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Ramalingam Kalirajan |7739 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 27, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Sharat on May 27, 2024English

नमस्ते, मेरी उम्र 40 वर्ष है, मैं 50 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये की धनराशि के साथ सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ, अभी मेरे पास PF में 17 लाख रुपये, NPS में 5 लाख रुपये, PPF में 1 लाख रुपये हैं और इस वर्ष पूरा हुआ गृह ऋण है। मेरे पास 24000 रुपये के वार्षिक प्रीमियम की एक LIC पॉलिसी है। अब मेरे बचत खाते में एक भी बचत नहीं है। मेरा मासिक खर्च 35 हजार है। मैं शून्य से शुरू करना चाहता हूँ। मेरी मासिक आय 1.5 लाख रुपये है और मैं उच्च रिटर्न के लिए जोखिम उठाने के लिए तैयार हूँ। कृपया सलाह दें कि मैं 10 वर्षों में 2 से 3 करोड़ रुपये तक कैसे पहुँचूँ।

Ans: आप 40 वर्ष के हैं और 50 वर्ष की आयु में 2 करोड़ रुपये की राशि के साथ सेवानिवृत्त होने का लक्ष्य रखते हैं। वर्तमान में, आपके पास PF में 17 लाख रुपये, NPS में 5 लाख रुपये, PPF में 1 लाख रुपये और कोई होम लोन नहीं है। आपके मासिक खर्च 35,000 रुपये हैं और आप 1.5 लाख रुपये मासिक कमाते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का विश्लेषण
10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये की राशि प्राप्त करने के लिए, आपको अनुशासित बचत और निवेश पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है। उच्च रिटर्न के लिए जोखिम लेने की आपकी इच्छा लाभकारी हो सकती है। आइए अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आवश्यक चरणों का विश्लेषण करें।

वर्तमान निवेश और समायोजन
भविष्य निधि (PF):

आपका PF बढ़ता रहेगा। इस निवेश को बनाए रखें क्योंकि यह स्थिर और सुरक्षित रिटर्न प्रदान करता है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS):

आपका NPS निवेश सेवानिवृत्ति के लिए फायदेमंद है। दीर्घकालिक लाभ के लिए इसमें योगदान करना जारी रखें।

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF):

आपका PPF निवेश छोटा है। यदि संभव हो तो योगदान बढ़ाने पर विचार करें, क्योंकि इससे कर लाभ और सुरक्षित रिटर्न मिलता है।

जीवन बीमा निगम (LIC) पॉलिसी:

अपनी LIC पॉलिसी पर मिलने वाले रिटर्न का मूल्यांकन करें। यदि रिटर्न म्यूचुअल फंड से कम है, तो इसे सरेंडर करने और राशि को फिर से निवेश करने पर विचार करें।

व्यापक निवेश योजना बनाना
मासिक बचत आवंटन:

आपको आक्रामक रूप से बचत करने की आवश्यकता है। अपनी आय और व्यय को ध्यान में रखते हुए, आइए विभिन्न निवेश विकल्पों में प्रति माह 70,000 रुपये आवंटित करें।

म्यूचुअल फंड:

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें। यह विविधीकरण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद कर सकता है।

लार्ज-कैप फंड: 25,000 रुपये प्रति माह
मिड-कैप फंड: 20,000 रुपये प्रति माह
स्मॉल-कैप फंड: 15,000 रुपये प्रति माह
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS):

10,000 रुपये प्रति माह निवेश करें। धारा 80सी के तहत कर लाभ के लिए ईएलएसएस में 10,000 प्रति माह निवेश करें।

अपने मौजूदा निवेश का उपयोग करना
भविष्य निधि:

अपने पीएफ योगदान को जारी रखें। अगले 10 वर्षों में चक्रवृद्धि वृद्धि आपके कोष में महत्वपूर्ण रूप से वृद्धि करेगी।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली:

एनपीएस में अपने योगदान को बढ़ाएँ। यह सेवानिवृत्ति आय का एक अतिरिक्त स्रोत प्रदान करेगा।

सार्वजनिक भविष्य निधि:

यदि संभव हो तो अपने पीपीएफ योगदान को बढ़ाएँ। कर-मुक्त रिटर्न आपके कोष में महत्वपूर्ण रूप से वृद्धि कर सकते हैं।

एकमुश्त निवेश
एलआईसी पॉलिसी सरेंडर:

यदि आप अपनी एलआईसी पॉलिसी सरेंडर करने का निर्णय लेते हैं, तो अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर म्यूचुअल फंड या डेट और इक्विटी फंड के संयोजन में एकमुश्त राशि का पुनर्निवेश करें।

मौजूदा बचत:

किसी भी अतिरिक्त बचत या बोनस को म्यूचुअल फंड या अन्य उच्च-रिटर्न इंस्ट्रूमेंट में निवेश किया जाना चाहिए।

योजना की निगरानी और समायोजन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें। अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करने से वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने में मदद मिल सकती है।

आकस्मिक निधि
अपने खर्च के 6 महीने के बराबर आकस्मिक निधि बनाए रखें। यह आपात स्थिति के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

निष्कर्ष
अनुशासित बचत और रणनीतिक निवेश के साथ 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना संभव है।

कार्य योजना:

म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ।
पीएफ और एनपीएस योगदान जारी रखें।
एलआईसी पॉलिसी का पुनर्मूल्यांकन करें और यदि आवश्यक हो तो पुनर्निवेश करें।
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - May 27, 2024 | Answered on May 27, 2024

बहुत-बहुत धन्यवाद सर, मेरे पास 2010 से लेकर अब तक जीवन सरल पॉलिसी है और यह सितंबर-2023 में परिपक्व होगी, मैंने जांच की और सरेंडर किया तो मूल्य 6 लाख रुपये आया, कुल मिलाकर, मैंने जांच की और पुष्टि की कि एलआईसी पॉलिसी में केवल 5 से 6% ही आता है। कृपया सलाह दें कि परिपक्वता के लिए केवल 5 वर्ष शेष हैं। साथ ही, मेरी मासिक आय में मैं आसानी से 1.05 लाख रुपये बचा सकता हूं यदि 45 हजार रुपये मासिक व्यय पर विचार करें। समस्या यह है कि मैं 15 साल से बाजार से जुड़ा हुआ हूं और अभी बाजार बहुत ऊंचा है, इसलिए एसआईपी शुरू करना उचित है। या एफडी और आरडी जैसी सुरक्षित जगह पर निवेश करना चाहिए। क्या मैं एनपीएस योगदान 50 हजार रुपये से बढ़ाकर 1.50 लाख रुपये कर सकता हूं या सालाना 1.5 लाख रुपये के पीपीएफ खाते में निवेश कर सकता हूं और बेटी के लिए भी पीपीएफ खाता खोल सकता हूं। सादर

Ans: अपनी जीवन सरल पॉलिसी का मूल्यांकन करना
यह सराहनीय है कि आप अपने निवेश का मूल्यांकन कर रहे हैं। आपकी जीवन सरल पॉलिसी पर केवल 5 वर्ष शेष हैं, इसलिए आपको अपने विकल्पों पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए।

अपनी पॉलिसी सरेंडर करने पर विचार करें
अपनी जीवन सरल पॉलिसी को अभी सरेंडर करना लाभदायक हो सकता है। आपने 6 लाख रुपये के सरेंडर मूल्य का उल्लेख किया है, जिसे संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए फिर से निवेश किया जा सकता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश
म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करना एक समझदारी भरा विकल्प हो सकता है, भले ही बाजार में तेजी हो। लंबी अवधि में, म्यूचुअल फंड आम तौर पर FD और RD जैसे पारंपरिक बचत विकल्पों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

NPS योगदान बढ़ाना
अपने NPS योगदान को सालाना 50,000 रुपये से बढ़ाकर 1.5 लाख रुपये करना एक अच्छा कदम है। यह कर लाभ प्रदान करता है और एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद करता है।

PPF में निवेश करना
पीपीएफ खाते में सालाना 1.5 लाख रुपये जमा करना एक सुरक्षित और कर-कुशल विकल्प है। अपनी बेटी के लिए पीपीएफ खाता खोलना उसके भविष्य को सुरक्षित करने में भी मदद करेगा।

अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करना
म्यूचुअल फंड, एनपीएस और पीपीएफ के बीच अपने निवेश में विविधता लाएं। यह संतुलन सुरक्षा के साथ विकास की संभावना प्रदान करता है, जिससे अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों वित्तीय लक्ष्य पूरे होते हैं।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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