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Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by JOSEPH on May 11, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी आयु 53 वर्ष है, मैंने 3 वर्ष बाद रिटायरमेंट की योजना बनाई है। मेरे पास MF निवेश लगभग 50 लाख है, FD लगभग 50 लाख है, आने वाले तीन वर्षों में MF में निवेश के माध्यम से 50 लाख जमा होंगे। मेरा मासिक व्यय 65,000 रुपये है। मैं अपने रिटायरमेंट के लिए उपरोक्त कॉर्पस के साथ कैसे योजना बना सकता हूँ ताकि मासिक भुगतान प्राप्त कर सकूँ? क्या मुझे अपनी मासिक आय के लिए SWP - बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या SWP- डेट फंड चुनना चाहिए? क्या यह सही योजना है? मुझे अपने रिटायरमेंट के बाद हर महीने 75,000 रुपये की आवश्यकता होगी। मुझे 75,000 प्रति माह पर कितना टैक्स देना होगा? SWP में बदलाव करते समय क्या कोई एग्जिट लोड होगा? मेरी निवेश रणनीति क्या होनी चाहिए?

Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आपने अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शुरू कर दिया है और आपके पास एक विविधतापूर्ण निवेश पोर्टफोलियो है। आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सही कदम उठा रहे हैं।

आपकी स्थिति को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपके निवेश आपकी सेवानिवृत्ति आय आवश्यकताओं के अनुरूप हों। SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) वास्तव में आपके म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक उपयोगी उपकरण हो सकता है।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड और डेट फंड दोनों के अपने-अपने फायदे हैं। बैलेंस्ड एडवांटेज फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने इक्विटी एक्सपोजर को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं, जोखिम का प्रबंधन करते हुए विकास की संभावना प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, डेट फंड कम जोखिम के साथ स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।

अगले तीन वर्षों में MF में अतिरिक्त 50 लाख जमा करने की आपकी योजना सराहनीय है। यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस में जुड़ता है और संभावित रूप से आपकी आय-उत्पादन क्षमता को बढ़ाता है।

रिटायरमेंट के दौरान अपने 65,000 रुपये के मासिक खर्च को पूरा करने के लिए, आपको 10,000 रुपये का मासिक भुगतान करना होगा। मुद्रास्फीति और अप्रत्याशित व्यय को ध्यान में रखते हुए 75,000 रु. कराधान के संबंध में, डेट फंड से निकासी पर होल्डिंग अवधि के आधार पर कराधान लगता है और यह इंडेक्सेशन लाभों के अधीन है। संतुलित लाभ फंड के लिए, यदि होल्डिंग अवधि एक वर्ष से अधिक है तो इक्विटी कराधान नियम लागू होते हैं। व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए कर सलाहकार से परामर्श करना उचित है। म्यूचुअल फंड के नियमों और शर्तों के आधार पर SWP पर स्विच करते समय एग्जिट लोड लागू हो सकते हैं। स्विच करने से पहले सुनिश्चित करें कि आप किसी भी लागू शुल्क से अवगत हैं। आपकी निवेश रणनीति को आपके जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करते हुए एक संतुलित दृष्टिकोण पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण और आपके पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा दीर्घकालिक सफलता के लिए महत्वपूर्ण है। कुल मिलाकर, आपकी योजना अच्छी तरह से सोची-समझी लगती है, लेकिन बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के अनुकूल होने के लिए समय-समय पर इसकी समीक्षा और समायोजन करना आवश्यक है। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Question by JOSEPH - May 21, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी आयु 53 वर्ष है, मैंने 3 वर्षों में रिटायरमेंट की योजना बनाई है। मेरे पास MF निवेश लगभग 50 लाख है, FD लगभग 50 लाख है, आने वाले तीन वर्षों में MF में निवेश करके 50 लाख जमा करूंगा। मेरे पास कोई ऋण नहीं है, मैं अपने घर में रहता हूँ। मेरा मासिक खर्च 65,000 रुपये है। मैं अपने रिटायरमेंट के लिए उपरोक्त कोष से कैसे योजना बना सकता हूँ ताकि मासिक भुगतान प्राप्त कर सकूँ? क्या मुझे अपनी मासिक आय के लिए SWP - बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या SWP- डेट फंड में से कोई एक चुनना चाहिए? क्या यह सही योजना है? मुझे अपने रिटायरमेंट के बाद हर महीने 75,000 रुपये की आवश्यकता होगी। 75,000 रुपये प्रति माह पर मुझे कितना टैक्स देना होगा? SWP में बदलाव करते समय क्या कोई एग्जिट लोड लगेगा? मेरी निवेश रणनीति क्या होनी चाहिए?

Ans: अपनी रिटायरमेंट योजना तैयार करना
संदीप, आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों और आकांक्षाओं के अनुरूप रिटायरमेंट योजना तैयार करने के बारे में विस्तार से जानें। यहाँ आपकी वर्तमान स्थिति और आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए संभावित रणनीतियों का विस्तृत विश्लेषण दिया गया है।

अपनी जमा-पूंजी का आकलन
आपने म्यूचुअल फंड (MF) और सावधि जमा (FD) में निवेश के माध्यम से 1.5 करोड़ रुपये की पर्याप्त राशि जमा की है। अगले तीन वर्षों में अतिरिक्त 50 लाख रुपये जमा करने के साथ, आपकी कुल राशि में वृद्धि की संभावना है।

मासिक भुगतान रणनीति
आपके 65,000 रुपये के मासिक व्यय को देखते हुए, रिटायरमेंट के बाद एक स्थायी मासिक आय की योजना बनाना आवश्यक है। चूँकि आपकी भविष्य की आवश्यकता 75,000 रुपये प्रति माह है, इसलिए एक विश्वसनीय आय धारा सुनिश्चित करना सर्वोपरि है।

SWP: बैलेंस्ड एडवांटेज बनाम डेट फंड
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये फंड एक गतिशील परिसंपत्ति आवंटन रणनीति प्रदान करते हैं, जो बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी एक्सपोजर को समायोजित करते हैं। इनका उद्देश्य कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करना है, जिससे वे मध्यम जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बन जाते हैं।

डेब्ट फंड: डेब्ट फंड सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और ट्रेजरी बिल जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर आय प्रदान करते हैं। डेब्ट फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो पूंजी संरक्षण और नियमित आय चाहते हैं।

कर निहितार्थ
इक्विटी फंड: तीन साल से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी-उन्मुख फंड से SWP इंडेक्सेशन के बिना 10% के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स (LTCG) के अधीन है। हालांकि, एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख रुपये तक के लाभ पर कर से छूट है।

डेब्ट फंड: डेब्ट फंड से लाभ पर कर होल्डिंग अवधि पर निर्भर करता है। तीन साल से अधिक समय तक रखे गए निवेश पर लाभ पर इंडेक्सेशन के साथ 20% या इंडेक्सेशन के बिना 10% कर लगाया जाता है।

एक्जिट लोड पर विचार
SWP में संक्रमण से पहले, म्यूचुअल फंड स्कीम और आपके निवेश की अवधि के आधार पर लागू होने वाले एग्जिट लोड पर विचार करना महत्वपूर्ण है। किसी भी अप्रत्याशित शुल्क से बचने के लिए अपने फंड मैनेजर से एग्जिट लोड स्ट्रक्चर की पुष्टि करें।

निवेश रणनीति
जोखिम को कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप संतुलित पोर्टफोलियो प्राप्त करने के लिए अपने कोष को इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में आवंटित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड निवेश व्यक्तिगत सलाह और पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित करता है। एक सीएफपी आपको बाजार में उतार-चढ़ाव को नेविगेट करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
संदीप, एक अच्छी तरह से विविध कोष और मासिक आय के लिए एक स्पष्ट रणनीति के साथ, आप वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए सही रास्ते पर हैं। आपके मासिक व्यय और भविष्य की आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए, बैलेंस्ड एडवांटेज या डेट फंड से एसडब्ल्यूपी कर-कुशल रिटर्न के साथ वांछित आय स्ट्रीम प्रदान कर सकता है। सावधानीपूर्वक योजना और नियमित समीक्षा के साथ, आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति यात्रा के लिए तैयार हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Question by Joseph - May 22, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी आयु 53 वर्ष है, मैंने 3 वर्षों में रिटायरमेंट की योजना बनाई है। मेरे पास MF निवेश लगभग 50 लाख है, FD लगभग 50 लाख है, आने वाले तीन वर्षों में MF में निवेश करके 50 लाख जमा करूंगा। मेरे पास कोई ऋण नहीं है, मैं अपने घर में रहता हूँ। मेरा मासिक खर्च 65,000 रुपये है। मैं अपने रिटायरमेंट के लिए उपरोक्त कोष से कैसे योजना बना सकता हूँ ताकि मासिक भुगतान प्राप्त कर सकूँ? क्या मुझे अपनी मासिक आय के लिए SWP - बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या SWP- डेट फंड में से कोई एक चुनना चाहिए? क्या यह सही योजना है? मुझे अपने रिटायरमेंट के बाद हर महीने 75,000 रुपये की आवश्यकता होगी। 75,000 रुपये प्रति माह पर मुझे कितना टैक्स देना होगा? SWP में बदलाव करते समय क्या कोई एग्जिट लोड लगेगा? मेरी निवेश रणनीति क्या होनी चाहिए?

Ans: सबसे पहले, अपने रिटायरमेंट की योजना बनाने के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण के लिए बधाई। 53 वर्ष की आयु में, 3 वर्षों में रिटायर होने की योजना के साथ, एक स्पष्ट रणनीति होना महत्वपूर्ण है। आपकी वर्तमान संपत्तियों में म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये, सावधि जमा में 50 लाख रुपये और म्यूचुअल फंड में अतिरिक्त 50 लाख रुपये का अपेक्षित संचय शामिल है। 65,000 रुपये के मासिक व्यय और प्रति माह 75,000 रुपये की सेवानिवृत्ति के बाद की आवश्यकता के साथ, एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए अपने निवेश की योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

अपनी सेवानिवृत्ति निधि का आकलन
वर्तमान वित्तीय संपत्ति
म्यूचुअल फंड: 50 लाख रुपये
सावधि जमा: 50 लाख रुपये
अपेक्षित MF संचय: 50 लाख रुपये
सेवानिवृत्ति तक, आपकी कुल निधि 1.5 करोड़ रुपये होगी। इस निधि से 75,000 रुपये का मासिक भुगतान होना चाहिए।

SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) को समझना
SWP अवलोकन
SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह आपके मूलधन को निवेशित रखते हुए एक स्थिर आय प्रवाह प्रदान करता है।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड बनाम डेट फंड
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन को समायोजित करते हैं। वे मध्यम जोखिम के साथ उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

डेट फंड: ये फंड मुख्य रूप से बॉन्ड और ट्रेजरी बिल जैसी फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। वे इक्विटी की तुलना में कम रिटर्न देते हैं लेकिन कम अस्थिर होते हैं।

अपने मासिक भुगतान की योजना बनाना
सही SWP चुनना
75,000 रुपये के मासिक भुगतान के लिए, बैलेंस्ड एडवांटेज फंड से शुरुआत करने पर विचार करें। वे स्थिरता के साथ विकास क्षमता को जोड़ते हुए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

लाभ:

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: गतिशील परिसंपत्ति आवंटन के कारण उच्च रिटर्न, प्रबंधित जोखिम की संभावना।

डेट फंड: स्थिरता और कम जोखिम, रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

कर निहितार्थ
म्यूचुअल फंड में SWP से निकासी को रिडेम्प्शन माना जाता है और यह पूंजीगत लाभ कर के अधीन है। बैलेंस्ड एडवांटेज फंड के लिए, एक वर्ष से अधिक समय तक रखी गई इकाइयों पर लाभ पर इंडेक्सेशन के बिना 10% कर लगाया जाता है। एक वर्ष से कम समय तक रखने पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर लागू होता है।

उदाहरण गणना:

मान लें: प्रति माह 75,000 रुपये की निकासी।
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ: एक वर्ष से अधिक समय तक रखी गई इकाइयों के लिए लाभ पर 10% कर।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ: इक्विटी-उन्मुख फंड के लिए 15% कर।
निकास भार का प्रबंधन
निकास भार को समझना
कुछ म्यूचुअल फंड एक निश्चित अवधि के भीतर इकाइयों को भुनाने पर एक निकास भार लगाते हैं। बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में एक वर्ष के भीतर भुनाई गई इकाइयों के लिए एक निकास भार हो सकता है।

कार्य योजना:

फंड की निकास भार नीति की समीक्षा करें: दीर्घकालिक निवेश के लिए कम या बिना निकास भार वाले फंड का चयन करके न्यूनतम प्रभाव सुनिश्चित करें।

रणनीतिक निकासी: निकास भार से बचने या कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।

रिटायरमेंट के लिए निवेश रणनीति
विविध पोर्टफोलियो
विविध पोर्टफोलियो बनाए रखने से जोखिम और रिटर्न में संतुलन बना रहता है। निम्नलिखित पर विचार करें:

संतुलित एडवांटेज फंड: विकास और मध्यम जोखिम के लिए 50%।

ऋण फंड: स्थिरता और कम जोखिम के लिए 30%।

सावधि जमा: गारंटीकृत रिटर्न और तरलता के लिए 20%।

नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित है। अपनी रणनीति को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

मुद्रास्फीति सुरक्षा सुनिश्चित करना
मुद्रास्फीति प्रभाव
मुद्रास्फीति समय के साथ क्रय शक्ति को कम करती है। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ें ताकि आपका जीवन स्तर बना रहे।

रणनीतियाँ:

इक्विटी एक्सपोजर: संतुलित एडवांटेज फंड इक्विटी एक्सपोजर प्रदान करते हैं, जो विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

मुद्रास्फीति-सूचकांकित प्रतिभूतियाँ: ऐसे उपकरणों में निवेश करने पर विचार करें जो मुद्रास्फीति सुरक्षा प्रदान करते हैं।

निष्कर्ष
बचत और निवेश के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत आधार तैयार करता है। बैलेंस्ड एडवांटेज फंड के साथ एक व्यवस्थित निकासी योजना चुनकर, आप 75,000 रुपये का स्थिर मासिक भुगतान प्राप्त कर सकते हैं। नियमित समीक्षा, रणनीतिक निकासी और एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखना सुनिश्चित करें। यह दृष्टिकोण आपको एक आरामदायक और वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति का आनंद लेने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 05, 2024

Question by Suprabhat - Aug 05, 2024English

Money

शुभ संध्या सर; मेरे प्रश्न वास्तव में दीर्घ अवधि के लिए SWP के बारे में हैं, जो लगभग 40 वर्ष है। मुझे उम्मीद है कि वर्ष 2030 में जब मैं सेवानिवृत्त हो जाऊंगा, तब मेरे पास लगभग 3 करोड़ रुपये का कोष होगा। मेरे बेटे को ASD (ऑटिज्म) है, इसलिए उसके कैरियर में स्वतंत्र रूप से कमाने और वित्त का प्रबंधन करने की बहुत कम गुंजाइश है। इसलिए, मैं अपने कोष को इस तरह से प्रबंधित करने की योजना बना रहा हूं ताकि वह 60 वर्ष की आयु तक इस कोष से जीवित रह सके। इसके लिए, मुझे कमोबेश 40 वर्षों यानी 2070 तक के लिए पर्याप्त फंड जुटाने की जरूरत है। मुझे वर्ष 2030 में 3 करोड़ रुपये के कोष की उम्मीद है, जिसका 100% योगदान MF द्वारा दिया जाएगा। अब, मैं नियमित मासिक आय उत्पन्न करने के लिए पूरी राशि SWP में डालने के बारे में सोच रहा हूँ, क्योंकि मुझे नहीं लगता कि FD या अन्य नियमित आय योजनाएँ इतनी लंबी अवधि के दौरान निरंतर प्रवाह उत्पन्न करने के लिए व्यवहार्य हैं। इसलिए, मैं अपने भविष्य की वित्तीय योजना के लिए एक स्थायी रोडमैप तैयार करने के लिए आपकी नई सलाह / दिशा-निर्देश चाह रहा हूँ। अधिक जानकारी के लिए, मैं मान रहा हूँ कि हम तीनों 2050 तक साथ रहेंगे और मेरा बेटा अगले 20 वर्षों तक अकेला रहेगा। साथ ही, मैं 2030 से हर महीने 1.5 लाख निकालने की उम्मीद कर रहा हूँ जिसे 3 बराबर अनुपात (50k x 3) में विभाजित किया गया है, यह मानते हुए कि 40 वर्षों की अवधि (स्वतंत्रता के बाद से भारत के मुद्रास्फीति इतिहास के अनुसार) में औसतन 6% की मुद्रास्फीति होगी। अब मेरे प्रश्न हैं: 1. क्या SWP इस यात्रा को आराम से पूरा करने का सही तरीका है? किसी बेहतर रास्ते/संयोजन के लिए आपकी सलाह चाहिए। 2. SWP में कर निहितार्थ क्या है? कृपया थोड़ा विस्तार से बताएं। 3. यदि संभव हो तो कृपया मेरे तथ्यों को समझते हुए SWP के लिए सर्वोत्तम फंड अनुपात सुझाएँ। मैं इस बारे में कोई भी अतिरिक्त जानकारी देने के लिए उपलब्ध हूँ। अग्रिम धन्यवाद; बहुत-बहुत शुभकामनाएँ; सुप्रभात जट्टी

Ans: अपने बेटे के भविष्य के लिए आपकी चिंता सराहनीय है। व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के माध्यम से 40 वर्षों के लिए एक स्थिर आय धारा उत्पन्न करने का आपका लक्ष्य आपकी परिस्थितियों को देखते हुए एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण है।

आपके प्रश्नों का उत्तर
1. क्या SWP सही तरीका है?

SWP आपके कोष से नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक व्यवहार्य विकल्प है। यह आपको एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करते हुए संभावित बाजार वृद्धि से लाभ उठाने की अनुमति देता है।
हालांकि, निम्नलिखित पर विचार करना आवश्यक है:
बाजार में उतार-चढ़ाव: आपके कोष का मूल्य बाजार की स्थितियों के साथ उतार-चढ़ाव करेगा। यह आपकी निकासी की स्थिरता को प्रभावित कर सकता है।
मुद्रास्फीति: आपने मुद्रास्फीति को एक महत्वपूर्ण कारक के रूप में सही ढंग से पहचाना है। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी निकासी राशि आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखती है।
आपातकालीन निधि: अपने SWP में कटौती किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक अलग आपातकालीन निधि रखना उचित है।

2. SWP के कर निहितार्थ
डेट फंड पूंजीगत लाभ: यदि आप यूनिट भुनाते हैं, तो आपको पूंजीगत लाभ कर देना होगा, जो आपकी आय में जोड़ा जाता है और आपके लागू आयकर स्लैब पर कर लगाया जाता है।

इक्विटी फंड में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ: यदि आप एक वर्ष से अधिक समय तक रखी गई यूनिट भुनाते हैं, तो आपको एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% का दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर देना होगा।

3. SWP के लिए सर्वश्रेष्ठ फंड अनुपात

विविधीकरण महत्वपूर्ण है। आपके दीर्घकालिक क्षितिज और आय की आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए, एक संतुलित दृष्टिकोण की सिफारिश की जाती है।
इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण जोखिम और रिटर्न को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।
सटीक अनुपात आपकी जोखिम सहनशीलता और बाजार के दृष्टिकोण पर निर्भर करेगा। एक सामान्य शुरुआती बिंदु 60:40 इक्विटी-डेट मिश्रण हो सकता है, लेकिन इसे आपके वित्तीय सलाहकार की सिफारिशों के आधार पर समायोजित किया जा सकता है।
अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए नियमित पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है।

दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करना
नियमित समीक्षा
वार्षिक समीक्षा: अपने निवेशों के प्रदर्शन और निकासी राशि की पर्याप्तता की नियमित समीक्षा करें।

आवंटन समायोजित करें: यदि आवश्यक हो तो कॉर्पस मूल्य को बनाए रखने के लिए इक्विटी-ऋण अनुपात को समायोजित करें।

विविधीकरण
कई फंड: जोखिम को फैलाने और रिटर्न बढ़ाने के लिए विभिन्न म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

पुनर्संतुलन: वांछित इक्विटी-ऋण अनुपात को बनाए रखने के लिए समय-समय पर पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

पेशेवर वित्तीय सलाह: आपकी स्थिति की जटिलता को देखते हुए, वित्तीय सलाहकार से परामर्श करके अनुकूलित सिफारिशें दी जा सकती हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एसडब्ल्यूपी रणनीति आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है। यह संभावित वृद्धि की अनुमति देते हुए एक स्थिर आय प्रदान करती है। कर निहितार्थ और मुद्रास्फीति के लिए समायोजन की आवश्यकता को ध्यान में रखें। इक्विटी और डेट फंड का संतुलित मिश्रण जोखिमों को प्रबंधित करने और स्थिरता सुनिश्चित करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 26, 2024

Question by Joseph - Aug 14, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी आयु 53 वर्ष है, मैंने 3 वर्षों में रिटायरमेंट की योजना बनाई है। मेरे पास MF निवेश लगभग 80 लाख है, FD लगभग 20 लाख है, आने वाले तीन वर्षों में MF में निवेश के माध्यम से 50 लाख का निवेश करूंगा। मेरे पास कोई ऋण नहीं है, मैं अपने घर में रहता हूँ। मेरा मासिक व्यय 65,000 रुपये है। मैं अपने रिटायरमेंट के लिए उपरोक्त कोष से कैसे योजना बना सकता हूँ ताकि मासिक भुगतान प्राप्त कर सकूँ? क्या मुझे अपनी मासिक आय के लिए SWP - बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या SWP- डेट फंड में से कोई एक चुनना चाहिए? क्या यह सही योजना है? मुझे अपने रिटायरमेंट के बाद हर महीने 75,000 रुपये की आवश्यकता होगी। 75,000 रुपये प्रति माह पर मुझे कितना कर देना होगा? क्या SWP में बदलाव करते समय कोई निकास भार होगा? मेरी निवेश रणनीति क्या होनी चाहिए?

Ans: 53 साल की उम्र में, जब रिटायरमेंट सिर्फ़ तीन साल दूर है, आपके पास एक अच्छी वित्तीय नींव है। आपकी संपत्तियों में 80 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड (MF) और 20 लाख रुपये की कुल सावधि जमा (FD) शामिल हैं। इसके अतिरिक्त, आप अगले तीन वर्षों में म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये निवेश करने की योजना बनाते हैं। आपका मासिक खर्च 65,000 रुपये है, और आपको रिटायरमेंट के बाद हर महीने 75,000 रुपये की ज़रूरत पड़ने का अनुमान है।

आइए अपनी रिटायरमेंट योजना का मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह वांछित वित्तीय सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करती है।

रिटायरमेंट के बाद मासिक आय की ज़रूरतें
रिटायरमेंट के बाद आपकी मासिक ज़रूरत 75,000 रुपये है, जिसका मतलब है कि आपको हर साल 9 लाख रुपये मिलेंगे। इन खर्चों को पूरा करने के लिए एक स्थिर और विश्वसनीय आय प्रवाह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है। कर दक्षता पर विचार करते हुए न्यूनतम जोखिम के साथ नियमित आय उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) मूल्यांकन
SWP आपको नियमित अंतराल पर अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। आप बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या डेट फंड में से किसी एक से SWP पर विचार कर रहे हैं। आइए दोनों विकल्पों का मूल्यांकन करें:

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये फंड इक्विटी और डेट के बीच परिसंपत्तियों को गतिशील रूप से आवंटित करते हैं। वे विकास क्षमता और जोखिम प्रबंधन का मिश्रण प्रदान करते हैं। हालाँकि, इक्विटी एक्सपोजर अस्थिरता लाता है, जो सेवानिवृत्ति में एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न करने के लिए आदर्श नहीं हो सकता है।

डेट फंड: डेट फंड मुख्य रूप से फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। वे इक्विटी-ओरिएंटेड फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं, लेकिन बहुत कम अस्थिरता के साथ। डेट फंड कम जोखिम के साथ एक स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए उपयुक्त हैं, जो सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

कर निहितार्थ
कुशल योजना के लिए आपकी निकासी पर कर निहितार्थ को समझना महत्वपूर्ण है:

पूंजीगत लाभ कर: म्यूचुअल फंड से निकासी पूंजीगत लाभ कर के अधीन है। इक्विटी फंड के लिए, प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगाया जाता है। डेट फंड के लिए, LTCG पर इंडेक्सेशन के साथ 20% टैक्स लगता है, और STCG पर आपकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

डेट फंड से SWP: चूंकि डेट फंड कम अस्थिर होते हैं, इसलिए इन फंड से SWP अधिक पूर्वानुमानित आय स्ट्रीम प्रदान कर सकते हैं। हालांकि, लाभ पर कर का सावधानीपूर्वक प्रबंधन किया जाना चाहिए।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड से SWP: इक्विटी घटक लंबी अवधि के लाभ के लिए बेहतर कर दक्षता प्रदान कर सकता है, लेकिन रिटर्न की अप्रत्याशितता सेवानिवृत्त व्यक्ति की आय आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं हो सकती है।

आपकी सेवानिवृत्ति आय आवश्यकताओं को देखते हुए, SWP के माध्यम से डेट फंड कर देनदारियों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए सबसे स्थिर और पूर्वानुमानित आय प्रदान कर सकते हैं।

एक्जिट लोड पर विचार
अधिकांश म्यूचुअल फंड एक निश्चित अवधि के भीतर निकासी करने पर एक्जिट लोड चार्ज करते हैं, आमतौर पर निवेश की तारीख से एक वर्ष। चूंकि आप एक SWP की योजना बना रहे हैं, जिसमें नियमित निकासी शामिल है, इसलिए पहले वर्ष के बाद न्यूनतम या बिना किसी एक्जिट लोड वाले फंड चुनना महत्वपूर्ण है। आम तौर पर, डेट फंड और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में एक साल के बाद कम या कोई एग्जिट लोड नहीं होता है, जो उन्हें SWP के लिए उपयुक्त बनाता है।

सुझाई गई निवेश रणनीति
आपकी स्थिति के आधार पर, यहाँ एक विस्तृत निवेश रणनीति दी गई है:

अपने कॉर्पस में विविधता लाएँ: अपने 80 लाख रुपये को MF में, 20 लाख रुपये FD में और 50 लाख रुपये के भविष्य के निवेश को अलग-अलग साधनों में विभाजित करें ताकि जोखिम और रिटर्न को संतुलित किया जा सके।

डेट फंड में निवेश करें: अपने 50 लाख रुपये के निवेश का एक बड़ा हिस्सा डेट फंड में लगाएँ। यह स्थिरता प्रदान करता है और रिटायरमेंट के बाद SWP के माध्यम से एक स्थिर आय सुनिश्चित करता है।

संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखें: अपने कॉर्पस के एक छोटे हिस्से के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड पर विचार करें। यह गतिशील परिसंपत्ति आवंटन के माध्यम से जोखिम का प्रबंधन करते हुए कुछ विकास क्षमता जोड़ता है।

आपातकालीन निधि: अपने FD का एक हिस्सा आपातकालीन निधि के रूप में रखें। FD गारंटीड रिटर्न और त्वरित तरलता प्रदान करते हैं, जो अप्रत्याशित खर्चों के लिए आवश्यक है।

नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें। मुद्रास्फीति और अपनी वित्तीय आवश्यकताओं में बदलाव के आधार पर अपनी SWP राशि को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी नियोजित सेवानिवृत्ति कोष और मासिक आय रणनीति सही रास्ते पर है। हालाँकि, स्थिरता और कर दक्षता को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। अपने SWP के लिए डेट फंड का उपयोग करने से अस्थिरता को कम करते हुए सबसे अधिक अनुमानित आय की पेशकश की जा सकती है। बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में कुछ निवेश करके संतुलित दृष्टिकोण रखें, लेकिन सुनिश्चित करें कि आपकी सेवानिवृत्ति आय का अधिकांश हिस्सा स्थिर स्रोतों से आता है।

अंत में, अपने खर्चों की निगरानी करना जारी रखें, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें कि आपकी सेवानिवृत्ति वित्तीय रूप से सुरक्षित और तनाव मुक्त हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 30, 2024

Asked by Anonymous - Oct 30, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी आयु 53 वर्ष है, मैंने 3 वर्षों में रिटायरमेंट की योजना बनाई है। मेरे पास लगभग 80 लाख रुपए का MF निवेश है, लगभग 20 लाख रुपए की FD है, आने वाले तीन वर्षों में MF में निवेश के माध्यम से 50 लाख रुपए का निवेश करूंगा। मेरे पास कोई ऋण नहीं है, मैं अपने घर में रहता हूं। मेरा वर्तमान मासिक व्यय 65,000 रुपए है। मैं अपने रिटायरमेंट के लिए उपरोक्त कॉर्पस से कैसे योजना बना सकता हूं ताकि मासिक भुगतान प्राप्त कर सकूं? क्या मुझे अपनी मासिक आय के लिए SWP - बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या SWP- डेट फंड में से कोई एक चुनना चाहिए? क्या यह सही योजना है? मुझे अपने रिटायरमेंट के बाद हर महीने 75,000 रुपए की आवश्यकता होगी। 75,000 रुपए प्रति माह पर मुझे कितना LTCG देना होगा? SWP में बदलाव करते समय क्या कोई एग्जिट लोड होगा? मेरी निवेश रणनीति क्या होनी चाहिए? क्या आप कुछ SWP फंड सुझा सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

यदि आप अपनी वर्तमान जमाराशि (1 करोड़) को मध्यम जोखिम वाले इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड (उदाहरण के लिए कोटक इक्विटी बचत फंड) में लगाते हैं, तो यह 3 वर्षों में 1.3 करोड़ तक बढ़ सकती है।

आपने 3 वर्षों में एक ही फंड में 50 लाख अतिरिक्त निवेश किए हैं, जिससे आपको लगभग 60 लाख का फंड मिल सकता है। (9% का मामूली रिटर्न माना जाता है)।

यदि आप 3% पर SWP करते हैं, तो आप 41.5 K की कर पश्चात आय की उम्मीद कर सकते हैं।

वैकल्पिक रूप से, यदि आप अपनी जमाराशि के लिए किसी जीवन बीमा कंपनी से वार्षिकी खरीदते हैं, तो 6.5% वार्षिकी दर पर विचार करते हुए आप 77 K की कर पश्चात आय की उम्मीद कर सकते हैं।

आप 6.5% की दर पर SWP भी कर सकते हैं, लेकिन आपको लंबे समय तक गिरावट या बाजार की साइडवेज चाल के दौरान अपनी जमाराशि को भारी मात्रा में खत्म करने का जोखिम उठाना पड़ता है।

इक्विटी ओरिएंटेड (हाइब्रिड) योजनाओं से SWP मासिक आय के लिए कर कुशल समाधान है, लेकिन इसके अपने जोखिम और अन्य नकारात्मक पहलू हैं।

सेवानिवृत्ति आय के लिए रैंकिंग वरीयता इस प्रकार होनी चाहिए:
1. वैधानिक पेंशन
2. POMIS
3. SCSS (तिमाही आय)
4. बड़े सरकारी बैंकों के साथ FD
5. किराये की आय
6. वार्षिकी
7. SWP

SWP उन लोगों के लिए अनुशंसित है जो जल्दी रिटायर होते हैं, जैसे कि 40 की उम्र में, और उनके पास एक बड़ा कोष भी है ताकि न्यूनतम SWP दर मासिक आवश्यकताओं को पूरा कर सके और कोष कम से कम लंबी सेवानिवृत्ति अवधि के लिए मुद्रास्फीति को मात देने के लिए बढ़ सके।

खुशहाल निवेश;

नवीनतम प्रश्न

Radheshyam Zanwar |6747 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 16, 2025

Question by UTPAL - Dec 16, 2025English

Career

2024 में मेरा केमिस्ट्री में आरटी का एग्जाम है। उसके बाद मैंने एक बार इम्प्रूवमेंट एग्जाम दिया, लेकिन वह हल नहीं हुआ। उसके बाद मैंने इसे हल करने के लिए कोई फॉर्म भी नहीं भरा। अब मैं इसे हल करना चाहता हूँ। और मुझे समझ नहीं आ रहा कि 2024 में इसे कैसे पास करूँ। क्या मुझे फिर से बोर्ड एग्जाम देना होगा? या मुझे आरटी पास करना होगा?

Ans: यदि रसायन विज्ञान में आपके अभी भी RT (सिद्धांत में पुनरावृति) प्रश्न हैं और आपने सुधार या पूरक परीक्षा के माध्यम से इसे पास नहीं किया है, तो RT पास करने के लिए आपको रसायन विज्ञान की बोर्ड परीक्षा दोबारा देनी होगी (आमतौर पर बोर्ड के नियमों के अनुसार निजी उम्मीदवार के रूप में); परीक्षा दोबारा दिए बिना इसे पास नहीं किया जा सकता। हालांकि, RT नियमों के बारे में नवीनतम जानकारी के लिए स्कूल या कॉलेज के प्रशासनिक कार्यालय से संपर्क करने की पुरजोर सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएं।
यदि आपको यह उत्तर प्राप्त होता है तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Shalini Singh |181 Answers |Ask -Follow

Dating Coach - Answered on Dec 16, 2025

Question by Sangita - Dec 06, 2025English

Relationship

मैं एक अंतरजातीय रिश्ते में हूँ। मेरे परिवार में मेरे पिता को इस रिश्ते से आपत्ति है, लेकिन मैं हर परिस्थिति के बावजूद उससे शादी करने को तैयार हूँ। लेकिन जब मैंने उससे कहा कि शादी के बाद हम अलग रहें क्योंकि मुझे निजता और एकांत चाहिए, और उसका संयुक्त परिवार है, इसलिए मुझे लगता है कि उसे एकांत की कमी महसूस हो रही है... तो उसने कहा कि मैं स्वार्थी हूँ और मुझे उसे उसके परिवार से अलग करना चाहिए क्योंकि मैं अपने माता-पिता को छोड़ रही हूँ। उसने यह भी कहा कि उसे इस तरह की निजता की ज़रूरत नहीं है। मुझे लगता है कि अगर मैं उसकी बात नहीं मानती तो वह मुझे छोड़ने को तैयार है। तो मुझे क्या करना चाहिए? क्या मुझे भी उसे छोड़ देना चाहिए?

Ans: यह समझ है:
1) आपके पिता आपके रिश्ते का समर्थन नहीं करते।
2) आप जिसके साथ रिश्ते में हैं, वह अपने परिवार के साथ रहता है और शादी के बाद भी ऐसा ही रहना चाहता है, और आप इस तरह के माहौल में रहना नहीं चाहतीं।
3) यदि आप उसके परिवार से अलग रहने की अनुमति मांगती हैं, तो आपका साथी रिश्ता तोड़ने के लिए तैयार है।
__
यदि मैं आपकी जगह होती, तो मैं यह करती - यह समझने की कोशिश करती कि क्या मेरे लिए अपने साथी के परिवार के साथ रहना एक अस्वीकार्य बात है और मैं इसे बर्दाश्त नहीं कर सकती। यदि यही स्थिति है, और आपका साथी अलग रहने के लिए तैयार नहीं है - तो मैं इस रिश्ते को कुछ समय के लिए रोक दूंगी, इस बारे में सोचूंगी और फिर निर्णय लूंगी।

आपको शुभकामनाएं।

Patrick Dsouza |1429 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Dec 16, 2025

Question by Himanshi - Dec 14, 2025English

Career

हेलो सर, मैं एक औसत छात्र हूँ और मैंने CAT परीक्षा दी है लेकिन अच्छे अंक प्राप्त नहीं कर पाया। इसलिए मुझे फाइनेंस में MBA करने के लिए किस संस्थान में दाखिला लेना चाहिए?

Ans: MAT, ATMA, CET जैसी अन्य परीक्षाएं देने का प्रयास करें। इसके अलावा, अपने प्रतिशत के आधार पर आप कॉलेजों के कटऑफ की जांच कर सकते हैं और फिर आवेदन करने का निर्णय ले सकते हैं। भारत में कई MBA कॉलेज हैं। आप स्थान की प्राथमिकता और कॉलेज में प्लेसमेंट के आधार पर निर्णय ले सकते हैं।

Nayagam P P |10858 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 16, 2025

Question by Aditi - Dec 09, 2025English

Career

सर, मैंने बिहार बोर्ड से 12वीं की परीक्षा दी थी और ओबीसी होने के बावजूद पीसीएम में मुझे केवल 59 प्रतिशत अंक ही मिले हैं। तो क्या मैं आमंत्रण पत्र के लिए पात्र हूं?

Ans: अदिति, वीआईटी इंजीनियरिंग स्नातक कार्यक्रम में प्रवेश के लिए आरक्षण श्रेणी (एससी/एसटी/ओबीसी) पर विचार नहीं करता है। वीआईटी पूरी तरह से योग्यता-आधारित प्रवेश प्रक्रिया का पालन करता है, जो केवल वीआईटीईई रैंक पर आधारित है, जाति आरक्षण पर नहीं। हालांकि, वीआईटीईई पात्रता के दौरान एससी/एसटी उम्मीदवारों को 10% अंकों की छूट मिलती है (वे 12वीं में 60% के बजाय 50% अंकों के साथ आवेदन कर सकते हैं)। एक बार पात्र होने पर, सभी प्रवेश श्रेणी की परवाह किए बिना, पूरी तरह से वीआईटीईई मेरिट रैंक और प्राथमिकताओं पर आधारित होते हैं। वीआईटी की प्रवेश प्रणाली सरकारी एनआईटी से भिन्न है, जो एससी/एसटी/ओबीसी/ईडब्ल्यूएस श्रेणियों के लिए सीटें आरक्षित करते हैं। अपने कॉलेज चयन और प्रवेश की संभावनाओं को व्यापक बनाने के लिए वीआईटीईई के साथ-साथ कम से कम 2-3 वैकल्पिक इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं (निजी/राज्य सरकार की इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं) को बैकअप के रूप में रखें। उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

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Nayagam P P |10858 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 16, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Career

मैं जेईई में ड्रॉपर हूं। मुझे सीबीएसई में एक विषय में कंपार्टमेंट मिला है, इसलिए मैं 2026 में असफल उम्मीदवार के रूप में दोबारा परीक्षा दूंगा। मैंने एनआईओएस का फॉर्म भी भर दिया है, इसलिए अगर मुझे सीबीएसई में फिर से 75 से कम अंक मिलते हैं, तो मैं एनआईओएस की मार्कशीट जमा कर दूंगा। लेकिन समस्या यह है कि क्या मैं जेईई के अप्रैल अटेम्प्ट, एडवांस काउंसलिंग या काउंसलिंग में बोर्ड बदल सकता हूं? क्या ऐसा करने की कोई संभावना है?

Ans: नहीं, आप JEE Main के जनवरी और अप्रैल के प्रयासों के बीच, या JEE Advanced या काउंसलिंग के दौरान अपना बोर्ड नहीं बदल सकते। आपकी पात्रता का राज्य कोड स्थायी रूप से उस बोर्ड पर आधारित है जिससे आपने पहली बार कक्षा 12वीं उत्तीर्ण की थी—चाहे आपने कंपार्टमेंट परीक्षा दोबारा दी हो या नहीं। यदि आप 2026 में NIOS के माध्यम से दोबारा परीक्षा देते हैं, तो इसे एक नई योग्यता माना जाएगा और इसका राज्य कोड अलग होगा, जिससे आप 2026 में JEE Main के नए चक्र के लिए पहली बार उम्मीदवार के रूप में पात्र हो जाएंगे। हालांकि, इससे आपके वर्तमान 2026 के प्रयास क्रम को कोई लाभ नहीं मिलेगा; आपको एक नए उम्मीदवार के रूप में अलग से परीक्षा देनी होगी। पंजीकरण के समय बोर्ड परिवर्तन स्थायी होते हैं; परीक्षा के बीच में कोई बदलाव स्वीकार्य नहीं है। कॉलेज चयन और प्रवेश की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए JEE के साथ-साथ 2-3 वैकल्पिक इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं को बैकअप के रूप में रखें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

करियर | पैसा | स्वास्थ्य | के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें। रिश्ते

Samraat Jadhav |2510 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 16, 2025

Question by Jitender - Dec 15, 2025English

Money

सर, मैंने मैवरिक ऐप के लिए यूएस आईपीओ के लिए आवेदन किया था। मुझे तय रकम से ज़्यादा शेयर मिले हैं। अगर मैं भुगतान नहीं करता/करती तो क्या होगा?

Ans: यह एक घोटाला है, ऐसी कोई चीज नहीं है।

Samraat Jadhav |2510 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 16, 2025

Question by jayaprakash - Dec 15, 2025English

Money

कृपया कुछ अल्पकालिक स्टॉक सुझाएं।

Ans: कृपया SEBI में पंजीकृत निवेश सलाहकार या शोध विश्लेषक से सलाह लें, क्योंकि वे आपके जोखिम का आकलन करके आपको उचित मार्गदर्शन प्रदान करेंगे। अपनी मेहनत की कमाई को यूं ही किसी भी तरह के सुझावों पर निवेश न करें।

Nayagam P P |10858 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 16, 2025

Question by Kodanda - Dec 11, 2025English

Career

सर, मेरा बेटा 2026 में जेईई मेन्स की तैयारी कर रहा है। हम तमिलनाडु राज्य से ओबीसी एनसीएल श्रेणी में आते हैं और उसे मार्किंग टेस्ट में 220 से 240 अंक मिल रहे हैं। एनआईटी त्रिची में सीएसई सीट पाने के लिए कितने अंक आवश्यक हैं?

Ans: तमिलनाडु राज्य (ओबीसी-एनसीएल) के छात्रों के लिए, एनआईटी त्रिची में सीएसई परीक्षा हाल ही में ओबीसी रैंक 1,500-1,700 के आसपास समाप्त हुई। यह आमतौर पर लगभग 99.3-99.6 प्रतिशतक के बराबर होता है, यानी लगभग 210-230 अंक, जो प्रश्न पत्र की कठिनाई और सत्र के मानकीकरण पर निर्भर करता है। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

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Nayagam P P |10858 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 16, 2025

Asked by Anonymous - Dec 13, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं सचमुच दुविधा में हूँ कि अगर मुझे एमएचटी सीईटी में अच्छे अंक नहीं मिले तो कौन सी यूनिवर्सिटी चुनूँ। जैसे पुणे विश्वविद्यालय, एसआरएम कॉलेज, आरवीसीई या बेनेट कॉलेज? मैं यहाँ से स्नातक और स्नातकोत्तर की पढ़ाई विदेश में करने की योजना बना रहा हूँ। तो क्या सरकारी कॉलेज चुनना बेहतर होगा? और अगर मुझे कोल्हापुर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी में दाखिला मिल जाए, तो मुझे अपने गृह कॉलेज में कौन सी यूनिवर्सिटी चुननी चाहिए? अगर हाँ, तो कौन सी?

Ans: कॉलेजों की आधिकारिक वेबसाइटों, एनआईआरएफ रैंकिंग, अंतरराष्ट्रीय मान्यता मापदंडों, प्लेसमेंट डेटा और विदेश में मास्टर्स के लिए प्रवेश आवश्यकताओं पर किए गए मेरे व्यापक शोध के आधार पर, सीओईपी पुणे, आरवीसीई बैंगलोर, एसआरएम चेन्नई, बेनेट यूनिवर्सिटी दिल्ली और कोल्हापुर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (केआईटी) में से आपका चुनाव मुख्य रूप से विदेश में मास्टर्स में सफल प्रवेश के लिए आवश्यक पांच महत्वपूर्ण संस्थागत पहलुओं पर निर्भर करता है: वैश्विक अनुसंधान उत्पादन और अंतरराष्ट्रीय सहयोग, सीजीपीए-आधारित प्रतिस्पर्धा (शीर्ष अंतरराष्ट्रीय कार्यक्रमों के लिए न्यूनतम 7.5-8.0 आवश्यक), उभरती प्रौद्योगिकियों में संकाय विशेषज्ञता, अंतरराष्ट्रीय छात्र विनिमय साझेदारी और विश्व स्तर पर रैंक प्राप्त विश्वविद्यालयों में पूर्व छात्रों का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड। सीओईपी पुणे राष्ट्रीय स्तर पर एनआईआरएफ में इंजीनियरिंग श्रेणी में 90वें स्थान पर और इंडिया टुडे की सरकारी श्रेणी में 14वें स्थान पर है। यह मजबूत बुनियादी ढांचा और एआई और नवीकरणीय ऊर्जा में अनुसंधान केंद्रों के साथ 11 शैक्षणिक विभाग प्रदान करता है, हालांकि आईआईटी की तुलना में अंतरराष्ट्रीय अनुसंधान सहयोग मध्यम स्तर पर हैं। आरवीसीई बैंगलोर राष्ट्रीय स्तर पर अपनी मजबूत स्थिति प्रदर्शित करता है, जिसमें कॉमेडके प्रवेश प्रतिस्पर्धा में निरंतर उच्च स्तर, औसतन 35 लाख प्रति वर्ष (उच्चतम 92 लाख प्रति वर्ष) का उत्कृष्ट प्लेसमेंट और कर्नाटक पीजीसीईटी-आधारित एमटेक कार्यक्रमों के माध्यम से स्थापित अंतरराष्ट्रीय सहयोग शामिल हैं, जो स्नातकोत्तर आवेदन के लिए ठोस आधार प्रदान करते हैं। एसआरएम चेन्नई परिसर में आने वाली 100 से अधिक कंपनियों के साथ व्यापक अनुसंधान साझेदारी बनाए रखता है, जिसमें उच्चतम पैकेज 65 लाख प्रति वर्ष (उच्चतम) तक पहुंचता है, और न्यूटन भाभा द्वारा वित्त पोषित परियोजनाओं जैसे प्रायोजित कार्यक्रमों के माध्यम से प्रलेखित अंतरराष्ट्रीय अनुसंधान संबंध हैं, जो विविध अनुसंधान अनुभव के माध्यम से विदेश में स्नातकोत्तर की उम्मीदवारी को महत्वपूर्ण रूप से मजबूत करते हैं। बेनेट विश्वविद्यालय दिल्ली अंतरराष्ट्रीय संस्थागत संरेखण में अन्य विश्वविद्यालयों से कहीं बेहतर प्रदर्शन करता है, जिसमें 137 लाख प्रति वर्ष (उच्चतम 11.10 लाख प्रति वर्ष) का प्लेसमेंट और औसत 11.10 लाख प्रति वर्ष (औसत) का उच्चतम प्लेसमेंट दर्ज किया गया है। इसके अलावा, कनाडा के ब्रिटिश कोलंबिया विश्वविद्यालय, संयुक्त राज्य अमेरिका के फ्लोरिडा इंटरनेशनल यूनिवर्सिटी, ओमाहा के नेब्रास्का विश्वविद्यालय, इंग्लैंड के एसेक्स विश्वविद्यालय और कनाडा के किंग्स यूनिवर्सिटी कॉलेज के साथ स्पष्ट शैक्षणिक सहयोग हैं। ये साझेदारियां विदेश में स्नातकोत्तर के सुगम संक्रमण को सीधे सुगम बनाती हैं और अंतरराष्ट्रीय स्नातक कार्यक्रमों के लिए अद्वितीय संस्थागत सेतु का प्रतिनिधित्व करती हैं। KIT कोल्हापुर में प्लेसमेंट दर काफी अच्छी है, उच्चतम प्लेसमेंट 41 लाख प्रति वर्ष और औसत 6.5 लाख प्रति वर्ष है। इसे NAAC से A+ मान्यता प्राप्त है, शिवाजी विश्वविद्यालय के अधीन एक स्वायत्त संस्थान का दर्जा प्राप्त है, और तकनीकी क्षेत्रों में 90%+ प्लेसमेंट स्थिरता है। हालांकि, अंतरराष्ट्रीय अनुसंधान दृश्यता और विदेशी विश्वविद्यालय साझेदारी अपेक्षाकृत सीमित हैं। अंतरराष्ट्रीय स्तर पर मास्टर्स में प्रवेश की सफलता के लिए, विश्वविद्यालय विश्व स्तर पर स्नातक संस्थान की प्रतिष्ठा, न्यूनतम सीजीपीए 7.5-8.0 (बेनेट और एसआरएम पाठ्यक्रम की कठोरता के माध्यम से इसे सुगम बनाते हैं), जीआरई/गेट स्कोर (न्यूनतम 90 प्रतिशत), अंग्रेजी दक्षता (टीओईएफएल ≥ 75 या आईईएलटीएस ≥ 6.5), अनुसंधान आउटपुट प्रलेखन, और संस्थान की अनुसंधान संस्कृति को दर्शाने वाली संकाय अनुशंसा की गुणवत्ता को प्राथमिकता देते हैं। ये मानदंड बेनेट के स्पष्ट अंतरराष्ट्रीय सहयोग, एसआरएम की प्रलेखित अनुसंधान साझेदारियों और सीओईपी के स्वायत्त विभागीय अनुसंधान केंद्रों द्वारा सबसे अधिक समर्थित हैं। बेनेट विश्वविद्यालय एक साथ वैश्विक मार्ग कार्यक्रम प्रदान करता है, जिससे विदेश में स्नातकोत्तर की लागत कम हो जाती है। यह समझौतों के माध्यम से अंतरराष्ट्रीय स्तर पर भागीदार संस्थानों के मानकों के अनुरूप पाठ्यक्रम प्रदान करता है, जो सीधे स्नातकोत्तर आवेदन की तुलना में एक बेहतर मध्यवर्ती सेतु संरचना प्रस्तुत करता है। अंतरराष्ट्रीय साझेदारियों के माध्यम से लागत-प्रभावशीलता और संरचित संक्रमण समर्थन, साथ ही प्लेसमेंट में सिद्ध सफलता और संकाय अनुसंधान की दृश्यता, इन संस्थानों को विदेश में स्नातकोत्तर की आकांक्षाओं के लिए केआईटी कोल्हापुर से कहीं बेहतर स्थान पर रखती है। विदेश में स्नातकोत्तर करने के आपके विशिष्ट उद्देश्य के लिए, बेनेट विश्वविद्यालय दिल्ली को पहली प्राथमिकता दें—कनाडा, अमेरिका और यूरोपीय संस्थानों के साथ इसकी स्पष्ट अंतरराष्ट्रीय विश्वविद्यालय साझेदारियां, उच्चतम प्लेसमेंट पैकेज (137 लाख रुपये प्रति वर्ष) और संरचित वैश्विक मार्ग कार्यक्रम कम लागत के साथ सुगम स्नातकोत्तर संक्रमण सुनिश्चित करते हैं। दूसरा विकल्प: एसआरएम चेन्नई, जो व्यापक अनुसंधान सहयोग, प्रमाणित अंतरराष्ट्रीय संबंध और प्रतिस्पर्धी प्लेसमेंट (अधिकतम 65 लाख रुपये प्रति वर्ष) प्रदान करता है, जिससे स्नातकोत्तर आवेदन मजबूत होते हैं। तीसरा: सीओईपी पुणे, जो मजबूत राष्ट्रीय प्रतिष्ठा और स्वायत्त अनुसंधान अवसंरचना प्रदान करता है। उपरोक्त तीन संस्थानों की तुलना में सीमित अंतरराष्ट्रीय दृश्यता और स्पष्ट विदेशी विश्वविद्यालय साझेदारियों के कारण आरवीसीई और केआईटी से बचें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

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Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 16, 2025

Question by sunil - Dec 15, 2025English

Money

मेरे पास फिलहाल 45 लाख रुपये हैं, मैं 13 साल बाद अपने बच्चों की यूनिवर्सिटी की पढ़ाई के बारे में सोच रहा हूँ।

Ans: मैं आपके स्पष्ट लक्ष्य और लंबी योजना अवधि की वास्तव में सराहना करता हूँ।
बच्चों की शिक्षा की योजना जल्दी बनाना देखभाल और ज़िम्मेदारी दर्शाता है।
आपका तेरह वर्षों का धैर्य एक बड़ा लाभ है।
4,50,000 रुपये तैयार रखना एक ठोस शुरुआती आधार प्रदान करता है।

“शिक्षा लक्ष्य को स्पष्ट रूप से समझना
विश्वविद्यालय शिक्षा की लागत सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक तेज़ी से बढ़ती है।
व्यावसायिक पाठ्यक्रमों की लागत आमतौर पर कहीं अधिक होती है।
विदेश में शिक्षा की लागत और भी तेज़ी से बढ़ सकती है।
तेरह वर्ष इक्विटी में नियंत्रण के साथ निवेश करने की अनुमति देते हैं।
समय शांतिपूर्वक गलतियों को सुधारने का अवसर देता है।
आज की स्पष्टता बाद के तनाव को कम करती है।

शिक्षा एक ऐसा लक्ष्य है जिस पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता।
आवश्यकता पड़ने पर धन तैयार होना चाहिए।
प्रतिफल महत्वपूर्ण हैं, लेकिन निश्चितता अधिक मायने रखती है।
लक्ष्य के निकट आने पर जोखिम कम होना चाहिए।

“समय अवधि और इसके लाभ
तेरह वर्ष निवेश के लिए एक लंबी अवधि है।
लंबी समय अवधि इक्विटी को अस्थिरता से उबरने में मदद करती है।
अल्पकालिक बाजार का उतार-चढ़ाव कम प्रासंगिक हो जाता है।
धैर्य के साथ चक्रवृद्धि लाभ बेहतर काम करता है।

इस समय में चरणबद्ध परिसंपत्ति परिवर्तन संभव है।

शुरुआती वर्षों में मध्यम वृद्धि का जोखिम उठाया जा सकता है।
बाद के वर्षों में पूंजी संरक्षण की आवश्यकता होती है।
इस बदलाव की योजना पहले से बनानी चाहिए।
बाजार के समय का अनुमान लगाने से ज्यादा अनुशासन महत्वपूर्ण है।

• 4,50,000 रुपये की एकमुश्त राशि की भूमिका
एकमुश्त राशि से बाजार में तुरंत भागीदारी मिलती है।
इससे धीमी गति से निवेश करने की तुलना में समय की बचत होती है।
हालांकि, समय के अनुमान से जुड़े जोखिम का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करना आवश्यक है।
बाजार अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं।
चरणबद्ध निवेश से पछतावे का जोखिम कम होता है।

यह राशि निष्क्रिय नहीं रहनी चाहिए।
मुद्रास्फीति चुपचाप अप्रयुक्त धन को कम कर देती है।
नकदी से आराम मिलता है, लेकिन वृद्धि नहीं होती।
संतुलित निवेश से आत्मविश्वास बढ़ता है।

• परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण
शिक्षा लक्ष्यों के लिए सुरक्षा के साथ वृद्धि की आवश्यकता होती है।
शुद्ध इक्विटी अनावश्यक तनाव पैदा करती है।
शुद्ध ऋण शिक्षा मुद्रास्फीति को मात देने में विफल रहता है।
एक मिश्रित संरचना सर्वोत्तम कार्य करती है।

इक्विटी दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान करती है।
ऋण स्थिरता और पूर्वानुमान प्रदान करता है।
सोना सीमित विविधीकरण प्रदान कर सकता है। प्रत्येक परिसंपत्ति की एक विशिष्ट भूमिका होती है।

आवंटन समय के साथ बदलना चाहिए।
स्थिर योजनाएँ अक्सर लक्ष्य के निकट विफल हो जाती हैं।
गतिशील पुनर्संतुलन परिणामों में सुधार करता है।

इक्विटी एक्सपोजर मूल्यांकन
इक्विटी दीर्घकालिक शिक्षा लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।
यह निश्चित रिटर्न की तुलना में मुद्रास्फीति को बेहतर ढंग से संभालती है।
सक्रिय प्रबंधन बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान सहायक होता है।
फंड प्रबंधक क्षेत्र एक्सपोजर को समायोजित कर सकते हैं।

सक्रिय रणनीतियाँ बदलती अर्थव्यवस्थाओं के अनुरूप प्रतिक्रिया देती हैं।
वे निष्क्रिय विकल्पों की तुलना में नुकसान को बेहतर ढंग से प्रबंधित करती हैं।
वे अंधाधुंध बाजार अनुसरण से बचती हैं।
अस्थिर चरणों के दौरान कौशल महत्वपूर्ण होता है।

इक्विटी की अस्थिरता भावनात्मक होती है, स्थायी नहीं।
समय के साथ इसका प्रभाव काफी कम हो जाता है।
नियमित समीक्षा जोखिमों को नियंत्रण में रखती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों महत्वपूर्ण हैं
शिक्षा के लिए निवेश किया गया पैसा बाजारों का अंधाधुंध अनुसरण नहीं कर सकता।
सूचकांक-आधारित निवेश बाजार की गलतियों की नकल करता है।
यह अतिमूल्यांकित क्षेत्रों से बच नहीं सकता।
संकट के दौरान इसमें लचीलेपन की कमी होती है।

सक्रिय फंड समय रहते एक्सपोजर कम कर सकते हैं।
आवश्यकता पड़ने पर वे नकदी बढ़ा सकते हैं।

वे मंदी के दौरान पूंजी की रक्षा कर सकते हैं।
उनका लक्ष्य बेहतर जोखिम-समायोजित प्रतिफल प्राप्त करना है।

शिक्षा नियोजन में विवेक की आवश्यकता होती है, स्वचालन की नहीं।
मानवीय निर्णय यहाँ मूल्य बढ़ाते हैं।

• ऋण आवंटन और स्थिरता
ऋण इक्विटी अस्थिरता को संतुलित करता है।

यह भविष्य के मूल्य की स्पष्टता प्रदान करता है।

यह बाजार में सुधार के दौरान सहायक होता है।

यह सुगम प्रतिफल मार्ग प्रदान करता है।

लक्ष्य के निकट आने पर ऋण महत्वपूर्ण हो जाता है।

यह संचित धन की रक्षा करता है।

यह अंतिम समय के झटकों को कम करता है।

यह नियोजित निकासी में सहायक होता है।

ऋण पर प्रतिफल मामूली लग सकता है।
लेकिन स्थिरता ही इसका वास्तविक लाभ है।
मन की शांति का वास्तविक मूल्य है।

• शिक्षा नियोजन में सोने की भूमिका
सोना एक वृद्धिशील परिसंपत्ति नहीं है।

यह तनाव के दौरान बचाव के रूप में कार्य करता है।

यह वैश्विक अनिश्चितताओं के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है।

यह पोर्टफोलियो व्यवहार में विविधता लाता है।

सोने का आवंटन सीमित रहना चाहिए।

अतिरिक्त सोना दीर्घकालिक वृद्धि को कम करता है।

इसके मूल्य में उतार-चढ़ाव अप्रत्याशित होता है।

यहां संयम आवश्यक है।

“चरणबद्ध निवेश रणनीति”
एकमुश्त राशि को धीरे-धीरे निवेश करने से समय संबंधी जोखिम कम होता है।

यह बाजार में गिरावट से होने वाले भावनात्मक पछतावे से बचाता है।

यह बाजार के विभिन्न स्तरों पर भागीदारी की अनुमति देता है।
यह दृष्टिकोण सतर्क योजनाकारों के लिए उपयुक्त है।

चरणबद्ध निवेश से आत्मविश्वास भी बढ़ता है।

आत्मविश्वास दीर्घकालिक निवेश बनाए रखने में सहायक होता है।

निरंतरता हमेशा सटीक समय से बेहतर होती है।

“एकमुश्त राशि के साथ नियमित योगदान”
शिक्षा योजना केवल एकमुश्त राशि पर निर्भर नहीं होनी चाहिए।

नियमित निवेश अनुशासन प्रदान करते हैं।

वे बाजार की अस्थिरता को संतुलित करते हैं।

वे आदत-आधारित धन का निर्माण करते हैं।

भविष्य में आय में वृद्धि से अतिरिक्त निवेश करने में सहायता मिल सकती है।
लंबी अवधि में छोटी-छोटी वृद्धि भी मायने रखती है।

निवेश में निरंतरता राशि से अधिक महत्वपूर्ण है।

“जोखिम प्रबंधन परिप्रेक्ष्य”
जोखिम केवल बाजार की अस्थिरता ही नहीं है।

जोखिम में लक्ष्य की विफलता भी शामिल है।

जोखिम में घबराहट में निकासी भी शामिल है।

जोखिम में खराब योजना भी शामिल है।

विविधीकरण जोखिम को प्रभावी ढंग से कम करता है।

पुनर्संतुलन से अतिरिक्त जोखिम को नियंत्रित किया जा सकता है।
नियमित समीक्षा से समस्याओं का शीघ्र पता चल जाता है।
भावनाओं को नियंत्रित करने के लिए संरचित दिशानिर्देशों की आवश्यकता होती है।

“व्यवहारिक अनुशासन और भावनात्मक नियंत्रण
बाजार अक्सर धैर्य की परीक्षा लेते हैं।
शैक्षिक लक्ष्यों के लिए शांत निर्णय आवश्यक हैं।
भय और लोभ परिणामों को नुकसान पहुंचाते हैं।
योजनाएं ज्यादातर भावनाओं के कारण विफल होती हैं।

पूर्व निर्धारित रणनीतियां गलतियों को कम करती हैं।
लिखित योजनाएं प्रतिबद्धता को बढ़ाती हैं।
आवधिक समीक्षा से आश्वासन मिलता है।
निवेशित रहना महत्वपूर्ण है।

“समीक्षा और निगरानी का महत्व
तेरह वर्षों में कई बदलाव आते हैं।
आय स्तर बदल सकते हैं।
परिवार की जरूरतें बदल सकती हैं।
शिक्षा संबंधी प्राथमिकताएं बदल सकती हैं।

वार्षिक समीक्षा योजनाओं को प्रासंगिक बनाए रखती है।
परिसंपत्ति आवंटन में समायोजन की आवश्यकता होती है।
प्रदर्शन का मूल्यांकन वस्तुनिष्ठ रूप से किया जाना चाहिए।
सुधार समय पर किए जाने चाहिए।

“कर दक्षता जागरूकता
कर का प्रभाव शुद्ध शिक्षा कोष पर पड़ता है।
निकासी के दौरान इक्विटी कर लागू होता है।
दीर्घकालिक लाभों पर अनुकूल दरें मिलती हैं।

अल्पकालिक निकासी अधिक महंगी पड़ती है।

ऋण कर आय सीमा के नियमों के अनुसार लगता है।
निकासी की योजना बनाने से कर का प्रभाव कम होता है।
चरणबद्ध निकासी कर भार को प्रबंधित करने में सहायक होती है।
कर नियोजन लक्ष्य के समय के अनुरूप होना चाहिए।

बार-बार अनावश्यक फेरबदल से बचें।
कर अप्रत्यक्ष रूप से प्रतिफल को कम करते हैं।
सरलता दक्षता को बढ़ावा देती है।

• लक्ष्य वर्ष के निकट तरलता नियोजन
अंतिम तीन वर्षों में विशेष ध्यान देने की आवश्यकता है।
बाजार जोखिम में लगातार कमी आनी चाहिए।
प्रतिफल की तुलना में तरलता को प्राथमिकता दी जानी चाहिए।
निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए।

अंतिम समय में इक्विटी निवेश से बचें।
अचानक गिरावट से नियोजित शिक्षा प्रभावित होती है।
क्रमिक बदलाव से चिंता कम होती है।
तैयारी से मजबूरन बिक्री से बचा जा सकता है।

• शिक्षा लागत पर मुद्रास्फीति का प्रभाव
शिक्षा मुद्रास्फीति सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक है।
शुल्क वेतन से अधिक तेजी से बढ़ते हैं।

आवास लागत भी बढ़ती है।
विदेशी शिक्षा मुद्रा जोखिम को बढ़ाती है।

प्रारंभिक स्तर पर विकास परिसंपत्तियां आवश्यक हैं।
मुद्रास्फीति की अनदेखी करने से घाटा होता है।
नियोजन में भविष्य की वास्तविकताओं को ध्यान में रखना चाहिए।
केवल आशा ही रणनीति नहीं है।

मुद्रा जोखिम संबंधी विचार
विदेश में शिक्षा प्राप्त करने में मुद्रा जोखिम शामिल होता है।
रुपये के अवमूल्यन से लागत का बोझ बढ़ जाता है।
विविधीकरण इसे आंशिक रूप से प्रबंधित करने में सहायक होता है।
प्रारंभिक योजना बाद में होने वाले झटकों को कम करती है।

इस पहलू का समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन आवश्यक है।
लचीलापन योजनाओं को समायोजित करने में सहायक होता है।
तैयारी आत्मविश्वास प्रदान करती है।

आपातकालीन निधि और शिक्षा लक्ष्य
शिक्षा निधि से आपात स्थितियों का प्रबंधन नहीं किया जाना चाहिए।
अलग से आपातकालीन निधि रखना आवश्यक है।
इससे दीर्घकालिक योजनाओं में बाधा नहीं आती।
तरलता घबराहट में बिक्री को रोकती है।

आपातकालीन योजना अप्रत्यक्ष रूप से शिक्षा योजना का समर्थन करती है।
स्थिरता निर्णय की गुणवत्ता में सुधार करती है।

बीमा और सुरक्षा परिप्रेक्ष्य
माता-पिता की आय शिक्षा योजनाओं का समर्थन करती है।
पर्याप्त सुरक्षा महत्वपूर्ण है।
अप्रत्याशित घटनाएँ लक्ष्यों को गंभीर रूप से बाधित करती हैं।
जोखिम आवरण योजना की निरंतरता सुनिश्चित करता है।

बीमा योजना अनुशासन का समर्थन करता है।
यह सपनों की रक्षा करता है, निवेश की नहीं।
कवरेज जिम्मेदारियों के अनुरूप होना चाहिए।

शिक्षा नियोजन की आम गलतियों से बचना
देर से शुरू करने से दबाव बढ़ता है।
लक्ष्य के निकट अत्यधिक इक्विटी लेना जोखिम भरा है।
मुद्रास्फीति की अनदेखी करने से घाटा होता है।
भावनात्मक प्रतिक्रिया से प्रतिफल को नुकसान होता है।

पिछले प्रदर्शन का पीछा करना निराशाजनक होता है।
अत्यधिक विविधीकरण से स्पष्टता कम हो जाती है।
समीक्षा की कमी से दिशाहीनता आती है।
सरलता ही सर्वोत्तम है।

“पेशेवर मार्गदर्शन की भूमिका
शिक्षा नियोजन के लिए संरचना आवश्यक है।
उत्पाद चयन केवल एक हिस्सा है।
व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन से वास्तविक मूल्य प्राप्त होता है।
निरंतर समीक्षा अनुशासन सुनिश्चित करती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार परिप्रेक्ष्य प्रदान करता है।
वे धन को जीवन लक्ष्यों के साथ संरेखित करते हैं।

वे प्रतिफल से परे जोखिमों का प्रबंधन करते हैं।

“360 डिग्री एकीकरण
शिक्षा नियोजन सेवानिवृत्ति नियोजन से जुड़ा है।
नकदी प्रवाह नियोजन निवेशों का समर्थन करता है।
कर नियोजन दक्षता में सुधार करता है।
जोखिम नियोजन स्थिरता सुनिश्चित करता है।

सभी क्षेत्रों को एक साथ संरेखित होना चाहिए।
अलग-थलग निर्णय भविष्य में तनाव पैदा करते हैं।
एकीकृत सोच शांति लाती है।

“ जीवन में बदलावों के अनुकूल ढलना
करियर में बदलाव हो सकते हैं।
आय में उतार-चढ़ाव आ सकते हैं।
खर्चे अप्रत्याशित रूप से बढ़ सकते हैं।

योजनाएं लचीली रहनी चाहिए।
लचीलापन जल्दबाजी में लिए गए फैसलों से बचाता है।
समायोजन शांत और समयबद्ध तरीके से होने चाहिए।

→ निष्कर्ष
आपकी शुरुआती पहल एक बड़ी ताकत है।
तेरह साल सार्थक लचीलापन प्रदान करते हैं।
4,50,000 रुपये एक ठोस आधार हैं।
सुनियोजित निवेश इसके मूल्य को कई गुना बढ़ा सकता है।

अनुशासन के साथ संतुलित आवंटन सबसे अच्छा काम करता है।
सक्रिय प्रबंधन शिक्षा लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।
नियमित समीक्षा जोखिमों को नियंत्रित रखती है।
भावनात्मक स्थिरता परिणामों की रक्षा करती है।

धैर्यवान और निरंतर बने रहें।
शिक्षा योजना दीर्घकालिक प्रतिबद्धता को पुरस्कृत करती है।
स्पष्ट लक्ष्य चिंता को कम करते हैं।
तैयार माता-पिता आत्मविश्वास से भरे बच्चों का पालन-पोषण करते हैं।

सादर धन्यवाद,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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