प्रिय महोदय, मेरी आयु 52 वर्ष है। 2016 से मैं मुख्य रूप से म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश कर रहा हूँ (हालाँकि इसमें थोड़ी देर हो गई है) मेरा लक्ष्य 62 वर्ष की आयु में कम से कम 1.2 करोड़ का कोष बनाना है जो मेरी सेवानिवृत्ति की आयु है। मैं एक स्व-नियोजित पेशेवर हूँ। मैं 2016 से हर महीने 40000/- का निवेश करता था, लेकिन वित्तीय बाधाओं के कारण हाल ही में मुझे सभी SIP बंद करने पड़े। अब, वर्तमान में मेरा कुल MF कोष 42 लाख है, जबकि निवेश मूल्य 31 लाख है, भारित औसत दिन 850 दिन है। मुझे यकीन नहीं है कि मैं निकट भविष्य में SIP फिर से शुरू कर पाऊँगा या नहीं। इसलिए, मैं अगले 10 वर्षों में वर्तमान कोष को उस स्तर तक बढ़ाना चाहता हूँ। वर्तमान में, मेरा पोर्टफोलियो 10 फंड हाउस के 44 फंडों से युक्त अति-विविध है। इसमें से 98% इक्विटी में और 2% लिक्विड में है। मेरे वर्तमान पोर्टफोलियो का औसत XIRR 13.88% है। मैं आपसे सलाह चाहता हूँ कि मुझे अपने पोर्टफोलियो को कैसे स्थानांतरित/पुनर्निर्मित करना चाहिए ताकि उपरोक्त कोष का निर्माण हो सके जो अगले वर्षों में 300% वृद्धि की मांग करता है। मैं अपने पोर्टफोलियो की विस्तृत रिपोर्ट संलग्न करना चाहता था, लेकिन इस पोस्ट में इसे संलग्न करने का अवसर नहीं मिल पाया। धन्यवाद और शुभकामनाएँ; सुप्रभात जट्टी
Ans: सुप्रभात, वित्तीय बाधाओं का सामना करने के बावजूद अपने रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त धन जुटाने की आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आपकी स्थिति को ध्यान में रखते हुए, अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और अपने लक्ष्य की दिशा में काम करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:
समेकन और सरलीकरण: आपके पोर्टफोलियो में 44 फंड होने के कारण, इसे प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने और ओवरलैप को कम करने के लिए अपनी होल्डिंग्स को कम फंड में समेकित करने पर विचार करें।
गुणवत्ता पर ध्यान दें: फंड चुनते समय मात्रा से ज़्यादा गुणवत्ता को प्राथमिकता दें। बेहतर प्रदर्शन के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले और अपने लक्ष्यों के अनुरूप एक मजबूत निवेश दर्शन वाले अच्छी तरह से प्रबंधित फंड चुनें।
समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम स्तर को बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें। उच्च-विश्वास वाले फंड पर ध्यान दें और खराब प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलने पर विचार करें।
वृद्धि की ओर पुनर्वितरित करें: चूँकि आप अपने कोष में उल्लेखनीय वृद्धि का लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए अपने पोर्टफोलियो के एक बड़े हिस्से को मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड जैसी वृद्धि-उन्मुख परिसंपत्तियों की ओर पुनर्वितरित करने पर विचार करें, जिनमें दीर्घ अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता है।
पेशेवर सलाह लें: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। वे आपको एक अनुकूलित निवेश रणनीति विकसित करने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में आपकी प्रगति की निगरानी करने में मदद कर सकते हैं।
याद रखें, धन संचय करने के लिए अनुशासन, धैर्य और एक सुविचारित निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और अपनी वित्तीय परिस्थितियों के विकसित होने के साथ-साथ समायोजन करने के लिए तैयार रहें। अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में आपकी यात्रा में शुभकामनाएँ!
