म्यूचुअल फंड के रेगुलर से डायरेक्ट प्लान को कैसे बदलें

Ans: हां, आप ऐसा कर सकते हैं लेकिन यह वास्तव में नियमित मोड फंड इकाइयों को बेचने और उनके संबंधित प्रचलित एनएवी के अनुसार डायरेक्ट मोड फंड इकाइयों को खरीदने के रूप में होगा।
इसलिए, नियमित फंड की बिक्री पर निकास भार और/या कराधान लागू होगा।

Ans: यह जानकर बहुत अच्छा लगा कि आप पिछले 5 सालों से नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं। नियमित से डायरेक्ट फंड में स्विच करने पर विचार करते समय, प्रत्येक विकल्प के लाभ और नुकसान को तौलना आवश्यक है।

जबकि डायरेक्ट फंड में आम तौर पर नियमित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है, वे आपको मध्यस्थ के माध्यम से निवेश करने से मिलने वाले मार्गदर्शन और सहायता का समान स्तर प्रदान नहीं कर सकते हैं। नियमित फंड के साथ, आपके पास एक वित्तीय सलाहकार की विशेषज्ञता और सहायता तक पहुंच होती है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।

अब तक की आपकी निवेश यात्रा और मार्गदर्शन के महत्व को देखते हुए, मैं अभी के लिए नियमित फंड के साथ बने रहने की सलाह दूंगा। यदि आप लागतों को अनुकूलित करना चाहते हैं, तो आप अपने मध्यस्थ के साथ कम शुल्क पर बातचीत करने या अन्य मध्यस्थों पर विचार करने की संभावना तलाश सकते हैं जो सेवा की गुणवत्ता से समझौता किए बिना प्रतिस्पर्धी दरें प्रदान करते हैं।

आखिरकार, निर्णय आपकी प्राथमिकताओं और निवेश उद्देश्यों पर निर्भर करता है। यदि आप अपने मध्यस्थ द्वारा प्रदान किए गए समर्थन और मार्गदर्शन को महत्व देते हैं, तो उनके प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करना जारी रखना सार्थक हो सकता है।

मुझे उम्मीद है कि यह आपके विकल्पों को स्पष्ट करने में मदद करेगा। यदि आपके कोई और प्रश्न हों या आपको सहायता की आवश्यकता हो, तो कृपया निःसंकोच हमसे संपर्क करें।

Ans: हां, आप अपने सलाहकार से बात करने के बाद नियमित से सीधे निवेश पर स्विच कर सकते हैं, वह आपकी इसमें मदद कर सकता है
हां, ईएलएसएस फंड में निवेश की तारीख से 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है
1 साल के बाद एग्जिट लोड लागू नहीं होना चाहिए, इसलिए आपके ईएलएसएस फंड पर कोई एग्जिट लोड नहीं होगा

Ans: नमस्कार, आप अपने द्वारा चुने गए व्यक्तिगत AMC की वेबसाइट पर जाकर नियमित फंड से डायरेक्ट फंड में जा सकते हैं। मार्गदर्शन अल्पावधि में नहीं बल्कि दीर्घावधि में आवश्यक है, खासकर जब बाजार अस्थिर हो और जब कॉर्पस पर्याप्त हो। साथ ही पिछले 4 वर्षों में इक्विटी में यह एक आसान सवारी रही है, कृपया अपने आप को इतना जानकार बनाएं कि जब ज्वार बदल जाए तो निर्णय ले सकें।

Ans: कम व्यय अनुपात के कारण नियमित म्यूचुअल फंड से सीधे विकल्पों में स्विच करना आकर्षक हो सकता है। हालांकि, किसी भी निर्णय लेने से पहले म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से निवेश करने के लाभों और संभावित कर निहितार्थों पर विचार करना आवश्यक है।

पेशेवर MFD के माध्यम से निवेश करने के लाभ
1. विशेषज्ञ मार्गदर्शन:
एक पेशेवर MFD आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है। वे बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी प्रदान करते हैं, जिससे आपको सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद मिलती है।

2. पोर्टफोलियो प्रबंधन:
MFD आपके पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने में मदद करते हैं। वे बाजार की स्थितियों और आपके निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित करने के लिए पुनर्संतुलन रणनीतियों का सुझाव देते हैं।

3. सुविधा और सहायता:
MFD के माध्यम से निवेश करने से प्रक्रिया सरल हो जाती है। वे कागजी कार्रवाई संभालते हैं, आपके निवेश की निगरानी करते हैं, और किसी भी प्रश्न या समस्या के लिए सहायता प्रदान करते हैं।

4. नियमित समीक्षा:
MFD आपके निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करते हैं। वे सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश अपेक्षित रूप से प्रदर्शन कर रहे हैं और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए आवश्यक समायोजन करते हैं।

5. व्यवहार कोचिंग:
MFD आपको बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अनुशासित रहने में मदद कर सकते हैं। वे आपको आवेगपूर्ण निर्णय लेने से रोकते हैं जो आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को नुकसान पहुंचा सकते हैं।

स्विचिंग के कर निहितार्थ
नियमित से प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड में स्विच करते समय, निम्नलिखित कर निहितार्थों पर विचार करें:

1. पूंजीगत लाभ कर:
फंड स्विच करने में नियमित फंड से यूनिट्स को भुनाना और प्रत्यक्ष फंड में फिर से निवेश करना शामिल है। इससे पूंजीगत लाभ कर लगता है। एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड के लिए, 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर 12.5% ​​है। डेट फंड के लिए, LTCG को आपकी आय में जोड़ा जाएगा और स्लैब दर पर कर लगाया जाएगा।

2. अल्पकालिक पूंजीगत लाभ:
यदि आपकी म्यूचुअल फंड यूनिट्स एक वर्ष (इक्विटी फंड के लिए) या तीन साल (डेट फंड के लिए) से कम समय के लिए रखी गई हैं, तो अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर लागू होता है। इक्विटी फंड के लिए इस पर 20% और डेट फंड के लिए आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

3. कर नियोजन:
अपनी कर देयता को ध्यान में रखते हुए स्विच की योजना बनाएँ। यदि आप स्विच करने का निर्णय लेते हैं, तो इसे कई वित्तीय वर्षों में कर के बोझ को फैलाने के लिए भागों में करें। यह रणनीति तत्काल कर प्रभाव को कम करने में मदद कर सकती है।

संस्तुति
पेशेवर MFD के माध्यम से निवेश करने के लाभों और स्विचिंग के कर निहितार्थों को ध्यान में रखते हुए, नियमित फंड में बने रहना अधिक लाभकारी हो सकता है। यदि आप अपने वर्तमान MFD से संतुष्ट नहीं हैं, तो अधिक पेशेवर MFD में स्विच करने पर विचार करें जो आपकी निवेश यात्रा में महत्वपूर्ण मूल्य जोड़ सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड में स्विच करने से व्यय अनुपात में बचत हो सकती है, लेकिन पेशेवर MFD से विशेषज्ञता और सहायता अक्सर इन बचतों से अधिक हो सकती है। MFD द्वारा प्रदान की जाने वाली व्यक्तिगत सलाह, पोर्टफोलियो प्रबंधन और व्यवहार कोचिंग के लाभों का मूल्यांकन करें। यदि आप फंड स्विच करना चुनते हैं, तो कर निहितार्थों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in