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Suprabhat
Reetika Sharma491 Answers |Ask - Follow
Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Dec 18, 2025
Asked on - Aug 24, 2025English
नमस्कार महोदय;
मेरी आयु 55 वर्ष है और मैंने 2025 के अंत तक सेवानिवृत्त होने का निर्णय लिया है। मेरी पत्नी अध्यापन पेशे में हैं, जिनकी वार्षिक आय लगभग 3.5 लाख रुपये है और वे 2037 तक (60 वर्ष की आयु तक) अपनी सेवा जारी रखेंगी। मेरा एकमात्र बच्चा बौद्धिक रूप से विकलांग (ऑटिज्म से ग्रस्त) है, जिसकी आयु 14 वर्ष है और वह कमाने में असमर्थ होगा।
वर्तमान में, मेरे पास 60 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में हैं, मैं इस वर्ष के अंत तक एक संपत्ति 41 लाख रुपये में बेचने जा रहा हूँ (यह निश्चित है), मेरे पास बैंक और डाक द्वारा निर्धारित सावधि जमा में लगभग 5 लाख रुपये हैं। मेरी पत्नी के पास वर्तमान में 45 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में हैं और 3 पूर्णतः भुगतान किए गए प्रीमियम वाली यूएलआईपी पॉलिसी हैं जो 2030 तक परिपक्व हो जाएंगी। उन्हें इसमें से लगभग 25 लाख रुपये मिल सकते हैं। यह मोटे तौर पर मेरे परिवार की वित्तीय स्थिति है।
अब, मेरा आपसे यह प्रश्न है कि इस धनराशि से हम (मैं और मेरी पत्नी) अपनी आजीविका कैसे चलाएँगे, और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि मेरे दिव्यांग बच्चे के 65 वर्ष की आयु तक, यानी अगले 50 वर्षों तक, निरंतर आय का प्रबंध कैसे करेंगे। मुख्य रूप से, मैंने सेवानिवृत्ति के लिए नियमित आय प्राप्त करने हेतु SWP और MIS योजनाओं के बारे में सोचा है। मेरे परिवार का वर्तमान खर्च लगभग 1 लाख रुपये प्रति माह है।
इसलिए, मैं इस संबंध में आपकी विशेषज्ञ सलाह चाहता/चाहती हूँ। यदि आप कृपया मेरे प्रश्न का उत्तर दें तो मैं आपका बहुत आभारी रहूँगा/रहूँगी।
धन्यवाद,
सादर;
सुप्रभात जट्टी।
Ans: हाय सुप्रभात,
आइए एक-एक करके सभी बातों का विस्तार से विश्लेषण करें।
1. बैंक और सावधि जमा में 5 लाख रुपये - यह आपका आपातकालीन कोष है। लेकिन अगर डाक सावधि जमा में लॉक-इन अवधि है, तो आपको आपातकालीन कोष के रूप में बैंक सावधि जमा में कम से कम 5 लाख रुपये की आवश्यकता होगी।
2. स्वास्थ्य बीमा - यह आपके और आपके परिवार के लिए सर्वोपरि आवश्यकता है। आपके पास एक ऐसा बीमा होना चाहिए जो आपको, आपके जीवनसाथी और आपके बच्चे को कवर करे। यह आपको और आपके परिवार के स्वास्थ्य संबंधी अनिश्चितताओं में मदद करेगा।
3. यूएलआईपी पॉलिसी - आमतौर पर इस तरह की पॉलिसियां लाभकारी नहीं होती हैं। लेकिन ये सभी भुगतान की हुई हैं, जो एक अच्छी बात है। जब भी आपको यह राशि मिले, इसे इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करने का प्रयास करें।
4. आपको संपत्ति बेचकर 41 लाख रुपये मिलेंगे। पूरी राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करें, जिसमें इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण हो।
5. कुल म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो = 1.05 करोड़ रुपये। चूंकि कुल राशि बहुत बड़ी है, इसलिए अपने समग्र निवेश और पोर्टफोलियो के प्रबंधन के लिए एक योग्य सलाहकार की सलाह लें। निर्देशित निवेश हमेशा अनियमित पोर्टफोलियो से बेहतर परिणाम देता है।
आपकी वार्षिक ज़रूरतें - 12 लाख; पत्नी की आय 2037 तक 3.5 लाख होगी। आपको अपने खर्चों को पूरा करने के लिए प्रति वर्ष अतिरिक्त 8.5 लाख की आवश्यकता है।
- आप सलाहकार की मदद से अपनी कुल बचत को सही फंड में आवंटित करने के बाद एक स्व-निवेश योजना (एसडब्ल्यूपी) शुरू कर सकते हैं।
- आपको अपनी अनुपस्थिति में अपने बेटे की ज़रूरतों के लिए एक अलग कोष रखना होगा। कम से कम 50-70 लाख रुपये केवल आपके बेटे के लिए रखे जाने चाहिए।
- वर्तमान में आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए कुल कोष अपर्याप्त प्रतीत होता है। आप या तो अपनी सेवानिवृत्ति को स्थगित कर सकते हैं और अपने भविष्य और बेटे के लिए एक अतिरिक्त बचत कोष बना सकते हैं। या आप अपने मासिक बजट पर काम करने पर विचार कर सकते हैं।
अपने वांछित लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही धनराशि के मार्गदर्शन के लिए एक पेशेवर सलाहकार के साथ काम करें।
इसलिए, एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श लें, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सही धनराशि का मार्गदर्शन कर सकता है। एक सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपी) समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और आवश्यकता पड़ने पर संशोधन सुझाता है।
यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।
सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/
(more)
आइए एक-एक करके सभी बातों का विस्तार से विश्लेषण करें।
1. बैंक और सावधि जमा में 5 लाख रुपये - यह आपका आपातकालीन कोष है। लेकिन अगर डाक सावधि जमा में लॉक-इन अवधि है, तो आपको आपातकालीन कोष के रूप में बैंक सावधि जमा में कम से कम 5 लाख रुपये की आवश्यकता होगी।
2. स्वास्थ्य बीमा - यह आपके और आपके परिवार के लिए सर्वोपरि आवश्यकता है। आपके पास एक ऐसा बीमा होना चाहिए जो आपको, आपके जीवनसाथी और आपके बच्चे को कवर करे। यह आपको और आपके परिवार के स्वास्थ्य संबंधी अनिश्चितताओं में मदद करेगा।
3. यूएलआईपी पॉलिसी - आमतौर पर इस तरह की पॉलिसियां लाभकारी नहीं होती हैं। लेकिन ये सभी भुगतान की हुई हैं, जो एक अच्छी बात है। जब भी आपको यह राशि मिले, इसे इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करने का प्रयास करें।
4. आपको संपत्ति बेचकर 41 लाख रुपये मिलेंगे। पूरी राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करें, जिसमें इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण हो।
5. कुल म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो = 1.05 करोड़ रुपये। चूंकि कुल राशि बहुत बड़ी है, इसलिए अपने समग्र निवेश और पोर्टफोलियो के प्रबंधन के लिए एक योग्य सलाहकार की सलाह लें। निर्देशित निवेश हमेशा अनियमित पोर्टफोलियो से बेहतर परिणाम देता है।
आपकी वार्षिक ज़रूरतें - 12 लाख; पत्नी की आय 2037 तक 3.5 लाख होगी। आपको अपने खर्चों को पूरा करने के लिए प्रति वर्ष अतिरिक्त 8.5 लाख की आवश्यकता है।
- आप सलाहकार की मदद से अपनी कुल बचत को सही फंड में आवंटित करने के बाद एक स्व-निवेश योजना (एसडब्ल्यूपी) शुरू कर सकते हैं।
- आपको अपनी अनुपस्थिति में अपने बेटे की ज़रूरतों के लिए एक अलग कोष रखना होगा। कम से कम 50-70 लाख रुपये केवल आपके बेटे के लिए रखे जाने चाहिए।
- वर्तमान में आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए कुल कोष अपर्याप्त प्रतीत होता है। आप या तो अपनी सेवानिवृत्ति को स्थगित कर सकते हैं और अपने भविष्य और बेटे के लिए एक अतिरिक्त बचत कोष बना सकते हैं। या आप अपने मासिक बजट पर काम करने पर विचार कर सकते हैं।
अपने वांछित लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही धनराशि के मार्गदर्शन के लिए एक पेशेवर सलाहकार के साथ काम करें।
इसलिए, एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श लें, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सही धनराशि का मार्गदर्शन कर सकता है। एक सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपी) समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और आवश्यकता पड़ने पर संशोधन सुझाता है।
यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।
सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/
Ramalingam Kalirajan10974 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 05, 2024
Asked on - Aug 05, 2024English
शुभ संध्या सर;
मेरे प्रश्न वास्तव में दीर्घ अवधि के लिए SWP के बारे में हैं, जो लगभग 40 वर्ष है।
मुझे उम्मीद है कि वर्ष 2030 में जब मैं सेवानिवृत्त हो जाऊंगा, तब मेरे पास लगभग 3 करोड़ रुपये का कोष होगा। मेरे बेटे को ASD (ऑटिज्म) है, इसलिए उसके कैरियर में स्वतंत्र रूप से कमाने और वित्त का प्रबंधन करने की बहुत कम गुंजाइश है। इसलिए, मैं अपने कोष को इस तरह से प्रबंधित करने की योजना बना रहा हूं ताकि वह 60 वर्ष की आयु तक इस कोष से जीवित रह सके। इसके लिए, मुझे कमोबेश 40 वर्षों यानी 2070 तक के लिए पर्याप्त फंड जुटाने की जरूरत है। मुझे वर्ष 2030 में 3 करोड़ रुपये के कोष की उम्मीद है, जिसका 100% योगदान MF द्वारा दिया जाएगा। अब, मैं नियमित मासिक आय उत्पन्न करने के लिए पूरी राशि SWP में डालने के बारे में सोच रहा हूँ, क्योंकि मुझे नहीं लगता कि FD या अन्य नियमित आय योजनाएँ इतनी लंबी अवधि के दौरान निरंतर प्रवाह उत्पन्न करने के लिए व्यवहार्य हैं। इसलिए, मैं अपने भविष्य की वित्तीय योजना के लिए एक स्थायी रोडमैप तैयार करने के लिए आपकी नई सलाह / दिशा-निर्देश चाह रहा हूँ। अधिक जानकारी के लिए, मैं मान रहा हूँ कि हम तीनों 2050 तक साथ रहेंगे और मेरा बेटा अगले 20 वर्षों तक अकेला रहेगा। साथ ही, मैं 2030 से हर महीने 1.5 लाख निकालने की उम्मीद कर रहा हूँ जिसे 3 बराबर अनुपात (50k x 3) में विभाजित किया गया है, यह मानते हुए कि 40 वर्षों की अवधि (स्वतंत्रता के बाद से भारत के मुद्रास्फीति इतिहास के अनुसार) में औसतन 6% की मुद्रास्फीति होगी। अब मेरे प्रश्न हैं: 1. क्या SWP इस यात्रा को आराम से पूरा करने का सही तरीका है? किसी बेहतर रास्ते/संयोजन के लिए आपकी सलाह चाहिए।
2. SWP में कर निहितार्थ क्या है? कृपया थोड़ा विस्तार से बताएं।
3. यदि संभव हो तो कृपया मेरे तथ्यों को समझते हुए SWP के लिए सर्वोत्तम फंड अनुपात सुझाएँ।
मैं इस बारे में कोई भी अतिरिक्त जानकारी देने के लिए उपलब्ध हूँ।
अग्रिम धन्यवाद;
बहुत-बहुत शुभकामनाएँ;
सुप्रभात जट्टी
Ans: अपने बेटे के भविष्य के लिए आपकी चिंता सराहनीय है। व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के माध्यम से 40 वर्षों के लिए एक स्थिर आय धारा उत्पन्न करने का आपका लक्ष्य आपकी परिस्थितियों को देखते हुए एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण है।
आपके प्रश्नों का उत्तर
1. क्या SWP सही तरीका है?
SWP आपके कोष से नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक व्यवहार्य विकल्प है। यह आपको एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करते हुए संभावित बाजार वृद्धि से लाभ उठाने की अनुमति देता है।
हालांकि, निम्नलिखित पर विचार करना आवश्यक है:
बाजार में उतार-चढ़ाव: आपके कोष का मूल्य बाजार की स्थितियों के साथ उतार-चढ़ाव करेगा। यह आपकी निकासी की स्थिरता को प्रभावित कर सकता है।
मुद्रास्फीति: आपने मुद्रास्फीति को एक महत्वपूर्ण कारक के रूप में सही ढंग से पहचाना है। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी निकासी राशि आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखती है।
आपातकालीन निधि: अपने SWP में कटौती किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक अलग आपातकालीन निधि रखना उचित है।
2. SWP के कर निहितार्थ
डेट फंड पूंजीगत लाभ: यदि आप यूनिट भुनाते हैं, तो आपको पूंजीगत लाभ कर देना होगा, जो आपकी आय में जोड़ा जाता है और आपके लागू आयकर स्लैब पर कर लगाया जाता है।
इक्विटी फंड में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ: यदि आप एक वर्ष से अधिक समय तक रखी गई यूनिट भुनाते हैं, तो आपको एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% का दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर देना होगा।
3. SWP के लिए सर्वश्रेष्ठ फंड अनुपात
विविधीकरण महत्वपूर्ण है। आपके दीर्घकालिक क्षितिज और आय की आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए, एक संतुलित दृष्टिकोण की सिफारिश की जाती है।
इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण जोखिम और रिटर्न को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।
सटीक अनुपात आपकी जोखिम सहनशीलता और बाजार के दृष्टिकोण पर निर्भर करेगा। एक सामान्य शुरुआती बिंदु 60:40 इक्विटी-डेट मिश्रण हो सकता है, लेकिन इसे आपके वित्तीय सलाहकार की सिफारिशों के आधार पर समायोजित किया जा सकता है।
अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए नियमित पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है।
दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करना
नियमित समीक्षा
वार्षिक समीक्षा: अपने निवेशों के प्रदर्शन और निकासी राशि की पर्याप्तता की नियमित समीक्षा करें।
आवंटन समायोजित करें: यदि आवश्यक हो तो कॉर्पस मूल्य को बनाए रखने के लिए इक्विटी-ऋण अनुपात को समायोजित करें।
विविधीकरण
कई फंड: जोखिम को फैलाने और रिटर्न बढ़ाने के लिए विभिन्न म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
पुनर्संतुलन: वांछित इक्विटी-ऋण अनुपात को बनाए रखने के लिए समय-समय पर पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
पेशेवर वित्तीय सलाह: आपकी स्थिति की जटिलता को देखते हुए, वित्तीय सलाहकार से परामर्श करके अनुकूलित सिफारिशें दी जा सकती हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
एसडब्ल्यूपी रणनीति आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है। यह संभावित वृद्धि की अनुमति देते हुए एक स्थिर आय प्रदान करती है। कर निहितार्थ और मुद्रास्फीति के लिए समायोजन की आवश्यकता को ध्यान में रखें। इक्विटी और डेट फंड का संतुलित मिश्रण जोखिमों को प्रबंधित करने और स्थिरता सुनिश्चित करने में मदद करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
(more)
आपके प्रश्नों का उत्तर
1. क्या SWP सही तरीका है?
SWP आपके कोष से नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक व्यवहार्य विकल्प है। यह आपको एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करते हुए संभावित बाजार वृद्धि से लाभ उठाने की अनुमति देता है।
हालांकि, निम्नलिखित पर विचार करना आवश्यक है:
बाजार में उतार-चढ़ाव: आपके कोष का मूल्य बाजार की स्थितियों के साथ उतार-चढ़ाव करेगा। यह आपकी निकासी की स्थिरता को प्रभावित कर सकता है।
मुद्रास्फीति: आपने मुद्रास्फीति को एक महत्वपूर्ण कारक के रूप में सही ढंग से पहचाना है। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी निकासी राशि आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखती है।
आपातकालीन निधि: अपने SWP में कटौती किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक अलग आपातकालीन निधि रखना उचित है।
2. SWP के कर निहितार्थ
डेट फंड पूंजीगत लाभ: यदि आप यूनिट भुनाते हैं, तो आपको पूंजीगत लाभ कर देना होगा, जो आपकी आय में जोड़ा जाता है और आपके लागू आयकर स्लैब पर कर लगाया जाता है।
इक्विटी फंड में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ: यदि आप एक वर्ष से अधिक समय तक रखी गई यूनिट भुनाते हैं, तो आपको एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% का दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर देना होगा।
3. SWP के लिए सर्वश्रेष्ठ फंड अनुपात
विविधीकरण महत्वपूर्ण है। आपके दीर्घकालिक क्षितिज और आय की आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए, एक संतुलित दृष्टिकोण की सिफारिश की जाती है।
इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण जोखिम और रिटर्न को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।
सटीक अनुपात आपकी जोखिम सहनशीलता और बाजार के दृष्टिकोण पर निर्भर करेगा। एक सामान्य शुरुआती बिंदु 60:40 इक्विटी-डेट मिश्रण हो सकता है, लेकिन इसे आपके वित्तीय सलाहकार की सिफारिशों के आधार पर समायोजित किया जा सकता है।
अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए नियमित पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है।
दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करना
नियमित समीक्षा
वार्षिक समीक्षा: अपने निवेशों के प्रदर्शन और निकासी राशि की पर्याप्तता की नियमित समीक्षा करें।
आवंटन समायोजित करें: यदि आवश्यक हो तो कॉर्पस मूल्य को बनाए रखने के लिए इक्विटी-ऋण अनुपात को समायोजित करें।
विविधीकरण
कई फंड: जोखिम को फैलाने और रिटर्न बढ़ाने के लिए विभिन्न म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
पुनर्संतुलन: वांछित इक्विटी-ऋण अनुपात को बनाए रखने के लिए समय-समय पर पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
पेशेवर वित्तीय सलाह: आपकी स्थिति की जटिलता को देखते हुए, वित्तीय सलाहकार से परामर्श करके अनुकूलित सिफारिशें दी जा सकती हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
एसडब्ल्यूपी रणनीति आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है। यह संभावित वृद्धि की अनुमति देते हुए एक स्थिर आय प्रदान करती है। कर निहितार्थ और मुद्रास्फीति के लिए समायोजन की आवश्यकता को ध्यान में रखें। इक्विटी और डेट फंड का संतुलित मिश्रण जोखिमों को प्रबंधित करने और स्थिरता सुनिश्चित करने में मदद करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
Ramalingam Kalirajan10974 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024
Asked on - Nov 21, 2023English
प्रिय महोदय, मेरी आयु 52 वर्ष है। 2016 से मैं मुख्य रूप से म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश कर रहा हूँ (हालाँकि इसमें थोड़ी देर हो गई है) मेरा लक्ष्य 62 वर्ष की आयु में कम से कम 1.2 करोड़ का कोष बनाना है जो मेरी सेवानिवृत्ति की आयु है। मैं एक स्व-नियोजित पेशेवर हूँ। मैं 2016 से हर महीने 40000/- का निवेश करता था, लेकिन वित्तीय बाधाओं के कारण हाल ही में मुझे सभी SIP बंद करने पड़े। अब, वर्तमान में मेरा कुल MF कोष 42 लाख है, जबकि निवेश मूल्य 31 लाख है, भारित औसत दिन 850 दिन है। मुझे यकीन नहीं है कि मैं निकट भविष्य में SIP फिर से शुरू कर पाऊँगा या नहीं। इसलिए, मैं अगले 10 वर्षों में वर्तमान कोष को उस स्तर तक बढ़ाना चाहता हूँ। वर्तमान में, मेरा पोर्टफोलियो 10 फंड हाउस के 44 फंडों से युक्त अति-विविध है। इसमें से 98% इक्विटी में और 2% लिक्विड में है। मेरे वर्तमान पोर्टफोलियो का औसत XIRR 13.88% है। मैं आपसे सलाह चाहता हूँ कि मुझे अपने पोर्टफोलियो को कैसे स्थानांतरित/पुनर्निर्मित करना चाहिए ताकि उपरोक्त कोष का निर्माण हो सके जो अगले वर्षों में 300% वृद्धि की मांग करता है। मैं अपने पोर्टफोलियो की विस्तृत रिपोर्ट संलग्न करना चाहता था, लेकिन इस पोस्ट में इसे संलग्न करने का अवसर नहीं मिल पाया। धन्यवाद और शुभकामनाएँ; सुप्रभात जट्टी
Ans: सुप्रभात, वित्तीय बाधाओं का सामना करने के बावजूद अपने रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त धन जुटाने की आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आपकी स्थिति को ध्यान में रखते हुए, अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और अपने लक्ष्य की दिशा में काम करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:
समेकन और सरलीकरण: आपके पोर्टफोलियो में 44 फंड होने के कारण, इसे प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने और ओवरलैप को कम करने के लिए अपनी होल्डिंग्स को कम फंड में समेकित करने पर विचार करें।
गुणवत्ता पर ध्यान दें: फंड चुनते समय मात्रा से ज़्यादा गुणवत्ता को प्राथमिकता दें। बेहतर प्रदर्शन के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले और अपने लक्ष्यों के अनुरूप एक मजबूत निवेश दर्शन वाले अच्छी तरह से प्रबंधित फंड चुनें।
समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम स्तर को बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें। उच्च-विश्वास वाले फंड पर ध्यान दें और खराब प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलने पर विचार करें।
वृद्धि की ओर पुनर्वितरित करें: चूँकि आप अपने कोष में उल्लेखनीय वृद्धि का लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए अपने पोर्टफोलियो के एक बड़े हिस्से को मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड जैसी वृद्धि-उन्मुख परिसंपत्तियों की ओर पुनर्वितरित करने पर विचार करें, जिनमें दीर्घ अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता है।
पेशेवर सलाह लें: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। वे आपको एक अनुकूलित निवेश रणनीति विकसित करने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में आपकी प्रगति की निगरानी करने में मदद कर सकते हैं।
याद रखें, धन संचय करने के लिए अनुशासन, धैर्य और एक सुविचारित निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और अपनी वित्तीय परिस्थितियों के विकसित होने के साथ-साथ समायोजन करने के लिए तैयार रहें। अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में आपकी यात्रा में शुभकामनाएँ!
(more)
समेकन और सरलीकरण: आपके पोर्टफोलियो में 44 फंड होने के कारण, इसे प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने और ओवरलैप को कम करने के लिए अपनी होल्डिंग्स को कम फंड में समेकित करने पर विचार करें।
गुणवत्ता पर ध्यान दें: फंड चुनते समय मात्रा से ज़्यादा गुणवत्ता को प्राथमिकता दें। बेहतर प्रदर्शन के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले और अपने लक्ष्यों के अनुरूप एक मजबूत निवेश दर्शन वाले अच्छी तरह से प्रबंधित फंड चुनें।
समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम स्तर को बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें। उच्च-विश्वास वाले फंड पर ध्यान दें और खराब प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलने पर विचार करें।
वृद्धि की ओर पुनर्वितरित करें: चूँकि आप अपने कोष में उल्लेखनीय वृद्धि का लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए अपने पोर्टफोलियो के एक बड़े हिस्से को मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड जैसी वृद्धि-उन्मुख परिसंपत्तियों की ओर पुनर्वितरित करने पर विचार करें, जिनमें दीर्घ अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता है।
पेशेवर सलाह लें: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। वे आपको एक अनुकूलित निवेश रणनीति विकसित करने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में आपकी प्रगति की निगरानी करने में मदद कर सकते हैं।
याद रखें, धन संचय करने के लिए अनुशासन, धैर्य और एक सुविचारित निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और अपनी वित्तीय परिस्थितियों के विकसित होने के साथ-साथ समायोजन करने के लिए तैयार रहें। अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में आपकी यात्रा में शुभकामनाएँ!
Ramalingam Kalirajan10974 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024
Asked on - Feb 14, 2024English
प्रिय महोदय, मैं अब 53 वर्ष का हूँ; मैं स्व-नियोजित व्यक्ति हूँ। अब तक मैंने MF (95% इक्विटी, 5% ऋण) के माध्यम से 50 लाख का कोष बनाने में कामयाबी हासिल की है, कोलकाता में ऋण चुकाने के बाद मेरे पास 40 लाख की संपत्ति है। मुझे अपने रिटायरमेंट जीवन को बनाए रखने के लिए 8 साल बाद 2.5 करोड़ के कोष की आवश्यकता है। वर्तमान में, मैं बहुत अधिक निवेश करने में सक्षम हूँ क्योंकि मेरी आय कम हो गई है और मेरे पास निवेश करने के लिए अतिरिक्त धन नहीं है। केवल, मैं मिराए एसेट लार्ज और मिड कैप और एक्सिस स्मॉल कैप में 5000/- प्रति माह SIP कर रहा हूँ। मैं समझना चाहता हूँ कि लक्ष्य तक कैसे पहुँचा जा सकता है? कृपया सलाह दें।
Ans: यह सराहनीय है कि आपने चुनौतियों के बावजूद अपनी वित्तीय नींव को किस तरह से मेहनत से बनाया है। योजना बनाने के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। अपनी वर्तमान स्थिति को देखते हुए, अपनी रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करना आवश्यक है। क्या आपने अपने खर्चों को अनुकूलित करने और संभावित रूप से अपनी बचत बढ़ाने के लिए विकल्पों की खोज की है? इसके अतिरिक्त, क्या आपने अपने लक्षित कोष पर मुद्रास्फीति के प्रभाव पर विचार किया है?
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी आकांक्षाओं और सीमाओं के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। वे आपके निवेश पोर्टफोलियो को फिर से व्यवस्थित करने में आपकी मदद कर सकते हैं, जिससे एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है जो आपकी जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित होता है। जबकि आपकी वर्तमान SIP सही दिशा में एक कदम है, अपने निवेशों में और विविधता लाने से आपके संभावित रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।
याद रखें, वित्तीय योजना एक यात्रा है, मंजिल नहीं। अपने उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित करें, और सावधानीपूर्वक योजना और मार्गदर्शन के साथ, आप एक सुरक्षित और पूर्ण सेवानिवृत्ति की ओर किसी भी चुनौती से निपटेंगे।
(more)
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी आकांक्षाओं और सीमाओं के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। वे आपके निवेश पोर्टफोलियो को फिर से व्यवस्थित करने में आपकी मदद कर सकते हैं, जिससे एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है जो आपकी जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित होता है। जबकि आपकी वर्तमान SIP सही दिशा में एक कदम है, अपने निवेशों में और विविधता लाने से आपके संभावित रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।
याद रखें, वित्तीय योजना एक यात्रा है, मंजिल नहीं। अपने उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित करें, और सावधानीपूर्वक योजना और मार्गदर्शन के साथ, आप एक सुरक्षित और पूर्ण सेवानिवृत्ति की ओर किसी भी चुनौती से निपटेंगे।
Ramalingam Kalirajan10974 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024
Asked on - Apr 22, 2024English
सर,
मैं एक प्रो-म्यूचुअल फंड निवेशक हूँ। मैंने अपनी लगभग सारी बचत अलग-अलग MF में रखी है। मेरी उम्र अब 53 साल है। MF में मेरा निवेश इतिहास 16 साल पुराना है। वर्ष 2013-14 में, मैंने अपने सभी पुराने निवेशों को भुना लिया है। और 2015-2016 से, मैंने फिर से SIP और एकमुश्त निवेश करना शुरू कर दिया है। कुछ वित्तीय बाधाओं के कारण, 2023 से, मैंने सभी SIP और एकमुश्त निवेश बंद कर दिए हैं। मेरे फंड बहुत ज़्यादा डायवर्सिफाइड हैं (मेरे पास 35 फंड हैं), XIRR 18.5% है और आज की तारीख में कुल वैल्यूएशन 50 लाख है। मेरा लक्ष्य 12 साल बाद बिना किसी और निवेश के 1.5 करोड़ हासिल करना है।
क्या लक्ष्य हासिल करना संभव है? MF में मेरा निवेश इस प्रकार है:
इक्विटी फंड - 60%
इंडेक्स फंड - 10%
बैलेंस्ड फंड - 15%
सेक्टोरल फंड - 10%
डेब्ट फंड - 5%
मैं अपने फंड के अत्यधिक विविधीकरण को कम करना चाहता हूँ। लेकिन कैसे और कब? कृपया मुझे सलाह दें। मैं किसी भी अन्य जानकारी के लिए आपकी सेवा में हूँ।
सादर,
सुप्रभात जट्टी।
Ans: प्रिय सुप्रभात जट्टी,
म्यूचुअल फंड के प्रति आपकी दीर्घकालिक प्रतिबद्धता सराहनीय है। 18.5% के XIRR और 50 लाख के मौजूदा मूल्यांकन के साथ, 12 वर्षों में 1.5 करोड़ प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन रणनीतिक योजना के साथ संभव है।
समेकन: अति-विविधीकरण को संबोधित करने के लिए, विभिन्न श्रेणियों में समान फंडों को समेकित करके शुरू करें, लगातार प्रदर्शन करने वाले फंडों को बनाए रखें और अपनी निवेश रणनीति के साथ संरेखित करें।
पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो को समय-समय पर पुनर्संतुलित करके अपने परिसंपत्ति आवंटन लक्ष्यों को बनाए रखें। अपने लक्ष्य के करीब पहुंचने पर अपनी जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए इक्विटी और ऋण आवंटन को समायोजित करें।
समीक्षा करें और बाहर निकलें: नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और खराब प्रदर्शन करने वाले या अनावश्यक फंडों से बाहर निकलें। अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने के लिए इस अवसर का उपयोग करें।
विविधीकरण: फंडों की संख्या कम करते समय, सुनिश्चित करें कि जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण बरकरार रहे।
अपने लक्ष्य और वर्तमान पोर्टफोलियो को ध्यान में रखते हुए, अनुशासित प्रबंधन और समय-समय पर समीक्षा के साथ, अपने लक्ष्य को प्राप्त करना आपकी पहुँच में है। अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।
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म्यूचुअल फंड के प्रति आपकी दीर्घकालिक प्रतिबद्धता सराहनीय है। 18.5% के XIRR और 50 लाख के मौजूदा मूल्यांकन के साथ, 12 वर्षों में 1.5 करोड़ प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन रणनीतिक योजना के साथ संभव है।
समेकन: अति-विविधीकरण को संबोधित करने के लिए, विभिन्न श्रेणियों में समान फंडों को समेकित करके शुरू करें, लगातार प्रदर्शन करने वाले फंडों को बनाए रखें और अपनी निवेश रणनीति के साथ संरेखित करें।
पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो को समय-समय पर पुनर्संतुलित करके अपने परिसंपत्ति आवंटन लक्ष्यों को बनाए रखें। अपने लक्ष्य के करीब पहुंचने पर अपनी जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए इक्विटी और ऋण आवंटन को समायोजित करें।
समीक्षा करें और बाहर निकलें: नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और खराब प्रदर्शन करने वाले या अनावश्यक फंडों से बाहर निकलें। अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने के लिए इस अवसर का उपयोग करें।
विविधीकरण: फंडों की संख्या कम करते समय, सुनिश्चित करें कि जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण बरकरार रहे।
अपने लक्ष्य और वर्तमान पोर्टफोलियो को ध्यान में रखते हुए, अनुशासित प्रबंधन और समय-समय पर समीक्षा के साथ, अपने लक्ष्य को प्राप्त करना आपकी पहुँच में है। अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।