प्रिय कर्नल गोविला, क्या रेगुलर मोड पर सब्सक्राइब किए गए म्यूचुअल फंड को डायरेक्ट मोड में बदलना संभव है और कैसे?

Ans: यह जानकर बहुत अच्छा लगा कि आप पिछले 5 सालों से नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं। नियमित से डायरेक्ट फंड में स्विच करने पर विचार करते समय, प्रत्येक विकल्प के लाभ और नुकसान को तौलना आवश्यक है।

जबकि डायरेक्ट फंड में आम तौर पर नियमित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है, वे आपको मध्यस्थ के माध्यम से निवेश करने से मिलने वाले मार्गदर्शन और सहायता का समान स्तर प्रदान नहीं कर सकते हैं। नियमित फंड के साथ, आपके पास एक वित्तीय सलाहकार की विशेषज्ञता और सहायता तक पहुंच होती है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।

अब तक की आपकी निवेश यात्रा और मार्गदर्शन के महत्व को देखते हुए, मैं अभी के लिए नियमित फंड के साथ बने रहने की सलाह दूंगा। यदि आप लागतों को अनुकूलित करना चाहते हैं, तो आप अपने मध्यस्थ के साथ कम शुल्क पर बातचीत करने या अन्य मध्यस्थों पर विचार करने की संभावना तलाश सकते हैं जो सेवा की गुणवत्ता से समझौता किए बिना प्रतिस्पर्धी दरें प्रदान करते हैं।

आखिरकार, निर्णय आपकी प्राथमिकताओं और निवेश उद्देश्यों पर निर्भर करता है। यदि आप अपने मध्यस्थ द्वारा प्रदान किए गए समर्थन और मार्गदर्शन को महत्व देते हैं, तो उनके प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करना जारी रखना सार्थक हो सकता है।

मुझे उम्मीद है कि यह आपके विकल्पों को स्पष्ट करने में मदद करेगा। यदि आपके कोई और प्रश्न हों या आपको सहायता की आवश्यकता हो, तो कृपया निःसंकोच हमसे संपर्क करें।

Ans: आप जिस सलाहकार के साथ हैं, उसे बेच सकते हैं और सीधे एएमसी की वेबसाइट पर खरीदारी कर सकते हैं
ऐसा करने के कुछ और तरीके हैं, कृपया इसके लिए अपने सलाहकार से बात करें क्योंकि वह आपको बेहतर तरीके से मार्गदर्शन कर सकता है

Ans: हां, आप अपने सलाहकार से बात करने के बाद नियमित से सीधे निवेश पर स्विच कर सकते हैं, वह आपकी इसमें मदद कर सकता है
हां, ईएलएसएस फंड में निवेश की तारीख से 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है
1 साल के बाद एग्जिट लोड लागू नहीं होना चाहिए, इसलिए आपके ईएलएसएस फंड पर कोई एग्जिट लोड नहीं होगा

Ans: नियमित फंड में व्यय अनुपात अधिक होता है।
लेकिन वे वितरकों से विशेषज्ञ सलाह के साथ आते हैं।
प्रत्यक्ष फंड की लागत कम होती है, लेकिन कोई मार्गदर्शन नहीं होता।

नियमित फंड के लाभ

आपको अपने वितरक से पेशेवर सलाह मिलती है।
वे आपके लक्ष्यों के लिए सही फंड चुनने में आपकी मदद करते हैं।
वे कागजी कार्रवाई और निवेश प्रक्रिया में सहायता करते हैं।

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान

आपको खुद ही फंड का शोध और चयन करना होगा।
बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान आपका मार्गदर्शन करने वाला कोई नहीं होता।
आप बेहतर निवेश अवसरों से चूक सकते हैं।

विकल्प 1: प्रत्यक्ष फंड में स्विच करना

सभी इकाइयों को प्रत्यक्ष फंड में स्विच करने से कर निहितार्थ हो सकते हैं।
यह आपकी वर्तमान निवेश रणनीति को बाधित कर सकता है।
आप वह मार्गदर्शन खो देंगे जो आपको मिल रहा था।

विकल्प 2: नियमित रखें, नया प्रत्यक्ष शुरू करें

यह विकल्प आपको विशेषज्ञ सलाह से लाभ उठाना जारी रखने देता है।
आपका मौजूदा निवेश बिना किसी रुकावट के बढ़ता रहता है।
लेकिन आप मौजूदा निवेश पर अभी भी अधिक खर्च का भुगतान करेंगे।

अनुशंसित दृष्टिकोण

अपने नियमित फंड निवेश के साथ बने रहने पर विचार करें।
आपको मिलने वाली सलाह लागत बचत से ज़्यादा मूल्यवान हो सकती है।

एक अच्छा सलाहकार आपको अतिरिक्त लागत से ज़्यादा कमाने में मदद कर सकता है।

पेशेवर सलाह का महत्व

एक सलाहकार आपको महंगी निवेश गलतियों से बचने में मदद कर सकता है।

वे आपके पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करने में आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान उनकी विशेषज्ञता महत्वपूर्ण हो सकती है।

दीर्घकालिक लाभ

अच्छी सलाह से बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न मिल सकता है।

यह नियमित फंड की थोड़ी ज़्यादा लागत से ज़्यादा हो सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है।

अंत में

MFD के ज़रिए नियमित फंड के साथ बने रहना फ़ायदेमंद हो सकता है।

आपको मिलने वाली विशेषज्ञता अतिरिक्त लागत के लायक हो सकती है।

व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करने पर विचार करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in