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50 वर्षीय व्यक्ति को हर महीने 1.5 लाख की जरूरत: रिटायरमेंट की योजना कैसे बनाएं?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7302 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English
Money

प्रिय महोदय, मैं 50 वर्ष का हूँ और 2026 तक रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास PPF में 76 लाख, FD में 40 लाख, NSC में 52 लाख, LIC में 6.5 लाख, MF में 60 लाख, पोस्ट ऑफिस MIS में 25 लाख, EPF में 26 लाख हैं। कृपया सलाह दें कि अगले 30 वर्षों के लिए 1.5 लाख/माह कैसे जुटाया जाए? वर्तमान में मेरा मासिक खर्च 70k है, मैं बिना किसी ऋण/देनदारियों के अपने घर में रहता हूँ। अपने मासिक खर्चों के अलावा, मुझे भविष्य में अपने बेटे की पढ़ाई और शादी के लिए पर्याप्त राशि रखने की आवश्यकता है।

Ans: आपका वित्तीय अनुशासन प्रभावशाली है, और आपके पास एक मजबूत पोर्टफोलियो है। अपने लक्ष्यों पर विचार करते हुए 30 वर्षों के लिए मासिक 1.5 लाख रुपये कमाने के लिए, यहाँ एक व्यापक दृष्टिकोण दिया गया है:

एसेट एलोकेशन और जोखिम मूल्यांकन
PPF (76 लाख रुपये)
PPF एक कम जोखिम वाला, कर-मुक्त विकल्प है। यह स्थिरता प्रदान करता है और इसका उपयोग दीर्घकालिक आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है।

FD (40 लाख रुपये)
FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कर के बाद कम रिटर्न देते हैं। आंशिक रूप से उच्च-उपज वाले विकल्पों में जाने पर विचार करें।

NSC (52 लाख रुपये)
NSC जोखिम-मुक्त और सुरक्षित है। मध्यम अवधि की आवश्यकताओं के लिए इसका रणनीतिक रूप से उपयोग करें।

LIC (6.5 लाख रुपये)
पारंपरिक LIC पॉलिसियों में कम रिटर्न होता है। सरेंडर वैल्यू का मूल्यांकन करें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

म्यूचुअल फंड (60 लाख रुपये)
यह पोर्टफोलियो उच्च रिटर्न दे सकता है, लेकिन मध्यम जोखिम के साथ आता है।

पोस्ट ऑफिस एमआईएस (25 लाख रुपये)
स्थिर मासिक आय प्रदान करता है। इसे अपने निश्चित आय आवंटन के हिस्से के रूप में बनाए रखें।

ईपीएफ (26 लाख रुपये)
ईपीएफ कर-मुक्त वृद्धि प्रदान करता है। इसका उपयोग दीर्घकालिक स्थिरता के लिए करें।

मासिक आय रणनीति
म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 40 लाख रुपये आवंटित करें। मासिक आय के लिए एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें। इससे वृद्धि और नकदी प्रवाह को संतुलित किया जा सकता है।

पोस्ट ऑफिस एमआईएस
स्थिर 15,000-20,000 रुपये मासिक आय के लिए एमआईएस का उपयोग करें।

एफडी और एनएससी से ब्याज
एफडी और एनएससी का एक हिस्सा नियमित ब्याज भुगतान के लिए रखें।

पीपीएफ और ईपीएफ परिपक्वता
दीर्घकालिक मासिक निकासी के लिए पीपीएफ और ईपीएफ का उपयोग करें। यह बाद के वर्षों में स्थिरता सुनिश्चित करता है।

भविष्य के लक्ष्यों के लिए धन आवंटित करना
बेटे की शिक्षा
15,000-20,000 रुपये अलग रखें। हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये निवेश करें। यह 5-7 साल में बढ़ेगा और शिक्षा संबंधी खर्च को पूरा करेगा।

बेटे की शादी
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 30 लाख रुपये निवेश करें। ये फंड कम जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।

कर प्रबंधन
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है। करों को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।

डेट म्यूचुअल फंड
लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है। कुशल कर प्रबंधन वाले फंड चुनें।

पीपीएफ और ईपीएफ
दोनों कर-मुक्त हैं। वे सेवानिवृत्ति के बाद के चरणों में निकासी के लिए आदर्श हैं।

एलआईसी
यदि सरेंडर कर रहे हैं, तो पुनर्निवेश करने से पहले कर निहितार्थों का मूल्यांकन करें।

मुद्रास्फीति संरक्षण
इक्विटी आवंटन
अपने पोर्टफोलियो का 40%-50% इक्विटी में निवेश करें। यह मुद्रास्फीति का मुकाबला करता है और धन में वृद्धि करता है।

नियमित रूप से समीक्षा करें
हर साल अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें। सुनिश्चित करें कि यह मुद्रास्फीति-समायोजित लक्ष्यों को पूरा करता है।

आपातकालीन और स्वास्थ्य प्रावधान
आपातकालीन निधि
आपातकालीन स्थिति के लिए 10 लाख रुपये लिक्विड फंड के रूप में रखें। इससे ज़रूरत पड़ने पर तुरंत पैसे मिल जाते हैं।

स्वास्थ्य बीमा
अपने स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह बड़ी बीमारियों और मुद्रास्फीति-समायोजित चिकित्सा लागतों को कवर करता है।

LIC पॉलिसी के लिए कदम
अपनी LIC पॉलिसी के सरेंडर मूल्य का आकलन करें।
इस राशि को एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में फिर से निवेश करें।
इससे लंबी अवधि की ज़रूरतों के लिए ज़्यादा रिटर्न मिलेगा।
अन्य सुझाव
रियल एस्टेट से बचें
रियल एस्टेट में लिक्विडिटी नहीं होती और रिटायरमेंट आय के लिए यह उपयुक्त नहीं है। इसके बजाय वित्तीय संपत्तियों पर ध्यान दें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें
एक CFP आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में आपकी मदद कर सकता है।

अंत में
आपका पोर्टफोलियो मज़बूत है, लेकिन विविधता महत्वपूर्ण है। जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बनाए रखें। 30 साल तक आय बनाए रखने के लिए व्यवस्थित तरीके से निकासी की योजना बनाएँ। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7302 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - Apr 21, 2024English
Money
मैं 53 साल का हूँ, मेरी पत्नी और 19 साल का बेटा है जो पढ़ाई कर रहा है। मैं कर्ज मुक्त हूँ, मेरा अपना घर है और दूसरा अपार्टमेंट बेचने के लिए है, मैंने आपातकालीन निधि, बच्चे की शिक्षा और शादी के लिए 40 लाख अलग रख लिए हैं, इसके अलावा हम तीनों के पास 25-25 लाख की मेडिक्लेम पॉलिसी है। मेरे पास रिटायरमेंट फंड के रूप में 2 CR हैं, जिनसे मैं हर महीने 1.2 लाख की आय बनाना चाहता हूँ, जिसमें जीवित रहने तक हर 5 साल में 7 प्रतिशत की वृद्धि होगी। कृपया मुझे लक्ष्य प्राप्त करने के लिए विकल्प सुझाएँ।
Ans: आप ₹2 करोड़ के रिटायरमेंट फंड से हर पाँच साल में 7% की वृद्धि के साथ ₹1.2 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने का लक्ष्य रखते हैं।

आय की ज़रूरतों और वृद्धि का मूल्यांकन
मासिक आय की आवश्यकता: ₹1.2 लाख प्रति माह।
वार्षिक आय की आवश्यकता: ₹14.4 लाख।
आय में वृद्धि: हर पाँच साल में 7%।
मासिक आय के लिए निवेश रणनीति
अपने लक्ष्यों को देखते हुए, आय-उत्पादक निवेश और विकास-उन्मुख फंड का मिश्रण आदर्श है।

सुरक्षित और स्थिर विकल्प
1. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
तिमाही ब्याज भुगतान प्रदान करती है।
वर्तमान ब्याज दर: ~8.2%।
₹30 लाख तक निवेश करें।
2. प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY)
नियमित पेंशन प्रदान करती है।
वर्तमान ब्याज दर: ~7.4%।
प्रति वरिष्ठ नागरिक ₹15 लाख तक निवेश करें।
3. बैंक या पोस्ट ऑफिस में फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
स्थिर रिटर्न देता है।
वर्तमान ब्याज दर: 6-7%।
अलग-अलग मैच्योरिटी के लिए FD को लैडर किया जा सकता है।
संतुलित और ग्रोथ विकल्प
1. संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
इक्विटी और डेट का मिश्रण।
संभावित वार्षिक रिटर्न: 8-10%।
सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के माध्यम से नियमित निकासी के लिए उपयुक्त।
2. लाभांश देने वाले स्टॉक या इक्विटी म्यूचुअल फंड
विकास और लाभांश आय प्रदान करता है।
मजबूत लाभांश इतिहास वाली ब्लू-चिप कंपनियों को चुनें।
मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव में मदद कर सकता है।
3. डेट म्यूचुअल फंड
सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करें।
इक्विटी से ज़्यादा स्थिर लेकिन कम रिटर्न।
संभावित वार्षिक रिटर्न: 6-8%।
पोर्टफोलियो की संरचना
1. आपातकालीन निधि और तत्काल ज़रूरतें (₹40 लाख)
इसे लिक्विड या शॉर्ट-टर्म इंस्ट्रूमेंट में रखें।
आसान पहुँच और कम जोखिम सुनिश्चित करें।
2. आय सृजन (₹1.6 करोड़)
SCSS और PMVVY: ₹45 लाख (SCSS में ₹30 लाख और PMVVY में ₹15 लाख) निवेश करें।
इससे नियमित, स्थिर आय होती है।
फिक्स्ड डिपॉजिट और डेट फंड: ₹55 लाख आवंटित करें।
लैडर FD और शॉर्ट से मीडियम-टर्म डेट फंड में निवेश करें।
बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड और डिविडेंड-पेइंग स्टॉक: ₹60 लाख आवंटित करें।
नियमित आय के लिए SWP का उपयोग करें।
मुद्रास्फीति समायोजन सुनिश्चित करना
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी आय हर पाँच साल में 7% बढ़े, विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में एक हिस्सा निवेश करें।
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड
विकास के लिए पोर्टफोलियो का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
लाभ निकालने के लिए SWP का उपयोग करें।
2. समय-समय पर पुनर्संतुलन करें
हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
प्रदर्शन और आय की ज़रूरतों के आधार पर आवंटन समायोजित करें।
योजना को लागू करना
स्थिर साधनों से शुरुआत करें: तत्काल आय की ज़रूरतों के लिए SCSS, PMVVY और FD की स्थापना करें।
विकास के लिए आवंटन करें: दीर्घकालिक विकास के लिए संतुलित फंड और लाभांश शेयरों में निवेश करें।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।
निगरानी और पुनर्संतुलन: नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
निष्कर्ष
स्थिर आय साधनों और विकास-उन्मुख निवेशों को मिलाकर एक विविध पोर्टफोलियो के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति आय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। नियमित निगरानी और समायोजन सुनिश्चित करेंगे कि आप ट्रैक पर बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7302 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Asked by Anonymous - May 16, 2024English
Money
नमस्ते सर, मेरी उम्र 36 साल है और मैं अभी 2.5 लाख प्रति माह कमा रहा हूँ। मैंने MF में 40 लाख निवेश किए हैं और हर महीने 60K का SIP प्राप्त कर रहा हूँ। इसके अलावा PPF में 20 लाख और PF में 22 लाख जमा हैं। इसके साथ ही मेरे पास 7 लाख का NPS कॉर्पस और लगभग 35 लाख का FD है। मैं 40 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ और मेरा एक बेटा है। रिटायरमेंट के बाद मुझे हर महीने 1.5 लाख की जरूरत है। मेरे पास अपना घर है और 20 लाख का लोन बाकी है। मैं अपने परिवार के खर्च चलाने के लिए इसे कैसे जुटा सकता हूँ?
Ans: 36 वर्षीय व्यक्ति के रूप में, 40 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने और अपने परिवार के लिए एक आरामदायक जीवनशैली सुनिश्चित करने की स्पष्ट दृष्टि के साथ, वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। आइए, जल्दी सेवानिवृत्ति की सुविधा प्रदान करने और सेवानिवृत्ति के बाद स्थायी आय उत्पन्न करने के लिए एक व्यापक रणनीति तैयार करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आपके निवेश पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, पीएफ, एनपीएस, एफडी और एक आवास ऋण शामिल हैं, जो धन संचय के लिए एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है। एक मजबूत मासिक आय और एसआईपी और दीर्घकालिक निवेश के माध्यम से अनुशासित बचत के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को आगे बढ़ाने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

सेवानिवृत्ति आय की जरूरतों का खाका तैयार करना
सेवानिवृत्ति के बाद प्रति माह ₹1.5 लाख का आपका लक्ष्य आवश्यक खर्चों को पूरा करने और अपनी वांछित जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आय की एक स्थिर धारा की आवश्यकता है। इस आय को उत्पन्न करने के लिए आवश्यक कोष की गणना करना और इस उद्देश्य को प्राप्त करने के लिए उपयुक्त निवेश के रास्ते तलाशना आवश्यक है।

आय सृजन के लिए निवेश साधनों का लाभ उठाना
म्यूचुअल फंड: बाजार की वृद्धि का लाभ उठाने और लंबी अवधि में धन संचय करने के लिए म्यूचुअल फंड में अपने SIP जारी रखें। बाजार की अस्थिरता को कम करने और नियमित आय उत्पन्न करने के लिए सेवानिवृत्ति के करीब आय-उन्मुख फंड या संतुलित फंड की ओर जाने पर विचार करें।

पीपीएफ और पीएफ: जबकि पीपीएफ और पीएफ मूल्यवान दीर्घकालिक बचत साधनों के रूप में काम करते हैं, वे सेवानिवृत्ति के बाद प्राथमिक आय स्रोत के रूप में पर्याप्त नहीं हो सकते हैं। हालांकि, वे निश्चित आय का एक स्थिर आधार प्रदान करके आपके निवेश पोर्टफोलियो को पूरक कर सकते हैं।

एनपीएस: सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय स्ट्रीम उत्पन्न करने के लिए निकासी विकल्पों और वार्षिकी योजनाओं के संदर्भ में एनपीएस द्वारा दी जाने वाली लचीलेपन का पता लगाएं। अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और आय आवश्यकताओं के साथ संरेखित करने के लिए एनपीएस के भीतर अपने परिसंपत्ति आवंटन को अनुकूलित करें।

एफडी और अन्य निश्चित-आय साधन: तरलता बनाए रखते हुए आय सृजन क्षमता को बढ़ाने के लिए अपने एफडी के एक हिस्से को बॉन्ड, डिबेंचर या डेट म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-उपज वाले निश्चित-आय साधनों की ओर पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

ऋण दायित्वों का प्रबंधन
ऋण बोझ को कम करने और सेवानिवृत्ति व्यय के लिए नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए ₹20 लाख के अपने बकाया आवास ऋण को चुकाने को प्राथमिकता दें। ऋण चुकौती में तेजी लाने और ऋण-मुक्त स्थिति प्राप्त करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो से अधिशेष निधि का लाभ उठाने या गैर-आवश्यक संपत्तियों को बेचने पर विचार करें।

आकस्मिक योजना विकसित करना
सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने और सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय जोखिमों को कम करने के लिए एक तरल खाते में पर्याप्त आपातकालीन निधि अलग से रखी गई है। अपने परिवार की वित्तीय भलाई की रक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा और जीवन बीमा सहित अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करें।

निष्कर्ष: वित्तीय स्वतंत्रता और पारिवारिक सुरक्षा को अपनाना
निष्कर्ष में, जल्दी सेवानिवृत्ति और अपने परिवार के भविष्य के लिए प्रदान करने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय दूरदर्शिता और परिश्रम को दर्शाती है। निवेश, ऋण प्रबंधन और आकस्मिक योजना के प्रति संतुलित दृष्टिकोण अपनाकर, आप आत्मविश्वास के साथ सेवानिवृत्ति के संक्रमण को नेविगेट कर सकते हैं, अपने और अपने प्रियजनों के लिए निरंतर आय सृजन और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam Kalirajan  |7302 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 17, 2024

Asked by Anonymous - Jun 17, 2024English
Money
2029 को रिटायर हो जाऊंगा। पीएफ बैलेंस 2000000। म्यूचुअल फंड निवेश 11 लाख पोस्ट ऑफिस एमआईएस 1800000 मेरे पास खुद का घर है। कोई पेंशन वाली नौकरी नहीं बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट 1000000 कृपया रिटायरमेंट के बाद 50000 की मासिक आय उत्पन्न करने की सलाह दें
Ans: रिटायरमेंट आय की योजना बनाना

अपने सुनहरे वर्षों के दौरान वित्तीय स्थिरता और आराम सुनिश्चित करने के लिए रिटायरमेंट प्लानिंग बहुत ज़रूरी है। 50,000 रुपये की स्थिर मासिक आय उत्पन्न करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन एक सुविचारित रणनीति के साथ इसे प्राप्त किया जा सकता है। अपनी संपत्तियों को समझना और उन्हें कैसे अनुकूलित करना है, यह समझना बहुत ज़रूरी है।

अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन करना

आपके पास कई वित्तीय संपत्तियाँ हैं। आपका प्रोविडेंट फ़ंड (PF) बैलेंस 20 लाख रुपये है, म्यूचुअल फ़ंड निवेश 11 लाख रुपये है, पोस्ट ऑफ़िस मासिक आय योजना (MIS) निवेश 18 लाख रुपये है, और बैंक सावधि जमा (FD) कुल 10 लाख रुपये है। घर का मालिक होना वित्तीय स्थिरता प्रदान करता है क्योंकि यह किराये के खर्चों को खत्म करता है। यह विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो आपको रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक ठोस आधार देता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) की भूमिका

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता है। उनकी विशेषज्ञता आपको सूचित निर्णय लेने में मार्गदर्शन करेगी। लक्ष्य पूंजी सुरक्षा और तरलता सुनिश्चित करते हुए अधिकतम रिटर्न प्राप्त करना है। एक सीएफपी आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करेगा, आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को समझेगा और आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक अनुकूलित योजना विकसित करेगा।

प्रोविडेंट फंड (पीएफ) बैलेंस को अनुकूलित करना

20 लाख रुपये के आपके पीएफ बैलेंस का उपयोग चरणबद्ध तरीके से किया जा सकता है। पूरी राशि निकालने के बजाय, व्यवस्थित निकासी पर विचार करें। यह दृष्टिकोण वृद्धि के लिए निवेशित कॉर्पस को बनाए रखते हुए एक स्थिर आय सुनिश्चित करता है। चरणबद्ध निकासी रणनीति आपको अपने वित्त को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने और अपने फंड को बहुत जल्दी खत्म होने के जोखिम को कम करने में मदद करेगी।

नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड की खोज

म्यूचुअल फंड विविधीकरण और उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं। हालांकि, सही प्रकार का फंड चुनना महत्वपूर्ण है। इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए सक्रिय रूप से स्टॉक और बॉन्ड का चयन करते हैं। यह पेशेवर प्रबंधन बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है और बाजार में गिरावट के दौरान आपके निवेश की रक्षा कर सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार के इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना नहीं होता है। इसका मतलब है कि बाजार में गिरावट के दौरान, इंडेक्स फंड को भी नुकसान होगा। बाजार में उतार-चढ़ाव को प्रबंधित करने में उनमें लचीलापन नहीं होता, जो अस्थिर अवधि के दौरान एक महत्वपूर्ण नुकसान हो सकता है। इसके अलावा, इंडेक्स फंड आपके विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ पूरी तरह से संरेखित नहीं हो सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार औसत से अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है। फंड मैनेजर रणनीतिक निर्णय लेने के लिए अपनी विशेषज्ञता का उपयोग करते हैं, जो बाजार में गिरावट के दौरान आपके निवेश की रक्षा कर सकते हैं। वे कम मूल्य वाली प्रतिभूतियों की पहचान कर उनमें निवेश भी कर सकते हैं, जिससे विकास के अवसर मिलते हैं। यह सक्रिय प्रबंधन विशेष रूप से एक रिटायरमेंट पोर्टफोलियो में फायदेमंद हो सकता है जहां स्थिरता और लगातार रिटर्न सर्वोपरि हैं।

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देती है। यह शेष फंड को निवेशित रखते हुए एक स्थिर आय धारा प्रदान कर सकता है। SWP नियमित आय के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश को प्रबंधित करने का एक प्रभावी तरीका है। यह बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करने में मदद करता है और निकासी के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है।

SWP के लाभ

एक नियमित आय धारा प्रदान करता है।
संभावित वृद्धि के लिए निवेशित कोष को बनाए रखता है।
एकमुश्त निकासी की तुलना में कर-कुशल।
लचीली निकासी राशि और आवृत्ति।
अपने म्यूचुअल फंड निवेश में SWP लागू करने से आपको भविष्य की वृद्धि के लिए अपने निवेश को बरकरार रखते हुए वांछित मासिक आय उत्पन्न करने में मदद मिल सकती है। यह आपकी सेवानिवृत्ति आय आवश्यकताओं को प्रबंधित करने का एक व्यावहारिक तरीका है।

डाकघर मासिक आय योजना (MIS)

डाकघर MIS एक सुरक्षित निवेश विकल्प है, जो नियमित आय प्रदान करता है। हालाँकि, ब्याज दरें अपेक्षाकृत कम हैं। विविधता लाना और अपनी सेवानिवृत्ति आय के लिए केवल इस योजना पर निर्भर न रहना महत्वपूर्ण है। MIS में निवेश किए गए हिस्से को रखने से पूंजी की सुरक्षा और नियमित आय सुनिश्चित होती है। यह आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का कम जोखिम वाला घटक है जो स्थिरता प्रदान करता है।

बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)

बैंक FD गारंटीड रिटर्न देते हैं लेकिन अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में इनकी ब्याज दरें कम होती हैं। रिटर्न बढ़ाने के लिए, अपने FD को अलग-अलग परिपक्वता अवधि वाले कई डिपॉजिट में विभाजित करने पर विचार करें। यह रणनीति, जिसे लैडरिंग अप्रोच के रूप में जाना जाता है, लिक्विडिटी प्रदान करती है और ब्याज दर जोखिम को कम करती है। यह सुनिश्चित करता है कि रिटर्न से समझौता किए बिना आपको नियमित अंतराल पर फंड तक पहुँच मिलती रहे।

मासिक आय उत्पन्न करना

विभिन्न निवेश विकल्पों को मिलाकर आप 50,000 रुपये मासिक आय के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। एक विविध पोर्टफोलियो विकास और स्थिरता के बीच संतुलन सुनिश्चित करता है। यहाँ एक संभावित रणनीति है:

चरणबद्ध तरीके से अपने PF बैलेंस से पैसे निकालें। यह कॉर्पस की दीर्घायु सुनिश्चित करता है।

नियमित आय स्ट्रीम प्रदान करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड में SWP लागू करें।

गारंटीकृत आय के लिए पोस्ट ऑफिस MIS में एक हिस्सा रखें।

नकदी सुनिश्चित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए बैंक FD के साथ सीढ़ीदार दृष्टिकोण का उपयोग करें।

यह बहुआयामी रणनीति सुनिश्चित करती है कि आपके पास बाजार की अस्थिरता से अपने निवेश की सुरक्षा करते हुए एक स्थिर आय हो।

निवेश सह बीमा पॉलिसी

यदि आप LIC, ULIP या अन्य निवेश सह बीमा पॉलिसी रखते हैं, तो उनके प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। इन पॉलिसियों में अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में उच्च शुल्क और कम रिटर्न होता है। इन पॉलिसियों को सरेंडर करना और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना एक बेहतर विकल्प हो सकता है। म्यूचुअल फंड आमतौर पर पारंपरिक निवेश सह बीमा पॉलिसियों की तुलना में बेहतर रिटर्न और अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में नियमित फंड की तुलना में कम खर्च होता है। हालांकि, इसके लिए आपको सभी निवेश निर्णय लेने होते हैं। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना यह बहुत मुश्किल हो सकता है। सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से नियमित फंड, सही फंड चुनने में मूल्यवान सलाह और सहायता प्रदान करते हैं। अतिरिक्त सहायता और मार्गदर्शन आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में अमूल्य हो सकता है।

नियमित फंड के लाभ

सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह तक पहुंच मिलती है। वे आपको बाजार की जटिलताओं को समझने, सही फंड चुनने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं। पेशेवर मार्गदर्शन और सहायता से नियमित फंड की अतिरिक्त लागत उचित है। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों के अनुरूप सूचित निवेश निर्णय लें।

तरलता बनाए रखना

अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करने के लिए तरलता बनाए रखना आवश्यक है। अपने निवेश का एक हिस्सा बचत खातों या अल्पकालिक एफडी जैसी तरल संपत्तियों में रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपनी निवेश रणनीति को बाधित किए बिना फंड तक पहुंच सकते हैं। हाथ में तरल संपत्ति होने से वित्तीय लचीलापन और मन की शांति मिलती है।

मुद्रास्फीति और सेवानिवृत्ति योजना

समय के साथ मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम करती है। आपकी निवेश रणनीति का लक्ष्य मुद्रास्फीति से आगे निकलना होना चाहिए। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और इक्विटी निवेश मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न दे सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। सेवानिवृत्ति के दौरान अपने जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति से आगे रहना महत्वपूर्ण है।

कर निहितार्थ

अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करें। विभिन्न निवेश मार्गों में अलग-अलग कर उपचार होते हैं। उदाहरण के लिए, म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर FD से ब्याज की तुलना में अलग तरह से कर लगाया जाता है। कर देनदारियों को कम करने के लिए अपनी निकासी और निवेश की योजना बनाएं। एक अच्छी तरह से संरचित योजना आपको अपनी कमाई का अधिक हिस्सा बनाए रखने में मदद कर सकती है।

स्वास्थ्य बीमा

स्वास्थ्य व्यय आपके सेवानिवृत्ति कोष को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह आपकी बचत को चिकित्सा लागतों से कम होने से बचाता है। अपने स्वास्थ्य बीमा की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार इसे अपडेट करें। आपकी सेवानिवृत्ति बचत की सुरक्षा के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज आवश्यक है।

अपनी योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें

सेवानिवृत्ति योजना एक बार की गतिविधि नहीं है। अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बनी रहे। अपने जीवन या वित्तीय परिदृश्य में बदलावों को समायोजित करने के लिए अपनी रणनीति को आवश्यकतानुसार समायोजित करें। निरंतर निगरानी और समायोजन सुनिश्चित करें कि आपकी योजना प्रासंगिक और प्रभावी बनी रहे।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को नियुक्त करना

CFP आपकी अनूठी स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। उनकी विशेषज्ञता आपको अपने निवेशों को अनुकूलित करने, जोखिमों का प्रबंधन करने और एक स्थिर सेवानिवृत्ति आय प्राप्त करने में मदद कर सकती है। CFP को नियुक्त करना सुनिश्चित करता है कि आपके वित्तीय निर्णयों का मार्गदर्शन करने वाला एक पेशेवर है। जटिल वित्तीय बाजारों को नेविगेट करने में उनकी अंतर्दृष्टि और सलाह अमूल्य हो सकती है।

सेवानिवृत्ति योजना बनाना भारी पड़ सकता है। आपकी चिंताओं और लक्ष्यों को समझना महत्वपूर्ण है। एक CFP आपकी ज़रूरतों को सुनता है और ऐसे समाधान प्रदान करता है जो आपकी आकांक्षाओं के अनुरूप हों। यह सहानुभूतिपूर्ण दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपकी वित्तीय योजना न केवल प्रभावी हो बल्कि आरामदायक भी हो। यह जानना कि एक पेशेवर आपकी चिंताओं को समझता है और उनका समाधान करता है, मन की शांति प्रदान कर सकता है।

आपने पर्याप्त बचत और निवेश करके अच्छा किया है। एक घर का मालिक होना और विविध निवेश करना अच्छे वित्तीय अनुशासन का संकेत देता है। एक संरचित योजना के साथ, आप एक स्थिर सेवानिवृत्ति आय के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। बचत और समझदारी से निवेश करने के आपके प्रयासों ने सुरक्षित रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत आधार तैयार किया है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

रणनीतिक योजना के साथ रिटायरमेंट के बाद 50,000 रुपये की मासिक आय प्राप्त करना संभव है। अपने पीएफ बैलेंस का समझदारी से उपयोग करें, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें और अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। व्यक्तिगत सलाह के लिए सीएफपी से पेशेवर मार्गदर्शन पर विचार करें। नियमित आय के लिए एसडब्ल्यूपी लागू करें, तरलता बनाए रखें और मुद्रास्फीति से बचाव करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह प्रभावी रहे और आपके लक्ष्यों के अनुरूप हो, अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें। एक व्यापक और अच्छी तरह से संरचित योजना के साथ, आप रिटायरमेंट में वित्तीय स्थिरता और मन की शांति का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7302 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024

Money
5 साल बाद हर महीने 1.5 लाख रुपए कमाना चाहते हैं। मौजूदा निवेश हैं: इक्विटी: 81 लाख, म्यूचुअल फंड फोलियो: 26 लाख, पीपीएफ अकाउंट: 20 लाख और मासिक एसआईपी: 25 हजार
Ans: 5 साल बाद हर महीने 1.5 लाख रुपये कमाने के अपने लक्ष्य को हासिल करने के लिए, आइए अपने मौजूदा निवेशों का आकलन करें और एक रणनीतिक योजना तैयार करें।

मौजूदा निवेश अवलोकन

इक्विटी: 81 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड: 26 लाख रुपये

पीपीएफ खाता: 20 लाख रुपये

मासिक एसआईपी: 25,000 रुपये

अपने निवेश पोर्टफोलियो का विश्लेषण

आपका मौजूदा पोर्टफोलियो इक्विटी, म्यूचुअल फंड और पीपीएफ में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। प्रत्येक के अपने लाभ और विकास क्षमता है।

इक्विटी

विकास क्षमता: इक्विटी उच्च विकास क्षमता प्रदान करती है। वे आपके धन संचय में महत्वपूर्ण रूप से योगदान दे सकते हैं।

अस्थिरता: इक्विटी अस्थिर होती है। वे तेज मूल्य आंदोलनों का अनुभव कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्तियों में विविधीकरण प्रदान करते हैं।

पेशेवर प्रबंधन: वे पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं, जिससे बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

पीपीएफ खाता

सुरक्षा: पीपीएफ गारंटीड रिटर्न के साथ एक सुरक्षित निवेश प्रदान करता है।

कर लाभ: पीपीएफ योगदान और अर्जित ब्याज कर-मुक्त हैं।

अनुमानित विकास और रणनीति

अगले 5 वर्षों के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण पर विचार करते हुए:

इक्विटी विकास: इक्विटी के लिए 12% की मध्यम वार्षिक वृद्धि दर मानते हुए।

म्यूचुअल फंड विकास: म्यूचुअल फंड के लिए 10% की औसत वार्षिक वृद्धि दर मानते हुए।

पीपीएफ विकास: पीपीएफ के लिए 7% की स्थिर वार्षिक ब्याज दर मानते हुए।

अनुशंसित समायोजन

अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए:

इक्विटी और म्यूचुअल फंड में एसआईपी बढ़ाएँ: अपने इक्विटी और म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ावा देने के लिए अपने मासिक एसआईपी को बढ़ाने पर विचार करें।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है। वे कुशल पेशेवरों द्वारा प्रबंधित होते हैं जो सूचित निर्णय ले सकते हैं।

डायरेक्ट फंड से बचें: डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ नियमित फंड बेहतर सहायता और सलाह प्रदान करते हैं।

आय सृजन योजना

5 वर्षों के बाद, आपके संचित कोष को मासिक आय उत्पन्न करने के लिए संरचित किया जा सकता है:

व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी): नियमित आय उत्पन्न करने के लिए म्यूचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें। यह लचीलापन और कर दक्षता प्रदान करता है।

लाभांश भुगतान: नियमित लाभांश भुगतान वाले म्यूचुअल फंड का विकल्प चुनें। यह एक स्थिर आय धारा प्रदान कर सकता है।

पीपीएफ से आंशिक निकासी: अपने पीपीएफ खाते से आंशिक निकासी का उपयोग करें। यह सुनिश्चित करता है कि आप कर लाभ का आनंद लेते हुए तरलता बनाए रखें।

इंडेक्स फंड के नुकसान

कोई लचीलापन नहीं: इंडेक्स फंड एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और बाजार में बदलाव के अनुकूल नहीं हो सकते।

बेहतर प्रदर्शन की कम संभावना: उनका लक्ष्य बाजार के प्रदर्शन से मेल खाना है, उससे आगे नहीं बढ़ना है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

विशेषज्ञता: अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित।

अनुकूलनशीलता: बाजार की स्थितियों और अवसरों पर प्रतिक्रिया कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

पेशेवर मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड के लिए आपको विशेषज्ञ की मदद के बिना अपने निवेश का प्रबंधन करना पड़ता है।

समय लेने वाला: निवेश की निगरानी और प्रबंधन खुद करना समय लेने वाला हो सकता है।

सीएफपी के साथ नियमित फंड के लाभ

पेशेवर सलाह: एक सीएफपी निवेश के लिए अनुकूलित सलाह प्रदान करता है।

बेहतर योजना: वित्तीय लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने में मदद करता है।

मन की शांति: विशेषज्ञ सहायता के साथ बेहतर वित्तीय स्वास्थ्य सुनिश्चित करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

5 साल बाद हर महीने 1.5 लाख रुपये कमाने के लिए, अपने मौजूदा निवेश को बढ़ाने पर ध्यान दें। एसआईपी बढ़ाएँ, अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें और नियमित आय के लिए एसडब्ल्यूपी और लाभांश भुगतान पर विचार करें। डायरेक्ट फंड और इंडेक्स फंड से बचें। बेहतर रिटर्न और पेशेवर सलाह के लिए सीएफपी के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7302 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024

Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं अगले साल मार्च में रिटायर होने जा रहा हूँ। मेरी SIP में अब तक 25 लाख रुपये जमा हो चुके हैं और मेरी रिटायरमेंट राशि करीब 30 लाख रुपये होगी। मेरे पास करीब 80 लाख रुपये का घर है और अन्य बचत करीब 10 लाख रुपये है। मैं 50,000 रुपये प्रति माह की स्थायी मासिक आय अर्जित करना चाहता हूँ। कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं ऐसा कैसे कर सकता हूँ?
Ans: वित्तीय अवलोकन
वर्तमान संपत्ति

SIP संचित राशि: 25 लाख रुपये

सेवानिवृत्ति कोष: 30 लाख रुपये

घर का मूल्य: 80 लाख रुपये

अन्य बचत: 10 लाख रुपये

वांछित मासिक आय

मासिक आय आवश्यकता: 50,000 रुपये
स्थायी मासिक आय उत्पन्न करना
1. निवेश में विविधता लाएं

सावधि जमा:

अपनी राशि का एक हिस्सा सावधि जमा (FD) में निवेश करें।

वे गारंटीड रिटर्न और कम जोखिम प्रदान करते हैं।
डेब्ट म्यूचुअल फंड:

उच्च गुणवत्ता वाले डेब्ट म्यूचुअल फंड में फंड आवंटित करने पर विचार करें।
वे इक्विटी की तुलना में स्थिर रिटर्न और कम जोखिम प्रदान करते हैं।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS):

यदि पात्र हैं, तो नियमित बचत खातों की तुलना में उच्च ब्याज दरों के लिए SCSS में निवेश करें।
2. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

म्यूचुअल फंड से SWP:
अपने म्यूचुअल फंड निवेश से SWP सेट करें।
इससे आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं।
3. संतुलित पोर्टफोलियो बनाएँ

इक्विटी एक्सपोजर:

विकास के लिए इक्विटी में एक छोटा हिस्सा बनाए रखें।
इससे मुद्रास्फीति और संभावित रूप से उच्च रिटर्न में मदद मिलेगी।
हाइब्रिड फंड:

हाइब्रिड फंड में निवेश करें जो इक्विटी और डेट दोनों घटक प्रदान करते हैं।
वे विकास और स्थिरता के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
4. रिटायरमेंट कॉर्पस का उपयोग

सुरक्षित निवेश विकल्प:

अपने कॉर्पस का एक हिस्सा सुरक्षित निवेश के लिए आवंटित करें।
पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजनाओं जैसे विकल्पों को शामिल करें।
ब्याज-असर वाले उपकरण:

नियमित आय के लिए ब्याज-असर वाले उपकरणों में निवेश करें।
उदाहरणों में बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियाँ शामिल हैं।
5. नियमित समीक्षा और समायोजन

निवेश की निगरानी करें:

अपने निवेश प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।
अपनी आय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आवश्यकतानुसार आवंटन समायोजित करें।
पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें:

समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और आय आवश्यकताओं के अनुरूप है।

6. बजट प्रबंधन

व्यय नियोजन:

अपने मासिक व्यय के लिए एक विस्तृत बजट तैयार करें।

सुनिश्चित करें कि आपकी आय आपके नियोजित व्यय को पूरा करती है या उससे अधिक है।

आपातकालीन निधि:

6-12 महीने के व्यय के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय स्थिरता प्रदान करेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि

जोखिम प्रबंधन:

सेवानिवृत्ति में उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें।

स्थिर और अनुमानित आय स्रोतों पर ध्यान केंद्रित करें।

पेशेवर परामर्श:

व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

वे आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप निवेश रणनीति तैयार करने में मदद कर सकते हैं।

लचीलापन बनाए रखें:

आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करने के लिए तैयार रहें।

वित्तीय बाजारों और उत्पादों में होने वाले परिवर्तनों के बारे में जानकारी रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7302 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Money
मुझे 5 साल में 1 करोड़ का फंड इकट्ठा करना है, क्या आप मुझे सही निवेश के लिए सलाह दे सकते हैं?
Ans: 5 साल में 1 करोड़ रुपये का फंड एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है।

इसे हासिल करने के लिए अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश की आवश्यकता होती है।

रणनीति आपके जोखिम सहनशीलता और नकदी प्रवाह के साथ संरेखित होनी चाहिए।

नियमित समीक्षा और समायोजन आपकी योजना को ट्रैक पर रखेंगे।

निवेश विकल्पों का विश्लेषण
इक्विटी म्यूचुअल फंड: विकास क्षमता के लिए

इक्विटी म्यूचुअल फंड धन सृजन के लिए सबसे अधिक क्षमता प्रदान करते हैं।

सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में विविधता लाएं।

इंडेक्स फंड से बचें; उनमें सक्रिय प्रबंधन लाभ की कमी होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता के लिए

डेब्ट फंड इक्विटी निवेश की अस्थिरता को संतुलित कर सकते हैं।

शॉर्ट-ड्यूरेशन और डायनेमिक बॉन्ड फंड 5 साल के क्षितिज के अनुकूल हो सकते हैं।

डेट फंड स्थिर रिटर्न देते हैं लेकिन आपके स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है।

सुरक्षा और लिक्विडिटी के लिए इनमें एक हिस्सा आवंटित करें।

हाइब्रिड फंड: संतुलित दृष्टिकोण

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट निवेश को मिलाते हैं।

वे कम अस्थिरता के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।

ये मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): अनुशासन की कुंजी

लगातार और अनुशासित निवेश के लिए SIP शुरू करें।

SIP निवेश को बाजार चक्रों में फैलाते हैं।

इससे बाजार में गलत समय पर निवेश करने का जोखिम कम हो जाता है।

नियमित फंड निवेश का महत्व
प्रत्यक्ष फंड से बचें

प्रत्यक्ष फंड में कर या पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए सलाहकार सहायता की कमी होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से बेहतर निर्णय सुनिश्चित होते हैं।

नियमित फंड विशेषज्ञ द्वारा संचालित पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं।

क्षेत्र-विशिष्ट फंड से बचें

क्षेत्रीय फंड अपने संकीर्ण फोकस के कारण जोखिम भरे होते हैं।

विविध इक्विटी या हाइब्रिड फंड से चिपके रहें।

इससे विशिष्ट उद्योगों पर निर्भरता कम हो जाती है।

जोखिम प्रबंधन और आकस्मिक योजना
उच्च-विकास निवेश अस्थिरता के साथ आते हैं। उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें।

छह महीने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ' खर्च।

लक्ष्य अवधि के दौरान ग्रोथ निवेश से निकासी से बचें।

कराधान संबंधी विचार
इक्विटी फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है।

इक्विटी फंड के लिए एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

निवेश साधन चुनते समय इन कर प्रभावों को ध्यान में रखें।

संपत्ति सृजन को बढ़ाने के लिए अतिरिक्त कदम
एसआईपी योगदान बढ़ाएँ

आय वृद्धि के साथ अपनी मासिक एसआईपी राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

इससे संपत्ति निर्माण की प्रक्रिया में तेज़ी आती है।

फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करें

अपने निवेश की अर्ध-वार्षिक समीक्षा करें।

खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर विकल्पों से बदलें।

बीमा-सह-निवेश उत्पादों से बचें

यदि आपके पास एलआईसी या यूएलआईपी पॉलिसी हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।

आय को विविध म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

इससे बेहतर रिटर्न और लचीलापन मिल सकता है।

वित्तीय अनुशासन के साथ तालमेल बिठाना
चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए पूरी अवधि तक निवेशित रहें।

बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में बिक्री से बचें।

नियमित निवेश और धैर्य 1 करोड़ रुपये हासिल करने की कुंजी है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
5 साल में 1 करोड़ रुपये तक पहुंचना एक संरचित और अनुशासित दृष्टिकोण के साथ हासिल किया जा सकता है। विविधीकरण के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण का उपयोग करें। नियमित निवेश पर टिके रहें और समय-समय पर प्रदर्शन की समीक्षा करें। सीधे फंड से बचें और अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाएं। वित्तीय अनुशासन को प्राथमिकता दें और अपने लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करें।

सादर,
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7302 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Money
प्रिय महोदय मेरी बेटी, उसकी उम्र 26 वर्ष है, उसने बंधन स्मॉल कैप फंड, एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप फंड और एसबीआई मैग्नम कॉमा फंड में 2000/- प्रति माह की दर से निवेश करना शुरू किया है। 15-20 वर्ष की अवधि के लिए निवेश करने की योजना बना रही है। वह समय के साथ प्रति MT 10,000 अतिरिक्त जोड़ना भी चाहती है। वह जानना चाहती है कि ऊपर बताए गए म्यूचुअल फंड बेहतर हैं या कोई बेहतर फंड सुझाएँ ताकि वह अपने फंड में विविधता ला सके।
Ans: बंधन स्मॉल कैप फंड, एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप फंड और एसबीआई मैग्नम कॉमा फंड में आपकी बेटी का मौजूदा निवेश विकास-उन्मुख और बड़े से लेकर मध्यम आकार के इक्विटी फंड के मिश्रण पर ध्यान केंद्रित करता है। स्मॉल-कैप फंड आम तौर पर उच्च विकास क्षमता लाते हैं, जबकि लार्ज और मिड-कैप फंड विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। हालांकि, सावधानीपूर्वक विविधीकरण और सक्रिय निगरानी आवश्यक है, क्योंकि बाजार की अस्थिरता इन श्रेणियों को अलग-अलग तरीके से प्रभावित कर सकती है।

वर्तमान फंड के लाभ और सीमाएँ
स्मॉल कैप फंड: ये फंड उच्च विकास प्रदान कर सकते हैं, लेकिन बाजार में गिरावट के दौरान जोखिम भरे होते हैं। जोखिम सहनशीलता और बाजार चक्रों का आकलन करना महत्वपूर्ण है।

लार्ज एंड मिडकैप फंड: ये फंड स्मॉल कैप की तुलना में संतुलित जोखिम और अपेक्षाकृत बेहतर स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन वे तेजी के दौर में समान उच्च रिटर्न प्राप्त नहीं कर सकते हैं।

सेक्टर या थीमैटिक फंड (एसबीआई मैग्नम कॉमा फंड की तरह): सेक्टोरल फंड अपने संबंधित सेक्टर में तेजी के दौरान फायदेमंद हो सकते हैं, लेकिन सेक्टर-विशिष्ट मंदी के दौरान खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाना महत्वपूर्ण है।

विविधीकरण और वृद्धि के लिए सुझाव
अधिक संतुलित पोर्टफोलियो प्रदान करने और बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्राप्त करने के लिए, फंड प्रकारों और निवेश शैलियों में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। निम्नलिखित बिंदुओं पर विचार करें:

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड: कुशल फंड प्रबंधकों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विभिन्न बाजार स्थितियों में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। यह भारतीय बाजारों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, जहां एक सक्रिय दृष्टिकोण बेहतर परिणाम दे सकता है।

संतुलित या हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करके जोखिम को संतुलित कर सकते हैं, कम अस्थिरता के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) में वृद्धि**: SIP योगदान को योजनाबद्ध तरीके से बढ़ाने से, चक्रवृद्धि की शक्ति के माध्यम से आपकी बेटी की दीर्घकालिक निधि में काफी वृद्धि हो सकती है। नियमित टॉप-अप, विविध फंडों के साथ मिलकर, एक स्थिर पोर्टफोलियो बनाने में मदद करेंगे।

मल्टी-कैप फंड: मल्टी-कैप फंड सभी मार्केट कैप में निवेश करते हैं और बेहतर विविधीकरण प्रदान करते हैं। वे मार्केट-कैप-विशिष्ट फंड से जुड़े जोखिमों को कम करने में मदद कर सकते हैं।

अतिरिक्त मुख्य विचार
नियमित फंड समीक्षा: हर छह महीने या सालाना फंड के प्रदर्शन की सक्रिय समीक्षा करें। इससे प्रदर्शन और बाजार के रुझान के आधार पर पोर्टफोलियो को फिर से संरेखित करने में मदद मिलेगी।

डायरेक्ट फंड से बचें: डायरेक्ट फंड लागत-प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन सलाहकार सहायता की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से सूचित निर्णय, पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और कर अनुकूलन सुनिश्चित होता है। CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से नियमित फंड के लाभ प्रत्यक्ष फंड की कथित लागत बचत से अधिक हैं।

कर दक्षता पर बिंदु
कर नियोजन: दीर्घकालिक और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कराधान के प्रति सावधान रहें। जबकि इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​और STCG पर 20% कर लगता है, डेट फंड पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। डेट या हाइब्रिड विकल्पों में विविधता लाने पर इस पर विचार करें।

सिस्टमेटिक निकासी योजना (SWP): बाद में कर-कुशल निकासी के लिए, SWP का उपयोग करने पर विचार करें। वे कर निहितार्थ को कम करते हुए समय-समय पर निकासी की अनुमति देते हैं।

अतिरिक्त 10,000 रुपये प्रति माह के लिए निवेश रणनीति
वृद्धिशील एसआईपी: अतिरिक्त 10,000 रुपये को मल्टी-कैप, फ्लेक्सी-कैप या हाइब्रिड फंड में विविधतापूर्ण बनाया जा सकता है। यह विभिन्न बाजार खंडों में जोखिम प्रदान कर सकता है और जोखिम एकाग्रता को कम कर सकता है।

सावधानी के साथ क्षेत्रीय फंड: यदि वह थीमैटिक फंड में रुचि रखती है, तो यह उसके पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा (लगभग 10-15%) होना चाहिए। क्षेत्रों पर अत्यधिक निर्भरता के परिणामस्वरूप उच्च अस्थिरता हो सकती है।

आपातकालीन निधि और जोखिम कवरेज: सुनिश्चित करें कि उसके पास उचित आपातकालीन निधि और पर्याप्त बीमा कवरेज है। यह एक सुरक्षा जाल प्रदान करता है और यह सुनिश्चित करता है कि अप्रत्याशित घटनाओं से दीर्घकालिक लक्ष्यों से समझौता न हो।

वित्तीय साक्षरता और अनुशासन
जानकारी रखें: उसे नियमित रूप से बाजार के रुझानों और निवेश सिद्धांतों के बारे में जानने के लिए प्रोत्साहित करें। वित्तीय साक्षरता उसे स्वतंत्र और सूचित निर्णय लेने में सशक्त बनाएगी।

धैर्य और अनुशासन: इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए धैर्य और अनुशासन की आवश्यकता होती है। उसे बाजार चक्रों के दौरान निवेशित रहने के लिए प्रोत्साहित करें और घबराहट में बिक्री से बचें।

आम नुकसानों से बचें
अत्यधिक विविधता न करें: जबकि विविधीकरण महत्वपूर्ण है, बहुत अधिक फंड रखने से रिटर्न कम हो सकता है और ट्रैकिंग बोझिल हो सकती है। अच्छी तरह से शोध किए गए फंड की संतुलित संख्या का लक्ष्य रखें।

प्रदर्शन का पीछा करने से बचें: जो फंड अभी अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं, वे उस प्रदर्शन को बनाए नहीं रख सकते हैं। नवीनतम शीर्ष प्रदर्शन करने वालों के बजाय लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर ध्यान दें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
यदि अनुशासित और विविध रणनीति के साथ संरेखित किया जाए तो आपकी बेटी के वर्तमान और नियोजित निवेश आशाजनक संभावना दिखाते हैं। सुनिश्चित करें कि वह प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से पेशेवर मार्गदर्शन का लाभ उठाती है और बाजार के रुझानों और विनियमों के बारे में जानकारी रखती है। दीर्घकालिक अनुशासन और रणनीतिक आवंटन धन सृजन को अधिकतम करने में मदद करेगा।

सादर,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

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3 साल की समयावधि के साथ 10000 रुपये मासिक की एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की आवश्यकता है और म्यूचुअल फंड में 25 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश करना है। सबसे अच्छे विकल्प कौन से हैं? सादर जीके राजू
Ans: 3 साल के लिए SIP के ज़रिए हर महीने 10,000 रुपये और एकमुश्त 25 लाख रुपये निवेश करने की आपकी योजना एक बेहतरीन कदम है। आइए हम आपके लक्ष्यों और समय सीमा के अनुरूप दोनों निवेशों के लिए एक इष्टतम रणनीति का मूल्यांकन और डिज़ाइन करें।

3 साल की अवधि के लिए SIP निवेश
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए 3 साल की अवधि अपेक्षाकृत कम होती है। इसलिए, पूंजी संरक्षण और मध्यम वृद्धि प्राथमिक लक्ष्य होने चाहिए।

अनुशंसित फंड श्रेणियाँ
हाइब्रिड फंड: ये इक्विटी और डेट को संतुलित करते हैं, शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम देते हैं। ये 3 साल की अवधि के लिए उपयुक्त हैं।

आर्बिट्रेज फंड: ये आर्बिट्रेज अवसरों में निवेश करते हैं और इनमें न्यूनतम जोखिम होता है। ये शॉर्ट-टर्म SIP के लिए एक सुरक्षित विकल्प हैं।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: ये कम परिपक्वता वाले फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिससे स्थिरता और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित होता है।

मुख्य विचार
जोखिम शमन: कम अवधि के लिए, स्मॉल-कैप या थीमैटिक फंड जैसे उच्च जोखिम वाले फंड से बचें।

लिक्विडिटी: बेहतर लचीलेपन के लिए एक साल से ज़्यादा एग्जिट लोड न वाले फंड चुनें।

25 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश
एकमुश्त निवेश के लिए जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए सावधानीपूर्वक आवंटन की आवश्यकता होती है, खासकर 3-5 साल में।

अनुशंसित फंड श्रेणियाँ
डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड: ये बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट एलोकेशन को समायोजित करते हैं, संतुलित रिटर्न देते हैं।

इक्विटी सेविंग फंड: ये नियंत्रित जोखिम के साथ स्थिर विकास के लिए इक्विटी, आर्बिट्रेज और डेट को मिलाते हैं।

कॉरपोरेट बॉन्ड फंड: ये उच्च-गुणवत्ता वाले डेट इंस्ट्रूमेंट पर ध्यान केंद्रित करते हैं और स्थिर रिटर्न अर्जित करते हुए पूंजी को संरक्षित करने के लिए आदर्श हैं।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: ये कम जोखिम और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करते हैं, जिससे ये रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त बन जाते हैं।

उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें
3 साल से ज़्यादा के लिए एकमुश्त निवेश के लिए शुद्ध इक्विटी फंड से बचें। कम समय में बाजार में समय बिताने का जोखिम बढ़ जाता है।

अस्थिरता और एकाग्रता जोखिम के कारण थीमैटिक और सेक्टोरल फंड से भी बचना चाहिए।

दोनों निवेशों के लिए कर निहितार्थ
कर के बाद रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कराधान को समझना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी फंड: एक साल से कम समय के लिए होल्डिंग के लिए शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (STCG) पर 20% टैक्स लगता है। 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

डेब्ट फंड: STCG और LTCG दोनों पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है।

हाइब्रिड फंड: टैक्सेशन इक्विटी-डेट रेशियो पर निर्भर करता है। अगर इक्विटी एक्सपोजर 65% से ज़्यादा है, तो इक्विटी टैक्सेशन नियम लागू होते हैं।

आर्बिट्रेज फंड: टैक्सेशन के उद्देश्य से इक्विटी फंड के तौर पर माना जाता है।

एक्टिव फंड बनाम इंडेक्स फंड
एक्टिव फंड का लक्ष्य बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है और इन्हें विशेषज्ञ फंड मैनेजर मैनेज करते हैं।
इंडेक्स फंड सिर्फ़ बाज़ार को दर्शाते हैं और अस्थिर अवधि के दौरान कम प्रदर्शन कर सकते हैं।
3 साल के क्षितिज के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकास क्षमता और जोखिम प्रबंधन प्रदान करते हैं।
डायरेक्ट प्लान की तुलना में रेगुलर प्लान का महत्व
रेगुलर प्लान प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) द्वारा पेशेवर निगरानी प्रदान करते हैं।
सीएफपी एसेट एलोकेशन को ऑप्टिमाइज़ करते हैं और समय पर पोर्टफोलियो रीबैलेंसिंग सुनिश्चित करते हैं। डायरेक्ट प्लान में सलाहकार सहायता की कमी होती है, जिससे अवसर चूक जाते हैं या अकुशल निर्णय लिए जाते हैं। अंतिम जानकारी आपके 10,000 रुपये के एसआईपी के लिए, हाइब्रिड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए आदर्श हैं। आर्बिट्रेज फंड को उनके कम जोखिम वाले प्रोफाइल के लिए भी माना जा सकता है। 25 लाख रुपये की एकमुश्त राशि के लिए, डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड और कॉरपोरेट बॉन्ड फंड एक संतुलित और कम जोखिम वाला निवेश दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। इन फंड प्रकारों को मिलाकर, आप अगले 3 वर्षों में स्थिर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं और अपनी पूंजी की सुरक्षा कर सकते हैं। अपनी आवश्यकताओं के अनुसार निवेश को और अधिक अनुकूल बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7302 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

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मैं एसआईपी शुरू करना चाहता हूँ। हमने निवेश के लिए फ्लेक्सी कैप, मल्टी कैप और थीमैटिक फंड का चयन किया है। कृपया मार्गदर्शन करें कि अगर मुझे इनमें से कोई एक चुनना हो तो कौन सा बेहतर होगा।
Ans: इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करने में आपकी रुचि एक बढ़िया कदम है। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही श्रेणी का चयन करना महत्वपूर्ण है। आइए हम तीन फंड प्रकारों का आकलन करें ताकि आप सूचित निर्णय ले सकें।

फ्लेक्सी कैप फंड को समझना
निवेश दृष्टिकोण: फ्लेक्सी कैप फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं।

लचीलापन लाभ: फंड मैनेजरों को बाजार की स्थितियों के अनुसार फंड आवंटित करने की स्वतंत्रता होती है।

जोखिम और रिटर्न प्रोफाइल: ये फंड स्थिरता और विकास को संतुलित करते हैं। ये मध्यम से उच्च जोखिम सहन करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

विविधीकरण: आप बाजार पूंजीकरण में विविधीकरण से लाभ उठाते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।

इसके लिए अनुशंसित: कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न चाहने वाले दीर्घकालिक निवेशक।

मल्टी कैप फंड का अवलोकन
विविध निवेश: मल्टी कैप फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में कम से कम 25% निवेश करते हैं।

संतुलित एक्सपोजर: यह आवंटन सभी सेगमेंट में एक्सपोजर सुनिश्चित करता है, जिससे एक श्रेणी पर निर्भरता कम होती है।

जोखिम प्रोफ़ाइल: अनिवार्य स्मॉल-कैप एक्सपोज़र के कारण ये फंड फ्लेक्सी कैप फंड की तुलना में थोड़े जोखिम भरे हैं।

लगातार रिटर्न: ऐतिहासिक रूप से, मल्टी कैप फंड ने स्थिर और प्रतिस्पर्धी रिटर्न दिया है।

इसके लिए अनुशंसित: लंबी अवधि में संतुलित विकास का लक्ष्य रखने वाले निवेशक।

थीमैटिक फंड पर अंतर्दृष्टि
क्षेत्र-विशिष्ट फ़ोकस: थीमैटिक फंड विशिष्ट थीम, सेक्टर या टेक्नोलॉजी या इंफ्रास्ट्रक्चर जैसे उद्योगों में निवेश करते हैं।

उच्च जोखिम: केंद्रित जोखिम क्षेत्र-विशिष्ट जोखिम को बढ़ाता है। रिटर्न थीम के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।

अस्थिरता: ये फंड अत्यधिक अस्थिर होते हैं और सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।

समय-निर्भर सफलता: थीम केवल कुछ आर्थिक चरणों के दौरान ही अच्छा प्रदर्शन कर सकती हैं।

इसके लिए अनुशंसित: उच्च जोखिम लेने की क्षमता और बाजार की गहरी समझ रखने वाले अनुभवी निवेशक।

निवेश क्षितिज चुनते समय विचार करने के लिए मुख्य कारक
फ्लेक्सी कैप और मल्टी कैप फंड से लंबी अवधि (7-10 वर्ष) का लाभ मिलता है।
थीमैटिक फंड बाजार चक्रों के साथ समयबद्ध होने पर छोटी अवधि के लिए उपयुक्त होते हैं।
जोखिम सहनशीलता
फ्लेक्सी कैप फंड मध्यम जोखिम रखते हैं, जो संतुलित निवेशकों के लिए आदर्श हैं।
मल्टी कैप फंड जोखिम भरे होते हैं, लेकिन छोटे-कैप विकास क्षमता के लिए जोखिम प्रदान करते हैं।
विषयगत फंड आक्रामक निवेशकों के लिए सबसे अच्छे हैं, जिन्हें सेक्टर की जानकारी है।
विविधीकरण
फ्लेक्सी कैप फंड लचीलापन और व्यापक विविधीकरण प्रदान करते हैं।
मल्टी कैप फंड सभी मार्केट कैप में एक निश्चित आवंटन अनिवार्य करते हैं।
विषयगत फंड सेक्टर सांद्रता के कारण विविधीकरण में कमी करते हैं।
फंड मैनेजर की विशेषज्ञता
विषयगत फंड के लिए थीम की मजबूत समझ वाले कुशल फंड मैनेजर की आवश्यकता होती है।
फ्लेक्सी और मल्टी कैप फंड भी मैनेजर विशेषज्ञता पर निर्भर करते हैं, लेकिन इसमें कम सांद्रता जोखिम शामिल होता है।
इंडेक्स फंड की तुलना में एक्टिव फंड के लाभ
एक्टिव फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है, जबकि इंडेक्स फंड केवल उससे मेल खाते हैं।
सक्रिय फंड में कुशल फंड मैनेजर बाजार में बदलाव के दौरान आवंटन को समायोजित करते हैं।
इंडेक्स फंड अस्थिर या सुधारात्मक चरणों के दौरान कम प्रदर्शन कर सकते हैं।
नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के साथ नियमित योजनाएं निरंतर निगरानी प्रदान करती हैं।
वे बाजार की स्थितियों के आधार पर आपके पोर्टफोलियो का समय पर पुनर्संतुलन सुनिश्चित करते हैं।
डायरेक्ट प्लान में विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी होती है, जिससे अवसर चूक सकते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
यदि आपको कोई एक चुनना ही है, तो फ्लेक्सी कैप फंड सबसे बहुमुखी और संतुलित विकल्प हैं। वे स्थिरता, विविधीकरण और विकास क्षमता प्रदान करते हैं। मल्टी कैप फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए भी मजबूत प्रदर्शन करते हैं।

थीमैटिक फंड फायदेमंद हो सकते हैं लेकिन अत्यधिक अस्थिर और जोखिम भरे होते हैं। वे अनुभवी निवेशकों या आपके समग्र पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से के रूप में उपयुक्त हैं।

अपने निवेश विकल्प को अपने लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित करने पर ध्यान दें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको बेहतर धन सृजन के लिए अपनी SIP रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7302 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

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क्या मुझे क्वांट मिड कैप, फ्लेक्सी कैप और इंफ्रास्ट्रक्चर एमएफ में निवेशित रहना चाहिए या स्विच करना चाहिए?
Ans: मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और इंफ्रास्ट्रक्चर फंड में आपका निवेश सराहनीय है। आइए विश्लेषण करें कि निवेशित रहना बेहतर है या अन्य फंड में स्विच करना आवश्यक है।

मिड-कैप म्यूचुअल फंड का आकलन
जोखिम और रिटर्न प्रोफाइल: मिड-कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। इन फंड में उच्च विकास क्षमता होती है, लेकिन मध्यम से उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

बाजार की स्थिति: आर्थिक विकास के चरणों के दौरान मिड-कैप अच्छा प्रदर्शन करते हैं। वे अस्थिर बाजारों में कम प्रदर्शन कर सकते हैं।

प्रदर्शन जांच: अपने मिड-कैप फंड के रिटर्न की तुलना 5- और 7-वर्ष की अवधि में श्रेणी औसत से करें। लगातार कम प्रदर्शन स्विच करने की आवश्यकता का संकेत दे सकता है।

सिफारिश: यदि फंड आपके जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप है और लगातार रिटर्न दिखाता है तो निवेशित रहें।

फ्लेक्सी-कैप फंड का मूल्यांकन
विविधीकरण लाभ: फ्लेक्सी-कैप फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं। यह लचीलापन विकास और स्थिरता को संतुलित करता है।

फंड मैनेजर की भूमिका: इन फंड की सफलता फंड मैनेजर के कौशल पर बहुत हद तक निर्भर करती है।

प्रदर्शन स्थिरता: कई बाजार चक्रों में फंड के ट्रैक रिकॉर्ड की जांच करें। इसे लगातार बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करना चाहिए।

संस्तुति: यदि फंड स्थिरता और विकास प्रदान करता है, और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है, तो जारी रखें।

इंफ्रास्ट्रक्चर फंड को समझना
क्षेत्र-विशिष्ट जोखिम: इंफ्रास्ट्रक्चर फंड एक ही क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिससे एकाग्रता जोखिम बढ़ता है।

आर्थिक निर्भरता: उनका प्रदर्शन सरकारी नीतियों और आर्थिक विकास से जुड़ा हुआ है।

अस्थिरता: ये फंड अत्यधिक अस्थिर हैं और रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं।

संस्तुति: यदि आपने इस क्षेत्र में अधिक निवेश किया है, तो विविधता लाएं। यदि क्षेत्र आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित है, तो निवेशित रहें।

म्यूचुअल फंड निवेश के लिए सामान्य दिशानिर्देश
विविधीकरण और पोर्टफोलियो संतुलन
एक क्षेत्र या श्रेणी में अत्यधिक निवेश से बचें।
सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और सेक्टोरल फंड शामिल हों।
फंड प्रदर्शन समीक्षा
फंड प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें।
उन फंडों के साथ बने रहें जो लगातार अपने बेंचमार्क को पीछे छोड़ते हैं।
कर निहितार्थ
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
कर प्रभाव को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से योजना से बाहर निकलें।
व्यय अनुपात
अपने फंड के व्यय अनुपात की जाँच करें। उच्च व्यय अनुपात रिटर्न को कम करते हैं।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
इंडेक्स फंड केवल बाजार रिटर्न की नकल करते हैं।
सक्रिय फंड में फंड मैनेजर बाजार के रुझान के आधार पर रणनीतियों को समायोजित करते हैं।
सक्रिय फंड उच्च रिटर्न की बेहतर संभावना प्रदान करते हैं, जो उनके व्यय अनुपात को सही ठहराते हैं।
डायरेक्ट प्लान की तुलना में नियमित योजनाएँ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ मार्गदर्शन प्रदान करती हैं।
वे आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने और फंड के प्रदर्शन की निगरानी करने में आपकी मदद करते हैं।
डायरेक्ट प्लान में पेशेवर सलाह का अभाव होता है, जिससे उप-इष्टतम निर्णय हो सकते हैं।
प्रमाणित योजनाकार के माध्यम से निवेश करना बेहतर धन प्रबंधन सुनिश्चित करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका निर्णय आपके लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और बाज़ार के रुझानों के अनुरूप होना चाहिए। मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड वृद्धि प्रदान करते हैं, जबकि इंफ्रास्ट्रक्चर फंड को सावधानीपूर्वक निगरानी की आवश्यकता होती है।

परिवर्तन करने से पहले फंड के प्रदर्शन और विविधीकरण का मूल्यांकन करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित किया जा सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7302 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

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मेरे पास दिल्ली में एक अच्छी तरह से नामित औद्योगिक क्षेत्र में 1800 वर्ग फीट की वाणिज्यिक औद्योगिक संपत्ति है, जिसकी कीमत 1.8 करोड़ है। यह मुझे 60 हजार प्रति माह का किराया दे रही है। मुझे आपके सुझाव की आवश्यकता है कि क्या मैं इसे बेच दूं और उच्च रिटर्न के लिए पैसे को MF में लगा दूं या इसे चालू तरीके से ही रखूं। मेरा लक्ष्य पूरी तरह से संपत्ति और पैसे के साथ निष्क्रिय आय प्राप्त करना है, जिसका लक्ष्य अगले 5-10 वर्षों के लिए निवेश करना है।
Ans: आपकी व्यावसायिक संपत्ति एक मूल्यवान संपत्ति है जो स्थिर किराये की आय प्रदान करती है। आइए विश्लेषण करें कि इसे रखना या म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करना आपके निष्क्रिय आय लक्ष्य के लिए बेहतर है या नहीं।

वर्तमान संपत्ति रिटर्न
किराये की उपज: आपकी संपत्ति प्रति माह 60,000 रुपये या सालाना 7.2 लाख रुपये देती है।
उपज प्रतिशत: इसका मतलब है कि 1.8 करोड़ रुपये पर 4% की किराये की उपज।
मूल्यांकन: 4% किराये की उपज कम है। रियल एस्टेट रिटर्न काफी हद तक स्थान और मांग पर निर्भर करता है।

बाजार जोखिम: संपत्ति की कीमतें अल्पावधि (5-10 वर्ष) में पर्याप्त रूप से नहीं बढ़ सकती हैं।
तरलता: म्यूचुअल फंड को लिक्विडेट करने की तुलना में संपत्ति बेचना समय लेने वाला है।
म्यूचुअल फंड से संभावित रिटर्न
यदि संपत्ति बेची जाती है और म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 5-10 वर्षों में 10-12% वार्षिक रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त।

संतुलित एडवांटेज फंड: 8-10% के संभावित रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं। विकास और आय के बीच संतुलन बनाने के लिए आदर्श।

एसडब्लूपी (व्यवस्थित निकासी योजना): मूलधन को निवेशित रखते हुए मासिक आय उत्पन्न करता है। रिटर्न आपकी संपत्ति के किराये की उपज को पार कर सकता है।

निर्णय लेने के लिए मुख्य कारक
किराये की आय बनाम एसडब्लूपी आय
किराये की स्थिरता: रियल एस्टेट स्थिर मासिक आय प्रदान करता है, लेकिन कम उपज के साथ।
एसडब्लूपी लचीलापन: एसडब्लूपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड लचीलापन और कर-कुशल आय प्रदान करते हैं।
विकास की संभावना
शहरी क्षेत्रों में रियल एस्टेट धीरे-धीरे बढ़ता है।
म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी, ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में रियल एस्टेट से बेहतर प्रदर्शन किया है।
तरलता
संपत्ति की बिक्री में समय और प्रयास लगता है।
म्यूचुअल फंड तरलता प्रदान करते हैं, जिससे आपात स्थिति में फंड तक त्वरित पहुंच मिलती है।
कर निहितार्थ
किराये की आय पर आपके स्लैब के आधार पर कर लगाया जाता है।
म्यूचुअल फंड लाभ में संरचित कराधान नियम हैं:
1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG: 12.5% ​​पर कर।
एसटीसीजी: 20% कर। दोनों विकल्पों की तुलना करते समय सुनिश्चित करें कि आप कर-पश्चात रिटर्न की गणना करें। सुझाया गया तरीका संपत्ति को बनाए रखें यदि: आप बिना ज़्यादा बाज़ार जोखिम के स्थिर किराये की आय को महत्व देते हैं। आप स्थान की मांग के कारण अगले 5-10 वर्षों में संपत्ति की कीमत में वृद्धि की उम्मीद करते हैं। आपको संपत्ति से भावनात्मक या व्यक्तिगत लगाव है। संपत्ति बेचें यदि: आप धन सृजन और निष्क्रिय आय के लिए उच्च रिटर्न चाहते हैं। आप निवेश में विविधता लाने के लिए तरलता और लचीलापन चाहते हैं। आप अपनी आय पर कर दक्षता को अनुकूलित करना चाहते हैं। 1.8 करोड़ रुपये के पुनर्निवेश के लिए रोडमैप अल्पकालिक ज़रूरतें आपातकालीन स्थितियों या अवसरों के लिए 20 लाख रुपये सावधि जमा या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें। दीर्घकालिक निवेश विकास क्षमता के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.2 करोड़ रुपये आवंटित करें मध्यम जोखिम और स्थिर रिटर्न के लिए संतुलित फंड में 40 लाख रुपये का उपयोग करें। निष्क्रिय आय के लिए एसडब्लूपी योजना मासिक आय उत्पन्न करने के लिए म्यूचुअल फंड से एसडब्लूपी स्थापित करें। 80,000 मासिक निकासी आपकी वर्तमान किराये की आय को पार करने के लिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका निर्णय जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों पर निर्भर करता है। संपत्ति को बेचना और फिर से निवेश करना आय और रिटर्न को बढ़ा सकता है। हालांकि, संपत्ति को बनाए रखना स्थिरता सुनिश्चित करता है।

बाजार के रुझानों का आकलन करें और अनुकूलित सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ashwini

Ashwini Dasgupta  |96 Answers  |Ask -

Personality Development Expert, Career Coach - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English
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Career
मैं 14 वर्षों से आईटी क्षेत्र में काम कर रहा हूँ, लेकिन मैं अपना करियर बदलना चाहता हूँ और डिजिटल मार्केटिंग और कंटेंट मैनेजमेंट जैसे किसी दूसरे उद्योग में जाना चाहता हूँ। मैं अपने कौशल और हस्तांतरणीय अनुभव को अपने सीवी में प्रभावी ढंग से कैसे प्रदर्शित करूँ, ताकि बदलाव आसान हो जाए, खासकर अगर मेरे पास नए क्षेत्र में सीमित अनुभव है?
Ans: नमस्ते श्री/महोदया,

अपनी बैंडविड्थ के अनुसार फ्रीलांसिंग का काम लेना शुरू करें। छोटे-छोटे प्रोजेक्ट लें और देखें कि क्या आप उन्हें पूरा कर पा रहे हैं। आपको अपनी कंपनी की नीति भी जांचनी होगी कि क्या वे साइड हसल करने की अनुमति देते हैं। यह पहला कदम है जिसे आप शुरू कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ। उम्मीद है कि यह मददगार होगा

धन्यवाद
अश्विनी
www.ashwinidasgupta.com

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Patrick

Patrick Dsouza  |905 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Dec 23, 2024

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Career
सर, मेरा बेटा जेवियर का छात्र है, उसने 2023 में बीबीए पूरा किया है, दो बार कैट में शामिल हुआ है और वह 65-75 प्रतिशत अंक प्राप्त करने में सफल रहा है। वह एक बीमा कंपनी में पूर्णकालिक नौकरी कर रहा है, कॉलेज द्वारा प्लेसमेंट किया गया है। सर, अब उसे क्या करना चाहिए, क्या उसे फिर से कैट में शामिल होना चाहिए या अन्य कॉलेजों से मार्केटिंग में एमबीए पूरा करने के लिए आवेदन करना चाहिए। कृपया इस संबंध में अपनी बहुमूल्य सलाह के साथ मदद करें। सादर मनोज गोयल (पिता)
Ans: मैं उसे सलाह दूंगा कि वह CAT की परीक्षा देते रहे और साथ ही नौकरी भी करता रहे। अगर उसे अच्छे कॉलेज में एडमिशन नहीं मिलता है, तो वह बाद में एग्जीक्यूटिव MBA कोर्स के लिए अप्लाई कर सकता है। XLRI GMP कोर्स के लिए 3 साल का वर्क एक्सपीरियंस चाहिए, ग्रेट लेक्स के लिए 2 साल का वर्क एक्सपीरियंस चाहिए। कुछ टॉप IIM में 4 से 5 साल का वर्क एक्सपीरियंस चाहिए।

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Patrick

Patrick Dsouza  |905 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2024English
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Career
सर, मैंने 2023 में बैचलर ऑफ मैनेजमेंट स्टडीज में स्नातक किया। उसके बाद मैंने 6 महीने तक काम किया और मार्च 2024 से मैंने CAT की तैयारी शुरू कर दी। मैंने नवंबर 2024 में अपना पहला प्रयास दिया, लेकिन बहुत कम अंक मिले। तो क्या मुझे 2025 में CAT फिर से देना चाहिए और अपने गैप ईयर को पूरा करने के लिए मुझे क्या करना चाहिए। चूंकि मेरे प्रोफाइल में लगभग 2 साल का गैप होगा
Ans: अभी नौकरी कर लो। इसलिए जब तक तुम अगले साल CAT के लिए आवेदन करोगे तब तक तुम्हारे पास 1 साल का कार्य अनुभव होगा (पिछले 6 महीनों सहित)। इससे कहीं न कहीं तुम्हें अपने अंतर को सही ठहराने और कार्य अनुभव के लिए कुछ अंक पाने में मदद मिलेगी। अगर तुम काम नहीं करना चाहते तो अपने अंतर को पाटने के लिए कुछ कोर्स करो

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Patrick

Patrick Dsouza  |905 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Dec 23, 2024

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Career
सर, मेरी बेटी इस साल दिल्ली विश्वविद्यालय से बीकॉम ऑनर्स पूरा करने जा रही है। पिछले साल उसने एलएसई में भाग लिया और विश्वविद्यालय में आगे की पढ़ाई करने के लिए उसे प्रशंसा पत्र मिला। उसे ईवाई गुड़गांव में प्लेसमेंट भी मिल गया है और 25 मई को जॉइनिंग है। क्या आप कृपया बता सकते हैं कि एमबीए करने के लिए यूके में कौन सी यूनिवर्सिटी सबसे अच्छी है या वह पहले यहां 1 साल का जॉब एक्सपीरियंस ले और फिर मास्टर डिग्री के लिए जाए।
Ans: अगर उसे कोई अच्छा कॉलेज मिल जाता है तो वह पहले एमबीए कर सकती है और फिर जॉब एक्सपीरियंस की तलाश कर सकती है, जब तक कि उसके पास एडमिशन टालने का प्रावधान न हो। यूके में टॉप बी स्कूल लंदन बिजनेस स्कूल, ऑक्सफोर्ड, कैम्ब्रिज आदि होंगे।

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