मेरी उम्र 25 साल है और मुझे रिटायरमेंट के बाद हर महीने 80,000 हज़ार की ज़रूरत है। मुझे इसे पाने के लिए एनपीएस में कितना निवेश करना होगा?

Ans: अपनी सेवानिवृत्ति के लिए प्रति माह 50,000 का निवेश करना एक विवेकपूर्ण निर्णय है। यहां एक सामान्य दृष्टिकोण है जिस पर आप विचार कर सकते हैं:

निवेश क्षितिज निर्धारित करें: चूंकि सेवानिवृत्ति आम तौर पर एक दीर्घकालिक लक्ष्य है, इसलिए अपने निवेश क्षितिज की पहचान करना आवश्यक है। आपकी 34 वर्ष की आयु को देखते हुए, आपकी सेवानिवृत्ति अवधि लगभग 25-30 वर्ष हो सकती है।

परिसंपत्ति आवंटन: अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर, अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों जैसे कि इक्विटी, ऋण और संभावित रूप से अन्य परिसंपत्तियों जैसे रियल एस्टेट या सोना में आवंटित करने पर विचार करें। सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक सामान्य नियम यह है कि विकास क्षमता के लिए इक्विटी में अधिक आवंटन किया जाए।

इक्विटी निवेश: अपने निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। आप जोखिम फैलाने और विकास क्षमता को अधिकतम करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों में विविधता ला सकते हैं। अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर विविधीकृत इक्विटी फंड और सेक्टर-विशिष्ट फंड दोनों पर विचार करें।

ऋण निवेश: स्थिरता और नियमित आय के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा ऋण म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। डेट फंड पूंजी संरक्षण प्रदान कर सकते हैं और लंबी अवधि में स्थिर रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। अपने जोखिम प्रोफाइल के आधार पर डायनेमिक बॉन्ड फंड, शॉर्ट-टर्म फंड या गिल्ट फंड जैसे विकल्पों पर विचार करें।

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी): रुपये की औसत लागत से लाभ उठाने और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने के लिए एसआईपी के माध्यम से निवेश करने पर विचार करें। एसआईपी आपको बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: नियमित रूप से अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो इसे पुनर्संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। पुनर्संतुलन में बाजार की गतिविधियों और आपके निवेश उद्देश्यों में बदलाव के आधार पर आपके परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करना शामिल है।

एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें: एक प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से मार्गदर्शन लेने पर विचार करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज के अनुरूप व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकता है।

याद रखें, सेवानिवृत्ति के लिए निवेश एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है, और स्थिरता, अनुशासन और धैर्य आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण हैं।

Ans: रिटायरमेंट के बाद 1.35 लाख रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लिए आपको NPS में कितनी राशि निवेश करने की आवश्यकता है, इसकी गणना करने में कई कारक शामिल हैं, जैसे कि आपका वर्तमान NPS कॉर्पस, अपेक्षित रिटर्न और रिटायरमेंट के समय प्रचलित एन्युटी दरें।

आवश्यक NPS निवेश निर्धारित करने के लिए, आपको आमतौर पर अपने अपेक्षित रिटर्न दर और रिटायरमेंट पर लागू एन्युटी दरों पर विचार करना होगा। एन्युटी दरें बाजार की स्थितियों और प्रचलित ब्याज दरों के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।

अपनी विशिष्ट स्थिति के अनुरूप व्यापक समझ प्राप्त करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है। वे आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करने, आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं का अनुमान लगाने और आपके आय लक्ष्य को पूरा करने के लिए उपयुक्त NPS निवेश रणनीति तैयार करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

याद रखें, रिटायरमेंट प्लानिंग एक जटिल प्रक्रिया है, और आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए विभिन्न पहलुओं पर विचार करना आवश्यक है। पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करने से स्पष्टता मिल सकती है और आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है। आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

Ans: मैं आपको यह निश्चित रूप से नहीं बता सकता कि 60 वर्ष की आयु के बाद आपको NPS के साथ प्रति माह कितना मिलेगा, लेकिन मैं आपको अनुमान लगाने में मदद कर सकता हूँ। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

NPS भुगतान कई कारकों पर निर्भर करता है: आपको मिलने वाली राशि सेवानिवृत्ति के समय संचित कोष, आपके द्वारा चुनी गई वार्षिकी योजना और उस समय प्रचलित ब्याज दरों पर निर्भर करती है।

वार्षिकी योजना अनिवार्य है: सेवानिवृत्ति के बाद, आपके NPS कोष का कम से कम 40% वार्षिकी योजना खरीदने के लिए इस्तेमाल किया जाना चाहिए, जो एक निश्चित मासिक पेंशन प्रदान करती है।

यहाँ बताया गया है कि आप अनुमान लगाने के लिए क्या कर सकते हैं:

NPS कैलकुलेटर का उपयोग करें: कई ऑनलाइन NPS कैलकुलेटर आपकी निवेश राशि, निवेश क्षितिज (सेवानिवृत्ति तक के वर्ष) और अपेक्षित रिटर्न के आधार पर आपकी मासिक पेंशन का अनुमान लगाने में मदद कर सकते हैं।

अनुमान के लिए मान्यताएँ: 10% वार्षिक रिटर्न, 11 साल (60 वर्ष तक) के लिए प्रति माह 20,000 रुपये का निवेश और वार्षिकी पर 6% रिटर्न मानते हुए, एक ऑनलाइन कैलकुलेटर आपको आपकी मासिक पेंशन का एक मोटा अनुमान दे सकता है।

याद रखें: यह सिर्फ़ एक अनुमान है। वास्तविक रिटर्न और वार्षिकी दरें अलग-अलग हो सकती हैं। अपने विशिष्ट लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत मूल्यांकन के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना सबसे अच्छा है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते दीपा,

सेवानिवृत्ति को आमतौर पर कॉर्पस की गणना के लिए कुछ मापदंडों के साथ परिभाषित किया जाता है - सेवानिवृत्ति के बाद जीवन प्रत्याशा अवधि वर्षों में, मासिक आवश्यकता और कॉर्पस निवेश जोखिम क्षमता।
आपने 200000 रुपये की मासिक आवश्यकता का उल्लेख किया है।
हम नीचे दिए गए मान सकते हैं
1. सेवानिवृत्ति के बाद जीवन प्रत्याशा 20 वर्ष है (यदि अधिक है तो आवश्यक कॉर्पस अधिक होगा)
2. कॉर्पस निवेश एफडी की तरह कम जोखिम में होगा जो हमें 6% रिटर्न की दर देता है (यदि रिटर्न की दर अधिक है तो आवश्यक कॉर्पस कम होगा)

इसे ध्यान में रखते हुए, कॉर्पस की आवश्यकता 2.81 करोड़ रुपये होगी। यदि किसी भी ग्रहण किए गए पैरामीटर को बदला जाता है, तो कॉर्पस भी तदनुसार बदल जाएगा। इसमें आपके द्वारा प्रत्येक वर्ष अर्जित आय पर कर निहितार्थ शामिल नहीं हैं।

मैं आपको एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करने और परामर्श करने की सलाह देता हूं जो आपको आपकी सेवानिवृत्ति योजना के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है जो इसे तैयार करने के लिए आपकी प्रोफ़ाइल और आपकी जीवन शैली और जनसांख्यिकी से संबंधित विभिन्न मापदंडों को ध्यान में रखेगा। सबसे बड़ा लाभ यह होगा कि यह सभी पहलुओं को कवर करने वाली एक व्यापक योजना होगी और आपको सोचने पर मजबूर करेगी तथा कई विवरण प्रदान करेगी जिन्हें आप सेवानिवृत्ति से जोड़ सकते हैं या नहीं भी जोड़ सकते हैं लेकिन यह इसका अनिवार्य हिस्सा है।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।