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SWP for Long Term: Securing My Son's Future with Autism

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 05, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Suprabhat on Aug 05, 2024English

Money

शुभ संध्या सर; मेरे प्रश्न वास्तव में दीर्घ अवधि के लिए SWP के बारे में हैं, जो लगभग 40 वर्ष है। मुझे उम्मीद है कि वर्ष 2030 में जब मैं सेवानिवृत्त हो जाऊंगा, तब मेरे पास लगभग 3 करोड़ रुपये का कोष होगा। मेरे बेटे को ASD (ऑटिज्म) है, इसलिए उसके कैरियर में स्वतंत्र रूप से कमाने और वित्त का प्रबंधन करने की बहुत कम गुंजाइश है। इसलिए, मैं अपने कोष को इस तरह से प्रबंधित करने की योजना बना रहा हूं ताकि वह 60 वर्ष की आयु तक इस कोष से जीवित रह सके। इसके लिए, मुझे कमोबेश 40 वर्षों यानी 2070 तक के लिए पर्याप्त फंड जुटाने की जरूरत है। मुझे वर्ष 2030 में 3 करोड़ रुपये के कोष की उम्मीद है, जिसका 100% योगदान MF द्वारा दिया जाएगा। अब, मैं नियमित मासिक आय उत्पन्न करने के लिए पूरी राशि SWP में डालने के बारे में सोच रहा हूँ, क्योंकि मुझे नहीं लगता कि FD या अन्य नियमित आय योजनाएँ इतनी लंबी अवधि के दौरान निरंतर प्रवाह उत्पन्न करने के लिए व्यवहार्य हैं। इसलिए, मैं अपने भविष्य की वित्तीय योजना के लिए एक स्थायी रोडमैप तैयार करने के लिए आपकी नई सलाह / दिशा-निर्देश चाह रहा हूँ। अधिक जानकारी के लिए, मैं मान रहा हूँ कि हम तीनों 2050 तक साथ रहेंगे और मेरा बेटा अगले 20 वर्षों तक अकेला रहेगा। साथ ही, मैं 2030 से हर महीने 1.5 लाख निकालने की उम्मीद कर रहा हूँ जिसे 3 बराबर अनुपात (50k x 3) में विभाजित किया गया है, यह मानते हुए कि 40 वर्षों की अवधि (स्वतंत्रता के बाद से भारत के मुद्रास्फीति इतिहास के अनुसार) में औसतन 6% की मुद्रास्फीति होगी। अब मेरे प्रश्न हैं: 1. क्या SWP इस यात्रा को आराम से पूरा करने का सही तरीका है? किसी बेहतर रास्ते/संयोजन के लिए आपकी सलाह चाहिए। 2. SWP में कर निहितार्थ क्या है? कृपया थोड़ा विस्तार से बताएं। 3. यदि संभव हो तो कृपया मेरे तथ्यों को समझते हुए SWP के लिए सर्वोत्तम फंड अनुपात सुझाएँ। मैं इस बारे में कोई भी अतिरिक्त जानकारी देने के लिए उपलब्ध हूँ। अग्रिम धन्यवाद; बहुत-बहुत शुभकामनाएँ; सुप्रभात जट्टी

Ans: अपने बेटे के भविष्य के लिए आपकी चिंता सराहनीय है। व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के माध्यम से 40 वर्षों के लिए एक स्थिर आय धारा उत्पन्न करने का आपका लक्ष्य आपकी परिस्थितियों को देखते हुए एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण है।

आपके प्रश्नों का उत्तर
1. क्या SWP सही तरीका है?

SWP आपके कोष से नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक व्यवहार्य विकल्प है। यह आपको एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करते हुए संभावित बाजार वृद्धि से लाभ उठाने की अनुमति देता है।
हालांकि, निम्नलिखित पर विचार करना आवश्यक है:
बाजार में उतार-चढ़ाव: आपके कोष का मूल्य बाजार की स्थितियों के साथ उतार-चढ़ाव करेगा। यह आपकी निकासी की स्थिरता को प्रभावित कर सकता है।
मुद्रास्फीति: आपने मुद्रास्फीति को एक महत्वपूर्ण कारक के रूप में सही ढंग से पहचाना है। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी निकासी राशि आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखती है।
आपातकालीन निधि: अपने SWP में कटौती किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक अलग आपातकालीन निधि रखना उचित है।

2. SWP के कर निहितार्थ
डेट फंड पूंजीगत लाभ: यदि आप यूनिट भुनाते हैं, तो आपको पूंजीगत लाभ कर देना होगा, जो आपकी आय में जोड़ा जाता है और आपके लागू आयकर स्लैब पर कर लगाया जाता है।

इक्विटी फंड में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ: यदि आप एक वर्ष से अधिक समय तक रखी गई यूनिट भुनाते हैं, तो आपको एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% का दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर देना होगा।

3. SWP के लिए सर्वश्रेष्ठ फंड अनुपात

विविधीकरण महत्वपूर्ण है। आपके दीर्घकालिक क्षितिज और आय की आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए, एक संतुलित दृष्टिकोण की सिफारिश की जाती है।
इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण जोखिम और रिटर्न को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।
सटीक अनुपात आपकी जोखिम सहनशीलता और बाजार के दृष्टिकोण पर निर्भर करेगा। एक सामान्य शुरुआती बिंदु 60:40 इक्विटी-डेट मिश्रण हो सकता है, लेकिन इसे आपके वित्तीय सलाहकार की सिफारिशों के आधार पर समायोजित किया जा सकता है।
अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए नियमित पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है।

दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करना
नियमित समीक्षा
वार्षिक समीक्षा: अपने निवेशों के प्रदर्शन और निकासी राशि की पर्याप्तता की नियमित समीक्षा करें।

आवंटन समायोजित करें: यदि आवश्यक हो तो कॉर्पस मूल्य को बनाए रखने के लिए इक्विटी-ऋण अनुपात को समायोजित करें।

विविधीकरण
कई फंड: जोखिम को फैलाने और रिटर्न बढ़ाने के लिए विभिन्न म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

पुनर्संतुलन: वांछित इक्विटी-ऋण अनुपात को बनाए रखने के लिए समय-समय पर पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

पेशेवर वित्तीय सलाह: आपकी स्थिति की जटिलता को देखते हुए, वित्तीय सलाहकार से परामर्श करके अनुकूलित सिफारिशें दी जा सकती हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एसडब्ल्यूपी रणनीति आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है। यह संभावित वृद्धि की अनुमति देते हुए एक स्थिर आय प्रदान करती है। कर निहितार्थ और मुद्रास्फीति के लिए समायोजन की आवश्यकता को ध्यान में रखें। इक्विटी और डेट फंड का संतुलित मिश्रण जोखिमों को प्रबंधित करने और स्थिरता सुनिश्चित करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Sep 19, 2022

Question by Lav - Sep 19, 2022English

Money

मेरे परिवार के एक सदस्य (गैर-वरिष्ठ नागरिक) के पास एफडी में 4 लाख रुपये हैं। वह इस रकम से अगले 20 साल तक नियमित आय चाहते हैं।</p> <p>क्या आप SWP का सुझाव देंगे? यदि हां, तो कृपया मार्गदर्शन करें कि इस पर कैसे काम किया जाए।</p> <p>मुख्य लक्ष्य पूंजी का संरक्षण और एफडी रिटर्न को मात देना है।</p> <p>यदि मेरा उत्तर ऑनलाइन प्रकाशित हुआ है तो कृपया मुझे सूचित करें ताकि मैं इसकी जांच कर सकूं</p>

Ans: हां, एसडब्ल्यूपी का उपयोग नियमित आय के लिए किया जा सकता है, निवेश 1 लाख रुपये के 4 फंडों में किया जाना है।</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>HDFC शॉर्ट टर्म फंड</li> <li>आदित्य बिड़ला सन लाइफ कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड</li> <li>एडलवाइस बैलेंस्ड एडवांटेज फंड</li> <li>ICICI प्रू बैलेंस्ड एडवांटेज फंड</li> </ul> <p>20 वर्षों तक कोष उपलब्ध रहने और प्रारंभिक कोष में वृद्धि के लिए निकासी कोष के 7% से कम होनी चाहिए।</p>

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Question by JOSEPH - May 11, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी आयु 53 वर्ष है, मैंने 3 वर्ष बाद रिटायरमेंट की योजना बनाई है। मेरे पास MF निवेश लगभग 50 लाख है, FD लगभग 50 लाख है, आने वाले तीन वर्षों में MF में निवेश के माध्यम से 50 लाख जमा होंगे। मेरा मासिक व्यय 65,000 रुपये है। मैं अपने रिटायरमेंट के लिए उपरोक्त कॉर्पस के साथ कैसे योजना बना सकता हूँ ताकि मासिक भुगतान प्राप्त कर सकूँ? क्या मुझे अपनी मासिक आय के लिए SWP - बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या SWP- डेट फंड चुनना चाहिए? क्या यह सही योजना है? मुझे अपने रिटायरमेंट के बाद हर महीने 75,000 रुपये की आवश्यकता होगी। मुझे 75,000 प्रति माह पर कितना टैक्स देना होगा? SWP में बदलाव करते समय क्या कोई एग्जिट लोड होगा? मेरी निवेश रणनीति क्या होनी चाहिए?

Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आपने अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शुरू कर दिया है और आपके पास एक विविधतापूर्ण निवेश पोर्टफोलियो है। आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सही कदम उठा रहे हैं।

आपकी स्थिति को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपके निवेश आपकी सेवानिवृत्ति आय आवश्यकताओं के अनुरूप हों। SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) वास्तव में आपके म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक उपयोगी उपकरण हो सकता है।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड और डेट फंड दोनों के अपने-अपने फायदे हैं। बैलेंस्ड एडवांटेज फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने इक्विटी एक्सपोजर को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं, जोखिम का प्रबंधन करते हुए विकास की संभावना प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, डेट फंड कम जोखिम के साथ स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।

अगले तीन वर्षों में MF में अतिरिक्त 50 लाख जमा करने की आपकी योजना सराहनीय है। यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस में जुड़ता है और संभावित रूप से आपकी आय-उत्पादन क्षमता को बढ़ाता है।

रिटायरमेंट के दौरान अपने 65,000 रुपये के मासिक खर्च को पूरा करने के लिए, आपको 10,000 रुपये का मासिक भुगतान करना होगा। मुद्रास्फीति और अप्रत्याशित व्यय को ध्यान में रखते हुए 75,000 रु. कराधान के संबंध में, डेट फंड से निकासी पर होल्डिंग अवधि के आधार पर कराधान लगता है और यह इंडेक्सेशन लाभों के अधीन है। संतुलित लाभ फंड के लिए, यदि होल्डिंग अवधि एक वर्ष से अधिक है तो इक्विटी कराधान नियम लागू होते हैं। व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए कर सलाहकार से परामर्श करना उचित है। म्यूचुअल फंड के नियमों और शर्तों के आधार पर SWP पर स्विच करते समय एग्जिट लोड लागू हो सकते हैं। स्विच करने से पहले सुनिश्चित करें कि आप किसी भी लागू शुल्क से अवगत हैं। आपकी निवेश रणनीति को आपके जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करते हुए एक संतुलित दृष्टिकोण पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण और आपके पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा दीर्घकालिक सफलता के लिए महत्वपूर्ण है। कुल मिलाकर, आपकी योजना अच्छी तरह से सोची-समझी लगती है, लेकिन बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के अनुकूल होने के लिए समय-समय पर इसकी समीक्षा और समायोजन करना आवश्यक है। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 02, 2024

Question by BALAKRISHNA - Aug 31, 2024English

Money

महोदय, मैं सेवानिवृत्त व्यक्ति हूं, मेरे पास इक्विटी मार्केट और म्यूचुअल फंड में पर्याप्त बचत है, लेकिन मुझे इसके लिए निरंतर मासिक आय की आवश्यकता है और मैं एक वर्ष के बाद इक्विटी एसडब्लूपी के बारे में सोच रहा हूं, वर्तमान परिदृश्य में एसडब्लूपी में कौन सी योजना सर्वोत्तम है।

Ans: सर, मैं आपकी सेवानिवृत्ति के बाद के वित्त के प्रबंधन के लिए आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ। आपके पास इक्विटी मार्केट और म्यूचुअल फंड में पर्याप्त बचत के साथ एक ठोस आधार है। अब, आप एक स्थिर मासिक आय की तलाश कर रहे हैं, जो एक विवेकपूर्ण कदम है।

सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) पर आपका ध्यान बुद्धिमानी भरा है। SWP आपके निवेश को बरकरार रखते हुए नियमित आय प्रदान करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपको अपनी संपत्तियों को समय से पहले भुनाना नहीं पड़ता है। यह दृष्टिकोण आपको अपने सेवानिवृत्ति खर्चों को सुचारू रूप से प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

SWP का मूल्यांकन: एक रणनीतिक दृष्टिकोण
विशिष्ट SWP विकल्पों पर चर्चा करने से पहले, व्यापक रणनीति को समझना महत्वपूर्ण है। SWP का आपका विकल्प आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के अनुरूप होना चाहिए। आइए इन कारकों का विस्तार से आकलन करें।

आपके वित्तीय लक्ष्य
मासिक आय: आपको अपने जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने के लिए एक निरंतर, स्थिर आय की आवश्यकता है। समय के साथ आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए इस आय को मुद्रास्फीति-समायोजित किया जाना चाहिए।

पूंजी संरक्षण: आय अर्जित करते समय, अपनी पूंजी को संरक्षित रखना महत्वपूर्ण है। आप चाहते हैं कि आपके निवेश आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों तक बने रहें।

विकास की संभावना: हालाँकि आप आय पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, फिर भी विकास महत्वपूर्ण है। आपके पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए पूंजी वृद्धि पर लक्षित होना चाहिए।

जोखिम सहनशीलता
मध्यम जोखिम: इस स्तर पर, आपकी जोखिम सहनशीलता मध्यम होनी चाहिए। आप उच्च रिटर्न के लिए कुछ जोखिम उठा सकते हैं, लेकिन उच्च जोखिम वाले निवेशों से बचना चाहिए जो आपकी पूंजी को नष्ट कर सकते हैं।

बाजार में उतार-चढ़ाव: वर्तमान बाजार परिदृश्य को देखते हुए, ऐसे निवेशों का चयन करना महत्वपूर्ण है जो स्थिर आय प्रदान करते हुए भी उतार-चढ़ाव का सामना कर सकें।

बाजार की स्थितियाँ
वर्तमान परिदृश्य: बाजार की स्थितियाँ तेज़ी से बदल सकती हैं। इसलिए, आपकी SWP योजना में लचीलापन आवश्यक है। ऐसे फंड चुनना महत्वपूर्ण है जो बदलते बाजार की गतिशीलता के अनुकूल हो सकें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
नियमित आय के आपके लक्ष्य को देखते हुए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड या ETF की तुलना में महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करते हैं। आइए जानें कि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपकी ज़रूरतों के लिए ज़्यादा उपयुक्त क्यों हैं।

लचीलापन और अनुकूलनशीलता
सक्रिय प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा देखरेख किए जाते हैं। ये मैनेजर बाज़ार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं, जिसका लक्ष्य जोखिम को कम करते हुए रिटर्न को अधिकतम करना होता है।

बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा: बाज़ार में गिरावट के दौरान, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सुरक्षित परिसंपत्तियों में स्थानांतरित हो सकते हैं, जो इंडेक्स फंड की तुलना में आपकी पूंजी की बेहतर सुरक्षा करते हैं।

अनुकूलित रणनीति
आय फ़ोकस: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड नियमित आय उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। वे लाभांश देने वाले स्टॉक या ब्याज देने वाले बॉन्ड में निवेश कर सकते हैं, जो निरंतर आय स्ट्रीम की आपकी ज़रूरत के साथ संरेखित होते हैं।

अनुकूलित जोखिम प्रबंधन: इन फंड को आपकी जोखिम सहनशीलता से मेल खाने के लिए तैयार किया जा सकता है, जो आपकी प्रोफ़ाइल के अनुरूप इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड के नुकसान
आइए यह भी पता करें कि इंडेक्स फंड या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड आपकी SWP रणनीति के लिए सबसे अच्छा विकल्प क्यों नहीं हो सकते हैं।

इंडेक्स फंड में लचीलेपन की कमी
कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं: इंडेक्स फंड केवल मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और सक्रिय प्रबंधन प्रदान नहीं करते हैं। वे बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल नहीं हो सकते, जो मंदी के दौरान जोखिम भरा हो सकता है।

बाजार-संचालित रिटर्न: आपका रिटर्न सीधे बाजार के प्रदर्शन से जुड़ा होता है। अगर बाजार में गिरावट आती है, तो आपके रिटर्न में भी गिरावट आती है, जो आपकी SWP आय को प्रभावित कर सकता है।

डायरेक्ट फंड के साथ चुनौतियाँ
मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) की विशेषज्ञता शामिल नहीं होती है। इसका मतलब है कि जब आपके निवेश का चयन और प्रबंधन करने की बात आती है तो आप खुद ही होते हैं।

असंगत प्रदर्शन: पेशेवर प्रबंधन के बिना, खराब प्रदर्शन करने वाले फंड का चयन करने का जोखिम बढ़ जाता है। यह आपके समग्र रिटर्न और आपके SWP की स्थिरता को प्रभावित कर सकता है।

सही SWP चुनना: विचार करने के लिए मानदंड
सही SWP चुनने में सिर्फ़ एक स्कीम चुनने से कहीं ज़्यादा शामिल है। यह सुनिश्चित करने के बारे में है कि फंड आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार के दृष्टिकोण के अनुरूप है।

फंड का प्रकार और उद्देश्य
संतुलित एडवांटेज फंड: इन फंड को बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने इक्विटी और डेट आवंटन को गतिशील रूप से समायोजित करके जोखिम और इनाम को संतुलित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। वे स्थिरता और विकास क्षमता का एक अच्छा मिश्रण प्रदान करते हैं।

हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, लाभांश और ब्याज के माध्यम से आय प्रदान करते हैं। वे शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर हैं और आपके SWP के लिए अधिक स्थिर रिटर्न दे सकते हैं।

प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड
संगति: कई बाजार चक्रों में लगातार प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें। यह दर्शाता है कि फंड प्रबंधन टीम विभिन्न बाजार स्थितियों को प्रभावी ढंग से नेविगेट कर सकती है।

जोखिम-समायोजित रिटर्न: ऐसे फंड पर ध्यान केंद्रित करें जो अच्छे जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं। इसका मतलब है कि वे जोखिम के स्तर के सापेक्ष उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

व्यय अनुपात और कर दक्षता
कम व्यय अनुपात: उचित व्यय अनुपात वाले फंड चुनें। उच्च व्यय आपके रिटर्न को खा सकते हैं, जिससे आपके SWP की प्रभावशीलता कम हो सकती है।

कर दक्षता: अपने SWP के कर निहितार्थों पर विचार करें। इक्विटी फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 1 लाख रुपये के बाद 10% कर लगाया जाता है। डेट फंड इंडेक्सेशन लाभ प्रदान करते हैं, जिससे वे दीर्घकालिक निवेश के लिए अधिक कर-कुशल बन जाते हैं।

अपना SWP सेट अप करना: कार्यान्वयन के लिए चरण
एक बार जब आप सही फंड चुन लेते हैं, तो अपना SWP सेट अप करने में कुछ महत्वपूर्ण चरण शामिल होते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपको अपनी मासिक आय सुचारू रूप से मिलनी शुरू हो जाए।

निकासी राशि निर्धारित करें
टिकाऊ निकासी: अपने पोर्टफोलियो द्वारा वह निकासी राशि की गणना करें जिसे वहन किया जा सके। 60 लाख रुपये के साथ, 4-5% की निकासी दर आम तौर पर सुरक्षित मानी जाती है। इसका मतलब है कि समय के साथ मुद्रास्फीति के लिए समायोजन करते हुए, शुरुआत में लगभग 20,000 से 25,000 रुपये प्रति माह का SWP।

मुद्रास्फीति समायोजन: मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए अपनी SWP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने की योजना बनाएं। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी क्रय शक्ति बरकरार रहे।

नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें
वार्षिक समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी आवश्यकताओं और बाजार स्थितियों के अनुरूप है, अपनी SWP योजना की वार्षिक समीक्षा करें। यदि आवश्यक हो तो निकासी राशि समायोजित करें या फंड स्विच करें।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। यह जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

सामान्य चिंताओं को संबोधित करना: एक व्यावहारिक दृष्टिकोण
अपनी SWP रणनीति के बारे में चिंताएँ होना स्वाभाविक है। आइए कुछ सामान्य चिंताओं को संबोधित करें ताकि आप अपनी योजना के बारे में आश्वस्त महसूस करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव
अल्पकालिक उतार-चढ़ाव: बाजार में उतार-चढ़ाव अपरिहार्य है, लेकिन एक अच्छी तरह से चुना गया SWP अल्पकालिक उतार-चढ़ाव का सामना कर सकता है। संतुलित या हाइब्रिड दृष्टिकोण वाले फंड बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन प्रदान करते हैं।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण: दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखें। जबकि बाजार अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं, वे आम तौर पर लंबे समय में ऊपर की ओर बढ़ते हैं, जो आपके SWP की स्थिरता का समर्थन करते हैं।

पैसे खत्म हो जाना
स्थायी निकासी दर: एक स्थायी निकासी दर (4-5%) पर टिके रहने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी सेवानिवृत्ति तक चलता रहे। बहुत जल्दी बहुत अधिक निकासी करने से बचें।

ग्रोथ कंपोनेंट: अपने पोर्टफोलियो में ग्रोथ कंपोनेंट शामिल करने से आपकी पूंजी समय के साथ बढ़ती है, जिससे पैसे खत्म होने का जोखिम कम होता है।

अंतिम जानकारी
सर, रिटायरमेंट के दौरान एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न करने के लिए SWP सेट अप करना एक स्मार्ट कदम है। यह आपको अपने पूरे पोर्टफोलियो को लिक्विडेट किए बिना अपने निवेश के फलों का आनंद लेने की अनुमति देता है।

अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित सक्रिय रूप से प्रबंधित विकल्पों पर विचार करते हुए सही फंड चुनने पर ध्यान दें। इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें, क्योंकि वे इस चरण में आपको आवश्यक लचीलापन और पेशेवर प्रबंधन प्रदान नहीं कर सकते हैं।

अपनी SWP योजना को अपनी आवश्यकताओं और बाजार की स्थितियों के अनुरूप रखने के लिए नियमित रूप से समीक्षा करें और समायोजित करें। ऐसा करके, आप एक विश्वसनीय आय स्ट्रीम के साथ एक आरामदायक और चिंता मुक्त सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 02, 2024

Question by harikrishnan - Nov 02, 2024English

Money

सर, भले ही मैं अन्य स्रोतों के माध्यम से अतिरिक्त आय उत्पन्न करने की बात को स्वीकार करता हूँ, लेकिन म्यूचुअल फंड कॉर्पस और SWP निकासी की आपकी गणना को समझ नहीं पाया। यदि 2 करोड़ में से 30 लाख बेटे की शादी के लिए निकाल दिए जाएँ और 30-40 लाख बाजार की अस्थिरता के कारण कम हो जाएँ, तब भी 1.4 करोड़ बचेंगे। कॉर्पस में किसी भी चक्रवृद्धि वृद्धि पर विचार न करते हुए, यदि SWP के माध्यम से वार्षिक निकासी 3.6 लाख है, तो कॉर्पस कम से कम 30 वर्षों के लिए पर्याप्त होना चाहिए। भले ही मुद्रास्फीति बढ़ने वाली हो, लेकिन मेरी राय में शेष पूंजी की चक्रवृद्धि वृद्धि इस अंतर को कवर करने में सक्षम होनी चाहिए। मैं इस तथ्य को स्वीकार करता हूँ कि कुछ हिस्से को लिक्विड और आपातकालीन निधियों में बदलना होगा। इसके बाद भी मैं SWP को कम करने की आपकी गणना को समझने में विफल रहा क्योंकि उपरोक्त कारकों को देखते हुए यह बहुत कम है। कृपया स्पष्ट करें।

Ans: हरिकृष्णन। मैं आपके द्वारा विस्तार से ध्यान दिए जाने तथा आपके कोष की स्थिरता पर आपकी वैध अंतर्दृष्टि की सराहना करता हूँ। आपने एक व्यावहारिक दृष्टिकोण प्रस्तुत किया है, तथा मैं अपने पिछले मूल्यांकन के पीछे के तर्क को स्पष्ट करूँगा तथा आपके द्वारा उजागर किए गए प्रमुख पहलुओं पर ध्यान दूँगा।

कोष की दीर्घायु तथा एसडब्लूपी विश्लेषण
सबसे पहले, आपने यह नोट करने में बिल्कुल सही कहा है कि आपके बेटे की शादी के लिए 30 लाख रुपये तथा बाजार में उतार-चढ़ाव जैसे प्रमुख खर्चों को ध्यान में रखने के पश्चात भी, आपका लगभग 1.4 करोड़ रुपये का शेष कोष पर्याप्त है। आपने यह भी सही पहचाना है कि चक्रवृद्धि वृद्धि भविष्य की मुद्रास्फीति को काफी हद तक कवर करने में मदद कर सकती है। आइए उन कारकों का विश्लेषण करें जो स्थायी निकासी में योगदान करते हैं।

1. न्यूनतम जीवनशैली व्यवधान के लिए एसडब्लूपी
जैसा कि आपने उल्लेख किया है, वर्तमान एसडब्लूपी 3.6 लाख रुपये प्रति वर्ष रूढ़िवादी है। 1.4 करोड़ रुपये के कोष के आधार पर, यह एसडब्लूपी दर प्रति वर्ष 2.5% से थोड़ी अधिक है।

यह देखते हुए कि एक संतुलित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो लंबी अवधि में 8-10% का वार्षिक रिटर्न प्राप्त कर सकता है, यह निकासी दर आम तौर पर टिकाऊ होगी और समय-समय पर समायोजन की भी अनुमति देगी।

आपकी योजना वास्तव में यथार्थवादी है: यह SWP दर आपको 25-30 वर्षों तक आराम से सहारा देगी, यह मानते हुए कि बाजार का प्रदर्शन ऐतिहासिक औसत के अनुरूप है।

2. चक्रवृद्धि वृद्धि बनाम मुद्रास्फीति प्रभाव
जबकि आपका कोष चक्रवृद्धि के माध्यम से बढ़ने की संभावना है, मुद्रास्फीति जीवन-यापन के खर्चों को बढ़ाएगी, विशेष रूप से 25-30 वर्ष की अवधि में।

मुद्रास्फीति दर प्रभाव: मुद्रास्फीति संभावित रूप से औसतन 5-6% वार्षिक होने के साथ, आपके खर्च अगले 20 वर्षों में दोगुने या उससे अधिक हो सकते हैं।

SWP और कोष वृद्धि को संतुलित करना: एक रूढ़िवादी SWP दर से शुरू करके, आप अपने कोष को शुरुआती वर्षों के दौरान अधिक बढ़ने देते हैं, जिससे समय के साथ खर्च बढ़ने पर निकासी में संभावित वृद्धि के लिए एक कुशन बनता है।

3. SWP को धीरे-धीरे समायोजित करना
इस चरण में अपने SWP को कम करना या समायोजित करना अनिवार्य नहीं है, लेकिन आकस्मिकता के रूप में इसे बनाए रखना एक संभावित रणनीति है। यदि आप वर्तमान निकासी दर से सहज हैं और आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि सकारात्मक रूप से जारी है, तो SWP को कम करने की तत्काल कोई आवश्यकता नहीं है।

आपातकालीन निधि पर विचार
जैसा कि आपने उल्लेख किया है, आपातकालीन आवश्यकताओं के लिए अपने कोष का एक हिस्सा लिक्विड फंड में अलग रखना भी एक बुद्धिमानी भरा तरीका है। यह रिज़र्व आपके SWP निकासी को बाधित किए बिना किसी भी अप्रत्याशित व्यय को कवर कर सकता है।

अनुशंसा: अत्यधिक लिक्विड, कम जोखिम वाले साधन में एक हिस्सा (जैसे 6-12 महीने के खर्च) निर्धारित करने पर विचार करें। यह कदम न केवल वित्तीय लचीलापन प्रदान करता है, बल्कि आपके मुख्य कोष को आपात स्थितियों के कारण बार-बार निकासी से भी बचाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने अपने कोष और SWP की स्थिरता के बारे में स्पष्ट रूप से सोचा है, और आपकी धारणाएँ व्यावहारिक और उचित हैं। जब तक आपका पोर्टफोलियो संतुलित परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखता है, तब तक आपकी वर्तमान निकासी दर आपकी जीवनशैली का समर्थन करेगी और भविष्य में मुद्रास्फीति समायोजन के लिए जगह प्रदान करेगी। मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए चक्रवृद्धि वृद्धि का उपयोग करने की आपकी समझ अच्छी है, और पोर्टफोलियो वृद्धि के साथ संरेखित रूढ़िवादी SWP पर भरोसा करने की आपकी रणनीति न्यूनतम व्यवधान के साथ आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगी। हरिकृष्णन, मुझे इन बिंदुओं को स्पष्ट करने की अनुमति देने के लिए धन्यवाद। आपकी योजना अच्छी तरह से सोची-समझी है, और निरंतर निगरानी के साथ, आप एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए सही रास्ते पर हैं। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Dr Nagarajan Jsk |183 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English

Career

नमस्ते सर, मैं 2020 में रूस से एमबीबीएस स्नातक हूँ, और 2021 में भारत में अपनी एफएमजीई परीक्षा उत्तीर्ण की है, मैं पूछना चाहता हूँ कि क्या मैं यूके में चिकित्सा का अभ्यास करना चाहता हूँ या डॉक्टर के रूप में काम करना चाहता हूँ? क्या मेरे लिए पीएलएबी परीक्षा उत्तीर्ण करना आवश्यक है? या अगर मुझे किसी यूके से प्रायोजन मिलता है तो मैं वहाँ काम कर पाऊँगा और साथ ही साथ मैं पीएलएबी परीक्षा भी दे पाऊँगा? कृपया मेरा मार्गदर्शन करें, मैं बहुत उलझन में हूँ?

Ans: नमस्ते, मैं समझता हूँ कि आपने रूस (एक गैर-यूरोपीय देश) में चिकित्सा का कोर्स किया है और चूँकि आप भारत से हैं, इसलिए आपने FMGE पूरा कर लिया है। अब आप यू.के. में डॉक्टर के रूप में काम करना या प्रैक्टिस करना चाहते हैं?

आपके प्रश्न के आधार पर, आप अपनी इंटर्नशिप पूरी करने के बाद भारत में प्रैक्टिस करने के योग्य हैं (जिसका आपने उल्लेख नहीं किया है, लेकिन मुझे लगता है कि आपने इसे पूरा कर लिया है)। FMGE अनिवार्य रूप से भारतीय छात्रों के लिए एक लाइसेंस परीक्षा है, जिन्होंने विदेश में अपनी मेडिकल पढ़ाई पूरी की है, इसलिए आप केवल भारत में ही प्रैक्टिस करने के योग्य हैं।

यदि आप यू.के. में चिकित्सा का अभ्यास करना चाहते हैं, तो आपको पीएलएबी परीक्षा पूरी करनी होगी, क्योंकि आप यू.के./स्विट्जरलैंड/यूरोपीय देशों (ऑस्ट्रिया, बेल्जियम, बुल्गारिया, क्रोएशिया, साइप्रस, चेक गणराज्य, डेनमार्क, एस्टोनिया, फिनलैंड, फ्रांस, जर्मनी, ग्रीस, हंगरी, आइसलैंड, आयरलैंड, इटली, लातविया, लिथुआनिया, लक्जमबर्ग, माल्टा, नीदरलैंड, नॉर्वे, पोलैंड, पुर्तगाल, रोमानिया, स्लोवाकिया, स्लोवेनिया, स्पेन, स्वीडन, स्विट्जरलैंड) से बाहर से हैं।

आपने प्रायोजन के बारे में भी पूछताछ की। यहाँ यू.के. में चिकित्सा का अभ्यास करने के लिए प्रायोजन से संबंधित जानकारी दी गई है।
(जनरल मेडिकल काउंसिल, यू.के. ऑर्ग से लिया गया) प्रायोजन का उपयोग करके पंजीकरण के लिए आवेदन करना
यदि आप प्रायोजन के माध्यम से आवेदन करते हैं, तो आपको प्रायोजक को संतुष्ट करना होगा कि आपके पास यू.के. में पूरी तरह से पंजीकृत चिकित्सा व्यवसायी के रूप में अभ्यास करने के लिए आवश्यक ज्ञान, कौशल और अनुभव है। प्रत्येक प्रायोजक की अपनी योजना होती है जिसे हमने पहले से अनुमोदित कर रखा है। यदि आप उनकी योजना की आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं, तो वे आपको एक प्रायोजन पंजीकरण प्रमाणपत्र (एसआरसी) जारी करेंगे, जिसकी आपको हमारे साथ अपने आवेदन के लिए आवश्यकता होगी। कृपया सुनिश्चित करें कि यह जीएमसी पंजीकरण के लिए एक प्रायोजन पंजीकरण प्रमाणपत्र है, क्योंकि हम पंजीकरण के लिए आपके आवेदन के लिए यूके वीज़ा प्रायोजन प्रमाणपत्र स्वीकार नहीं कर सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि सभी प्रायोजकों के मानदंडों का एक मुख्य हिस्सा यह है कि प्रायोजन के प्रस्ताव के लिए आवेदन करने वाले डॉक्टर को पिछले पांच वर्षों में से तीन वर्षों के लिए चिकित्सा अभ्यास में लगे रहना चाहिए, जिसमें सबसे हाल के 12 महीने शामिल हैं। यदि आप इन न्यूनतम मानदंडों को पूरा नहीं कर सकते हैं, तो यह संभावना नहीं है कि आप प्रायोजन के लिए अपने आवेदन का समर्थन करने के लिए पर्याप्त सबूत प्रदान कर पाएंगे। प्रायोजन के माध्यम से आवेदन करने वाले डॉक्टरों को आईईएलटीएस परीक्षा या ओईटी (चिकित्सा संस्करण) के शैक्षणिक संस्करण में हमारे वर्तमान न्यूनतम स्कोर प्राप्त करके अपनी अंग्रेजी भाषा कौशल का प्रदर्शन करना आवश्यक है। • एल्डर हे इंटरनेशनल फेलोशिप स्कीम (एनेस्थेटिक्स) • बेट्सी कैडवालड्र यूनिवर्सिटी हेल्थ बोर्ड - बीसीयूएचबी आईएमजी प्रायोजन योजना
• बीएपीआईओ ट्रेनिंग अकादमी लिमिटेड - बीटीए इंटरनेशनल फेलोशिप योजना
• बीएपीआईओ ट्रेनिंग अकादमी लिमिटेड - स्नातकोत्तर डॉक्टरों के लिए अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण कार्यक्रम
• बीएपीआईओ ट्रेनिंग अकादमी लिमिटेड - बीटीए इंटरनेशनल फेलोशिप योजना - ऑन्कोलॉजी में एमएससी के साथ ऑन्कोलॉजी में रुचि के साथ आंतरिक चिकित्सा
• बार्किंग हैवरिंग और रेडब्रिज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट - क्लिनिकल रेडियोलॉजी में विदेशी डॉक्टरों के लिए बीएचआरयूटी प्रायोजन योजना
• बर्मिंघम और सोलीहुल मेंटल हेल्थ एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फेलोशिप कार्यक्रम (बर्मिंघम)
• बर्मिंघम महिला और बच्चों का अस्पताल - बर्मिंघम महिला और बच्चों की अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा स्नातक प्रायोजन योजना
• ब्रैडफोर्ड डिस्ट्रिक्ट केयर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फेलोशिप
• कैम्ब्रिज आईवीएफ, कैम्ब्रिज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट – आईवीएफ सीनियर क्लिनिकल फेलोशिप स्कीम
• कैम्ब्रिज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल – इंटेंसिव केयर मेडिसिन/एनेस्थीसिया में सीनियर क्लिनिकल फेलोशिप स्कीम
• कैंटरबरी क्राइस्ट चर्च यूनिवर्सिटी
• कुम्ब्रिया नॉर्थम्बरलैंड टाइन एंड वेयर एनएचएस साइकियाट्री फेलोशिप प्रोग्राम
• डर्बीशायर हेल्थकेयर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - साइकियाट्री में इंटरनेशनल मेडिकल फेलोशिप प्रोग्राम
• डडली ग्रुप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट
• ईस्ट लंकाशायर हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट - यूरोलॉजी या ऑप्थल्मोलॉजी में क्लिनिकल फेलोशिप
• ईस्ट लंकाशायर हॉस्पिटल एनएचएस ट्रस्ट - दर्द प्रबंधन में विशेषज्ञ क्लिनिकल फेलोशिप
• ईस्ट लंदन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट (ईएलएफटी) – साइकियाट्री में ईएलएफटी एडवांस्ड इंटरनेशनल फेलोशिप
• ईस्ट सफ़ोक और नॉर्थ एसेक्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – आईसीईएनआई सेंटर फेलोशिप प्रोग्राम
• एज हिल यूनिवर्सिटी और राइटिंगटन, विगन और लेह एनएचएस ट्रस्ट - एमसीएच कार्यक्रमों में अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण फैलोशिप
• ईएनटी यूके - रॉयल कॉलेज ऑफ सर्जन्स
• एसेक्स पार्टनरशिप यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में ईपीयूटी एडवांस्ड फैलोशिप
• फ्रिमली हेल्थ एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - ईस्ट एंग्लिया विश्वविद्यालय में क्षेत्रीय संज्ञाहरण के सिद्धांतों में एमएससी के साथ संयुक्त क्षेत्रीय संज्ञाहरण में अंतर्राष्ट्रीय फैलोशिप
• ग्रेट ऑरमंड स्ट्रीट अस्पताल अंतर्राष्ट्रीय फैलोशिप कार्यक्रम
• गाय और सेंट थॉमस अस्पताल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - क्रिटिकल केयर
• गाय और सेंट थॉमस एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फैलोशिप कार्यक्रम (आईसीएफपी)
• गाय और सेंट थॉमस अस्पताल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - प्रसूति एवं स्त्री रोग
• गाइस एंड सेंट थॉमस एनएचएस हॉस्पिटल्स फाउंडेशन ट्रस्ट – ऑन्कोलॉजी स्पेशलिटी ट्रेनिंग
• गाइस एंड सेंट थॉमस एनएचएस हॉस्पिटल्स फाउंडेशन ट्रस्ट – एनेस्थेटिक्स में स्पेशलिटी ट्रेनिंग
• हरेफील्ड हॉस्पिटल, रॉयल ब्रॉम्पटन और हरेफील्ड एनएचएस ट्रस्ट – एनेस्थीसिया और क्रिटिकल केयर
• हर्टफोर्डशायर पार्टनरशिप यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट
• हल यूनिवर्सिटी टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट – हल यूनिवर्सिटी टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट में अंतर्राष्ट्रीय फेलो
• हंबर टीचिंग एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में प्रायोजित अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप योजना
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – आपातकालीन चिकित्सा
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – हेमाटोलॉजी
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय एनेस्थीसिया प्रशिक्षु
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – गहन चिकित्सा चिकित्सा
• इंपीरियल कॉलेज, लंदन - नैदानिक अनुसंधान
• किंग्स कॉलेज अस्पताल एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय क्रिटिकल केयर फेलोशिप
• किंग्स कॉलेज अस्पताल एनएचएस ट्रस्ट – बाल चिकित्सा क्रिटिकल केयर फेलोशिप
• लंकाशायर और साउथ कुम्ब्रिया एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा विशेषता फेलोशिप योजना
• लंकाशायर टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट - ओवरसीज रजिस्ट्रार डेवलपमेंट एंड रिक्रूटमेंट (ORDER)
• लीड्स टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप कार्यक्रम
• लीसेस्टरशायर पार्टनरशिप एनएचएस ट्रस्ट – मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फेलोशिप कार्यक्रम
• लिंकनशायर पार्टनरशिप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – मनोचिकित्सा में सीईएसआर फेलोशिप या मनोचिकित्सा में प्रायोजित फेलोशिप
• लिशोलम डिपार्टमेंट ऑफ न्यूरोरेडियोलॉजी - नेशनल हॉस्पिटल फॉर न्यूरोलॉजी एंड न्यूरोसर्जरी, यूसीएल
• मैनचेस्टर यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल फेलोशिप प्रोग्राम
• मिडलैंड्स पार्टनरशिप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट
• रक्षा मंत्रालय - इंटरनेशनल मिलिट्री क्लिनिकल फेलोशिप
• मोडैलिटी पार्टनरशिप - मोडैलिटी प्राइमरी केयर इंटरनेशनल फेलोशिप स्कीम
• NAViGO हेल्थ एंड सोशल केयर CIC - मनोचिकित्सा में इंटरनेशनल मेडिकल फेलोशिप
• NHS इंग्लैंड, ईस्ट ऑफ इंग्लैंड - ईस्ट ऑफ इंग्लैंड इंटरनेशनल ऑफिस GMC स्पॉन्सरशिप
• NHS Fife - मनोचिकित्सा में CESR फेलोशिप प्रोग्राम
• NHS ग्रैम्पियन - मनोचिकित्सा CESR फेलोशिप प्रोग्राम
• NHS ग्रैम्पियन - मल्टी-स्पेशलिटी SAS फेलोशिप
• NHS वेल्स शेयर्ड सर्विसेज पार्टनरशिप (NWSSP) - ऑल वेल्स इंटरनेशनल मेडिकल रिक्रूटमेंट प्रोग्राम
• नॉरफ़ॉक और सफ़ोक एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट (एनएसएफ़टी) - मनोचिकित्सा में उन्नत नैदानिक फ़ेलोशिप
• नॉर्थ लिंकनशायर और गोले एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट (एनएलएजी) प्रायोजन कार्यक्रम
• नॉर्थम्प्टन जनरल अस्पताल - क्षेत्रीय संज्ञाहरण में नैदानिक फ़ेलोशिप
• नॉर्थम्प्टन जनरल अस्पताल एनएचएस ट्रस्ट - क्षेत्रीय संज्ञाहरण, संवहनी संज्ञाहरण, या पेरि-ऑपरेटिव मेडिसिन में अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फ़ेलोशिप
• नॉर्थम्प्टनशायर हेल्थकेयर एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फ़ेलोशिप योजना
• नॉर्थम्प्टनशायर हेल्थकेयर एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फ़ेलोशिप योजना (मनोचिकित्सा)
• नॉर्दर्न केयर एलायंस - एनसीए अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फ़ेलोशिप योजना
• ऑक्सफ़ोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - ऑक्सफ़ोर्ड आई हॉस्पिटल
• ऑक्सफ़ोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - ऑक्सफ़ोर्ड इंटेंसिव केयर मेडिसिन (ऑक्सआईसीएम) प्रायोजन योजना
• ऑक्सफोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – ऑक्सफोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स प्रायोजन योजना
• ऑक्सफोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – ऑक्सफोर्ड इंटरनेशनल नियोनेटल एंड पीडियाट्रिक फेलोशिप प्रोग्राम
• रॉदरहैम डोनकास्टर और साउथ हंबर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में प्रायोजित अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप योजना
• रॉयल कॉलेज ऑफ एनेस्थेटिस्ट्स – ग्लोबल फेलोशिप स्कीम (एनेस्थीसिया या आईसीएम)
• रॉयल कॉलेज ऑफ एनेस्थेटिस्ट्स – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ इमरजेंसी मेडिसिन
• रॉयल कॉलेज ऑफ ऑब्सटेट्रिशियन एंड गायनेकोलॉजिस्ट्स – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ ऑप्थाल्मोलॉजिस्ट्स
• रॉयल कॉलेज ऑफ पीडियाट्रिक्स एंड चाइल्ड हेल्थ – इंटरनेशनल पीडियाट्रिक प्रायोजन योजना
• रॉयल कॉलेज ऑफ पीडियाट्रिक्स एंड चाइल्ड हेल्थ – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ पैथोलॉजिस्ट्स
• रॉयल कॉलेज ऑफ फिजिशियन ऑफ एडिनबर्ग
• रॉयल कॉलेज ऑफ सर्जन्स ऑफ इंग्लैंड
• रॉयल कॉलेज ऑफ फिजिशियन ऑफ लंदन
• रॉयल कॉलेज ऑफ फिजिशियन एंड सर्जन्स ऑफ ग्लासगो
• रॉयल कॉलेज ऑफ साइकियाट्रिस्ट्स – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ रेडियोलॉजिस्ट्स – क्लिनिकल रेडियोलॉजी
• रॉयल कॉलेज ऑफ रेडियोलॉजिस्ट्स – क्लिनिकल ऑन्कोलॉजी
• रॉयल कॉलेज ऑफ रेडियोलॉजिस्ट्स – आरसीआर स्पेशलिटी ट्रेनिंग स्पॉन्सरशिप स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ सर्जन्स ऑफ एडिनबर्ग
• रॉयल डेवोन एंड एक्सेटर एनएचएस ट्रस्ट
• रॉयल पैपवर्थ हॉस्पिटल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – एनेस्थीसिया और क्रिटिकल केयर में सीनियर क्लिनिकल फेलोशिप प्रोग्राम
• रॉयल वॉल्वरहैम्प्टन ट्रस्ट – क्लिनिकल फेलोशिप प्रोग्राम
• शेफ़ील्ड चिल्ड्रेन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - पीडियाट्रिक्स में रोटेशनल क्लिनिकल फेलो, ट्रॉमा और ऑर्थोपेडिक इंटरनेशनल फेलो, और पीडियाट्रिक्स में सबस्पेशलिटी फेलो
• शेफ़ील्ड हेल्थ एंड सोशल केयर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय मेडिकल फेलोशिप
• समरसेट एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – समरसेट ओवरसीज डॉक्टर्स स्पॉन्सरशिप स्कीम
• समरसेट एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – मनोचिकित्सा ओवरसीज डॉक्टर्स स्पॉन्सरशिप स्कीम
• साउथ वारविकशायर यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - जीएमसी मल्टीस्पेशलिटी स्पॉन्सरशिप स्कीम
• साउथ वेस्ट यॉर्कशायर पार्टनरशिप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप
• साउथमीड हॉस्पिटल, नॉर्थ ब्रिस्टल एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय प्रसूति और स्त्री रोग प्रशिक्षण कार्यक्रम
• सेंट बार्थोलोम्यू अस्पताल, बार्ट्स हेल्थ एनएचएस ट्रस्ट - सेंट बार्थोलोम्यू क्रिटिकल केयर फेलोशिप
• सेंट जॉर्ज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल एनेस्थेटिक्स फेलोशिप प्रोग्राम
• सेंट जॉर्ज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट (डॉ. नीरव शाह) - इंटरनेशनल इंटेंसिव केयर मेडिसिन प्रशिक्षु
• सेंट जॉर्ज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल इमरजेंसी मेडिसिन प्रशिक्षु
• सरे और बॉर्डर्स पार्टनरशिप (एसएबीपी) एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल साइकियाट्रिक एंड कम्युनिटी पीडियाट्रिक्स स्पॉन्सरशिप स्कीम
• टीज़, एस्क और वेयर वैलीज़ एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल साइकियाट्रिक सीईएसआर या एसएएस फेलोशिप
• यूनिवर्सिटी कॉलेज लंदन हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट, डिपार्टमेंट ऑफ क्रिटिकल केयर - क्लिनिकल फेलोशिप क्रिटिकल केयर और पेरिऑपरेटिव मेडिसिन
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल बर्मिंघम एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण फेलोशिप कार्यक्रम
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल बर्मिंघम एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - यूएचबी एलईडी फेलोशिप कार्यक्रम
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल ब्रिस्टल और वेस्टन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – ब्रिस्टल चिल्ड्रेंस हॉस्पिटल इंटरनेशनल फेलोशिप स्कीम
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल ब्रिस्टल और वेस्टन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - वेस्टन जनरल हॉस्पिटल में जनरल इंटरनल मेडिसिन विभाग
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल कोवेंट्री और वारविकशायर एनएचएस ट्रस्ट
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल ऑफ़ लीसेस्टर एनएचएस ट्रस्ट - स्नातकोत्तर क्लिनिकल फेलोशिप कार्यक्रम
• बकिंघम विश्वविद्यालय – मास्टर ऑफ़ मेडिसिन
• बकिंघम विश्वविद्यालय – मास्टर ऑफ़ सर्जरी
• चेस्टर और चेशायर और विरल भागीदारी एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण फेलो मनोचिकित्सा
• हर्टफ़ोर्डशायर विश्वविद्यालय – प्रोफेशनल डॉक्टरेट इन जनरल इंटरनल मेडिसिन (क्लिनिकल एमडी) प्रोग्राम
कृपया ध्यान दें: यदि आपका प्रायोजक इस सूची में नहीं है, तो आप प्रायोजन का उपयोग करके आवेदन नहीं कर सकते।
यदि आपके कोई और प्रश्न हैं, तो कृपया अधिक जानकारी के लिए GMC वेबसाइट पर जाएँ।

आप सभी को बहुत-बहुत शुभकामनाएँ।

Dr Nagarajan Jsk |183 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Aug 02, 2024English

Career

मैं काठमांडू विश्वविद्यालय से एमबीबीएस अंतिम वर्ष का छात्र हूं और यूएई से पीजी मेडिसिन करना चाहता हूं।

Ans: आपने बहुत सीमित जानकारी दी है। मैं समझता हूँ कि आप काठमांडू विश्वविद्यालय के छात्र हैं और यूएई में चिकित्सा में उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं। अधिक सटीक उत्तर देने के लिए, मुझे निम्नलिखित विवरण चाहिए:

आपकी राष्ट्रीयता क्या है? (आपकी राष्ट्रीयता के आधार पर, मैं स्वास्थ्य विभाग से पाठ्यक्रमों और इंटर्नशिप के संबंध में प्रासंगिक आवश्यकताओं की जाँच कर सकता हूँ)।

Dr Nagarajan Jsk |183 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 20, 2024English

Career

सर, मेरे बेटे के कैट 2024 में 92 प्रतिशत अंक हैं, उसके प्रवेश की क्या संभावनाएं हैं?

Ans: नमस्ते सर,
आपने विवरण प्राप्त करने के लिए बहुत सीमित जानकारी प्रदान की है। हालाँकि, उम्मीदवार का प्रतिशत केवल प्रवेश प्रक्रिया निर्धारित नहीं करेगा। अन्य कारक भी शामिल हैं, जिनमें शामिल हैं:

- पाठ्यक्रम
- संस्थान
- जाति
- क्रीमी लेयर
- लिंग

लेकिन, निम्नलिखित IIM में प्रवेश की संभावनाएँ हो सकती हैं: IIM विशाखापत्तनम, उदयपुर, बोधगया, शिलांग और रोहतक।

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं आपके लेखों का नियमित रूप से अनुसरण करता हूँ और आपका विस्तृत मूल्यांकन वास्तव में बहुत बढ़िया है। मैं 47 वर्षीय पुरुष हूँ, मेरी पत्नी, 20 और 18 वर्ष के बच्चे हैं, बड़ा बेटा बी.टेक में है और छोटा बेटा 12वीं में है। मेरी पत्नी गृहिणी है। वित्तीय मामलों की बात करें तो मेरे पास 4 घर हैं, जिनमें से एक में मैं रहता हूँ, जिसकी कीमत 10 करोड़ है और हर महीने 70 हजार का किराया मिलता है, मैंने 60 लाख के शेयर और म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, मेरे पास 1.7 करोड़ के विदेशी शेयर हैं, और 1.3 करोड़ के आसपास जमा भविष्य निधि है। मेरे पास 5 करोड़ की कृषि भूमि है। मेरे पास 1.2 करोड़ का लोन है और ~4 लाख (शुद्ध) वेतन है। वर्तमान में मैं इक्विटी में 70 हजार प्रति माह निवेश करता हूँ, मेरे पास 5 करोड़ का टर्म प्लान है, परिवार के लिए 50 लाख का स्वास्थ्य बीमा है। मैं 80 वर्ष की जीवन प्रत्याशा मानते हुए 52-53 वर्ष की आयु में अपनी सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बनाऊँ? मैं बच्चों पर निर्भर नहीं रहना चाहता तथा मुझे 3-4 लाख प्रति माह की नियमित आय की आवश्यकता है।

Ans: संपत्ति मूल्यांकन
रियल एस्टेट:
आपके पास 10 करोड़ रुपये के चार घर हैं, जिनसे हर महीने 70,000 रुपये किराया मिलता है। यह निष्क्रिय आय के लिए एक ठोस आधार है। हालाँकि, रियल एस्टेट में रखरखाव लागत, किराएदारों से जुड़ी समस्याएँ और समय के साथ अलग-अलग किराया आय हो सकती है।

स्टॉक और म्यूचुअल फंड:
स्टॉक और म्यूचुअल फंड में आपका 60 लाख रुपये का निवेश एक सराहनीय कदम है। सक्रिय म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड प्रबंधन प्रदान करते हैं और समय के साथ इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

विदेशी स्टॉक:
विदेशी स्टॉक में आपका 1.7 करोड़ रुपये का पोर्टफोलियो भौगोलिक विविधता जोड़ता है। मुद्रा विनिमय में उतार-चढ़ाव और वैश्विक बाजार के रुझान पर नज़र रखें।

प्रोविडेंट फंड (PF):
PF में 1.3 करोड़ रुपये के साथ, यह एक विश्वसनीय रिटायरमेंट कॉर्पस है। यह फंड स्थिरता प्रदान करते हुए निश्चित रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।

खेत की ज़मीन:
5 करोड़ रुपये की कृषि भूमि एक अद्रव्यमान लेकिन मूल्यवान संपत्ति है। जब तक इसे पट्टे पर नहीं दिया जाता या विकसित नहीं किया जाता, तब तक वे लगातार आय नहीं दे सकते।

ऋण:
1.2 करोड़ रुपये की ऋण देयता को प्राथमिकता के आधार पर चुकाने की आवश्यकता है। पहले उच्च ब्याज दर वाले ऋणों पर ध्यान दें।

बीमा कवरेज:
5 करोड़ रुपये की टर्म प्लान मजबूत है। अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए आपका 50 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य
सेवानिवृत्ति के बाद 27-28 वर्षों के लिए आपको हर महीने 3-4 लाख रुपये की आवश्यकता है।
पोर्टफोलियो को स्थिर, मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न उत्पन्न करना चाहिए।
सेवानिवृत्ति के लिए कार्य योजना
ऋण प्रबंधन
उच्च-ब्याज वाले ऋणों का पूर्व भुगतान करें:
ऋणों का पूर्व भुगतान करने के लिए अपनी अधिशेष आय का एक हिस्सा उपयोग करें। इससे ब्याज का बहिर्वाह कम होता है और आपका नकदी प्रवाह बढ़ता है।

नए ऋण लेने से बचें:
नई देनदारियों को लेने के बजाय मौजूदा देनदारियों को कम करने पर ध्यान दें।

पोर्टफोलियो पुनर्गठन
रियल एस्टेट:
आवश्यक संपत्तियों को बनाए रखें। रियल एस्टेट में एकाग्रता को कम करने के लिए खराब प्रदर्शन करने वाली या गैर-आवश्यक संपत्तियों को बेचें। विविधीकरण के लिए आय को म्यूचुअल फंड या ऋण साधनों में निवेश करें।

म्यूचुअल फंड (MF):
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP बढ़ाएँ। प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों और MFD के मार्गदर्शन के कारण वे प्रत्यक्ष फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। नियमित फंड बेहतर ट्रैकिंग और पेशेवर सहायता प्रदान करते हैं।

स्टॉक:
प्रत्यक्ष इक्विटी निवेशों की बारीकी से निगरानी करें। बेहतर प्रबंधन के लिए खराब प्रदर्शन करने वाले स्टॉक को म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

ऋण साधन:
स्थिरता के लिए उच्च गुणवत्ता वाले ऋण फंड या निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करें। ये साधन इक्विटी अस्थिरता को संतुलित करते हैं और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

SIP रणनीति
SIP को 70,000 रुपये से बढ़ाकर 1 लाख रुपये प्रति माह करें।
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड में 70% आवंटित करें।
स्थिरता और तरलता के लिए ऋण फंड में 30% निवेश करें।
आपातकालीन निधि
लिक्विड फंड या सावधि जमा में 12 महीने का व्यय आरक्षित रखें।
यह निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करता है।
सेवानिवृत्ति के दौरान आय
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
नियमित आय उत्पन्न करने के लिए म्यूचुअल फंड में SWP का उपयोग करें।
स्थिर आय प्रवाह के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो से सालाना 6–8% निकालें।
किराये की आय का अनुकूलन
नियमित रूप से संपत्ति के किराए की समीक्षा करें।
कंपाउंडिंग के लिए किराये की आय का कुछ हिस्सा इक्विटी या डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
लाभांश स्टॉक
नियमित आय के लिए उच्च लाभांश-उपज वाले स्टॉक बनाए रखें।
दीर्घावधि विकास के लिए अधिशेष लाभांश का पुनर्निवेश करें।
कर दक्षता
इक्विटी फंड कराधान:
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
ऋण फंड कराधान:
आपके आय स्लैब के अनुसार अल्पकालिक और दीर्घकालिक लाभ दोनों पर कर लगता है।

रियल एस्टेट पूंजीगत लाभ:
संपत्ति की बिक्री पर कर बचाने के लिए धारा 54 या 54F के तहत छूट का उपयोग करें।

मुद्रास्फीति संरक्षण
अपने पोर्टफोलियो का 60–70% इक्विटी निवेश में आवंटित करें।

इक्विटी समय के साथ मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न प्रदान करती है।

डेट फंड और फिक्स्ड इंस्ट्रूमेंट इक्विटी मार्केट में उतार-चढ़ाव से सुरक्षा प्रदान करते हैं।

एस्टेट प्लानिंग
परिवार के सदस्यों के बीच पारदर्शी तरीके से संपत्ति आवंटित करने के लिए वसीयत तैयार करें।
कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए नामांकन और संयुक्त स्वामित्व का उपयोग करें।
विवादों से बचने के लिए कृषि भूमि के लिए पारिवारिक ट्रस्ट पर विचार करें।
आवधिक समीक्षा
हर छह महीने में अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों, लक्ष्यों और जरूरतों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
अपडेट के लिए नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
अंत में
एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है। ऋण चुकौती, पोर्टफोलियो बैलेंस और कर-कुशल निकासी पर ध्यान दें। आपकी संपत्ति मुद्रास्फीति के लिए समायोजित, आराम से 3-4 लाख रुपये मासिक आय उत्पन्न कर सकती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Kanchan Rai |444 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 21, 2024

Question by Kevin - Dec 19, 2024English

Relationship

मैं अपने परिवार में सबसे बड़ा भाई हूँ और मेरी उम्र 51 साल है। आम तौर पर, जब भी परिवार में किसी को कोई समस्या होती है - वित्तीय, मानसिक, मनोवैज्ञानिक, लोगों के साथ समस्या या कुछ और, तो वे मुझसे चर्चा करने और साझा करने के लिए आते हैं। खैर, कई लोग कहेंगे कि मैं भाग्यशाली हूँ क्योंकि लोग किसी भी तरह की समस्या में होने पर मेरी ओर देखते हैं। लेकिन ऐसा नहीं है। दुख की बात है कि मेरे आस-पास कोई नहीं है जिसके साथ मैं चर्चा कर सकूँ या अपनी समस्याओं को साझा करने के बारे में सोच सकूँ। मेरा कोई दोस्त नहीं है। दुख की बात है, हाँ, यह एक सच्चाई है और मेरी उम्र में, मुझे उम्मीद नहीं है कि यहाँ हमारे पास ऐसी संस्कृति है जहाँ हम दोस्त बना सकें, कम से कम ऐसे दोस्त जिनके साथ आप अपने दिल की बात कह सकें, अपनी भावनाएँ, समस्याएँ साझा कर सकें। मैंने कोशिश की और असफल रहा। शायद इसलिए क्योंकि मैं अंतर्मुखी हूँ या शायद मैं बहुत सतर्क हूँ। इसे और जटिल बनाने के लिए, मैं नियमित तरह की नौकरी नहीं करता। मैं एक अकेला व्यक्ति हूँ जो घर से फ्रीलांस के रूप में काम करता है। जब वास्तविक लोगों के साथ बातचीत करने की बात आती है तो यह मेरी पहुँच को सीमित करता है। मेरे पास क्लाइंट्स हैं, बिजनेस कॉन्टैक्ट्स हैं, लेकिन मैं उनसे निजी तौर पर बात नहीं कर सकता। यह कभी भी अच्छा विकल्प नहीं होगा। मेरी पत्नी अपनी नौकरी में व्यस्त है + घर से जुड़े दैनिक मामलों से परे हमारा कोई रिश्ता नहीं है और हमें इस तरह से रहते हुए 10 साल से ज़्यादा हो गए हैं। मैंने उसके साथ चीज़ों को सुलझाने की कोशिश की, लेकिन उसके पास समय और रुचि नहीं है (आखिर कौन तनाव और तनाव बढ़ाना चाहता है)। मेरी बेटी आखिरकार मेरी बेटी है - मैं ये सब उसके साथ साझा नहीं कर सकता, और निश्चित रूप से 10 साल की उम्र में वह इस तरह की चीज़ों पर चर्चा करने के लिए बहुत छोटी है। मुझे यकीन नहीं है कि इस मुद्दे को किस हद तक ठीक किया जा सकता है, लेकिन मुझे उम्मीद है कि यहाँ कोई रास्ता निकल आएगा।

Ans: प्रिय केविन,
छोटी शुरुआत करना मददगार हो सकता है। साझा रुचियों या शौक के ज़रिए लोगों से जुड़ने पर विचार करें, चाहे ऑनलाइन हो या व्यक्तिगत रूप से, जहाँ तुरंत खुलने का दबाव कम से कम हो। ऑनलाइन समुदाय, स्थानीय मीटअप या स्वयंसेवी गतिविधियाँ समान विचारधारा वाले व्यक्तियों से जुड़ने के लिए कम जोखिम वाले अवसर पैदा कर सकती हैं। लक्ष्य तुरंत किसी को ढूँढ़ना नहीं है जिस पर आप भरोसा कर सकें, बल्कि धीरे-धीरे अपनेपन और साथ की भावना का निर्माण करना है।

आपकी पत्नी के साथ आपका रिश्ता भावनात्मक दूरी का एक और महत्वपूर्ण स्रोत प्रतीत होता है। जबकि गहरी बातचीत में उसकी रुचि की कमी एक बाधा की तरह लग सकती है, फिर भी फिर से जुड़ने के अन्य तरीकों की खोज करना उचित है - शायद साझा गतिविधियों में एक साथ समय बिताकर या उन पलों को फिर से जीकर जो कभी आपको करीब लाए थे। कभी-कभी, दिनचर्या में फंसे रिश्ते नए अनुभवों या अंतर्निहित गतिशीलता को नेविगेट करने के लिए पेशेवर परामर्श से लाभान्वित होते हैं।

अपनी बेटी के बारे में, जबकि यह स्पष्ट है कि वह आपके भावनात्मक बोझ को नहीं उठा सकती है, फिर भी वह खुशी और जुड़ाव का स्रोत हो सकती है। उसके साथ गतिविधियों में समय लगाना संतुष्टि और आधार की भावना प्रदान कर सकता है जो अकेलेपन का मुकाबला करता है।

सबसे बढ़कर, याद रखें कि थेरेपी जैसे पेशेवर समर्थन के लिए आगे बढ़ना कमज़ोरी का संकेत नहीं है, बल्कि आत्म-देखभाल का कार्य है। एक चिकित्सक आपकी भावनाओं को व्यक्त करने के लिए एक सुरक्षित स्थान प्रदान कर सकता है और आपको गहरे संबंधों को बढ़ावा देने और भावनात्मक अलगाव को प्रबंधित करने के लिए रणनीतियाँ विकसित करने में मदद कर सकता है।

आप समर्थित और जुड़े हुए महसूस करने के हकदार हैं, और भले ही इसे पाने की यात्रा लंबी लगती हो, लेकिन खुलने या दूसरों की तलाश करने की दिशा में आपका हर कदम एक अधिक संतुष्टिदायक और कम अकेलेपन वाले अस्तित्व की ओर एक कदम है।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

मेरा प्रश्न वित्तीय वर्ष 2024 - 25 के लिए नई कर व्यवस्था के बारे में है। कुल सकल आय 9 लाख रुपये है और इसके साथ ही शेयर / स्टॉक ट्रेडिंग से आय यानी 1 लाख रुपये का अल्पकालिक लाभ है। क्या आप कृपया मुझे सलाह देने में मदद कर सकते हैं कि कर देयता क्या होगी?

Ans: 01. आपकी 9.00 लाख रुपये की आय को व्यावसायिक आय और 1.00 लाख रुपये की प्रतिभूतियों पर एसटीसीजी के रूप में मानते हुए, बिना किसी कर बचत के, नई कर व्यवस्था में आपकी कर देयता लगभग 62,400.00 रुपये होगी। यदि हम पुरानी कर व्यवस्था चुनते हैं, तो आपकी कर देयता इससे कहीं अधिक होगी। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Question by SA - Nov 11, 2024English

Money

मुझे अपनी मां से वसीयत के माध्यम से एक आवासीय संपत्ति मिली है, संपत्ति 30 साल पुरानी है और मैं इसे बेचने की योजना बना रहा हूं, उस स्थिति में मुझे 165 लाख रुपये मिलेंगे, कर का क्या प्रभाव होगा और इससे कैसे बचा जाए कृपया सलाह दें मैं 55 वर्षीय विवाहित व्यक्ति हूं और मेरी एक बेटी है

Ans: 01. इस मामले में, आप पर LTCG (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) कर लगेगा।

02. LTCG की गणना करने के लिए, आपको बिक्री आय (165.00 लाख रुपये) से इसकी लागत घटानी चाहिए।

संपत्ति की कीमत आपकी माँ को चुकानी पड़ी।

03. हालाँकि, निम्नलिखित विवरण आपको अपनी कर देयता का आकलन करने में मदद कर सकते हैं।

आयकर अधिनियम के वर्तमान प्रावधानों के तहत, आप निम्न में से कोई भी विकल्प (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) चुन सकते हैं:

(a). कर दर 12.50% बिना इंडेक्सेशन के या

(b). कर दर 20% इंडेक्सेशन के साथ।

04. आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।

05. कर से बचने के लिए, आप कुछ घर की संपत्ति खरीदने में निवेश कर सकते हैं। उपलब्ध छूट नई घर की संपत्ति की लागत या LTCG में से जो भी कम हो, वह होगी।

06. आपके पास कर बचत के लिए NHAI आदि के कैपिटल गेन बॉन्ड खरीदने का विकल्प है।
07. किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 19, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैंने 2006 से 2011 तक एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी में काम किया, और उनका अपना PF ट्रस्ट था। बाद में कंपनी को किसी दूसरी फर्म को बेच दिया गया। मैंने अभी तक अपना PF अमाउंट नहीं निकाला है। मैं ऐसा कैसे कर पाऊंगा। मेरे पास PF नंबर और ESP नंबर है। चूंकि यह 2011 से पहले की बात है, इसलिए मेरा UAN इस अकाउंट से लिंक नहीं है। मैं अपना PF अमाउंट कैसे निकाल पाऊंगा जो अभी भी यहां अटका हुआ है।

Ans: कृपया इस संबंध में अपने पिछले नियोक्ता (कंपनी के वर्तमान मालिक) से संपर्क बनाए रखें। आपको अपनी पीएफ राशि प्राप्त करने में कोई समस्या नहीं होनी चाहिए, सिवाय कुछ औपचारिकताओं/फॉर्म जमा करने के। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2024English

Money

प्रिय गुरु. मुझे अपने दिवंगत पिता से मुंबई में एक संपत्ति विरासत में मिली है जिसे उन्होंने 1983 में खरीदा था. अगर मैं आज 2.60 करोड़ की संपत्ति बेच दूं तो मेरा पूंजीगत लाभ कर क्या होगा और इसकी गणना कैसे की जाएगी?

Ans: 01. सटीक आंकड़ों के अभाव में, आपके पूंजीगत लाभ कर की गणना करना संभव नहीं है। हालाँकि, निम्नलिखित विवरण आपकी कर देयता का आकलन करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

02. आयकर अधिनियम के वर्तमान प्रावधानों के तहत, आप निम्न में से कोई भी विकल्प (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) चुन सकते हैं:

(a). कर दर 12.50% बिना इंडेक्सेशन के या

(b). कर दर 20% इंडेक्सेशन के साथ।

03. आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और उस कर व्यवस्था को चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।

04. किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 21, 2024

Question by Anil - Dec 20, 2024English

Money

15k राशि के साथ शीर्ष 4 घूंट मुझे सुझाव देते हैं

Ans: यहाँ आपके 15,000 रुपये के SIP आवंटन के लिए एक अपडेटेड रणनीति दी गई है, जिसमें बेहतर दीर्घकालिक विकास क्षमता के लिए सेक्टोरल/थीमैटिक फंड की जगह स्मॉल-कैप फंड का इस्तेमाल किया गया है।

सुझाया गया SIP आवंटन (15,000 रुपये)
लार्ज-कैप फंड

आवंटन: 4,000 रुपये/माह
उद्देश्य: भारत की शीर्ष 100 कंपनियों में निवेश करके स्थिरता और स्थिर विकास।
क्यों चुनें: आपके पोर्टफोलियो में लगातार रिटर्न और कम अस्थिरता प्रदान करता है।
फ्लेक्सी-कैप फंड

आवंटन: 4,000 रुपये/माह
उद्देश्य: लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में विविधतापूर्ण निवेश।
क्यों चुनें: बाजार चक्रों के दौरान लचीलेपन के साथ संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करता है।
मिड-कैप फंड

आवंटन: 3,500 रुपये/माह
उद्देश्य: मध्यम आकार की कंपनियों की विकास क्षमता का लाभ उठाना।
क्यों चुनें: स्मॉल कैप की तुलना में प्रबंधनीय जोखिम के साथ उच्च रिटर्न।
स्मॉल-कैप फंड

आवंटन: रु. 3,500/माह
उद्देश्य: तेजी से बढ़ने वाली स्मॉल-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें।
क्यों चुनें: लंबी अवधि में उच्च-वृद्धि की संभावना, हालांकि उच्च अस्थिरता के साथ।
स्मॉल-कैप फंड क्यों शामिल करें?
दीर्घकालिक वृद्धि: स्मॉल-कैप कंपनियों में समय के साथ उल्लेखनीय रूप से बढ़ने की अपार संभावना है।
विविधीकरण: कम प्रतिनिधित्व वाले सेगमेंट में निवेश बढ़ाता है, जो लार्ज और मिड-कैप को पूरक बनाता है।
उच्च रिटर्न: अन्य श्रेणियों की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना, हालांकि उच्च जोखिम के साथ।
मुख्य विचार
निवेश क्षितिज: अल्पकालिक अस्थिरता को कम करने के लिए कम से कम 7-10 वर्षों तक निवेशित रहें।
सक्रिय फंड प्रबंधन: पेशेवर विशेषज्ञता का लाभ उठाने के लिए प्रत्यक्ष या इंडेक्स फंड से बचें।
नियमित निगरानी: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
कर निहितार्थ
इक्विटी फंड:
1.25 लाख रुपये/वर्ष से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।
एसटीसीजी (1 वर्ष से कम समय तक रखा गया) पर 20% कर लगाया जाता है।
अंतिम जानकारी
यह अद्यतन आवंटन स्थिरता, मध्यम जोखिम और उच्च वृद्धि का मिश्रण सुनिश्चित करता है। लगातार एसआईपी और आवधिक समीक्षा के साथ, आप लंबी अवधि में मजबूत धन सृजन प्राप्त कर सकते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में सहायता कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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