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40 वर्षीय व्यक्ति शेयर बाजार और म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश कर सकता है?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8259 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
md Question by md on Nov 03, 2024English
Money

मेरी उम्र 40 साल है। मैं शेयर बाजार में म्यूचुअल फंड के जरिए निवेश करना चाहता हूं। क्या निवेश करने का कोई और तरीका है? कृपया मुझे सुझाव दें।

Ans: 40 की उम्र में, आपके पास विविधतापूर्ण निवेश योजना के साथ धन संचय करने का एक मूल्यवान अवसर है। सावधानीपूर्वक चयन के साथ, स्टॉक और म्यूचुअल फंड से परे विभिन्न निवेश मार्ग हैं जो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करते हैं। आइए इन विकल्पों को 360-डिग्री दृष्टिकोण से देखें।

विविध निवेश के लाभ
जोखिम में कमी: विविधीकरण परिसंपत्ति वर्गों में जोखिम को फैलाता है, जिससे संतुलित विकास क्षमता मिलती है।
विकास और स्थिरता: विभिन्न निवेश विभिन्न बाजार स्थितियों के तहत अलग-अलग प्रदर्शन करते हैं, समय के साथ रिटर्न को संतुलित करते हैं।
कई लक्ष्यों को पूरा करना: निवेश विकल्पों का मिश्रण सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा और संपत्ति निर्माण जैसे विभिन्न जीवन लक्ष्यों को पूरा कर सकता है।
संतुलित विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड
यदि आप म्यूचुअल फंड में रुचि रखते हैं, तो सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं:

विशेषज्ञ प्रबंधन: पेशेवर फंड मैनेजर सामान्य बाजार की तुलना में अधिक रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से निगरानी और निवेश को समायोजित करते हैं।
अनुकूलनशीलता: सक्रिय फंड बाजार के रुझान के आधार पर निवेश को स्थानांतरित कर सकते हैं, विकास को अधिकतम कर सकते हैं और जोखिम को कम कर सकते हैं।
इंडेक्स फंड की सीमाओं से बचना: इंडेक्स फंड केवल बाजार के प्रदर्शन को दर्शाते हैं, जिनमें सीमित विकास क्षमता होती है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न के अवसरों को लक्षित करते हैं।
MFD और CFP के साथ निवेश करना: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से निवेश करने से व्यक्तिगत सलाह मिलती है। MFD और CFP के माध्यम से नियमित फंड फंड चयन, प्रदर्शन समीक्षा और कर नियोजन में मार्गदर्शन सुनिश्चित करते हैं, जो सभी अधिक प्रभावी धन-निर्माण में योगदान करते हैं।
स्थिर आय के लिए बॉन्ड
बॉन्ड स्थिरता प्रदान करते हैं, जो उन्हें आपके पोर्टफोलियो में एक विश्वसनीय विकल्प बनाते हैं:

सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड: ये निश्चित ब्याज दरें प्रदान करते हैं, जो उन्हें कम जोखिम वाले, अनुमानित रिटर्न के लिए आदर्श बनाता है।
विविध बॉन्ड फंड: बॉन्ड फंड कई बॉन्ड प्रकारों में निवेश करने की अनुमति देते हैं, जो स्थिर आय प्रदान करते हुए जोखिम को संतुलित करते हैं।
कर उपचार: बॉन्ड पर ब्याज पर आपके आयकर स्लैब के आधार पर कर लगाया जाता है। हालाँकि, ऋण-उन्मुख म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर भी आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
रिटायरमेंट सुरक्षा के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) कर लाभ के साथ रिटायरमेंट बचत के लिए एक उपयोगी उपकरण है:

इक्विटी और ऋण मिश्रण: NPS इक्विटी और ऋण दोनों निवेश प्रदान करता है, जो आपकी जोखिम क्षमता और उम्र के आधार पर अनुकूलन योग्य है।
कर लाभ: NPS धारा 80C और 80CCD के तहत कर कटौती प्रदान करता है, जो रिटायरमेंट के लिए निवेश करते समय करों को बचाने में मदद करता है।
सेवानिवृत्ति आय: NPS आपको रिटायरमेंट पर 60% तक निकालने की अनुमति देता है, जबकि बाकी को पेंशन में बदल दिया जाता है, जिससे रिटायरमेंट के बाद एक स्थिर आय मिलती है।
कर-मुक्त बचत के लिए सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)
PPF एक स्थिर, कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, जो कम जोखिम वाले, दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त है:

सरकार समर्थित सुरक्षा: PPF सरकार द्वारा निर्धारित ब्याज दरों के साथ सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है, और कोई बाजार जोखिम नहीं है।
कर छूट: PPF EEE (छूट-छूट-छूट) श्रेणी के अंतर्गत आता है, जिसका अर्थ है कि निवेश, रिटर्न और परिपक्वता सभी कर-मुक्त हैं, जो इसे कर-कुशल विकल्प बनाता है।
15 साल का लॉक-इन: जबकि पीपीएफ में लंबी लॉक-इन अवधि होती है, कुछ वर्षों के बाद आंशिक निकासी की अनुमति होती है, जिससे तत्काल वित्तीय जरूरतों के मामले में लचीलापन मिलता है।
सुरक्षित रिज़र्व के रूप में सावधि जमा (एफडी)
सावधि जमा (एफडी) कम जोखिम, गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं और इनका प्रबंधन करना आसान है:

रिटर्न की निश्चितता: एफडी निश्चित ब्याज प्रदान करते हैं, जिसमें पूंजी हानि का कोई जोखिम नहीं होता है, जो पोर्टफोलियो में सुरक्षित रिज़र्व के रूप में उपयुक्त है।
लचीला कार्यकाल: आप अपनी लिक्विडिटी की ज़रूरत के आधार पर 1 से 10 साल की अवधि के साथ एफडी चुन सकते हैं।
ब्याज पर कर: एफडी पर अर्जित ब्याज आपकी आय स्लैब के अनुसार कर योग्य है, लेकिन वे अभी भी अल्पावधि में आवश्यक धन को पार्क करने के लिए उपयोगी हो सकते हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)
एक मासिक एसआईपी इक्विटी म्यूचुअल फंड में नियमित निवेश के माध्यम से धन बनाने में मदद करता है:

अनुशासित दृष्टिकोण: एसआईपी लगातार निवेश को प्रोत्साहित करते हैं, जो सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है।
लागत औसत: SIP निवेश को बाजार चक्रों में फैलाते हैं, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।
लचीले विकल्प: SIP आपको मासिक रूप से छोटी राशि निवेश करने की अनुमति देते हैं, जिससे यह समय के साथ धन बढ़ाने का एक सुविधाजनक तरीका बन जाता है।
धन संरक्षण के लिए सोने में निवेश
सोना ऐतिहासिक रूप से मुद्रास्फीति के खिलाफ एक अच्छा बचाव रहा है:

गोल्ड ETF और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड: ये सुविधाजनक हैं, भौतिक भंडारण के बिना सोने की सुरक्षा प्रदान करते हैं।
कर दक्षता: सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड परिपक्वता तक रखने पर कर-मुक्त परिपक्वता आय प्रदान करते हैं, जिससे वे कर-कुशल विकल्प बन जाते हैं।
पोर्टफोलियो हेज: सोना अक्सर बाजार में गिरावट के दौरान अच्छा प्रदर्शन करता है, जिससे आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता मिलती है।
संतुलित रिटर्न के लिए विविध इक्विटी और डेट पोर्टफोलियो
अपने पोर्टफोलियो में इक्विटी और डेट का मिश्रण बनाना संतुलन प्रदान करता है:

विकास के लिए इक्विटी: इक्विटी म्यूचुअल फंड, जब सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, तो उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं, जो दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए महत्वपूर्ण है।
स्थिरता के लिए ऋण: ऋण निधि या बांड स्थिरता प्रदान करते हैं, जिससे आपका पोर्टफोलियो बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रति लचीला बनता है। जोखिम प्रबंधन: इक्विटी और ऋण में संतुलित दृष्टिकोण जोखिम को कम करता है जबकि समय के साथ स्थिर रिटर्न का लक्ष्य रखता है। अंतिम अंतर्दृष्टि 40 वर्ष की आयु में, इक्विटी, बॉन्ड और सुरक्षित साधनों के मिश्रण में निवेश करना एक संतुलित दृष्टिकोण है। म्यूचुअल फंड विकास प्रदान करते हैं, जबकि बॉन्ड और एफडी स्थिरता प्रदान करते हैं। विविधता लाने से आपको वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति प्राप्त करने में मदद मिलती है, यह जानते हुए कि आपका धन एक मजबूत नींव पर बना है। प्रत्येक विकल्प के साथ, सावधानीपूर्वक निगरानी और आवधिक समीक्षा आपके पोर्टफोलियो को आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखेगी। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको इस प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन कर सकता है, जिससे आपको आवश्यकतानुसार निवेश समायोजित करने में मदद मिलती है। उनकी विशेषज्ञता के साथ, आप सूचित विकल्प बना सकते हैं जो आपकी जोखिम लेने की क्षमता और वित्तीय आकांक्षाओं के अनुरूप हों। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8259 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2024

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मैं कुछ म्यूचुअल फंड के बारे में पूछना चाहता हूँ जिसमें आप निवेश करने का सुझाव दे सकें.. साथ ही कोई ऐसी योजना जिसमें अभी निवेश करके मुझे बाद में आय के रूप में मासिक पेंशन मिले। धन्यवाद
Ans: म्यूचुअल फंड निवेश के लिए, विकास की संभावना के लिए विविध इक्विटी फंड और स्थिरता के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें। बाद में मासिक पेंशन जैसी आय प्राप्त करने के लिए, एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) एक उपयुक्त विकल्प है। आप संतुलित या हाइब्रिड फंड में निवेश कर सकते हैं और मासिक रूप से एक निश्चित राशि निकालने के लिए SWP सेट कर सकते हैं। यह दृष्टिकोण पूंजी वृद्धि और नियमित आय दोनों प्रदान करता है, जिससे सेवानिवृत्ति के दौरान एक स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित होता है। विभिन्न फंड प्रकारों में विविधता लाने से जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद मिल सकती है, जिससे आपका निवेश पोर्टफोलियो अधिक लचीला बन सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8259 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024

Asked by Anonymous - Jul 07, 2024English
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मैं 50 साल का हूँ और मेरी मासिक आय 40000 है। मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें
Ans: 50 साल की उम्र में, अपने निवेश को अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करना ज़रूरी है। इस बात पर विचार करें कि आप अपने निवेश से क्या हासिल करना चाहते हैं।

क्या यह रिटायरमेंट प्लानिंग है, सुरक्षा जाल बनाना है या कोई और लक्ष्य? यह जानना आपकी निवेश रणनीति का मार्गदर्शन करेगा।

वर्तमान वित्तीय स्थिति

40,000 रुपये की मासिक आय के साथ, समझदारी से बजट बनाना महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपके मासिक खर्च, बचत और निवेश अच्छी तरह से संतुलित हों।

आवश्यक खर्चों और आपातकालीन निधि को कवर करने के बाद अपनी आय का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।

सही म्यूचुअल फंड चुनना

म्यूचुअल फंड विभिन्न विकल्प प्रदान करते हैं, जिनमें से प्रत्येक में अलग-अलग जोखिम स्तर और रिटर्न होते हैं। ऐसे फंड चुनना महत्वपूर्ण है जो आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज से मेल खाते हों।

यहाँ कुछ सामान्य श्रेणियाँ हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

इक्विटी फंड: ये दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। इनमें अधिक रिटर्न होता है लेकिन जोखिम भी अधिक होता है।

डेट फंड: ये कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। अल्पावधि से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

हाइब्रिड फंड: ये इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं। ये जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधकों द्वारा संभाले जाते हैं। ये प्रबंधक बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं।

इससे इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है। ये बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार खुद को ढाल लेते हैं और अवसरों की पहचान करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड को लगातार निगरानी की आवश्यकता होती है। इसके लिए आपको अपने पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित और पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता होती है।

इसमें समय लग सकता है और यह सभी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन और सलाह प्रदान करते हैं।

निवेश रणनीति

विविधता: अपने निवेश को विभिन्न प्रकार के फंड में फैलाएँ। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न बढ़ता है।

नियमित निवेश: एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) पर विचार करें। इससे आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश कर सकते हैं, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।

निवेश शुरू करने के चरण

सीएफपी से सलाह लें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको एक अनुकूलित निवेश योजना बनाने में मदद कर सकता है। वे पेशेवर सलाह देते हैं और आपके पोर्टफोलियो का प्रबंधन करते हैं।

एक एसआईपी सेट करें: वह राशि चुनें जिसे आप मासिक रूप से निवेश कर सकते हैं। एक एसआईपी अनुशासित निवेश सुनिश्चित करता है।

अपने निवेशों की निगरानी करें: अपने निवेशों पर नज़र रखें। नियमित रूप से उनके प्रदर्शन की समीक्षा करें और समायोजन करें।

एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाना

आपके पोर्टफोलियो को आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को दर्शाना चाहिए। 50 की उम्र में, आप एक रूढ़िवादी दृष्टिकोण पसंद कर सकते हैं।

इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण पर विचार करें। यह आपकी पूंजी की सुरक्षा करते हुए विकास सुनिश्चित करता है।

आपातकालीन निधि

सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। इसमें कम से कम 6 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। यह आपको वित्तीय झटकों से बचाता है।

बीमा कवरेज

अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करें। पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा महत्वपूर्ण हैं। वे आपको और आपके परिवार को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

म्यूचुअल फंड में निवेश करना आपकी संपत्ति बढ़ाने का एक शानदार तरीका हो सकता है। ऐसे फंड चुनें जो आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता से मेल खाते हों।

पेशेवर सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8259 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024

Asked by Anonymous - Jul 17, 2024English
Money
सर, मैं 32 साल का हूँ और मेरी सैलरी 33000 है। कृपया सलाह दें कि मुझे किस म्यूचुअल फंड और शेयर में निवेश करना चाहिए। मैं पहले से ही हर महीने 500 रुपये पीपीएफ और एनपीएस में, 500 रुपये म्यूचुअल फंड में और 500 रुपये आरडी में निवेश कर रहा हूँ। पिछले दो सालों से
Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप पहले से ही पीपीएफ, एनपीएस, म्यूचुअल फंड और आरडी में निवेश कर रहे हैं। आइए आपकी वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें और कुछ खास सलाह दें।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आयु: 32 वर्ष।

वेतन: 33,000 रुपये प्रति माह।

वर्तमान निवेश:

पीपीएफ: 500 रुपये प्रति माह।

एनपीएस: 500 रुपये प्रति माह।

म्यूचुअल फंड: 500 रुपये प्रति माह।

आवर्ती जमा (आरडी): 500 रुपये प्रति माह।

निवेश अवधि: 2 वर्ष।

अच्छे पहलू:

निवेश की आदत: नियमित रूप से निवेश करना अनुशासन दिखाता है।

विविधीकरण: आप विभिन्न साधनों में विविधता ला रहे हैं।

वित्तीय नियोजन अंतर्दृष्टि
वर्तमान निवेश का आकलन
पीपीएफ और एनपीएस: दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना के लिए अच्छा है।

म्यूचुअल फंड और आरडी: बाजार से जुड़े और गारंटीड रिटर्न का मिश्रण प्रदान करता है।

म्यूचुअल फंड के लिए सिफारिशें
इक्विटी म्यूचुअल फंड
विविध फंड: लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड पर विचार करें। वे स्थिरता और विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

मिड और स्मॉल-कैप फंड: एक छोटा हिस्सा आवंटित करें। इन फंडों में विकास की अधिक संभावना है, लेकिन जोखिम भी अधिक है।

डेट म्यूचुअल फंड
शॉर्ट-टर्म डेट फंड: शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए उपयोगी। वे पारंपरिक बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

बैलेंस्ड फंड: इक्विटी और डेट का मिश्रण। कम जोखिम के साथ मध्यम विकास प्रदान करता है।

स्टॉक के लिए सिफारिशें
लार्ज-कैप स्टॉक
स्थिरता: लार्ज-कैप स्टॉक कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।

शोध: मजबूत बुनियादी बातों और लगातार प्रदर्शन वाली कंपनियों में निवेश करें।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक
विकास क्षमता: ये स्टॉक उच्च रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि, वे उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए निवेश को विभिन्न क्षेत्रों में फैलाएँ।

सुझाई गई निवेश रणनीति
मासिक निवेश योजना
पीपीएफ: 500 रुपये प्रति माह से निवेश जारी रखें।

एनपीएस: 500 रुपये प्रति माह से निवेश जारी रखें।

म्यूचुअल फंड: इसे बढ़ाकर 2,000 रुपये प्रति माह करें। इसे डायवर्सिफाइड इक्विटी और डेट फंड में बांटें।

आरडी: 500 रुपये प्रति माह से निवेश जारी रखें।

वित्तीय लक्ष्य
अल्पकालिक लक्ष्य (1-3 वर्ष)
आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि है।

कौशल संवर्धन: अपनी कमाई की क्षमता बढ़ाने के लिए पाठ्यक्रमों या प्रमाणन में निवेश करें।

मध्यावधि लक्ष्य (3-5 वर्ष)
वाहन खरीदना: यदि आप वाहन खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो एक समर्पित बचत योजना शुरू करें।

यात्रा निधि: यदि आप यात्रा करना चाहते हैं, तो अपनी यात्राओं के लिए अलग से बचत करें।

दीर्घकालिक लक्ष्य (5+ वर्ष)
घर खरीदना: यदि आप घर खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो डाउन पेमेंट के लिए बचत करना शुरू करें।

सेवानिवृत्ति निधि: सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए पीपीएफ और एनपीएस में योगदान करना जारी रखें।

जोखिम प्रबंधन
बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा है। यह अप्रत्याशित घटनाओं से बचाता है।

विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें।

कर नियोजन
कर-बचत निवेश: कर योग्य आय को कम करने के लिए ELSS, PPF और NPS जैसे विकल्पों का उपयोग करें।

कुशल फाइलिंग: अपने करों को सही तरीके से दर्ज करें और यदि आवश्यक हो तो पेशेवर सहायता लें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
नियमित समीक्षा: अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

निरंतर सीखना: व्यक्तिगत वित्त और बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी रखें।

पेशेवर मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अनुकूलित सलाह और रणनीति मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8259 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 25, 2024

Asked by Anonymous - Oct 24, 2024English
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मुझे इस पर सलाह चाहिए: मेरी उम्र 75 साल है, क्या मैं शेयर और म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकता हूँ? कृपया कोई उपयुक्त कार्ययोजना बताएँ
Ans: 75 की उम्र में, वित्तीय नियोजन एक अनूठा दृष्टिकोण अपनाता है। अपनी संपत्ति को सुरक्षित रखना, एक स्थिर आय बनाए रखना और जोखिम कम करना मुख्य लक्ष्य हैं। आपका ध्यान ऐसे निवेशों को सुरक्षित करने पर होना चाहिए जो आपकी जीवनशैली और वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप हों। शेयर और म्यूचुअल फंड अभी भी कुछ बातों पर विचार करके आपके पोर्टफोलियो में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं।

म्यूचुअल फंड और शेयर आपके लिए अभी भी प्रासंगिक क्यों हैं
म्यूचुअल फंड और शेयर 75 की उम्र में भी संभावित वृद्धि प्रदान करते हैं। वे आपकी संपत्ति को बढ़ने और मुद्रास्फीति से बचाने में मदद करते हैं। हालाँकि, कुंजी रणनीति में निहित है। अनावश्यक अस्थिरता से बचने के लिए उचित जोखिम वाले सही प्रकार के फंड का चयन करना महत्वपूर्ण है।

यहाँ बताया गया है कि ये विकल्प आपको क्यों लाभ पहुँचा सकते हैं:

यदि लाभांश देने वाले शेयरों पर ध्यान केंद्रित करके सावधानी से चुना जाए तो शेयर वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण प्रदान करते हैं, जो कई कंपनियों और क्षेत्रों में जोखिम फैलाते हैं।
आपके लिए उपयुक्त म्यूचुअल फंड के प्रकार
म्यूचुअल फंड कई प्रकार के होते हैं। उनमें से कुछ रूढ़िवादी दृष्टिकोण वाले वरिष्ठ निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं। अन्य कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न उत्पन्न करने का लक्ष्य रखते हैं। स्थिरता और आय के लिए विभिन्न प्रकारों में फंड आवंटित करना आवश्यक है। इक्विटी-ओरिएंटेड फंड: अपेक्षाकृत कम अस्थिरता वाले लार्ज-कैप फंड चुनें। ये स्थापित कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिससे वे सुरक्षित हो जाते हैं। कम जोखिम वाली प्रोफ़ाइल बनाए रखने के लिए इक्विटी में जोखिम सीमित करें। डेट-ओरिएंटेड फंड: ये सुरक्षित हैं और पूर्वानुमानित रिटर्न देते हैं। वे सावधि जमा के विकल्प के रूप में कार्य कर सकते हैं। डेट फंड विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए बेहतर कर-पश्चात रिटर्न देते हैं। हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। वे दोनों श्रेणियों में परिसंपत्तियों को आवंटित करके जोखिम को कम करते हैं। ऐसे फंड स्थिरता और विकास के लिए अच्छा काम करते हैं। लाभांश देने वाले फंड: ये आवधिक आय उत्पन्न करते हैं, जो नियमित नकदी प्रवाह पसंद करने वालों के लिए मददगार हो सकता है। लाभांश वितरित करने वाले फंड आपकी पेंशन या बचत को पूरक कर सकते हैं। इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड के बारे में सावधानी इंडेक्स फंड में निवेश करना आसान लग सकता है, लेकिन उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है। ये फंड बाजार को ट्रैक करते हैं और मंदी के दौरान बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड समय पर समायोजन के माध्यम से नुकसान को सीमित करने का प्रयास करते हैं।

इस चरण में प्रत्यक्ष फंड से बचना बुद्धिमानी है। प्रत्यक्ष फंड के लिए अधिक निगरानी की आवश्यकता होती है, जो मांग कर सकती है। इसके बजाय, म्यूचुअल फंड वितरकों (MFD) के माध्यम से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करना उचित मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है। नियमित फंड आपकी उम्र के अनुकूल निरंतर सलाह और पोर्टफोलियो प्रबंधन का लाभ प्रदान करते हैं।

शेयरों और बाजार की अस्थिरता के साथ जोखिमों का मूल्यांकन
शेयरों में म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक जोखिम होता है। यदि आप शेयरों में निवेश करना चुनते हैं, तो स्थिर ट्रैक रिकॉर्ड वाली कंपनियों को चुनें। लाभांश देने वाले शेयर एक सुसंगत आय धारा प्रदान कर सकते हैं। हालाँकि, बाजार की अस्थिरता आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकती है।

जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए:

यदि सक्रिय रूप से बाजारों पर नज़र नहीं रख रहे हैं तो प्रत्यक्ष शेयरों में निवेश सीमित करें।
बाजार में उतार-चढ़ाव पर निर्भरता कम करने के लिए शेयर और म्यूचुअल फंड दोनों को होल्ड करके विविधता लाएं।
तरलता और आपातकालीन योजना
75 वर्ष की आयु में, अप्रत्याशित आवश्यकताओं के लिए तरलता आवश्यक है। जबकि शेयर और म्यूचुअल फंड विकास प्रदान करते हैं, सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा आसानी से सुलभ रहे। अपनी बचत का एक हिस्सा लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें या आपातकालीन स्थितियों के लिए सुरक्षित बैंक जमा करें।

पर्याप्त लिक्विडिटी बनाए रखने से मन की शांति सुनिश्चित होती है। आपातकालीन फंड स्वास्थ्य व्यय या अन्य अप्रत्याशित स्थितियों को कवर कर सकते हैं।

आपके पोर्टफोलियो के लिए कराधान संबंधी विचार
कर निर्धारण में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है कि कौन सा निवेश चुनना है। म्यूचुअल फंड में नए कराधान नियम हैं जिनके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए:

इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेब्ट फंड: LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इन नियमों को समझने से आपके निवेश निर्णयों को अनुकूलित करने में मदद मिलती है। उचित कर नियोजन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो कर के बाद बेहतर रिटर्न देता है।

नियमित निगरानी और आवधिक समायोजन
आपकी उम्र में, बदलती जरूरतों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए निवेश की नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने में मदद कर सकता है। आवश्यकतानुसार अपने एसेट आवंटन को समायोजित करने से आपके निवेश प्रासंगिक बने रहेंगे।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश उपयुक्त बने रहें, हर छह महीने या सालाना सलाह लें। समय-समय पर समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपका पैसा कुशलतापूर्वक काम करे, जो आपके विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।

बीमा कवर का महत्व
जीवन के इस चरण में स्वास्थ्य संबंधी खर्च चिंता का विषय हो सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। अगर बीमा के ज़रिए प्रबंधन नहीं किया जाता है, तो बढ़ती चिकित्सा लागत आपकी बचत को प्रभावित कर सकती है।

जाँच ​​करें कि क्या आपकी मौजूदा स्वास्थ्य पॉलिसी पर्याप्त कवरेज प्रदान करती है। अगर ज़रूरत हो, तो अपने निवेश में कटौती किए बिना बड़े खर्चों को कवर करने के लिए टॉप-अप पॉलिसी का इस्तेमाल करें।

निवेश के साथ-साथ स्थिर आय की योजना बनाएँ
म्यूचुअल फंड को व्यवस्थित निकासी प्रदान करने के लिए स्थापित किया जा सकता है। यह विधि आपको नियमित आय उत्पन्न करने की अनुमति देती है। व्यवस्थित निकासी के साथ लाभांश विकल्पों को संयोजित करने से स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित होता है।

इसके अतिरिक्त, अगर आपको पेंशन आय मिलती है, तो इसे निवेश रिटर्न के साथ संतुलित करने से जीवन-यापन के खर्चों को आराम से कवर करने में मदद मिल सकती है।

अंतिम जानकारी
75 की उम्र में निवेश करने के लिए विकास और सुरक्षा के बीच सावधानीपूर्वक संतुलन की आवश्यकता होती है। अगर सोच-समझकर चुना जाए, तो शेयर और म्यूचुअल फंड प्रासंगिक बने रहते हैं। उच्च जोखिम वाली संपत्तियों में अपने जोखिम को सीमित करें और उन फंडों को प्राथमिकता दें जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हों।

सुनिश्चित करें कि आपके निवेश का कुछ हिस्सा आपात स्थितियों के लिए तरल हो। अपने पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने और नियमित रूप से इसकी निगरानी करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सेवाओं का उपयोग करें। स्वास्थ्य बीमा आपकी बचत को चिकित्सा व्यय से बचाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

स्थिर आय, जोखिम प्रबंधन और कर-कुशल निवेश पर ध्यान केंद्रित करके, आप वित्तीय सुरक्षा का आनंद ले सकते हैं। एक अच्छी तरह से नियोजित पोर्टफोलियो यह सुनिश्चित करता है कि आपकी बचत आपको आराम से सहारा देती रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1147 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 18, 2025

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Career
मेरे बेटे को जेईई मेन्स में जनरल कैटेगरी में 96.67 पर्सेंटाइल मिले हैं। मैं कोलकाता से हूँ। पश्चिम बंगाल। कृपया सुझाव दें कि उसे सीएस कहाँ मिल सकता है।
Ans: अच्छे अवसर (विशेष रूप से सीएसएबी राउंड में):
आईआईआईटी भागलपुर - सीएसई

आईआईआईटी रांची - सीएसई/एआई और डीएस

आईआईआईटी भोपाल - आईटी/सीएसई

आईआईआईटी नागपुर - सीएसई (गृह राज्य के लोगों के पास बेहतर अवसर हैं, लेकिन फिर भी संभव है)

आईआईआईटी कल्याणी (पश्चिम बंगाल) - सीएसई (यहां आपके पास गृह राज्य का लाभ है!)

एनआईटी मिजोरम/नागालैंड/मेघालय/सिक्किम - सीएसई/ईसीई (सीएसई थोड़ा कठिन है, लेकिन संभव है)

जीएफटीआई जैसे:

जीकेवी हरिद्वार - सीएसई

आईआईईएसटी शिबपुर - निचली शाखाएं (लेकिन सीएसई नहीं) - हालांकि पश्चिम बंगाल से होने के कारण, आप गृह राज्य कोटा शाखाओं की जांच कर सकते हैं

एनआईटी दुर्गापुर (गृह राज्य) - सीएसई कटऑफ आमतौर पर रैंक 20,000-25,000 (सामान्य) के आसपास बंद हो जाती है, इसलिए सीएसई के लिए संभावना नहीं है, लेकिन ईसीई, ईई, या मैकेनिकल संभव हो सकता है।

IIIT इलाहाबाद, IIIT हैदराबाद, IIIT दिल्ली - सीएसई के लिए इस रैंक पर पहुंच से बाहर (बहुत उच्च कटऑफ)

आप आईटी के लिए भी जा सकते हैं। पाठ्यक्रम लगभग समान हैं

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Nayagam P

Nayagam P P  |4437 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Apr 17, 2025

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Career
मेरे बेटे ने अभी-अभी 76% अंकों के साथ दसवीं कक्षा पास की है। वह स्नातकोत्तर तक विज्ञान और गणित पढ़ना चाहता है। क्या वह सही कह रहा है?
Ans: अविजित सर, अधिक विशिष्ट मार्गदर्शन प्रदान करने के लिए, यह जानना उपयोगी होगा कि आपके बेटे ने विशेष रूप से गणित और विज्ञान में कितने अंक प्राप्त किए हैं, और वास्तव में किस बात ने उसे स्नातक तक इन विषयों को आगे बढ़ाने में रुचि दिखाई है। साथ ही, उसके दीर्घकालिक लक्ष्य क्या हैं? सुझाव: कृपया उसके लिए एक साइकोमेट्रिक टेस्ट की व्यवस्था करें। यह उसकी योग्यता, रुचियों और व्यक्तित्व की एक स्पष्ट तस्वीर पेश करेगा, जिससे यह पता लगाने में मदद मिलेगी कि कौन से करियर पथ उसकी ताकत के साथ सबसे अधिक मेल खाते हैं। शैक्षणिक तैयारी: कृपया ध्यान दें कि कक्षा XI का विज्ञान—विशेष रूप से भौतिकी और गणित—कक्षा X की तुलना में अत्यधिक वैचारिक और अधिक कठोर है। यदि उसे पहले इन विषयों में कठिनाइयों का सामना करना पड़ा है, तो अब उस अंतर को पाटना महत्वपूर्ण है: किसी भी कोचिंग सेंटर में ऑफ़लाइन या ऑनलाइन शामिल होकर एक फाउंडेशन कोर्स या समर तैयारी। यदि वह JEE (IIT, NIT), NEET जैसी प्रतियोगी परीक्षाओं के लिए लक्ष्य बना रहा है, या IISc या IISER जैसे संस्थानों में शुद्ध विज्ञान की खोज करना चाहता है, तो शुरू से ही एक संरचित अध्ययन दिनचर्या विकसित करना महत्वपूर्ण है। करियर में लचीलापन बनाए रखें। भले ही वह अभी विज्ञान और गणित के साथ जारी रहे, वह बाद में अंतःविषय क्षेत्रों जैसे कि डेटा साइंस | वित्त | वास्तुकला | डिजाइन या यहां तक ​​कि उभरते तकनीकी क्षेत्रों का पता लगा सकता है। अभी विज्ञान का चयन करना उसे सीमित नहीं करता है - यह वास्तव में भविष्य के लिए और अधिक दरवाजे खोलता है। आपके बेटे के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

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Nayagam P

Nayagam P P  |4437 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Apr 17, 2025

Career
मुझे जेईई मेन सत्र 1 में 81.2 प्रतिशत अंक मिले हैं, क्या मुझे कोई एनआईटी मिल सकता है?
Ans: प्रियांशी, यहाँ बताया गया है कि JEE Main के नतीजों के बाद NIT या IIIT या GFTI में प्रवेश की आपकी संभावनाओं का पूर्वानुमान कैसे लगाया जाए - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका।

प्रत्येक छात्र के लिए सटीक प्रवेश संभावनाएँ प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शैक्षणिक वेबसाइटें ‘कॉलेज प्रेडिक्टर’ उपकरण प्रदान करती हैं जहाँ आप अपने प्रतिशत, श्रेणी और वरीयताओं के आधार पर संभावित कॉलेज विकल्पों की जाँच कर सकते हैं। हालाँकि, अधिक सटीक समझ के लिए, यहाँ JoSAA के पिछले साल के शुरुआती और समापन रैंक का उपयोग करके एक सरल लेकिन प्रभावी 9-चरणीय विधि दी गई है। यह दृष्टिकोण आपको पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर आपके प्रवेश की संभावनाओं का एक उचित अनुमान (हालाँकि 100% सटीक नहीं) देता है।

JoSAA डेटा का उपयोग करके अपने प्रवेश की संभावनाओं की जाँच करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
चरण 1: अपने मुख्य विवरण एकत्र करें
शुरू करने से पहले, निम्नलिखित विवरण नोट करें:

आपका JEE Main प्रतिशत | Google में उपलब्ध फ़ॉर्मूले के आधार पर प्रतिशत को AIR में बदलें।
आपकी श्रेणी (सामान्य-ओपन, एससी, एसटी, ओबीसी-एनसीएल, ईडब्ल्यूएस, पीडब्ल्यूडी श्रेणियां)
पसंदीदा संस्थान प्रकार (एनआईटी, आईआईआईटी, जीएफटीआई)
पसंदीदा स्थान (या यदि आप भारत में किसी भी स्थान के लिए खुले हैं)
बैकअप के रूप में कम से कम 3 पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रमों (शाखाओं) की सूची (केवल एक विकल्प पर निर्भर रहने के बजाय)
चरण 2: JoSAA की आधिकारिक ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक तक पहुँचें
Google पर जाएँ और टाइप करें: JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024
पहले खोज परिणाम (आधिकारिक JoSAA वेबसाइट) पर क्लिक करें।
आप सीधे JoSAA के पोर्टल पर पहुँच जाएँगे, जहाँ आप पिछले वर्षों के कटऑफ की जाँच करने के लिए अपना विवरण दर्ज कर सकते हैं।
चरण 3: राउंड नंबर चुनें
JoSAA काउंसलिंग के पाँच राउंड आयोजित करता है।
अधिक सुरक्षित अनुमान के लिए, राउंड 4 चुनें, क्योंकि अधिकांश प्रवेश इसी राउंड तक तय हो जाते हैं।
चरण 4: संस्थान का प्रकार चुनें
अपनी पसंद के अनुसार NIT, IIIT या GFTI चुनें।
यदि आप सभी प्रकार के संस्थानों के लिए खुले हैं, तो सभी को एक साथ चुनने के बजाय उन्हें एक-एक करके जांचें।
चरण 5: संस्थान का नाम चुनें (स्थान के आधार पर)
अपने पसंदीदा स्थानों के आधार पर, एक-एक करके संस्थानों की जांच करने की अनुशंसा की जाती है।
एक साथ 'सभी' का चयन करने से बचें, क्योंकि इससे भ्रम पैदा हो सकता है।
चरण 6: अपना पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (शाखा) चुनें
अपनी पसंदीदा शाखाओं को एक-एक करके, अपने पसंदीदा क्रम में दर्ज करें।
चरण 7: परिणाम सबमिट करें और उनका विश्लेषण करें
प्रासंगिक विवरण चुनने के बाद, 'सबमिट' बटन पर क्लिक करें।
सिस्टम विभिन्न श्रेणियों के लिए चयनित संस्थान और शाखा की आरंभिक और समापन रैंक प्रदर्शित करेगा।
चरण 8: आरंभिक और समापन रैंक नोट करें
उद्घाटन और समापन रैंक रिकॉर्ड करने के लिए एक नोटबुक या डायरी बनाए रखें प्रत्येक संस्थान और शाखा के लिए समापन रैंक जिसमें आप रुचि रखते हैं।
यह JoSAA काउंसलिंग के दौरान एक त्वरित संदर्भ के रूप में काम करेगा।
चरण 9: अपनी अपेक्षाओं को सुरक्षित पक्ष पर समायोजित करें
चूंकि ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक हर साल थोड़ा उतार-चढ़ाव करती है, इसलिए हमेशा सुरक्षा के लिए संख्याओं को समायोजित करें।
उदाहरण गणना:
यदि NIT दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन श्रेणी के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 8622 और 26186 (गृह राज्य के लिए) दिखाती है, तो उन्हें 8300 और 23000 (सुरक्षित पक्ष पर) पर समायोजित करने पर विचार करें।
यदि महिला श्रेणी रैंक 34334 और 36212 है, तो इसे 31000 और 33000 पर समायोजित करें।
अन्य राज्य के उम्मीदवारों और विभिन्न श्रेणियों के लिए इस दृष्टिकोण का पालन करें।
प्रो टिप: JoSAA काउंसलिंग के दौरान यथार्थवादी अपेक्षाओं के लिए अपनी अपेक्षित रैंक को पिछले वर्ष के कटऑफ से थोड़ा कम समायोजित करें।

क्या यह तरीका JEE अप्रैल और JEE एडवांस्ड के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है?
हां! आप अपने प्रवेश की संभावनाओं को निखारने के लिए अप्रैल JEE मेन के नतीजों के बाद भी यही प्रक्रिया दोहरा सकते हैं।
आप IIT के लिए आवेदन करते समय JEE एडवांस्ड कटऑफ के लिए भी इसी तरह की प्रक्रिया अपना सकते हैं।

JoSAA काउंसलिंग के बारे में और जानना चाहते हैं?
अगर आप JoSAA काउंसलिंग, इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा, तैयारी की रणनीति और इंजीनियरिंग करियर विकल्पों के बारे में विस्तृत जानकारी चाहते हैं, तो इस विषय पर EduJob360 के 180+ YouTube वीडियो देखें!

उम्मीद है कि यह गाइड मददगार होगी! आपके प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ!

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