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Ulhas

Ulhas Joshi  | Answer  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on May 18, 2023

With over 16 years of experience in the mutual fund industry, Ulhas Joshi has helped numerous clients choose the right funds and create wealth.
Prior to joining RankMF as CEO, he was vice president (sales) at IDBI Asset Management Ltd.
Joshi holds an MBA in marketing from Barkatullah University, Bhopal.... more
Nandakumar Question by Nandakumar on Mar 28, 2023English
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Money

मैं 45 साल का हूं, कृपया सुझाव दें कि 50000 रुपये के मासिक निवेश के साथ अगले 10 वर्षों के भीतर 4 करोड़ कैसे कमाएं। मेरा वर्तमान निवेश रियल एस्टेट, सोना, एनपीएस और कुछ एफडी में है

Ans: नमस्ते नंदकुमार, मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। 4 करोड़ रुपये का फंड बनाने के लिए आपको हर महीने 1.8 लाख रुपये का निवेश करना होगा।

यदि आप केवल म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करना चाहते हैं, तो आप मासिक एसआईपी शुरू करने पर विचार कर सकते हैं:

1-एडेलवाइस निफ्टी 100 क्वालिटी 30 इंडेक्स फंड-60 हजार रुपये।
2-एक्सिस ईएसजी फंड- 60 हजार रुपये.
3-यूटीआई एमएनसी फंड-60 हजार रुपये.
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9749 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 20, 2024

Money
नमस्ते, मैं 28 साल का हूँ। मेरी मासिक आय 30 हजार है और मेरे पास 2 म्यूचुअल फंड हैं, जिनमें से प्रत्येक में 2000 रुपये की SIP है। और मेरे पास लगभग 4 लाख बैंक बचत है। मैं अगले 10 सालों में 4-5 करोड़ कैसे कमा सकता हूँ, कृपया सुझाव दें।
Ans: आइए सबसे पहले यह समझें कि आप अभी कहां हैं। आप हर महीने 30,000 रुपये कमाते हैं और आपके पास 4 लाख रुपये की बचत है। आप SIP के ज़रिए हर महीने 4,000 रुपये म्यूचुअल फंड में भी निवेश करते हैं। ये अच्छे कदम हैं, लेकिन हमें 10 साल में 4-5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आपकी रणनीति का मूल्यांकन और उसे बेहतर बनाने की ज़रूरत है। यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना आपकी मौजूदा आय और बचत को देखते हुए, 10 साल में 4-5 करोड़ रुपये का लक्ष्य रखना काफ़ी महत्वाकांक्षी है। इसके लिए एक स्पष्ट योजना और अनुशासित क्रियान्वयन की ज़रूरत होती है। हमें निवेश के जोखिमों और रिटर्न को ध्यान में रखते हुए यथार्थवादी होना चाहिए। इस लक्ष्य के लिए बहुत ज़्यादा रिटर्न या काफ़ी ज़्यादा बचत की ज़रूरत हो सकती है, जो शायद व्यावहारिक या सुरक्षित न हो। बचत और निवेश बढ़ाना अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावना बढ़ाने के लिए, आपको अपनी बचत और निवेश को अधिकतम करने की ज़रूरत है। यहाँ बताया गया है कि कैसे: बचत दर बढ़ाएँ: अपनी मासिक आय से ज़्यादा बचत और निवेश करने की कोशिश करें। अपनी आय का कम से कम 20-30% निवेश करने का लक्ष्य रखें। खर्चों की समीक्षा करें और उन्हें समायोजित करें: अपने मासिक खर्चों का मूल्यांकन करें। अपनी बचत बढ़ाने के लिए अनावश्यक खर्चों में कटौती करें।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि बैंक बचत में आपकी 4 लाख रुपये की राशि आपातकालीन निधि के रूप में काम करे। इससे कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए।

स्मार्ट निवेश विकल्प
आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश एक अच्छी शुरुआत है। आइए देखें कि आप उन्हें कैसे अनुकूलित कर सकते हैं।

निवेश में विविधता लाएं: अपना सारा पैसा एक ही तरह के निवेश में न लगाएं। इक्विटी और डेट फंड सहित विभिन्न म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में। पेशेवर फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं।

नियमित फंड निवेश: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से आपको पेशेवर सलाह और बेहतर फंड विकल्प मिल सकते हैं। नियमित फंड की लागत अधिक हो सकती है, लेकिन विशेषज्ञता और संभावित रिटर्न इन खर्चों को उचित ठहरा सकते हैं।

नियमित निगरानी और समायोजन
आवधिक समीक्षा: अपने सीएफपी के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

जोखिम प्रबंधन: उच्च जोखिम वाले निवेशों को सुरक्षित निवेशों के साथ संतुलित करें। विविधीकरण उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम प्रबंधन में मदद कर सकता है।

आय के स्रोत बढ़ाना
कौशल संवर्धन: अपनी कमाई की क्षमता को बढ़ाने के लिए अपने कौशल को बढ़ाने या अतिरिक्त योग्यता प्राप्त करने पर विचार करें।

साइड हसल्स: अपनी आय बढ़ाने के लिए अंशकालिक काम या फ्रीलांस अवसरों की खोज करें।

निवेश जोखिमों को समझना
बाजार में उतार-चढ़ाव: सभी निवेशों में जोखिम होता है। समझें कि उच्च रिटर्न उच्च जोखिम के साथ आते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव आपके निवेश मूल्य को प्रभावित कर सकते हैं।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण: निवेश एक दीर्घकालिक खेल है। अल्पकालिक बाजार परिवर्तनों से घबराएँ नहीं। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

कर नियोजन
कर-बचत निवेश: अपनी कर योग्य आय को कम करने के लिए धारा 80सी के तहत कर-बचत साधनों में निवेश करें। इससे आपका निवेश योग्य अधिशेष बढ़ सकता है।

पूंजीगत लाभ प्रबंधन: अपने निवेश से पूंजीगत लाभ पर कर निहितार्थों को समझें। दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर अल्पकालिक की तुलना में अलग तरह से कर लगाया जाता है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित निवेश के लाभ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: सीएफपी आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

रणनीतिक योजना: सीएफपी के माध्यम से नियमित निवेश बाजार के रुझान और आर्थिक स्थितियों को ध्यान में रखते हुए रणनीतिक योजना प्रदान करते हैं।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना: सीएफपी वांछित जोखिम-इनाम अनुपात को बनाए रखने के लिए समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में सहायता कर सकता है।

प्रत्यक्ष निधि के नुकसान
पेशेवर मार्गदर्शन की कमी: प्रत्यक्ष निधि के लिए आपको सभी निवेश निर्णय लेने की आवश्यकता होती है, जो पेशेवर विशेषज्ञता के बिना आदर्श नहीं हो सकता है।

समय लेने वाला: प्रत्यक्ष निधि का प्रबंधन समय लेने वाला हो सकता है और इसके लिए निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।

सीएफपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड के लाभ
समग्र योजना: सीएफपी आपके वित्तीय जीवन के सभी पहलुओं पर विचार करते हुए समग्र वित्तीय योजना प्रदान करते हैं।

अनुकूलित सलाह: आपके विशिष्ट लक्ष्यों और वित्तीय स्थिति के अनुरूप निवेश सलाह।

सुविधा: कम परेशानी और अधिक मन की शांति क्योंकि सीएफपी आपके निवेश का प्रबंधन करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
10 वर्षों में 4-5 करोड़ रुपये तक पहुंचना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन अनुशासित और रणनीतिक दृष्टिकोण के साथ असंभव नहीं है। अपनी बचत दर बढ़ाएँ, निवेश में विविधता लाएँ, पेशेवर मार्गदर्शन लें और अपने पोर्टफोलियो की निरंतर निगरानी और समायोजन करें। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और जोखिम और रिटर्न के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9749 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 23, 2024

Asked by Anonymous - Jul 10, 2024English
Money
मेरे पास 1 करोड़ नकद हैं.... मैं अगले 10 वर्षों में 5 करोड़ कैसे कमा सकता हूँ?
Ans: आप 10 साल में 1 करोड़ रुपये को 5 करोड़ रुपये में बदलना चाहते हैं। यह एक बहुत ही महत्वाकांक्षी लक्ष्य है और इसके लिए रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता है। इसे प्राप्त करने के लिए अनुशासित निवेश और सावधानीपूर्वक योजना की आवश्यकता होगी।

चक्रवृद्धि की शक्ति
इस तरह की वृद्धि प्राप्त करने में चक्रवृद्धि आपका सबसे मजबूत सहयोगी है। आपका पैसा जितना अधिक समय तक निवेशित रहेगा, उतना ही अधिक बढ़ सकता है। महत्वपूर्ण बात यह है कि ऐसे निवेश विकल्प चुनें जो वृद्धि की संभावना और चक्रवृद्धि लाभ दोनों प्रदान करते हों।

सही निवेश मिश्रण चुनना
अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको एक संतुलित निवेश पोर्टफोलियो की आवश्यकता है। इसका मतलब है कि अपने निवेश को विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में फैलाना। इक्विटी फंड के मिश्रण पर विचार करें, जो उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, और संतुलित फंड, जो स्थिरता प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी फंड आपके निवेश का मूल होना चाहिए। इनमें लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है। अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित फंड चुनें।

संतुलित या हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। यह आपके पोर्टफोलियो को बाजार की अस्थिरता से बचाने में मदद करता है।

इंडेक्स फंड से बचें: इंडेक्स फंड केवल बाजार को ट्रैक करते हैं। वे उससे बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश नहीं करते। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स से बेहतर रिटर्न देने का लक्ष्य रखते हैं। महत्वाकांक्षी लक्ष्य के साथ, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपकी बेहतर सेवा कर सकते हैं।

नियमित निवेश का महत्व
एक बार में अपना 1 करोड़ रुपये निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है। इसके बजाय, एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) पर विचार करें। यह आपके निवेश को समय के साथ फैलाता है और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): अपने चुने हुए म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। यह दृष्टिकोण आपको खरीद लागत को औसत करने और जोखिमों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद करेगा।

अपने SIP को टॉप-अप करें: हर साल अपनी SIP राशि को 10-20% बढ़ाने पर विचार करें। यह रणनीति आपके कॉर्पस ग्रोथ को तेज करेगी।

विविधीकरण की भूमिका
अपना सारा पैसा एक ही तरह के निवेश में न लगाएं। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने से जोखिम फैल जाएगा और आपके लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाएगी।

विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएं: ऐसे म्यूचुअल फंड में निवेश करें जो अलग-अलग क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। इस तरह, यदि कोई क्षेत्र खराब प्रदर्शन करता है, तो अन्य इसे संतुलित कर सकते हैं।

मार्केट कैपिटलाइज़ेशन में विविधता लाएं: ऐसे फंड शामिल करें जो लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं। लार्ज-कैप स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड और स्मॉल-कैप उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें
हालाँकि डायरेक्ट स्टॉक या सेक्टर-विशिष्ट फंड जैसे उच्च जोखिम वाले निवेशों के लिए जाना आकर्षक हो सकता है, वे अस्थिर हो सकते हैं। आपका ध्यान त्वरित रिटर्न के पीछे भागने के बजाय लगातार विकास पर होना चाहिए।

डायरेक्ट स्टॉक निवेश से बचें: स्टॉक अप्रत्याशित हो सकते हैं। आपके लक्ष्य के लिए, म्यूचुअल फंड एक सुरक्षित और अधिक विश्वसनीय विकल्प हैं।

रियल एस्टेट और एन्युइटी से बचें: रियल एस्टेट लिक्विड नहीं है, और एन्युइटी कम रिटर्न प्रदान करते हैं। बेहतर विकास क्षमता के लिए म्यूचुअल फंड से चिपके रहें।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
आपकी निवेश रणनीति को नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। जैसे-जैसे बाजार की स्थिति बदलती है, आपके पोर्टफोलियो को समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

तिमाही समीक्षा: हर तिमाही में अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की जाँच करें। इससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद मिलेगी।

सालाना पुनर्संतुलन: पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। प्रदर्शन और भविष्य के दृष्टिकोण के आधार पर फंड को एक श्रेणी से दूसरी श्रेणी में स्थानांतरित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
आपके साथ एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) होना फायदेमंद हो सकता है। वे आपको सही म्यूचुअल फंड चुनने, अपनी रणनीति को समायोजित करने और अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखने में मार्गदर्शन कर सकते हैं।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: एक सीएफपी आपको बाजार की अनिश्चितताओं से निपटने और अपने निवेश को अपनी वित्तीय योजना के अनुरूप रखने में मदद करेगा।

कर दक्षता: एक सीएफपी आपको कर-कुशल निकासी और निवेश की योजना बनाने में भी मदद कर सकता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप अपने रिटर्न का अधिक हिस्सा बनाए रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
10 साल में 1 करोड़ रुपये को 5 करोड़ रुपये में बदलने का आपका लक्ष्य सही रणनीति के साथ प्राप्त किया जा सकता है। अपने निवेश को ट्रैक पर रखने के लिए एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो, नियमित एसआईपी और वार्षिक समीक्षा पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9749 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025

Money
मैं 47 साल का हूँ और 26 फरवरी को रिटायर हो रहा हूँ। मेरे पास अपना घर है और मुझे हर महीने 70 हजार पेंशन मिलेगी और रिटायरमेंट के बाद एक करोड़ रुपये मिलेंगे। मैं अगले 10 साल में 3 करोड़ कैसे कमाऊँगा, कृपया मुझे सुझाव दें।
Ans: आप 47 वर्ष के हैं और फरवरी 2026 में सेवानिवृत्त होंगे। आपको 70,000 रुपये मासिक पेंशन और 1 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति एकमुश्त राशि मिलेगी। आपके पास एक घर है और आप अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहते हैं।

आपका लक्ष्य साहसिक है। लेकिन आप अच्छी शुरुआत कर रहे हैं।

आइए अब हम आपकी संपत्ति बढ़ाने के लिए एक व्यावहारिक और संपूर्ण योजना बनाते हैं।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति

आइए सबसे पहले आपके वर्तमान आधार का सारांश दें:

आयु: 47 (1 वर्ष से कम समय में सेवानिवृत्त)

सेवानिवृत्ति के बाद मासिक पेंशन: 70,000 रुपये

सेवानिवृत्ति पर एकमुश्त राशि: 1 करोड़ रुपये

कोई किराया नहीं देना पड़ेगा क्योंकि आपका अपना घर है

सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य: 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये

आप पर कोई ऋण नहीं है। कोई किराया नहीं। निश्चित मासिक पेंशन।

इससे आपकी संपत्ति में तेज़ी से वृद्धि होने की गुंजाइश है।

लेकिन 3 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए, आपको उस 1 करोड़ रुपये का बुद्धिमानी से उपयोग करना चाहिए।

पेंशन जीवनशैली के लिए है। निवेश के लिए नहीं।

कॉर्पस धन निर्माण के लिए है।

पेंशन का उपयोग केवल मासिक खर्चों के लिए करें

आपकी 70,000 रुपये की पेंशन आपकी जीवनशैली की जरूरतों को पूरा करेगी।

मासिक खर्चों के लिए कॉर्पस का उपयोग न करें।

उस 1 करोड़ रुपये को निवेश के लिए अछूता रखें।

जितना संभव हो सके अपनी पेंशन सीमा के भीतर रहें।

यदि मासिक खर्च 70,000 रुपये से अधिक है, तो खर्च कम करें या जीवनशैली को समायोजित करें।

पेंशन से मासिक 5,000 रुपये की बचत भी भविष्य के विकास में मदद कर सकती है।

लेकिन मुख्य ध्यान 1 करोड़ रुपये की एकमुश्त राशि बढ़ाने पर होना चाहिए।

1 करोड़ रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट में न रखें

एफडी आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का समाधान नहीं है।

स्लैब के अनुसार एफडी ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है।

आप कर और मुद्रास्फीति के बाद मूल्य खो देंगे।

साथ ही, फिक्स्ड डिपॉजिट मुद्रास्फीति को मात नहीं देता है।

यह कर से पहले केवल 6–7% रिटर्न देता है।

यह आपको 10 साल में 3 करोड़ रुपये तक पहुँचने में कभी मदद नहीं करेगा।

आपको इक्विटी एक्सपोजर की आवश्यकता है।

इक्विटी के बिना, आपकी वृद्धि सपाट होगी।

1 करोड़ रुपये को 3 निवेश बकेट में विभाजित करें

जोखिम कम करने और जरूरतों को प्रबंधित करने के लिए, कॉर्पस को 3 बकेट में विभाजित करें:

1. शॉर्ट-टर्म बकेट (10–15 लाख रुपये)
इसका उपयोग आपातकालीन और चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए करें।
अल्ट्रा-शॉर्ट डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
लिक्विडिटी आसान है, और रिटर्न बचत से बेहतर है।
यहाँ 6–12 महीने के खर्च रखें।

2. मध्यम अवधि की बकेट (20–25 लाख रुपये)
यह यात्रा, उपहार देने या कार की ज़रूरतों जैसे लक्ष्यों के लिए है।
संतुलित जोखिम वाले हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
बीमा-सह-निवेश या पारंपरिक उत्पादों से बचें।
वे कम रिटर्न देते हैं और आपका पैसा लॉक कर देते हैं।

3. लॉन्ग-टर्म बकेट (60-65 लाख रुपये) यह मुख्य वेल्थ क्रिएशन बकेट है। डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। फ्लेक्सी-कैप, लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड का इस्तेमाल करें। ये फंड जोखिम को मैनेज करते हैं और FD से ज़्यादा रिटर्न देते हैं। यह रणनीति सुरक्षा और विकास को संतुलित करती है। आप अपना पूरा पैसा इक्विटी में जोखिम में नहीं डालते। लेकिन आप कम-उपज वाले टूल में भी समय बर्बाद नहीं करते। डायरेक्ट प्लान से बचें - CFP के साथ रेगुलर प्लान के ज़रिए निवेश करें डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं लेकिन मददगार नहीं होते। वे कोई सलाह या नियमित मार्गदर्शन नहीं देते। मार्केट क्रैश या फंड के खराब प्रदर्शन के दौरान कोई भी आपको सचेत नहीं करेगा। ज़्यादातर निवेशक गलत समय पर डायरेक्ट फंड से बाहर निकल जाते हैं। सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएँ देती हैं:

आपके पोर्टफोलियो की पेशेवर समीक्षा

समय पर पुनर्संतुलन

बाजार में गिरावट के दौरान भावनात्मक समर्थन

लक्ष्य-आधारित संरेखण

आपके लिए, नियमित योजना 0.5% लागत बचाने से बेहतर है।

यदि आप घबराहट में बाहर निकलते हैं तो 0.5% की बचत 10% नुकसान का कारण बन सकती है।

इंडेक्स फंड से बचें - सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें

इंडेक्स फंड बस बाजार की नकल करते हैं।

कोई शोध नहीं। कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं।

वे बाजार की तरह प्रदर्शन करते हैं, उससे बेहतर नहीं।

यदि निफ्टी 30% गिरता है, तो इंडेक्स फंड भी 30% गिरता है।

आप अब सेवानिवृत्ति के बाद के चरण में हैं।

आप ऐसे सीधे झटके बर्दाश्त नहीं कर सकते।

आपको लचीले निर्णयों के साथ सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड:

बुरे क्षेत्रों से मजबूत क्षेत्रों में पैसा स्थानांतरित करें

कमजोर शेयरों से बच सकते हैं

उच्च जोखिम-समायोजित रिटर्न देते हैं

इंडेक्स फंड यह प्रदान नहीं करते हैं।

वे आपके जीवन स्तर के लिए सही नहीं हैं।

5 साल बाद एक व्यवस्थित निकासी योजना बनाएँ

आप अपने कोष को 5 साल तक बढ़ने दे सकते हैं।

तब तक केवल पेंशन से ही निकासी करते रहें।

5 साल बाद, आप छोटी SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) शुरू कर सकते हैं।

यह आधार पूंजी को छुए बिना मासिक नकद देगा।

अपने पोर्टफोलियो के ऋण या हाइब्रिड हिस्से से SWP की योजना बनाएँ।

यह इक्विटी हिस्से को लंबे समय तक विकास के लिए अछूता रखता है।

पहले दिन से SWP शुरू न करें।

पहले 5 साल तक कोष को बढ़ने दें और चक्रवृद्धि ब्याज दें।

अधिशेष या बोनस से नियमित रूप से पुनर्निवेश करें

यदि आपको निम्न से पैसा मिलता है:

पुराने बीमा की परिपक्वता

अप्रयुक्त सोने या परिसंपत्तियों की बिक्री

परिवार से उपहार

इसे बेकार न रहने दें।

इसे अपने कोष में जोड़ें।

हर साल म्यूचुअल फंड में 1-2 लाख रुपये भी निवेश करने से विकास में तेजी आएगी।

सोना या बेकार पड़ा पैसा तब तक नहीं बढ़ता जब तक आप कुछ नहीं करते। सुनिश्चित करें कि हर रुपया आपके लिए काम करे। अपनी मौजूदा बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें अगर आपके पास LIC, ULIP या एंडोमेंट प्लान हैं, तो उनकी समीक्षा करें। ये कम रिटर्न देते हैं और लंबे समय तक लॉक-इन देते हैं। आप रिटायर हो चुके हैं। अब आपको निवेश से जुड़ी बीमा पॉलिसी की जरूरत नहीं है। अगर मैच्योरिटी 5 साल से ज्यादा है और रिटर्न 6% से कम है, तो सरेंडर करें और फिर से निवेश करें। सरेंडर की गई वैल्यू को हाइब्रिड या इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं। साथ ही, रिटायरमेंट के सालों के लिए एक शुद्ध स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदें। सिर्फ नियोक्ता कवर या LIC पॉलिसियों पर निर्भर न रहें। 50 की उम्र के बाद स्वास्थ्य लागत बढ़ जाती है। अभी से तैयारी करें। नए MF कैपिटल गेन टैक्स नियमों का पालन करें

जब आप म्यूचुअल फंड भुनाते हैं, तो नए नियमों का पालन करें:

इक्विटी फंड:

1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% ​​टैक्स लगेगा

STCG पर 20% टैक्स लगेगा

डेट फंड:

आपके स्लैब के हिसाब से टैक्स लगेगा (STCG और LTCG दोनों)

इसलिए, इक्विटी फंड को 1 साल से ज़्यादा समय तक होल्ड करें।

ज़रूरत पड़ने पर ही बेचें।

टैक्स खर्च कम करने के लिए अपने CFP के साथ निकासी की योजना बनाएँ।

वार्षिक समीक्षा योजना बनाएँ

10 साल तक निवेश को अछूता न छोड़ें।

हर साल अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समीक्षा करें:

क्या आपके फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं?

क्या आपका लक्ष्य अभी भी सही दिशा में है?

कोई फंड पीछे छूट रहा है?

क्या आपको पुनर्संतुलन की ज़रूरत है?

क्या SWP टाइमलाइन बदल रही है?

अगर आप समीक्षा नहीं करते हैं, तो छोटी-छोटी समस्याएँ बाद में बड़ी बन जाती हैं।

हर साल अपनी यात्रा को ट्रैक करें।

विकास में देरी करने वाली सामान्य गलतियों से बचें

3 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, ये न करें:

FD में 1 करोड़ रुपये रखना

ULIP या एंडोमेंट पॉलिसी में निवेश करना

सोशल मीडिया से मुफ़्त सलाह का पालन करना

बिना मार्गदर्शन के डायरेक्ट म्यूचुअल फंड चुनना

बहुत जल्दी निकासी शुरू करना

सिर्फ़ कम लागत के लिए इंडेक्स फंड का इस्तेमाल करना

मेडिकल इंश्योरेंस को नज़रअंदाज़ करना

एक भी गलत उत्पाद आपके लक्ष्य को रोक सकता है.

अपने रास्ते पर बने रहें.

10 साल में आप क्या उम्मीद कर सकते हैं

अगर आप ऊपर बताए गए तरीकों का पालन करते हैं:

इक्विटी फंड में 60-65 लाख रुपये आक्रामक रूप से बढ़ सकते हैं

हाइब्रिड फंड में 20-25 लाख रुपये मध्यम रूप से बढ़ सकते हैं

लिक्विड फंड में 10-15 लाख रुपये आपकी सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं

आपकी जमा राशि 10 साल में 3 करोड़ रुपये को पार कर सकती है.

लेकिन विकास इस पर निर्भर करता है:

निवेशित बने रहना

जल्दी निकासी न करना

सही मिश्रण वाले सही फंड में निवेश करना

पुनर्संतुलन के साथ जोखिम का प्रबंधन करना

अपने पैसे को बढ़ने दें। समय को काम करने दें।

आपको किस्मत की जरूरत नहीं है। आपको अनुशासन की जरूरत है।

अंत में

आपके पास एक मजबूत शुरुआत है।

कोई ऋण नहीं। अच्छी पेंशन। 1 करोड़ रुपये का कोष। कोई किराया बोझ नहीं।

अब आपको एक स्मार्ट प्लान की जरूरत है।

म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें। इंडेक्स और डायरेक्ट प्लान से दूर रहें।

एफडी और बीमा निवेश से बचें।

तीन बकेट बनाएं। प्रत्येक को उद्देश्य के आधार पर बढ़ाएं।

हर साल एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समीक्षा करें।

इक्विटी को अपनी संपत्ति बनाने दें। हाइब्रिड को अपने जोखिम को नियंत्रित करने दें।

लगातार बने रहें। 3 करोड़ रुपये दूर नहीं हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Career Counsellor - Answered on Jul 15, 2025

Asked by Anonymous - Jul 11, 2025English
Career
सर, मेरे पास एक खास तरह का आरक्षण है जो मुझे किसी भी IIT में एडमिशन की गारंटी देता है अगर मैं CRL (कॉमन रैंक लिस्ट) में हूँ, जैसे इस साल CRL की कट ऑफ लगभग 55 अंक थी, तो क्या 55 अंक लाकर क्वालिफाई करना मुश्किल है? मैं 11वीं कक्षा का छात्र हूँ, कृपया मुझे रास्ता बताएँ और कठिनाई का अंदाज़ा लगाएँ। कृपया मदद करें।
Ans: जेईई एडवांस्ड कॉमन रैंक लिस्ट (सीआरएल) में प्रवेश के लिए 360 में से लगभग 55 अंक प्राप्त करना कुल अंकों का लगभग 15-16% है, जैसा कि 2022 के 55 अंकों और 2023 के 33 अंकों के कटऑफ से देखा जा सकता है। हालाँकि यह सीमा कम लगती है, जेईई एडवांस्ड समय के दबाव में गहरी वैचारिक समझ, विश्लेषणात्मक तर्क और सटीक समस्या-समाधान का परीक्षण करता है। एक 11वीं कक्षा के छात्र के रूप में, एनसीईआरटी अवधारणाओं में महारत हासिल करके, पिछले एडवांस्ड पेपर और नियमित मॉक टेस्ट का अभ्यास करके 11वीं और 12वीं कक्षा के भौतिकी, रसायन विज्ञान और गणित में एक मजबूत आधार तैयार करें। पूर्णांक-प्रकार के प्रश्नों में सटीकता पर ध्यान दें, समय प्रबंधन को मजबूत करें और गलतियों का गहन विश्लेषण करें। निरंतर अध्ययन, रणनीतिक संशोधन और निर्देशित मार्गदर्शन के साथ, सीआरएल-योग्यता स्कोर प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण है

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Nayagam P

Nayagam P P  |8853 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 15, 2025

Career
मैंने एसआरएम रामपुरम सीएसई में दाखिला ले लिया है, हालांकि फीस बहुत अधिक है (4.65 लाख) लेकिन लोग एसआरएम से बहुत ज्यादा नफरत कर रहे हैं, जिससे मुझे अपने फैसले पर पुनर्विचार करना पड़ रहा है, क्या मुझे वाद-विवाद, पब्लिक स्पीकिंग इंटर्नशिप आदि के लिए अच्छा आरओआई और अच्छा कॉलेज एक्सपोजर मिलेगा?
Ans: एसआरएम इंस्टीट्यूट ऑफ साइंस एंड टेक्नोलॉजी, रामपुरम की समीरा को 2026 तक अपने कंप्यूटर साइंस एंड इंजीनियरिंग प्रोग्राम के लिए NAAC A++ और NBA से मान्यता प्राप्त है, जो राष्ट्रीय गुणवत्ता मानकों का पालन सुनिश्चित करता है। सीएसई विभाग में एआई/एमएल, साइबर सुरक्षा और क्लाउड कंप्यूटिंग में 47 से अधिक विशिष्ट प्रयोगशालाएँ हैं, जिन्हें पीएचडी-योग्य संकाय और एमआईटी और कैम्ब्रिज जैसे संस्थानों के सदस्यों वाले एक अंतर्राष्ट्रीय सलाहकार बोर्ड का समर्थन प्राप्त है, जो पाठ्यक्रम विकास का मार्गदर्शन करता है। हाल ही में आयोजित प्लेसमेंट ड्राइव में अमेज़न, एडोब, मॉर्गन स्टेनली और जेपी मॉर्गन जैसी प्रमुख भर्ती कंपनियों ने 2025 की सीएसई कक्षा के लिए 46 सुपर-ड्रीम ऑफर और 507 ड्रीम ऑफर दिए हैं, जो सीएसई स्नातकों के लिए मुख्य भूमिकाओं में 75-80% प्लेसमेंट दर को दर्शाता है। छात्र जीवन में सक्रिय वाद-विवाद और एमयूएन उत्सव शामिल हैं—आरएमयूएन डिबेट फेस्ट '24' में 165 से ज़्यादा वाद-विवाद प्रतिभागी—और हैकथॉन, तकनीकी वार्ता और समाधान चुनौतियों वाला एक गूगल डेवलपर स्टूडेंट क्लब, साथ ही आईआईई इनोवेशन, इनक्यूबेशन और उद्यमिता केंद्र, जिसने 2019 से अब तक 46 छात्र स्टार्टअप्स को इनक्यूबेट किया है। ₹4.65 लाख का वार्षिक शुल्क बजट पर दबाव डाल सकता है, और बड़े बैच आकार शीर्ष भर्तीकर्ताओं के लिए प्रतिस्पर्धा को बढ़ा देते हैं; इनसे निपटने के लिए, छात्रों को कैंपस क्लबों में जल्दी शामिल होना चाहिए, प्रशिक्षण और प्लेसमेंट सेल के माध्यम से इंटर्नशिप करनी चाहिए, व्यक्तिगत कोडिंग और शोध परियोजनाएँ शुरू करनी चाहिए, और उत्कृष्ट प्रोफ़ाइल बनाने के लिए मेंटरशिप कार्यक्रमों का लाभ उठाना चाहिए।

सिफारिश:
एसआरएम रामपुरम के सीएसई में दाखिला लेने से मजबूत मान्यता, प्रतिष्ठित भर्तीकर्ताओं और जीवंत पाठ्येतर प्लेटफार्मों के माध्यम से सकारात्मक आरओआई प्राप्त होने की संभावना है; ग्रीष्मकालीन इंटर्नशिप प्राप्त करके, छात्र-संचालित नवाचार केंद्रों में योगदान देकर और अधिकतम अनुभव और रोज़गार के लिए वाद-विवाद और सार्वजनिक भाषण कार्यशालाओं के माध्यम से सॉफ्ट स्किल्स को बढ़ाकर, बड़े बैचों की प्रतिस्पर्धा को सक्रिय रूप से संतुलित करें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8853 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 15, 2025

Asked by Anonymous - Jul 15, 2025English
Career
सर, मैंने JMI से Btech CSDS और AIT पुणे से CSE किया है। मुझे क्या करना चाहिए? कुल मिलाकर, इनमें से कौन सा विकल्प बेहतर है? कृपया जल्द से जल्द जवाब दें।
Ans: 2024 में लॉन्च किए गए कंप्यूटर साइंस और इंजीनियरिंग (डेटा साइंसेज) में बी.टेक के साथ, जामिया मिलिया इस्लामिया एक NAAC A++ केंद्रीय-विश्वविद्यालय प्रतिष्ठा, 80-सीटों वाला समूह, अत्याधुनिक AI/ML और बिग-डेटा लैब और एक प्लेसमेंट सेल का संयोजन करता है, जो लगभग 70-75% यूजी प्लेसमेंट स्थिरता और लगभग ₹7.8 LPA के औसत पैकेज दर्ज करता है। आर्मी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, पुणे NAAC मान्यता, 120 सीटों, NEP-संरेखित स्वायत्तता, विशेष सॉफ्टवेयर और हार्डवेयर लैब के साथ कंप्यूटर इंजीनियरिंग में चार वर्षीय बीई प्रदान करता है, और पिछले तीन वर्षों में 95% से अधिक प्लेसमेंट दर, ₹14-16 LPA के औसत पैकेज और लगभग 100% कोर-ब्रांच प्लेसमेंट के साथ प्रदान करता है।

अगर आप केंद्रीय विश्वविद्यालय की प्रतिष्ठा, रियायती शुल्क और विविध शैक्षणिक वातावरण में डेटा विज्ञान में संतुलित पाठ्यक्रम को प्राथमिकता देते हैं, तो जेएमआई के सीएसडीएस को चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8853 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 15, 2025

Career
जेईई मेन्स 2025 (एआईआर 35041) में 97.71 प्रतिशत अंक प्राप्त करने वाले छात्र के एनआईटी त्रिची सिविल विभाग में प्रवेश पाने की कितनी संभावना है? (निवास राज्य तमिलनाडु है) जेओएसएए के माध्यम से, पूरी तरह से निश्चित नहीं हूँ क्योंकि 2024 में समापन रैंक 36104 थी और 2023 में यह 33 हजार थी। सीएसएबी के माध्यम से?
Ans: प्रणव, जेईई मेन में 35,041 (97.71 पर्सेंटाइल) और तमिलनाडु निवासी होने के कारण, पिछले साल एनआईटी त्रिची में सिविल इंजीनियरिंग के लिए गृह-राज्य की अंतिम रैंक 36,104 थी, जो 2023 में 33,000 से कम हो गई है। आपकी 35,041 रैंक इसी श्रेणी में आती है, जो JOSAA के माध्यम से आवंटन की एक वास्तविक संभावना को दर्शाता है, यदि विकल्पों को सही क्रम में रखा जाए। सीएसएबी के विशेष राउंड में, एनआईटी में गृह-राज्य बी.टेक की अंतिम रैंक 36,000 से अधिक हो गई, जिससे अगर JOSAA सीट नहीं देता है, तो सीएसएबी के माध्यम से एनआईटी त्रिची में सिविल में प्रवेश लगभग सुनिश्चित हो गया है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9749 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2025

Asked by Anonymous - Jul 11, 2025English
Money
नमस्ते, मैं 41 साल का हूँ, मेरे दो बच्चे हैं (बड़ा 8वीं कक्षा में और छोटा नर्सरी में) और मैं एक निजी आईटी नौकरी से 2.5 लाख रुपये प्रति माह कमाता हूँ। मेरे पति/पत्नी और माँ सहित 4 आश्रित हैं। मेरे पास अब तक विभिन्न बचत खातों में लगभग 70 लाख रुपये की बचत है, लेकिन कोई FD नहीं है। EPF में लगभग 33 लाख और PPF में लगभग 10 लाख रुपये (1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष)। ग्रामीण क्षेत्र में 100 वर्ग गज का खाली प्लॉट जिसकी कीमत 15 लाख रुपये है (फरीदाबाद में मेरे पते से लगभग 12 किलोमीटर दूर है और वहाँ स्कूल बस की सुविधा उपलब्ध नहीं है)। मेरे पास मेरठ में पैतृक छोटी कृषि भूमि है, लगभग 900 वर्ग गज। कोई अन्य बचत या संपत्ति नहीं। मैं शहरी क्षेत्र में आवासीय संपत्ति खरीदना चाहता था, लेकिन यह अब मेरी पहुँच से बाहर लगती है और मुझे अपनी सारी बचत एक छोटे से 2 BHK अपार्टमेंट में खर्च करने का कोई फायदा नहीं दिखता। मेरे मासिक खर्च ये हैं: - 28 हज़ार रुपये किराए से संबंधित - 20 हज़ार रुपये स्कूल की फीस और ट्यूशन - 15 हज़ार रुपये मासिक किराना - 2 हज़ार रुपये इंटरनेट (टीवी और घर के ऑफिस के लिए) - 10 हज़ार रुपये कार का पेट्रोल (नोएडा के लिए हफ़्ते में 3 दिन ऑफिस आना-जाना - मेट्रो से अप्रत्यक्ष कनेक्टिविटी के कारण ऑफिस पहुँचने में आधा घंटा अतिरिक्त लगता है) - पारिवारिक मनोरंजन और अन्य ख़रीदारियों के लिए तिमाही में लगभग 30 हज़ार रुपये - पत्नी और माँ को उनके निजी खर्चों के लिए हर महीने 6 हज़ार रुपये देना (कुल 12 हज़ार रुपये) - 27 हज़ार रुपये प्रति माह का अतिरिक्त मेडिक्लेम, 50 लाख रुपये का व्यक्तिगत बीमा - 10 लाख रुपये का मुफ़्त कंपनी मेडिक्लेम - 50 लाख रुपये का मुफ़्त कंपनी बीमा, लेकिन कोई व्यक्तिगत बीमा नहीं मैं अपने पिता के गाँव में 30 लाख रुपये की कृषि भूमि खरीदना चाहता हूँ, लेकिन अभी तक संपत्ति निवेश में मेरा प्रदर्शन अच्छा नहीं रहा है (कोई फ़ायदा नहीं, सिर्फ़ नुकसान)। इसलिए, मैं उलझन में हूँ और बस अपने बच्चों के लिए बैंक खातों में पैसे जमा करने की कोशिश कर रहा हूँ। क्या मुझे अपार्टमेंट खरीदना चाहिए या लंबे समय तक किराये की प्रॉपर्टी में रहना ठीक रहेगा? अनियोजित रिटायरमेंट के लिए, मैं अपने ग्रामीण प्लॉट पर इमरजेंसी के लिए निर्माण करवा सकता हूँ, है ना? मेरा मानना है कि अपार्टमेंट या कुछ और खरीदने से बेहतर कृषि भूमि में निवेश करना होगा। लेकिन मुझे समय-समय पर यह ख्याल आता है कि मैं अपनी नहीं, बल्कि किराए की प्रॉपर्टी पर हूँ। तो मुझे लगता है कि 70 लाख की FD करके उस पर मिलने वाले ब्याज का आनंद लेना बेहतर होगा, ताकि मैं चिंतामुक्त जीवन जी सकूँ। कृपया मुझे कुछ सलाह दें कि मैं पैसे सुरक्षित और समझदारी से कैसे बचाऊँ।
Ans: आप 41 वर्ष के हैं और अपने जीवनसाथी, माँ और दो स्कूली बच्चों के साथ 2.5 लाख रुपये प्रति माह कमाते हैं। आपके पास 70 लाख रुपये की बचत है, साथ ही EPF/PPF में 43 लाख रुपये जमा हैं। आपके पास ग्रामीण इलाकों में प्लॉट भी हैं, लेकिन शहर में कोई घर नहीं है। आपके किराए और पारिवारिक खर्चे भी नियमित हैं। आइए आपकी स्थिति पर एक स्पष्ट 360-डिग्री नज़र डालें और आगे बढ़ने का एक विश्वसनीय रास्ता बनाएँ।

● अपने लक्ष्य और समय-सीमा स्पष्ट करें
– मासिक किराया, बच्चों की शिक्षा, सेवानिवृत्ति और अपना घर प्रमुख लक्ष्य हैं।
– इन्हें महत्व और धन की आवश्यकता के अनुसार क्रमबद्ध करें।
– अपना घर बनाने में 5-7 साल लग सकते हैं; शिक्षा का समय निकट है।

एक स्पष्ट लक्ष्य सूची सही निवेश और समय-सीमा चुनने में मदद करती है।

● मासिक नकदी प्रवाह का विश्लेषण करें
– किराया: 28 हज़ार रुपये
– स्कूल और ट्यूशन: 20 हज़ार रुपये
– किराने का सामान: ₹15,000
– इंटरनेट: ₹2,000
– पेट्रोल: ₹10,000
– मनोरंजन: ₹10,000
– व्यक्तिगत भत्ते: ₹12,000
– मेडिक्लेम प्रीमियम: ₹27,000

कुल: ₹1.24 लाख (उपयोगिताओं/बचत को छोड़कर)।

इससे निवेश, बचत और विवेकाधीन खर्च के लिए प्रति माह ₹1.26 लाख बचते हैं।

● आपातकालीन निधि की स्थिति
– आपके पास ₹70 लाख हैं, लेकिन कोई भी तरल सुरक्षा निधि नहीं है।
– आदर्श आपातकालीन बफर 6-12 महीने के घरेलू खर्चों के लिए है।
– यह लगभग ₹8-10 लाख है।
– इसे तरल या अति-अल्पकालिक म्यूचुअल फंड में रखें।

● बचत का कुशलतापूर्वक उपयोग करें
– बचत में 70 लाख रुपये यूँ ही न रखें; रिटर्न बहुत कम है।
- सुरक्षा, मध्यम और विकास श्रेणियों में बाँटें:

सुरक्षा: लिक्विड फंड में 10 लाख रुपये

मध्यम अवधि: लघु/मध्यम अवधि के डेट फंड में 15 लाख रुपये

दीर्घकालिक विकास: शेष 45 लाख रुपये इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में

इससे दीर्घकालिक स्थिरता, लक्ष्य प्राप्ति और विकास सुनिश्चित होता है।

● बच्चों की शिक्षा योजना
- बड़ा बच्चा 8वीं कक्षा में है; छोटा नर्सरी में है।
- उच्च शिक्षा में शिक्षा का खर्च बढ़ जाता है।
- अगले 5-10 वर्षों में संयुक्त भविष्य की लागतों का अनुमान लगाएँ।
- प्रत्येक बच्चे के लिए समर्पित मासिक SIP बनाएँ।

बच्चे 1 के लक्ष्य के लिए मध्यम अवधि की वृद्धि आवश्यक है

बच्चे 2 के लक्ष्य के लिए लंबी अवधि (10-12 वर्ष) की आवश्यकता होती है

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड का उपयोग करें ताकि फंड मैनेजर बाजार चक्रों के साथ समायोजन कर सकें।

● अपना घर बनाम किराए पर लेना
- शहरी घर अभी पहुँच से बाहर है; किराए पर लेना जारी रखना बेहतर है।
- किराए पर लेने से लचीलापन मिलता है, रखरखाव का बोझ कम होता है।
- अपार्टमेंट खरीदने से आपकी बचत बढ़ सकती है और शिक्षा/सेवानिवृत्ति प्रभावित हो सकती है।

किराए पर लेना तब तक ठीक रहता है जब तक आपके पास घर की लागत का 30-40% बचत में न हो, साथ ही शिक्षा के लिए अतिरिक्त राशि भी हो।

● संपत्ति और निर्माण योजना
- आपने आपातकालीन विकल्प के रूप में ग्रामीण भूखंड पर निर्माण का उल्लेख किया है।
- ग्रामीण भूमि पर निर्माण करने से अनुमति और उपयोगिता संबंधी चुनौतियाँ आ सकती हैं।
- साथ ही, इससे पूँजी फंस सकती है और तरलता कम हो सकती है।

आपातकालीन आवास आवश्यकताओं के लिए तरल बचत पर निर्भर रहना बेहतर है।

● कृषि भूमि निवेश
- खेती की ज़मीन भविष्य में मूल्य प्रदान कर सकती है, लेकिन अभी कोई आय नहीं दे सकती।
- यह तुरंत तरल या उपयोग योग्य भी नहीं है।
- ज़मीन से होने वाली आय अनिश्चित है।

इसका मूल्य स्पष्ट नहीं है और इसका मुद्रीकरण करना कठिन है। इसे विविध वित्तीय निवेशों के साथ रखना बेहतर है।

● विकास के लिए परिसंपत्ति आवंटन
- इक्विटी फंड मुद्रास्फीति को मात देने की क्षमता प्रदान करते हैं।
- डेट फंड मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए स्थिरता प्रदान करते हैं।
- ईपीएफ/पीपीएफ सुरक्षित आधार हैं।

आपका वर्तमान मिश्रण: 45% विकास (इक्विटी), 35% स्थिरता (डेट और पीपीएफ/ईपीएफ), 20% तरलता।

लक्ष्य मिश्रण के अनुसार हर साल पुनर्संतुलन करें।

● सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का महत्व
- इंडेक्स फंड बाजारों पर कड़ी नज़र रखते हैं।
- मंदी में वे कमज़ोर प्रदर्शन कर सकते हैं या अपनी थीम से चूक सकते हैं।
- सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सेक्टर के जोखिमों को समायोजित करते हैं।
– प्रबंधक नकारात्मक पक्ष की रक्षा कर सकते हैं और विकास के विषयों पर काम कर सकते हैं।

शिक्षा, सेवानिवृत्ति या घर खरीदने के लिए धन जुटाते समय विशेष रूप से उपयोगी।

● डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
– डायरेक्ट फंड छोटी फीस बचाते हैं लेकिन कोई मार्गदर्शन नहीं देते।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से रेगुलर फंड विशेषज्ञ सहायता, भावनात्मक अनुशासन और पुनर्संतुलन सलाह प्रदान करते हैं।
– यह मार्गदर्शन दशकों से मूल्यवान है।

● ईपीएफ और पीपीएफ अवलोकन
– ईपीएफ वेतन कटौती के माध्यम से जारी रहता है; यह सुरक्षित है और बढ़ता है।
– पीपीएफ कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है और सेवानिवृत्ति कोष को पूरक कर सकता है।
– ईपीएफ और पीपीएफ को परिपक्वता तक चलने दें।
– बढ़ती बचत (घर, निवेश) का उपयोग अधिक इक्विटी के साथ संतुलन बनाने के लिए करें।

● सेवानिवृत्ति योजना के अगले चरण
– 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति तक आपके पास अभी भी लगभग 19 वर्ष हैं।
– आवश्यक धनराशि आपके जीवन के दौरान और उसके बाद जीवनसाथी और बच्चों के भरण-पोषण के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।
– विविध इक्विटी फंडों में ₹25-30 हज़ार मासिक की अलग से SIP शुरू करें।
– यह निवेश सेवानिवृत्ति के लिए एक दीर्घकालिक निधि बनाता है।

● कर नियोजन रणनीति
– EPF अंशदान 80C कटौती प्रदान करता है।
– PPF अंशदान भी 80C के अंतर्गत आते हैं।
– ELSS में SIP (यदि उपयोग किया जाता है) कर कटौती प्रदान करता है, लेकिन इसमें 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है।
– इक्विटी निकासी: ₹1.25 लाख से अधिक की LTCG पर 12.5% कर; STCG पर 20% कर।
– डेट फंड लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

प्रति वर्ष करों को अनुकूलित करने के लिए निवेश और निकासी समय की योजना बनाएँ।

● बीमा कवरेज की जाँच करें
– कंपनी 50 लाख का मुफ़्त मेडिक्लेम और 50 लाख का जीवन बीमा प्रदान करती है।
– आप अतिरिक्त कवर पर भी हर महीने 27,000 रुपये खर्च करते हैं।
– अगर ओवरलैप हो तो प्रीमियम का पुनर्मूल्यांकन करें।
– अपने लिए 50-75 लाख का एक अलग शुद्ध टर्म प्लान लें।
– सुनिश्चित करें कि आपके परिवार को नियोक्ता की पॉलिसियों से परे वित्तीय सुरक्षा मिले।

● निगरानी और समीक्षा
– वार्षिक वित्तीय जाँच-पड़ताल की योजना बनाएँ।
– लक्ष्यों, नकदी प्रवाह, निवेश और बीमा का पुनर्मूल्यांकन करें।
– जीवन में बदलाव के साथ योगदान और परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें।
– एक सीएफपी व्यवहार संबंधी पूर्वाग्रहों का मार्गदर्शन और सुधार करेगा।

● अभी क्या न करें
– अभी शहरी संपत्ति खरीदने से बचें; यह आपकी वित्तीय स्थिति पर दबाव डाल सकता है।
– सट्टा कृषि भूमि खरीद से दूर रहें।
– बड़ी रकम के लिए सावधि जमा से बचें; रिटर्न कम है।
– अल्पकालिक स्टॉक टिप्स या अतिरिक्त आय योजनाओं के पीछे न भागें।

अनुशासित बचत और निवेश दृष्टिकोण अपनाएँ।

● मुख्य कार्यों का सारांश
– आपातकालीन निधि के रूप में 10 लाख रुपये तरल रखें।
– मध्यम लक्ष्यों के लिए डेट फंड में 15 लाख रुपये आवंटित करें।
– दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड में SIP के माध्यम से 45 लाख रुपये निवेश करें।
– अलग-अलग SIP शुरू करें:

बच्चों की शिक्षा

घर खरीदना

सेवानिवृत्ति कोष (लगभग 25-30 हजार रुपये मासिक)
– व्यक्तिगत टर्म लाइफ कवर खरीदें और मेडिक्लेम को अनुकूलित करें।
– CFP के साथ हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

इससे लक्ष्य स्पष्टता, वित्तीय सुरक्षा और विकास क्षमता मिलती है।

● अंत में
– आपकी आय स्थिर है और अच्छी-खासी बचत है।
– अब घर का मालिक होना अनिवार्य नहीं है; किराए पर रहना ठीक है।
– कृषि भूमि रखें, लेकिन अधिक निवेश न करें।
– वित्तीय परिसंपत्तियाँ अधिक लचीली, सुरक्षित और विकासोन्मुखी होती हैं।
– विशिष्ट लक्ष्यों के अनुरूप कई SIP बनाएँ।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित, नियमित योजना वाले म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– टर्म और हेल्थ कवर के साथ अपनी और अपने आश्रितों की सुरक्षा करें।
– हर साल योजना की निगरानी और समायोजन करें।

यह 360-डिग्री रणनीति आपके परिवार को सुरक्षित रहने और धन वृद्धि में मदद करती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9749 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2025

Money
अरे, मैं अब 43 साल का हूँ और एक फ्रीलांसर के रूप में काम करता हूँ और लगभग 2 लाख प्रति माह कमाता हूँ, लेकिन मुझे नहीं पता कि यह कब तक चलेगा और अब कोई नौकरी करने का मन नहीं कर रहा है। मेरी एक बेटी और एक बेटा है, जिनकी उम्र क्रमशः 12 और 6 साल है। वर्तमान में मेरे पास शेयरों में लगभग 90 लाख और म्यूचुअल फंड में 5.5 लाख रुपये हैं, और मैं 50,000 प्रति माह की एसआईपी भी करता हूँ। मेरे पास एक घर है, जो कर्ज़ मुक्त है। मेरे पास एक ऑफिस स्पेस और एक स्टूडियो अपार्टमेंट भी है, जो किराए पर दिया जाता है और मुझे हर महीने लगभग 33,000 रुपये का किराया मिलता है। (दोनों ही कर्ज़ मुक्त हैं) जीवन बीमा पॉलिसी पिछले 12 सालों से एलआईसी पॉलिसी के लिए लगभग 3.6 लाख प्रति वर्ष का भुगतान किया जा रहा है, मुझे लगता है कि अगले 10 वर्षों तक और भुगतान करना होगा। एचडीएफसी लाइफ ने 5 साल तक 2.5 लाख प्रति वर्ष का भुगतान किया और परिपक्वता की प्रतीक्षा कर रहा है। एसबीआई लाइफ ने 5 साल तक 1.5 लाख रुपये सालाना दिए और अब मैच्योरिटी का इंतज़ार कर रहा हूँ। आदित्य बिड़ला पिछले 12 सालों से 25,000 रुपये दे रहा है, उसे अगले 18 सालों तक चुकाना है। 1.75 करोड़ रुपये का एक टर्म लाइफ प्लान खरीदा है और 5,000 रुपये प्रति माह दे रहा हूँ। फिलहाल मेरे पास एक कार लोन और एक पॉलिसी लोन है जिसकी मासिक ईएमआई लगभग 70,000 रुपये है और यह अगले 2.5 सालों में पूरा हो जाएगा। अब मेरा लक्ष्य 5-6 साल बाद 3 लाख रुपये प्रति माह कमाना है। कृपया मुझे बताएँ कि मैं यह कैसे करूँ। धन्यवाद
Ans: आपकी कमाई, संपत्ति और लक्ष्य दर्शाते हैं कि आप अनुशासित और सक्रिय हैं। आइए हम आपकी स्थिति पर गहराई से नज़र डालें—सभी पहलुओं को शामिल करते हुए और ऐसी अंतर्दृष्टि प्रदान करते हुए जो आगे बढ़ने का एक ठोस रास्ता तैयार करती है।

● वर्तमान वित्तीय विवरण
– उम्र 43, फ्रीलांसर, लगभग 2 लाख रुपये प्रति माह कमाते हैं।
– परिवार: बेटी (12) और बेटा (6)।
– प्रत्यक्ष इक्विटी शेयरों में 90 लाख रुपये की होल्डिंग।
– 5.5 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड निवेश।
– म्यूचुअल फंड में 50,000 रुपये प्रति माह की एसआईपी।
– एक ऋण-मुक्त घर, कार्यालय स्थान और स्टूडियो अपार्टमेंट के मालिक हैं।
– 33,000 रुपये प्रति माह किराये की आय।

● बीमा और ऋण अवलोकन
– एलआईसी पॉलिसी प्रीमियम 3.6 लाख रुपये प्रति वर्ष, 10 और वर्षों तक जारी रहता है।
– एचडीएफसी लाइफ पॉलिसी प्रीमियम ₹2.5 लाख प्रति वर्ष, 5 वर्ष शेष।
– एसबीआई लाइफ पॉलिसी प्रीमियम ₹1.5 लाख प्रति वर्ष, 5 वर्ष शेष।
– आदित्य बिड़ला पॉलिसी प्रीमियम ₹25,000 प्रति वर्ष, 18 वर्ष शेष।
– टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर ₹1.75 करोड़, प्रीमियम ₹5,000 प्रति माह।
– कार लोन और पॉलिसी पर लोन: ईएमआई ₹70,000 प्रति माह, 2.5 वर्षों में समाप्त।

आपके लक्ष्य: 5-6 वर्षों के बाद ₹3 लाख प्रति माह आय प्राप्त करना। आइए, पेशेवर जानकारी के साथ आपकी योजना का विश्लेषण करें।

● आपके सेटअप की खूबियाँ
– ऋण-मुक्त रियल एस्टेट संपत्तियाँ निष्क्रिय आय और सुरक्षा प्रदान करती हैं।
– विकास की संभावनाओं के लिए आपके पास मज़बूत इक्विटी होल्डिंग्स हैं।
– ₹1000 का एसआईपी 50 हज़ार मासिक निवेश व्यवस्थित निवेश व्यवहार को दर्शाता है।
– टर्म इंश्योरेंस मज़बूत जीवन सुरक्षा प्रदान करता है।
– किराये की आय स्थिर, आवर्ती नकदी प्रवाह जोड़ती है।
– आपके पास स्पष्ट आय लक्ष्य और समय-सीमा है।

आपका ढांचा मज़बूत नींव पर बना है। आपके पास विश्वसनीय वित्तीय स्वतंत्रता की क्षमता है।

● संबोधित करने योग्य प्रमुख चुनौतियाँ
– प्रत्यक्ष शेयरों में उच्च निवेश (90 लाख रुपये) जोखिम बढ़ाता है और सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है।
– इक्विटी निवेश की तुलना में कम म्यूचुअल फंड आधार विविधीकरण लाभों को सीमित कर सकता है।
– भारी प्रीमियम वाली बीमा-लिंक्ड बचत पॉलिसियाँ फंड आवंटन लचीलेपन को सीमित करती हैं।
– 70 हज़ार रुपये की ईएमआई पूंजी वृद्धि को समाप्त होने तक विलंबित कर रही है।
– फ्रीलांस आय अलग-अलग हो सकती है और अनिश्चित काल तक नहीं रह सकती है।
– आपको 3 लाख रुपये मासिक तक पहुँचने के लिए 5-6 वर्षों में उच्च आय आवश्यकताओं की योजना बनाने की आवश्यकता है।

● लक्ष्य परिभाषा: रु. 3 लाख मासिक आय
– आप 48-49 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने या अपनी गतिविधियाँ कम करने की योजना बना रहे हैं।
– आपका लक्ष्य 3 लाख रुपये मासिक स्थायी आय है।
– वर्तमान निष्क्रिय आय: 33 हज़ार रुपये (किराया) + नियोजित SIP/निकासी।
– अंतर: आपको 5-6 वर्षों में प्रति माह लगभग 2.7 लाख रुपये अतिरिक्त की आवश्यकता होगी।

इसे प्राप्त करने के लिए, आपको एक ऐसा कोष बनाना होगा जो स्थायी रूप से प्रति वर्ष 32.4 लाख रुपये उत्पन्न कर सके। 4-5% के आसपास सुरक्षित निकासी दर मानते हुए, आपको तब तक 6.5-8 करोड़ रुपये का कोष चाहिए होगा।

● फंड आवंटन रणनीति - विकास और स्थिरता में संतुलन
आपको जोखिम प्रबंधन करते हुए अपने पोर्टफोलियो को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाना होगा।

म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ:
– धीरे-धीरे प्रत्यक्ष शेयरों को सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंडों में पुनर्संतुलित करें, जिनमें शामिल हैं:
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मल्टी-एसेट, बैलेंस्ड एडवांटेज।
- इंडेक्स फंडों से बचें - ये बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान नहीं कर सकते।
- सक्रिय फंड आवंटन, सेक्टर मिश्रण और अस्थिरता को समायोजित करने में मदद करते हैं।

अपने एसआईपी को बढ़ाएँ:
- 50,000 रुपये मासिक एसआईपी जारी रखें।
- मुद्रास्फीति की भरपाई और तेज़ी से धन संचय करने के लिए हर साल 10-15% की वृद्धि करें।

कार/पॉलिसी लोन की ईएमआई बचत का सही उपयोग करें:
- जब ईएमआई 2.5 साल में समाप्त हो जाए, तो 70,000 रुपये मासिक एसआईपी या विवेकाधीन ऋण में पुनर्निर्देशित करें।

● म्यूचुअल फंड चयन - मान्य और सरल करें
आज आपके पास म्यूचुअल फंड में 5.5 लाख रुपये हैं। इसके लिए पैमाने और उचित वितरण की आवश्यकता है।

- केवल 5-6 उच्च-विश्वास वाले फंड ही रखें।
- विविध इक्विटी और हाइब्रिड फंड का मिश्रण चुनें।
- संतुलित लाभ फंड बॉन्ड सुरक्षा के साथ इक्विटी निवेश प्रदान करते हैं।
- सेक्टर/थीमैटिक फंड से बचें। ये जोखिम भरे होते हैं और विविधीकरण को कम करते हैं।
- मार्गदर्शन और निगरानी के लिए एमएफडी + सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के माध्यम से निवेश जारी रखें।

यदि कोई फंड दो वर्षों से अधिक समय तक खराब प्रदर्शन करता है, तो स्विच करने पर विचार करें।
लेकिन अस्थायी सुधार के दौरान एसआईपी बंद न करें।

● इक्विटी स्टॉक - जोखिम प्रबंधन आवश्यकताएँ
आपका इक्विटी निवेश मजबूत है, लेकिन प्रत्यक्ष होल्डिंग्स में केंद्रित है।

- गुणवत्ता, भार और सेक्टर जोखिम के लिए शीर्ष 20 होल्डिंग्स की समीक्षा करें।
- यदि अस्थिर क्षेत्रों में एकाग्रता अधिक है, तो म्यूचुअल फंड में पुनर्संतुलित करें।
- पूंजीगत लाभ कर और बाजार प्रभाव को कम करने के लिए क्रमिक बिक्री का उपयोग करें।
- 50 लाख रुपये से अधिक की इक्विटी पर एलटीसीजी। 1.25 लाख रुपये प्रति वर्ष पर 12.5% कर लगता है।
- STCG पर 20% कर लगता है।

डायरेक्ट स्टॉक तभी रखें जब आप प्रदर्शन पर नज़र रख सकें और हर साल पुनर्संतुलन कर सकें। अन्यथा, म्यूचुअल फंड प्रभावी विविधीकरण प्रदान करते हैं।

● EMI का प्रभाव और लोन के बाद की रणनीति
आपकी कार और पॉलिसी लोन की 70,000 रुपये मासिक की EMI 2.5 साल में समाप्त हो रही है।

EMI समाप्त होने के बाद:

- 70,000 रुपये मासिक अपनी SIP बास्केट में पुनर्निवेश करें।
- इससे अकेले 10 वर्षों में लगातार रिटर्न के साथ 2.5-3 करोड़ रुपये प्राप्त किए जा सकते हैं।
- स्टेप्ड-अप SIP के साथ, यह 3 लाख रुपये के लक्ष्य के लिए एक अच्छी राशि तैयार करता है।

EMI समाप्त होने के बाद तुरंत "लाइफस्टाइल" खर्च न करें। धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।

● बीमा-लिंक्ड प्लान - पुनर्मूल्यांकन और पुनर्आवंटन करें
आपके पास कई बीमा निवेश पॉलिसियाँ हैं (LIC, HDFC लाइफ, SBI, आदित्य बिड़ला)।

सुझाव:

– ये योजनाएँ कम शुद्ध प्रतिफल और लॉक-इन अवधि प्रदान करती हैं।
– चूँकि आपके पास पहले से ही टर्म कवर और स्वास्थ्य बीमा है, इसलिए ये अनावश्यक हैं।
– यदि समर्पण मूल्य स्वीकार्य है, तो इन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।
– तेज़ी से विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए मुक्त प्रीमियम का उपयोग करें।

आपको अभी पूँजी वृद्धि की आवश्यकता है। ये बीमा योजनाएँ आपको सीमित कर सकती हैं।

● आय सृजन – एक स्थायी प्रतिफल का निर्माण
33,000 रुपये की किराये की आय स्थिर है। लेकिन मुख्य आय निवेश से आनी चाहिए।

5-6 वर्षों में:

– मान लें कि किराया 33,000 रुपये प्रति माह (कोई वृद्धि नहीं) रहता है।
– मासिक SIP (स्टेप-अप के साथ) और कॉर्पस निकासी/SWP से 2 लाख रुपये जुड़ सकते हैं।
– इससे 3 लाख रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने में मदद मिलती है।

संतुलित परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखें जिससे वृद्धि और प्रतिफल दोनों प्राप्त हों।
हाइब्रिड फंड लाभांश और पूंजी वृद्धि प्रदान करेंगे।

● आपातकालीन निधि और तरलता सुरक्षा
आपकी फ्रीलांस आय में उतार-चढ़ाव हो सकता है। बफर तरलता बनाए रखें।

-अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन या लिक्विड फंड में 6-8 लाख रुपये रखें।
-इससे ज़्यादा कमाई नहीं होती, लेकिन स्थिरता मिलती है।
-इसके लिए सीधे बचत खाते का इस्तेमाल न करें।

यह फंड 3-4 महीनों के खर्चों को कवर करता है और आय में गिरावट को कम करता है।

● बाल शिक्षा और परिवार नियोजन
आपके दो बच्चे हैं। उनकी शिक्षा की योजना अलग से बनाएँ।

-बेटे (12) को उच्च शिक्षा के लिए 6-8 वर्षों में धन की आवश्यकता है।
-बेटी (6) को 12-15 वर्षों में धन की आवश्यकता है।
- दो SIP शुरू करें: प्रत्येक बच्चे की शिक्षा के लिए एक, सेवानिवृत्ति SIP से अलग।
– फ्लेक्सी-कैप और कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंडों के मिश्रण को प्राथमिकता दें।
– सेवानिवृत्ति या आपात स्थिति के लिए इस फंड में निवेश न करें।

अलग लक्ष्य, स्पष्ट ट्रैकिंग।

● मुद्रास्फीति और नकदी प्रवाह प्रबंधन
वर्तमान 3 लाख रुपये का लक्ष्य अच्छा है। लेकिन मुद्रास्फीति समय के साथ लागत बढ़ाएगी।

– 6% मुद्रास्फीति दर मान लें। आपकी लक्षित आय 20 वर्षों में 5 लाख रुपये प्रति माह तक पहुँच सकती है।
– SIP में सालाना कम से कम 10-12% की वृद्धि जारी रखें।
– हर साल एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
– स्वास्थ्य सेवा की लागत पर नज़र रखें क्योंकि वे मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ती हैं।

मुद्रास्फीति वास्तविक क्रय शक्ति को कम करती है। तदनुसार योजना बनाएँ।

● फ्रीलांस आय जोखिम – बीमा और वैकल्पिक स्रोत
आपकी आय फ्रीलांस-आधारित और परिवर्तनशील है।

– आय सुरक्षा बीमा (विकलांगता/गंभीर बीमारी) पर विचार करें।
– यह आपको लंबे समय तक काम न कर पाने की स्थिति में सुरक्षा प्रदान करता है।
– एक छोटी अतिरिक्त आय बनाने पर विचार करें:

ऑनलाइन शिक्षण, परामर्श, सामग्री लेखन

डिजिटल या कार्यशालाओं में कौशल मुद्रीकरण

एक अतिरिक्त आय स्थिरता और वित्तीय स्वतंत्रता प्रदान करती है।

● स्वास्थ्य सेवा और टर्म बीमा की पर्याप्तता
आपके पास टर्म और कई बीमा कवर हैं। पर्याप्तता की जाँच करें।

– स्वास्थ्य बीमा के लिए 10 लाख रुपये या उससे अधिक तक के टॉप-अप की आवश्यकता हो सकती है।
– 1.75 करोड़ रुपये का टर्म कवर अच्छा है। पॉलिसी-लिंक्ड बचत सरेंडर करने के बाद समीक्षा करें।
– यदि सेवानिवृत्ति के बाद दायित्व बढ़ते हैं तो कवर बढ़ाने पर विचार करें।

बीमा आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करता है और वित्तीय शांति प्रदान करता है।

● नियमित निगरानी और समीक्षा कार्यक्रम
आपकी वित्तीय दुनिया बदल जाएगी। आपको तदनुसार समायोजन करना होगा।

– हर 6 महीने में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समीक्षा बैठकें निर्धारित करें।
– इन पर नज़र रखें:

पोर्टफोलियो रिटर्न और आवंटन

एसआईपी प्रदर्शन और स्टेप-अप

बीमा ज़रूरतें

नकदी प्रवाह और ईएमआई

बच्चों की शिक्षा बचत

फ्रीलांस आय स्वास्थ्य

यह अनुशासन भटकाव को रोकता है और सुनिश्चित करता है कि आप 3 लाख रुपये के लक्ष्य की ओर सही रास्ते पर बने रहें।

● सक्रिय प्रबंधन क्यों महत्वपूर्ण है
भले ही आपको लगता हो कि इंडेक्स फंड आसान हैं, लेकिन उनमें मानवीय निगरानी का अभाव है।

– इंडेक्स फंड आँख मूँदकर बाज़ार का अनुसरण करते हैं और मंदी में निवेश कम नहीं कर सकते।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाज़ार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
– वे नकारात्मक जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करते हैं—खासकर सेवानिवृत्ति और लक्ष्य-निकासी चरण में।
– दीर्घकालिक निवेश में, सक्रिय फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न दे सकते हैं।
– सीएफपी सहायता वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड आपको बाज़ार चक्रों में मार्गदर्शन करते हैं।

जब आपके लक्ष्यों के लिए सुरक्षा और अनुशासन की आवश्यकता हो, तो कम लागत वाले इंडेक्स फंडों के मोह में न पड़ें।

● अंत में
– आपकी वर्तमान स्थिति संपत्ति और आय के मामले में मज़बूत है।
– लेकिन जोखिमों में केंद्रित इक्विटी, भारी बीमा बचत और आय में परिवर्तनशीलता शामिल है।
– बीमा बचत को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करके, आप तेज़ी से निर्माण कर सकते हैं।
– एसआईपी बढ़ाकर और ईएमआई बचत को पुनर्वितरित करके, आप अपने आय लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं।
– तरलता, बाल शिक्षा निधि और बीमा पर्याप्तता बनाए रखें।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित और संतुलित फंडों का उपयोग करें।
– अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से समीक्षा करें।
– निश्चित या जटिल निवेश योजनाओं और कृषि भूमि के प्रस्तावों से बचें।
– फ्रीलांस आय जोखिम को कम करने के लिए एक अतिरिक्त आय बनाएँ।
– अनुशासन और मासिक समीक्षा के साथ, पाँच वर्षों में प्रति माह 3 लाख रुपये प्राप्त करना यथार्थवादी है।

आपकी यात्रा में स्थिर कदमों की आवश्यकता है। उचित संरचना और सहयोग के साथ आप इसे प्राप्त करने के लिए पूरी तरह तैयार हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9749 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2025

Money
सर मैं अब 52 साल का हूँ। इस साल से मेरी SIP 6000 रुपये प्रति माह से शुरू हो रही है और मेरे पास 3 लाख का SWP है। मैंने पोस्ट ऑफिस के KVP में 1 करोड़ रुपये निवेश किए हैं। इसके अलावा, मेरे दो PPF अगले साल परिपक्व होने वाले हैं। अब मेरा निवेश लक्ष्य क्या होना चाहिए और PPF की परिपक्वता के बाद मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: आपकी उम्र 52 साल है। आपने 6,000 रुपये प्रति माह की SIP शुरू की है। आपके पास 3 लाख रुपये का SWP है। आपने डाकघर के KVP में 1 करोड़ रुपये का निवेश किया है। आपके दो PPF खाते भी हैं जो अगले साल मैच्योर हो रहे हैं। आप सही दिशा में आगे बढ़ रहे हैं। फिर भी, बेहतर योजना बनाने की गुंजाइश है। आइए एक 360-डिग्री योजना बनाएँ।

● अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना

– आप अभी सेवानिवृत्ति से पहले के चरण में हैं।
– सेवानिवृत्ति अगले 8 से 10 वर्षों में हो सकती है।
– आपने 6,000 रुपये प्रति माह की SIP शुरू की है।
– आपके पास 3 लाख रुपये का SWP है।
– KVP में 1 करोड़ रुपये लॉक हैं, जो एक निश्चित रिटर्न वाली योजना है।
– दो PPF खाते अगले साल मैच्योर हो रहे हैं।

आपका वित्तीय आधार अच्छा है। लेकिन एसेट एलोकेशन में संतुलन की ज़रूरत है।
आइए आगे के कदमों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।

● अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें

– सबसे पहले, अभी से सेवानिवृत्ति तक के अपने जीवन के लक्ष्यों की पहचान करें।
– सबसे महत्वपूर्ण होगा सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण।
– दूसरा स्वास्थ्य सेवा योजना हो सकती है।
– तीसरा हो सकता है बाल सहायता या विरासत योजना।

यदि आपने ये लक्ष्य अभी तक नहीं लिखे हैं, तो कृपया अभी करें।
प्रत्येक लक्ष्य की समय-सीमा और अनुमानित आवश्यकता होनी चाहिए।

इससे आपको पीपीएफ की परिपक्वता के बाद धन का बेहतर आवंटन करने में मदद मिलती है।

● आपातकालीन निधि हमेशा प्राथमिकता है

– सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम एक वर्ष के खर्चों के लिए अलग से धन रखा हो।
– इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या अल्पकालिक विकल्पों में रखें।
– अचानक ज़रूरत पड़ने पर दीर्घकालिक निवेश करने से बचें।

यदि आपने अभी तक ऐसा नहीं किया है, तो इसे बनाने के लिए पीपीएफ की परिपक्वता के एक हिस्से का उपयोग करें।

● 1 करोड़ रुपये के केवीपी निवेश की समीक्षा करें

– केवीपी निश्चित रिटर्न देता है, लेकिन कोई लचीलापन नहीं।
- आपको फंड तक पहुँचने के लिए मैच्योरिटी तक इंतज़ार करना होगा।
- यह सुरक्षित है, लेकिन रिटर्न मुद्रास्फीति को मुश्किल से मात दे पाता है।

अगर आपकी मैच्योरिटी में अभी 5+ साल बाकी हैं, तो कोई बात नहीं।
लेकिन दूसरी ज़रूरतों के लिए इसके बाहर लिक्विडिटी प्लान करें।

छोटी या मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए केवीपी पर निर्भर न रहें।

● आगामी पीपीएफ मैच्योरिटी का स्मार्ट इस्तेमाल

- पीपीएफ एक बेहतरीन डेट प्रोडक्ट है। यह टैक्स-फ्री रिटर्न देता है।
- दो खातों की मैच्योरिटी आपको अभी एक अच्छा मौका देती है।

इसे लापरवाही से खर्च करने से बचें। इसे बचत खाते में बेकार न रखें।

मैच्योरिटी राशि का इस्तेमाल इन विकल्पों के अनुसार करें:
- अगर अभी तक इमरजेंसी फंड नहीं बनाया है, तो उसके लिए एक हिस्सा आवंटित करें।
- डेट म्यूचुअल फंड में आगामी 2-3 साल की ज़रूरतों के लिए एक हिस्सा अलग रखें।
- रिटायरमेंट के लिए इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में बाकी राशि निवेश करें।

इक्विटी फंड 8-10 सालों में मुद्रास्फीति से लड़ने में मदद करते हैं।
आपने 6,000 रुपये की एसआईपी शुरू कर दी है। यह अच्छी बात है।

अब आप पीपीएफ की मैच्योरिटी राशि को एकमुश्त इस्तेमाल करके इसे बढ़ा सकते हैं।

इस राशि को एसटीपी (सिस्टेमैटिक ट्रांसफर प्लान) का इस्तेमाल करके 12-18 महीनों में बाँट लें।
इक्विटी फंड में एकमुश्त पूरी राशि निवेश न करें।

● बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ

● अगर आपके पास एलआईसी एंडोमेंट या यूलिप है, तो ध्यान से देखें।

● अगर रिटर्न 5% से कम है और आपको कवर की ज़रूरत नहीं है, तो उसे सरेंडर कर दें।

लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए उसे म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।
पूरी तरह से टर्म इंश्योरेंस और म्यूचुअल फंड का संयोजन सबसे अच्छा है।

आपको सुरक्षा की ज़रूरत है, लेकिन कम रिटर्न के साथ नहीं।

● म्यूचुअल फंड एसआईपी जारी रखें और बढ़ाएँ

● 6,000 रुपये की एसआईपी एक अच्छी शुरुआत है।
- लेकिन यह रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।
- हो सके तो हर साल SIP में 10-15% की बढ़ोतरी करें।

इसके अलावा, PPF की मैच्योरिटी के बाद, उस पैसे से नए SIP शुरू करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।

इंडेक्स फंड से बचें। ये इंडेक्स का आँख बंद करके अनुसरण करते हैं।

जब बाजार गिरता है तो इंडेक्स फंड जोखिम कम नहीं कर सकते।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर सेक्टरों में जाने की सुविधा देते हैं।
ये बाजार की स्थिति के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

इसके अलावा, डायरेक्ट प्लान से बचें जब तक कि आप खुद इसकी पूरी निगरानी न कर सकें।

डायरेक्ट फंड सलाह या समीक्षा नहीं देते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं को अपनाना बेहतर है।
इससे उचित ट्रैकिंग और दीर्घकालिक मार्गदर्शन मिलता है।

● रिटायरमेंट के लिए व्यवस्थित रूप से योजना बनाएँ

- आपकी उम्र 52 वर्ष है। इसलिए रिटायरमेंट से पहले आपके पास 8 साल हो सकते हैं।
- अभी बहुत देर नहीं हुई है। लेकिन आपको जल्दी करना होगा।

अनुमान लगाएँ कि सेवानिवृत्ति के बाद आपको हर महीने कितनी राशि की आवश्यकता होगी।
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें। आपके वर्तमान 50,000 रुपये के लिए बाद में 1 लाख रुपये की आवश्यकता हो सकती है।

आपको एक ऐसा कोष बनाना होगा जो सेवानिवृत्ति के बाद 25-30 वर्षों तक चल सके।

इसके लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें। इक्विटी और हाइब्रिड फंड का मिश्रण मददगार हो सकता है।
एसआईपी बढ़ाएँ। परिपक्वता राशि का पुनर्निवेश बुद्धिमानी से करें।
हर साल किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से अपनी योजना की समीक्षा करें।

● केवल निश्चित निवेश पर निर्भर न रहें

-50 की उम्र के बाद कई लोग सावधि जमा या डाकघर योजनाओं को प्राथमिकता देते हैं।
-ये सुरक्षा तो देते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं देते।

सेवानिवृत्ति के बाद 20-30 वर्षों में, मुद्रास्फीति मूल्य को खा जाती है।
इसलिए आपको सुरक्षा के साथ-साथ विकास की भी आवश्यकता है।

इसलिए अभी म्यूचुअल फंड की आवश्यकता है।
विशेष रूप से इक्विटी-उन्मुख और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड।

ये आपकी संपत्ति बढ़ाने में मदद करते हैं और साथ ही लचीलापन भी देते हैं।

● SWP रणनीति का सावधानी से इस्तेमाल करें

– आपके पास 3 लाख रुपये का SWP है।
– समझें कि इसका इस्तेमाल क्यों और कैसे किया जा रहा है।

अगर इसे म्यूचुअल फंड से निकाला जा रहा है, तो टैक्स के प्रभाव पर नज़र रखें।
केवल नियोजित ज़रूरतों के लिए ही इस्तेमाल करें। जब तक ज़रूरत न हो, SWP को नियमित आय के रूप में इस्तेमाल न करें।

इसके बजाय, अगर इसे खर्च नहीं किया जा रहा है, तो इसे दोबारा निवेश करें। इसे और बढ़ने दें।

● टैक्स प्लानिंग ज़रूरी है

– आपका PPF मैच्योरिटी टैक्स-फ्री है। यह एक फ़ायदा है।
– म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन पर टैक्स लग सकता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:
– 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% टैक्स लगता है।
– STCG पर 20% टैक्स लगता है।

डेट फंड के लिए, सभी लाभों पर आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।
इसलिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएँ। अचानक पूरी रकम निकालने से बचें।

कर का बोझ कम करने के लिए निकासी को वर्षों में बाँटें।

● स्वास्थ्य बीमा और दीर्घकालिक देखभाल

– इस उम्र में, स्वास्थ्य योजना बहुत ज़रूरी है।
– जाँच करें कि क्या आपके पास व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा है।

अगर आपके पास कार्यालय बीमा भी है, तो भी व्यक्तिगत योजना लें।
ज़्यादा खर्चों के लिए टॉप-अप पॉलिसी पर भी विचार करें।

चिकित्सा मुद्रास्फीति बढ़ रही है। केवल बचत पर निर्भर न रहें।
स्वास्थ्य बीमा आपके निवेश को खत्म होने से बचाता है।

● संपत्ति नियोजन अभी शुरू करें

– अपनी वसीयत बनाएँ। सभी संपत्तियों और लाभार्थियों का उल्लेख करें।
– सभी दस्तावेज़ों को व्यवस्थित और अद्यतन रखें।

इससे परिवार के लिए बाद में कानूनी समस्याओं से बचा जा सकता है।
इससे आपको भी मानसिक शांति मिलती है।

बैंक, म्यूचुअल फंड और बीमा के लिए नामांकन अपडेट पर भी विचार करें।

● अभी क्या न करें

– अभी अचल संपत्ति में निवेश न करें।
– यह आपके पैसे को लॉक कर देता है और कम रिटर्न देता है।
- इसे रखरखाव की ज़रूरत होती है और यह तरल नहीं होता।

इसके अलावा, इस समय नए ऋण लेने से बचें।
- जोखिम भरे शेयरों या आकर्षक उत्पादों से बचें।

- सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले म्यूचुअल फंडों में निवेश करें।

● नियमित निगरानी और समीक्षा

- अपनी योजना की समीक्षा के लिए हर साल एक दिन निर्धारित करें।
- एसआईपी, परिपक्वता राशि, कर स्थिति और लक्ष्य की प्रगति पर नज़र रखें।

- प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से नियमित रूप से चर्चा करें।
- बाज़ार बदलते हैं। जीवन के लक्ष्य बदलते हैं। समीक्षा आपकी योजना को प्रासंगिक बनाए रखती है।

यह न मानें कि सब कुछ अपने आप चलता रहेगा।
- भागीदारी बेहतर परिणाम लाती है।

- अंततः

- आप सेवानिवृत्ति से पहले के महत्वपूर्ण दशक में हैं।
- अभी लिए गए निर्णय आपके सेवानिवृत्त जीवन को परिभाषित करेंगे।

- अपनी पीपीएफ परिपक्वता का बुद्धिमानी से उपयोग करें।
- पैसे को बेकार या कम रिटर्न वाले विकल्पों में रखने से बचें।

- सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन अभी महत्वपूर्ण है।
एसआईपी जारी रखें। धीरे-धीरे राशि बढ़ाएँ।
इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

जल्दबाज़ी न करें। लेकिन देरी भी न करें।
अभी से अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की संपत्ति का गंभीरता से निर्माण शुरू करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Nayagam P

Nayagam P P  |8853 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 15, 2025

Asked by Anonymous - Jul 15, 2025English
Career
नमस्ते सर, मुझे सामान्य श्रेणी में MHT CET में 93% और JEE मेन्स में 83% अंक मिले हैं। मैं पुणे में सीएस में दाखिले के लिए उत्सुक हूँ। मुझे कौन सा कॉलेज अच्छा प्लेसमेंट और पैकेज दे सकता है?
Ans: एमएचटी-सीईटी (सामान्य-गृह राज्य) में 93वें पर्सेंटाइल और जेईई मेन में 83वें पर्सेंटाइल के साथ, आपने कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग में बी.टेक के लिए पुणे के इन पंद्रह प्रतिष्ठित संस्थानों में प्रवेश की संभावना सुनिश्चित कर ली है। सभी एआईसीटीई-अनुमोदित, एनबीए/एनएएसी-मान्यता प्राप्त हैं, इनमें आधुनिक कंप्यूटिंग और एआई/एमएल लैब, अनुभवी संकाय, मजबूत उद्योग साझेदारी और प्लेसमेंट सेल हैं, जिन्होंने पिछले तीन वर्षों में शाखा-वार 75-92% प्लेसमेंट स्थिरता दर्ज की है। एमआईटी वर्ल्ड पीस यूनिवर्सिटी, कोथरूड, पुणे। एआईएसएसएमएस कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, शिवाजीनगर, पुणे। पिंपरी चिंचवाड़ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, पिंपरी, पुणे। डॉ. डी.वाई. पाटिल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, अकुर्दी, पुणे। विश्वकर्मा इंस्टीट्यूट ऑफ इंफॉर्मेशन टेक्नोलॉजी, बिब्वेवाड़ी, पुणे एमआईटी एकेडमी ऑफ इंजीनियरिंग, आलंदी, पुणे। इंदिरा कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड मैनेजमेंट, पुणे। भारती विद्यापीठ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, लावले, पुणे। अजिंक्य डी.वाई. पाटिल स्कूल ऑफ इंजीनियरिंग, लोहेगांव, पुणे। आर्मी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, दिघी, पुणे। कमिंस कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग फॉर विमेन, पुणे। सिम्बायोसिस इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, लावले, पुणे।

सिफारिश
एमआईटी वर्ल्ड पीस यूनिवर्सिटी, कोथरुड, पुणे अपने बहु-विषयक सीएसई पाठ्यक्रम, समर्पित एआई/एमएल प्रयोगशालाओं और लगातार 90% प्लेसमेंट दर के लिए विशिष्ट है। एआईएसएसएमएस कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, शिवाजीनगर, पुणे एक मजबूत शहरी परिसर, मजबूत उद्योग समझौता ज्ञापन और 88% प्लेसमेंट स्थिरता प्रदान करता है। पिंपरी चिंचवाड़ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, पिंपरी, पुणे विश्वसनीय प्रवेश, व्यापक भर्तीकर्ता जुड़ाव और आधुनिक कंप्यूटिंग बुनियादी ढांचा प्रदान करता है। डॉ. डी.वाई. पाटिल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, अकुर्दी, पुणे ठोस प्लेसमेंट सहायता और विशिष्ट सॉफ्टवेयर और हार्डवेयर प्रयोगशालाएं प्रदान करता है। विश्वकर्मा सूचना प्रौद्योगिकी संस्थान, बिब्वेवाड़ी, पुणे अपनी केंद्रित सीएसई शिक्षा पद्धति और 85% प्लेसमेंट रिकॉर्ड के लिए विचारणीय है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8853 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 15, 2025

Career
नमस्ते महोदया। मैंने अभी-अभी अपनी 10वीं कक्षा पूरी की है और अपनी जेईई की तैयारी शुरू करने के लिए उत्सुक हूँ। मुझे आकाश और एलन कोचिंग सेंटर्स द्वारा संचालित एक कोर्स मिला है जो 11वीं और 12वीं कक्षा के लिए एक एकीकृत जेईई कोर्स है। यह 2 साल का कोर्स है। मेरा प्रश्न यह है कि क्या यह कोर्स प्रासंगिक है और क्या आईआईटी/एनआईटी द्वारा मेरे 12वीं कक्षा के परिणाम मांगे जाने पर सेंटर द्वारा दिए गए परिणाम मान्य होंगे? यह कोर्स कितना विश्वसनीय और प्रासंगिक है? नियमित स्कूल जाने के बजाय इस कोर्स में भाग लेने के क्या फायदे और नुकसान हैं?
Ans: हमदान, कृपया "नियमित स्कूल जाने के बजाय" का अर्थ स्पष्ट करें। क्या आप "डमी स्कूल" की बात कर रहे हैं? इसके अलावा, कृपया स्पष्ट करें कि "क्या केंद्र द्वारा दिए गए परिणाम मान्य होंगे?" का क्या अर्थ है। आपने अपनी बारहवीं कक्षा किस बोर्ड से पूरी की है? और वर्तमान में किस बोर्ड में हैं? आपका गृह राज्य? आपके स्पष्टीकरण से मैं सटीक उत्तर दे पाऊँगा।

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