प्रिय महोदय,
मैं 51 वर्ष का हूं और पिछले 10 वर्षों से विविध म्यूचुअल फंडों में निवेश कर रहा हूं और लगभग 1.28 करोड़ रुपये जमा किए हैं और निम्नलिखित फंडों में एसआईपी जारी रखा है।
क्वांट लार्ज कैप - 9000 रुपये, एसबीआई हेल्थ केयर फंड - 5000 रुपये, यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड - 5000 रुपये, कोटक फ्लेक्सी कैप फंड - 13000 रुपये, मिराए एसेट हाइब्रिड इक्विटी फंड - 8000 रुपये। मैंने भी 13 लाख रुपये का कोष जमा किया है। एनपीएस टियर 1 और हर महीने 5000 रुपये की एसआईपी कर रहे हैं। इसके अलावा मेरे पास ईपीएफ और पीपीएफ खातों में कुल मिलाकर 43 लाख रुपये हैं।
मैंने 2013 में हुडको, पीएफसी कर मुक्त बांड के 20 साल के बांड में 4.72 लाख रुपये का निवेश किया है और हर साल ब्याज के रूप में 42000 रुपये प्राप्त कर रहा हूं।
मैं अगले साल से हर महीने 50000 रुपये चाहता हूं। मैं माता-पिता की अन्य अपेक्षित आय से एसआईपी को अगले 2-3 वर्षों तक जारी रखने की कोशिश करूंगा। मुझे प्रति माह 15000 रुपये किराया भी मिलता है और मेरे ऊपर कोई कर्ज नहीं है।
Ans: प्रिय श्रीनिवास,
सबसे पहले, पिछले दशक में आपके अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के लिए बधाई। आपने एक अच्छा-खासा कोष बना लिया है जो आने वाले वर्षों में आपकी अच्छी सेवा करेगा।
आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी के आधार पर, वर्तमान में आपके पास:
म्यूचुअल फंड: 1.28 करोड़ रुपये
एनपीएस (टियर 1): 13 लाख रुपये
ईपीएफ और पीपीएफ: 43 लाख रुपये
हुडको और पीएफसी बांड: 4.72 लाख रुपये (42,000 रुपये वार्षिक ब्याज)
किराये से आय: 15,000 रुपये प्रति माह
आपका लक्ष्य अगले साल से प्रति माह 50,000 रुपये अर्जित करना है।
यहां एक सुझाई गई योजना है:
जैसा कि आपने बताया, अगले 2-3 वर्षों तक म्यूचुअल फंड में अपना एसआईपी जारी रखें। इससे आपके कोष को और भी बढ़ने में मदद मिलेगी।
हुडको और पीएफसी बांड (प्रति वर्ष 42,000 रुपये) से ब्याज आय का उपयोग अपने वांछित 50,000 रुपये प्रति माह के एक हिस्से के रूप में करें। जरूरत पड़ने पर इसकी उपलब्धता सुनिश्चित करने के लिए आप ब्याज आय को लिक्विड फंड या अल्पकालिक ऋण फंड में पुनर्निवेशित कर सकते हैं।
शेष मासिक आय उत्पन्न करने के लिए आप अपने म्यूचुअल फंड कोष का एक हिस्सा व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) में आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं। मान लें कि आपको प्रति माह 50,000 रुपये (प्रति वर्ष 6 लाख रुपये) की आवश्यकता है, तो आप इसे निधि देने के लिए अपने 1.28 करोड़ रुपये के एक छोटे से हिस्से का उपयोग कर सकते हैं। अपनी मासिक आय आवश्यकता को पूरा करने के लिए अगले वर्ष एसडब्ल्यूपी शुरू करें।
आपकी 15,000 रुपये प्रति माह की किराये की आय आय के एक अतिरिक्त स्रोत के रूप में काम करेगी, जिसका उपयोग किसी भी अप्रत्याशित खर्च को कवर करने या आपके पोर्टफोलियो में पुनर्निवेश करने के लिए किया जा सकता है।
सलाह दी जाती है कि अपने ईपीएफ और पीपीएफ निवेश को परिपक्वता तक बरकरार रखें, क्योंकि वे दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक सुरक्षित और कर-कुशल विकल्प प्रदान करते हैं।
कृपया याद रखें कि उपरोक्त योजना केवल एक सुझाव है, और आपको अपनी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर एक व्यक्तिगत योजना बनाने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लेना चाहिए।
आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएं।
नमस्कार,
