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Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 13, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 12, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 32 वर्षीय विवाहित पुरुष हूँ। हमारी संयुक्त मासिक आय 2.2 लाख (हाथ में) है। हमारे पास इक्विटी और एमएफ में 24 लाख की बचत है, और हम वर्तमान में एक घर खरीदने पर विचार कर रहे हैं। मुंबई और उसके आस-पास की मौजूदा प्रॉपर्टी दरों के साथ, हमने जो अपार्टमेंट देखे हैं, उनकी कीमत लगभग 1.3 से 1.5 करोड़ है। लगभग 2.5 लाख के वार्षिक निश्चित व्यय (बीमा और अन्य दायित्व) और 45-50 हजार प्रति माह रहने के खर्च के साथ, क्या अभी घर खरीदना सही निर्णय है? यदि हाँ, तो कृपया कुछ संकेत देकर मदद करें कि हमें अपने ऊपर आने वाले दायित्वों को प्रभावी ढंग से कैसे प्रबंधित करना चाहिए।

Ans: आपकी स्थिर संयुक्त आय और इक्विटी और म्यूचुअल फंड में पर्याप्त बचत के लिए बधाई। घर खरीदने पर विचार करना एक महत्वपूर्ण निर्णय है, खासकर मुंबई जैसे उच्च-मूल्य वाले बाजार में। यह मार्गदर्शिका आपको निर्णय का मूल्यांकन करने और संबंधित वित्तीय दायित्वों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करेगी।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना

आपकी मासिक संयुक्त आय 2.2 लाख रुपये है जो सराहनीय है। आपके पास 2.5 लाख रुपये का वार्षिक निश्चित खर्च और 45-50 हजार रुपये का मासिक जीवन व्यय है। इक्विटी और म्यूचुअल फंड में आपकी वर्तमान बचत 24 लाख रुपये है। ये कारक घर खरीदने की आपकी क्षमता का आकलन करने के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करते हैं।

घर खरीदने के निर्णय का मूल्यांकन

घर खरीदना एक भावनात्मक और वित्तीय दोनों तरह का निर्णय है। मुंबई में संपत्ति की दरों को देखते हुए, आप 1.3 से 1.5 करोड़ रुपये के बीच की कीमत वाले घरों को देख रहे हैं। यह एक बड़ा निवेश है जो आपकी वित्तीय स्थिति को सालों तक प्रभावित करेगा। आइए मुख्य विचारों को तोड़ते हैं।

डाउन पेमेंट और लोन राशि

आमतौर पर, आपको संपत्ति के मूल्य का कम से कम 20% डाउन पेमेंट करना होगा। 1.3 से 1.5 करोड़ रुपये की कीमत वाले घर के लिए, यह राशि 26 से 30 लाख रुपये होती है। आपकी मौजूदा बचत इस डाउन पेमेंट को आराम से कवर कर सकती है, लेकिन यह आपकी लिक्विड संपत्तियों को काफी कम कर देगी। शेष राशि, 1.04 से 1.2 करोड़ रुपये, को होम लोन के माध्यम से वित्तपोषित करने की आवश्यकता होगी।

होम लोन संबंधी विचार

होम लोन दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धताओं के साथ आते हैं। ब्याज दरों और लोन अवधि (आमतौर पर 20-25 वर्ष) के साथ, EMI (समान मासिक किस्त) आपकी मासिक आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकती है। वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी EMI आपकी मासिक आय के 40% से अधिक न हो।

मासिक बजट पर प्रभाव

लगभग 80,000 रुपये से 1 लाख रुपये की EMI मानते हुए, आपको अपने मासिक बजट को समायोजित करने की आवश्यकता होगी। 45-50 हजार रुपये के अपने रहने के खर्च और निश्चित वार्षिक खर्चों के साथ, अपनी वर्तमान आय के स्तर के भीतर EMI का प्रबंधन करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होगी।

आपातकालीन निधि और बचत

आपातकालीन निधि बनाए रखना बहुत ज़रूरी है, ख़ास तौर पर होम लोन जैसे महत्वपूर्ण वित्तीय दायित्व को पूरा करने के बाद। सुनिश्चित करें कि आपके पास आसानी से सुलभ बचत खाते या लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च के लिए पैसे हों। इसके अलावा, लंबी अवधि की वित्तीय वृद्धि और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए म्यूचुअल फंड में बचत और निवेश करना जारी रखें।

होम लोन के कर लाभ

होम लोन आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 24(बी) के तहत कर लाभ के साथ आते हैं। मूलधन के पुनर्भुगतान पर 1.5 लाख रुपये तक की कटौती की जा सकती है, जबकि ब्याज भुगतान पर सालाना 2 लाख रुपये तक की कटौती की जा सकती है। ये लाभ समग्र वित्तीय बोझ को प्रबंधित करने में कुछ राहत प्रदान कर सकते हैं।

दायित्वों का प्रबंधन

बजट और व्यय प्रबंधन: एक विस्तृत बजट बनाएँ जिसमें आपकी ईएमआई, रहने का खर्च, निश्चित दायित्व और आपातकालीन निधि योगदान शामिल हों। अपने खर्चों को नियमित रूप से ट्रैक करें ताकि आप अपने बजट के भीतर रहें।

निवेश को प्राथमिकता दें: होम लोन पर ध्यान केंद्रित करते हुए, लंबी अवधि की वृद्धि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें। रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को प्रबंधित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न प्रकार के फंडों में विविधता प्रदान करें।

पेशेवर मार्गदर्शन: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी वित्तीय योजना आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें। एक CFP आपके निवेश, ऋण चुकौती और समग्र वित्तीय स्वास्थ्य के प्रबंधन पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है।

बीमा कवर: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार और वित्तीय हितों की रक्षा करता है। जीवन कवर और एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के लिए टर्म इंश्योरेंस पर विचार करें।

आपातकालीन निधि: कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह नौकरी छूटने, चिकित्सा आपात स्थिति या अन्य अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। अपने CFP के साथ नियमित समीक्षा आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने और अपनी वित्तीय स्थिति में किसी भी बदलाव के अनुकूल होने में मदद कर सकती है।

दीर्घकालिक वित्तीय योजना

सेवानिवृत्ति योजना: म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के माध्यम से अपनी सेवानिवृत्ति निधि में योगदान करना जारी रखें। एक सुनियोजित सेवानिवृत्ति रणनीति आपके बाद के वर्षों में वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करती है।

बच्चों की शिक्षा: यदि आपके बच्चे हैं या होने की योजना है, तो उनकी शिक्षा के लिए जल्दी से निवेश करना शुरू करें। लंबी अवधि के विकास के लिए समर्पित शिक्षा निधि या विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी पर विचार करें।

संपत्ति नियोजन: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक स्पष्ट संपत्ति योजना है। अपनी संपत्ति को कैसे वितरित किया जाना चाहिए, यह निर्दिष्ट करने के लिए एक वसीयत बनाएँ, और यदि आवश्यक हो तो ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें। उचित संपत्ति नियोजन कानूनी विवादों को रोक सकता है और आपके उत्तराधिकारियों को संपत्ति का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित कर सकता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

जबकि डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, उनमें नियमित फंड द्वारा प्रदान किए जाने वाले पेशेवर मार्गदर्शन का अभाव होता है। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको विशेषज्ञ सलाह मिले। यह पेशेवर सहायता आपको सूचित निर्णय लेने, अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने और बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने में मदद कर सकती है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं, औसत बाजार रिटर्न प्रदान करते हैं। वे बाजार की अक्षमताओं या अवसरों का लाभ नहीं उठाते हैं, जिनका सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फायदा उठा सकते हैं। उच्च रिटर्न के लिए लक्ष्य रखने वाले व्यक्ति के लिए, विशेष रूप से दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं।

नियमित फंड के लाभ

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से एक्सेस किए जाने वाले नियमित फंड, विशेषज्ञ मार्गदर्शन का लाभ प्रदान करते हैं। ये पेशेवर आपको जटिल निवेश निर्णयों को नेविगेट करने, आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने और आपकी वित्तीय स्थिति के विकसित होने के साथ आपकी रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं। व्यक्तिगत सलाह का मूल्य अक्सर थोड़े अधिक व्यय अनुपात से अधिक होता है।

अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों को संतुलित करना

जबकि घर खरीदना एक महत्वपूर्ण अल्पकालिक लक्ष्य है, इसे अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संतुलित करना आवश्यक है। अपने भविष्य के लिए निवेश करना जारी रखें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपकी सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा और अन्य दीर्घकालिक उद्देश्य ट्रैक पर रहें।

भावनात्मक और व्यावहारिक विचार

घर खरीदना केवल एक वित्तीय निर्णय नहीं है, बल्कि एक भावनात्मक निर्णय भी है। अपनी दीर्घकालिक योजनाओं, नौकरी की स्थिरता और जीवनशैली प्राथमिकताओं पर विचार करें। घर का मालिक होना स्थिरता और स्वामित्व की भावना प्रदान करता है, लेकिन इसके साथ रखरखाव की ज़िम्मेदारियाँ और वित्तीय दायित्व भी आते हैं।

अंतिम जानकारी

मुंबई में घर खरीदना एक बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धता है जिसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निष्पादन की आवश्यकता होती है। अपनी वित्तीय तत्परता का आकलन करें, अपने मासिक बजट पर पड़ने वाले प्रभाव पर विचार करें और सुनिश्चित करें कि आपके पास एक मज़बूत आपातकालीन निधि है। एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाएँ जो आपके अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों को संतुलित करे। सूचित निर्णय लेने और अपने वित्त का विवेकपूर्ण प्रबंधन करके, आप वित्तीय स्थिरता बनाए रखते हुए घर के मालिक होने के अपने सपने को साकार कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 24, 2024

Asked by Anonymous - Apr 20, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 33 साल का हूँ। मेरी सैलरी 50 हजार प्रति महीना है। मैं किराए के घर में रहता हूँ, जहाँ मुझे 8 हजार प्रति महीना मिलता है। और SIP 5 हजार प्रति महीना है। अन्य खर्च 5-8 हजार प्रति महीना है। कृपया वित्तीय योजना का सुझाव दें। और घर खरीदना चाहता हूँ।

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप 33 साल की उम्र में वित्तीय नियोजन के बारे में सोच रहे हैं। आइए अपनी ज़रूरतों और लक्ष्यों के हिसाब से रणनीति बनाएँ।

आपातकालीन निधि:
लक्ष्य: 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाएँ।

कार्रवाई: इस लक्ष्य तक पहुँचने तक अपनी बचत का एक हिस्सा हर महीने आवंटित करें। इस निधि को एक तरल और आसानी से सुलभ खाते में रखने का लक्ष्य रखें।

SIP और निवेश:

वर्तमान SIP: 5k/माह

कार्रवाई: अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें। जोखिम को प्रबंधित करने और विकास हासिल करने के लिए इक्विटी, डेट और अन्य परिसंपत्ति वर्गों में निवेश में विविधता लाएँ।

घर खरीदना:

लक्ष्य: एक घर खरीदें।

कार्रवाई: डाउन पेमेंट के लिए बचत करना शुरू करें। अपने मौजूदा खर्चों पर विचार करें और देखें कि आप कहाँ बचत में कटौती कर सकते हैं या उसे बढ़ा सकते हैं। साथ ही, यह समझने के लिए कि आपको कितनी राशि उधार लेने की ज़रूरत होगी और कितनी EMI चुकाने में आपको कोई परेशानी नहीं होगी, होम लोन के विकल्प तलाशें।

सेवानिवृत्ति योजना:

लक्ष्य: अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करें।

कार्रवाई: रिटायरमेंट के लिए खास तौर पर SIP शुरू करें। आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, उतना ही बेहतर होगा। अपनी मासिक बचत का एक हिस्सा इस SIP में लगाने पर विचार करें।
बीमा:
लक्ष्य: खुद को और अपने प्रियजनों को सुरक्षित रखें।
कार्रवाई: सुनिश्चित करें कि आपके पास स्वास्थ्य बीमा, जीवन बीमा और यदि संभव हो तो विकलांगता बीमा है। अपनी परिस्थितियों के बदलने पर कवरेज की समीक्षा करें और उसे अपडेट करें।
अतिरिक्त आय:
लक्ष्य: आय के स्रोत बढ़ाएँ।
कार्रवाई: अपनी आय बढ़ाने के लिए साइड हसल, फ्रीलांसिंग या अपस्किलिंग के अवसरों की खोज करें।
बजट बनाना:
लक्ष्य: खर्चों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करें।
कार्रवाई: आय और खर्चों को ट्रैक करने के लिए मासिक बजट बनाएँ। इससे आपको उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलेगी जहाँ आप अधिक बचत कर सकते हैं।
याद रखें, वित्तीय नियोजन एक बार की गतिविधि नहीं है। यह एक सतत प्रक्रिया है जिसमें आपकी जीवन परिस्थितियों के बदलने पर नियमित समीक्षा और समायोजन की आवश्यकता होती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी योजना आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति के साथ संरेखित है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना भी आवश्यक है।

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 11, 2024

Asked by Anonymous - Jun 07, 2024English

Money

मैं एक विवाहित महिला हूँ और मेरा एक बच्चा 3 महीने का है। हम एक संयुक्त परिवार हैं। मेरी सास, देवर, मेरे पति, मैं और बच्चा। मेरे जीजा, मेरे पति और मैं आईटी में काम कर रहे हैं। मैं और मेरे पति दोनों ही बराबर 75 हजार प्रति माह कमाते हैं। मेरे जीजा 20 हजार प्रति माह कमाते हैं। हमारे पास कोई संपत्ति नहीं है। अब मेरी सास ने 67 लाख का घर + 10 लाख का इंटीरियर वर्क खरीदने का फैसला किया है। हमारे पास लगभग 10 लाख हैं। इसलिए अब हम 46 हजार प्रति माह की ईएमआई के साथ 60 लाख का लोन लेने की योजना बना रहे हैं। मुझे यकीन नहीं है कि यह घर खरीदने का सही समय है। लेकिन मुझे बताया गया है कि अगर अभी नहीं तो भविष्य में घरों की कीमतें बहुत बढ़ जाएँगी।

Ans: घर खरीदने के निर्णय का मूल्यांकन
अपनी वर्तमान स्थिति को समझना
आप अपनी सास (सास), देवर (सास), पति, खुद और तीन महीने के बच्चे के साथ एक संयुक्त परिवार का हिस्सा हैं। आप और आपके पति दोनों ही आईटी में काम करते हैं, जिनमें से प्रत्येक 75,000 रुपये प्रति माह कमाते हैं। आपके जीजाजी 20,000 रुपये प्रति माह कमाते हैं। आपके परिवार की संयुक्त आय 1,70,000 रुपये प्रति माह है। आपके पास कोई मौजूदा संपत्ति नहीं है, और आपकी सास ने 67 लाख रुपये का घर खरीदने का फैसला किया है, जिसमें इंटीरियर के काम के लिए अतिरिक्त 10 लाख रुपये हैं। आपके पास 10 लाख रुपये हैं और आप 60 लाख रुपये का लोन लेने की योजना बना रहे हैं, जिसके परिणामस्वरूप प्रति माह 46,000 रुपये की ईएमआई होगी।

वित्तीय प्रतिबद्धता का विश्लेषण
मासिक आय और व्यय
आपकी संयुक्त मासिक आय 1,70,000 रुपये है। 46,000 रुपये की EMI आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा लेगी। यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि EMI सहित आपके मासिक खर्च आपकी संयुक्त आय के 50% से ज़्यादा न हों। मासिक आय:

आपकी आय: 75,000 रुपये
पति की आय: 75,000 रुपये
भाई की आय: 20,000 रुपये
कुल आय: 1,70,000 रुपये
मासिक EMI: 46,000 रुपये

अन्य मासिक व्यय (अनुमानित):

घरेलू व्यय: 50,000 रुपये
उपयोगिताएँ और बिल: 10,000 रुपये
बाल देखभाल और शिक्षा बचत: 10,000 रुपये
बीमा प्रीमियम: 5,000 रुपये
बचत और निवेश: 20,000 रुपये
विविध: 10,000 रुपये
कुल व्यय: 1,11,000 रुपये
अपनी आय से EMI और अन्य व्यय घटाने के बाद, आपके पास लगभग 13,000 रुपये बचेंगे। यह गणना दर्शाती है कि आप EMI का भुगतान कर सकते हैं, लेकिन यह अप्रत्याशित खर्चों और भविष्य की बचत के लिए एक सीमित मार्जिन छोड़ता है।

भविष्य की वित्तीय सुरक्षा
आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि बहुत महत्वपूर्ण है। इसमें कम से कम छह महीने के रहने के खर्च को कवर किया जाना चाहिए। आपके परिवार के लिए, यह लगभग 6,00,000 रुपये होगा। चूँकि आपके पास पहले से ही 10,00,000 रुपये हैं, इसलिए इस राशि का एक हिस्सा आपातकालीन निधि के रूप में रखने पर विचार करें।

बच्चे की शिक्षा और भविष्य
आपका बच्चा केवल तीन महीने का है, लेकिन उनकी शिक्षा की योजना बनाना शुरू करने के लिए कभी भी बहुत जल्दी नहीं होती है। बढ़ती शिक्षा लागतों के साथ, अभी शिक्षा निधि शुरू करना भविष्य में महत्वपूर्ण अंतर ला सकता है।

संभावित जोखिम और चुनौतियाँ
आवास बाजार में उतार-चढ़ाव
हालाँकि यह सच है कि संपत्ति की कीमतें बढ़ सकती हैं, लेकिन रियल एस्टेट बाजार में उतार-चढ़ाव होता रहता है। अगर बाजार में मंदी आती है, तो अपनी आय का एक बड़ा हिस्सा घर में निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है।

ब्याज दर में उतार-चढ़ाव
होम लोन की ब्याज दरें अलग-अलग हो सकती हैं। दरों में वृद्धि का मतलब है कि EMI बढ़ जाएगी, जो आपके वित्त पर बोझ डाल सकती है। इस जोखिम को कम करने के लिए यदि संभव हो तो एक निश्चित ब्याज दर चुनने पर विचार करें।

नौकरी की सुरक्षा
आईटी क्षेत्र में, नौकरी की सुरक्षा कभी-कभी अनिश्चित हो सकती है। आय में कोई भी कमी EMI और अन्य खर्चों का प्रबंधन करना मुश्किल बना देगी। सुनिश्चित करें कि आपके पास ऐसी परिस्थितियों को कवर करने के लिए पर्याप्त बचत है।

वैकल्पिक निवेश विकल्प
दीर्घकालिक म्यूचुअल फंड निवेश के लाभ
अपनी सारी बचत घर खरीदने में लगाने के बजाय, म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। म्यूचुअल फंड पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण प्रदान करते हैं, जो ट्रेडिंग की तुलना में जोखिम को कम करते हैं। वे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, विशेष रूप से, कुशल प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

डायरेक्ट और इंडेक्स फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए महत्वपूर्ण ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है। वे सभी के लिए उपयुक्त नहीं हैं, खासकर यदि आप काम और परिवार में व्यस्त हैं। इंडेक्स फंड, कम लागत के होते हुए भी, केवल बाजार के प्रदर्शन की नकल करते हैं और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड द्वारा दिए जाने वाले उच्च रिटर्न की क्षमता नहीं रखते हैं।

संतुलित वित्तीय योजना बनाना
अल्पकालिक बनाम दीर्घकालिक लक्ष्य
घर खरीदने जैसे अपने अल्पकालिक लक्ष्यों को सेवानिवृत्ति और अपने बच्चे की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संतुलित करें। जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए रियल एस्टेट, म्यूचुअल फंड और अन्य परिसंपत्तियों के मिश्रण को शामिल करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करने पर विचार करें। SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है और अनुशासित निवेश की आदतें विकसित होती हैं।

घर खरीदने के लिए सही समय का आकलन
बाजार की स्थितियाँ
वर्तमान रियल एस्टेट बाजार पर गहन शोध करें। विचार करें कि क्या संपत्ति की कीमतों में उल्लेखनीय वृद्धि होने की उम्मीद है या वे स्थिर हो सकती हैं या गिर भी सकती हैं। बाजार का समय आपके निवेश की सफलता को प्रभावित कर सकता है।

व्यक्तिगत वित्तीय तत्परता
सुनिश्चित करें कि आप गृह ऋण की जिम्मेदारी लेने के लिए वित्तीय रूप से तैयार हैं। अपनी वर्तमान बचत, नौकरी की स्थिरता और भविष्य की वित्तीय जरूरतों पर विचार करें। यदि खरीद आपके वित्त को बहुत कम कर देती है, तो प्रतीक्षा करना समझदारी हो सकती है।

खरीदने के लिए प्रतीक्षा करने के लाभ
बचत में वृद्धि: प्रतीक्षा करने से आप अधिक बचत कर सकते हैं, आवश्यक ऋण राशि कम कर सकते हैं और EMI कम कर सकते हैं।
बाजार स्थिरता: आपको बाजार की स्थितियों का बेहतर आकलन करने और सही समय पर खरीदारी करने का समय मिलता है।
निवेश वृद्धि: अपनी वर्तमान बचत का निवेश करने से आपकी संपत्ति बढ़ सकती है, जिससे आपको बाद में बड़ा डाउन पेमेंट मिल सकता है।
पेशेवर मार्गदर्शन
अपने लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें। एक CFP व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है, जिससे आपको अन्य वित्तीय प्राथमिकताओं के साथ गृह स्वामित्व को संतुलित करने में मदद मिलेगी।

आवास ऋण विकल्पों की खोज
निश्चित बनाम अस्थिर ब्याज दरें
निश्चित और अस्थिर ब्याज दरों के बीच अंतर को समझें। स्थिर दरें स्थिरता प्रदान करती हैं, जबकि अस्थिर दरें बाजार की स्थितियों के साथ उतार-चढ़ाव कर सकती हैं। वह विकल्प चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति के लिए सबसे उपयुक्त हो।

ऋण अवधि और EMI
ऋण अवधि चुनें जो आपकी जीवनशैली से समझौता किए बिना प्रबंधनीय EMI प्रदान करती हो। लंबी अवधि EMI को कम करती है लेकिन कुल भुगतान किए जाने वाले ब्याज को बढ़ाती है। ट्रेड-ऑफ का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।

वित्तीय सुरक्षा के लिए बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखता है। टर्म इंश्योरेंस किफ़ायती है, जो कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।

होम लोन पर कर लाभ
होम लोन आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 24 के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। ब्याज भुगतान और मूलधन पुनर्भुगतान कटौती के लिए पात्र हैं, जिससे आपकी कर देयता कम हो जाती है। अपनी कर योजना को अनुकूलित करने के लिए इन लाभों को समझें।

घरेलू वित्त का प्रबंधन
संयुक्त परिवार का योगदान
संयुक्त परिवार में, वित्तीय योगदान पर खुलकर चर्चा की जानी चाहिए। सुनिश्चित करें कि हर कोई घर के खर्चों में उचित योगदान देता है, जिससे किसी एक सदस्य पर वित्तीय बोझ कम हो।

भविष्य के लिए बजट बनाना
एक विस्तृत घरेलू बजट बनाएँ। खर्चों पर नज़र रखें और लागत में कटौती के लिए क्षेत्रों की पहचान करें। यह सुनिश्चित करता है कि आप आराम से ईएमआई और अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताओं का प्रबंधन कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति की योजना बनाना
सेवानिवृत्ति की योजना जल्दी बनाना शुरू करें। अपनी बचत का एक हिस्सा सेवानिवृत्ति-विशिष्ट खातों और म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। चक्रवृद्धि की शक्ति लंबी अवधि में सबसे अच्छा काम करती है, जिससे आपको पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद मिलती है।

बच्चे के भविष्य की योजना
अपने बच्चे की शिक्षा और भविष्य की ज़रूरतों के लिए समर्पित योजनाओं में निवेश करें। जल्दी शुरू करने से यह सुनिश्चित होता है कि जब तक आपका बच्चा उच्च शिक्षा के लिए तैयार होगा, तब तक आप एक महत्वपूर्ण राशि जमा कर लेंगे।

अंतिम जानकारी
घर खरीदना एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता है। सुनिश्चित करें कि आपने निर्णय लेने से पहले सभी पहलुओं पर विचार किया है। अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति, भविष्य के लक्ष्यों और संभावित जोखिमों का मूल्यांकन करें। अपने निवेशों में विविधता लाएँ, अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों को संतुलित करें और ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर सलाह लें। सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप वित्तीय स्थिरता प्राप्त कर सकते हैं और अपने परिवार के भविष्य के लिए सूचित निर्णय ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2024

Question by Akshay - Jul 10, 2024English

Money

शुभ दिन सर, मैं अभी 33 साल का हूँ और पति-पत्नी दोनों ही सालाना लगभग 1.6 लाख कमाते हैं। हम 18000 प्रति माह का घर किराए पर ले रहे हैं। कुल खर्च 1.3 लाख प्रति माह है (बीमा, बुनियादी खर्च, अवधि, म्यूचुअल फंड सहित)। म्यूचुअल फंड में 21000 प्रति माह का निवेश कर रहा हूँ, नोएडा जैसे शहर में लगभग 65 लाख का घर लेना चाहता हूँ। 20 साल की अवधि के लिए लोन लगभग 50 लाख होगा। वर्तमान बचत लगभग 20 लाख है। क्या मैं अभी लोन पर घर ले सकता हूँ या मुझे इंतज़ार करना चाहिए?

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आय और व्यय
आप और आपके जीवनसाथी की मासिक आय लगभग 1.6 लाख रुपये है।

आपका कुल खर्च 1.3 लाख रुपये प्रति माह है।

इसमें किराया, बीमा, बुनियादी खर्च और म्यूचुअल फंड निवेश शामिल हैं।

बचत और निवेश
आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 21,000 रुपये निवेश कर रहे हैं।

आपकी मौजूदा बचत 20 लाख रुपये है।

घर खरीदने का विचार
आप नोएडा में 65 लाख रुपये का घर खरीदना चाहते हैं।

आप 20 साल के लिए 50 लाख रुपये का होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं।

वित्तीय स्थिरता और निर्णय लेना
इस निर्णय का आपकी वित्तीय स्थिरता पर क्या प्रभाव पड़ेगा, यह समझना महत्वपूर्ण है।

घर खरीदना एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता है।

होम लोन विकल्प का मूल्यांकन
लोन विवरण
20 साल के लिए 50 लाख रुपये का होम लोन।

मासिक EMI ब्याज दर पर निर्भर करेगी।

मासिक बजट पर EMI का प्रभाव
EMI की गणना करें ताकि यह समझ सकें कि आपके मासिक बजट पर इसका क्या प्रभाव पड़ता है।

सुनिश्चित करें कि EMI आपके बजट में फिट हो और वित्तीय बोझ न पड़े।

किराए पर लेने और खरीदने की तुलना
वर्तमान में, आप किराए के रूप में प्रति माह 18,000 रुपये का भुगतान करते हैं।

इसकी तुलना अपेक्षित EMI से करें।

घर खरीदना दीर्घकालिक लाभ प्रदान कर सकता है।

अभी घर खरीदने के फायदे और नुकसान
अभी खरीदने के फायदे
स्थिर संपत्ति
घर का मालिक होना सुरक्षा की भावना प्रदान करता है।

यह आपके परिवार के लिए दीर्घकालिक निवेश है।

मूल्य वृद्धि की संभावना
नोएडा में संपत्ति के मूल्य समय के साथ बढ़ सकते हैं।

यह आपके निवेश के लिए फायदेमंद हो सकता है।

वैयक्तिकरण
आप अपने घर को अपनी पसंद के अनुसार कस्टमाइज़ कर सकते हैं।

इससे आपका आराम और संतुष्टि बढ़ती है।

अभी खरीदने के नुकसान
वित्तीय तनाव
बड़ी EMI आपके मासिक बजट पर दबाव डाल सकती है।

सुनिश्चित करें कि आप सभी खर्चों को आराम से मैनेज कर सकते हैं।

अवसर लागत
डाउन पेमेंट के लिए बचत का उपयोग करने से आपकी लिक्विडिटी कम हो सकती है।

अपने आपातकालीन निधि पर प्रभाव पर विचार करें।

ब्याज का बोझ
गृह ऋण ब्याज भुगतान के साथ आते हैं।

यह संपत्ति की कुल लागत में इजाफा करता है।

वैकल्पिक निवेश विकल्प
म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाना
अपने म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाने पर विचार करें।

यह समय के साथ एक बड़ा कोष बनाने में मदद कर सकता है।

चक्रवृद्धि की शक्ति
म्यूचुअल फंड चक्रवृद्धि रिटर्न से लाभान्वित होते हैं।

आप जितना अधिक समय तक निवेश करेंगे, आपका पैसा उतना ही अधिक बढ़ेगा।

जोखिम विविधीकरण
विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में अपने निवेश को विविधता प्रदान करें।

इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न बढ़ता है।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
नियमित फंड के लाभ
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन मिलता है।

नियमित फंड सलाहकार सहायता प्रदान करते हैं।

प्रत्यक्ष फंड की कमियां
प्रत्यक्ष फंड के लिए अधिक सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है।

आप विशेषज्ञ सलाह और अंतर्दृष्टि से चूक सकते हैं।

समय का आकलन
बाजार की स्थिति
नोएडा में मौजूदा रियल एस्टेट बाजार की स्थितियों पर विचार करें।

अनुकूल बाजार के दौरान खरीदारी करना फायदेमंद हो सकता है।

व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्य
अपने घर की खरीद को अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।

सुनिश्चित करें कि यह अन्य महत्वपूर्ण वित्तीय उद्देश्यों से समझौता न करे।

भविष्य की आय की संभावनाएँ
अपनी भविष्य की आय की संभावनाओं का मूल्यांकन करें।

एक स्थिर या बढ़ती हुई आय आपके ऋण चुकौती का समर्थन कर सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
व्यापक वित्तीय योजना
एक व्यापक वित्तीय योजना बनाएँ।

अपने घर की खरीद, निवेश और बचत लक्ष्यों को शामिल करें।

आपातकालीन निधि
एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाए रखें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्च की बचत है।

पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें।

अपनी वित्तीय स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करें।

संतुलित दृष्टिकोण
अपने गृह ऋण को अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताओं के साथ संतुलित करें।

वित्तीय तनाव के बिना एक आरामदायक जीवन शैली सुनिश्चित करें।

नियमित समीक्षा
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें।

आय, व्यय और लक्ष्यों में परिवर्तन के आधार पर इसे समायोजित करें।

दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य
दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य रखें।

अपने वित्तीय निर्णयों के आपके भविष्य पर समग्र प्रभाव पर विचार करें।

निष्कर्ष
घर खरीदना एक महत्वपूर्ण निर्णय है।

सभी कारकों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।

सुनिश्चित करें कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और स्थिरता के साथ संरेखित हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar |692 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 13, 2024

Asked by Anonymous - Sep 06, 2024English

Money

नमस्ते, मेरी उम्र 35 वर्ष है, मैं पुरुष हूँ। मैं एचडीएफसी बैंक में बैंक मैनेजर के पद पर काम करता हूँ, मेरी इन-हैंड सैलरी 65 हजार प्रति माह है। मैं 65 लाख रुपये का घर खरीदना चाहता हूँ। मेरी पत्नी 35 हजार प्रति माह कमाती है। हमारे पास बचत के तौर पर 7 लाख रुपये हैं। हमने प्रॉपर्टी की जांच की है, यही हम सभी चाहते हैं। मैं वित्तीय रूप से इस पर फिर से विचार करना चाहता हूँ। साथ ही मुझे बैंक के अनुसार रियायती दर पर होम लोन मिलता है। क्या मुझे इसके लिए जाना चाहिए या कुछ समय के लिए किराए के घर में रहना चाहिए। हमारी एक बच्ची है, वह 5 साल की है। हम उसके भविष्य के बारे में भी सोचते हैं, हम थोड़े डरे हुए हैं क्योंकि लोन के बाद हमें लोन चुकाने का बोझ उठाना पड़ेगा। कृपया मदद करें ताकि हम एक बार और हमेशा के लिए यह तय कर सकें।

Ans: यह देखते हुए कि आप पहले से ही एक बैंक के कर्मचारी हैं और बेहतर ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं, मेरा सुझाव है कि आप आगे बढ़ें और संपत्ति में निवेश करें।

आप दोनों कमा रहे हैं जो सकारात्मक है क्योंकि भले ही आपकी आय का बड़ा हिस्सा ऋण चुकौती में चला जाता है, लेकिन आपके पास नियमित खर्चों और पीपीएफ/एनपीएस/एसएसवाई निवेशों के लिए बैकअप है।

उस 7 लाख को अपने आपातकालीन निधि के रूप में रखें। इसमें 8-10 महीने के खर्च कवरेज को कवर करने के लिए जोड़ें।

निश्चित रूप से आपके पास समूह स्वास्थ्य कवर है, लेकिन एक अलग व्यक्तिगत पारिवारिक फ्लोटर कवर लेने पर विचार करें जो नौकरी बदलने और किसी भी अप्रत्याशित चिकित्सा आवश्यकता के दौरान काम आता है।

मुझे यकीन है कि आप दोनों के पास पर्याप्त टर्म लाइफ कवर है।

शुभकामनाएँ!!

नवीनतम प्रश्न

Dr Dipankar Dutta |702 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English

Career

नमस्ते, मैंने बायोटेक्नोलॉजी से एमएससी की है। मैं आर एंड डी में रुचि रखता हूं, लेकिन मुझे उचित मार्गदर्शन नहीं मिल रहा है। क्या आप मुझे कुछ अच्छे कैरियर विकल्पों के बारे में बता सकते हैं?

Ans: अगर आप आरएंडडी में रुचि रखते हैं तो आपको पीएचडी करनी चाहिए। आपको छात्रवृत्ति भी मिल सकती है। मानदंड जानने के लिए प्रमुख विश्वविद्यालयों की वेबसाइट देखें।

Asked on - Nov 25, 2024 | Answered on Nov 25, 2024

धन्यवाद, मैं यह जरूर करूंगा। लेकिन क्या आप मुझे पीएचडी या नेट परीक्षा के अलावा अन्य विकल्पों के बारे में भी बता सकते हैं?

Ans: आप फार्मा कंपनियों में वैज्ञानिक के तौर पर शामिल हो सकते हैं। मेरा एक दोस्त इमामी में काम कर रहा है

Dr Dipankar Dutta |702 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English

Career

मैंने 2021 में मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बीटेक पूरा कर लिया है। सरकारी नौकरी की तैयारी के चलते मैं फिलहाल नौकरी की तलाश में हूं। कृपया मुझे बताएं कि कौन सा कोर्स गारंटीड जॉब देता है

Ans: क्षमा करें। मुझे ऐसा कोई कोर्स नहीं पता जो जॉब की गारंटी देता हो। सबसे अच्छा कोर्स आईआईटी से एम.टेक होगा।

Milind Vadjikar |692 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English

Money

मेरी ईपीएस राशि अटकी हुई है। इसे कैसे प्राप्त करें? आपने कुछ उत्तरों में कम्पोजिट क्लेम फॉर्म के बारे में बताया है। इसे कैसे प्राप्त करें। क्या आप कृपया विस्तार से बता सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

ईपीएस के रुके रहने का क्या कारण है?

आपके नियोक्ता या ईपीएफओ को इस पहलू पर आपको स्पष्टीकरण देना चाहिए।

कारण के आधार पर हम मामले को सुलझाने के लिए सुधारात्मक कदम उठा सकते हैं।

समग्र दावा फॉर्म (सीसीएफ), आधार और गैर आधार प्रकार, दोनों ईपीएफओ पोर्टल पर उपलब्ध हैं। इसने पहले के फॉर्म नंबर 19, 10 सी और 31 की जगह ले ली है।

शुभकामनाएँ;

Nayagam P P |3921 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English

Career

मेरी बेटी महाराष्ट्र बोर्ड में 10वीं कक्षा में है। वह गणित या अर्थशास्त्र में आगे की पढ़ाई करना चाहती है। आगे की पढ़ाई के लिए क्या उपाय हैं?

Ans: आपकी बेटी गणित या अर्थशास्त्र में अपना करियर बनाने में रुचि रखती है, जो रोमांचक अवसर और विभिन्न शैक्षणिक मार्ग प्रदान करता है। वह अपनी रुचि और योग्यता के आधार पर विज्ञान स्ट्रीम (गणित फोकस) या वाणिज्य स्ट्रीम (अर्थशास्त्र फोकस) में से चुन सकती है।

उसके लिए एक विकल्प 11वीं और 12वीं कक्षा में गणित के साथ विज्ञान चुनना है, जो गणित में एक मजबूत आधार प्रदान करेगा। गणित के साथ विज्ञान में 12वीं पूरी करने के बाद, वह गणित में स्नातक की डिग्री, जैसे कि गणित में बीएससी, बी.टेक या बी.ई. (इंजीनियरिंग), या कंप्यूटर विज्ञान, सूचना प्रौद्योगिकी या इलेक्ट्रॉनिक्स में बी.टेक कर सकती है।

गणित में स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम गणित या अनुप्रयुक्त गणित में एम.एससी. या डेटा विज्ञान या कंप्यूटर विज्ञान में एम.टेक की ओर ले जा सकते हैं। गणित में अन्य करियर पथों में एक्चुरियल साइंस, डेटा साइंस/एनालिटिक्स और शुद्ध गणित/शोध शामिल हैं।

अर्थशास्त्र में, वह 11वीं और 12वीं कक्षा में अर्थशास्त्र के साथ वाणिज्य की पढ़ाई कर सकती है, उसके बाद अर्थशास्त्र में स्नातक की डिग्री, अर्थशास्त्र में कला में स्नातकोत्तर या अर्थशास्त्र में विज्ञान में स्नातकोत्तर की डिग्री ले सकती है। अर्थशास्त्र में विशेष पाठ्यक्रमों में अर्थमिति, सार्वजनिक नीति, वित्त और अंतर्राष्ट्रीय संगठन/एनजीओ शामिल हैं।

गणित और अर्थशास्त्र में संयुक्त करियर को गणित और अर्थशास्त्र में बी.ए./बी.एससी. या एक्चुरियल साइंस/वित्तीय गणित जैसे एकीकृत कार्यक्रमों के माध्यम से आगे बढ़ाया जा सकता है। प्रत्येक पथ के लिए प्रवेश परीक्षा और प्रतियोगी परीक्षाओं की आवश्यकता हो सकती है।

विज्ञान स्ट्रीम के माध्यम से गणित की पढ़ाई करना आपकी बेटी के लिए एक बेहतरीन रास्ता है, जबकि वाणिज्य स्ट्रीम के माध्यम से अर्थशास्त्र उन लोगों के लिए आदर्श है जो अर्थव्यवस्थाओं और वैश्विक रुझानों को समझने में रुचि रखते हैं। आपकी बेटी के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | नौकरियां’ के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Nayagam P P |3921 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English

Career

नमस्कार सर, क्या आपके पास 11वीं में पढ़ रही मेरी बेटी जो इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा की तैयारी कर रही है, के लिए पेशेवर मार्गदर्शन सेवाएं हैं?

Ans: कृपया व्यवहार्यता निर्धारित करने के लिए लिंक्डइन के माध्यम से मुझसे संपर्क स्थापित करें। आपकी बेटी के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | नौकरी' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Nayagam P P |3921 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Question by Amritansh - Nov 24, 2024English

Career

न्यूटन स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी और स्केलर जैसे नई पीढ़ी के कॉलेजों के बारे में क्या ख्याल है?

Ans: अमृतांश, अभी दो महीने पहले, मैं कॉलेज का पता लगाने के लिए आमंत्रितों में से एक के रूप में 'करियर कोच' के रूप में बेंगलुरु के इलेक्ट्रॉनिक सिटी में स्केलर कॉलेज के परिसर में गया था। उनका प्रेजेंटेशन तीन घंटे से अधिक समय तक चला और यह एक अच्छा कॉलेज लगा। इसकी बिट्स-पिलानी के साथ भी साझेदारी है। यह संस्थान आपके विकल्पों में से एक हो सकता है। इसके अलावा, न्यूटन एक व्यवहार्य विकल्प है, क्योंकि इसकी प्लेसमेंट दर 90% से अधिक है और कई भर्ती भागीदारों का एक नेटवर्क है। यह अनुशंसा की जाती है कि आप व्यक्तिगत रूप से दोनों कॉलेजों का दौरा करें और वर्तमान छात्रों के साथ जुड़ें ताकि एक सूचित निर्णय लेने के लिए उनके बारे में अधिक व्यापक समझ हासिल कर सकें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | नौकरी' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

मेरी आयु 32 वर्ष है, मेरे पास म्यूचुअल फंड, स्टॉक, पीएफ, बीमा सहित 40 लाख रुपये का कोष है। मैं हर महीने 65000 रुपये एसआईपी में निवेश करता हूं, जिसमें 84% इक्विटी में, 6% हाइब्रिड में और 10% डेट फंड में है, जिसमें 58% लार्ज कैप में, 27% मिड कैप में और 15% स्मॉल कैप में है, जिसका एक्सआईआरआर 17.2% है। अगले 20-30 वर्षों में मेरा कोष कितना बढ़ेगा?

Ans: आपकी अब तक की वित्तीय यात्रा प्रभावशाली रही है। 32 वर्षों में, 40 लाख रुपये का कोष अच्छी योजना को दर्शाता है। 65,000 रुपये प्रति माह का आपका एसआईपी और परिसंपत्ति आवंटन मजबूत अनुशासन और निवेश की समझ को दर्शाता है।

आपका वर्तमान XIRR 17.2% असाधारण है, जो एक प्रभावी फंड चयन का सुझाव देता है। इस गति को बनाए रखने से आपको पर्याप्त धन अर्जित करने में मदद मिलेगी।

अगले 20-30 वर्षों में विकास की संभावना
चक्रवृद्धि की शक्ति

20-30 वर्षों में चक्रवृद्धि से धन में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।
आपका अनुशासित SIP दृष्टिकोण इस प्रभाव को बढ़ाता है।
कॉर्पस वृद्धि अनुमान

यदि आपका XIRR 17% के करीब बना रहता है, तो आपका कोष तेजी से बढ़ सकता है।
20 वर्षों में, यह 10-12 करोड़ रुपये को पार कर सकता है।
30 वर्षों में, यह 30-40 करोड़ रुपये से अधिक हो सकता है।
यथार्थवादी रिटर्न के लिए विचार

17% XIRR को बनाए रखना लंबी अवधि में आशावादी हो सकता है।
12-15% की यथार्थवादी उम्मीद अभी भी महत्वपूर्ण वृद्धि सुनिश्चित करती है।
आपके भविष्य के कॉर्पस को प्रभावित करने वाले कारक
बाजार में उतार-चढ़ाव

इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के लिए प्रवण होते हैं।
इनसे उबरने के लिए अपने दीर्घकालिक दृष्टिकोण को बनाए रखें।
एसेट एलोकेशन अनुशासन

आपका 84% इक्विटी एलोकेशन दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है।
इस एलोकेशन को बनाए रखने के लिए सालाना पुनर्संतुलन करें।
आर्थिक विकास और मुद्रास्फीति

भारत की आर्थिक वृद्धि इक्विटी प्रदर्शन का समर्थन करती है।
उच्च मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए बेहतर रिटर्न की मांग करती है।
एसआईपी वृद्धि

एसआईपी को सालाना बढ़ाने से कॉर्पस वृद्धि को बढ़ाया जा सकता है।
हर साल 10% की वृद्धि से कई करोड़ रुपये जुड़ सकते हैं।
विविधीकरण का महत्व
लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप एलोकेशन

आपका 58% लार्ज-कैप, 27% मिड-कैप और 15% स्मॉल-कैप एलोकेशन संतुलित है।
यह मिश्रण स्थिरता और विकास क्षमता सुनिश्चित करता है।
हाइब्रिड और डेट फंड की भूमिका

आपका 10% डेट आवंटन बाजार की अस्थिरता से बचाता है।
हाइब्रिड फंड कम जोखिम के साथ लगातार रिटर्न देते हैं।
दीर्घकालिक निवेश में कर दक्षता
इक्विटी फंड कराधान

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
निकासी की योजना बनाते समय इसे ध्यान में रखें।
डेट फंड कराधान

लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर दक्षता को ध्यान में रखते हुए परिसंपत्ति आवंटन में बदलाव की योजना बनाएँ।
अपनी रणनीति को बेहतर बनाना
आपातकालीन निधि

लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।
बीमा समीक्षा

पर्याप्त अवधि बीमा और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
लक्ष्य-आधारित निवेश

सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे परिभाषित लक्ष्यों के लिए विशिष्ट निवेश को संरेखित करें।
समय-समय पर समीक्षा

फंड के प्रदर्शन और पोर्टफोलियो आवंटन की सालाना समीक्षा करें।
यदि आवश्यक हो तो खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।
अंतिम जानकारी
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो और अनुशासन असाधारण दीर्घकालिक परिणाम देने का वादा करता है। एसआईपी जारी रखें, समय-समय पर निवेश बढ़ाएं और पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें। इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करने वाला यथार्थवादी दृष्टिकोण आपको 20-30 वर्षों में उल्लेखनीय वित्तीय मील के पत्थर हासिल करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by Manikandan - Nov 24, 2024English

Money

नमस्ते, मेरा नाम मणि है और मैं 36 साल का हूँ और मेरा मासिक वेतन 3.5 लाख है। नीचे मेरे निवेश दिए गए हैं। मैं 50 तक लगभग 10 करोड़ हासिल करना चाहता हूँ। मौजूदा MF पोर्टफोलियो: 50 लाख शेयर/ETF: 10 लाख PF: 39 लाख US ESOP: 1.2 करोड़ मासिक SIP: 1.65 लाख 2 घर: 95 लाख और 60 लाख मैं हर महीने 2.5-3 लाख तक निवेश कर सकता हूँ। मैंने अपने सभी लोन चुका दिए हैं।

Ans: आपके मौजूदा निवेश बेहतरीन वित्तीय अनुशासन और योजना को दर्शाते हैं। आपकी आय और 2.5-3 लाख रुपये मासिक निवेश करने की क्षमता के साथ, आप 50 तक 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की मजबूत स्थिति में हैं। हालाँकि, इस मील के पत्थर को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ आपका मार्गदर्शन करने के लिए एक गहन मूल्यांकन और रणनीति दी गई है।

मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 50 लाख रुपये
यह पोर्टफोलियो आपकी संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।
नियमित समीक्षा और विविधीकरण से रिटर्न में वृद्धि होगी।
शेयर और ETF: 10 लाख रुपये
डायरेक्ट इक्विटी और ETF को सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।
ETF की सीमाएँ हैं, जैसे ट्रैकिंग त्रुटियाँ और निष्क्रिय प्रबंधन।
ETF के नुकसान:

बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए लचीलेपन की कमी।
रिटर्न बाजार सूचकांकों तक सीमित हैं, सक्रिय प्रबंधन लाभ गायब हैं।
प्रोविडेंट फंड: 39 लाख रुपये
PF एक सुरक्षित, कर-कुशल सेवानिवृत्ति उपकरण है।
इक्विटी निवेश की तुलना में वृद्धि सीमित है।
यूएस ईएसओपी: 1.2 करोड़ रुपये
ईएसओपी पर्याप्त मूल्य प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रा और कंपनी जोखिम मौजूद हैं।
केंद्रित जोखिम को कम करने के लिए विविधीकरण आवश्यक है।
मासिक एसआईपी: 1.65 लाख रुपये
एक उच्च मासिक एसआईपी धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
फंड चयन और जोखिम संतुलन वृद्धि निर्धारित करेगा।
रियल एस्टेट: 95 लाख रुपये और 60 लाख रुपये
जबकि रियल एस्टेट स्थिरता प्रदान करता है, तरलता के मुद्दे एक चुनौती हो सकते हैं।
लाभप्रद बने रहने के लिए किराये की आय को बाजार रिटर्न के साथ संरेखित करना चाहिए।
50 तक 10 करोड़ रुपये हासिल करने की रणनीति
1. म्यूचुअल फंड निवेश का अनुकूलन करें
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंडों में आवंटन बढ़ाएँ।
संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंडों में विविधता लाएँ।
हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
2. मासिक एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
अपनी निवेश क्षमता से मेल खाते हुए एसआईपी को 2.5-3 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।
14 वर्षों में बेहतर चक्रवृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें। स्थिरता के लिए डेट फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें। 3. डायरेक्ट इक्विटी और ईटीएफ का पुनर्मूल्यांकन करें ईटीएफ को उनकी निष्क्रिय प्रकृति और ट्रैकिंग त्रुटियों के कारण सीमित करें। सक्रिय निगरानी के लिए समय होने पर ही डायरेक्ट इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करें। अन्यथा, पेशेवर रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में शिफ्ट हो जाएं। 4. यूएस ईएसओपी होल्डिंग्स में विविधता लाएं अपनी कंपनी के ईएसओपी पर निर्भरता कम करें। धीरे-धीरे लिक्विडेट करें और भारतीय इक्विटी और अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। विविधता बाजार की अस्थिरता और मुद्रा जोखिमों से सुरक्षा करेगी। 5. प्रोविडेंट फंड का कुशलतापूर्वक लाभ उठाएं पीएफ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के एक स्थिर घटक के रूप में कार्य करेगा। जब तक आवश्यक न हो, निकासी न करें। 6. रियल एस्टेट निवेश पर ध्यान दें अपनी संपत्तियों की किराये की उपज और विकास क्षमता का विश्लेषण करें। यदि रिटर्न उम्मीद से कम है, तो एक संपत्ति बेचने पर विचार करें। उच्च रिटर्न और लिक्विडिटी के लिए म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें। कर दक्षता और नए नियम
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना रणनीतिक रूप से बनाएं।
ऋण निधि
लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कुशल कराधान के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं का उपयोग करें।
ESOP और रियल एस्टेट
ESOP की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा।
रियल एस्टेट लाभ पर पूंजीगत लाभ नियमों के तहत कर लगाया जाता है।
करों पर बचत करने के लिए संपत्ति की बिक्री से होने वाले लाभ को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
अतिरिक्त अनुशंसाएँ
1. पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 10 गुना वार्षिक आय को कवर करने वाला टर्म बीमा है।
अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।
2. आपातकालीन निधि
छह महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।
यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।
3. पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे संतुलित करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और वित्तीय मील के पत्थर के आधार पर समायोजन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के साथ सही रास्ते पर हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप 50 तक 10 करोड़ रुपये तक पहुँचें, अपने निवेशों को अनुकूलित करें, कर दक्षता बढ़ाएँ और जोखिमों में विविधता लाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करें, रियल एस्टेट पर निर्भरता कम करें और अपनी उच्च बचत क्षमता का लाभ उठाएँ। नियमित निगरानी और रणनीतिक निर्णय आपके लक्ष्य को प्राप्त करने योग्य बना देंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

नमस्ते रामलिंगम जी, मैं 44 साल का हूँ, आईटी में काम करता हूँ और बेंगलुरु में रहता हूँ। मैं इस समय अविवाहित हूँ। मैं किराए के घर में रहता हूँ। यहाँ मेरे निवेश का ब्यौरा है - इक्विटी शेयरों में 1.45 करोड़, MF में 5 लाख, PPF में 27 लाख, EPF में 20 लाख, NPS में 7 लाख और आपातकालीन निधि के रूप में FD में 14 लाख। मेरे पास कार्यालय द्वारा प्रदान किए गए एक के अलावा 30 लाख का स्वास्थ्य बीमा भी है। मेरा मासिक वेतन लगभग 2.2 लाख है। और किराया, बीमा, खेल/जिम सदस्यता, भोजन और अन्य सहित मेरे मासिक खर्च लगभग 75-80 हज़ार प्रति माह आते हैं। मैं इक्विटी शेयरों में 1.1 लाख, RD में 18 हज़ार का निवेश करता हूँ ताकि बीमा, इंटरनेट भुगतान आदि जैसे मेरे कुछ एकमुश्त खर्चों को पूरा किया जा सके। मेरे पास कोई ऋण नहीं है। आपको क्या लगता है कि मुझे क्या करना चाहिए ताकि मैं एक घर/फ्लैट खरीद सकूँ और साथ ही मेरे पास पर्याप्त निवेश हो जिससे मैं आराम से रह सकूँ। मैं यह भी जानना चाहता हूँ कि क्या 50 या 55 साल में रिटायर होना संभव है? क्या घर/फ्लैट खरीदना समझदारी होगी क्योंकि मेरे बाद मेरे पास कोई नहीं है। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपके पास विविध निवेश और स्थिर आय है। आपका अनुशासित दृष्टिकोण एक स्पष्ट वित्तीय दृष्टि को दर्शाता है।

यह उत्तर घर खरीदने, समय से पहले रिटायरमेंट लेने और अपने निवेश को अनुकूलित करने के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करता है।

अपने वर्तमान वित्तीय स्वास्थ्य को समझना
1. निवेश और आपातकालीन निधि

इक्विटी में 1.45 करोड़ रुपये एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है।

आपका 14 लाख रुपये का आपातकालीन फंड अच्छी तरह से योजनाबद्ध है। यह आपात स्थिति के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।

2. मासिक आय और व्यय

आप अपने 2.2 लाख रुपये के मासिक वेतन का एक बड़ा हिस्सा बचाते हैं और निवेश करते हैं।

व्यय संतुलित हैं, जिससे आपके पास निवेश के लिए 1.1 लाख रुपये बचते हैं।

3. स्वास्थ्य बीमा कवरेज

आपके पास 30 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है, जो चिकित्सा आपात स्थिति से सुरक्षा प्रदान करता है।

कार्यालय द्वारा प्रदान किया गया बीमा अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

घर खरीदने पर विचार
1. घर की ज़रूरत का मूल्यांकन करें

घर तब तक ज़रूरी नहीं है जब तक कि यह आपके जीवन की गुणवत्ता को बेहतर न बनाए।

अगर कोई आश्रित न हो, तो लचीलेपन के लिए किराए पर रहने पर विचार करें।

2. घर खरीदने के वित्तीय निहितार्थ

घर खरीदने के लिए दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।

EMI आपकी बचत करने और आक्रामक तरीके से निवेश करने की क्षमता को कम कर देगी।

3. वैकल्पिक विकल्प

अगर लागत उचित है और आपकी जीवनशैली के अनुकूल है, तो किराए पर रहना जारी रखें।

घर के लिए निर्धारित धन का निवेश करने से समय के साथ बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

50 या 55 की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट
1. रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्चों का विश्लेषण करें

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए भविष्य के मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं।

आज 75,000 रुपये 15 साल में 1.5 लाख रुपये हो सकते हैं।

2. आवश्यक कोष की गणना करें

मासिक 1.5 लाख रुपये निकालने के लिए, आपको 4.5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।

यह कोष सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है।

3. विकास के लिए मौजूदा निवेश का उपयोग करें

इक्विटी, MF, PPF, EPF और NPS में आपके निवेश को लगातार चक्रवृद्धि होना चाहिए।

विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

निवेश अनुकूलन
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें

दीर्घकालिक विकास के लिए अपने MF निवेश को बढ़ाएँ।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक रिटर्न देते हैं।

2. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है और इससे गलतियाँ हो सकती हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड अनुकूलित रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

3. NPS योगदान को अधिकतम करें

NPS धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करता है।

यह इक्विटी एक्सपोजर और कम जोखिम के साथ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का समर्थन करता है।

4. फिक्स्ड डिपॉजिट का पुनर्मूल्यांकन करें

एफडी में 14 लाख रुपये सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

बेहतर मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए एक हिस्सा डेट फंड या बैलेंस्ड फंड में स्थानांतरित करें।

आपातकालीन निधि और जोखिम प्रबंधन
1. पर्याप्त तरलता बनाए रखें

एफडी या शॉर्ट-टर्म फंड जैसे लिक्विड निवेश में छह महीने के खर्च को रखें।

यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान फंड तक त्वरित पहुंच सुनिश्चित करता है।

2. बीमा पर्याप्तता का मूल्यांकन करें

आपका वर्तमान स्वास्थ्य कवर 30 लाख रुपये पर्याप्त है।

यदि पहले से शामिल नहीं है तो गंभीर बीमारी या व्यक्तिगत दुर्घटना कवर सुनिश्चित करें।

सेवानिवृत्ति आय योजना
1. निष्क्रिय आय उत्पन्न करें

सेवानिवृत्ति के दौरान स्थिर आय के लिए लाभांश-भुगतान वाले फंड की खोज करें।

कर दक्षता के लिए सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) पर विचार करें।

2. अपने निवेश को सीढ़ी बनाएं

जल्दी सेवानिवृत्ति और स्वास्थ्य सेवा की जरूरतों जैसे मील के पत्थर को पूरा करने के लिए निवेश को संरेखित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान चरणबद्ध निकासी जोखिम को कम करती है।

कर नियोजन
1. कर लाभ को अधिकतम करें

पीपीएफ और एनपीएस जैसे कर-बचत साधनों में योगदान को अधिकतम करें।

देयता को कम करने के लिए कर-कुशल म्यूचुअल फंड श्रेणियों पर विचार करें।

2. पूंजीगत लाभ कराधान को समझें

इक्विटी म्यूचुअल फंड और 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है, इसलिए समझदारी से मोचन की योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप समय से पहले सेवानिवृत्ति और आरामदायक जीवन जी सकते हैं। इक्विटी और संतुलित निवेश के साथ अपने कोष को बढ़ाने पर ध्यान दें। यदि खरीदना आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं है, तो घर किराए पर लेना व्यावहारिक है। अपने निवेश को अनुकूलित करने और सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by SARAVANAN - Nov 23, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं म्यूचुअल फंड में हर महीने 5 हजार रुपये निवेश करना चाहता हूं। अगले 16 सालों में 15 एकड़ का लक्ष्य बना रहा हूं। क्या आप मुझे कोई अच्छा फंड सुझा सकते हैं?

Ans: 15 लाख रुपये हासिल करने के लिए 16 साल तक हर महीने 5,000 रुपये निवेश करना एक सराहनीय लक्ष्य है। म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) इसे हासिल करने में मदद कर सकती है। आपका ध्यान ऐसे फंड चुनने पर होना चाहिए जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और लंबी अवधि के क्षितिज के साथ संरेखित हों।

अपने लक्ष्य को समझना
आपका लक्ष्य 16 साल में 15 लाख रुपये है।
इसके लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से लगातार रिटर्न की आवश्यकता होती है।
इक्विटी फंड अपनी विकास क्षमता के कारण लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।
निवेश रणनीति
इक्विटी-प्रधान फंड पर ध्यान दें
इक्विटी फंड में लंबी अवधि में उच्च विकास की क्षमता होती है।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में विविधता लाएं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दी जाती है
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
एक अच्छा फंड मैनेजर निष्क्रिय फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।
डायरेक्ट फंड से बचें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर सलाह सुनिश्चित होती है।
मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड बेहतर पोर्टफोलियो ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं। नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें अपने लक्ष्य के साथ संरेखित रहने के लिए अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर बदलाव करें। सुझाए गए फंड श्रेणियां लार्ज-कैप फंड ये फंड स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। वे मजबूत प्रदर्शन रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड ये फंड बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं। वे लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। मिड-कैप फंड मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन मध्यम जोखिम के साथ आते हैं। लंबी अवधि के धन सृजन के लिए उपयुक्त। हाइब्रिड फंड ये फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करते हैं। वे लगातार रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं। कर संबंधी विचार इक्विटी फंड कराधान 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगाया जाता है। कर-कुशल निकासी

कर देयता को कम करने के लिए निकासी की रणनीतिक योजना बनाएं।
अनुकूल कर दरों से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए फंड रखें।
अन्य सुझाव
आपातकालीन निधि बनाएँ

लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।
यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
पूरी अवधि के लिए निवेशित रहें

इक्विटी निवेश को बढ़ने और अस्थिरता को दूर करने के लिए समय की आवश्यकता होती है।
अधिकतम रिटर्न के लिए समय से पहले निकासी से बचें।
अनुशासित निवेश

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बिना किसी रुकावट के SIP जारी रखें।
बाजार में उतार-चढ़ाव आपकी प्रतिबद्धता को बाधित नहीं करना चाहिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश और सही फंड चयन के साथ, 16 वर्षों में 15 लाख रुपये प्राप्त करना संभव है। दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें और पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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