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भ्रमित पाठक म्यूचुअल फंड और एसडब्लूपी को समझना चाहता है

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9790 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 02, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
harikrishnan Question by harikrishnan on Nov 02, 2024English
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सर, भले ही मैं अन्य स्रोतों के माध्यम से अतिरिक्त आय उत्पन्न करने की बात को स्वीकार करता हूँ, लेकिन म्यूचुअल फंड कॉर्पस और SWP निकासी की आपकी गणना को समझ नहीं पाया। यदि 2 करोड़ में से 30 लाख बेटे की शादी के लिए निकाल दिए जाएँ और 30-40 लाख बाजार की अस्थिरता के कारण कम हो जाएँ, तब भी 1.4 करोड़ बचेंगे। कॉर्पस में किसी भी चक्रवृद्धि वृद्धि पर विचार न करते हुए, यदि SWP के माध्यम से वार्षिक निकासी 3.6 लाख है, तो कॉर्पस कम से कम 30 वर्षों के लिए पर्याप्त होना चाहिए। भले ही मुद्रास्फीति बढ़ने वाली हो, लेकिन मेरी राय में शेष पूंजी की चक्रवृद्धि वृद्धि इस अंतर को कवर करने में सक्षम होनी चाहिए। मैं इस तथ्य को स्वीकार करता हूँ कि कुछ हिस्से को लिक्विड और आपातकालीन निधियों में बदलना होगा। इसके बाद भी मैं SWP को कम करने की आपकी गणना को समझने में विफल रहा क्योंकि उपरोक्त कारकों को देखते हुए यह बहुत कम है। कृपया स्पष्ट करें।

Ans: हरिकृष्णन। मैं आपके द्वारा विस्तार से ध्यान दिए जाने तथा आपके कोष की स्थिरता पर आपकी वैध अंतर्दृष्टि की सराहना करता हूँ। आपने एक व्यावहारिक दृष्टिकोण प्रस्तुत किया है, तथा मैं अपने पिछले मूल्यांकन के पीछे के तर्क को स्पष्ट करूँगा तथा आपके द्वारा उजागर किए गए प्रमुख पहलुओं पर ध्यान दूँगा।

कोष की दीर्घायु तथा एसडब्लूपी विश्लेषण
सबसे पहले, आपने यह नोट करने में बिल्कुल सही कहा है कि आपके बेटे की शादी के लिए 30 लाख रुपये तथा बाजार में उतार-चढ़ाव जैसे प्रमुख खर्चों को ध्यान में रखने के पश्चात भी, आपका लगभग 1.4 करोड़ रुपये का शेष कोष पर्याप्त है। आपने यह भी सही पहचाना है कि चक्रवृद्धि वृद्धि भविष्य की मुद्रास्फीति को काफी हद तक कवर करने में मदद कर सकती है। आइए उन कारकों का विश्लेषण करें जो स्थायी निकासी में योगदान करते हैं।

1. न्यूनतम जीवनशैली व्यवधान के लिए एसडब्लूपी
जैसा कि आपने उल्लेख किया है, वर्तमान एसडब्लूपी 3.6 लाख रुपये प्रति वर्ष रूढ़िवादी है। 1.4 करोड़ रुपये के कोष के आधार पर, यह एसडब्लूपी दर प्रति वर्ष 2.5% से थोड़ी अधिक है।

यह देखते हुए कि एक संतुलित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो लंबी अवधि में 8-10% का वार्षिक रिटर्न प्राप्त कर सकता है, यह निकासी दर आम तौर पर टिकाऊ होगी और समय-समय पर समायोजन की भी अनुमति देगी।

आपकी योजना वास्तव में यथार्थवादी है: यह SWP दर आपको 25-30 वर्षों तक आराम से सहारा देगी, यह मानते हुए कि बाजार का प्रदर्शन ऐतिहासिक औसत के अनुरूप है।

2. चक्रवृद्धि वृद्धि बनाम मुद्रास्फीति प्रभाव
जबकि आपका कोष चक्रवृद्धि के माध्यम से बढ़ने की संभावना है, मुद्रास्फीति जीवन-यापन के खर्चों को बढ़ाएगी, विशेष रूप से 25-30 वर्ष की अवधि में।

मुद्रास्फीति दर प्रभाव: मुद्रास्फीति संभावित रूप से औसतन 5-6% वार्षिक होने के साथ, आपके खर्च अगले 20 वर्षों में दोगुने या उससे अधिक हो सकते हैं।

SWP और कोष वृद्धि को संतुलित करना: एक रूढ़िवादी SWP दर से शुरू करके, आप अपने कोष को शुरुआती वर्षों के दौरान अधिक बढ़ने देते हैं, जिससे समय के साथ खर्च बढ़ने पर निकासी में संभावित वृद्धि के लिए एक कुशन बनता है।

3. SWP को धीरे-धीरे समायोजित करना
इस चरण में अपने SWP को कम करना या समायोजित करना अनिवार्य नहीं है, लेकिन आकस्मिकता के रूप में इसे बनाए रखना एक संभावित रणनीति है। यदि आप वर्तमान निकासी दर से सहज हैं और आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि सकारात्मक रूप से जारी है, तो SWP को कम करने की तत्काल कोई आवश्यकता नहीं है।

आपातकालीन निधि पर विचार
जैसा कि आपने उल्लेख किया है, आपातकालीन आवश्यकताओं के लिए अपने कोष का एक हिस्सा लिक्विड फंड में अलग रखना भी एक बुद्धिमानी भरा तरीका है। यह रिज़र्व आपके SWP निकासी को बाधित किए बिना किसी भी अप्रत्याशित व्यय को कवर कर सकता है।

अनुशंसा: अत्यधिक लिक्विड, कम जोखिम वाले साधन में एक हिस्सा (जैसे 6-12 महीने के खर्च) निर्धारित करने पर विचार करें। यह कदम न केवल वित्तीय लचीलापन प्रदान करता है, बल्कि आपके मुख्य कोष को आपात स्थितियों के कारण बार-बार निकासी से भी बचाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने अपने कोष और SWP की स्थिरता के बारे में स्पष्ट रूप से सोचा है, और आपकी धारणाएँ व्यावहारिक और उचित हैं। जब तक आपका पोर्टफोलियो संतुलित परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखता है, तब तक आपकी वर्तमान निकासी दर आपकी जीवनशैली का समर्थन करेगी और भविष्य में मुद्रास्फीति समायोजन के लिए जगह प्रदान करेगी। मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए चक्रवृद्धि वृद्धि का उपयोग करने की आपकी समझ अच्छी है, और पोर्टफोलियो वृद्धि के साथ संरेखित रूढ़िवादी SWP पर भरोसा करने की आपकी रणनीति न्यूनतम व्यवधान के साथ आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगी। हरिकृष्णन, मुझे इन बिंदुओं को स्पष्ट करने की अनुमति देने के लिए धन्यवाद। आपकी योजना अच्छी तरह से सोची-समझी है, और निरंतर निगरानी के साथ, आप एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए सही रास्ते पर हैं। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9790 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

Asked by Anonymous - May 06, 2024English
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नमस्ते, मैं 34 साल का हूँ। मैं और मेरी पत्नी मिलकर हर महीने 2.5 लाख कमाते हैं। वित्तीय अशिक्षा के कारण पहले कभी बचत नहीं की। 9 महीने पहले SIP (34500 प्रति महीने) करना शुरू किया और प्रत्येक ने 1 लाख का निवेश किया। और स्टॉक में 70 हजार का निवेश किया। मेरा पर्सनल लोन है जो मार्च 2025 तक बंद हो जाएगा। हर महीने 80 हजार का खर्च और कार लोन 20 हजार का है। हाउसिंग लोन 43 हजार का है। अब (मार्च के बाद) 1. 7 साल में 2 बच्चों की शिक्षा के लिए फंड बनाना चाहता था और 7 साल बाद इसे SWP में बदलना चाहता था (हर महीने 40000 निकालने की उम्मीद है) 2. 2 बच्चों के लिए शादी का फंड। 20 साल में 10000 का SIP करूंगा 3. 7-10 साल में 1 करोड़ का फंड बनाना चाहता था। 4. दोनों PPF और NPS करना जारी रखेंगे। कृपया मुझे इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अच्छे फंड और फंड का मासिक आवंटन सुझाएँ अग्रिम धन्यवाद
Ans: यह सराहनीय है कि आपने देर से शुरू करने के बावजूद वित्तीय नियोजन की दिशा में कदम उठाए हैं। SIP के प्रति आपकी प्रतिबद्धता आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के आपके दृढ़ संकल्प को दर्शाती है।

अपने शिक्षा कोष लक्ष्य के लिए, 7 साल के क्षितिज पर विचार करते हुए, लगातार प्रदर्शन के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें। इन फंडों में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है, जो 7 साल बाद इसे SWP में बदलने के आपके लक्ष्य के अनुरूप है।

20 साल की अवधि में अपने बच्चों के लिए विवाह निधि बनाते समय, एक संतुलित दृष्टिकोण महत्वपूर्ण है। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में फंड आवंटित करें। इक्विटी फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

7-10 वर्षों में 1 करोड़ के अपने कोष लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, मिड-कैप और लार्ज-कैप इक्विटी फंड का संयोजन उपयुक्त हो सकता है। मिड-कैप फंड में उच्च विकास की क्षमता होती है, जबकि लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं। अपने लक्ष्य की ओर बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है।

पीपीएफ और एनपीएस को जारी रखना एक समझदारी भरा फैसला है क्योंकि वे कर लाभ और दीर्घकालिक धन संचय प्रदान करते हैं। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप इन साधनों में अधिकतम योगदान कर रहे हैं ताकि सेवानिवृत्ति योजना के लिए उनकी पूरी क्षमता का लाभ उठा सकें।

अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करना और बदलती बाजार स्थितियों और जीवन लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करना याद रखें। अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्यों का नियमित रूप से पुनर्मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी निवेश रणनीति आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप बनी रहे।

अपनी वित्तीय यात्रा पर ध्यान केंद्रित रखें और अनुशासन और धैर्य के साथ, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और अपने परिवार के लिए एक उज्ज्वल भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9790 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

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नमस्ते सर, मेरी आयु 53 वर्ष है, मैंने 3 वर्ष बाद रिटायरमेंट की योजना बनाई है। मेरे पास MF निवेश लगभग 50 लाख है, FD लगभग 50 लाख है, आने वाले तीन वर्षों में MF में निवेश के माध्यम से 50 लाख जमा होंगे। मेरा मासिक व्यय 65,000 रुपये है। मैं अपने रिटायरमेंट के लिए उपरोक्त कॉर्पस के साथ कैसे योजना बना सकता हूँ ताकि मासिक भुगतान प्राप्त कर सकूँ? क्या मुझे अपनी मासिक आय के लिए SWP - बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या SWP- डेट फंड चुनना चाहिए? क्या यह सही योजना है? मुझे अपने रिटायरमेंट के बाद हर महीने 75,000 रुपये की आवश्यकता होगी। मुझे 75,000 प्रति माह पर कितना टैक्स देना होगा? SWP में बदलाव करते समय क्या कोई एग्जिट लोड होगा? मेरी निवेश रणनीति क्या होनी चाहिए?
Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आपने अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शुरू कर दिया है और आपके पास एक विविधतापूर्ण निवेश पोर्टफोलियो है। आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सही कदम उठा रहे हैं।

आपकी स्थिति को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपके निवेश आपकी सेवानिवृत्ति आय आवश्यकताओं के अनुरूप हों। SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) वास्तव में आपके म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक उपयोगी उपकरण हो सकता है।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड और डेट फंड दोनों के अपने-अपने फायदे हैं। बैलेंस्ड एडवांटेज फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने इक्विटी एक्सपोजर को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं, जोखिम का प्रबंधन करते हुए विकास की संभावना प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, डेट फंड कम जोखिम के साथ स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।

अगले तीन वर्षों में MF में अतिरिक्त 50 लाख जमा करने की आपकी योजना सराहनीय है। यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस में जुड़ता है और संभावित रूप से आपकी आय-उत्पादन क्षमता को बढ़ाता है।

रिटायरमेंट के दौरान अपने 65,000 रुपये के मासिक खर्च को पूरा करने के लिए, आपको 10,000 रुपये का मासिक भुगतान करना होगा। मुद्रास्फीति और अप्रत्याशित व्यय को ध्यान में रखते हुए 75,000 रु. कराधान के संबंध में, डेट फंड से निकासी पर होल्डिंग अवधि के आधार पर कराधान लगता है और यह इंडेक्सेशन लाभों के अधीन है। संतुलित लाभ फंड के लिए, यदि होल्डिंग अवधि एक वर्ष से अधिक है तो इक्विटी कराधान नियम लागू होते हैं। व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए कर सलाहकार से परामर्श करना उचित है। म्यूचुअल फंड के नियमों और शर्तों के आधार पर SWP पर स्विच करते समय एग्जिट लोड लागू हो सकते हैं। स्विच करने से पहले सुनिश्चित करें कि आप किसी भी लागू शुल्क से अवगत हैं। आपकी निवेश रणनीति को आपके जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करते हुए एक संतुलित दृष्टिकोण पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण और आपके पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा दीर्घकालिक सफलता के लिए महत्वपूर्ण है। कुल मिलाकर, आपकी योजना अच्छी तरह से सोची-समझी लगती है, लेकिन बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के अनुकूल होने के लिए समय-समय पर इसकी समीक्षा और समायोजन करना आवश्यक है। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9790 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 27, 2024

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मैं 39 वर्षीय पुरुष हूँ। मेरे पास वर्तमान में निम्न प्रकार की धनराशि है। MF 15 लाख, PF 23 लाख, PPF 5 लाख, कंपनी शेयर 7 लाख, NPS 8 लाख (10 हजार प्रति माह), 60 लाख शेयर ट्रेडिंग 2% प्रति माह, ऋण बकाया 15 लाख, 3 लाख प्रति माह की आय और ट्रेडिंग पूंजी में 50 हजार प्रति माह जोड़ना। मेरे पास 1 करोड़ का घर और एक बच्चा है। मैं 36 हजार प्रति माह MF SIP, 28 हजार प्रति माह MF, 40 केवी होम लोन ईएमआई जारी रखता हूँ। 7 साल बाद ये सब इन संख्याओं में जमा हो जाएगा PF 75 लाख कंपनी शेयर 40 लाख MF 80 लाख EL और ग्रेच्युटी 15 लाख LIC 35 लाख मैं 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ और मुझे कुल 7 करोड़ जमा करने की इच्छा और विश्वास है। ये मेरी रिटायरमेंट की योजनाएँ हैं। 1. 1.5 करोड़ के कोष से 60 हजार प्रति माह या 5% प्रति वर्ष के लिए MF SWP करने की योजना बना रहा हूँ। क्या वह 1.5 करोड़ बढ़ेगा और मुद्रास्फीति को मात देते हुए मेरे जीवन के बाकी समय तक टिकेगा? 2. मैं इन राशियों को MF में लगाना चाहता हूँ। 50 लाख आपातकालीन निधि के लिए, 50 लाख बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए। 3. शेष 4-5 करोड़ के साथ मैं 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने तक सावधानी से व्यापार करता रहूँगा। क्या परिसंपत्ति आवंटन, या अभी और सेवानिवृत्ति के बाद धन लगाने के किसी अन्य तरीके पर कोई सुझाव है?
Ans: रिटायरमेंट की योजना बनाना एक महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय है, खासकर तब जब आप जल्दी रिटायर होने का लक्ष्य रखते हैं। आपके पास अपने वित्तीय भविष्य के लिए एक स्पष्ट दृष्टिकोण है, और आपकी विस्तृत योजना से पता चलता है कि आपने इस पर बहुत विचार किया है। आइए आपकी वर्तमान स्थिति और भविष्य की योजनाओं का मूल्यांकन करें, और 45 वर्ष की आयु तक अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए सुझाव दें।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
आपके पास विभिन्न निवेशों के साथ एक विविध पोर्टफोलियो है। आपकी संपत्ति और मासिक योगदान इस प्रकार हैं:

म्यूचुअल फंड: 15 लाख रुपये
प्रोविडेंट फंड (पीएफ): 23 लाख रुपये
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ): 5 लाख रुपये
कंपनी शेयर: 7 लाख रुपये
नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस): 8 लाख रुपये (मासिक 10,000 रुपये का योगदान)
स्टॉक ट्रेडिंग: 60 लाख रुपये, मासिक 2% की कमाई
लोन बकाया: 15 लाख रुपये
मासिक आय: 3 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड में मासिक एसआईपी: 36,000 रुपये
अतिरिक्त मासिक म्यूचुअल फंड निवेश: 28,000 रुपये
मासिक होम लोन ईएमआई: 40,000 रुपये
आपके घर की कीमत 1 करोड़ रुपये है, और आपका एक बच्चा है।

भविष्य के अनुमान
सात वर्षों में, आप अपने निवेशों में इस प्रकार वृद्धि की उम्मीद करते हैं:

पीएफ: 75 लाख रुपये
कंपनी शेयर: 40 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 80 लाख रुपये
कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) और ग्रेच्युटी: 15 लाख रुपये
एलआईसी: 35 लाख रुपये
आपका लक्ष्य 45 वर्ष की आयु तक कुल 7 करोड़ रुपये का कोष जमा करना है।

सेवानिवृत्ति आय रणनीति
आप 1.5 करोड़ रुपये के कोष से 60,000 रुपये प्रति माह या 5% प्रति वर्ष के लिए म्यूचुअल फंड सिस्टमैटिक निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) लागू करने की योजना बनाते हैं।

एसडब्ल्यूपी योजना का आकलन
स्थिर आय के लिए एसडब्ल्यूपी का उपयोग करना एक लोकप्रिय रणनीति है। हालाँकि, इस योजना की स्थिरता आपके कोष की वृद्धि और मुद्रास्फीति पर निर्भर करती है।

विकास और दीर्घायु: यदि आपके म्यूचुअल फंड निवेश आपकी निकासी दर (5%) से अधिक दर से बढ़ते हैं, तो आपका कोष समय के साथ बना रह सकता है और बढ़ भी सकता है। हालांकि, इसके लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनने की आवश्यकता है, जिनका मुद्रास्फीति और बाजार रिटर्न को मात देने का अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड हो। मुद्रास्फीति का प्रभाव: पिछले कुछ वर्षों में, मुद्रास्फीति आपकी निकासी की क्रय शक्ति को कम कर सकती है। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश ऐसे फंड में हों जो लगातार मुद्रास्फीति से बेहतर प्रदर्शन करते हों। सुरक्षा और विकास के लिए एसेट आवंटन जोखिम प्रबंधन और विकास सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। आइए आपके प्रस्तावित आवंटन का आकलन करें: आपातकालीन निधि (50 लाख रुपये): पर्याप्त आपातकालीन निधि रखना बुद्धिमानी है। सुनिश्चित करें कि इसे अत्यधिक तरल, कम जोखिम वाले निवेश जैसे कि मनी मार्केट फंड या उच्च ब्याज बचत खाते में रखा जाए। बच्चे की शिक्षा और विवाह (50 लाख रुपये): लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए इस राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करना समझदारी है। अच्छे प्रदर्शन के इतिहास वाले इक्विटी-उन्मुख फंड पर विचार करें। ट्रेडिंग रणनीति 60 वर्ष की आयु तक सावधानी से स्टॉक ट्रेडिंग जारी रखना लाभदायक हो सकता है। हालांकि, ट्रेडिंग में काफी जोखिम शामिल है। जोखिम प्रबंधन: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक मजबूत जोखिम प्रबंधन रणनीति है। कभी भी अपनी क्षमता से अधिक जोखिम न लें और विविध ट्रेडिंग पोर्टफोलियो बनाए रखें।

लगातार आय: लगातार 2% मासिक रिटर्न प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है। बाजार की स्थितियों के आधार पर अपनी ट्रेडिंग रणनीतियों की नियमित समीक्षा करें और उन्हें समायोजित करें।

एसेट एलोकेशन के लिए सुझाव
विविध निवेश: जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के बीच विविधता लाएं।

नियमित समीक्षा: बाजार की स्थितियों और जीवन में होने वाले बदलावों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

पेशेवर मार्गदर्शन: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी रणनीति सही बनी रहे और आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित हो, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से समय-समय पर परामर्श लें।

निष्कर्ष
आपकी विस्तृत योजना और अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। विविध निवेश बनाए रखने और जोखिमों के प्रबंधन पर ध्यान देने के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। आपातकालीन निधि और बच्चे की शिक्षा के लिए आपकी सक्रिय योजना अप्रत्याशित घटनाओं और महत्वपूर्ण मील के पत्थरों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

अंतिम विचार
जानकारी रखें: बाजार के रुझानों और आर्थिक बदलावों से अवगत रहें।

लचीले बनें: आवश्यकतानुसार अपनी रणनीतियों को समायोजित करने के लिए तैयार रहें।
सुरक्षा को प्राथमिकता दें: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हों।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9790 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2024

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नमस्ते. मैं कार्तिक हूँ, उम्र 36 साल है. हम एक जोड़े के रूप में दो बेटियों के साथ 2.5 लाख प्रति माह कमा रहे हैं. वर्तमान में हमारे पास 2039 तक 28 हजार का होम लोन और 10 हजार प्रति माह का कार लोन है. निवेश पोर्टफोलियो RD-5000, SSY -5000, SIP 7000 LIC 10000 भौतिक सोने के सिक्के - 20 सॉवरेन. दोनों NPS में शामिल हैं और केंद्र सरकार में काम कर रहे हैं. अब तक प्रत्येक के लिए 28 लाख की परिपक्वता राशि है. हमें यकीन है कि 9-15% रिटर्न के आधार पर 4.5 करोड़ एकमुश्त और 3.5 करोड़ मासिक पेंशन के रूप में मिलेंगे. हम निवेश से बच्चों की शिक्षा और शादी के खर्च की योजना बना रहे हैं. कृपया स्पष्ट करें कि आगे कैसे सुधार किया जाए
Ans: नमस्ते कार्तिक,

मैं वित्तीय सलाह के लिए आपके संपर्क की सराहना करता हूँ। आप अपनी संयुक्त आय और मौजूदा निवेश के साथ एक मजबूत स्थिति में हैं। आइए जानें कि आप अपनी वित्तीय स्थिति को और कैसे बेहतर बना सकते हैं।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आपकी संयुक्त मासिक आय 2.5 लाख रुपये है। यह एक ठोस आधार है। आपके मासिक दायित्वों में शामिल हैं:

गृह ऋण: 28,000 रुपये (2039 तक)

कार ऋण: 10,000 रुपये

आपके निवेश में शामिल हैं:

आवर्ती जमा (आरडी): 5,000 रुपये प्रति माह

सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई): 5,000 रुपये प्रति माह

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी): 7,000 रुपये प्रति माह

जीवन बीमा निगम (एलआईसी): 10,000 रुपये प्रति माह

भौतिक सोने के सिक्के: 20 सॉवरेन

आप दोनों राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) के अंतर्गत आते हैं, जिसकी परिपक्वता राशि 28 लाख रुपये है। आप एकमुश्त 4.5 करोड़ रुपये और मासिक पेंशन रिटर्न के रूप में 3.5 करोड़ रुपये की उम्मीद करते हैं।

बच्चे की शिक्षा और विवाह की योजना
आपका प्राथमिक लक्ष्य अपनी बेटियों की शिक्षा और विवाह की योजना बनाना है। इन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आप अपनी निवेश रणनीति को कैसे सुव्यवस्थित और बेहतर बना सकते हैं, यहाँ बताया गया है:

मौजूदा निवेश को बढ़ाना
1. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

आप वर्तमान में SIP में प्रति माह 7,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। इस राशि को बढ़ाने पर विचार करें। SIP में रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ मिलता है। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने SIP को अलग-अलग फंड में विविधता लाएँ।

2. सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)

SSY आपकी बेटियों के भविष्य के लिए एक अच्छा निवेश है। यह कर लाभ और आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि आप इसे तब तक जारी रखें जब तक कि यह अधिकतम लाभ के लिए परिपक्व न हो जाए।

बीमा योजनाओं का मूल्यांकन
1. जीवन बीमा (LIC)

अपनी वर्तमान LIC पॉलिसी का मूल्यांकन करें। पारंपरिक LIC पॉलिसियाँ म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। यदि आपकी LIC पॉलिसी एक निवेश-सह-बीमा योजना है, तो इसे सरेंडर करने और फंड को अधिक-उपज वाले SIP में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें। जीवन बीमा के लिए शुद्ध टर्म बीमा अधिक लागत प्रभावी है।

अपने निवेश कोष को बढ़ाना
1. SIP योगदान को बढ़ाना

अपनी पर्याप्त मासिक आय के साथ, अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में SIP संभावित रूप से अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। उन्हें प्रबंधित करने में जटिलताओं के कारण सीधे फंड से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन और बेहतर प्रदर्शन सुनिश्चित करते हैं।

2. आवर्ती जमा (RD)

RD सुरक्षित हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। धीरे-धीरे RD योगदान को कम करें और फंड को SIP में पुनर्निर्देशित करें। यह बदलाव समय के साथ आपके समग्र रिटर्न में काफी सुधार कर सकता है।

सेवानिवृत्ति योजना
1. राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS)

NPS एक अच्छा सेवानिवृत्ति उपकरण है, जो कर लाभ और एक अच्छा कोष प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि आप इसमें नियमित रूप से योगदान करते रहें। बेहतर सेवानिवृत्ति योजना के लिए, अन्य सेवानिवृत्ति-केंद्रित म्यूचुअल फंड पर भी विचार करें जो उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

सोने का निवेश
1. भौतिक सोना

आपके पास 20 सॉवरेन सोना है। हालाँकि सोना एक सुरक्षित निवेश है, लेकिन यह नियमित आय उत्पन्न नहीं करता है। अपने सोने का एक हिस्सा गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड जैसे ज़्यादा लिक्विड फॉर्म में रखने पर विचार करें। ये फॉर्म बेहतर लिक्विडिटी और कभी-कभी ब्याज आय प्रदान करते हैं।

आपातकालीन निधि
1. आपातकालीन निधि की स्थापना

सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। यह फंड बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे अत्यधिक लिक्विड और सुरक्षित निवेश में होना चाहिए। यह अप्रत्याशित खर्चों या आय के नुकसान के खिलाफ़ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
1. निवेश में विविधता लाएं

विविधीकरण जोखिम को कम करता है। अपने निवेश को इक्विटी, डेट और गोल्ड जैसे अलग-अलग एसेट क्लास में फैलाएँ। यह संतुलन आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता और वृद्धि सुनिश्चित करता है।

2. जोखिम मूल्यांकन

अपने जोखिम सहनशीलता का नियमित रूप से मूल्यांकन करें। आपकी जोखिम सहनशीलता उम्र, वित्तीय लक्ष्यों और जिम्मेदारियों के साथ बदलती रहेगी। अपनी निवेश रणनीति को तदनुसार समायोजित करें।

कर नियोजन
1. कुशल कर नियोजन

धारा 80सी, 80डी और अन्य के तहत कर-बचत साधनों का उपयोग करें। ईएलएसएस फंड, पीपीएफ, एनपीएस और स्वास्थ्य बीमा में निवेश आपकी कर योग्य आय को कम करने में मदद कर सकता है। कुशल कर नियोजन आपके निवेश योग्य अधिशेष को बढ़ाता है।

बच्चों की शिक्षा निधि
1. शिक्षा निधि

अपनी बेटियों के लिए एक अलग शिक्षा निधि खोलें। इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में नियमित रूप से निवेश करें। चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने के लिए जल्दी शुरू करें। बाजार की स्थितियों और अपनी वित्तीय स्थिति के आधार पर फंड की निगरानी करें और उसे समायोजित करें।

बच्चों की विवाह निधि
1. विवाह निधि

शिक्षा निधि की तरह, एक समर्पित विवाह निधि शुरू करें। इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में व्यवस्थित रूप से निवेश करें। योजना बनाते समय समय सीमा और जोखिम सहनशीलता पर विचार करें।

निगरानी और समीक्षा
1. नियमित निगरानी

अपने निवेश की नियमित निगरानी करें। सुनिश्चित करें कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों। प्रदर्शन और बदलते लक्ष्यों के आधार पर आवंटन को समायोजित करें।

2. सीएफपी के साथ वार्षिक समीक्षा

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ वार्षिक समीक्षा करें। यह समीक्षा आपके वित्तीय स्वास्थ्य का आकलन करने, रणनीतियों को समायोजित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद करेगी कि आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास अच्छी आय और विविध निवेशों के साथ एक ठोस आधार है। एसआईपी योगदान बढ़ाकर, बीमा पॉलिसियों का मूल्यांकन करके, निवेशों में विविधता लाकर और कुशल कर नियोजन करके, आप अपने वित्तीय स्वास्थ्य को महत्वपूर्ण रूप से बेहतर बना सकते हैं। नियमित निगरानी और पेशेवर सलाह सही रास्ते पर बने रहने की कुंजी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9790 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 05, 2024

Money
शुभ संध्या सर; मेरे प्रश्न वास्तव में दीर्घ अवधि के लिए SWP के बारे में हैं, जो लगभग 40 वर्ष है। मुझे उम्मीद है कि वर्ष 2030 में जब मैं सेवानिवृत्त हो जाऊंगा, तब मेरे पास लगभग 3 करोड़ रुपये का कोष होगा। मेरे बेटे को ASD (ऑटिज्म) है, इसलिए उसके कैरियर में स्वतंत्र रूप से कमाने और वित्त का प्रबंधन करने की बहुत कम गुंजाइश है। इसलिए, मैं अपने कोष को इस तरह से प्रबंधित करने की योजना बना रहा हूं ताकि वह 60 वर्ष की आयु तक इस कोष से जीवित रह सके। इसके लिए, मुझे कमोबेश 40 वर्षों यानी 2070 तक के लिए पर्याप्त फंड जुटाने की जरूरत है। मुझे वर्ष 2030 में 3 करोड़ रुपये के कोष की उम्मीद है, जिसका 100% योगदान MF द्वारा दिया जाएगा। अब, मैं नियमित मासिक आय उत्पन्न करने के लिए पूरी राशि SWP में डालने के बारे में सोच रहा हूँ, क्योंकि मुझे नहीं लगता कि FD या अन्य नियमित आय योजनाएँ इतनी लंबी अवधि के दौरान निरंतर प्रवाह उत्पन्न करने के लिए व्यवहार्य हैं। इसलिए, मैं अपने भविष्य की वित्तीय योजना के लिए एक स्थायी रोडमैप तैयार करने के लिए आपकी नई सलाह / दिशा-निर्देश चाह रहा हूँ। अधिक जानकारी के लिए, मैं मान रहा हूँ कि हम तीनों 2050 तक साथ रहेंगे और मेरा बेटा अगले 20 वर्षों तक अकेला रहेगा। साथ ही, मैं 2030 से हर महीने 1.5 लाख निकालने की उम्मीद कर रहा हूँ जिसे 3 बराबर अनुपात (50k x 3) में विभाजित किया गया है, यह मानते हुए कि 40 वर्षों की अवधि (स्वतंत्रता के बाद से भारत के मुद्रास्फीति इतिहास के अनुसार) में औसतन 6% की मुद्रास्फीति होगी। अब मेरे प्रश्न हैं: 1. क्या SWP इस यात्रा को आराम से पूरा करने का सही तरीका है? किसी बेहतर रास्ते/संयोजन के लिए आपकी सलाह चाहिए। 2. SWP में कर निहितार्थ क्या है? कृपया थोड़ा विस्तार से बताएं। 3. यदि संभव हो तो कृपया मेरे तथ्यों को समझते हुए SWP के लिए सर्वोत्तम फंड अनुपात सुझाएँ। मैं इस बारे में कोई भी अतिरिक्त जानकारी देने के लिए उपलब्ध हूँ। अग्रिम धन्यवाद; बहुत-बहुत शुभकामनाएँ; सुप्रभात जट्टी
Ans: अपने बेटे के भविष्य के लिए आपकी चिंता सराहनीय है। व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के माध्यम से 40 वर्षों के लिए एक स्थिर आय धारा उत्पन्न करने का आपका लक्ष्य आपकी परिस्थितियों को देखते हुए एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण है।

आपके प्रश्नों का उत्तर
1. क्या SWP सही तरीका है?

SWP आपके कोष से नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक व्यवहार्य विकल्प है। यह आपको एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करते हुए संभावित बाजार वृद्धि से लाभ उठाने की अनुमति देता है।
हालांकि, निम्नलिखित पर विचार करना आवश्यक है:
बाजार में उतार-चढ़ाव: आपके कोष का मूल्य बाजार की स्थितियों के साथ उतार-चढ़ाव करेगा। यह आपकी निकासी की स्थिरता को प्रभावित कर सकता है।
मुद्रास्फीति: आपने मुद्रास्फीति को एक महत्वपूर्ण कारक के रूप में सही ढंग से पहचाना है। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी निकासी राशि आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखती है।
आपातकालीन निधि: अपने SWP में कटौती किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक अलग आपातकालीन निधि रखना उचित है।

2. SWP के कर निहितार्थ
डेट फंड पूंजीगत लाभ: यदि आप यूनिट भुनाते हैं, तो आपको पूंजीगत लाभ कर देना होगा, जो आपकी आय में जोड़ा जाता है और आपके लागू आयकर स्लैब पर कर लगाया जाता है।

इक्विटी फंड में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ: यदि आप एक वर्ष से अधिक समय तक रखी गई यूनिट भुनाते हैं, तो आपको एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​का दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर देना होगा।

3. SWP के लिए सर्वश्रेष्ठ फंड अनुपात

विविधीकरण महत्वपूर्ण है। आपके दीर्घकालिक क्षितिज और आय की आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए, एक संतुलित दृष्टिकोण की सिफारिश की जाती है।
इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण जोखिम और रिटर्न को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।
सटीक अनुपात आपकी जोखिम सहनशीलता और बाजार के दृष्टिकोण पर निर्भर करेगा। एक सामान्य शुरुआती बिंदु 60:40 इक्विटी-डेट मिश्रण हो सकता है, लेकिन इसे आपके वित्तीय सलाहकार की सिफारिशों के आधार पर समायोजित किया जा सकता है।
अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए नियमित पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है।

दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करना
नियमित समीक्षा
वार्षिक समीक्षा: अपने निवेशों के प्रदर्शन और निकासी राशि की पर्याप्तता की नियमित समीक्षा करें।

आवंटन समायोजित करें: यदि आवश्यक हो तो कॉर्पस मूल्य को बनाए रखने के लिए इक्विटी-ऋण अनुपात को समायोजित करें।

विविधीकरण
कई फंड: जोखिम को फैलाने और रिटर्न बढ़ाने के लिए विभिन्न म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

पुनर्संतुलन: वांछित इक्विटी-ऋण अनुपात को बनाए रखने के लिए समय-समय पर पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

पेशेवर वित्तीय सलाह: आपकी स्थिति की जटिलता को देखते हुए, वित्तीय सलाहकार से परामर्श करके अनुकूलित सिफारिशें दी जा सकती हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एसडब्ल्यूपी रणनीति आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है। यह संभावित वृद्धि की अनुमति देते हुए एक स्थिर आय प्रदान करती है। कर निहितार्थ और मुद्रास्फीति के लिए समायोजन की आवश्यकता को ध्यान में रखें। इक्विटी और डेट फंड का संतुलित मिश्रण जोखिमों को प्रबंधित करने और स्थिरता सुनिश्चित करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |9171 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 21, 2025

Asked by Anonymous - Jul 20, 2025English
Career
सर, मैंने इस साल 2025 में सीबीएसई बोर्ड की 12वीं की परीक्षा दी थी, लेकिन 75% अंक नहीं मिले। मैंने केमिस्ट्री में इम्प्रूवमेंट परीक्षा भी दी थी, लेकिन फिर भी कुल मिलाकर 75% अंक नहीं आ पाए। अब मैं 2026 में किसी राज्य बोर्ड से 12वीं की बोर्ड परीक्षा फिर से देने की योजना बना रहा हूँ। तो क्या बोर्ड बदलने से कुछ फ़र्क़ पड़ता है? और मैं जेईई मेन्स फॉर्म में क्या भरूँगा, "उत्तीर्ण" या "उपस्थित"?
Ans: 2026 में अपनी पुनर्परीक्षा के लिए सीबीएसई से राज्य बोर्ड में बदलाव करने से जेईई मेन में बैठने की आपकी पात्रता प्रभावित नहीं होगी: एनटीए उन उम्मीदवारों को स्वीकार करता है जिन्होंने 2024 या 2025 में कक्षा 12 उत्तीर्ण की है या जो 2026 में परीक्षा दे रहे हैं, चाहे बोर्ड कोई भी हो। काउंसलिंग के लिए आपकी राज्य पात्रता कोड उस बोर्ड और संस्थान से जुड़ा रहता है जहाँ से आपने मूल रूप से कक्षा 12 उत्तीर्ण की थी, न कि जहाँ आप सुधार के लिए दोबारा परीक्षा दे रहे हैं।

चूँकि आप 2026 में दोबारा परीक्षा देंगे, इसलिए जेईई मेन आवेदन पत्र में आपको अपनी कक्षा 12 की स्थिति को "उपस्थित" के रूप में चुनना चाहिए। भले ही आपने 2025 में सीबीएसई पास कर लिया हो, आपकी आगामी बोर्ड परीक्षा 2026 में है, और केवल वे ही फॉर्म में "उपस्थित" का विकल्प चुन सकते हैं जो अभी भी अपने अंतिम बोर्ड परिणामों की प्रतीक्षा कर रहे हैं।

आपके नए बोर्ड के अंक प्रवेश के लिए 75 प्रतिशत (या शीर्ष 20 पर्सेंटाइल) की आवश्यकता को पूरा करने में गिने जाएँगे, लेकिन ये आपके प्रयासों की संख्या या जेईई मेन की पात्रता को नहीं बदलते। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |9171 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 21, 2025

Asked by Anonymous - Jul 20, 2025English
Career
Sir mene 2025 me 12th pass ki h but mere 73 %marks h overall, to kya m next year 2026 m improvement dekr 75% le aaya to kya m jee advanced de skta hun 2026 m hi ??
Ans: 2026 में अपनी पुनर्परीक्षा के लिए सीबीएसई से राज्य बोर्ड में बदलाव करने से जेईई मेन में बैठने की आपकी पात्रता प्रभावित नहीं होगी: एनटीए उन उम्मीदवारों को स्वीकार करता है जिन्होंने 2024 या 2025 में कक्षा 12 उत्तीर्ण की है या जो 2026 में परीक्षा दे रहे हैं, चाहे बोर्ड कोई भी हो। काउंसलिंग के लिए आपकी राज्य पात्रता कोड उस बोर्ड और संस्थान से जुड़ा रहता है जहाँ से आपने मूल रूप से कक्षा 12 उत्तीर्ण की थी, न कि जहाँ आप सुधार के लिए दोबारा परीक्षा दे रहे हैं।

चूँकि आप 2026 में दोबारा परीक्षा देंगे, इसलिए जेईई मेन आवेदन पत्र में आपको अपनी कक्षा 12 की स्थिति को "उपस्थित" के रूप में चुनना चाहिए। भले ही आपने 2025 में सीबीएसई पास कर लिया हो, आपकी आगामी बोर्ड परीक्षा 2026 में है, और केवल वे ही फॉर्म में "उपस्थित" का विकल्प चुन सकते हैं जो अभी भी अपने अंतिम बोर्ड परिणामों की प्रतीक्षा कर रहे हैं।

आपके नए बोर्ड के अंक प्रवेश के लिए 75 प्रतिशत (या शीर्ष 20 पर्सेंटाइल) की आवश्यकता को पूरा करने में गिने जाएँगे, लेकिन ये आपके प्रयासों की संख्या या जेईई मेन की पात्रता को नहीं बदलते। शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |9171 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 21, 2025

Asked by Anonymous - Jul 20, 2025English
Career
सर, मैंने बिहार बोर्ड से 12वीं पास की है। मुझे प्रोविजनल सर्टिफिकेट और माइग्रेशन सर्टिफिकेट एक ही कागज़ पर मिले हैं, साथ ही लीविंग सर्टिफिकेट और कैरेक्टर सर्टिफिकेट भी एक ही कागज़ पर मिले हैं। क्या मुझे इन चारों दस्तावेज़ों को अलग-अलग करना चाहिए, क्योंकि इसमें आउटलाइन भी दी गई है? चूँकि मुझे कॉलेज में कैरेक्टर और माइग्रेशन सर्टिफिकेट जमा करना है। कृपया मुझे पता बताएँ।
Ans: बिहार बोर्ड द्वारा एक ही पृष्ठ पर जारी प्रोविजनल-कम-माइग्रेशन सर्टिफिकेट और लीविंग-कम-कैरेक्टर सर्टिफिकेट एक साथ प्रिंट होने पर भी कानूनी रूप से मान्य रहते हैं, इसलिए जमा करने से पहले आपको उन्हें अलग करने की आवश्यकता नहीं है। अधिकांश कॉलेज केवल संबंधित अनुभाग (माइग्रेशन या कैरेक्टर) का सत्यापन करते हैं और शेष भाग वापस कर देते हैं। यदि आपके नए संस्थान को केवल माइग्रेशन और कैरेक्टर वाले भाग की आवश्यकता है, तो आप केवल उन्हीं पृष्ठों की स्पष्ट, स्व-सत्यापित फोटोकॉपी प्रदान कर सकते हैं या मूल पृष्ठ पर संबंधित फ़ील्ड को हाइलाइट कर सकते हैं। यदि आउटलाइन या छिद्र स्कैनिंग या सत्यापन में बाधा डालते हैं, तो आप जारीकर्ता प्राधिकारी से अलग-अलग मुद्रित डुप्लिकेट प्रमाणपत्रों के लिए अनुरोध कर सकते हैं।

सुझाव: सुचारू प्रसंस्करण के लिए माइग्रेशन और कैरेक्टर वाले भागों की स्व-सत्यापित फोटोकॉपी के साथ, प्राप्त मूल संयुक्त प्रतियां जमा करें। अलग-अलग मुद्रित प्रमाणपत्र केवल तभी मांगें जब आपके कॉलेज का प्रवेश कार्यालय स्पष्ट रूप से अलग-अलग शीट की मांग करता हो। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |9171 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 21, 2025

Career
मेरी बेटी को JEE मेन्स में 27500 रैंक मिली है, क्या किसी NIT CSE/EC में कोई मौका है?
Ans: मनीष सर, सामान्य श्रेणी में अखिल भारतीय स्तर पर JEE मेन रैंक 27,500 होने के कारण, CSAB स्पेशल राउंड के माध्यम से प्रमुख NITs में CSE सीट हासिल करने की संभावना बहुत कम है, क्योंकि शीर्ष NITs CSE में लगभग 2,800-5,300 AIR पर आते हैं। हालाँकि, मध्यम/निम्न-स्तरीय NITs, जैसे NIT अगरतला, में अक्सर लिंग-तटस्थ ओपन कोटा के तहत CSE की अंतिम रैंक लगभग 25,000-28,000 के आसपास होती है, जबकि NIT गोवा की CSE कटऑफ 30,000 से भी अधिक हो सकती है। अधिक सुलभ विकल्पों में कई NITs में ECE शामिल है—जहाँ अंतिम रैंक मोटे तौर पर 9,000 से 25,000 के बीच होती है—जैसे कि कालीकट, दुर्गापुर और उत्तराखंड, जहाँ पिछले तीन वर्षों से ECE में लगातार 75-85% प्लेसमेंट दर दर्ज की गई है। सभी संस्थानों के पास NAAC/NBA मान्यताएँ, अनुभवी संकाय, आधुनिक प्रयोगशालाएँ, सक्रिय उद्योग समझौता ज्ञापन और मज़बूत प्लेसमेंट सेल हैं।

सुझाव: CSAB विशेष परामर्श में सक्रिय रूप से भाग लें, ओपन कोटा के तहत NIT अगरतला और NIT गोवा में CSE को प्राथमिकता दें, और NIT कालीकट और NIT उत्तराखंड में ECE विकल्पों को शामिल करें ताकि प्रवेश की संभावना अधिकतम हो और प्लेसमेंट में ठोस सहायता सुनिश्चित हो। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |9171 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 21, 2025

Career
मैं अपना आईएटी स्कोर कैसे देख सकता हूं... मुझे केवल रैंक मिली है सर.. कोई अंक प्रदर्शित नहीं है... मेरी रैंक 49080 है... क्या मुझे आईआईएसईआर में प्रवेश का कोई मौका है सर... ओबीसी श्रेणी सर...
Ans: कुरुवा, अपना IISER एप्टीट्यूड टेस्ट (IAT) स्कोरकार्ड (अंक) देखने के लिए, आधिकारिक पोर्टल (iiseradmission-dot-in) पर अपने आवेदन संख्या और पासवर्ड के साथ लॉग इन करें, फिर PDF "IAT 2025 परिणाम/स्कोरकार्ड" लिंक डाउनलोड करें। स्कोरकार्ड में आपके विषयवार अंक, 240 में से कुल अंक और आपकी अखिल भारतीय व श्रेणी रैंक दिखाई देगी। यदि आपको केवल रैंक दिखाई दे रही है, तो अंक देखने के लिए परिणाम अनुभाग के अंतर्गत "स्कोरकार्ड डाउनलोड करें" पर क्लिक करें।

OBC रैंक 49,080 होने पर, IAT के माध्यम से किसी भी IISER में प्रवेश संभव नहीं है। पिछले वर्षों में आईआईएसईआर परिसरों में ओबीसी की अंतिम रैंक लगभग 200-2500 के बीच रही है (उदाहरण के लिए, आईआईएसईआर बेहरामपुर: 1,100-2,500; पुणे: 200-900; कोलकाता: 500-1,400) और नए परिसरों में भी ओबीसी की अंतिम रैंक लगभग 2,500 से अधिक नहीं रही। इस रैंक पर आप किसी भी आईआईएसईआर में ओबीसी श्रेणी के अंतर्गत सीट आवंटन के लिए योग्य नहीं होंगे। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

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Career Counsellor - Answered on Jul 21, 2025

Career
महोदय, के.जे. सोमैया कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग मुंबई में इलेक्ट्रॉनिक्स और कंप्यूटर इंजीनियरिंग बनाम के.आई.आई.टी. भुवनेश्वर में सी.एस.ई. - मुझे किसे प्राथमिकता देनी चाहिए?
Ans: केजे सोमैया का इलेक्ट्रॉनिक्स और कंप्यूटर इंजीनियरिंग में बी.टेक. एनबीए और एनएएसी से मान्यता प्राप्त है, जो 85 विशिष्ट और 13 उभरती हुई तकनीक प्रयोगशालाओं, IoT, AI, VLSI और क्लाउड में उद्योग-विशेषज्ञों द्वारा संचालित माइनर पाठ्यक्रमों और एक प्रैक्टिस-स्कूल इंटर्नशिप संरचना के साथ हार्डवेयर-सॉफ्टवेयर एकीकरण पाठ्यक्रमों का मिश्रण प्रदान करता है। पिछले तीन वर्षों में, इसका औसत पैकेज ₹9.4 लाख प्रति वर्ष के आसपास रहा है, जिसमें लगभग 75-80% ECE-ब्रांच के छात्रों को प्लेसमेंट मिला है। केआईआईटी भुवनेश्वर का बी.टेक. सीएसई., एक आईओई-मान्यता प्राप्त, एबीईटी और एनबीए "टियर-1" के साथ यूजीसी-डीम्ड विश्वविद्यालय है। मान्यताएँ, आधुनिक AI, डेटा-विज्ञान और साइबर सुरक्षा प्रयोगशालाओं में ACM-संरेखित पाठ्यक्रम का पालन, सेमेस्टर-लंबी उद्योग इंटर्नशिप प्रदान करता है, और CSE के साथ 83% की समग्र प्लेसमेंट दर प्राप्त की है, जो अक्सर 90% पात्रता से अधिक होती है और औसत पैकेज ₹8.5 LPA है। दोनों में पीएचडी-योग्य संकाय, मजबूत उद्योग समझौता ज्ञापन और समर्पित प्लेसमेंट सेल हैं।

सिफारिश: व्यापक सॉफ्टवेयर-इंजीनियरिंग अनुभव, उच्च प्लेसमेंट स्थिरता और वैश्विक मान्यता लाभों के लिए KIIT CSE चुनें। यदि आप विशेष हार्डवेयर प्रयोगशालाओं, लचीले ऑनर्स/माइनर विकल्पों और ठोस मध्य-स्तरीय प्लेसमेंट परिणामों के साथ एक संतुलित इलेक्ट्रॉनिक्स-आईटी पाठ्यक्रम को प्राथमिकता देते हैं, तो केजे सोमैया ECE चुनें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |9171 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 21, 2025

Career
मेरा बेटा एनएसयूटी आईटी, थापर इंस्टीट्यूट में सीएसई और एनआईटी इलाहाबाद में ईसीई कर रहा है। कृपया सलाह दें कि उसे अगले 4 वर्षों तक क्या करना चाहिए?
Ans: नेताजी सुभाष प्रौद्योगिकी विश्वविद्यालय (एनएसयूटी) दिल्ली का सूचना प्रौद्योगिकी कार्यक्रम एआईसीटीई अनुमोदन, यूजीसी मान्यता और एनएएसी ग्रेड ए मान्यता के तहत संचालित होता है, जिसे आधुनिक प्रयोगशालाओं और उद्योग साझेदारी द्वारा समर्थित किया जाता है। पिछले तीन वर्षों में, एनएसयूटी ने लगभग 82-84% की बी.टेक प्लेसमेंट दर दर्ज की, जिसमें INR 17 LPA का औसत पैकेज और अमेज़न, माइक्रोसॉफ्ट, एचसीएल, केपीएमजी और डेलोइट सहित 320 से अधिक कंपनियों की व्यापक भर्तीकर्ता भागीदारी थी। थापर इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी का कंप्यूटर साइंस प्रोग्राम NAAC A+ मान्यता और NIRF इंजीनियरिंग रैंकिंग 20 रखता है, जिसमें अत्याधुनिक प्रोग्रामिंग लैब और अनिवार्य औद्योगिक प्रशिक्षण सेमेस्टर शामिल हैं। CSE प्लेसमेंट ने पिछले तीन वर्षों में 83-90% स्थिरता हासिल की मोतीलाल नेहरू राष्ट्रीय प्रौद्योगिकी संस्थान (MNNIT), इलाहाबाद का इलेक्ट्रॉनिक्स एवं संचार इंजीनियरिंग संस्थान, NAAC A++ और NBA प्रमाणन के अंतर्गत, विशिष्ट प्रयोगशाला पहलों के साथ व्यापक VLSI, एम्बेडेड सिस्टम और संचार प्रयोगशालाएँ प्रदान करता है। ECE स्नातकों ने हाल के वर्षों में 88-90% प्लेसमेंट दर हासिल की है, और Oracle, Qualcomm, Texas Instruments और Goldman Sachs जैसी दिग्गज भर्ती कंपनियों के माध्यम से INR 20.56 LPA का औसत पैकेज प्राप्त किया है।

सिफारिश: बेहतर प्लेसमेंट स्थिरता, उच्चतम औसत पैकेज, राष्ट्रीय महत्व के संस्थान का दर्जा और विश्व स्तरीय अनुसंधान अवसंरचना के लिए MNNIT, इलाहाबाद ECE को चुनें। यदि आप व्यापक औद्योगिक प्रशिक्षण, उत्कृष्ट निजी विश्वविद्यालय सुविधाओं और उच्च शुल्क के बावजूद मज़बूत तकनीकी उद्योग संबंधों को प्राथमिकता देते हैं, तो थापर CSE चुनें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |9171 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 21, 2025

Asked by Anonymous - Jul 21, 2025English
Career
सर... कौन सा विकल्प बेहतर है - आईआईटी भिलाई मैकेनिकल या थापर सीएसई?
Ans: आईआईटी भिलाई का मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बी.टेक. शिक्षा मंत्रालय के अंतर्गत एक राष्ट्रीय महत्व के संस्थान में स्थापित है, जिसे 2024 में इंजीनियरिंग में एनआईआरएफ रैंकिंग #73 प्राप्त है, और इसे डीएसटी-एफआईएसटी द्वारा वित्त पोषित 2 किलोवाट फाइबर लेजर कटिंग सुविधाओं, सीएनसी मशीनिंग केंद्रों और स्वचालन उपकरणों से युक्त उन्नत विनिर्माण प्रयोगशालाओं का समर्थन प्राप्त है। पिछले तीन वर्षों में, एलएंडटी, अमेज़न, गूगल और डेलॉइट सहित भर्तीकर्ताओं के साथ मैकेनिकल इंजीनियरिंग में प्लेसमेंट दर औसतन 38-65% रही है, जिससे लगभग ₹9.64 लाख प्रति वर्ष का औसत पैकेज प्राप्त हुआ है। थापर विश्वविद्यालय के कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग में बी.ई. को NAAC A+ मान्यता और NBA अनुमोदन प्राप्त है, जिसमें 24 यूजी प्रयोगशालाओं, एआई/एमएल सुविधाओं और व्यापक सॉफ्टवेयर सूट के साथ छह मंजिलों में अत्याधुनिक कंप्यूटिंग बुनियादी ढाँचा है। सीएसई कार्यक्रम ने हाल के वर्षों में 83-90% प्लेसमेंट निरंतरता हासिल की है, जिसमें माइक्रोसॉफ्ट, अमेज़न, जेपी मॉर्गन और गूगल जैसी प्रमुख भर्ती कंपनियाँ ₹11.90 प्रति वर्ष का औसत पैकेज प्रदान कर रही हैं। दोनों संस्थानों में अनुभवी पीएचडी-योग्य संकाय, सक्रिय उद्योग साझेदारियाँ और समर्पित प्लेसमेंट सेल हैं।

सिफारिश: थापर यूनिवर्सिटी सीएसई को इसकी बेहतरीन प्लेसमेंट निरंतरता, उच्च औसत पैकेज और अग्रणी तकनीकी कंपनियों के साथ व्यापक उद्योग साझेदारियों के लिए चुनें। अगर आप आईआईटी की ब्रांड पहचान, उन्नत अनुसंधान अवसंरचना और कम प्लेसमेंट दरों के बावजूद उच्च अध्ययन या मुख्य मैकेनिकल क्षेत्र के अवसरों की संभावना को महत्व देते हैं, तो आईआईटी भिलाई मैकेनिकल इंजीनियरिंग चुनें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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