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Ramalingam Kalirajan |10874 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Sangwan on Jun 02, 2025English
मैं 47 साल का हूँ और 26 फरवरी को रिटायर हो रहा हूँ। मेरे पास अपना घर है और मुझे हर महीने 70 हजार पेंशन मिलेगी और रिटायरमेंट के बाद एक करोड़ रुपये मिलेंगे। मैं अगले 10 साल में 3 करोड़ कैसे कमाऊँगा, कृपया मुझे सुझाव दें।
Ans: आप 47 वर्ष के हैं और फरवरी 2026 में सेवानिवृत्त होंगे। आपको 70,000 रुपये मासिक पेंशन और 1 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति एकमुश्त राशि मिलेगी। आपके पास एक घर है और आप अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहते हैं।
आपका लक्ष्य साहसिक है। लेकिन आप अच्छी शुरुआत कर रहे हैं।
आइए अब हम आपकी संपत्ति बढ़ाने के लिए एक व्यावहारिक और संपूर्ण योजना बनाते हैं।
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति
आइए सबसे पहले आपके वर्तमान आधार का सारांश दें:
आयु: 47 (1 वर्ष से कम समय में सेवानिवृत्त)
सेवानिवृत्ति के बाद मासिक पेंशन: 70,000 रुपये
सेवानिवृत्ति पर एकमुश्त राशि: 1 करोड़ रुपये
कोई किराया नहीं देना पड़ेगा क्योंकि आपका अपना घर है
सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य: 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये
आप पर कोई ऋण नहीं है। कोई किराया नहीं। निश्चित मासिक पेंशन।
इससे आपकी संपत्ति में तेज़ी से वृद्धि होने की गुंजाइश है।
लेकिन 3 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए, आपको उस 1 करोड़ रुपये का बुद्धिमानी से उपयोग करना चाहिए।
पेंशन जीवनशैली के लिए है। निवेश के लिए नहीं।
कॉर्पस धन निर्माण के लिए है।
पेंशन का उपयोग केवल मासिक खर्चों के लिए करें
आपकी 70,000 रुपये की पेंशन आपकी जीवनशैली की जरूरतों को पूरा करेगी।
मासिक खर्चों के लिए कॉर्पस का उपयोग न करें।
उस 1 करोड़ रुपये को निवेश के लिए अछूता रखें।
जितना संभव हो सके अपनी पेंशन सीमा के भीतर रहें।
यदि मासिक खर्च 70,000 रुपये से अधिक है, तो खर्च कम करें या जीवनशैली को समायोजित करें।
पेंशन से मासिक 5,000 रुपये की बचत भी भविष्य के विकास में मदद कर सकती है।
लेकिन मुख्य ध्यान 1 करोड़ रुपये की एकमुश्त राशि बढ़ाने पर होना चाहिए।
1 करोड़ रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट में न रखें
एफडी आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का समाधान नहीं है।
स्लैब के अनुसार एफडी ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है।
आप कर और मुद्रास्फीति के बाद मूल्य खो देंगे।
साथ ही, फिक्स्ड डिपॉजिट मुद्रास्फीति को मात नहीं देता है।
यह कर से पहले केवल 6–7% रिटर्न देता है।
यह आपको 10 साल में 3 करोड़ रुपये तक पहुँचने में कभी मदद नहीं करेगा।
आपको इक्विटी एक्सपोजर की आवश्यकता है।
इक्विटी के बिना, आपकी वृद्धि सपाट होगी।
1 करोड़ रुपये को 3 निवेश बकेट में विभाजित करें
जोखिम कम करने और जरूरतों को प्रबंधित करने के लिए, कॉर्पस को 3 बकेट में विभाजित करें:
1. शॉर्ट-टर्म बकेट (10–15 लाख रुपये)
इसका उपयोग आपातकालीन और चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए करें।
अल्ट्रा-शॉर्ट डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
लिक्विडिटी आसान है, और रिटर्न बचत से बेहतर है।
यहाँ 6–12 महीने के खर्च रखें।
2. मध्यम अवधि की बकेट (20–25 लाख रुपये)
यह यात्रा, उपहार देने या कार की ज़रूरतों जैसे लक्ष्यों के लिए है।
संतुलित जोखिम वाले हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
बीमा-सह-निवेश या पारंपरिक उत्पादों से बचें।
वे कम रिटर्न देते हैं और आपका पैसा लॉक कर देते हैं।
3. लॉन्ग-टर्म बकेट (60-65 लाख रुपये) यह मुख्य वेल्थ क्रिएशन बकेट है। डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। फ्लेक्सी-कैप, लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड का इस्तेमाल करें। ये फंड जोखिम को मैनेज करते हैं और FD से ज़्यादा रिटर्न देते हैं। यह रणनीति सुरक्षा और विकास को संतुलित करती है। आप अपना पूरा पैसा इक्विटी में जोखिम में नहीं डालते। लेकिन आप कम-उपज वाले टूल में भी समय बर्बाद नहीं करते। डायरेक्ट प्लान से बचें - CFP के साथ रेगुलर प्लान के ज़रिए निवेश करें डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं लेकिन मददगार नहीं होते। वे कोई सलाह या नियमित मार्गदर्शन नहीं देते। मार्केट क्रैश या फंड के खराब प्रदर्शन के दौरान कोई भी आपको सचेत नहीं करेगा। ज़्यादातर निवेशक गलत समय पर डायरेक्ट फंड से बाहर निकल जाते हैं। सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएँ देती हैं:
आपके पोर्टफोलियो की पेशेवर समीक्षा
समय पर पुनर्संतुलन
बाजार में गिरावट के दौरान भावनात्मक समर्थन
लक्ष्य-आधारित संरेखण
आपके लिए, नियमित योजना 0.5% लागत बचाने से बेहतर है।
यदि आप घबराहट में बाहर निकलते हैं तो 0.5% की बचत 10% नुकसान का कारण बन सकती है।
इंडेक्स फंड से बचें - सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें
इंडेक्स फंड बस बाजार की नकल करते हैं।
कोई शोध नहीं। कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं।
वे बाजार की तरह प्रदर्शन करते हैं, उससे बेहतर नहीं।
यदि निफ्टी 30% गिरता है, तो इंडेक्स फंड भी 30% गिरता है।
आप अब सेवानिवृत्ति के बाद के चरण में हैं।
आप ऐसे सीधे झटके बर्दाश्त नहीं कर सकते।
आपको लचीले निर्णयों के साथ सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड:
बुरे क्षेत्रों से मजबूत क्षेत्रों में पैसा स्थानांतरित करें
कमजोर शेयरों से बच सकते हैं
उच्च जोखिम-समायोजित रिटर्न देते हैं
इंडेक्स फंड यह प्रदान नहीं करते हैं।
वे आपके जीवन स्तर के लिए सही नहीं हैं।
5 साल बाद एक व्यवस्थित निकासी योजना बनाएँ
आप अपने कोष को 5 साल तक बढ़ने दे सकते हैं।
तब तक केवल पेंशन से ही निकासी करते रहें।
5 साल बाद, आप छोटी SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) शुरू कर सकते हैं।
यह आधार पूंजी को छुए बिना मासिक नकद देगा।
अपने पोर्टफोलियो के ऋण या हाइब्रिड हिस्से से SWP की योजना बनाएँ।
यह इक्विटी हिस्से को लंबे समय तक विकास के लिए अछूता रखता है।
पहले दिन से SWP शुरू न करें।
पहले 5 साल तक कोष को बढ़ने दें और चक्रवृद्धि ब्याज दें।
अधिशेष या बोनस से नियमित रूप से पुनर्निवेश करें
यदि आपको निम्न से पैसा मिलता है:
पुराने बीमा की परिपक्वता
अप्रयुक्त सोने या परिसंपत्तियों की बिक्री
परिवार से उपहार
इसे बेकार न रहने दें।
इसे अपने कोष में जोड़ें।
हर साल म्यूचुअल फंड में 1-2 लाख रुपये भी निवेश करने से विकास में तेजी आएगी।
सोना या बेकार पड़ा पैसा तब तक नहीं बढ़ता जब तक आप कुछ नहीं करते। सुनिश्चित करें कि हर रुपया आपके लिए काम करे। अपनी मौजूदा बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें अगर आपके पास LIC, ULIP या एंडोमेंट प्लान हैं, तो उनकी समीक्षा करें। ये कम रिटर्न देते हैं और लंबे समय तक लॉक-इन देते हैं। आप रिटायर हो चुके हैं। अब आपको निवेश से जुड़ी बीमा पॉलिसी की जरूरत नहीं है। अगर मैच्योरिटी 5 साल से ज्यादा है और रिटर्न 6% से कम है, तो सरेंडर करें और फिर से निवेश करें। सरेंडर की गई वैल्यू को हाइब्रिड या इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं। साथ ही, रिटायरमेंट के सालों के लिए एक शुद्ध स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदें। सिर्फ नियोक्ता कवर या LIC पॉलिसियों पर निर्भर न रहें। 50 की उम्र के बाद स्वास्थ्य लागत बढ़ जाती है। अभी से तैयारी करें। नए MF कैपिटल गेन टैक्स नियमों का पालन करें
जब आप म्यूचुअल फंड भुनाते हैं, तो नए नियमों का पालन करें:
इक्विटी फंड:
1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% टैक्स लगेगा
STCG पर 20% टैक्स लगेगा
डेट फंड:
आपके स्लैब के हिसाब से टैक्स लगेगा (STCG और LTCG दोनों)
इसलिए, इक्विटी फंड को 1 साल से ज़्यादा समय तक होल्ड करें।
ज़रूरत पड़ने पर ही बेचें।
टैक्स खर्च कम करने के लिए अपने CFP के साथ निकासी की योजना बनाएँ।
वार्षिक समीक्षा योजना बनाएँ
10 साल तक निवेश को अछूता न छोड़ें।
हर साल अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समीक्षा करें:
क्या आपके फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं?
क्या आपका लक्ष्य अभी भी सही दिशा में है?
कोई फंड पीछे छूट रहा है?
क्या आपको पुनर्संतुलन की ज़रूरत है?
क्या SWP टाइमलाइन बदल रही है?
अगर आप समीक्षा नहीं करते हैं, तो छोटी-छोटी समस्याएँ बाद में बड़ी बन जाती हैं।
हर साल अपनी यात्रा को ट्रैक करें।
विकास में देरी करने वाली सामान्य गलतियों से बचें
3 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, ये न करें:
FD में 1 करोड़ रुपये रखना
ULIP या एंडोमेंट पॉलिसी में निवेश करना
सोशल मीडिया से मुफ़्त सलाह का पालन करना
बिना मार्गदर्शन के डायरेक्ट म्यूचुअल फंड चुनना
बहुत जल्दी निकासी शुरू करना
सिर्फ़ कम लागत के लिए इंडेक्स फंड का इस्तेमाल करना
मेडिकल इंश्योरेंस को नज़रअंदाज़ करना
एक भी गलत उत्पाद आपके लक्ष्य को रोक सकता है.
अपने रास्ते पर बने रहें.
10 साल में आप क्या उम्मीद कर सकते हैं
अगर आप ऊपर बताए गए तरीकों का पालन करते हैं:
इक्विटी फंड में 60-65 लाख रुपये आक्रामक रूप से बढ़ सकते हैं
हाइब्रिड फंड में 20-25 लाख रुपये मध्यम रूप से बढ़ सकते हैं
लिक्विड फंड में 10-15 लाख रुपये आपकी सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं
आपकी जमा राशि 10 साल में 3 करोड़ रुपये को पार कर सकती है.
लेकिन विकास इस पर निर्भर करता है:
निवेशित बने रहना
जल्दी निकासी न करना
सही मिश्रण वाले सही फंड में निवेश करना
पुनर्संतुलन के साथ जोखिम का प्रबंधन करना
अपने पैसे को बढ़ने दें। समय को काम करने दें।
आपको किस्मत की जरूरत नहीं है। आपको अनुशासन की जरूरत है।
अंत में
आपके पास एक मजबूत शुरुआत है।
कोई ऋण नहीं। अच्छी पेंशन। 1 करोड़ रुपये का कोष। कोई किराया बोझ नहीं।
अब आपको एक स्मार्ट प्लान की जरूरत है।
म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें। इंडेक्स और डायरेक्ट प्लान से दूर रहें।
एफडी और बीमा निवेश से बचें।
तीन बकेट बनाएं। प्रत्येक को उद्देश्य के आधार पर बढ़ाएं।
हर साल एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समीक्षा करें।
इक्विटी को अपनी संपत्ति बनाने दें। हाइब्रिड को अपने जोखिम को नियंत्रित करने दें।
लगातार बने रहें। 3 करोड़ रुपये दूर नहीं हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आपका लक्ष्य साहसिक है। लेकिन आप अच्छी शुरुआत कर रहे हैं।
आइए अब हम आपकी संपत्ति बढ़ाने के लिए एक व्यावहारिक और संपूर्ण योजना बनाते हैं।
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति
आइए सबसे पहले आपके वर्तमान आधार का सारांश दें:
आयु: 47 (1 वर्ष से कम समय में सेवानिवृत्त)
सेवानिवृत्ति के बाद मासिक पेंशन: 70,000 रुपये
सेवानिवृत्ति पर एकमुश्त राशि: 1 करोड़ रुपये
कोई किराया नहीं देना पड़ेगा क्योंकि आपका अपना घर है
सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य: 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये
आप पर कोई ऋण नहीं है। कोई किराया नहीं। निश्चित मासिक पेंशन।
इससे आपकी संपत्ति में तेज़ी से वृद्धि होने की गुंजाइश है।
लेकिन 3 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए, आपको उस 1 करोड़ रुपये का बुद्धिमानी से उपयोग करना चाहिए।
पेंशन जीवनशैली के लिए है। निवेश के लिए नहीं।
कॉर्पस धन निर्माण के लिए है।
पेंशन का उपयोग केवल मासिक खर्चों के लिए करें
आपकी 70,000 रुपये की पेंशन आपकी जीवनशैली की जरूरतों को पूरा करेगी।
मासिक खर्चों के लिए कॉर्पस का उपयोग न करें।
उस 1 करोड़ रुपये को निवेश के लिए अछूता रखें।
जितना संभव हो सके अपनी पेंशन सीमा के भीतर रहें।
यदि मासिक खर्च 70,000 रुपये से अधिक है, तो खर्च कम करें या जीवनशैली को समायोजित करें।
पेंशन से मासिक 5,000 रुपये की बचत भी भविष्य के विकास में मदद कर सकती है।
लेकिन मुख्य ध्यान 1 करोड़ रुपये की एकमुश्त राशि बढ़ाने पर होना चाहिए।
1 करोड़ रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट में न रखें
एफडी आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का समाधान नहीं है।
स्लैब के अनुसार एफडी ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है।
आप कर और मुद्रास्फीति के बाद मूल्य खो देंगे।
साथ ही, फिक्स्ड डिपॉजिट मुद्रास्फीति को मात नहीं देता है।
यह कर से पहले केवल 6–7% रिटर्न देता है।
यह आपको 10 साल में 3 करोड़ रुपये तक पहुँचने में कभी मदद नहीं करेगा।
आपको इक्विटी एक्सपोजर की आवश्यकता है।
इक्विटी के बिना, आपकी वृद्धि सपाट होगी।
1 करोड़ रुपये को 3 निवेश बकेट में विभाजित करें
जोखिम कम करने और जरूरतों को प्रबंधित करने के लिए, कॉर्पस को 3 बकेट में विभाजित करें:
1. शॉर्ट-टर्म बकेट (10–15 लाख रुपये)
इसका उपयोग आपातकालीन और चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए करें।
अल्ट्रा-शॉर्ट डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
लिक्विडिटी आसान है, और रिटर्न बचत से बेहतर है।
यहाँ 6–12 महीने के खर्च रखें।
2. मध्यम अवधि की बकेट (20–25 लाख रुपये)
यह यात्रा, उपहार देने या कार की ज़रूरतों जैसे लक्ष्यों के लिए है।
संतुलित जोखिम वाले हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
बीमा-सह-निवेश या पारंपरिक उत्पादों से बचें।
वे कम रिटर्न देते हैं और आपका पैसा लॉक कर देते हैं।
3. लॉन्ग-टर्म बकेट (60-65 लाख रुपये) यह मुख्य वेल्थ क्रिएशन बकेट है। डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। फ्लेक्सी-कैप, लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड का इस्तेमाल करें। ये फंड जोखिम को मैनेज करते हैं और FD से ज़्यादा रिटर्न देते हैं। यह रणनीति सुरक्षा और विकास को संतुलित करती है। आप अपना पूरा पैसा इक्विटी में जोखिम में नहीं डालते। लेकिन आप कम-उपज वाले टूल में भी समय बर्बाद नहीं करते। डायरेक्ट प्लान से बचें - CFP के साथ रेगुलर प्लान के ज़रिए निवेश करें डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं लेकिन मददगार नहीं होते। वे कोई सलाह या नियमित मार्गदर्शन नहीं देते। मार्केट क्रैश या फंड के खराब प्रदर्शन के दौरान कोई भी आपको सचेत नहीं करेगा। ज़्यादातर निवेशक गलत समय पर डायरेक्ट फंड से बाहर निकल जाते हैं। सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएँ देती हैं:
आपके पोर्टफोलियो की पेशेवर समीक्षा
समय पर पुनर्संतुलन
बाजार में गिरावट के दौरान भावनात्मक समर्थन
लक्ष्य-आधारित संरेखण
आपके लिए, नियमित योजना 0.5% लागत बचाने से बेहतर है।
यदि आप घबराहट में बाहर निकलते हैं तो 0.5% की बचत 10% नुकसान का कारण बन सकती है।
इंडेक्स फंड से बचें - सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें
इंडेक्स फंड बस बाजार की नकल करते हैं।
कोई शोध नहीं। कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं।
वे बाजार की तरह प्रदर्शन करते हैं, उससे बेहतर नहीं।
यदि निफ्टी 30% गिरता है, तो इंडेक्स फंड भी 30% गिरता है।
आप अब सेवानिवृत्ति के बाद के चरण में हैं।
आप ऐसे सीधे झटके बर्दाश्त नहीं कर सकते।
आपको लचीले निर्णयों के साथ सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड:
बुरे क्षेत्रों से मजबूत क्षेत्रों में पैसा स्थानांतरित करें
कमजोर शेयरों से बच सकते हैं
उच्च जोखिम-समायोजित रिटर्न देते हैं
इंडेक्स फंड यह प्रदान नहीं करते हैं।
वे आपके जीवन स्तर के लिए सही नहीं हैं।
5 साल बाद एक व्यवस्थित निकासी योजना बनाएँ
आप अपने कोष को 5 साल तक बढ़ने दे सकते हैं।
तब तक केवल पेंशन से ही निकासी करते रहें।
5 साल बाद, आप छोटी SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) शुरू कर सकते हैं।
यह आधार पूंजी को छुए बिना मासिक नकद देगा।
अपने पोर्टफोलियो के ऋण या हाइब्रिड हिस्से से SWP की योजना बनाएँ।
यह इक्विटी हिस्से को लंबे समय तक विकास के लिए अछूता रखता है।
पहले दिन से SWP शुरू न करें।
पहले 5 साल तक कोष को बढ़ने दें और चक्रवृद्धि ब्याज दें।
अधिशेष या बोनस से नियमित रूप से पुनर्निवेश करें
यदि आपको निम्न से पैसा मिलता है:
पुराने बीमा की परिपक्वता
अप्रयुक्त सोने या परिसंपत्तियों की बिक्री
परिवार से उपहार
इसे बेकार न रहने दें।
इसे अपने कोष में जोड़ें।
हर साल म्यूचुअल फंड में 1-2 लाख रुपये भी निवेश करने से विकास में तेजी आएगी।
सोना या बेकार पड़ा पैसा तब तक नहीं बढ़ता जब तक आप कुछ नहीं करते। सुनिश्चित करें कि हर रुपया आपके लिए काम करे। अपनी मौजूदा बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें अगर आपके पास LIC, ULIP या एंडोमेंट प्लान हैं, तो उनकी समीक्षा करें। ये कम रिटर्न देते हैं और लंबे समय तक लॉक-इन देते हैं। आप रिटायर हो चुके हैं। अब आपको निवेश से जुड़ी बीमा पॉलिसी की जरूरत नहीं है। अगर मैच्योरिटी 5 साल से ज्यादा है और रिटर्न 6% से कम है, तो सरेंडर करें और फिर से निवेश करें। सरेंडर की गई वैल्यू को हाइब्रिड या इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं। साथ ही, रिटायरमेंट के सालों के लिए एक शुद्ध स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदें। सिर्फ नियोक्ता कवर या LIC पॉलिसियों पर निर्भर न रहें। 50 की उम्र के बाद स्वास्थ्य लागत बढ़ जाती है। अभी से तैयारी करें। नए MF कैपिटल गेन टैक्स नियमों का पालन करें
जब आप म्यूचुअल फंड भुनाते हैं, तो नए नियमों का पालन करें:
इक्विटी फंड:
1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% टैक्स लगेगा
STCG पर 20% टैक्स लगेगा
डेट फंड:
आपके स्लैब के हिसाब से टैक्स लगेगा (STCG और LTCG दोनों)
इसलिए, इक्विटी फंड को 1 साल से ज़्यादा समय तक होल्ड करें।
ज़रूरत पड़ने पर ही बेचें।
टैक्स खर्च कम करने के लिए अपने CFP के साथ निकासी की योजना बनाएँ।
वार्षिक समीक्षा योजना बनाएँ
10 साल तक निवेश को अछूता न छोड़ें।
हर साल अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समीक्षा करें:
क्या आपके फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं?
क्या आपका लक्ष्य अभी भी सही दिशा में है?
कोई फंड पीछे छूट रहा है?
क्या आपको पुनर्संतुलन की ज़रूरत है?
क्या SWP टाइमलाइन बदल रही है?
अगर आप समीक्षा नहीं करते हैं, तो छोटी-छोटी समस्याएँ बाद में बड़ी बन जाती हैं।
हर साल अपनी यात्रा को ट्रैक करें।
विकास में देरी करने वाली सामान्य गलतियों से बचें
3 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, ये न करें:
FD में 1 करोड़ रुपये रखना
ULIP या एंडोमेंट पॉलिसी में निवेश करना
सोशल मीडिया से मुफ़्त सलाह का पालन करना
बिना मार्गदर्शन के डायरेक्ट म्यूचुअल फंड चुनना
बहुत जल्दी निकासी शुरू करना
सिर्फ़ कम लागत के लिए इंडेक्स फंड का इस्तेमाल करना
मेडिकल इंश्योरेंस को नज़रअंदाज़ करना
एक भी गलत उत्पाद आपके लक्ष्य को रोक सकता है.
अपने रास्ते पर बने रहें.
10 साल में आप क्या उम्मीद कर सकते हैं
अगर आप ऊपर बताए गए तरीकों का पालन करते हैं:
इक्विटी फंड में 60-65 लाख रुपये आक्रामक रूप से बढ़ सकते हैं
हाइब्रिड फंड में 20-25 लाख रुपये मध्यम रूप से बढ़ सकते हैं
लिक्विड फंड में 10-15 लाख रुपये आपकी सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं
आपकी जमा राशि 10 साल में 3 करोड़ रुपये को पार कर सकती है.
लेकिन विकास इस पर निर्भर करता है:
निवेशित बने रहना
जल्दी निकासी न करना
सही मिश्रण वाले सही फंड में निवेश करना
पुनर्संतुलन के साथ जोखिम का प्रबंधन करना
अपने पैसे को बढ़ने दें। समय को काम करने दें।
आपको किस्मत की जरूरत नहीं है। आपको अनुशासन की जरूरत है।
अंत में
आपके पास एक मजबूत शुरुआत है।
कोई ऋण नहीं। अच्छी पेंशन। 1 करोड़ रुपये का कोष। कोई किराया बोझ नहीं।
अब आपको एक स्मार्ट प्लान की जरूरत है।
म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें। इंडेक्स और डायरेक्ट प्लान से दूर रहें।
एफडी और बीमा निवेश से बचें।
तीन बकेट बनाएं। प्रत्येक को उद्देश्य के आधार पर बढ़ाएं।
हर साल एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समीक्षा करें।
इक्विटी को अपनी संपत्ति बनाने दें। हाइब्रिड को अपने जोखिम को नियंत्रित करने दें।
लगातार बने रहें। 3 करोड़ रुपये दूर नहीं हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ans: मैं एनआईओएस के माध्यम से सभी 5 विषयों की परीक्षा देने की अनुशंसा करता हूँ।
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