस्टेट प्लानिंग कानूनी विवादों को रोक सकती है और आपके उत्तराधिकारियों को संपत्ति का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित कर सकती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी वित्तीय स्थिति और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे निवेश रणनीति, कर नियोजन और एस्टेट प्लानिंग जैसे पहलुओं को कवर करते हुए एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना बनाने में मदद कर सकते हैं। अपने सीएफपी के साथ नियमित परामर्श सुनिश्चित करता है कि आपकी सेवानिवृत्ति योजना पटरी पर रहे।

अंतिम अंतर्दृष्टि

48 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने और हर महीने 1.5 लाख रुपये कमाने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निष्पादन की आवश्यकता होती है। अपने निवेशों में विविधता लाकर, अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाकर, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और एक आरामदायक और वित्तीय रूप से स्थिर सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के लिए सूचित निर्णय लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in