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Ramalingam Kalirajan |8204 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Arjun on Jan 13, 2024English

Money

मैं 55 साल का हूँ और मेरे पास 35 लाख का MF है, जिसमें टाटा लार्ज/मिडकैप फंड/एचएसबीसी मिडकैप/कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड/एक्सिस ब्लू चिप फंड/यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड जैसे फंडों में कुल 1 लाख मासिक एसआईपी और लगभग 12 लाख/पीपीएफ में 10 लाख की एफडी है। मेरा लक्ष्य 3-4 करोड़ बनाना है कृपया सलाह दें

Ans: आपकी आयु और वित्तीय लक्ष्यों को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपका निवेश पोर्टफोलियो आपके उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो। 3-4 करोड़ का कोष बनाने के अपने लक्ष्य की दिशा में काम करने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

अपनी संपत्ति आवंटन की समीक्षा करें:
अपनी वर्तमान संपत्ति आवंटन का आकलन करें और सुनिश्चित करें कि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज के अनुरूप है।
इक्विटी, ऋण और अन्य परिसंपत्तियों के वांछित मिश्रण को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को अनुकूलित करें:
अपनी मौजूदा म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स के प्रदर्शन और स्थिरता की समीक्षा करें।
कम प्रदर्शन करने वाले फंडों को समेकित या छांटने पर विचार करें और उन पर ध्यान केंद्रित करें जिनका ट्रैक रिकॉर्ड मजबूत है और जो आपके निवेश लक्ष्यों के अनुरूप हैं।
जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए विभिन्न बाजार खंडों और निवेश शैलियों में विविधता लाएं।
सेवानिवृत्ति-केंद्रित निवेशों का अन्वेषण करें:
अपनी आयु और सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त कोष बनाने के लक्ष्य को देखते हुए, राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) या सेवानिवृत्ति-उन्मुख म्यूचुअल फंड जैसे सेवानिवृत्ति-केंद्रित निवेशों में अपने जोखिम को बढ़ाने पर विचार करें।
ये उपकरण कर लाभ प्रदान करते हैं और विशेष रूप से व्यक्तियों को लंबी अवधि में सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। नियमित निगरानी और समायोजन: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और अपनी वित्तीय स्थिति, बाजार की स्थितियों और निवेश लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें। सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए बाजार के रुझान और आर्थिक विकास के बारे में जानकारी रखें। पेशेवर सलाह लें: अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपको एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने, अपने निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य की ओर आपकी प्रगति को ट्रैक करने में मदद कर सकते हैं। इन चरणों का पालन करके और अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहकर, आप सेवानिवृत्ति के लिए 3-4 करोड़ का कोष बनाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

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Ramalingam Kalirajan |8204 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 09, 2024

Question by Ghosal - Dec 12, 2023English

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Money

मैं 43 वर्ष का हूँ और अगले 15 वर्षों में MF SIP के माध्यम से 3.5 करोड़ रुपये जुटाना चाहता हूँ। निवेश के लिए फंड और राशि का सुझाव देता हूँ। चल रहे SIP इस प्रकार हैं: केनरा रोबेको हाइब्रिड इक्विटी फंड 1000, मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड 1000, एसबीआई मैग्नम ग्लोबल 2000, एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड 1500, एसबीआई मल्टीकैप फंड 1000, एसबीआई मैग्नम चाइल्ड 1500, आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी फंड 3000

Ans: 15 वर्षों में 3.5 करोड़ के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले इक्विटी फंड में योगदान बढ़ाकर अपने चल रहे SIP को समायोजित करें। संतुलित विकास क्षमता के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टीकैप फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें। SIP की राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें, यह सुनिश्चित करते हुए कि वे आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज के अनुरूप हों। रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना लाभदायक हो सकता है।

Ramalingam Kalirajan |8204 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2024

Question by Ghosal - Dec 18, 2023English

Listen

Money

मैं 43 वर्ष का हूँ और अगले 15 वर्षों में MF SIP के माध्यम से 3.5 करोड़ रुपये जुटाना चाहता हूँ। निवेश के लिए फंड और राशि का सुझाव देता हूँ। वर्तमान में चल रहे SIP इस प्रकार हैं: केनरा रोबेको हाइब्रिड इक्विटी फंड 1000, मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड 1000, एसबीआई मैग्नम ग्लोबल 2000, एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड 1500, एसबीआई मल्टीकैप फंड 1000, एसबीआई मैग्नम चाइल्ड 1500, आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी फंड 3000

Ans: प्रिय घोषाल,

MF SIP के ज़रिए 15 साल में 3.5 करोड़ रुपये कमाने के अपने लक्ष्य को हासिल करने के लिए, अपनी SIP राशि बढ़ाने और अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें। विकास की संभावना और जोखिम प्रबंधन के लिए इक्विटी और हाइब्रिड फंड में फंड आवंटित करें। सुझाए गए अतिरिक्त फंड में एक्सिस ब्लूचिप फंड, एचडीएफसी मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड शामिल हो सकते हैं। अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप व्यक्तिगत अनुशंसाओं के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।

सादर,
रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

Ramalingam Kalirajan |8204 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Question by Neeraj - Apr 09, 2024English

Money

मैं नीरज बाजपेयी हूँ और मैंने एक्सिस m/f, SBI कॉन्ट्रा फंड, निप्पॉन फंड, पराग पारिख, मोतीलाल ओसवाल, टाटा इत्यादि में SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में हर महीने 47000.00 रुपये का निवेश किया है। मेरा लक्ष्य अगले 9.5 वर्षों में 2 CR है, यह पर्याप्त है। मैंने अगले 9.5 वर्षों के लिए M/F में 20 लाख रुपये का निवेश किया है। कृपया मुझे सलाह दें।

Ans: नमस्ते नीरज, अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए आपकी स्थिति पर गौर करें और पता लगाएं कि क्या आपकी मौजूदा निवेश रणनीति अगले 9.5 वर्षों में 2 करोड़ जमा करने के आपके लक्ष्य के अनुरूप है।

यहाँ कुछ मुख्य बिंदु दिए गए हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

वर्तमान निवेश: विभिन्न म्यूचुअल फंड योजनाओं में 47,000 रुपये का आपका मासिक SIP धन सृजन के प्रति एक अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाता है।

लक्ष्य विश्लेषण: अगले 9.5 वर्षों में 2 करोड़ जमा करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन उचित योजना और लगातार निवेश के साथ प्राप्त किया जा सकता है।

निवेश क्षितिज का आकलन: 9.5 वर्षों के अपेक्षाकृत कम समय क्षितिज के साथ, विकास-उन्मुख और स्थिर निवेश विकल्पों के बीच संतुलन बनाना आवश्यक है।

विविधीकरण: आपका निवेश पोर्टफोलियो कई म्यूचुअल फंड योजनाओं में विविधतापूर्ण दिखाई देता है, जो जोखिमों को कम करने और विभिन्न बाजार खंडों से संभावित रिटर्न प्राप्त करने के लिए एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण है।
जोखिम प्रबंधन: इक्विटी बाजारों में निहित अस्थिरता को देखते हुए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो का आकलन और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है। नियमित निगरानी: अपने म्यूचुअल फंड निवेशों के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करना और बदलते बाजार की स्थितियों और अपनी विकसित होती वित्तीय स्थिति के आधार पर आवश्यक समायोजन करना दीर्घकालिक सफलता के लिए अनिवार्य है। पेशेवर मार्गदर्शन: जब आप अपने निवेश के साथ पहले से ही सही रास्ते पर हैं, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए व्यक्तिगत जानकारी और रणनीति मिल सकती है। संक्षेप में, जबकि आपका वर्तमान निवेश दृष्टिकोण विवेक और प्रतिबद्धता को दर्शाता है, अगले 9.5 वर्षों में 2 करोड़ जमा करने के अपने लक्ष्य की ओर बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निगरानी जारी रखना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना आवश्यक है। उचित योजना, अनुशासन और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपने और अपने प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा और समृद्धि प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। अच्छा काम करते रहो, नीरज, और अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करो। निवेश के प्रति आपका समर्पण निस्संदेह आने वाले वर्षों में फलदायी परिणाम देगा।

Ramalingam Kalirajan |8204 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Question by JK - May 10, 2024English

Money

मैं 42 वर्षीय वेतनभोगी व्यक्ति हूं और 2014 से एसआईपी के माध्यम से एमएफ में निवेश कर रहा हूं। एमएफ में वर्तमान कोष 37 लाख रुपये है। मेरी वर्तमान एसआईपी की राशि 22000 रुपये प्रति माह है, जो इस प्रकार है- 1. निप्पॉन स्मॉल कैप - 2000, 2. महिंद्रा मनुलाइफ मिडकैप फंड - 7000, महिंद्रा मनुलाइफ स्मॉल कैप - 4000, पीजीआईएम मिडकैप अवसर फंड - 3000, क्वांट फ्लेक्सीकैप फंड - 6000। एसआईपी हर साल 5% से 10% बढ़ रही है। कोई होम लोन नहीं, टर्म इंश्योरेंस 55 लाख, मेडी-क्लेम 10 लाख, पीएफ और वीपीएफ संचय 16 लाख रुपये। मैं 58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के लिए 6 - 7 करोड़ रुपये का एक अच्छा कोष बनाना चाहता

Ans: यह सराहनीय है कि आप कई वर्षों से SIP के माध्यम से लगातार म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, जिससे आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत नींव तैयार हो रही है। आइए अपनी वर्तमान निवेश रणनीति का मूल्यांकन करें और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य के साथ तालमेल बिठाने के लिए समायोजन करें।

आपका पोर्टफोलियो स्मॉल-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंडों के विविध मिश्रण को दर्शाता है, जो लंबी अवधि में विकास की संभावना प्रदान करते हैं। हालाँकि, सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त कोष बनाने के आपके लक्ष्य को देखते हुए, हमें आपके एसेट आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करने और कुछ समायोजन करने की आवश्यकता हो सकती है।

सबसे पहले, आइए अपनी SIP राशियों की समीक्षा करें और धन संचय में तेजी लाने के लिए उन्हें धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। चूँकि आपकी SIP में सालाना 5% से 10% की वृद्धि होती है, इसलिए यह वृद्धिशील वृद्धि समय के साथ आपके निवेश कोष को काफी बढ़ा सकती है।

अपनी कुछ SIP राशियों को ऐसे फंडों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें जिनका लगातार प्रदर्शन और कम अस्थिरता का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड हो। जबकि स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, वे बढ़े हुए जोखिम के साथ भी आते हैं। लार्ज-कैप फंड या बैलेंस्ड फंड में विविधता लाने से आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता मिल सकती है।

इसके अलावा, अपने समग्र एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। जबकि इक्विटी निवेश विकास की संभावना प्रदान करते हैं, जोखिम को कम करने के लिए उन्हें डेट फंड या पीपीएफ जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों के साथ संतुलित करना आवश्यक है।

अपनी उम्र और सेवानिवृत्ति क्षितिज को देखते हुए, समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करें और अपने लक्ष्य की ओर बने रहने के लिए आवश्यक समायोजन करें। अपनी आवश्यकताओं और आकांक्षाओं के अनुरूप एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

निष्कर्ष के तौर पर, अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाकर, अपनी एसआईपी राशि बढ़ाकर और एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखकर, आप 58 वर्ष की आयु तक 6 - 7 करोड़ रुपये का कोष बनाने के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Samraat Jadhav |2250 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Apr 08, 2025

Question by srinivasarao - Dec 21, 2024English

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Money

मैं कुछ सेबी पंजीकृत कंपनी में व्यवसाय कर रहा हूँ उसमें मेरा खाता शेष 18 लाख है उन्होंने नया आईपीओ लागू किया, 58000 शेयर और 51 रुपये आवंटित किए कुल लागत 29. 5 लाख। मेरा पैसा उनके खाते में 18 लाख है। अब मैं शेष राशि 11.5 लाख का भुगतान करने में असमर्थ हूँ। वे शेष राशि मांग रहे हैं। मैं नहीं दे सकता। मेरे पैसे का क्या होगा मैं

Ans: यह एक घोटाला है और हो सकता है कि कंपनी पंजीकृत न हो, कृपया www.sebi.gov.in वेबसाइट से इसकी पुष्टि करें, अन्यथा शिकायत दर्ज करें

T S Khurana |438 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 08, 2025

Question by Padmanaban - Mar 17, 2025English

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Money

सुपर सीनियर सिटीजन को धारा 87ए का लाभ न दिए जाने का क्या कारण है? मैं 90 वर्ष का हूं। मुझे केवल 5 लाख रुपये तक की छूट मिलती है, जबकि 80 वर्ष से कम आयु के लोगों को 12 लाख रुपये तक की आय मिलती है।

Ans: पुरानी कर व्यवस्था के तहत आपको 5.00 (L) रुपये तक की छूट मिल रही है। पुरानी कर व्यवस्था 87A के तहत छूट तब मिलती है जब आपकी आय 5.00 (L) रुपये तक ही हो। आप नई कर व्यवस्था (वित्त वर्ष 2025-26) के तहत अपना ITR दाखिल कर सकते हैं और आपको 12.00 (L) रुपये तक की आय पर कोई कर नहीं देना होगा। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |438 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 08, 2025

Question by Khushi - Mar 11, 2025English

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Money

नमस्ते, मैंने 1985 में प्रथम और द्वितीय तल कुल 2 लाख रुपये में खरीदा था। उसके बाद मैंने तीसरा तल बनवाया, मेरे पास तीसरे तल का व्यय बिल नहीं है। अब तीन अलग-अलग व्यक्ति प्रथम, द्वितीय और तृतीय तल 22 लाख रुपये प्रति तल की दर से खरीदना चाहते हैं... एक ही दिन में तीन रजिस्ट्री की जाएंगी... कुल पूंजीगत लाभ कितना होगा और मेरी कर देयता क्या होगी? धन्यवाद....

Ans: कृपया पुष्टि करें, तीसरी मंजिल का निर्माण कब हुआ था? निवेश की गई राशि का स्रोत क्या है? किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Mihir Tanna |1043 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 08, 2025

Asked by Anonymous - Apr 08, 2025English

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Money

मेरे भाई-बहन के पास NRI Icici अकाउंट है - क्या वह मेरे भारतीय अकाउंट में 7 लाख रुपए ट्रांसफर कर सकती है और मैं उस पैसे से अपने डीमैट अकाउंट में शेयर खरीद सकता हूँ। क्या ऐसा करने पर उन दोनों में से किसी पर कोई टैक्स लगेगा?

Ans: यदि यह धन भाई-बहन से उपहार में मिला है, तो प्राप्त धन पर कोई कर प्रभाव नहीं पड़ेगा।

Harsh Bharwani |79 Answers |Ask -Follow

Entrepreneurship Expert - Answered on Apr 08, 2025

Asked by Anonymous - Feb 27, 2025English

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Career

सर, मैं 56 साल का हूँ और मेरी नौकरी चली गई है। मैं मेनफ्रेम के अंतर्गत आईटी उद्योग में काम करता हूँ और पिछले एक साल से मुझे नौकरी नहीं मिल पा रही है। मेरे वित्तीय संसाधन कम होते जा रहे हैं, कृपया बताएं कि मुझे नौकरी कैसे मिलेगी।

Ans: मैं वास्तव में आपकी स्थिति के लिए महसूस करता हूं कि इस स्थिति से गुजरना आसान नहीं है, खासकर अपने करियर को इतने साल देने के बाद। तकनीक की दुनिया तेजी से बदल रही है, और जबकि मेनफ्रेम अनुभव अभी भी मूल्यवान है, क्लाउड, साइबरसिक्यूरिटी या तकनीकी सहायता जैसे नए, मांग वाले कौशल सीखना वास्तव में आपको वापस उछालने में मदद कर सकता है। जेटकिंग में, हमने कई लोगों को अपने करियर को फिर से शुरू करते देखा है, यहां तक कि 50 के दशक में भी, बस थोड़े से कौशल और सही मार्गदर्शन के साथ। कृपया हार न मानें आप इतनी दूर आ गए हैं, और हम आपको आगे बढ़ने में मदद करने के लिए यहां हैं।

Milind Vadjikar |1157 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 08, 2025

Question by Rupayan - Mar 15, 2025English

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Money

नमस्कार, मैं वर्तमान में 65 वर्ष का हूँ और पिछले 5 वर्षों से सेवा से सेवानिवृत्त हूँ। सेवानिवृत्ति के समय मैंने PF और EPS खातों से पूरी राशि निकाल ली है। मुझे एक बार फिर एक नई कंपनी द्वारा पूर्णकालिक रोजगार की पेशकश की गई है जो पिछली कंपनी से अलग है जहाँ मैं काम कर रहा था, क्या मैं इस नई कंपनी में शामिल होने पर PF योजना से बाहर निकल सकता हूँ ??

Ans: नमस्ते;

EPF से बाहर निकलना संभव नहीं है।

सुनिश्चित करें कि नियोक्ता का पूरा 12% अंशदान EPF में जाए क्योंकि EPS अब कवरेज से बाहर है।

साथ ही उचित नामांकन भी सुनिश्चित करें।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |1157 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 08, 2025

Asked by Anonymous - Apr 07, 2025English

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Money

सर, एक व्यक्ति ने यूनियन बैंक ऑफ इंडिया से 40 लाख रुपये का ऋण लिया और बैंक प्रबंधक ने मासिक स्टॉक स्टेटमेंट पूछा। प्रश्न: एक व्यक्ति ने बैंक स्टॉक स्टेटमेंट मासिक रिपोर्ट में कितना स्टॉक मूल्य दिखाया है?

Ans: नमस्कार;

आपसे अनुरोध है कि कृपया अपना प्रश्न पुनः लिखें और पुनः सबमिट करें।

धन्यवाद;

Milind Vadjikar |1157 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 08, 2025

Question by Khush - Apr 07, 2025English

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Money

सर, मेरे पास 1995 में खरीदी गई जेएसडब्ल्यू स्टील की 300 शेयरों की हिस्सेदारी है, कृपया मुझे बताएं कि आज भी कंपनी जेएसडब्ल्यू में कुल कितने शेयर हैं, मैं अपने शेयर को लेकर पूरी तरह से भ्रमित हूं।

Ans: नमस्ते;

2017 के स्टॉक विभाजन को 1:10 के अनुपात में मानते हुए आज 3000 शेयर हैं।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |1157 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 08, 2025

Question by Venkat - Apr 05, 2025English

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Money

अगर मैं 2026 में 57 साल की उम्र में रिटायर हो रहा हूँ तो 90 साल की उम्र तक जीने के लिए मुझे कितनी रकम की ज़रूरत होगी। हमारा मौजूदा खर्च 50000 प्रति माह है और हमारे पास कोई देनदारी नहीं है। हम एक मेट्रो में रहते हैं

Ans: नमस्ते;

आपको 2 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी, जिसे यदि आप कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड में निवेश करते हैं और 3.5% पर SWP करते हैं, तो आप 50 K+ की कर पश्चात मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

औसत मुद्रास्फीति 6% और फंड रिटर्न औसतन 8% माना जाता है। यह आपको 90 वर्ष की जीवन प्रत्याशा तक मुद्रास्फीति समायोजित रिटर्न प्रदान कर सकता है।

आपात स्थिति के लिए लगभग 20 लाख रखें।

अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा भी सुनिश्चित करें।

शुभकामनाएँ;

Ramalingam Kalirajan |8204 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 08, 2025

Question by SATISH - Apr 08, 2025English

Money

मैं 51 साल का हूँ और LIC से प्राप्त 10 लाख रुपये को निवेश करना चाहता हूँ। मेरे पास निप्पॉन लिक्विड और एक्सिस शॉर्ट टर्म फंड हैं। मुझे इसे कहाँ रखना चाहिए, इन डेब्ट फंड में या किसी अन्य में, जिससे अधिकतम रिटर्न और कम से कम जोखिम हो। या किसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में?

Ans: चूँकि आप 51 वर्ष के हैं और 10 लाख रुपये LIC की परिपक्वता से हैं, इसलिए मैं इसे कम जोखिम और उचित रिटर्न फोकस के साथ 360 डिग्री के दृष्टिकोण से आंकलन करूँगा।

आइए इसे सरल और स्पष्ट शीर्षकों के अंतर्गत संरचित करें:

10 लाख रुपये की प्रकृति को समझें
यह एक बार की राशि है, नियमित आय नहीं।

इसलिए, पूंजी सुरक्षा महत्वपूर्ण है।

साथ ही, कुछ वृद्धि की उम्मीद है, लेकिन उच्च जोखिम के साथ नहीं।

अपने मौजूदा फंड का मूल्यांकन करें
निप्पॉन लिक्विड फंड बहुत कम जोखिम वाला है।

कुछ महीनों जैसे अल्पकालिक पार्किंग के लिए अच्छा है।

रिटर्न सालाना 5.5% से 6% के आसपास है।

अगर आपको जल्द ही पैसे की ज़रूरत है तो आप इसका इस्तेमाल कर सकते हैं।

एक्सिस शॉर्ट टर्म फंड थोड़ा बेहतर रिटर्न देता है।

लिक्विड फंड की तुलना में थोड़ा ज़्यादा जोखिम, लेकिन फिर भी कम।

रिटर्न सालाना 6% से 7% के आसपास हो सकता है।

यदि आप 2-3 साल तक निवेशित रहने के लिए तैयार हैं तो यह उपयुक्त है।

क्या आपको बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में स्विच करना चाहिए?

ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।

वे बाजार की स्थितियों के आधार पर मिश्रण को समायोजित करते हैं।

यदि इन्हें 3-5 साल तक रखा जाए तो ये डेट से बेहतर रिटर्न देते हैं।

लेकिन, इनमें मध्यम बाजार जोखिम होता है।

रिटर्न रेंज 8% से 10% प्रति वर्ष हो सकती है।

गारंटी नहीं है, लेकिन ऐतिहासिक रूप से स्थिर है।

यदि आपकी जोखिम सहनशीलता मध्यम है तो उपयुक्त है।

साथ ही, आपको कम से कम 3 साल तक निवेशित रहना चाहिए।

अब आप क्या कर सकते हैं (आवंटन सुझाव)
यहाँ एक सरल, कम जोखिम वाला और लचीला सुझाव दिया गया है:

निप्पॉन लिक्विड फंड में 2 लाख रुपये: तत्काल जरूरतों के लिए।

एक्सिस शॉर्ट टर्म फंड में 4 लाख रुपये: बेहतर रिटर्न के साथ सुरक्षित।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 4 लाख रुपये (CFD के साथ MFD के माध्यम से): बेहतर विकास के लिए।

सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित योजना चुनें।

डायरेक्ट प्लान से बचें। इनमें सहायता और निगरानी की कमी होती है।

नियमित प्लान सलाहकार सहायता और पुनर्संतुलन मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट प्लान क्यों नहीं?
डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं।

लेकिन वे बाजार में गिरावट के दौरान आपका मार्गदर्शन नहीं करते।

कई निवेशक घबरा जाते हैं और जल्दी निकल जाते हैं।

इससे खराब रिटर्न मिलता है।

MFD + CFP सहायता के साथ, आप लंबे समय तक निवेशित रहते हैं।

लागत से ज़्यादा दीर्घकालिक व्यवहार मायने रखता है।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?
इंडेक्स फंड आँख मूंदकर बाजार का अनुसरण करते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं।

रणनीति को समायोजित करने के लिए कोई फंड मैनेजर नहीं।

सक्रिय लार्ज-कैप या संतुलित फंड बेहतर तरीके से अनुकूलन करते हैं।

आपकी उम्र में, इंडेक्स का पीछा करने की तुलना में सुरक्षा अधिक महत्वपूर्ण है।

महत्वपूर्ण कर बिंदु
डेट फंड और संतुलित लाभ फंड पर आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

यदि आप 3+ साल तक रखते हैं, तो पहले के नियमों में इंडेक्सेशन लाभ के कारण कर कम होता है।

लेकिन अब, डेट फंड के लिए, कर आपके स्लैब के समान है।

इसलिए, अपने टैक्स स्लैब के आधार पर भी चुनें।

लेकिन सिर्फ़ टैक्स को ही फैसला न करने दें। सुरक्षा सबसे पहले है।

अंतिम जानकारी
आपके 10 लाख रुपये धीरे-धीरे बढ़ने चाहिए और सुरक्षित रहने चाहिए।

3 बकेट में विभाजित करें: शॉर्ट-टर्म, मिड-टर्म और मीडियम-रिस्क।

लिक्विडिटी के लिए लिक्विड फंड।

पूंजी स्थिरता के लिए शॉर्ट-टर्म डेट।

सौम्य वृद्धि के लिए संतुलित लाभ।

यह मिश्रण आपको लचीलापन, रिटर्न और कम जोखिम देता है।

कृपया प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ साल में एक बार समीक्षा करें।

यदि आपका लक्ष्य या बाज़ार बदलता है तो वह मिश्रण को बदलने में आपकी मदद करेगा।

उच्च रिटर्न का पीछा करने की ज़रूरत नहीं है। पूंजी की सुरक्षा करें, स्थिर रूप से बढ़ें।

आपने निवेश करने से पहले पूछकर पहले ही सही कदम उठाया है।

यह स्पष्टता गलतियों से बचने में मदद करती है।

इस संरचना के साथ, आपका पैसा सुरक्षित रह सकता है और फिर भी बढ़ सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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