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58 वर्षीय व्यक्ति के पास 1 करोड़ रुपये का पीएफ: मासिक खर्च के लिए म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश करें?

Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 22, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Asked by Anonymous - Sep 18, 2024English

प्रिय महोदय, मेरी आयु 58 वर्ष है और मैं हाल ही में अपनी नौकरी से सेवानिवृत्त हुआ हूँ। मेरा PF 1 करोड़ रुपये है और मैं EPF खाते में पैसे रखने के बजाय म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ। महोदय, मुझे अपने मासिक खर्चों के लिए हर महीने 45,000 रुपये की आवश्यकता होगी और आपकी शिक्षा के कारण मुझे SWP के बारे में पता चला। महोदय, कृपया सलाह दें कि मैं फंड का चयन कैसे करूँ और इन फंड में कितनी राशि निवेश करूँ। क्या 45,000 रुपये की मासिक निकासी दर पर यह कोष 25 साल तक चलेगा। यदि यह 25 साल तक चल सकता है, तो 25 साल के अंत में मेरा कोष कितना होगा। धन्यवाद और आपके उत्तर की उत्सुकता से प्रतीक्षा कर रहा हूँ। शुभकामनाएँ और ईश्वर मेरा भला करे

Ans: नमस्ते;

अपने कोष की एकमुश्त राशि को हाइब्रिड कंजर्वेटिव (ऋण उन्मुख) फंड प्रकार में निवेश करना उचित होगा।

मैं कोटक हाइब्रिड डेट फंड या एसबीआई कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड की सलाह देता हूं, जो ऊपर बताए गए समान श्रेणी से हैं, जो 5 साल के रिटर्न के आधार पर सुझाए गए हैं।

मेरा सुझाव है कि आप कम से कम 2 साल तक कोष को चक्रवृद्धि होने दें।

8% के मामूली रिटर्न को मानते हुए 2 साल बाद आपका कोष 1.17 करोड़ तक बढ़ सकता है।

यहां अगर आप 5% SWP करते हैं तो आप अगले 25 साल तक हर महीने 48750 रुपये का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं।

25 साल के अंत में आप मासिक भुगतान घटाने के बाद लगभग 3.58 करोड़ (8% का मामूली रिटर्न माना जाता है) के शुद्ध कोष मूल्य की उम्मीद कर सकते हैं।

आपके लिए दूसरा विकल्प किसी बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदना हो सकता है। 6% की वार्षिकी दर को ध्यान में रखते हुए आप अगले महीने से 50K का मासिक भुगतान प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। इसमें संयुक्त होल्डिंग और वार्षिकी अवधि (उदाहरण के लिए 25 वर्ष) या वार्षिकी धारक की समाप्ति के बाद नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य वापस करने के लिए विभिन्न सुविधाएँ हैं।

अपना उचित परिश्रम करें और अपनी आवश्यकता के अनुसार सबसे अच्छा विकल्प चुनें।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

खुशहाल निवेश!!

Asked on - Sep 23, 2024 | Answered on Sep 23, 2024

जवाब के लिए धन्यवाद, श्री मिलिंद। आपकी सलाह की सराहना करता हूँ

Ans: आपका बहुत स्वागत है!!

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Vivek Lala |323 Answers |Ask -Follow

Tax, MF Expert - Answered on Jul 09, 2024

Asked by Anonymous - Jul 08, 2024English

नमस्ते, मैं SWP म्यूचुअल फंड योजना के बारे में समझना चाहता हूँ। एकमुश्त राशि - 50 लाख SWP क्यों- मेरी माँ को पेंशन नहीं मिलती है, इसलिए इस राशि का उपयोग करके उन्हें मासिक आय मिलती है। निवेश अवधि- कम से कम 15 या 20 वर्ष। निकासी राशि - 40000. उनकी आयु- 52 वर्ष कृपया नीचे दिए गए संदेहों को दूर करने में मेरी मदद करें। 1. सर्वश्रेष्ठ SWP म्यूचुअल फंड। 2. गणना के साथ विस्तृत विवरण? 3. जब भी यूनिट हर महीने बेची जाती हैं, तो STCG और LTCG कर क्या होंगे? 4. निकासी कितने वर्षों तक की जा सकती है? मैंने अपनी माँ के लिए 10 लाख का स्वास्थ्य बीमा लिया है।

Ans: नमस्ते, आपके कोष का मूल्य जो भी हो, आपका SWP उसका 5% होना चाहिए, लेकिन आप इसे 6% तक भी ले जा सकते हैं, जो कि 25K प्रति माह है। पिछले 20 वर्षों के आंकड़ों के अनुसार SWP दिखाता है कि SWP आसानी से अगले 20 वर्षों तक जारी रहता है और 20 वर्षों के अंत में एक अच्छा कोष बनाता है। पोर्टफोलियो निर्माण को संतुलित और आक्रामक होना चाहिए क्योंकि निवेश की अवधि 15 वर्ष से अधिक है। पोर्टफोलियो इस प्रकार हो सकता है: मिड कैप - 20% स्मॉल कैप - 20% मल्टीकैप - 30% लार्ज और मिड कैप - 30% STCG LTCG लाभ के अनुसार होगा। अगर आपको कोई और संदेह या राय है तो मुझे मेरे लिंक्डइन प्रोफाइल पर बताएं। :
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याद रखें कि पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं है, और यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप बने रहें, समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करना हमेशा महत्वपूर्ण होता है।