प्रिय महोदय, मेरी आयु 46 वर्ष है, मुझे अपनी सेवानिवृत्ति के बाद हर महीने 1.35 लाख रुपये की आवश्यकता है। इसे पाने के लिए मुझे NPS में कितना निवेश करना होगा?

Ans: यह रुपये तक बढ़ सकता है. 1 करोड़<br />

Ans: रिटायरमेंट के बाद NPS से 1 लाख की मासिक पेंशन पाने के लिए, आपको अपनी अपेक्षित रिटर्न दर और जीवन प्रत्याशा के आधार पर आवश्यक कोष की गणना करनी होगी। यह देखते हुए कि आपके पास रिटायरमेंट तक 7 साल हैं, आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आक्रामक योगदान करना होगा।

सटीक राशि की गणना करने के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना उचित है। आम तौर पर, 1 लाख की मासिक पेंशन के लिए, आपको मौजूदा NPS वार्षिकी दरों और मुद्रास्फीति को देखते हुए 1.5 से 2 करोड़ के बीच के कोष की आवश्यकता हो सकती है। इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए अपने NPS योगदान को तदनुसार समायोजित करें।

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप इतनी कम उम्र में अपने रिटायरमेंट के बारे में सोच रहे हैं। आइए गणना करें कि रिटायरमेंट के बाद 80,000 की मासिक आय प्राप्त करने के लिए आपको नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) में कितना निवेश करना होगा।

NPS को समझना
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS): NPS भारत सरकार द्वारा पेश की जाने वाली एक स्वैच्छिक, दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत योजना है।

निवेश विकल्प: NPS इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों सहित विभिन्न निवेश विकल्प प्रदान करता है, जिससे आप अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर उपयुक्त परिसंपत्ति आवंटन चुन सकते हैं।

रिटायरमेंट आय: आपके NPS खाते में संचित कोष का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जा सकता है, जो आपको रिटायरमेंट के दौरान एक नियमित आय प्रदान करता है।

रिटायरमेंट कोष का अनुमान लगाना
रिटायरमेंट के बाद 80,000 की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, हम पहले आपकी जीवन प्रत्याशा और अपेक्षित रिटर्न दर के आधार पर आवश्यक रिटायरमेंट कोष की गणना करेंगे।

गणना के चरण
मासिक आय आवश्यकता: 80,000 (आपकी आवश्यकता के अनुसार)
वार्षिक आय आवश्यकता: 80,000 * 12 = 9,60,000
सेवानिवृत्ति में वार्षिक आय: सेवानिवृत्ति के बाद 6% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आवश्यक कोष होगा:
सेवानिवृत्ति कोष = वार्षिक आय आवश्यकता / अपेक्षित वार्षिक रिटर्न
सेवानिवृत्ति कोष = 9,60,000 / 0.06 = 1,60,00,000
एनपीएस योगदान का निर्धारण
आपकी आयु 25 वर्ष है, इसलिए आपके पास निवेश के लिए पर्याप्त समय है, जिससे आप समय के साथ चक्रवृद्धि रिटर्न का लाभ उठा सकते हैं। आइए गणना करें कि आवश्यक सेवानिवृत्ति कोष जमा करने के लिए आपको एनपीएस में कितना निवेश करना होगा।

एनपीएस कैलकुलेटर
वापसी की अनुमानित दरों और सेवानिवृत्ति की आयु के साथ एनपीएस कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक मासिक योगदान निर्धारित कर सकते हैं।

निष्कर्ष
80,000 की मासिक आय के साथ एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए, आपको एनपीएस में जल्दी निवेश करना शुरू करना होगा और नियमित रूप से योगदान करना होगा। अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: मैं आपको यह निश्चित रूप से नहीं बता सकता कि 60 वर्ष की आयु के बाद आपको NPS के साथ प्रति माह कितना मिलेगा, लेकिन मैं आपको अनुमान लगाने में मदद कर सकता हूँ। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

NPS भुगतान कई कारकों पर निर्भर करता है: आपको मिलने वाली राशि सेवानिवृत्ति के समय संचित कोष, आपके द्वारा चुनी गई वार्षिकी योजना और उस समय प्रचलित ब्याज दरों पर निर्भर करती है।

वार्षिकी योजना अनिवार्य है: सेवानिवृत्ति के बाद, आपके NPS कोष का कम से कम 40% वार्षिकी योजना खरीदने के लिए इस्तेमाल किया जाना चाहिए, जो एक निश्चित मासिक पेंशन प्रदान करती है।

यहाँ बताया गया है कि आप अनुमान लगाने के लिए क्या कर सकते हैं:

NPS कैलकुलेटर का उपयोग करें: कई ऑनलाइन NPS कैलकुलेटर आपकी निवेश राशि, निवेश क्षितिज (सेवानिवृत्ति तक के वर्ष) और अपेक्षित रिटर्न के आधार पर आपकी मासिक पेंशन का अनुमान लगाने में मदद कर सकते हैं।

अनुमान के लिए मान्यताएँ: 10% वार्षिक रिटर्न, 11 साल (60 वर्ष तक) के लिए प्रति माह 20,000 रुपये का निवेश और वार्षिकी पर 6% रिटर्न मानते हुए, एक ऑनलाइन कैलकुलेटर आपको आपकी मासिक पेंशन का एक मोटा अनुमान दे सकता है।

याद रखें: यह सिर्फ़ एक अनुमान है। वास्तविक रिटर्न और वार्षिकी दरें अलग-अलग हो सकती हैं। अपने विशिष्ट लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत मूल्यांकन के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना सबसे अच्छा है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in