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Ramalingam Kalirajan |2617 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 11, 2024English

मैं 56 साल का हूँ और बैंगलोर में एक MNC में काम करता हूँ। मेरे पास 2 करोड़ का रिटायरमेंट फंड है जिसमें PF, ग्रेच्युटी, सुपर एन्युएशन, FD और MF निवेश शामिल है। मैं तुरंत कॉर्पोरेट लाइफ़ छोड़ना चाहता हूँ और अगले 6-8 सालों तक काम करना चाहता हूँ जहाँ वर्क-लाइफ़ बैलेंस बेहतर हो। मेरे पास अपना घर, प्लॉट, टर्म और मेडिकल इंश्योरेंस है और मैंने अपनी ज़िम्मेदारियाँ पूरी कर ली हैं (बेटे की शिक्षा, शादी)। मेरा सवाल यह है कि क्या यह 2 करोड़ का फंड अगले 30 सालों तक जीवित रहने के लिए पर्याप्त है (औसत वार्षिक खर्च लगभग 7.2 लाख है)

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आपने पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस जमा कर लिया है और अपने लिए बेहतर काम-जीवन संतुलन अपनाने पर विचार कर रहे हैं। आइए आकलन करें कि क्या आपका 2 करोड़ का कॉर्पस अगले 30 वर्षों तक आपको बनाए रखने के लिए पर्याप्त है:

• व्यय का आकलन करें: 7.2 लाख के औसत वार्षिक व्यय के साथ, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपका रिटायरमेंट कॉर्पस आपकी जीवनशैली की ज़रूरतों को आराम से पूरा कर सके। समय के साथ मुद्रास्फीति और खर्चों में किसी भी संभावित वृद्धि को ध्यान में रखें।

• निकासी दर की गणना करें: अपने कॉर्पस से एक स्थायी निकासी दर निर्धारित करें जो आपको अपनी बचत को बहुत तेज़ी से खत्म किए बिना अपनी इच्छित जीवनशैली को बनाए रखने की अनुमति दे। आमतौर पर अनुशंसित निकासी दर आपके कुल कॉर्पस का सालाना लगभग 3-4% है।

• निवेश रिटर्न पर विचार करें: अपने निवेश पर संभावित रिटर्न का आकलन करें और रिटायरमेंट के दौरान वे आपकी आय स्ट्रीम में कैसे योगदान देंगे। एफडी और एमएफ निवेश के अपने मिश्रण को देखते हुए, अर्जित ब्याज और अपने म्यूचुअल फंड की वृद्धि क्षमता दोनों को ध्यान में रखें। मुद्रास्फीति के लिए खाता: मुद्रास्फीति समय के साथ आपकी बचत की क्रय शक्ति को कम कर सकती है। सुनिश्चित करें कि आपकी सेवानिवृत्ति आय आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों में आपके जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति से जुड़ी हो। आपातकालीन निधि: सेवानिवृत्ति के दौरान होने वाले अप्रत्याशित खर्चों या आपात स्थितियों को कवर करने के लिए अपने कोष का एक हिस्सा आपातकालीन निधि के रूप में अलग रखें। स्वास्थ्य सेवा लागत: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य सेवा खर्च बढ़ सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है और आपकी सेवानिवृत्ति योजना में किसी भी संभावित चिकित्सा लागत के लिए प्रावधान हैं। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें जो आपकी वित्तीय स्थिति और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों का व्यापक विश्लेषण कर सकता है। वे व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकते हैं और आपको एक सेवानिवृत्ति आय रणनीति विकसित करने में मदद कर सकते हैं जो आपके उद्देश्यों के साथ संरेखित हो। समीक्षा करें और समायोजित करें: अपनी सेवानिवृत्ति योजना की नियमित रूप से समीक्षा करें और अपनी जीवनशैली, खर्चों और निवेश प्रदर्शन में बदलावों के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें। रिटायरमेंट के दौरान अपनी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए लचीले और अनुकूलनीय बने रहें।

अंत में, जबकि 2 करोड़ का रिटायरमेंट कोष एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है, यह सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना आवश्यक है कि क्या यह अगले 30 वर्षों में आपकी वांछित जीवनशैली और खर्चों को बनाए रख सकता है। मुद्रास्फीति, निवेश रिटर्न और स्वास्थ्य सेवा लागत जैसे कारकों पर विचार करके और पेशेवर सलाह लेने से, आप सूचित निर्णय ले सकते हैं और मन की शांति के साथ एक संतुष्ट सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

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