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Should I switch my regular mutual funds to direct options in parts or at once?

Ramalingam Kalirajan |8933 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 24, 2024English

मेरे पास नियमित म्यूचुअल फंड में लगभग 30 लाख रुपये हैं और व्यय अनुपात अवधारणा को जानते हुए अब मैं अपने पैसे को रेग से डायरेक्ट ऑप्शन में स्थानांतरित करना चाहता हूं। कृपया मुझे बताएं कि क्या मुझे यह स्विच भागों में और एक बार में करने की आवश्यकता है और संबंधित कर प्रभाव क्या हैं।

Ans: कम व्यय अनुपात के कारण नियमित म्यूचुअल फंड से सीधे विकल्पों में स्विच करना आकर्षक हो सकता है। हालांकि, किसी भी निर्णय लेने से पहले म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से निवेश करने के लाभों और संभावित कर निहितार्थों पर विचार करना आवश्यक है।

पेशेवर MFD के माध्यम से निवेश करने के लाभ
1. विशेषज्ञ मार्गदर्शन:
एक पेशेवर MFD आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है। वे बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी प्रदान करते हैं, जिससे आपको सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद मिलती है।

2. पोर्टफोलियो प्रबंधन:
MFD आपके पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने में मदद करते हैं। वे बाजार की स्थितियों और आपके निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित करने के लिए पुनर्संतुलन रणनीतियों का सुझाव देते हैं।

3. सुविधा और सहायता:
MFD के माध्यम से निवेश करने से प्रक्रिया सरल हो जाती है। वे कागजी कार्रवाई संभालते हैं, आपके निवेश की निगरानी करते हैं, और किसी भी प्रश्न या समस्या के लिए सहायता प्रदान करते हैं।

4. नियमित समीक्षा:
MFD आपके निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करते हैं। वे सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश अपेक्षित रूप से प्रदर्शन कर रहे हैं और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए आवश्यक समायोजन करते हैं।

5. व्यवहार कोचिंग:
MFD आपको बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अनुशासित रहने में मदद कर सकते हैं। वे आपको आवेगपूर्ण निर्णय लेने से रोकते हैं जो आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को नुकसान पहुंचा सकते हैं।

स्विचिंग के कर निहितार्थ
नियमित से प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड में स्विच करते समय, निम्नलिखित कर निहितार्थों पर विचार करें:

1. पूंजीगत लाभ कर:
फंड स्विच करने में नियमित फंड से यूनिट्स को भुनाना और प्रत्यक्ष फंड में फिर से निवेश करना शामिल है। इससे पूंजीगत लाभ कर लगता है। एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड के लिए, 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर 12.5% है। डेट फंड के लिए, LTCG को आपकी आय में जोड़ा जाएगा और स्लैब दर पर कर लगाया जाएगा।

2. अल्पकालिक पूंजीगत लाभ:
यदि आपकी म्यूचुअल फंड यूनिट्स एक वर्ष (इक्विटी फंड के लिए) या तीन साल (डेट फंड के लिए) से कम समय के लिए रखी गई हैं, तो अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर लागू होता है। इक्विटी फंड के लिए इस पर 20% और डेट फंड के लिए आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

3. कर नियोजन:
अपनी कर देयता को ध्यान में रखते हुए स्विच की योजना बनाएँ। यदि आप स्विच करने का निर्णय लेते हैं, तो इसे कई वित्तीय वर्षों में कर के बोझ को फैलाने के लिए भागों में करें। यह रणनीति तत्काल कर प्रभाव को कम करने में मदद कर सकती है।

संस्तुति
पेशेवर MFD के माध्यम से निवेश करने के लाभों और स्विचिंग के कर निहितार्थों को ध्यान में रखते हुए, नियमित फंड में बने रहना अधिक लाभकारी हो सकता है। यदि आप अपने वर्तमान MFD से संतुष्ट नहीं हैं, तो अधिक पेशेवर MFD में स्विच करने पर विचार करें जो आपकी निवेश यात्रा में महत्वपूर्ण मूल्य जोड़ सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड में स्विच करने से व्यय अनुपात में बचत हो सकती है, लेकिन पेशेवर MFD से विशेषज्ञता और सहायता अक्सर इन बचतों से अधिक हो सकती है। MFD द्वारा प्रदान की जाने वाली व्यक्तिगत सलाह, पोर्टफोलियो प्रबंधन और व्यवहार कोचिंग के लाभों का मूल्यांकन करें। यदि आप फंड स्विच करना चुनते हैं, तो कर निहितार्थों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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