How Much Should I Invest to Earn 200,000 INR Monthly After Retirement?

रिटायरमेंट के बाद हर महीने 200,000 रुपये पाने के लिए कितनी रकम की जरूरत है। कृपया इस लक्ष्य को हासिल करने के लिए निवेश की सलाह दें।

Ans: नमस्ते दीपा,

सेवानिवृत्ति को आमतौर पर कॉर्पस की गणना के लिए कुछ मापदंडों के साथ परिभाषित किया जाता है - सेवानिवृत्ति के बाद जीवन प्रत्याशा अवधि वर्षों में, मासिक आवश्यकता और कॉर्पस निवेश जोखिम क्षमता।
आपने 200000 रुपये की मासिक आवश्यकता का उल्लेख किया है।
हम नीचे दिए गए मान सकते हैं
1. सेवानिवृत्ति के बाद जीवन प्रत्याशा 20 वर्ष है (यदि अधिक है तो आवश्यक कॉर्पस अधिक होगा)
2. कॉर्पस निवेश एफडी की तरह कम जोखिम में होगा जो हमें 6% रिटर्न की दर देता है (यदि रिटर्न की दर अधिक है तो आवश्यक कॉर्पस कम होगा)

इसे ध्यान में रखते हुए, कॉर्पस की आवश्यकता 2.81 करोड़ रुपये होगी। यदि किसी भी ग्रहण किए गए पैरामीटर को बदला जाता है, तो कॉर्पस भी तदनुसार बदल जाएगा। इसमें आपके द्वारा प्रत्येक वर्ष अर्जित आय पर कर निहितार्थ शामिल नहीं हैं।

मैं आपको एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करने और परामर्श करने की सलाह देता हूं जो आपको आपकी सेवानिवृत्ति योजना के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है जो इसे तैयार करने के लिए आपकी प्रोफ़ाइल और आपकी जीवन शैली और जनसांख्यिकी से संबंधित विभिन्न मापदंडों को ध्यान में रखेगा। सबसे बड़ा लाभ यह होगा कि यह सभी पहलुओं को कवर करने वाली एक व्यापक योजना होगी और आपको सोचने पर मजबूर करेगी तथा कई विवरण प्रदान करेगी जिन्हें आप सेवानिवृत्ति से जोड़ सकते हैं या नहीं भी जोड़ सकते हैं लेकिन यह इसका अनिवार्य हिस्सा है।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

Ans: आप आगे की सोच कर सही काम कर रहे हैं। रिटायरमेंट एक नया चरण है। सही योजना के साथ, यह एक शांतिपूर्ण जीवन हो सकता है।

आप रिटायरमेंट के करीब हैं। आप 2 लाख रुपये का मासिक जीवनशैली खर्च बनाए रखना चाहते हैं। इसका मतलब है कि हर साल 24 लाख रुपये। आपको कोई EMI भी नहीं देनी है। यह बहुत अच्छी बात है। आइए 360 डिग्री के नजरिए से योजना बनाते हैं।

आइए सरल चरणों में अपनी रिटायरमेंट जीवनशैली की जरूरतों, आवश्यक कोष और आदर्श निवेश का आकलन करें।

अपनी रिटायरमेंट जीवनशैली को समझना

आप 3 महीने में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। यह शांति से योजना बनाने का एक महत्वपूर्ण चरण है।

मासिक खर्च 2 लाख रुपये है। यह आराम के साथ एक सम्मानजनक जीवनशैली को दर्शाता है।

कोई EMI नहीं होने का मतलब है कि आप एक साफ स्लेट से शुरुआत करते हैं। बहुत सकारात्मक आधार।

आप उसी जीवनशैली को बनाए रखना चाहते हैं। इसका मतलब है कि कोष को मुद्रास्फीति को मात देनी चाहिए।

सेवानिवृत्ति के बाद की आय नियमित, कम जोखिम वाली और कर-कुशल होनी चाहिए।

तरलता उपलब्ध होनी चाहिए। स्वास्थ्य सेवा की जरूरतें कभी भी आ सकती हैं।

आपको रिटायरमेंट के बाद कम से कम 25-30 साल के लिए योजना बनानी चाहिए। जीवन प्रत्याशा बढ़ रही है।

हर 5-6 साल में खर्च बढ़ेंगे। इसलिए महंगाई को मात देने की योजना बनाएं।

आपका ध्यान सुरक्षा, स्थिर आय और लचीलेपन पर होना चाहिए।

आवश्यक रिटायरमेंट कॉर्पस: आकलन

आपके 2 लाख रुपये प्रति महीने के हिसाब से, सालाना जरूरत 24 लाख रुपये है।

अगर हम 25 साल की रिटायरमेंट पर विचार करें, तो आज के पैसे में यह 6 करोड़ रुपये है।

लेकिन हमें महंगाई पर भी विचार करना चाहिए। 5 साल में, 2 लाख रुपये 2.5-3 लाख रुपये की तरह लगेंगे।

इसलिए, आपको एक बड़े रिटायरमेंट कॉर्पस की जरूरत है। करीब 7 से 8 करोड़ रुपये आरामदायक होंगे।

यह आपकी जीवनशैली को बनाए रखने और चिकित्सा या अप्रत्याशित जरूरतों से निपटने में मदद करेगा।

अगर कॉर्पस 7 करोड़ रुपये से कम है, तो हमें समझदारी से योजना बनाने की जरूरत है।

विविधीकरण का उपयोग करें। कई साधनों का उपयोग करें। समय के आधार पर बकेट बनाएं।

सभी को एक ही जगह पर न रखें। आपको जोखिम और सुरक्षा का अच्छा संतुलन चाहिए।

रिटायरमेंट के बाद एसेट एलोकेशन रणनीति

पहला फोकस पूंजी सुरक्षा है।

दूसरा फोकस मासिक आय है।

तीसरा फोकस मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि है।

अपने कॉर्पस को 3 भागों में विभाजित करें: शॉर्ट टर्म, मीडियम टर्म और लॉन्ग टर्म बकेट।

बकेट 1 - शॉर्ट-टर्म (अगले 3 साल के खर्च)

लगभग 70-75 लाख रुपये आवंटित करें।

बैंक एफडी, स्वीप-इन एफडी और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड में रखें।

यह हिस्सा आपको मासिक निकासी की सुविधा देता है। यह लिक्विड और सुरक्षित है।

स्थिर प्रवाह के लिए तिमाही ब्याज भुगतान वाली एफडी में निवेश करें।

अच्छी क्रेडिट रेटिंग वाले बैंक चुनें, अधिमानतः बड़े निजी या पीएसयू बैंक।

अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड 6-7% की पेशकश करते हैं और अधिक कर कुशल होते हैं।

यह बकेट विकास के लिए नहीं है। केवल स्थिरता और पहुँच के लिए है।

बकेट 2 - मध्यम अवधि (4 से 10 वर्ष)

लगभग 2.5 से 3 करोड़ रुपये आवंटित करें।

रूढ़िवादी हाइब्रिड म्यूचुअल फंड और संतुलित लाभ फंड में निवेश करें।

ये फंड इक्विटी-ऋण मिश्रण को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं। इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम भरा है।

रिटर्न 8-10% रेंज में हो सकता है। यह मुद्रास्फीति को आराम से मात देता है।

मासिक राशि निकालने के लिए SWP (सिस्टमेटिक निकासी योजना) का उपयोग करें।

आप इस बकेट से मासिक 40,000 रुपये से 50,000 रुपये निकाल सकते हैं।

SWP FD ब्याज की तुलना में अधिक कर कुशल है।

1.25 लाख रुपये/वर्ष से अधिक दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।

STCG पर 20% कर लगता है। इसलिए लंबे समय तक होल्ड करना बेहतर है।

CFP समर्थन के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजनाएँ बेहतर ट्रैकिंग और मार्गदर्शन देती हैं।

जब तक आप नियमित रूप से गहन समीक्षा नहीं कर सकते, तब तक सीधे फंड से बचें।

नियमित फंड सलाहकार सहायता और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन तक पहुँच प्रदान करते हैं।

बकेट 3 - दीर्घकालिक विकास (10+ वर्ष)

यहाँ 3 से 3.5 करोड़ रुपये आवंटित करें।

अच्छी तरह से विविधतापूर्ण सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

लार्ज कैप, लार्ज और मिड कैप, फ्लेक्सी कैप, फोकस्ड या मल्टी-एसेट में से चुनें।

ये फंड कॉर्पस को बढ़ाने और दीर्घकालिक मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें। वे सक्रिय स्टॉक चयन के बिना आँख मूंदकर इंडेक्स का अनुसरण करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में गिरावट के दौरान बेहतर सुरक्षा कर सकते हैं।

एक अच्छा फंड मैनेजर चुनिंदा कॉल करता है। इससे बेहतर परिणाम मिलते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर 2 साल में अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

लाभांश पुनर्निवेश या विकास विकल्प का उपयोग करें। केवल तभी निकालें जब ज़रूरत हो।

अधिक निकासी न करें। यह आपका रिटायरमेंट एंकर है।

पीपीएफ, वरिष्ठ नागरिक बचत योजना और डाकघर विकल्प

पीपीएफ अच्छा है, लेकिन इसमें 15 साल का लॉक-इन है। 60 की उम्र में, लिक्विडिटी चिंता का विषय बन जाती है।

अगर आपके पास पहले से ही पीपीएफ खाता है, तो उसे परिपक्व होने दें। ज़रूरत पड़ने पर ही 5 साल के ब्लॉक में बढ़ाएँ।

एससीएसएस उपयुक्त है। आकर्षक ब्याज देता है। प्रति व्यक्ति सीमा 30 लाख रुपये है।

रिटायरमेंट कॉर्पस के एक हिस्से के लिए सुरक्षित। पूंजी संरक्षण के लिए अच्छा है।

डाकघर मासिक आय योजना पर विचार किया जा सकता है। लेकिन दरें बदलती रहती हैं।

लंबी अवधि के विकल्पों में बहुत ज़्यादा लॉक न करें। आपको लिक्विडिटी की भी ज़रूरत होती है।

रिटायरमेंट के बाद टैक्स प्लानिंग

कम टैक्स ब्रैकेट में रहने के लिए अपनी आय की योजना समझदारी से बनाएँ।

एफडी पर स्लैब दरों पर टैक्स लगता है। उसी के अनुसार योजना बनाएँ।

म्यूचुअल फंड बेहतर टैक्स दक्षता प्रदान करते हैं।

स्थिर टैक्स-फ्रेंडली आय के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से एसडब्लूपी का उपयोग करें।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए, कराधान आपके स्लैब के अनुसार होता है। योजना बनाकर उपयोग करें।

कर प्रबंधन के लिए अपनी निकासी को वित्तीय वर्षों में फैलाएँ।

यदि आपकी कर योग्य आय सीमा से कम है तो फॉर्म 15H जमा करें।

कर-कुशल निकासी योजनाओं के लिए अपने MFD या CFP से सहायता लें।

स्वास्थ्य बीमा और आपातकालीन निधि

आपात स्थिति के लिए अलग से 20 से 25 लाख रुपये रखें।

सेवानिवृत्ति के बाद भी स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।

यदि आधार पॉलिसी छोटी है तो सुपर टॉप-अप प्लान लें।

नियोक्ता के बीमा पर पूरी तरह निर्भर न रहें। यह सेवानिवृत्ति के साथ समाप्त हो जाता है।

यदि योजनाबद्ध नहीं किया गया तो चिकित्सा लागत आपके कोष को खत्म कर सकती है।

छोटी-मोटी जरूरतों के लिए बचत खाते में 3-5 लाख रुपये भी रखें।

संपत्ति नियोजन: महत्वपूर्ण लेकिन अक्सर छूट जाने वाली बात

एक स्पष्ट और अद्यतन वसीयत तैयार करें।

सभी वित्तीय खातों में परिवार के सदस्यों को नामांकित करें।

निवेश और बैंक विवरण के बारे में जीवनसाथी या बच्चों को सूचित करें।

सभी बीमा, MF, FD और अन्य संपत्तियों की प्रतियाँ सुरक्षित रखें।

आप अपने परिवार के भविष्य की योजना बना रहे हैं। उन्हें सूचित रखें।

निवेश अनुशासन और वार्षिक समीक्षा

हर साल अपनी योजना की समीक्षा करें। रिटायरमेंट एक बार की व्यवस्था नहीं है।

मुद्रास्फीति और बाजार की चाल के लिए समायोजन करें।

सीएफपी की मदद से पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान भी निवेशित रहें। घबराएँ नहीं और पैसे न निकालें।

हर महीने केवल उतना ही निकालें जितना ज़रूरी हो।

जल्दी भुनाने से बचने के लिए कुछ नकद बफर बनाए रखें।

दीर्घकालिक विकास के लिए धैर्य और अनुशासन की आवश्यकता होती है।

रिटायरमेंट निवेश से जुड़ी इन आम गलतियों से बचें

सब कुछ एफडी में निवेश न करें। रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं देगा।

पूरी रकम इक्विटी में न लगाएं। जोखिम अधिक है।

सीधे म्यूचुअल फंड से बचें। नियमित योजनाएं मार्गदर्शन और सहायता देती हैं।

रिटर्न के लिए यूएलआईपी, निवेश बीमा या पारंपरिक योजनाओं का विकल्प न चुनें।

अज्ञात एजेंटों के उच्च-रिटर्न वादों के झांसे में न आएं।

बिना दस्तावेज़ों के रिश्तेदारों को कभी भी बड़ी रकम उधार न दें।

जटिल संरचित उत्पादों से बचें। इसे सरल और तरल रखें।

चिकित्सा और दीर्घकालिक देखभाल योजना को नज़रअंदाज़ न करें।

लंबी लॉक-इन योजनाओं से बचें। लचीलापन अब ज़्यादा महत्वपूर्ण है।

जब तक बिल्कुल ज़रूरी न हो, नया लोन न लें।

अंत में

दीपा, आप जीवन के एक नए चरण में प्रवेश कर रही हैं। एक अच्छी तरह से नियोजित योजना शांतिपूर्ण हो सकती है।

आपने ज़िम्मेदारी से जीवन जिया है। अब सुरक्षा और आय के लिए अपनी संपत्ति की योजना बनाने का समय आ गया है।

सुरक्षा से शुरुआत करें। फिर आय-उत्पादक साधन जोड़ें। विकास के लिए कुछ बचाकर रखें।

3-बकेट विधि का उपयोग करके विविधता लाएँ। हर साल समीक्षा करें। सूचित और शांत रहें।

सही दृष्टिकोण के साथ, आप 25+ साल तक शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

आपकी स्पष्टता और दूरदर्शिता की सराहना करें। आपके अगले अध्याय के लिए और अधिक शक्ति।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आप अभी 59 वर्ष के हैं और जुलाई 2027 में सेवानिवृत्त होंगे। 1.20 करोड़ रुपये का सेवानिवृत्ति कोष एक अच्छा आधार है। आपने अपने 80,000 रुपये के अपेक्षित मासिक खर्च के बारे में भी स्पष्ट रूप से बताया है। यह स्पष्टता अपने आप में एक मजबूत कदम है। लेकिन यहाँ चुनौतियाँ हैं। मैं विस्तार से समझाता हूँ।

"वर्तमान व्यय और कोष शेष"
"सेवानिवृत्ति पर आपका कोष लक्ष्य 1.20 करोड़ रुपये है।
"मासिक व्यय 80,000 रुपये है, जो वार्षिक 9.6 लाख रुपये है।
"यह आपके कोष से लगभग 8% निकासी दर है।
"भारत में स्थायी निकासी दर सामान्यतः 4-5% है।
"8% पर, कोष जीवन प्रत्याशा तक नहीं चल सकता है।
"इसलिए आपको कोष को सेवानिवृत्ति के दौरान भी बढ़ने के लिए डिज़ाइन करना चाहिए।

" साधारण निश्चित आय क्यों काम नहीं करेगी
– यदि आप पूरी राशि सावधि जमा में निवेश करते हैं, तो प्रतिफल 6-7% हो सकता है।
– इससे सालाना केवल 7-8 लाख रुपये की आय होती है।
– यह आपकी 9.6 लाख रुपये की ज़रूरत से कम है।
– इसके अलावा, स्लैब के अनुसार FD ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है।
– मुद्रास्फीति आय के वास्तविक मूल्य को और कम कर देगी।
– केवल FD या बचत साधनों पर निर्भर रहने से धन की कमी का जोखिम पैदा होगा।

» सेवानिवृत्ति में इक्विटी की भूमिका
– कई लोगों को लगता है कि सेवानिवृत्ति में इक्विटी जोखिम भरा है।
– लेकिन इक्विटी के बिना, कोष मुद्रास्फीति को मात नहीं दे पाता।
– आपके कोष का एक हिस्सा इक्विटी फंड में होना चाहिए।
– इक्विटी वृद्धि दीर्घकालिक स्थिरता का समर्थन करती है।
– सक्रिय म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
– इंडेक्स फंड केवल बाज़ार का अनुसरण करते हैं और जोखिमों के अनुसार समायोजित नहीं हो सकते।
– सेवानिवृत्ति के लिए, नियंत्रित विकास के लिए सक्रिय इक्विटी आवश्यक है।

» ऋण आवंटन और स्थिरता
– ऋण फंड, हाइब्रिड फंड और अल्पकालिक फंड स्थिरता के लिए उपयोगी हैं।
– ये नियमित आय और कम अस्थिरता प्रदान करते हैं।
– इक्विटी और ऋण के बीच संतुलित आवंटन दोनों आवश्यकताओं की रक्षा करता है।
– ऋण वाला हिस्सा 4–5 साल के खर्चों को पहले ही कवर कर सकता है।
– यह बाज़ार में गिरावट के दौरान घबराहट में बिकवाली को रोकता है।
– अगर अच्छी तरह से योजना बनाई जाए तो ऋण उपकरण FD की तुलना में अधिक कर-कुशल भी होते हैं।

» नकदी प्रवाह संरचना
– म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) बनाएँ।
– SWP आपकी 80,000 रुपये की ज़रूरत को पूरा करने के लिए निश्चित मासिक निकासी की अनुमति देता है।
– निकासी आंशिक रूप से पूंजी और आंशिक रूप से लाभ है।
– इससे FD ब्याज की तुलना में कर का प्रभाव कम होता है।
– निकासी से शेष राशि निवेशित और बढ़ती रहती है।
– इस तरह, मुद्रास्फीति के प्रभाव को लंबे समय तक प्रबंधित किया जा सकता है।

» कराधान संबंधी विचार
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG पर 12.5% कर लगता है।
– इक्विटी पर STCG पर 20% कर लगता है।
– डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– लेकिन SWP के माध्यम से, हर महीने केवल छोटी यूनिट ही भुनाई जाती हैं।
– इससे FD ब्याज की तुलना में कर अधिक कुशल हो जाता है।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार अधिकतम कर दक्षता के लिए निकासी की संरचना कर सकते हैं।

» बीमा और जोखिम सुरक्षा
– सेवानिवृत्ति केवल आय के बारे में नहीं है।
– इस उम्र में पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है।
– स्वास्थ्य बीमा के बिना, चिकित्सा बिल आपकी राशि को खा सकते हैं।
– टर्म इंश्योरेंस अभी उतना प्रासंगिक नहीं हो सकता।
- लेकिन मेडिकल कवर और आपातकालीन सुरक्षा ज़रूरी हैं।
- आपात स्थिति के लिए कम से कम 10-15 लाख रुपये तरल रखे जाने चाहिए।

"समय के साथ मुद्रास्फीति का प्रभाव"
- आज के 80,000 रुपये भविष्य में उतने मूल्यवान नहीं रहेंगे।
- 10 वर्षों में, 6% मुद्रास्फीति दर पर, ज़रूरत बढ़कर 1.40 लाख रुपये हो सकती है।
- 20 वर्षों में, ज़रूरत 2.5 लाख रुपये तक पहुँच सकती है।
- इसलिए, आपके 1.20 करोड़ रुपये के कोष में वृद्धि जारी रहनी चाहिए।
- इक्विटी वृद्धि के बिना, यह मुद्रास्फीति योजना को ध्वस्त कर देगी।
- सावधानीपूर्वक परिसंपत्ति मिश्रण ही गति बनाए रखने का एकमात्र तरीका है।

"एलआईसी, यूलिप या बीमा-सह-निवेश उत्पाद"
- यदि आपके पास कोई एलआईसी या यूलिप है, तो वे आमतौर पर कम रिटर्न देते हैं।
– इन्हें सरेंडर करके उचित फंड में निवेश करना बेहतर है।
– ऐसे उत्पाद सुरक्षा और निवेश का सही मिश्रण नहीं करते।
– सेवानिवृत्ति कोष को इन पॉलिसियों में नहीं फँसाना चाहिए।

» यथार्थवादी आकलन
– 1.20 करोड़ रुपये के साथ, प्रति माह 80,000 रुपये कमाना मुश्किल है।
– यह संतुलित आवंटन और SWP अनुशासन से ही संभव है।
– लेकिन अगर खर्च बहुत तेज़ी से बढ़ता है, तो कमी का जोखिम बना रहता है।
– जीवनशैली पर नियंत्रण भी सेवानिवृत्ति योजना का एक हिस्सा है।
– कोष की हर साल समीक्षा की जानी चाहिए और ज़रूरत पड़ने पर उसे समायोजित किया जाना चाहिए।

» आपके लिए व्यावहारिक रोडमैप
– कोष को तीन भागों में बाँटें: इक्विटी फंड, डेट फंड, लिक्विड फंड।
– 3-4 साल का खर्च डेट और लिक्विड फंड में रखें।
– लंबी अवधि की वृद्धि के लिए बाकी पैसा इक्विटी में रखें।
– 80,000 रुपये प्रति माह से SWP शुरू करें।
- पुनर्संतुलन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सालाना समीक्षा करें।
- चिकित्सा बीमा और आपातकालीन बचत को अलग रखें।
- पूरी राशि को निश्चित या वार्षिकी योजनाओं में बंद करने से बचें।
- खर्चों और मुद्रास्फीति में बदलाव के अनुसार अनुकूलन के लिए लचीलापन बनाए रखें।

- अंत में
आपकी सेवानिवृत्ति योजना संभव है, लेकिन इसके लिए बहुत सावधानीपूर्वक संरचना की आवश्यकता है। 1.20 करोड़ रुपये का निवेश इस तरह से किया जाना चाहिए जिससे आय और वृद्धि दोनों मिले। केवल निश्चित आय ही पर्याप्त नहीं है। इक्विटी निवेश और SWP अनुशासन 85 वर्ष की आयु और उसके बाद भी आय बनाए रखने की कुंजी हैं। संतुलन और समीक्षा के साथ, आप पैसे खत्म होने की चिंता किए बिना सेवानिवृत्ति में वित्तीय सुरक्षा का आनंद ले सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

सेवानिवृत्ति के बाद 200,000 रुपये मासिक कमाने के लिए मुझे कितना निवेश करना चाहिए?