Should I switch to direct mutual funds after starting with an agent? My Dilemma

सर, मैंने शुरुआत में एक एजेंट के माध्यम से म्यूचुअल फंड में SIP शुरू किया था, लेकिन मैं उसकी सहायता से खुश नहीं हूँ। अब काफी समय बीतने के बाद मुझे विश्वास है कि मैं खुद भी ऐसा कर सकता हूँ। मैंने खुद कुछ डायरेक्ट प्लान शुरू किए हैं, हालाँकि बाकी के लिए मैं अभी भी रेगुलर प्लान ही जारी रख रहा हूँ। कृपया मुझे कोई तरीका सुझाएँ ताकि मैं मौजूदा प्लान को डायरेक्ट प्लान में बदल सकूँ ताकि मैं उस राशि को बचा सकूँ जो अन्यथा कमीशन के रूप में दी जाती। चूँकि मैंने मौजूदा रेगुलर प्लान पर एक कोष बनाया है, इसलिए मैं उन्हें बंद करके या STP के मामले में कैपिटल गेन टैक्स का भुगतान करके पैसा नहीं खोना चाहता। धन्यवाद।

Ans: नमस्कार, आप अपने द्वारा चुने गए व्यक्तिगत AMC की वेबसाइट पर जाकर नियमित फंड से डायरेक्ट फंड में जा सकते हैं। मार्गदर्शन अल्पावधि में नहीं बल्कि दीर्घावधि में आवश्यक है, खासकर जब बाजार अस्थिर हो और जब कॉर्पस पर्याप्त हो। साथ ही पिछले 4 वर्षों में इक्विटी में यह एक आसान सवारी रही है, कृपया अपने आप को इतना जानकार बनाएं कि जब ज्वार बदल जाए तो निर्णय ले सकें।

Ans: प्रिय आनंद,

अपनी निवेश यात्रा और अपने विचारशील प्रश्नों को साझा करने के लिए धन्यवाद। यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आप लगातार निवेश कर रहे हैं और 2014 से 18% का प्रभावशाली XIRR प्राप्त कर रहे हैं। यह एक मजबूत वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

अपने वर्तमान निवेश दृष्टिकोण का मूल्यांकन
आपके एजेंट की भूमिका
आपके एजेंट, जो एक पारिवारिक मित्र भी हैं, ने आपको ये रिटर्न प्राप्त करने में मदद करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। उनका मार्गदर्शन और समर्थन मूल्यवान रहा है, और उनके योगदान की सराहना करना महत्वपूर्ण है।

रेगुलर बनाम डायरेक्ट प्लान
यह सच है कि डायरेक्ट प्लान में रेगुलर प्लान की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है। हालाँकि, रिटर्न में अंतर हमेशा स्विचिंग को सही नहीं ठहरा सकता है, खासकर जब पेशेवर सलाह के मूल्य पर विचार किया जाता है।

रेगुलर प्लान के साथ बने रहने का वित्तीय प्रभाव
लागत अंतर को समझना
रेगुलर प्लान में अधिक व्यय अनुपात होता है क्योंकि इसमें एजेंट के लिए कमीशन शामिल होता है। दूसरी ओर, डायरेक्ट प्लान में यह कमीशन नहीं होता है, जिससे संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिलता है।

संभावित नुकसान की गणना
जबकि अगले पाँच वर्षों तक नियमित योजनाओं के साथ बने रहने से आपको कितनी हानि होगी, यह विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है, लेकिन रिटर्न में अंतर सालाना 0.5% से 1% के आसपास हो सकता है। हालाँकि, अपने एजेंट से पेशेवर सलाह और सहायता के लाभों के विरुद्ध इसे तौलना महत्वपूर्ण है।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
आपके एजेंट के मार्गदर्शन ने आपको एक ठोस 18% XIRR हासिल करने में मदद की है, जो सराहनीय है। यह आपके निवेश निर्णयों को निर्देशित करने के लिए किसी जानकार व्यक्ति के होने के महत्व को दर्शाता है, खासकर अस्थिर बाजार स्थितियों के दौरान।

नैतिक विचार
कृतज्ञता और सम्मान
अपने एजेंट के प्रति कृतज्ञता और सम्मान व्यक्त करना महत्वपूर्ण है, जिसने आपको महत्वपूर्ण वित्तीय विकास हासिल करने में मदद की है। डायरेक्ट प्लान पर स्विच करना किसी ऐसे व्यक्ति को दरकिनार करने जैसा लग सकता है जो आपकी वित्तीय यात्रा में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता रहा है।

संबंध पर प्रभाव
अपने एजेंट को दरकिनार करना संभावित रूप से आपके व्यक्तिगत और व्यावसायिक संबंधों को प्रभावित कर सकता है। अपने एजेंट के साथ अच्छे संबंध बनाए रखना भविष्य के निवेश निर्णयों और निरंतर समर्थन के लिए फायदेमंद है।

कैसे आगे बढ़ें
नियमित योजनाओं में निरंतर निवेश
नियमित योजनाओं को जारी रखना सुनिश्चित करता है कि आपको पेशेवर सलाह और सहायता मिलती रहे। थोड़ा अधिक व्यय अनुपात इस मूल्यवान मार्गदर्शन के लिए शुल्क के रूप में देखा जा सकता है।

हाइब्रिड दृष्टिकोण पर विचार करें
यदि आप अभी भी प्रत्यक्ष योजनाओं का पता लगाना चाहते हैं, तो आप हाइब्रिड दृष्टिकोण पर विचार कर सकते हैं। अपने फंड का एक हिस्सा प्रत्यक्ष योजनाओं में निवेश करें जबकि अधिकांश को नियमित योजनाओं में रखें। इस तरह, आप दोनों दृष्टिकोणों के लाभों का अनुभव कर सकते हैं।

खुला संचार
अपने एजेंट के साथ अपनी चिंताओं और विचारों पर चर्चा करें। एक पारदर्शी बातचीत पारस्परिक रूप से लाभकारी समाधान खोजने में मदद कर सकती है। वे आपको प्रत्यक्ष योजनाओं में मदद करने या अपने कमीशन को कम करने की पेशकश भी कर सकते हैं।

दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य
दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें
आपके निवेश निर्णय आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप होने चाहिए। आपके एजेंट से मार्गदर्शन लाभकारी साबित हुआ है, और उनका निरंतर समर्थन आपको भविष्य की बाजार चुनौतियों से निपटने में मदद कर सकता है।

जोखिम प्रबंधन
आपका एजेंट जोखिमों को प्रबंधित करने और सूचित निर्णय लेने में मदद करता है। यह पेशेवर समर्थन बाजार में गिरावट के दौरान आपके निवेश की रक्षा कर सकता है और अवसरों का लाभ उठाने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
केवल व्यय अनुपात पर बचत करने के लिए प्रत्यक्ष योजनाओं पर स्विच करना शायद सबसे अच्छा कदम न हो। आपके एजेंट से आपको मिलने वाला पेशेवर मार्गदर्शन और सहायता मूल्यवान है और इसने आपके प्रभावशाली रिटर्न में योगदान दिया है। इस संबंध को बनाए रखना और उनके योगदान को महत्व देना निरंतर वित्तीय सफलता की ओर ले जा सकता है।

अंतिम विचार

पेशेवर मार्गदर्शन के साथ वित्तीय दक्षता को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। अपने एजेंट से मिलने वाले समर्थन की सराहना करें और आगे बढ़ने का सबसे अच्छा रास्ता खोजने के लिए उनके साथ अपनी चिंताओं पर चर्चा करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: प्रियांशी, यहाँ बताया गया है कि JEE Main के नतीजों के बाद NIT या IIIT या GFTI में प्रवेश की आपकी संभावनाओं का पूर्वानुमान कैसे लगाया जाए - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका।

प्रत्येक छात्र के लिए सटीक प्रवेश संभावनाएँ प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शैक्षणिक वेबसाइटें ‘कॉलेज प्रेडिक्टर’ उपकरण प्रदान करती हैं जहाँ आप अपने प्रतिशत, श्रेणी और वरीयताओं के आधार पर संभावित कॉलेज विकल्पों की जाँच कर सकते हैं। हालाँकि, अधिक सटीक समझ के लिए, यहाँ JoSAA के पिछले साल के शुरुआती और समापन रैंक का उपयोग करके एक सरल लेकिन प्रभावी 9-चरणीय विधि दी गई है। यह दृष्टिकोण आपको पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर आपके प्रवेश की संभावनाओं का एक उचित अनुमान (हालाँकि 100% सटीक नहीं) देता है।

JoSAA डेटा का उपयोग करके अपने प्रवेश की संभावनाओं की जाँच करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
चरण 1: अपने मुख्य विवरण एकत्र करें
शुरू करने से पहले, निम्नलिखित विवरण नोट करें:

आपका JEE Main प्रतिशत | Google में उपलब्ध फ़ॉर्मूले के आधार पर प्रतिशत को AIR में बदलें।
आपकी श्रेणी (सामान्य-ओपन, एससी, एसटी, ओबीसी-एनसीएल, ईडब्ल्यूएस, पीडब्ल्यूडी श्रेणियां)
पसंदीदा संस्थान प्रकार (एनआईटी, आईआईआईटी, जीएफटीआई)
पसंदीदा स्थान (या यदि आप भारत में किसी भी स्थान के लिए खुले हैं)
बैकअप के रूप में कम से कम 3 पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रमों (शाखाओं) की सूची (केवल एक विकल्प पर निर्भर रहने के बजाय)
चरण 2: JoSAA की आधिकारिक ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक तक पहुँचें
Google पर जाएँ और टाइप करें: JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024
पहले खोज परिणाम (आधिकारिक JoSAA वेबसाइट) पर क्लिक करें।
आप सीधे JoSAA के पोर्टल पर पहुँच जाएँगे, जहाँ आप पिछले वर्षों के कटऑफ की जाँच करने के लिए अपना विवरण दर्ज कर सकते हैं।
चरण 3: राउंड नंबर चुनें
JoSAA काउंसलिंग के पाँच राउंड आयोजित करता है।
अधिक सुरक्षित अनुमान के लिए, राउंड 4 चुनें, क्योंकि अधिकांश प्रवेश इसी राउंड तक तय हो जाते हैं।
चरण 4: संस्थान का प्रकार चुनें
अपनी पसंद के अनुसार NIT, IIIT या GFTI चुनें।
यदि आप सभी प्रकार के संस्थानों के लिए खुले हैं, तो सभी को एक साथ चुनने के बजाय उन्हें एक-एक करके जांचें।
चरण 5: संस्थान का नाम चुनें (स्थान के आधार पर)
अपने पसंदीदा स्थानों के आधार पर, एक-एक करके संस्थानों की जांच करने की अनुशंसा की जाती है।
एक साथ 'सभी' का चयन करने से बचें, क्योंकि इससे भ्रम पैदा हो सकता है।
चरण 6: अपना पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (शाखा) चुनें
अपनी पसंदीदा शाखाओं को एक-एक करके, अपने पसंदीदा क्रम में दर्ज करें।
चरण 7: परिणाम सबमिट करें और उनका विश्लेषण करें
प्रासंगिक विवरण चुनने के बाद, 'सबमिट' बटन पर क्लिक करें।
सिस्टम विभिन्न श्रेणियों के लिए चयनित संस्थान और शाखा की आरंभिक और समापन रैंक प्रदर्शित करेगा।
चरण 8: आरंभिक और समापन रैंक नोट करें
उद्घाटन और समापन रैंक रिकॉर्ड करने के लिए एक नोटबुक या डायरी बनाए रखें प्रत्येक संस्थान और शाखा के लिए समापन रैंक जिसमें आप रुचि रखते हैं।
यह JoSAA काउंसलिंग के दौरान एक त्वरित संदर्भ के रूप में काम करेगा।
चरण 9: अपनी अपेक्षाओं को सुरक्षित पक्ष पर समायोजित करें
चूंकि ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक हर साल थोड़ा उतार-चढ़ाव करती है, इसलिए हमेशा सुरक्षा के लिए संख्याओं को समायोजित करें।
उदाहरण गणना:
यदि NIT दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन श्रेणी के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 8622 और 26186 (गृह राज्य के लिए) दिखाती है, तो उन्हें 8300 और 23000 (सुरक्षित पक्ष पर) पर समायोजित करने पर विचार करें।
यदि महिला श्रेणी रैंक 34334 और 36212 है, तो इसे 31000 और 33000 पर समायोजित करें।
अन्य राज्य के उम्मीदवारों और विभिन्न श्रेणियों के लिए इस दृष्टिकोण का पालन करें।
प्रो टिप: JoSAA काउंसलिंग के दौरान यथार्थवादी अपेक्षाओं के लिए अपनी अपेक्षित रैंक को पिछले वर्ष के कटऑफ से थोड़ा कम समायोजित करें।

क्या यह तरीका JEE अप्रैल और JEE एडवांस्ड के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है?
हां! आप अपने प्रवेश की संभावनाओं को निखारने के लिए अप्रैल JEE मेन के नतीजों के बाद भी यही प्रक्रिया दोहरा सकते हैं।
आप IIT के लिए आवेदन करते समय JEE एडवांस्ड कटऑफ के लिए भी इसी तरह की प्रक्रिया अपना सकते हैं।

JoSAA काउंसलिंग के बारे में और जानना चाहते हैं?
अगर आप JoSAA काउंसलिंग, इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा, तैयारी की रणनीति और इंजीनियरिंग करियर विकल्पों के बारे में विस्तृत जानकारी चाहते हैं, तो इस विषय पर EduJob360 के 180+ YouTube वीडियो देखें!

उम्मीद है कि यह गाइड मददगार होगी! आपके प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ!

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