नमस्ते सर, मैं 32 वर्षीय विवाहित पुरुष हूँ। हमारी संयुक्त मासिक आय 2.2 लाख (हाथ में) है। हमारे पास इक्विटी और एमएफ में 24 लाख की बचत है, और हम वर्तमान में एक घर खरीदने पर विचार कर रहे हैं। मुंबई और उसके आस-पास की मौजूदा प्रॉपर्टी दरों के साथ, हमने जो अपार्टमेंट देखे हैं, उनकी कीमत लगभग 1.3 से 1.5 करोड़ है। लगभग 2.5 लाख के वार्षिक निश्चित व्यय (बीमा और अन्य दायित्व) और 45-50 हजार प्रति माह रहने के खर्च के साथ, क्या अभी घर खरीदना सही निर्णय है? यदि हाँ, तो कृपया कुछ संकेत देकर मदद करें कि हमें अपने ऊपर आने वाले दायित्वों को प्रभावी ढंग से कैसे प्रबंधित करना चाहिए।

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप 33 साल की उम्र में वित्तीय नियोजन के बारे में सोच रहे हैं। आइए अपनी ज़रूरतों और लक्ष्यों के हिसाब से रणनीति बनाएँ।

आपातकालीन निधि:
लक्ष्य: 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाएँ।

कार्रवाई: इस लक्ष्य तक पहुँचने तक अपनी बचत का एक हिस्सा हर महीने आवंटित करें। इस निधि को एक तरल और आसानी से सुलभ खाते में रखने का लक्ष्य रखें।

SIP और निवेश:

वर्तमान SIP: 5k/माह

कार्रवाई: अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें। जोखिम को प्रबंधित करने और विकास हासिल करने के लिए इक्विटी, डेट और अन्य परिसंपत्ति वर्गों में निवेश में विविधता लाएँ।

घर खरीदना:

लक्ष्य: एक घर खरीदें।

कार्रवाई: डाउन पेमेंट के लिए बचत करना शुरू करें। अपने मौजूदा खर्चों पर विचार करें और देखें कि आप कहाँ बचत में कटौती कर सकते हैं या उसे बढ़ा सकते हैं। साथ ही, यह समझने के लिए कि आपको कितनी राशि उधार लेने की ज़रूरत होगी और कितनी EMI चुकाने में आपको कोई परेशानी नहीं होगी, होम लोन के विकल्प तलाशें।

सेवानिवृत्ति योजना:

लक्ष्य: अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करें।

कार्रवाई: रिटायरमेंट के लिए खास तौर पर SIP शुरू करें। आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, उतना ही बेहतर होगा। अपनी मासिक बचत का एक हिस्सा इस SIP में लगाने पर विचार करें।
बीमा:
लक्ष्य: खुद को और अपने प्रियजनों को सुरक्षित रखें।
कार्रवाई: सुनिश्चित करें कि आपके पास स्वास्थ्य बीमा, जीवन बीमा और यदि संभव हो तो विकलांगता बीमा है। अपनी परिस्थितियों के बदलने पर कवरेज की समीक्षा करें और उसे अपडेट करें।
अतिरिक्त आय:
लक्ष्य: आय के स्रोत बढ़ाएँ।
कार्रवाई: अपनी आय बढ़ाने के लिए साइड हसल, फ्रीलांसिंग या अपस्किलिंग के अवसरों की खोज करें।
बजट बनाना:
लक्ष्य: खर्चों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करें।
कार्रवाई: आय और खर्चों को ट्रैक करने के लिए मासिक बजट बनाएँ। इससे आपको उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलेगी जहाँ आप अधिक बचत कर सकते हैं।
याद रखें, वित्तीय नियोजन एक बार की गतिविधि नहीं है। यह एक सतत प्रक्रिया है जिसमें आपकी जीवन परिस्थितियों के बदलने पर नियमित समीक्षा और समायोजन की आवश्यकता होती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी योजना आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति के साथ संरेखित है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना भी आवश्यक है।

Ans: घर खरीदने के निर्णय का मूल्यांकन
अपनी वर्तमान स्थिति को समझना
आप अपनी सास (सास), देवर (सास), पति, खुद और तीन महीने के बच्चे के साथ एक संयुक्त परिवार का हिस्सा हैं। आप और आपके पति दोनों ही आईटी में काम करते हैं, जिनमें से प्रत्येक 75,000 रुपये प्रति माह कमाते हैं। आपके जीजाजी 20,000 रुपये प्रति माह कमाते हैं। आपके परिवार की संयुक्त आय 1,70,000 रुपये प्रति माह है। आपके पास कोई मौजूदा संपत्ति नहीं है, और आपकी सास ने 67 लाख रुपये का घर खरीदने का फैसला किया है, जिसमें इंटीरियर के काम के लिए अतिरिक्त 10 लाख रुपये हैं। आपके पास 10 लाख रुपये हैं और आप 60 लाख रुपये का लोन लेने की योजना बना रहे हैं, जिसके परिणामस्वरूप प्रति माह 46,000 रुपये की ईएमआई होगी।

वित्तीय प्रतिबद्धता का विश्लेषण
मासिक आय और व्यय
आपकी संयुक्त मासिक आय 1,70,000 रुपये है। 46,000 रुपये की EMI आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा लेगी। यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि EMI सहित आपके मासिक खर्च आपकी संयुक्त आय के 50% से ज़्यादा न हों। मासिक आय:

आपकी आय: 75,000 रुपये
पति की आय: 75,000 रुपये
भाई की आय: 20,000 रुपये
कुल आय: 1,70,000 रुपये
मासिक EMI: 46,000 रुपये

अन्य मासिक व्यय (अनुमानित):

घरेलू व्यय: 50,000 रुपये
उपयोगिताएँ और बिल: 10,000 रुपये
बाल देखभाल और शिक्षा बचत: 10,000 रुपये
बीमा प्रीमियम: 5,000 रुपये
बचत और निवेश: 20,000 रुपये
विविध: 10,000 रुपये
कुल व्यय: 1,11,000 रुपये
अपनी आय से EMI और अन्य व्यय घटाने के बाद, आपके पास लगभग 13,000 रुपये बचेंगे। यह गणना दर्शाती है कि आप EMI का भुगतान कर सकते हैं, लेकिन यह अप्रत्याशित खर्चों और भविष्य की बचत के लिए एक सीमित मार्जिन छोड़ता है।

भविष्य की वित्तीय सुरक्षा
आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि बहुत महत्वपूर्ण है। इसमें कम से कम छह महीने के रहने के खर्च को कवर किया जाना चाहिए। आपके परिवार के लिए, यह लगभग 6,00,000 रुपये होगा। चूँकि आपके पास पहले से ही 10,00,000 रुपये हैं, इसलिए इस राशि का एक हिस्सा आपातकालीन निधि के रूप में रखने पर विचार करें।

बच्चे की शिक्षा और भविष्य
आपका बच्चा केवल तीन महीने का है, लेकिन उनकी शिक्षा की योजना बनाना शुरू करने के लिए कभी भी बहुत जल्दी नहीं होती है। बढ़ती शिक्षा लागतों के साथ, अभी शिक्षा निधि शुरू करना भविष्य में महत्वपूर्ण अंतर ला सकता है।

संभावित जोखिम और चुनौतियाँ
आवास बाजार में उतार-चढ़ाव
हालाँकि यह सच है कि संपत्ति की कीमतें बढ़ सकती हैं, लेकिन रियल एस्टेट बाजार में उतार-चढ़ाव होता रहता है। अगर बाजार में मंदी आती है, तो अपनी आय का एक बड़ा हिस्सा घर में निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है।

ब्याज दर में उतार-चढ़ाव
होम लोन की ब्याज दरें अलग-अलग हो सकती हैं। दरों में वृद्धि का मतलब है कि EMI बढ़ जाएगी, जो आपके वित्त पर बोझ डाल सकती है। इस जोखिम को कम करने के लिए यदि संभव हो तो एक निश्चित ब्याज दर चुनने पर विचार करें।

नौकरी की सुरक्षा
आईटी क्षेत्र में, नौकरी की सुरक्षा कभी-कभी अनिश्चित हो सकती है। आय में कोई भी कमी EMI और अन्य खर्चों का प्रबंधन करना मुश्किल बना देगी। सुनिश्चित करें कि आपके पास ऐसी परिस्थितियों को कवर करने के लिए पर्याप्त बचत है।

वैकल्पिक निवेश विकल्प
दीर्घकालिक म्यूचुअल फंड निवेश के लाभ
अपनी सारी बचत घर खरीदने में लगाने के बजाय, म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। म्यूचुअल फंड पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण प्रदान करते हैं, जो ट्रेडिंग की तुलना में जोखिम को कम करते हैं। वे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, विशेष रूप से, कुशल प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

डायरेक्ट और इंडेक्स फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए महत्वपूर्ण ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है। वे सभी के लिए उपयुक्त नहीं हैं, खासकर यदि आप काम और परिवार में व्यस्त हैं। इंडेक्स फंड, कम लागत के होते हुए भी, केवल बाजार के प्रदर्शन की नकल करते हैं और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड द्वारा दिए जाने वाले उच्च रिटर्न की क्षमता नहीं रखते हैं।

संतुलित वित्तीय योजना बनाना
अल्पकालिक बनाम दीर्घकालिक लक्ष्य
घर खरीदने जैसे अपने अल्पकालिक लक्ष्यों को सेवानिवृत्ति और अपने बच्चे की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संतुलित करें। जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए रियल एस्टेट, म्यूचुअल फंड और अन्य परिसंपत्तियों के मिश्रण को शामिल करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करने पर विचार करें। SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है और अनुशासित निवेश की आदतें विकसित होती हैं।

घर खरीदने के लिए सही समय का आकलन
बाजार की स्थितियाँ
वर्तमान रियल एस्टेट बाजार पर गहन शोध करें। विचार करें कि क्या संपत्ति की कीमतों में उल्लेखनीय वृद्धि होने की उम्मीद है या वे स्थिर हो सकती हैं या गिर भी सकती हैं। बाजार का समय आपके निवेश की सफलता को प्रभावित कर सकता है।

व्यक्तिगत वित्तीय तत्परता
सुनिश्चित करें कि आप गृह ऋण की जिम्मेदारी लेने के लिए वित्तीय रूप से तैयार हैं। अपनी वर्तमान बचत, नौकरी की स्थिरता और भविष्य की वित्तीय जरूरतों पर विचार करें। यदि खरीद आपके वित्त को बहुत कम कर देती है, तो प्रतीक्षा करना समझदारी हो सकती है।

खरीदने के लिए प्रतीक्षा करने के लाभ
बचत में वृद्धि: प्रतीक्षा करने से आप अधिक बचत कर सकते हैं, आवश्यक ऋण राशि कम कर सकते हैं और EMI कम कर सकते हैं।
बाजार स्थिरता: आपको बाजार की स्थितियों का बेहतर आकलन करने और सही समय पर खरीदारी करने का समय मिलता है।
निवेश वृद्धि: अपनी वर्तमान बचत का निवेश करने से आपकी संपत्ति बढ़ सकती है, जिससे आपको बाद में बड़ा डाउन पेमेंट मिल सकता है।
पेशेवर मार्गदर्शन
अपने लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें। एक CFP व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है, जिससे आपको अन्य वित्तीय प्राथमिकताओं के साथ गृह स्वामित्व को संतुलित करने में मदद मिलेगी।

आवास ऋण विकल्पों की खोज
निश्चित बनाम अस्थिर ब्याज दरें
निश्चित और अस्थिर ब्याज दरों के बीच अंतर को समझें। स्थिर दरें स्थिरता प्रदान करती हैं, जबकि अस्थिर दरें बाजार की स्थितियों के साथ उतार-चढ़ाव कर सकती हैं। वह विकल्प चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति के लिए सबसे उपयुक्त हो।

ऋण अवधि और EMI
ऋण अवधि चुनें जो आपकी जीवनशैली से समझौता किए बिना प्रबंधनीय EMI प्रदान करती हो। लंबी अवधि EMI को कम करती है लेकिन कुल भुगतान किए जाने वाले ब्याज को बढ़ाती है। ट्रेड-ऑफ का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।

वित्तीय सुरक्षा के लिए बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखता है। टर्म इंश्योरेंस किफ़ायती है, जो कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।

होम लोन पर कर लाभ
होम लोन आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 24 के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। ब्याज भुगतान और मूलधन पुनर्भुगतान कटौती के लिए पात्र हैं, जिससे आपकी कर देयता कम हो जाती है। अपनी कर योजना को अनुकूलित करने के लिए इन लाभों को समझें।

घरेलू वित्त का प्रबंधन
संयुक्त परिवार का योगदान
संयुक्त परिवार में, वित्तीय योगदान पर खुलकर चर्चा की जानी चाहिए। सुनिश्चित करें कि हर कोई घर के खर्चों में उचित योगदान देता है, जिससे किसी एक सदस्य पर वित्तीय बोझ कम हो।

भविष्य के लिए बजट बनाना
एक विस्तृत घरेलू बजट बनाएँ। खर्चों पर नज़र रखें और लागत में कटौती के लिए क्षेत्रों की पहचान करें। यह सुनिश्चित करता है कि आप आराम से ईएमआई और अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताओं का प्रबंधन कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति की योजना बनाना
सेवानिवृत्ति की योजना जल्दी बनाना शुरू करें। अपनी बचत का एक हिस्सा सेवानिवृत्ति-विशिष्ट खातों और म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। चक्रवृद्धि की शक्ति लंबी अवधि में सबसे अच्छा काम करती है, जिससे आपको पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद मिलती है।

बच्चे के भविष्य की योजना
अपने बच्चे की शिक्षा और भविष्य की ज़रूरतों के लिए समर्पित योजनाओं में निवेश करें। जल्दी शुरू करने से यह सुनिश्चित होता है कि जब तक आपका बच्चा उच्च शिक्षा के लिए तैयार होगा, तब तक आप एक महत्वपूर्ण राशि जमा कर लेंगे।

अंतिम जानकारी
घर खरीदना एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता है। सुनिश्चित करें कि आपने निर्णय लेने से पहले सभी पहलुओं पर विचार किया है। अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति, भविष्य के लक्ष्यों और संभावित जोखिमों का मूल्यांकन करें। अपने निवेशों में विविधता लाएँ, अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों को संतुलित करें और ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर सलाह लें। सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप वित्तीय स्थिरता प्राप्त कर सकते हैं और अपने परिवार के भविष्य के लिए सूचित निर्णय ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आय और व्यय
आप और आपके जीवनसाथी की मासिक आय लगभग 1.6 लाख रुपये है।

आपका कुल खर्च 1.3 लाख रुपये प्रति माह है।

इसमें किराया, बीमा, बुनियादी खर्च और म्यूचुअल फंड निवेश शामिल हैं।

बचत और निवेश
आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 21,000 रुपये निवेश कर रहे हैं।

आपकी मौजूदा बचत 20 लाख रुपये है।

घर खरीदने का विचार
आप नोएडा में 65 लाख रुपये का घर खरीदना चाहते हैं।

आप 20 साल के लिए 50 लाख रुपये का होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं।

वित्तीय स्थिरता और निर्णय लेना
इस निर्णय का आपकी वित्तीय स्थिरता पर क्या प्रभाव पड़ेगा, यह समझना महत्वपूर्ण है।

घर खरीदना एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता है।

होम लोन विकल्प का मूल्यांकन
लोन विवरण
20 साल के लिए 50 लाख रुपये का होम लोन।

मासिक EMI ब्याज दर पर निर्भर करेगी।

मासिक बजट पर EMI का प्रभाव
EMI की गणना करें ताकि यह समझ सकें कि आपके मासिक बजट पर इसका क्या प्रभाव पड़ता है।

सुनिश्चित करें कि EMI आपके बजट में फिट हो और वित्तीय बोझ न पड़े।

किराए पर लेने और खरीदने की तुलना
वर्तमान में, आप किराए के रूप में प्रति माह 18,000 रुपये का भुगतान करते हैं।

इसकी तुलना अपेक्षित EMI से करें।

घर खरीदना दीर्घकालिक लाभ प्रदान कर सकता है।

अभी घर खरीदने के फायदे और नुकसान
अभी खरीदने के फायदे
स्थिर संपत्ति
घर का मालिक होना सुरक्षा की भावना प्रदान करता है।

यह आपके परिवार के लिए दीर्घकालिक निवेश है।

मूल्य वृद्धि की संभावना
नोएडा में संपत्ति के मूल्य समय के साथ बढ़ सकते हैं।

यह आपके निवेश के लिए फायदेमंद हो सकता है।

वैयक्तिकरण
आप अपने घर को अपनी पसंद के अनुसार कस्टमाइज़ कर सकते हैं।

इससे आपका आराम और संतुष्टि बढ़ती है।

अभी खरीदने के नुकसान
वित्तीय तनाव
बड़ी EMI आपके मासिक बजट पर दबाव डाल सकती है।

सुनिश्चित करें कि आप सभी खर्चों को आराम से मैनेज कर सकते हैं।

अवसर लागत
डाउन पेमेंट के लिए बचत का उपयोग करने से आपकी लिक्विडिटी कम हो सकती है।

अपने आपातकालीन निधि पर प्रभाव पर विचार करें।

ब्याज का बोझ
गृह ऋण ब्याज भुगतान के साथ आते हैं।

यह संपत्ति की कुल लागत में इजाफा करता है।

वैकल्पिक निवेश विकल्प
म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाना
अपने म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाने पर विचार करें।

यह समय के साथ एक बड़ा कोष बनाने में मदद कर सकता है।

चक्रवृद्धि की शक्ति
म्यूचुअल फंड चक्रवृद्धि रिटर्न से लाभान्वित होते हैं।

आप जितना अधिक समय तक निवेश करेंगे, आपका पैसा उतना ही अधिक बढ़ेगा।

जोखिम विविधीकरण
विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में अपने निवेश को विविधता प्रदान करें।

इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न बढ़ता है।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
नियमित फंड के लाभ
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन मिलता है।

नियमित फंड सलाहकार सहायता प्रदान करते हैं।

प्रत्यक्ष फंड की कमियां
प्रत्यक्ष फंड के लिए अधिक सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है।

आप विशेषज्ञ सलाह और अंतर्दृष्टि से चूक सकते हैं।

समय का आकलन
बाजार की स्थिति
नोएडा में मौजूदा रियल एस्टेट बाजार की स्थितियों पर विचार करें।

अनुकूल बाजार के दौरान खरीदारी करना फायदेमंद हो सकता है।

व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्य
अपने घर की खरीद को अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।

सुनिश्चित करें कि यह अन्य महत्वपूर्ण वित्तीय उद्देश्यों से समझौता न करे।

भविष्य की आय की संभावनाएँ
अपनी भविष्य की आय की संभावनाओं का मूल्यांकन करें।

एक स्थिर या बढ़ती हुई आय आपके ऋण चुकौती का समर्थन कर सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
व्यापक वित्तीय योजना
एक व्यापक वित्तीय योजना बनाएँ।

अपने घर की खरीद, निवेश और बचत लक्ष्यों को शामिल करें।

आपातकालीन निधि
एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाए रखें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्च की बचत है।

पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें।

अपनी वित्तीय स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करें।

संतुलित दृष्टिकोण
अपने गृह ऋण को अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताओं के साथ संतुलित करें।

वित्तीय तनाव के बिना एक आरामदायक जीवन शैली सुनिश्चित करें।

नियमित समीक्षा
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें।

आय, व्यय और लक्ष्यों में परिवर्तन के आधार पर इसे समायोजित करें।

दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य
दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य रखें।

अपने वित्तीय निर्णयों के आपके भविष्य पर समग्र प्रभाव पर विचार करें।

निष्कर्ष
घर खरीदना एक महत्वपूर्ण निर्णय है।

सभी कारकों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।

सुनिश्चित करें कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और स्थिरता के साथ संरेखित हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: यह देखते हुए कि आप पहले से ही एक बैंक के कर्मचारी हैं और बेहतर ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं, मेरा सुझाव है कि आप आगे बढ़ें और संपत्ति में निवेश करें।

आप दोनों कमा रहे हैं जो सकारात्मक है क्योंकि भले ही आपकी आय का बड़ा हिस्सा ऋण चुकौती में चला जाता है, लेकिन आपके पास नियमित खर्चों और पीपीएफ/एनपीएस/एसएसवाई निवेशों के लिए बैकअप है।

उस 7 लाख को अपने आपातकालीन निधि के रूप में रखें। इसमें 8-10 महीने के खर्च कवरेज को कवर करने के लिए जोड़ें।

निश्चित रूप से आपके पास समूह स्वास्थ्य कवर है, लेकिन एक अलग व्यक्तिगत पारिवारिक फ्लोटर कवर लेने पर विचार करें जो नौकरी बदलने और किसी भी अप्रत्याशित चिकित्सा आवश्यकता के दौरान काम आता है।

मुझे यकीन है कि आप दोनों के पास पर्याप्त टर्म लाइफ कवर है।

शुभकामनाएँ!!