मैं 49 वर्ष का हूँ, मैं 20000 प्रति माह निवेश करना चाहता हूँ, 60 के बाद मुझे एनपीएस में प्रति माह कितना मिलेगा?

Ans: यह निर्धारित करने के लिए कि 58 वर्ष की आयु के बाद 35,000 रुपये का मासिक SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) प्राप्त करने के लिए आपको म्यूचुअल फंड में कितना निवेश करना होगा, आपको कई कारकों पर विचार करना होगा:

जीवन प्रत्याशा: SWP को बनाए रखने के लिए आपको कितने समय की आवश्यकता होगी, यह निर्धारित करने के लिए अपनी जीवन प्रत्याशा का अनुमान लगाएं।
अपेक्षित रिटर्न दर: अपने म्यूचुअल फंड निवेश से अपेक्षित औसत वार्षिक रिटर्न निर्धारित करें।
मुद्रास्फीति: मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें, क्योंकि 35,000 रुपये की क्रय शक्ति समय के साथ कम होती जाएगी।
SWP आवृत्ति: अपने SWP भुगतानों की आवृत्ति (जैसे, मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक) तय करें।
एक बार जब आपके पास ये विवरण हो जाएं, तो आप आवश्यक निवेश राशि की गणना करने के लिए वित्तीय कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं या वित्तीय सलाहकार से परामर्श कर सकते हैं। वे आपको एक ऐसी योजना बनाने में मदद कर सकते हैं जो निवेश जोखिम और बाजार की अस्थिरता जैसे कारकों पर विचार करते हुए आपकी आय आवश्यकताओं को पूरा करती हो।

Ans: रिटायरमेंट के बाद 1.35 लाख रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लिए आपको NPS में कितनी राशि निवेश करने की आवश्यकता है, इसकी गणना करने में कई कारक शामिल हैं, जैसे कि आपका वर्तमान NPS कॉर्पस, अपेक्षित रिटर्न और रिटायरमेंट के समय प्रचलित एन्युटी दरें।

आवश्यक NPS निवेश निर्धारित करने के लिए, आपको आमतौर पर अपने अपेक्षित रिटर्न दर और रिटायरमेंट पर लागू एन्युटी दरों पर विचार करना होगा। एन्युटी दरें बाजार की स्थितियों और प्रचलित ब्याज दरों के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।

अपनी विशिष्ट स्थिति के अनुरूप व्यापक समझ प्राप्त करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है। वे आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करने, आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं का अनुमान लगाने और आपके आय लक्ष्य को पूरा करने के लिए उपयुक्त NPS निवेश रणनीति तैयार करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

याद रखें, रिटायरमेंट प्लानिंग एक जटिल प्रक्रिया है, और आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए विभिन्न पहलुओं पर विचार करना आवश्यक है। पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करने से स्पष्टता मिल सकती है और आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है। आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप इतनी कम उम्र में अपने रिटायरमेंट के बारे में सोच रहे हैं। आइए गणना करें कि रिटायरमेंट के बाद 80,000 की मासिक आय प्राप्त करने के लिए आपको नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) में कितना निवेश करना होगा।

NPS को समझना
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS): NPS भारत सरकार द्वारा पेश की जाने वाली एक स्वैच्छिक, दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत योजना है।

निवेश विकल्प: NPS इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों सहित विभिन्न निवेश विकल्प प्रदान करता है, जिससे आप अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर उपयुक्त परिसंपत्ति आवंटन चुन सकते हैं।

रिटायरमेंट आय: आपके NPS खाते में संचित कोष का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जा सकता है, जो आपको रिटायरमेंट के दौरान एक नियमित आय प्रदान करता है।

रिटायरमेंट कोष का अनुमान लगाना
रिटायरमेंट के बाद 80,000 की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, हम पहले आपकी जीवन प्रत्याशा और अपेक्षित रिटर्न दर के आधार पर आवश्यक रिटायरमेंट कोष की गणना करेंगे।

गणना के चरण
मासिक आय आवश्यकता: 80,000 (आपकी आवश्यकता के अनुसार)
वार्षिक आय आवश्यकता: 80,000 * 12 = 9,60,000
सेवानिवृत्ति में वार्षिक आय: सेवानिवृत्ति के बाद 6% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आवश्यक कोष होगा:
सेवानिवृत्ति कोष = वार्षिक आय आवश्यकता / अपेक्षित वार्षिक रिटर्न
सेवानिवृत्ति कोष = 9,60,000 / 0.06 = 1,60,00,000
एनपीएस योगदान का निर्धारण
आपकी आयु 25 वर्ष है, इसलिए आपके पास निवेश के लिए पर्याप्त समय है, जिससे आप समय के साथ चक्रवृद्धि रिटर्न का लाभ उठा सकते हैं। आइए गणना करें कि आवश्यक सेवानिवृत्ति कोष जमा करने के लिए आपको एनपीएस में कितना निवेश करना होगा।

एनपीएस कैलकुलेटर
वापसी की अनुमानित दरों और सेवानिवृत्ति की आयु के साथ एनपीएस कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक मासिक योगदान निर्धारित कर सकते हैं।

निष्कर्ष
80,000 की मासिक आय के साथ एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए, आपको एनपीएस में जल्दी निवेश करना शुरू करना होगा और नियमित रूप से योगदान करना होगा। अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: हां, आप नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) में हर महीने 40,000 रुपये निवेश कर सकते हैं। NPS में मासिक योगदान की कोई अधिकतम सीमा नहीं है।

NPS रिटर्न के बारे में ध्यान देने योग्य बातें:

• NPS रिटर्न बाजार से जुड़े होते हैं और चुनी गई निवेश योजना पर निर्भर करते हैं। NPS इक्विटी (E), कॉरपोरेट डेट (C), सरकारी बॉन्ड (G), वैकल्पिक निवेश फंड (A) जैसे कई निवेश विकल्प प्रदान करता है। इक्विटी (E) स्कीम में आम तौर पर अन्य स्कीम (C, G) की तुलना में ज़्यादा रिटर्न मिलता है, लेकिन इसमें जोखिम भी ज़्यादा होता है।

• 10 साल में आपको कितना रिटर्न मिलेगा, इसका अनुमान लगाना मुश्किल है क्योंकि बाजार में उतार-चढ़ाव रहता है।

आपको एक विचार देने के लिए यहाँ एक उदाहरण दिया गया है

मान लीजिए कि आप 10% औसत वार्षिक रिटर्न वाली इक्विटी स्कीम चुनते हैं।

• 10 वर्षों में कुल निवेश = 40000 रुपये प्रति माह * 12 महीने/वर्ष * 10 वर्ष = 48,00,000 रुपये
• 10 वर्षों में अनुमानित रिटर्न = 48,00,000 रुपये * 10% = 4,80,000 रुपये

यह केवल एक अनुमान है, और वास्तविक रिटर्न भिन्न हो सकते हैं।

यहाँ कुछ संसाधन दिए गए हैं जो आपको सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं:

• NPS कैलकुलेटर: आप अपने रिटायरमेंट कॉर्पस और पेंशन राशि का अधिक व्यक्तिगत अनुमान प्राप्त करने के लिए NPS कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। ये कैलकुलेटर आपकी आयु, निवेश राशि, चुनी गई निवेश योजना और अपेक्षित रिटर्न दर जैसे कारकों पर विचार करते हैं।
• NPS निवेश विकल्प: आप PFRDA वेबसाइट (https://www.pfrda.org.in/) पर विभिन्न NPS निवेश विकल्पों के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं

याद रखें, NPS रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक दीर्घकालिक निवेश है। जल्दी और नियमित रूप से निवेश करने से आपको अपनी सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त धन जुटाने में मदद मिलेगी।

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप इतनी कम उम्र में अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सक्रिय कदम उठा रहे हैं। SIP, PPF, NPS और PF में नियमित रूप से निवेश करके, आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत आधार तैयार कर रहे हैं। SIP में नियमित रूप से निवेश करने से आपको समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलता है, जिससे संभावित रूप से आपके निवेश में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। PPF बचत करने का एक सुरक्षित और कर-कुशल तरीका प्रदान करता है, और NPS और PF योगदान आपको कर लाभ का आनंद लेते हुए सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद करते हैं। हालाँकि, सेवानिवृत्ति पर आपको मिलने वाली सटीक राशि आपके निवेश पर रिटर्न की दर, मुद्रास्फीति और सरकारी नीतियों में किसी भी बदलाव जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है। अपनी निवेश रणनीति की नियमित रूप से समीक्षा करना और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों की ओर ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करना आवश्यक है। अपनी आवश्यकताओं और आकांक्षाओं के अनुरूप एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें। सीएफपी आपके मौजूदा निवेशों के आधार पर आपके भविष्य के रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाने में आपकी मदद कर सकता है और आपके पोर्टफोलियो को दीर्घकालिक विकास के लिए अनुकूलित करने के लिए सिफारिशें कर सकता है।

याद रखें, जल्दी शुरुआत करना और अपने निवेश के साथ अनुशासित रहना आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है। अच्छा काम करते रहें और अपने लिए एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने के लिए नियमित रूप से निवेश करना जारी रखें।

शुभकामनाएँ,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in