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44, पत्नी 39, 2 बच्चे - क्या मुझे अभी संपत्ति खरीदनी चाहिए या इंतजार करना चाहिए?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 01, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Pankaj Question by Pankaj on Oct 22, 2024English
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नमस्ते सर, मेरी उम्र 44 साल है, पत्नी 39 (गृहिणी), दो बच्चे 10 और 6.5 साल के (दोनों स्कूल जाते हैं)। क्या कोविड के बाद के दौर में प्रॉपर्टी खरीदना उचित है, जहां बिना किसी स्थिरता के प्रॉपर्टी के दाम कई गुना बढ़ गए हैं। या फिर 1-2 साल और इंतजार करना चाहिए ताकि बाजार स्थिर हो जाए। ऐसा लगता है कि बिल्डरों/डीलरों ने कोविड के दौर में हुए नुकसान की भरपाई के लिए प्रॉपर्टी के दाम जानबूझकर बढ़ाए हैं। कृपया सुझाव दें। (पिछली स्थिति, एक प्रॉपर्टी में करीब 25 लाख का नुकसान हुआ और वर्तमान में किराए पर रह रहा हूं)

Ans: मौजूदा प्रॉपर्टी मार्केट की स्थितियों का मूल्यांकन
कोविड के बाद रियल एस्टेट की कीमतों में उछाल

कोविड के बाद प्रॉपर्टी की कीमतों में काफी उछाल आया है, जिससे ओवरप्राइसिंग को लेकर चिंताएँ पैदा हुई हैं। यह वृद्धि अक्सर बिल्डरों द्वारा स्थिर बाजार वृद्धि के बजाय महामारी से संबंधित नुकसानों को कवर करने को दर्शाती है।

वर्तमान परिस्थितियाँ सर्वोत्तम मूल्य प्रस्तुत नहीं कर सकती हैं, क्योंकि माँग और आपूर्ति के संतुलन के बाद कीमतें स्थिर हो सकती हैं।

मूल्य अस्थिरता का प्रभाव
बढ़े हुए बाजार में प्रवेश करने से निकट अवधि में कीमतों में सुधार होने पर मूल्यह्रास का जोखिम बढ़ जाता है।

स्थिरता के लिए, 1-2 साल प्रतीक्षा करने पर विचार करें। इससे कीमतों को स्थिर होने और एक स्पष्ट तस्वीर प्रदान करने का समय मिल सकता है।

वित्तीय सुरक्षा और संपत्ति में पिछला नुकसान
पहले संपत्ति में 25 लाख रुपये का महत्वपूर्ण नुकसान होने के बाद, अनावश्यक जोखिम से बचना बुद्धिमानी है।

रियल एस्टेट के बजाय, विविध वित्तीय निवेशों पर ध्यान केंद्रित करने से बेहतर रिटर्न और तरलता मिल सकती है।

प्रतीक्षा-और-देखो रणनीति के लाभ
1-2 साल तक प्रतीक्षा करने से बाजार स्थिर हो सकता है और बेहतर अवसर मिल सकते हैं।

किराए पर रहने से वित्तीय लॉक-इन के बिना लचीलापन मिलता है, जबकि संभावित बचत को विकास की संभावनाओं वाले निवेशों में आवंटित किया जा सकता है।

विचार करने के लिए निवेश के विकल्प
विविध म्यूचुअल फंड

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड विकास, पारदर्शिता और तरलता प्रदान करते हैं। वे कुशल पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं और दीर्घकालिक धन निर्माण के लिए अच्छा प्रदर्शन करते हैं।

प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड के विपरीत, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ की निगरानी मिलती है, जिससे आपको अतिरिक्त प्रयास के बिना अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद मिलती है।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)

SIP आपको लचीलेपन के लिए समय के साथ अपनी निवेश राशि को समायोजित करते हुए धीरे-धीरे पूंजी बढ़ाने की अनुमति देती हैं।

म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी में SIP, अस्थिर बाजार स्थितियों के दौरान भी कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभान्वित होते हैं, जो दीर्घकालिक धन का निर्माण करते हैं।

बच्चों की शिक्षा और भविष्य की ज़रूरतें

चूँकि आपके बच्चे स्कूल में हैं, इसलिए उनकी भविष्य की शिक्षा के लिए समर्पित फंड स्थापित करना मन की शांति प्रदान कर सकता है।

शिक्षा पर केंद्रित विविध निवेश योजनाएँ उनकी शैक्षणिक आवश्यकताओं के अनुरूप धीरे-धीरे धन संचय की अनुमति देंगी।

कराधान संबंधी विचार
म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

इक्विटी पर अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। ऋण फंड के लिए, LTCG और STCG आपके कर स्लैब के साथ संरेखित होते हैं, जिससे वे पारदर्शी हो जाते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
वर्तमान संपत्ति दरें दीर्घकालिक मूल्य प्रदान नहीं कर सकती हैं; स्थिरता की प्रतीक्षा करना समझदारी भरा लगता है।

विविध निवेश, SIP और बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाकर धन का निर्माण करना मूल्यह्रास के जोखिम के बिना वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें, सुनिश्चित करें कि आपके वित्तीय लक्ष्य पेशेवर मार्गदर्शन के साथ ट्रैक पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Hemant

Hemant Bokil  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jan 31, 2023

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नमस्ते श्री हेमन्त मैं एक वेतनभोगी पेशेवर हूं. क्या यह रियल एस्टेट में निवेश करने का अच्छा समय है? मैं फ्लैट खरीदने के लिए 80 प्रतिशत ऋण लेने की योजना बना रहा हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या निर्णय सही है
Ans: हाय दिव्या, यह दो चीजों पर निर्भर करता है, जो रियल एस्टेट आप खरीदना चाहते हैं वह व्यक्तिगत उपयोग के लिए है या आप निवेश के रूप में खरीदना चाहते हैं। यदि आप इसे व्यक्तिगत उपयोग के लिए खरीदने का इरादा रखते हैं तो यदि आपको प्रोजेक्ट, स्थान पसंद है और आपको लगता है कि कीमत अच्छी है, तो आगे बढ़ें और इसे खरीदें। लेकिन अगर आप निवेश के तौर पर खरीदना चाहते हैं तो कई फैक्टर देखने होंगे। जहां तक ​​किराये का सवाल है तो आज स्थिति बहुत अलग है, खासकर कोविड काल के बाद। इसलिए अच्छा किराया प्राप्त करना संभव भी हो सकता है और नहीं भी। इसके अलावा होम लोन की ब्याज दरें रेपो रेट बढ़ोतरी के अनुरूप बढ़ रही हैं, इसलिए इस पर भी विचार करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 13, 2024

Asked by Anonymous - Jun 12, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 32 वर्षीय विवाहित पुरुष हूँ। हमारी संयुक्त मासिक आय 2.2 लाख (हाथ में) है। हमारे पास इक्विटी और एमएफ में 24 लाख की बचत है, और हम वर्तमान में एक घर खरीदने पर विचार कर रहे हैं। मुंबई और उसके आस-पास की मौजूदा प्रॉपर्टी दरों के साथ, हमने जो अपार्टमेंट देखे हैं, उनकी कीमत लगभग 1.3 से 1.5 करोड़ है। लगभग 2.5 लाख के वार्षिक निश्चित व्यय (बीमा और अन्य दायित्व) और 45-50 हजार प्रति माह रहने के खर्च के साथ, क्या अभी घर खरीदना सही निर्णय है? यदि हाँ, तो कृपया कुछ संकेत देकर मदद करें कि हमें अपने ऊपर आने वाले दायित्वों को प्रभावी ढंग से कैसे प्रबंधित करना चाहिए।
Ans: आपकी स्थिर संयुक्त आय और इक्विटी और म्यूचुअल फंड में पर्याप्त बचत के लिए बधाई। घर खरीदने पर विचार करना एक महत्वपूर्ण निर्णय है, खासकर मुंबई जैसे उच्च-मूल्य वाले बाजार में। यह मार्गदर्शिका आपको निर्णय का मूल्यांकन करने और संबंधित वित्तीय दायित्वों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करेगी।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना

आपकी मासिक संयुक्त आय 2.2 लाख रुपये है जो सराहनीय है। आपके पास 2.5 लाख रुपये का वार्षिक निश्चित खर्च और 45-50 हजार रुपये का मासिक जीवन व्यय है। इक्विटी और म्यूचुअल फंड में आपकी वर्तमान बचत 24 लाख रुपये है। ये कारक घर खरीदने की आपकी क्षमता का आकलन करने के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करते हैं।

घर खरीदने के निर्णय का मूल्यांकन

घर खरीदना एक भावनात्मक और वित्तीय दोनों तरह का निर्णय है। मुंबई में संपत्ति की दरों को देखते हुए, आप 1.3 से 1.5 करोड़ रुपये के बीच की कीमत वाले घरों को देख रहे हैं। यह एक बड़ा निवेश है जो आपकी वित्तीय स्थिति को सालों तक प्रभावित करेगा। आइए मुख्य विचारों को तोड़ते हैं।

डाउन पेमेंट और लोन राशि

आमतौर पर, आपको संपत्ति के मूल्य का कम से कम 20% डाउन पेमेंट करना होगा। 1.3 से 1.5 करोड़ रुपये की कीमत वाले घर के लिए, यह राशि 26 से 30 लाख रुपये होती है। आपकी मौजूदा बचत इस डाउन पेमेंट को आराम से कवर कर सकती है, लेकिन यह आपकी लिक्विड संपत्तियों को काफी कम कर देगी। शेष राशि, 1.04 से 1.2 करोड़ रुपये, को होम लोन के माध्यम से वित्तपोषित करने की आवश्यकता होगी।

होम लोन संबंधी विचार

होम लोन दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धताओं के साथ आते हैं। ब्याज दरों और लोन अवधि (आमतौर पर 20-25 वर्ष) के साथ, EMI (समान मासिक किस्त) आपकी मासिक आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकती है। वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी EMI आपकी मासिक आय के 40% से अधिक न हो।

मासिक बजट पर प्रभाव

लगभग 80,000 रुपये से 1 लाख रुपये की EMI मानते हुए, आपको अपने मासिक बजट को समायोजित करने की आवश्यकता होगी। 45-50 हजार रुपये के अपने रहने के खर्च और निश्चित वार्षिक खर्चों के साथ, अपनी वर्तमान आय के स्तर के भीतर EMI का प्रबंधन करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होगी।

आपातकालीन निधि और बचत

आपातकालीन निधि बनाए रखना बहुत ज़रूरी है, ख़ास तौर पर होम लोन जैसे महत्वपूर्ण वित्तीय दायित्व को पूरा करने के बाद। सुनिश्चित करें कि आपके पास आसानी से सुलभ बचत खाते या लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च के लिए पैसे हों। इसके अलावा, लंबी अवधि की वित्तीय वृद्धि और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए म्यूचुअल फंड में बचत और निवेश करना जारी रखें।

होम लोन के कर लाभ

होम लोन आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 24(बी) के तहत कर लाभ के साथ आते हैं। मूलधन के पुनर्भुगतान पर 1.5 लाख रुपये तक की कटौती की जा सकती है, जबकि ब्याज भुगतान पर सालाना 2 लाख रुपये तक की कटौती की जा सकती है। ये लाभ समग्र वित्तीय बोझ को प्रबंधित करने में कुछ राहत प्रदान कर सकते हैं।

दायित्वों का प्रबंधन

बजट और व्यय प्रबंधन: एक विस्तृत बजट बनाएँ जिसमें आपकी ईएमआई, रहने का खर्च, निश्चित दायित्व और आपातकालीन निधि योगदान शामिल हों। अपने खर्चों को नियमित रूप से ट्रैक करें ताकि आप अपने बजट के भीतर रहें।

निवेश को प्राथमिकता दें: होम लोन पर ध्यान केंद्रित करते हुए, लंबी अवधि की वृद्धि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें। रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को प्रबंधित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न प्रकार के फंडों में विविधता प्रदान करें।

पेशेवर मार्गदर्शन: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी वित्तीय योजना आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें। एक CFP आपके निवेश, ऋण चुकौती और समग्र वित्तीय स्वास्थ्य के प्रबंधन पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है।

बीमा कवर: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार और वित्तीय हितों की रक्षा करता है। जीवन कवर और एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के लिए टर्म इंश्योरेंस पर विचार करें।

आपातकालीन निधि: कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह नौकरी छूटने, चिकित्सा आपात स्थिति या अन्य अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। अपने CFP के साथ नियमित समीक्षा आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने और अपनी वित्तीय स्थिति में किसी भी बदलाव के अनुकूल होने में मदद कर सकती है।

दीर्घकालिक वित्तीय योजना

सेवानिवृत्ति योजना: म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के माध्यम से अपनी सेवानिवृत्ति निधि में योगदान करना जारी रखें। एक सुनियोजित सेवानिवृत्ति रणनीति आपके बाद के वर्षों में वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करती है।

बच्चों की शिक्षा: यदि आपके बच्चे हैं या होने की योजना है, तो उनकी शिक्षा के लिए जल्दी से निवेश करना शुरू करें। लंबी अवधि के विकास के लिए समर्पित शिक्षा निधि या विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी पर विचार करें।

संपत्ति नियोजन: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक स्पष्ट संपत्ति योजना है। अपनी संपत्ति को कैसे वितरित किया जाना चाहिए, यह निर्दिष्ट करने के लिए एक वसीयत बनाएँ, और यदि आवश्यक हो तो ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें। उचित संपत्ति नियोजन कानूनी विवादों को रोक सकता है और आपके उत्तराधिकारियों को संपत्ति का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित कर सकता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

जबकि डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, उनमें नियमित फंड द्वारा प्रदान किए जाने वाले पेशेवर मार्गदर्शन का अभाव होता है। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको विशेषज्ञ सलाह मिले। यह पेशेवर सहायता आपको सूचित निर्णय लेने, अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने और बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने में मदद कर सकती है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं, औसत बाजार रिटर्न प्रदान करते हैं। वे बाजार की अक्षमताओं या अवसरों का लाभ नहीं उठाते हैं, जिनका सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फायदा उठा सकते हैं। उच्च रिटर्न के लिए लक्ष्य रखने वाले व्यक्ति के लिए, विशेष रूप से दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं।

नियमित फंड के लाभ

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से एक्सेस किए जाने वाले नियमित फंड, विशेषज्ञ मार्गदर्शन का लाभ प्रदान करते हैं। ये पेशेवर आपको जटिल निवेश निर्णयों को नेविगेट करने, आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने और आपकी वित्तीय स्थिति के विकसित होने के साथ आपकी रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं। व्यक्तिगत सलाह का मूल्य अक्सर थोड़े अधिक व्यय अनुपात से अधिक होता है।

अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों को संतुलित करना

जबकि घर खरीदना एक महत्वपूर्ण अल्पकालिक लक्ष्य है, इसे अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संतुलित करना आवश्यक है। अपने भविष्य के लिए निवेश करना जारी रखें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपकी सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा और अन्य दीर्घकालिक उद्देश्य ट्रैक पर रहें।

भावनात्मक और व्यावहारिक विचार

घर खरीदना केवल एक वित्तीय निर्णय नहीं है, बल्कि एक भावनात्मक निर्णय भी है। अपनी दीर्घकालिक योजनाओं, नौकरी की स्थिरता और जीवनशैली प्राथमिकताओं पर विचार करें। घर का मालिक होना स्थिरता और स्वामित्व की भावना प्रदान करता है, लेकिन इसके साथ रखरखाव की ज़िम्मेदारियाँ और वित्तीय दायित्व भी आते हैं।

अंतिम जानकारी

मुंबई में घर खरीदना एक बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धता है जिसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निष्पादन की आवश्यकता होती है। अपनी वित्तीय तत्परता का आकलन करें, अपने मासिक बजट पर पड़ने वाले प्रभाव पर विचार करें और सुनिश्चित करें कि आपके पास एक मज़बूत आपातकालीन निधि है। एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाएँ जो आपके अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों को संतुलित करे। सूचित निर्णय लेने और अपने वित्त का विवेकपूर्ण प्रबंधन करके, आप वित्तीय स्थिरता बनाए रखते हुए घर के मालिक होने के अपने सपने को साकार कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 30, 2024

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क्या आपको लगता है कि भविष्य में अब से लगभग 4-5 साल बाद रियल एस्टेट बाजार नीचे होगा या शायद उसी स्तर पर होगा और तब मैं उस समय खरीदने पर विचार कर सकता हूं?
Ans: रियल एस्टेट बाजार के बारे में निश्चित रूप से भविष्यवाणी करना चुनौतीपूर्ण है। हालांकि, बाजार के रुझान बताते हैं कि यह स्थिर रह सकता है या अगले 4-5 वर्षों में मध्यम वृद्धि देख सकता है। आर्थिक स्थिति, ब्याज दरें और सरकारी नीतियां जैसे कारक महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगे। यदि आप संपत्ति खरीदने पर विचार कर रहे हैं, तो इन रुझानों पर नज़र रखें और जब बाजार की स्थितियाँ आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों, तो कार्रवाई करने के लिए तैयार रहें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अपनी वित्तीय स्थिति और दीर्घकालिक उद्देश्यों के आधार पर सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 23, 2024

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मैं 64 साल का हूँ और अभी भी 18 लाख रुपये प्रति वर्ष कमाता हूँ और 21000 रुपये प्रति माह किराए पर रहता हूँ, क्या मुझे 60 लाख का घर खरीदना चाहिए? मेरी बचत 80 लाख हो सकती है, मेरे पास कोई और देनदारी नहीं है। मैं और मेरी पत्नी ही घर पर हैं, दो बेटियों की शादी हो चुकी है। कृपया सलाह दें
Ans: आप 64 वर्ष के हैं और अभी भी सालाना 18 लाख रुपये कमा रहे हैं। 21,000 रुपये प्रति माह किराए पर रहना प्रबंधनीय लगता है। आपके पास 80 लाख रुपये की बचत है और कोई अन्य देनदारी नहीं है। आपकी दो बेटियों की शादी हो चुकी है, इसलिए आप और आपकी पत्नी आश्रितों के मामले में आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं।

आप 60 लाख रुपये का घर खरीदने पर विचार कर रहे हैं। यह एक महत्वपूर्ण निर्णय है और इसके लिए सावधानीपूर्वक मूल्यांकन की आवश्यकता है।

घर खरीदने की आवश्यकता का आकलन
किराए पर लेना बनाम घर का मालिक होना
आप वर्तमान में किराए के रूप में 21,000 रुपये मासिक दे रहे हैं, जो सालाना 2.52 लाख रुपये के बराबर है। यह आपकी सालाना 18 लाख रुपये की आय की तुलना में एक उचित राशि है। हालांकि, घर का मालिक होने पर संपत्ति कर, रखरखाव और मरम्मत जैसी अतिरिक्त लागतें आएंगी। आइए इस स्तर पर घर खरीदने के लाभ और नुकसान पर विचार करें।

किराए पर लेने के लाभ:
यदि आवश्यक हो तो स्थानांतरित करने की सुविधा।
कम चल रही वित्तीय प्रतिबद्धता।
बचत बढ़ती जा सकती है और उसे कहीं और निवेश किया जा सकता है।
मालिक होने के फायदे:
अपने घर के मालिक होने की स्थिरता और सुरक्षा।
कोई मासिक किराया भुगतान नहीं।
संभावित दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि।
घर खरीदने से आपकी बचत का एक बड़ा हिस्सा खर्च हो जाएगा। यह आपकी तरलता को सीमित कर सकता है और आपके पास आपात स्थिति या भविष्य की ज़रूरतों के लिए कम नकदी रह सकती है। आपकी उम्र में, अप्रत्याशित खर्चों, विशेष रूप से स्वास्थ्य सेवा से संबंधित खर्चों को प्रबंधित करने के लिए तरलता महत्वपूर्ण है।

तरलता और आपातकालीन योजना
आपको और आपकी पत्नी को स्वास्थ्य सेवा और दैनिक जीवन-यापन के खर्चों के लिए वित्तीय सहायता की आवश्यकता है। हालाँकि आपकी आय अच्छी है, लेकिन सेवानिवृत्ति निकट हो सकती है। आपके द्वारा बचाए गए 80 लाख रुपये को सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों के लिए बुद्धिमानी से आवंटित किया जाना चाहिए।

घर खरीदने से 60 लाख रुपये खत्म हो जाएँगे, और अन्य ज़रूरतों के लिए केवल 20 लाख रुपये बचेंगे। यह भविष्य की स्वास्थ्य सेवा, आपात स्थिति या जीवनशैली के खर्चों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।

निवेश की संभावना
निवेश विकल्प के रूप में घर
हालाँकि घर खरीदना एक अच्छा निवेश लग सकता है, लेकिन यह कम तरल संपत्ति है। अगर आपको भविष्य में नकदी की जरूरत है, तो संपत्ति बेचने में समय लग सकता है। संपत्ति की कीमतें भी बाजार की स्थितियों के आधार पर उतार-चढ़ाव करती हैं। इसके विपरीत, म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट या अन्य वित्तीय साधनों में अपनी बचत को लिक्विड रखना लचीलापन और लगातार वृद्धि प्रदान कर सकता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आमतौर पर रियल एस्टेट में अपनी बचत का बहुत अधिक हिस्सा लॉक करने के खिलाफ सलाह देगा, खासकर इस उम्र में। ऐसे निवेशों पर ध्यान केंद्रित करना बेहतर हो सकता है जो लिक्विडिटी, सुरक्षा और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

स्वास्थ्य सेवा और दीर्घकालिक योजना
जैसे-जैसे आप और आपकी पत्नी की उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ने की संभावना है। अपनी 80 लाख रुपये की बचत का एक बड़ा हिस्सा आसानी से सुलभ और विकास-उन्मुख निवेशों में रखना आवश्यक है। स्वास्थ्य सेवा या दीर्घकालिक देखभाल संबंधी आपात स्थिति उत्पन्न हो सकती है, और ऐसे समय में घर बेचना संभव नहीं हो सकता है।

यदि आवश्यक हो तो अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज को बढ़ाने पर विचार करें। साथ ही, सुरक्षित, लिक्विड निवेशों में धन अलग रखें, जिन्हें आपात स्थिति के दौरान आसानी से इस्तेमाल किया जा सके।

अपनी वर्तमान आय और व्यय का मूल्यांकन
आप सालाना 18 लाख रुपये कमा रहे हैं, जो आपको अच्छी वित्तीय स्थिरता देता है। आपका वर्तमान किराया 18 लाख रुपये है। आपकी आय के मुकाबले 21,000 प्रति माह उचित है। इससे आपके पास बचत और निवेश के लिए बहुत जगह बचती है।

60 लाख रुपये का घर खरीदने से यह संतुलन बिगड़ सकता है। आप न केवल नकदी खो देंगे, बल्कि संपत्ति कर, रखरखाव और मरम्मत जैसे अतिरिक्त खर्चों का भी सामना करेंगे। दूसरी ओर, किराए पर रहना आपके वित्त पर बोझ डाले बिना लचीलापन प्रदान करता है।

रियल एस्टेट की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
यदि आप अपने 80 लाख रुपये का निवेश करने पर विचार कर रहे हैं, तो सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड रियल एस्टेट की तुलना में बेहतर रिटर्न और अधिक लचीलापन प्रदान कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, क्योंकि पेशेवर फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

इसके विपरीत, रियल एस्टेट एक अतरल निवेश है और यदि आवश्यक हो तो इसे बेचने में समय लग सकता है। इसके अलावा, रियल एस्टेट की कीमतें कुछ क्षेत्रों में स्थिर या गिर भी सकती हैं, जिससे यह म्यूचुअल फंड की तुलना में कम आकर्षक निवेश बन जाता है जो विकास और तरलता दोनों प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
कुछ लोग अपनी कम फीस के कारण इंडेक्स फंड पसंद करते हैं, लेकिन वे सभी के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हैं। इंडेक्स फंड केवल बाजार के प्रदर्शन की नकल करते हैं और लंबी अवधि में मुद्रास्फीति पर महत्वपूर्ण रिटर्न नहीं दे सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से बाजार को मात दे सकते हैं और उच्च रिटर्न दे सकते हैं, जिससे वे दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अधिक उपयुक्त बन जाते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान
आपने कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट म्यूचुअल फंड पर विचार किया होगा। हालाँकि, ये फंड विशेषज्ञ सलाह के साथ नहीं आते हैं, जो महत्वपूर्ण है, खासकर जब महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति बचत का प्रबंधन करना हो।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) और म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से निवेश करने से व्यक्तिगत मार्गदर्शन तक पहुँच मिलती है। एक CFP आपको अपने लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और समय सीमा के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद करेगा। यह आपके धन को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने में एक बड़ा अंतर ला सकता है।

वित्तीय स्वतंत्रता बनाए रखना
आपकी उम्र और किसी भी देनदारी की अनुपस्थिति को देखते हुए, अपनी वित्तीय स्वतंत्रता बनाए रखना महत्वपूर्ण है। आपकी आय अच्छी है, लेकिन आने वाले वर्षों में, आप सेवानिवृत्ति में संक्रमण करना चाह सकते हैं। वित्तीय स्वतंत्रता का मतलब है कि बाजार में उतार-चढ़ाव की चिंता किए बिना जीवन यापन के खर्च, स्वास्थ्य सेवा और अप्रत्याशित आपात स्थितियों को कवर करने के लिए पर्याप्त तरल संपत्ति होना।

अपनी बचत का एक बड़ा हिस्सा रियल एस्टेट में लगाना आपकी वित्तीय स्वतंत्रता से समझौता कर सकता है। इसके विपरीत, अपनी बचत को लिक्विड निवेश के विविध पोर्टफोलियो में रखना सुनिश्चित करता है कि आप अपने खर्चों का प्रबंधन जारी रख सकते हैं और आराम से रह सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
यहाँ आपकी स्थिति के लिए कुछ महत्वपूर्ण बिंदु दिए गए हैं:

तरलता: आपात स्थिति, स्वास्थ्य सेवा और जीवनशैली के खर्चों को कवर करने के लिए तरलता बनाए रखें।

किराए पर लेना: 21,000 रुपये प्रति माह किराए पर लेना किफ़ायती है और लचीलापन देता है।

घर का मालिक होना: घर खरीदने से आपकी तरलता सीमित हो सकती है और आपका वित्तीय बोझ बढ़ सकता है।

निवेश: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड रियल एस्टेट की तुलना में बेहतर विकास और तरलता प्रदान करते हैं।

स्वास्थ्य सेवा: स्वास्थ्य बीमा बढ़ाने और आपातकालीन निधि अलग रखने पर विचार करें।

दीर्घकालिक वित्तीय स्वतंत्रता: ऐसे निवेशों पर ध्यान केंद्रित करें जो सेवानिवृत्ति के लिए तरलता और स्थिर विकास प्रदान करते हैं।

जीवन के इस चरण में, वित्तीय लचीलापन और स्वतंत्रता बनाए रखना प्राथमिकता होनी चाहिए। अपनी बचत को रियल एस्टेट में लगाना शायद सबसे अच्छा निर्णय न हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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Career
मैं 18 साल के अनुभव वाला एक एचआर रिक्रूटर हूं। पिछले 2 सालों से बेरोजगार हूं क्योंकि कंपनियां टीम लीड, प्रबंधकीय अनुभव की अपेक्षा करती हैं, लेकिन मैंने केवल एक व्यक्तिगत योगदानकर्ता के रूप में काम किया है। अभी भी नौकरी की तलाश है और मैं थका हुआ/ उदास महसूस करता हूं। मैंने प्रॉम्प्ट इंजीनियर भूमिकाओं के बारे में पढ़ा है। क्या मैं यह कोर्स कर सकता हूं? मैं प्रॉम्प्ट इंजीनियर के गैर-तकनीकी पहलुओं पर ध्यान केंद्रित करना चाहता हूं क्योंकि मुझे कोडिंग के बारे में कुछ भी नहीं पता है। साथ ही मेरी उम्र 47 है, क्या कंपनियां मुझे इस क्षेत्र में नौकरी देने के लिए तैयार होंगी, भले ही मैं प्रमाणित हो जाऊं? कृपया मदद करें।
Ans: स्टार्टअप में प्रयास करें। 47 पर प्रोफ़ाइल बदलना उचित नहीं है

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Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |224 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Feb 01, 2025

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Career
मैंने बायोकेमिस्ट्री में एमएससी पूरा कर लिया है और अब इंटर्नशिप कर रहा हूँ, लेकिन मैं अपने भविष्य को लेकर असमंजस में हूँ क्योंकि मुझे लगता है कि यह क्षेत्र मुझे जीवन भर के लिए भी पर्याप्त भुगतान नहीं करता है, यहाँ तक कि भविष्य के लिए भी... और महाराष्ट्र में मेरे पास और कोई नौकरी नहीं है। मुझे प्रोडक्शन जॉब पसंद नहीं है, लेकिन फार्मा में सिर्फ़ प्रोडक्शन ही ज़्यादा भुगतान करता है, तो मैं क्या कर सकता हूँ.. क्या आप मुझे बता सकते हैं कि एमएससी बायोकेमिस्ट्री के बाद कौन सी नौकरी ज़्यादा भुगतान वाली है?
Ans: नमस्ते नंदू,

नमस्कार!

क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि आपने अपना कोर्स किस वर्ष पूरा किया और क्या आप वर्तमान में इंटर्नशिप या अप्रेंटिसशिप कर रहे हैं? इंटर्नशिप पाठ्यक्रम का हिस्सा है, जहाँ छात्र व्यावहारिक प्रशिक्षण प्राप्त करते हैं, कभी-कभी वजीफे के साथ और कभी-कभी बिना वजीफे के। अपना कोर्स पूरा करने के बाद, आप अप्रेंटिसशिप का विकल्प चुन सकते हैं, जो आम तौर पर एक से डेढ़ साल तक चलती है और इसमें वजीफा शामिल होता है, जो आमतौर पर उद्योग और सरकार के बीच 50%-50% विभाजित होता है।

यदि आप इंटर्नशिप चरण में हैं, तो कृपया मुझे उस विशिष्ट क्षेत्र के बारे में बताएं जिसमें आप काम कर रहे हैं। शुरुआत में, आप उच्च वेतन की उम्मीद नहीं कर सकते हैं, लेकिन अपने क्षेत्र में विशेषज्ञता हासिल करने के बाद, आपका मुआवज़ा बेहतर होगा। आम तौर पर, इसमें लगभग तीन साल लगते हैं, इसलिए बेहतर भविष्य के लिए कौशल अधिग्रहण पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है।

यदि आपकी इंटर्नशिप आपके अध्ययन के क्षेत्र से मेल खाती है, तो मैं आपको जारी रखने और मेडिकल लैब शुरू करने या बायोकेमिस्ट्री से संबंधित चिकित्सा उपकरणों में अवसरों की खोज करने के लिए प्रोत्साहित करता हूँ। हालाँकि, फार्मास्युटिकल उत्पादन में करियर बनाना आपके लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है, क्योंकि यह एक अलग क्षेत्र है, और आपको इसमें शामिल प्रक्रियाओं को समझना चुनौतीपूर्ण लग सकता है क्योंकि आप वर्तमान में उस क्षेत्र में अनुभवहीन हैं।

कृपया अपनी इंटर्नशिप के विशिष्ट क्षेत्र को साझा करें, और मुझे अधिक अनुकूलित सलाह प्रदान करने में खुशी होगी।

सादर

पूछो। लाइफ चेंज करो!

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Sushil

Sushil Sukhwani  |576 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Feb 01, 2025

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Career
मैंने फिजियोथेरेपी में स्नातक किया है अब मैं विदेश में मास्टर करना चाहता हूं लेकिन फिजियोथेरेपी नहीं करना चाहता हूं करियर में कुछ अन्य विकल्प सुझाएं क्या यह संभव है मैं कला क्षेत्र में जा सकता हूं
Ans: नमस्ते बेनिश,

हमसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, हाँ, फिजियोथेरेपी में स्नातक की डिग्री पूरी करने के बाद भी, किसी अन्य क्षेत्र में विदेश में मास्टर डिग्री प्राप्त करना निश्चित रूप से संभव है! कई छात्र अपनी रुचियों के आधार पर नए करियर पथों पर आगे बढ़ना चुनते हैं। चूँकि आप कला में रुचि रखते हैं, इसलिए आप डिज़ाइन, मीडिया अध्ययन या यहाँ तक कि मनोविज्ञान जैसे क्षेत्रों में कार्यक्रमों पर विचार कर सकते हैं। आप हेल्थकेयर मैनेजमेंट, पब्लिक हेल्थ या यहाँ तक कि आर्ट्स मैनेजमेंट में मास्टर डिग्री प्राप्त करने जैसे विभिन्न विकल्पों का भी पता लगा सकते हैं, जो आपकी हेल्थकेयर पृष्ठभूमि और कला में आपकी रुचि दोनों को जोड़ सकता है। मुख्य बात यह है कि आप एक ऐसे क्षेत्र की पहचान करें जो आपको उत्साहित करता है, ऐसे कार्यक्रमों पर शोध करें जो आपके कौशल के अनुरूप हों, और यदि आवश्यक हो तो स्विच करने के लिए कोई अतिरिक्त योग्यता प्राप्त करने के लिए तैयार रहें!

अधिक जानकारी के लिए आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं: edwiseinternational.com
आप हमें Instagram पर भी फ़ॉलो कर सकते हैं: @edwiseint

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Sushil

Sushil Sukhwani  |576 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Feb 01, 2025

Asked by Anonymous - Oct 23, 2024English
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Career
नमस्ते सर मैंने मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बीटेक पूरा कर लिया है अब मैं यूएसए में एआई एमएल में एमएस करना चाहता हूं, क्या यह संभव है सर तो कृपया मेरा संदेह दूर करें, मुझे इनके बारे में बहुत भ्रम है सर
Ans: नमस्ते,

सबसे पहले, हमसे संपर्क करने के लिए आपका धन्यवाद। आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, आपके लिए मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बीटेक पूरा करने के बाद यूएसए में एआई/एमएल में एमएस करना निश्चित रूप से संभव है! चूँकि आपके पास इंजीनियरिंग में एक ठोस पृष्ठभूमि है, इसलिए आपके पास गणित, एल्गोरिदम और समस्या-समाधान में एक अच्छी नींव होगी, जो एआई/एमएल में महत्वपूर्ण हैं। हालाँकि, आपको प्रोग्राम के आधार पर आवेदन करने से पहले प्रोग्रामिंग, सांख्यिकी या मशीन लर्निंग फंडामेंटल्स में कुछ अतिरिक्त पाठ्यक्रम लेने की आवश्यकता हो सकती है। जिन विश्वविद्यालयों में आप रुचि रखते हैं, उनके लिए विशिष्ट आवश्यकताओं पर शोध करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप उनकी पूर्व-आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, लेकिन सही तैयारी के साथ, आपकी पृष्ठभूमि वास्तव में आपको एक मजबूत उम्मीदवार बना सकती है!

अधिक जानकारी के लिए आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं: edwiseinternational.com
आप हमें Instagram पर भी फ़ॉलो कर सकते हैं: @edwiseint

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Sushil

Sushil Sukhwani  |576 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Feb 01, 2025

Asked by Anonymous - Aug 27, 2024English
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Career
सर, मैं नाइजीरियाई हूँ। मेरे बेटे को जर्मनी में पोस्ट ग्रेजुएट (प्रोजेक्ट मैनेजमेंट) में 40% स्कॉलरशिप के साथ एडमिशन मिला है। वह 22 साल का है और एक बेहतरीन फुटबॉलर है। क्या ग्रेजुएशन के बाद जर्मनी में उसका कोई भविष्य है?
Ans: नमस्ते,

सबसे पहले, आपके बेटे को उसके एडमिशन और स्कॉलरशिप के लिए बधाई! आपके सवाल का जवाब देने के लिए, जर्मनी अंतरराष्ट्रीय छात्रों के लिए बेहतरीन अवसर प्रदान करता है, खासकर अगर वह स्नातक होने के बाद नौकरी के बाजार का पता लगाने के लिए तैयार है। प्रोजेक्ट मैनेजमेंट में डिग्री और एक मजबूत फुटबॉल पृष्ठभूमि के साथ, वह संभावित रूप से कॉर्पोरेट दुनिया और खेल क्षेत्र दोनों में अपना नाम बना सकता है। वह फुटबॉल टीम मैनेजर के रूप में काम करके अपने प्रोजेक्ट मैनेजमेंट ज्ञान को अपनी फुटबॉल रुचि के साथ जोड़ सकता है। कुंजी नेटवर्किंग, प्रासंगिक अनुभव प्राप्त करना और संभवतः जर्मन सीखना है, क्योंकि यह अधिक दरवाजे खोलेगा। उसकी उम्र और एथलेटिकता निश्चित रूप से उसे जर्मनी में पेशेवर और खेल-संबंधी दोनों करियर में बढ़त दिला सकती है।

अधिक जानकारी के लिए आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं: edwiseinternational.com
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Anil

Anil Rego  |384 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 01, 2025

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