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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ulhas Joshi |280 Answers |Ask -Follow

Mutual Fund Expert - Answered on May 18, 2023

With over 16 years of experience in the mutual fund industry, Ulhas Joshi has helped numerous clients choose the right funds and create wealth.
Prior to joining RankMF as CEO, he was vice president (sales) at IDBI Asset Management Ltd.
Joshi holds an MBA in marketing from Barkatullah University, Bhopal.... more

Question by Nandakumar on Mar 28, 2023English

Money

मैं 45 साल का हूं, कृपया सुझाव दें कि 50000 रुपये के मासिक निवेश के साथ अगले 10 वर्षों के भीतर 4 करोड़ कैसे कमाएं। मेरा वर्तमान निवेश रियल एस्टेट, सोना, एनपीएस और कुछ एफडी में है

Ans: नमस्ते नंदकुमार, मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। 4 करोड़ रुपये का फंड बनाने के लिए आपको हर महीने 1.8 लाख रुपये का निवेश करना होगा।

यदि आप केवल म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करना चाहते हैं, तो आप मासिक एसआईपी शुरू करने पर विचार कर सकते हैं:

1-एडेलवाइस निफ्टी 100 क्वालिटी 30 इंडेक्स फंड-60 हजार रुपये।
2-एक्सिस ईएसजी फंड- 60 हजार रुपये.
3-यूटीआई एमएनसी फंड-60 हजार रुपये.

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 20, 2024

Question by Saikat - Jun 19, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 28 साल का हूँ। मेरी मासिक आय 30 हजार है और मेरे पास 2 म्यूचुअल फंड हैं, जिनमें से प्रत्येक में 2000 रुपये की SIP है। और मेरे पास लगभग 4 लाख बैंक बचत है। मैं अगले 10 सालों में 4-5 करोड़ कैसे कमा सकता हूँ, कृपया सुझाव दें।

Ans: आइए सबसे पहले यह समझें कि आप अभी कहां हैं। आप हर महीने 30,000 रुपये कमाते हैं और आपके पास 4 लाख रुपये की बचत है। आप SIP के ज़रिए हर महीने 4,000 रुपये म्यूचुअल फंड में भी निवेश करते हैं। ये अच्छे कदम हैं, लेकिन हमें 10 साल में 4-5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आपकी रणनीति का मूल्यांकन और उसे बेहतर बनाने की ज़रूरत है। यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना आपकी मौजूदा आय और बचत को देखते हुए, 10 साल में 4-5 करोड़ रुपये का लक्ष्य रखना काफ़ी महत्वाकांक्षी है। इसके लिए एक स्पष्ट योजना और अनुशासित क्रियान्वयन की ज़रूरत होती है। हमें निवेश के जोखिमों और रिटर्न को ध्यान में रखते हुए यथार्थवादी होना चाहिए। इस लक्ष्य के लिए बहुत ज़्यादा रिटर्न या काफ़ी ज़्यादा बचत की ज़रूरत हो सकती है, जो शायद व्यावहारिक या सुरक्षित न हो। बचत और निवेश बढ़ाना अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावना बढ़ाने के लिए, आपको अपनी बचत और निवेश को अधिकतम करने की ज़रूरत है। यहाँ बताया गया है कि कैसे: बचत दर बढ़ाएँ: अपनी मासिक आय से ज़्यादा बचत और निवेश करने की कोशिश करें। अपनी आय का कम से कम 20-30% निवेश करने का लक्ष्य रखें। खर्चों की समीक्षा करें और उन्हें समायोजित करें: अपने मासिक खर्चों का मूल्यांकन करें। अपनी बचत बढ़ाने के लिए अनावश्यक खर्चों में कटौती करें।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि बैंक बचत में आपकी 4 लाख रुपये की राशि आपातकालीन निधि के रूप में काम करे। इससे कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए।

स्मार्ट निवेश विकल्प
आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश एक अच्छी शुरुआत है। आइए देखें कि आप उन्हें कैसे अनुकूलित कर सकते हैं।

निवेश में विविधता लाएं: अपना सारा पैसा एक ही तरह के निवेश में न लगाएं। इक्विटी और डेट फंड सहित विभिन्न म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में। पेशेवर फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं।

नियमित फंड निवेश: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से आपको पेशेवर सलाह और बेहतर फंड विकल्प मिल सकते हैं। नियमित फंड की लागत अधिक हो सकती है, लेकिन विशेषज्ञता और संभावित रिटर्न इन खर्चों को उचित ठहरा सकते हैं।

नियमित निगरानी और समायोजन
आवधिक समीक्षा: अपने सीएफपी के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

जोखिम प्रबंधन: उच्च जोखिम वाले निवेशों को सुरक्षित निवेशों के साथ संतुलित करें। विविधीकरण उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम प्रबंधन में मदद कर सकता है।

आय के स्रोत बढ़ाना
कौशल संवर्धन: अपनी कमाई की क्षमता को बढ़ाने के लिए अपने कौशल को बढ़ाने या अतिरिक्त योग्यता प्राप्त करने पर विचार करें।

साइड हसल्स: अपनी आय बढ़ाने के लिए अंशकालिक काम या फ्रीलांस अवसरों की खोज करें।

निवेश जोखिमों को समझना
बाजार में उतार-चढ़ाव: सभी निवेशों में जोखिम होता है। समझें कि उच्च रिटर्न उच्च जोखिम के साथ आते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव आपके निवेश मूल्य को प्रभावित कर सकते हैं।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण: निवेश एक दीर्घकालिक खेल है। अल्पकालिक बाजार परिवर्तनों से घबराएँ नहीं। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

कर नियोजन
कर-बचत निवेश: अपनी कर योग्य आय को कम करने के लिए धारा 80सी के तहत कर-बचत साधनों में निवेश करें। इससे आपका निवेश योग्य अधिशेष बढ़ सकता है।

पूंजीगत लाभ प्रबंधन: अपने निवेश से पूंजीगत लाभ पर कर निहितार्थों को समझें। दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर अल्पकालिक की तुलना में अलग तरह से कर लगाया जाता है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित निवेश के लाभ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: सीएफपी आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

रणनीतिक योजना: सीएफपी के माध्यम से नियमित निवेश बाजार के रुझान और आर्थिक स्थितियों को ध्यान में रखते हुए रणनीतिक योजना प्रदान करते हैं।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना: सीएफपी वांछित जोखिम-इनाम अनुपात को बनाए रखने के लिए समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में सहायता कर सकता है।

प्रत्यक्ष निधि के नुकसान
पेशेवर मार्गदर्शन की कमी: प्रत्यक्ष निधि के लिए आपको सभी निवेश निर्णय लेने की आवश्यकता होती है, जो पेशेवर विशेषज्ञता के बिना आदर्श नहीं हो सकता है।

समय लेने वाला: प्रत्यक्ष निधि का प्रबंधन समय लेने वाला हो सकता है और इसके लिए निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।

सीएफपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड के लाभ
समग्र योजना: सीएफपी आपके वित्तीय जीवन के सभी पहलुओं पर विचार करते हुए समग्र वित्तीय योजना प्रदान करते हैं।

अनुकूलित सलाह: आपके विशिष्ट लक्ष्यों और वित्तीय स्थिति के अनुरूप निवेश सलाह।

सुविधा: कम परेशानी और अधिक मन की शांति क्योंकि सीएफपी आपके निवेश का प्रबंधन करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
10 वर्षों में 4-5 करोड़ रुपये तक पहुंचना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन अनुशासित और रणनीतिक दृष्टिकोण के साथ असंभव नहीं है। अपनी बचत दर बढ़ाएँ, निवेश में विविधता लाएँ, पेशेवर मार्गदर्शन लें और अपने पोर्टफोलियो की निरंतर निगरानी और समायोजन करें। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और जोखिम और रिटर्न के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 23, 2024

Asked by Anonymous - Jul 10, 2024English

Money

मेरे पास 1 करोड़ नकद हैं.... मैं अगले 10 वर्षों में 5 करोड़ कैसे कमा सकता हूँ?

Ans: आप 10 साल में 1 करोड़ रुपये को 5 करोड़ रुपये में बदलना चाहते हैं। यह एक बहुत ही महत्वाकांक्षी लक्ष्य है और इसके लिए रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता है। इसे प्राप्त करने के लिए अनुशासित निवेश और सावधानीपूर्वक योजना की आवश्यकता होगी।

चक्रवृद्धि की शक्ति
इस तरह की वृद्धि प्राप्त करने में चक्रवृद्धि आपका सबसे मजबूत सहयोगी है। आपका पैसा जितना अधिक समय तक निवेशित रहेगा, उतना ही अधिक बढ़ सकता है। महत्वपूर्ण बात यह है कि ऐसे निवेश विकल्प चुनें जो वृद्धि की संभावना और चक्रवृद्धि लाभ दोनों प्रदान करते हों।

सही निवेश मिश्रण चुनना
अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको एक संतुलित निवेश पोर्टफोलियो की आवश्यकता है। इसका मतलब है कि अपने निवेश को विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में फैलाना। इक्विटी फंड के मिश्रण पर विचार करें, जो उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, और संतुलित फंड, जो स्थिरता प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी फंड आपके निवेश का मूल होना चाहिए। इनमें लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है। अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित फंड चुनें।

संतुलित या हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। यह आपके पोर्टफोलियो को बाजार की अस्थिरता से बचाने में मदद करता है।

इंडेक्स फंड से बचें: इंडेक्स फंड केवल बाजार को ट्रैक करते हैं। वे उससे बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश नहीं करते। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स से बेहतर रिटर्न देने का लक्ष्य रखते हैं। महत्वाकांक्षी लक्ष्य के साथ, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपकी बेहतर सेवा कर सकते हैं।

नियमित निवेश का महत्व
एक बार में अपना 1 करोड़ रुपये निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है। इसके बजाय, एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) पर विचार करें। यह आपके निवेश को समय के साथ फैलाता है और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): अपने चुने हुए म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। यह दृष्टिकोण आपको खरीद लागत को औसत करने और जोखिमों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद करेगा।

अपने SIP को टॉप-अप करें: हर साल अपनी SIP राशि को 10-20% बढ़ाने पर विचार करें। यह रणनीति आपके कॉर्पस ग्रोथ को तेज करेगी।

विविधीकरण की भूमिका
अपना सारा पैसा एक ही तरह के निवेश में न लगाएं। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने से जोखिम फैल जाएगा और आपके लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाएगी।

विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएं: ऐसे म्यूचुअल फंड में निवेश करें जो अलग-अलग क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। इस तरह, यदि कोई क्षेत्र खराब प्रदर्शन करता है, तो अन्य इसे संतुलित कर सकते हैं।

मार्केट कैपिटलाइज़ेशन में विविधता लाएं: ऐसे फंड शामिल करें जो लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं। लार्ज-कैप स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड और स्मॉल-कैप उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें
हालाँकि डायरेक्ट स्टॉक या सेक्टर-विशिष्ट फंड जैसे उच्च जोखिम वाले निवेशों के लिए जाना आकर्षक हो सकता है, वे अस्थिर हो सकते हैं। आपका ध्यान त्वरित रिटर्न के पीछे भागने के बजाय लगातार विकास पर होना चाहिए।

डायरेक्ट स्टॉक निवेश से बचें: स्टॉक अप्रत्याशित हो सकते हैं। आपके लक्ष्य के लिए, म्यूचुअल फंड एक सुरक्षित और अधिक विश्वसनीय विकल्प हैं।

रियल एस्टेट और एन्युइटी से बचें: रियल एस्टेट लिक्विड नहीं है, और एन्युइटी कम रिटर्न प्रदान करते हैं। बेहतर विकास क्षमता के लिए म्यूचुअल फंड से चिपके रहें।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
आपकी निवेश रणनीति को नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। जैसे-जैसे बाजार की स्थिति बदलती है, आपके पोर्टफोलियो को समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

तिमाही समीक्षा: हर तिमाही में अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की जाँच करें। इससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद मिलेगी।

सालाना पुनर्संतुलन: पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। प्रदर्शन और भविष्य के दृष्टिकोण के आधार पर फंड को एक श्रेणी से दूसरी श्रेणी में स्थानांतरित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
आपके साथ एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) होना फायदेमंद हो सकता है। वे आपको सही म्यूचुअल फंड चुनने, अपनी रणनीति को समायोजित करने और अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखने में मार्गदर्शन कर सकते हैं।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: एक सीएफपी आपको बाजार की अनिश्चितताओं से निपटने और अपने निवेश को अपनी वित्तीय योजना के अनुरूप रखने में मदद करेगा।

कर दक्षता: एक सीएफपी आपको कर-कुशल निकासी और निवेश की योजना बनाने में भी मदद कर सकता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप अपने रिटर्न का अधिक हिस्सा बनाए रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
10 साल में 1 करोड़ रुपये को 5 करोड़ रुपये में बदलने का आपका लक्ष्य सही रणनीति के साथ प्राप्त किया जा सकता है। अपने निवेश को ट्रैक पर रखने के लिए एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो, नियमित एसआईपी और वार्षिक समीक्षा पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 04, 2024

Asked by Anonymous - Aug 29, 2024English

Money

मैं 10 साल में एक करोड़ पाने के लिए कैसे निवेश कर सकता हूँ?

Ans: अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए 10 वर्षों तक फ्लेक्सी कैप म्यूचुअल फंड में 45K प्रति माह की SIP करें। (12% का रूढ़िवादी रिटर्न मानते हुए)

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

आप आगे की अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं

खुशहाल निवेश!

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025

Question by Sangwan - Jun 02, 2025English

Money

मैं 47 साल का हूँ और 26 फरवरी को रिटायर हो रहा हूँ। मेरे पास अपना घर है और मुझे हर महीने 70 हजार पेंशन मिलेगी और रिटायरमेंट के बाद एक करोड़ रुपये मिलेंगे। मैं अगले 10 साल में 3 करोड़ कैसे कमाऊँगा, कृपया मुझे सुझाव दें।

Ans: आप 47 वर्ष के हैं और फरवरी 2026 में सेवानिवृत्त होंगे। आपको 70,000 रुपये मासिक पेंशन और 1 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति एकमुश्त राशि मिलेगी। आपके पास एक घर है और आप अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहते हैं।

आपका लक्ष्य साहसिक है। लेकिन आप अच्छी शुरुआत कर रहे हैं।

आइए अब हम आपकी संपत्ति बढ़ाने के लिए एक व्यावहारिक और संपूर्ण योजना बनाते हैं।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति

आइए सबसे पहले आपके वर्तमान आधार का सारांश दें:

आयु: 47 (1 वर्ष से कम समय में सेवानिवृत्त)

सेवानिवृत्ति के बाद मासिक पेंशन: 70,000 रुपये

सेवानिवृत्ति पर एकमुश्त राशि: 1 करोड़ रुपये

कोई किराया नहीं देना पड़ेगा क्योंकि आपका अपना घर है

सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य: 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये

आप पर कोई ऋण नहीं है। कोई किराया नहीं। निश्चित मासिक पेंशन।

इससे आपकी संपत्ति में तेज़ी से वृद्धि होने की गुंजाइश है।

लेकिन 3 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए, आपको उस 1 करोड़ रुपये का बुद्धिमानी से उपयोग करना चाहिए।

पेंशन जीवनशैली के लिए है। निवेश के लिए नहीं।

कॉर्पस धन निर्माण के लिए है।

पेंशन का उपयोग केवल मासिक खर्चों के लिए करें

आपकी 70,000 रुपये की पेंशन आपकी जीवनशैली की जरूरतों को पूरा करेगी।

मासिक खर्चों के लिए कॉर्पस का उपयोग न करें।

उस 1 करोड़ रुपये को निवेश के लिए अछूता रखें।

जितना संभव हो सके अपनी पेंशन सीमा के भीतर रहें।

यदि मासिक खर्च 70,000 रुपये से अधिक है, तो खर्च कम करें या जीवनशैली को समायोजित करें।

पेंशन से मासिक 5,000 रुपये की बचत भी भविष्य के विकास में मदद कर सकती है।

लेकिन मुख्य ध्यान 1 करोड़ रुपये की एकमुश्त राशि बढ़ाने पर होना चाहिए।

1 करोड़ रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट में न रखें

एफडी आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का समाधान नहीं है।

स्लैब के अनुसार एफडी ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है।

आप कर और मुद्रास्फीति के बाद मूल्य खो देंगे।

साथ ही, फिक्स्ड डिपॉजिट मुद्रास्फीति को मात नहीं देता है।

यह कर से पहले केवल 6–7% रिटर्न देता है।

यह आपको 10 साल में 3 करोड़ रुपये तक पहुँचने में कभी मदद नहीं करेगा।

आपको इक्विटी एक्सपोजर की आवश्यकता है।

इक्विटी के बिना, आपकी वृद्धि सपाट होगी।

1 करोड़ रुपये को 3 निवेश बकेट में विभाजित करें

जोखिम कम करने और जरूरतों को प्रबंधित करने के लिए, कॉर्पस को 3 बकेट में विभाजित करें:

1. शॉर्ट-टर्म बकेट (10–15 लाख रुपये)
इसका उपयोग आपातकालीन और चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए करें।
अल्ट्रा-शॉर्ट डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
लिक्विडिटी आसान है, और रिटर्न बचत से बेहतर है।
यहाँ 6–12 महीने के खर्च रखें।

2. मध्यम अवधि की बकेट (20–25 लाख रुपये)
यह यात्रा, उपहार देने या कार की ज़रूरतों जैसे लक्ष्यों के लिए है।
संतुलित जोखिम वाले हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
बीमा-सह-निवेश या पारंपरिक उत्पादों से बचें।
वे कम रिटर्न देते हैं और आपका पैसा लॉक कर देते हैं।

3. लॉन्ग-टर्म बकेट (60-65 लाख रुपये) यह मुख्य वेल्थ क्रिएशन बकेट है। डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। फ्लेक्सी-कैप, लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड का इस्तेमाल करें। ये फंड जोखिम को मैनेज करते हैं और FD से ज़्यादा रिटर्न देते हैं। यह रणनीति सुरक्षा और विकास को संतुलित करती है। आप अपना पूरा पैसा इक्विटी में जोखिम में नहीं डालते। लेकिन आप कम-उपज वाले टूल में भी समय बर्बाद नहीं करते। डायरेक्ट प्लान से बचें - CFP के साथ रेगुलर प्लान के ज़रिए निवेश करें डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं लेकिन मददगार नहीं होते। वे कोई सलाह या नियमित मार्गदर्शन नहीं देते। मार्केट क्रैश या फंड के खराब प्रदर्शन के दौरान कोई भी आपको सचेत नहीं करेगा। ज़्यादातर निवेशक गलत समय पर डायरेक्ट फंड से बाहर निकल जाते हैं। सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएँ देती हैं:

आपके पोर्टफोलियो की पेशेवर समीक्षा

समय पर पुनर्संतुलन

बाजार में गिरावट के दौरान भावनात्मक समर्थन

लक्ष्य-आधारित संरेखण

आपके लिए, नियमित योजना 0.5% लागत बचाने से बेहतर है।

यदि आप घबराहट में बाहर निकलते हैं तो 0.5% की बचत 10% नुकसान का कारण बन सकती है।

इंडेक्स फंड से बचें - सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें

इंडेक्स फंड बस बाजार की नकल करते हैं।

कोई शोध नहीं। कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं।

वे बाजार की तरह प्रदर्शन करते हैं, उससे बेहतर नहीं।

यदि निफ्टी 30% गिरता है, तो इंडेक्स फंड भी 30% गिरता है।

आप अब सेवानिवृत्ति के बाद के चरण में हैं।

आप ऐसे सीधे झटके बर्दाश्त नहीं कर सकते।

आपको लचीले निर्णयों के साथ सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड:

बुरे क्षेत्रों से मजबूत क्षेत्रों में पैसा स्थानांतरित करें

कमजोर शेयरों से बच सकते हैं

उच्च जोखिम-समायोजित रिटर्न देते हैं

इंडेक्स फंड यह प्रदान नहीं करते हैं।

वे आपके जीवन स्तर के लिए सही नहीं हैं।

5 साल बाद एक व्यवस्थित निकासी योजना बनाएँ

आप अपने कोष को 5 साल तक बढ़ने दे सकते हैं।

तब तक केवल पेंशन से ही निकासी करते रहें।

5 साल बाद, आप छोटी SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) शुरू कर सकते हैं।

यह आधार पूंजी को छुए बिना मासिक नकद देगा।

अपने पोर्टफोलियो के ऋण या हाइब्रिड हिस्से से SWP की योजना बनाएँ।

यह इक्विटी हिस्से को लंबे समय तक विकास के लिए अछूता रखता है।

पहले दिन से SWP शुरू न करें।

पहले 5 साल तक कोष को बढ़ने दें और चक्रवृद्धि ब्याज दें।

अधिशेष या बोनस से नियमित रूप से पुनर्निवेश करें

यदि आपको निम्न से पैसा मिलता है:

पुराने बीमा की परिपक्वता

अप्रयुक्त सोने या परिसंपत्तियों की बिक्री

परिवार से उपहार

इसे बेकार न रहने दें।

इसे अपने कोष में जोड़ें।

हर साल म्यूचुअल फंड में 1-2 लाख रुपये भी निवेश करने से विकास में तेजी आएगी।

सोना या बेकार पड़ा पैसा तब तक नहीं बढ़ता जब तक आप कुछ नहीं करते। सुनिश्चित करें कि हर रुपया आपके लिए काम करे। अपनी मौजूदा बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें अगर आपके पास LIC, ULIP या एंडोमेंट प्लान हैं, तो उनकी समीक्षा करें। ये कम रिटर्न देते हैं और लंबे समय तक लॉक-इन देते हैं। आप रिटायर हो चुके हैं। अब आपको निवेश से जुड़ी बीमा पॉलिसी की जरूरत नहीं है। अगर मैच्योरिटी 5 साल से ज्यादा है और रिटर्न 6% से कम है, तो सरेंडर करें और फिर से निवेश करें। सरेंडर की गई वैल्यू को हाइब्रिड या इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं। साथ ही, रिटायरमेंट के सालों के लिए एक शुद्ध स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदें। सिर्फ नियोक्ता कवर या LIC पॉलिसियों पर निर्भर न रहें। 50 की उम्र के बाद स्वास्थ्य लागत बढ़ जाती है। अभी से तैयारी करें। नए MF कैपिटल गेन टैक्स नियमों का पालन करें

जब आप म्यूचुअल फंड भुनाते हैं, तो नए नियमों का पालन करें:

इक्विटी फंड:

1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% टैक्स लगेगा

STCG पर 20% टैक्स लगेगा

डेट फंड:

आपके स्लैब के हिसाब से टैक्स लगेगा (STCG और LTCG दोनों)

इसलिए, इक्विटी फंड को 1 साल से ज़्यादा समय तक होल्ड करें।

ज़रूरत पड़ने पर ही बेचें।

टैक्स खर्च कम करने के लिए अपने CFP के साथ निकासी की योजना बनाएँ।

वार्षिक समीक्षा योजना बनाएँ

10 साल तक निवेश को अछूता न छोड़ें।

हर साल अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समीक्षा करें:

क्या आपके फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं?

क्या आपका लक्ष्य अभी भी सही दिशा में है?

कोई फंड पीछे छूट रहा है?

क्या आपको पुनर्संतुलन की ज़रूरत है?

क्या SWP टाइमलाइन बदल रही है?

अगर आप समीक्षा नहीं करते हैं, तो छोटी-छोटी समस्याएँ बाद में बड़ी बन जाती हैं।

हर साल अपनी यात्रा को ट्रैक करें।

विकास में देरी करने वाली सामान्य गलतियों से बचें

3 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, ये न करें:

FD में 1 करोड़ रुपये रखना

ULIP या एंडोमेंट पॉलिसी में निवेश करना

सोशल मीडिया से मुफ़्त सलाह का पालन करना

बिना मार्गदर्शन के डायरेक्ट म्यूचुअल फंड चुनना

बहुत जल्दी निकासी शुरू करना

सिर्फ़ कम लागत के लिए इंडेक्स फंड का इस्तेमाल करना

मेडिकल इंश्योरेंस को नज़रअंदाज़ करना

एक भी गलत उत्पाद आपके लक्ष्य को रोक सकता है.

अपने रास्ते पर बने रहें.

10 साल में आप क्या उम्मीद कर सकते हैं

अगर आप ऊपर बताए गए तरीकों का पालन करते हैं:

इक्विटी फंड में 60-65 लाख रुपये आक्रामक रूप से बढ़ सकते हैं

हाइब्रिड फंड में 20-25 लाख रुपये मध्यम रूप से बढ़ सकते हैं

लिक्विड फंड में 10-15 लाख रुपये आपकी सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं

आपकी जमा राशि 10 साल में 3 करोड़ रुपये को पार कर सकती है.

लेकिन विकास इस पर निर्भर करता है:

निवेशित बने रहना

जल्दी निकासी न करना

सही मिश्रण वाले सही फंड में निवेश करना

पुनर्संतुलन के साथ जोखिम का प्रबंधन करना

अपने पैसे को बढ़ने दें। समय को काम करने दें।

आपको किस्मत की जरूरत नहीं है। आपको अनुशासन की जरूरत है।

अंत में

आपके पास एक मजबूत शुरुआत है।

कोई ऋण नहीं। अच्छी पेंशन। 1 करोड़ रुपये का कोष। कोई किराया बोझ नहीं।

अब आपको एक स्मार्ट प्लान की जरूरत है।

म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें। इंडेक्स और डायरेक्ट प्लान से दूर रहें।

एफडी और बीमा निवेश से बचें।

तीन बकेट बनाएं। प्रत्येक को उद्देश्य के आधार पर बढ़ाएं।

हर साल एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समीक्षा करें।

इक्विटी को अपनी संपत्ति बनाने दें। हाइब्रिड को अपने जोखिम को नियंत्रित करने दें।

लगातार बने रहें। 3 करोड़ रुपये दूर नहीं हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 23, 2025

Asked by Anonymous - Jun 22, 2025English

Money

मैं 10 साल बाद 4 करोड़ के घर की योजना कैसे बना सकता हूँ। मेरी इन-हैंड सैलरी 65000 है

Ans: 10 साल में 4 करोड़ रुपये का घर बनाने की योजना बनाना एक सार्थक लक्ष्य है। इसके लिए अनुशासित बचत, स्मार्ट निवेश और लक्ष्य से जुड़ी रणनीतियों की आवश्यकता होती है। आप हर महीने 65,000 रुपये कमा रहे हैं। इसलिए यथार्थवादी होने के साथ-साथ महत्वाकांक्षी होना भी ज़रूरी है।

चलिए सरल भाषा में चरण-दर-चरण काम करते हैं। हर क्षेत्र को ध्यान से कवर किया जाएगा।

अपने सपनों के लक्ष्य को समझना
घर की लागत का लक्ष्य: 10 साल बाद 4 करोड़ रुपये

स्थान साझा नहीं किया गया है, लेकिन मेट्रो या टियर-1 शहर मान लें

लक्ष्य व्यक्तिगत है, निवेश-उन्मुख नहीं

4 करोड़ रुपये का घर खरीदने का मतलब है कि आपको बड़ी पूंजी की आवश्यकता होगी। या तो आपको:

10 साल में यह राशि बनानी होगी, या

डाउन पेमेंट के रूप में आंशिक राशि की व्यवस्था करने और होम लोन लेने की योजना बनानी होगी

हम दोनों रास्तों का पता लगाएंगे और पता लगाएंगे कि आपके लिए कौन सा रास्ता बेहतर है।

आपकी वर्तमान आय और बचत क्षमता
मासिक वेतन: रु. 65,000

अन्य आय स्रोतों का उल्लेख नहीं

कोई ऋण या EMI विवरण नहीं दिया गया

इतने बड़े लक्ष्य के लिए बचत करने के लिए, सबसे पहले यह गणना करें कि मासिक बचत कितनी संभव है। आदर्श रूप से, अपनी आय का 30%-40% बचाएं।

इससे लगभग 20,000 से 25,000 रुपये प्रति माह की बचत होती है

यदि आप इसे धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं, तो और भी बेहतर होगा

एकमुश्त बड़े निवेश की तुलना में नियमित बचत अधिक महत्वपूर्ण है

खर्चों पर नज़र रखनी चाहिए। जीवनशैली में उतार-चढ़ाव से बचें। गैजेट्स की तुलना में लक्ष्यों को प्राथमिकता दें।

स्वामित्व योजना को परिभाषित करें
4 करोड़ रुपये का घर खरीदने के दो तरीके हैं:

विकल्प 1: 100% स्व-वित्तपोषित (कोई ऋण नहीं)

आप 100% से अधिक का घर बनाते हैं। 10 साल में 4 करोड़

बाद में EMI का दबाव नहीं

लेकिन मौजूदा आय स्तर के साथ यह बहुत मुश्किल है

विकल्प 2: होम लोन के साथ आंशिक स्व-वित्तपोषण

आप डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त निर्माण करते हैं

शेष राशि के लिए लोन लेते हैं

अधिक प्राप्त करने योग्य और यथार्थवादी

4 करोड़ रुपये के घर के लिए, आपको डाउन पेमेंट के रूप में कम से कम 80 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये की आवश्यकता होती है। यह न्यूनतम 20%–25% है।

इसके अलावा, स्टाम्प ड्यूटी, पंजीकरण, इंटीरियर इत्यादि में 20–30 लाख रुपये अतिरिक्त हो सकते हैं। इसकी योजना अवश्य बनानी चाहिए।

लक्ष्य-लिंक्ड बचत रणनीति
आइए अब देखें कि आपको कॉर्पस बनाने के लिए कहाँ और कैसे निवेश करना चाहिए।

1. आपातकालीन निधि सबसे पहले आती है

6 महीने के खर्च को लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें

अपने घर के लक्ष्य के लिए इसे न छुएं

नौकरी छूटने या चिकित्सा आवश्यकता के दौरान आपको शांत रहने में मदद करता है

2. इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें

आपके पास 10 साल का समय है - इक्विटी के लिए लंबा समय उपयुक्त है

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति को मात देते हैं

100 रुपये से शुरू करें। यदि संभव हो तो 15,000 प्रति माह

वेतन बढ़ने पर हर साल SIP में 10% की वृद्धि करें

3. नियमित म्यूचुअल फंड के साथ बने रहें

प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड कोई मार्गदर्शन नहीं देते

गलत समय के कारण कई निवेशक पैसे खो देते हैं

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड सहायता प्रदान करते हैं

आपको पोर्टफोलियो समीक्षा, जोखिम जाँच, निकास सहायता मिलती है

4. सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें

आंख बंद करके इंडेक्स फंड न चुनें

इंडेक्स फंड औसत रिटर्न देते हैं

सक्रिय फंड इंडेक्स को मात देने की कोशिश करते हैं, गिरावट से बचाते हैं

सक्रिय फंड मैनेजर ज़रूरत पड़ने पर सेक्टर बदलते हैं

5. सिर्फ़ इसी लक्ष्य के लिए अलग पोर्टफोलियो बनाएँ

सेवानिवृत्ति या बच्चे के लक्ष्यों के साथ न मिलाएँ

इस पोर्टफोलियो का नाम "मेरा सपनों का घर" रखें

इससे प्रेरणा उच्च रहती है

ट्रैकिंग आसान रहती है

समय के साथ आप क्या उम्मीद कर सकते हैं
अगर आप 10 साल के लिए म्यूचुअल फंड में हर महीने 20,000 रुपये बचाते हैं:

अच्छे रिटर्न के साथ, यह 10,000 रुपये तक बढ़ सकता है 45-50 लाख

SIP को धीरे-धीरे बढ़ाकर कुल 70-80 लाख रुपए बना लें

इससे घर के लिए आपका डाउन पेमेंट पूरा हो जाएगा

इसके बाद आप 3 करोड़ रुपए या उससे ज़्यादा का होम लोन ले सकते हैं। आपकी सैलरी भी बढ़नी चाहिए।

बैंक EMI के लिए मासिक आय का 50%-60% देते हैं। इसलिए आपको भविष्य में 2-2.5 लाख रुपए की सैलरी चाहिए।

इसलिए करियर ग्रोथ और इनकम अपस्किलिंग भी इस योजना का अहम हिस्सा है।

इस लक्ष्य के लिए गैर-परक्राम्य नियम
इस पोर्टफोलियो को बीच में न निकालें

बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें

बोनस खर्च करने से बचें - उन्हें निवेश करें

अल्पकालिक लालच के लिए म्यूचुअल फंड को न छुएं

हर 6 महीने में प्रगति की समीक्षा करें

लचीलापन और बैकअप बनाएं
क्या होगा अगर घर की कीमत 4 के बजाय 5 करोड़ रुपए हो जाए? या लोन स्वीकृत नहीं हुआ? हमेशा बैकअप रखें:

10-15 लाख रुपए शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड या FD में रखें

अतिरिक्त गैजेट या कार खरीदने से बचें

अपना CIBIL स्कोर सुधारते रहें

पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड ऋण से बचें

यह चुनौतियों के आने पर भी आपके सपने को जीवित रखता है।

अपने लक्ष्य का समर्थन करने के लिए टैक्स प्लानिंग करें
ELSS या PF का उपयोग करके टैक्स बचाने के लिए सेक्शन 80C का उपयोग करें

स्वास्थ्य बीमा कटौती के लिए 80D का उपयोग करें

टैक्स का बोझ कम करने के लिए FD ब्याज कम रखें

टैक्स-बचत साधनों के लिए निवेश तोड़ने से बचें

आपके लक्ष्य को सिर्फ़ टैक्स बचत की नहीं, बल्कि नकदी की ज़रूरत है। टैक्स टूल्स का इस्तेमाल आँख मूंदकर नहीं, बल्कि समझदारी से करें।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा ज़रूरी है
आपको इस योजना को बीमा के साथ सुरक्षित रखना चाहिए।

जीवन बीमा

अगर आपके आश्रित हैं, तो टर्म इंश्योरेंस लें

अभी 50-75 लाख रुपए की बीमा राशि चुनें

ULIP या एंडोमेंट प्लान से बचें - वे धन को कम करते हैं

स्वास्थ्य बीमा

कम से कम 5 लाख रुपये का व्यक्तिगत स्वास्थ्य कवर लें

भले ही नियोक्ता कवर दे, लेकिन व्यक्तिगत कवर लें

चिकित्सा व्यय आपकी बचत खा सकते हैं

ये कवर वैकल्पिक नहीं हैं। इनके बिना, एक घटना में सारी बचत खत्म हो जाएगी।

इन जालों से सावधान रहें
निवेश के लिए संपत्ति न खरीदें - यह तरलता को खत्म कर देता है

केवल FD में निवेश न करें - रिटर्न बहुत कम है

बीमा-सह-निवेश पॉलिसी न खरीदें - वे बेकार हैं

हॉट स्टॉक का पीछा न करें - वे तेजी से गिर सकते हैं

दोस्तों के सुझावों का आँख मूंदकर पालन न करें

इन जालों से बचना बढ़िया फंड खोजने से ज़्यादा महत्वपूर्ण है। ध्यान केंद्रित रखें।

हर साल ट्रैक करने वाली चीज़ें
वेतन वृद्धि - हर साल SIP बढ़ाएँ

पोर्टफोलियो मूल्य - देखें कि क्या ट्रैक पर है

रियल एस्टेट की कीमतें - देखें कि क्या लक्ष्य व्यावहारिक है

ऋण पात्रता - क्रेडिट स्कोर में सुधार

जीवनशैली व्यय - अधिक खर्च से बचें

आपके 10 साल के सफ़र में सालाना जाँच की ज़रूरत है। जागने के लिए 9वें साल का इंतज़ार न करें।

आखिरकार
आपके पास एक स्पष्ट सपना है - 10 साल में 4 करोड़ रुपये का घर। यह महत्वाकांक्षी है लेकिन संभव है।

अभी, आप 65,000 रुपये प्रति माह कमाते हैं। इसलिए योजना बनाना और भी ज़्यादा मायने रखता है। हर रुपये का समझदारी से इस्तेमाल करना चाहिए।

SIP से शुरुआत करें। छोटे-छोटे बोनस जोड़ें। बचत को कदम-दर-कदम बढ़ाएँ। लंबे समय तक निवेशित रहें। ध्यान भटकाने वाली चीज़ों से बचें।

एक अलग लक्ष्य पोर्टफोलियो बनाएँ। इसे अपनी दूसरी ज़रूरतों के साथ न मिलाएँ। इसे बीमा और अनुशासन से सुरक्षित रखें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको योजना बनाने में मदद कर सकता है। जब चीज़ें बदलती हैं तो वे आपको समायोजित करने में मदद करते हैं। वे आपके SIP, निकासी और समीक्षा का मार्गदर्शन करते हैं।

धैर्य रखें। शॉर्टकट की तलाश न करें। छोटे-छोटे मासिक प्रयासों से बड़ा घर संभव है।

आपका सपना सच है। अब आपका अनुशासन आपके सपने से मेल खाना चाहिए।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by ANSHU - Dec 06, 2025English

Career

I am a neet aspirant Sir meri class 12 m physics m repeat thi aur chemistry bio aur English m pass hu toh mene nios k through physics k exam dia m usmin pass hu toh mere pass 2 marksheet hogyin h toh sir neet counselling m koi problem toh nhi aaegi

Ans: मेरी जानकारी के अनुसार, आपको NEET काउंसलिंग में कोई परेशानी नहीं होगी। NIOS से भौतिकी उत्तीर्ण करना मान्य है। बस सत्यापन के लिए दोनों मार्कशीट साथ ले जाएँ। फिर भी, किसी भी जटिलता से बचने के लिए PCB के लिए एक ही मार्कशीट रखने की सलाह दी जाती है। आपको यह नहीं पता कि आपने 12वीं कक्षा और NIOS परीक्षा कब पास की। यह भी स्पष्ट नहीं है कि आप NEET कब देंगे। आप नए हैं या दोबारा परीक्षा दे रहे हैं, यह भी स्पष्ट नहीं है। सही उत्तर देने के लिए स्पष्टता के साथ अंग्रेजी में प्रश्न पूछने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Dr Nagarajan J S K |2576 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 06, 2025

Question by swarnesh - Dec 04, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं जानना चाहता हूँ कि 12वीं PCB के बाद मेरी बेटी के लिए करियर विकल्प क्या है? NEET के अलावा PCB स्ट्रीम की कौन सी अन्य परीक्षाएँ हैं, जिनमें वह शामिल हो सकती है। कृपया मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्ते स्वमेश,
कृपया कुछ दिन और प्रतीक्षा करें; शिक्षा क्षेत्र में, विशेष रूप से NEET के संबंध में, बदलाव हुए हैं। कई पाठ्यक्रम जोड़े गए हैं, और उन्हें करने के लिए आपको NEET के माध्यम से पात्रता प्राप्त करनी होगी। मैं कुछ दिनों में विवरण साझा करूँगा।
सादर प्रणाम

Mihir Tanna |1090 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Money

टैक्स रिटर्न की पुष्टि नहीं हुई आईटी विभाग से

Ans: हो सकता है कि इस पर अभी समीक्षा चल रही हो। कई रिटर्न अभी भी प्रक्रियाधीन हैं।

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 06, 2025English

Money

प्रिय महोदय/महोदया, मुझे अपने म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखने के लिए कुछ मार्गदर्शन और सलाह चाहिए। मैं 36 वर्षीय पुरुष हूँ, विवाहित हूँ, अभी कोई बच्चा नहीं है और न ही मुझ पर कोई कर्ज़/देनदारियाँ हैं। मेरे पास PPF, NPS, आपातकालीन निधि और प्रत्यक्ष शेयरों में दीर्घकालिक निवेश के रूप में कुछ बचत राशि है। मैंने हाल ही में अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए नीचे दिए गए दीर्घकालिक SIP शुरू किए हैं। आपसे अनुरोध है कि आप इसकी समीक्षा करें और मुझे बताएँ कि क्या मुझे SIP जारी रखना चाहिए या इसे तर्कसंगत बनाने की आवश्यकता है। कृपया लगभग 6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का निवेश कैसे करें, इस बारे में भी सलाह दें। इन्वेस्को स्मॉल कैप 2000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2700 पराग पारिख फ्लेक्सीकैप 3000 एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप 3100 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्जकैप 3100 एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप 3100 एचडीएफसी गोल्ड ईटीएफ एफओएफ 2000 आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एंड डेट फंड 3000 एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 3000 निप्पॉन इंडिया सिल्वर ईटीएफ एफओएफ 2000

Ans: आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। कई निवेशक योजना बनाने में देरी करते हैं। लेकिन आपने 36 साल की उम्र में ही शुरुआत कर दी थी। इससे आपको एक मज़बूत फ़ायदा मिलता है। आपकी कोई देनदारी नहीं है। आपकी सोच लंबी अवधि की है। आपके पास पीपीएफ, एनपीएस, आपातकालीन निधि और डायरेक्ट स्टॉक जैसी विविध बचतें भी हैं। यह स्पष्टता और अनुशासन को दर्शाता है। यह दृष्टिकोण समय के साथ कम तनाव के साथ धन अर्जित करता है।

आपने इक्विटी फंडों में व्यवस्थित निवेश भी शुरू किया है। यह एक सकारात्मक कदम है। आपके चयन में लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, हाइब्रिड और कीमती धातु जैसी कई श्रेणियां शामिल हैं। इसलिए इरादा सही है। आप एक व्यापक पोर्टफोलियो बनाने की कोशिश कर रहे हैं। इससे संतुलन मिलता है।

» आपके पोर्टफोलियो संरचना की समझ
आपकी वर्तमान एसआईपी सूची में शामिल हैं:

स्मॉल कैप

मिड कैप

फ्लेक्सी कैप

लार्ज कैप

लार्ज और मिड कैप

हाइब्रिड श्रेणी

सोना और चांदी का फंडामेंटल फंड

इक्विटी और डेट एलोकेशन फंड

डायनेमिक हाइब्रिड फंड

यह दर्शाता है कि आप कई क्षेत्रों को कवर करने की कोशिश कर रहे हैं। लेकिन बहुत सारी श्रेणियां ओवरलैप पैदा कर सकती हैं। जब ओवरलैप होता है, तो समीक्षा के दौरान आपको भ्रम होता है। इससे पोर्टफोलियो अनुशासन भी मुश्किल हो जाता है। आपको लग सकता है कि आप डायवर्सिफाइड हैं। लेकिन अंदर की होल्डिंग्स दोहराई जा सकती हैं। इससे दक्षता कम हो जाती है।

अब आपका पोर्टफोलियो इस तरह दिखता है:

इक्विटी प्रमुख

स्थिरता के लिए हाइब्रिड

हेजिंग के लिए धातु

इसलिए व्यापक दिशा ठीक है। लेकिन सरलीकरण दीर्घकालिक आदत बनाने में मदद करता है।

» फंड श्रेणी दोहराव
आपके पास हैं:

दो फ्लेक्सी कैप फंड

एक लार्ज और मिड कैप फंड

एक शुद्ध लार्ज कैप फंड

एक मिड कैप फंड

एक स्मॉल कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड पहले से ही लार्ज, मिड और स्मॉल में निवेश करते हैं। फिर लार्ज और मिड भी ओवरलैप हो जाते हैं। इसलिए लार्ज कैप एक्सपोजर दोहराया जाता है। इससे अतिरिक्त लाभ नहीं मिल सकता है। लेकिन इससे निगरानी की जटिलता बढ़ जाती है।

इसलिए मैं युक्तिसंगत बनाने का सुझाव देता हूँ। प्रत्येक श्रेणी में एक फंड कोर में रखें। केवल उच्च विश्वास के लिए सैटेलाइट स्पेस रखें।

» कोर और सैटेलाइट रणनीति
एक संरचित पोर्टफोलियो कोर और सैटेलाइट पद्धति का पालन करता है।

कोर पोर्टफोलियो इस प्रकार होना चाहिए:

सरल

दीर्घकालिक

स्थिर

सैटेलाइट पोर्टफोलियो इस प्रकार हो सकता है:

उच्च वृद्धि

केंद्रित

अपनी सोच के स्तर के आधार पर, आप इस प्रकार संरचना बना सकते हैं:

कोर फंड:

एक लार्ज कैप

एक फ्लेक्सी कैप

एक हाइब्रिड इक्विटी और डेट फंड

एक संतुलित लाभ प्रकार का फंड

सैटेलाइट फंड:

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

ज़रूरत पड़ने पर एक मेटल आवंटन

यह विभाजन स्पष्टता प्रदान करता है। आप हर साल समीक्षा के साथ SIP जारी रख सकते हैं। बार-बार रोकने और फिर से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। इससे व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

» सुझाए गए सुव्यवस्थितीकरण के साथ आपकी वर्तमान SIP सूची की समीक्षा

आप जारी रखने पर विचार कर सकते हैं:

एक फ्लेक्सी कैप

एक लार्ज कैप

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

एक संतुलित लाभ

एक इक्विटी और डेट हाइब्रिड

आप दोनों फ्लेक्सी कैप और दोनों गोल्ड सिल्वर फंड रखने पर पुनर्विचार कर सकते हैं। प्रत्येक श्रेणी का एक फंड पर्याप्त है। क्योंकि बहुत सारे फंड रिटर्न नहीं बढ़ाते हैं। इससे ट्रैकिंग जटिल हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में कीमती धातु फंडों का निवेश 5 से 7 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि धातुएँ हेज एसेट हैं। ये इक्विटी की तरह चक्रवृद्धि ब्याज नहीं देते। ये चक्रों के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसलिए इन्हें छोटा रखें।

"6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का उपयोग कैसे करें"
आपने एकमुश्त निवेश के बारे में पूछा था। यह महत्वपूर्ण है। एकमुश्त राशि एक बार में पूरी तरह से इक्विटी में नहीं लगनी चाहिए। बाज़ार चक्रों में चलते हैं। इसलिए चरणबद्ध तरीके से निवेश करें। आप एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के ज़रिए एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं। आप इस राशि को लिक्विड फंड में रख सकते हैं और 6 से 12 महीनों में अपने चुने हुए ग्रोथ फंडों में एसटीपी लगा सकते हैं।

इससे समय का जोखिम कम होता है। इससे अनुशासन भी बनता है। इसलिए आपके 6 लाख रुपये धीरे-धीरे निवेश किए जा सकते हैं। आप 50% कोर इक्विटी फंडों में और 30% सैटेलाइट ग्रोथ श्रेणी में लगा सकते हैं। शेष 20% हाइब्रिड श्रेणी में जा सकते हैं। इससे संतुलन और सुविधा मिलती है।

"डायरेक्ट फंडों की तुलना में रेगुलर फंडों में निवेश करें"
एक महत्वपूर्ण बात जो कई निवेशक भूल जाते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन इनके लिए गहन ज्ञान, अनुशासन और व्यवहार नियंत्रण की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक भावनात्मक बिकवाली और गलत समय के कारण व्यय अनुपात पर बचत की तुलना में अधिक नुकसान उठाते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार योग्यता वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड के साथ, आपको मार्गदर्शन, संरचना और सुधार मिलता है। सलाहकार अनुशासन आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है। यह व्यय अनुपात में थोड़ी बचत से कहीं अधिक मूल्यवान है।

एक व्यक्तिगत योजनाकार पोर्टफोलियो के बहाव, पुनर्संतुलन की आवश्यकता और श्रेणी में बदलाव पर भी नज़र रखता है। इसलिए नियमित फंड निवेश दीर्घकालिक लाभ और व्यवहार प्रशिक्षण प्रदान करता है।

"इंडेक्स या ईटीएफ की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड"
कुछ निवेशक इंडेक्स फंड या ईटीएफ को यह सोचकर चुनते हैं कि वे सरल और सस्ते हैं। लेकिन वे कमियों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से नहीं बचेंगे। वे निवेश करेंगे चाहे कंपनी बढ़े या संघर्ष करे। फंड मैनेजर कोई निर्णय नहीं लेता। इसलिए जब बाजार चरम पर होता है, तो इंडेक्स फंड आक्रामक निवेश जारी रखते हैं। मंदी में भी वे पूरी तरह से गिर जाते हैं। कोई सहारा नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुसंधान टीमों के साथ काम करते हैं। वे खराब क्षेत्रों से बच सकते हैं। वे बाज़ार और अर्थव्यवस्था के आधार पर आवंटन में बदलाव कर सकते हैं। लंबी अवधि में, इससे बेहतर अल्फा और स्थिरता मिलती है। इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को जारी रखने से बेहतर वेल्थ कंपाउंडिंग होती है।

"SIP निरंतरता रणनीति"
एक बार युक्तिकरण हो जाने के बाद, बिना किसी रुकावट के हर महीने SIP जारी रखें। बार-बार रुकने और फिर से शुरू करने की आदत कंपाउंडिंग क्षमता को नुकसान पहुँचाती है। SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब आप सभी बाज़ार चक्रों से गुज़रते हैं। आपको सुधार के दौरान ज़्यादा फ़ायदा होता है क्योंकि कॉस्ट एवरेजिंग कारगर होती है।

इसलिए SIP राशि जारी रखें। आप आय के आधार पर हर साल SIP वृद्धि की समीक्षा भी कर सकते हैं। हर साल SIP में 10 से 15 प्रतिशत की वृद्धि करने से आपको तेज़ी से बड़ी राशि तक पहुँचने में मदद मिलती है।

"एसेट एलोकेशन आधारित दृष्टिकोण"
धन सृजन में एक महत्वपूर्ण बिंदु सही एसेट मिश्रण का होना है। इक्विटी वृद्धि देता है। हाइब्रिड संतुलन देता है। धातुएँ बचाव प्रदान करती हैं। डेट सुरक्षा प्रदान करता है। आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

चूँकि आप युवा हैं और आपकी दीर्घकालिक योजना है, इसलिए ज़्यादा इक्विटी एलोकेशन ठीक है। लेकिन जैसे-जैसे समय बीतता है, पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण होता जाता है। पुनर्संतुलन लाभ की रक्षा करता है और आवंटन को पुनर्स्थापित करता है।

इसलिए हर साल या बच्चे के जन्म, घर खरीदने या सेवानिवृत्ति योजना जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के दौरान अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।

» व्यवहार प्रबंधन
कई पोर्टफोलियो खराब फंडों के कारण नहीं, बल्कि गलत फैसलों के कारण विफल होते हैं। गिरावट के दौरान बेचना। बाजार में गिरावट के समय एसआईपी बंद कर देना। पिछले रिटर्न के प्रदर्शन का पीछा करना। ये गलतियाँ धन को कम करती हैं।

अब तक आपका अनुशासन अच्छा रहा है। अस्थिरता के दौरान धैर्य बनाए रखें। इक्विटी धैर्य और समय का प्रतिफल देती है।

» वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्टता
चूँकि अभी आपके कोई बच्चे नहीं हैं, इसलिए आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य तय कर सकते हैं। सामान्य लक्ष्यों में शामिल हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति

भविष्य के बच्चे की शिक्षा

सपनों वाली जीवनशैली खरीदना

स्वास्थ्य सेवा भंडार

जब लक्ष्य स्पष्ट होते हैं, तो निवेश का उद्देश्य और भी मज़बूत हो जाता है। इसलिए आप प्रत्येक फंड श्रेणी को लक्ष्य क्षितिज से जोड़ सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों में इक्विटी का उपयोग नहीं करना चाहिए। दीर्घकालिक लक्ष्यों में हाइब्रिड समर्थन वाली इक्विटी का उपयोग करना चाहिए।

» समीक्षा और निगरानी की भूमिका
साल में एक बार समीक्षा करना पर्याप्त है। बार-बार समीक्षा करने से चिंता हो सकती है। वार्षिक समीक्षा निम्नलिखित की जाँच करने में मदद करती है:

फ़ंड का प्रदर्शन

व्यय विचलन

श्रेणी प्रासंगिकता

आवंटन संतुलन

फिर ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें। यह प्रगति आपको आत्मविश्वास और संतुलित रहने में मदद करती है।

"कर जागरूकता"
इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड के कराधान नियम इस प्रकार हैं:

अल्पकालिक (एक वर्ष से कम होल्डिंग) पर 20 प्रतिशत कर लगेगा

दीर्घकालिक (एक वर्ष से अधिक होल्डिंग) पर 1.25 लाख रुपये से अधिक का लाभ 12.5 प्रतिशत कर लगेगा

डेट म्यूचुअल फ़ंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए इक्विटी फ़ंड को हमेशा लंबी अवधि के लिए रखें। इससे कर का प्रभाव कम होता है और बेहतर वृद्धि होती है।

"एसआईपी वृद्धि योजना"
आप समय के साथ एसआईपी बढ़ाने के लिए एक सरल योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए:

हर वेतन वृद्धि पर SIP बढ़ाएँ

बोनस के समय SIP बढ़ाएँ

निवेश के लिए रिवॉर्ड या अतिरिक्त आय का उपयोग करें

यह आदत धन प्राप्ति में तेज़ी लाती है। इसलिए जब आप 45 से 50 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो आपके निवेश एक मज़बूत स्तर पर पहुँच सकते हैं।

"बीमा और सुरक्षा"
बड़ा निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है। अगर आपने पहले से नहीं लिया है, तो यह ज़रूरी है। बीमा धन की सुरक्षा करता है। बीमा के बिना, एक छोटी सी भी चिकित्सा दुर्घटना निवेश योजना को प्रभावित कर सकती है। इसलिए इस पहलू पर भी नज़र डालें। चूँकि आप विवाहित हैं, इसलिए दोनों को कवर करें।

"धन व्यवहार मानसिकता"
आप पहले से ही अनुशासित हैं। बस इन सरल सिद्धांतों का पालन करें:

बिना रुके निवेश करें

साल में एक बार समीक्षा करें

फंड ओवरलैप से बचें

एसेट एलोकेशन का पालन करें

मीडिया के शोर पर प्रतिक्रिया देने से बचें

यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है।

"अंततः"
आप सही रास्ते पर हैं। बस बारीक़ी और सरलीकरण की ज़रूरत है। आपका अनुशासन दिखाई दे रहा है। संरचना, धैर्य और समय-समय पर समीक्षा से आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह बढ़ेगा। 6 लाख रुपये के निवेश को एसटीपी (STP) के साथ अपनाएँ। और तर्कसंगत श्रेणियों के साथ एसआईपी (SIP) जारी रखें।

समय और निरंतरता के साथ, धन सृजन सहज और शांतिपूर्ण हो जाता है। आपको बस प्रतिबद्ध रहने और बाजार की चाल के दौरान ज़्यादा सोचने से बचने की ज़रूरत है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं एक NEET अभ्यर्थी हूं और 11वीं में हूं... लेकिन पिछले कुछ महीनों में मैंने एक कोचिंग छोड़कर दूसरी में दाखिला ले लिया है, लेकिन वहां जगह नहीं मिल पाई, इसलिए अब मैं नए सिरे से शुरुआत करूंगा और स्वयं अध्ययन करूंगा... मैं एएफएमसी जाना चाहता हूं... कृपया मुझे हर चीज के बारे में मार्गदर्शन करें... कृपया कृपया यह वास्तव में जरूरी है, मैं इसकी सराहना करूंगा।

Ans: ग्यारहवीं कक्षा में नए सिरे से शुरुआत करना बिल्कुल ठीक है, लेकिन शुरुआत में रोज़ाना सेल्फ स्टडी, लगातार रिवीज़न और साप्ताहिक मॉक टेस्ट के ज़रिए भौतिकी, रसायन विज्ञान और जीव विज्ञान के मज़बूत एनसीईआरटी फ़ंडामेंटल पर ध्यान केंद्रित करें। AFMC के लिए NEET कटऑफ़ और मेडिकल फ़िटनेस मानकों को ध्यान में रखें, पढ़ाई के साथ-साथ शारीरिक फ़िटनेस भी बढ़ाएँ, और ट्रैक पर बने रहने के लिए एक स्पष्ट दैनिक दिनचर्या के साथ अनुशासन बनाए रखें। आमतौर पर, कोचिंग संस्थान बदलने की सलाह नहीं दी जाती है, लेकिन अगर शिक्षकों के साथ गंभीर समस्याएँ हैं, तो बदलाव करना समझ में आता है। हालाँकि, सफलता केवल कोचिंग संस्थान पर निर्भर नहीं करती; समर्पित अध्ययन भी ज़रूरी है। परीक्षा में सफलता के लिए लगन, निरंतरता के साथ सेल्फ स्टडी, समय पर पाठ्यक्रम पूरा करना, गहन रिवीज़न और पिछले प्रश्नपत्रों का अभ्यास करना बेहद ज़रूरी है। अगर आपकी इच्छाशक्ति प्रबल है, तो आप NEET दे सकते हैं; अन्यथा, बिना किसी हिचकिचाहट के अपना रास्ता चुनें। NEET जीवन में सफलता का अंतिम पैमाना नहीं है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by Shriyansh - Dec 04, 2025English

Career

मैं pec chd cse डेटा साइंस का लक्ष्य बना रहा हूँ, जो josaa पर 16000 पर खुला और 19000 ews रैंक पर बंद हुआ। इस रैंक को हासिल करना कितना मुश्किल है। क्या बोर्ड्स प्रेप के साथ यह संभव है? ध्यान दें कि ये ews श्रेणी की रैंक हैं, CRL रैंक नहीं, तो क्या CRL और कुल पर्सेंटाइल के बारे में कोई अनुमान है?

Ans: EWS में 16,000-19,000 की रैंक प्राप्त करना थोड़ा कठिन है और इसके लिए आमतौर पर 90-93 पर्सेंटाइल (90,000-110,000 CRL) की आवश्यकता होती है, जो केवल बोर्ड परीक्षा की तैयारी के लिए बहुत कठिन है और इसके लिए आमतौर पर JEE-स्तर के केंद्रित अभ्यास की आवश्यकता होती है। लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आपके अंदर प्रबल इच्छाशक्ति, समर्पित प्रेरणा और एक लक्ष्य होना चाहिए। इन मानकों के बिना, JEE में सफलता प्राप्त करना संभव नहीं है। इसलिए, लगभग 95% छात्र परीक्षा पास करने का लक्ष्य प्राप्त नहीं कर पाते हैं। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आप 2026 या 2027 की परीक्षा के लिए क्या लक्ष्य बना रहे हैं।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by Amit - Dec 05, 2025English

Career

मेरे बेटे ने जेईई मेन्स 2026 का आवेदन पत्र भरते समय अनजाने में अपने माता-पिता के नाम के आगे "श्रीमान" और "श्रीमती" जोड़ दिया है। हालाँकि, आधार कार्ड और मैट्रिकुलेशन सर्टिफिकेट, दोनों में उसके माता-पिता के नाम बिना किसी उपसर्ग के दिखाई दे रहे हैं। वह करेक्शन विंडो टाइमलाइन में करेक्शन करने से चूक गया। क्या उसे परीक्षा में बैठने दिया जाएगा और JOSSA काउंसलिंग के दौरान कोई चुनौती आएगी, यदि हाँ, तो इसके लिए क्या उपाय हैं?

Ans: कृपया चिंता न करें। उसे जेईई मेन्स और जोसा काउंसलिंग में शामिल होने की अनुमति दी जाएगी। दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान उपसर्ग की विसंगति को स्पष्ट करने के लिए आधार और मैट्रिक प्रमाणपत्रों के साथ एक हलफनामा/स्व-घोषणा पत्र जमा करें। फिर भी, किसी विशेषज्ञ की मदद से आवेदन पत्र बहुत सावधानी से भरने की सलाह दी जाती है। अगर एनटीए एक बार फिर सुधार विंडो खोलता है, तो उसी के लिए प्रयास करें। एनटीए जेईई वेबसाइट पर कड़ी नज़र रखें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Dr Dipankar Dutta |1837 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Dec 05, 2025

Question by Murari - Dec 05, 2025English

Career

प्रिय महोदय, मैंने एक सामान्य इंजीनियरिंग कॉलेज से बी.टेक. किया, जो ज़्यादा प्रसिद्ध नहीं था। वहाँ पढ़ाई अच्छी नहीं थी, इसलिए मैंने अच्छी पढ़ाई नहीं की। मैंने कोडिंग सीखने की पूरी कोशिश की, जिसमें HTML, CSS, जावास्क्रिप्ट, रिएक्ट JS, DBA, PHP जैसी सभी तकनीकें शामिल थीं, क्योंकि मैं एक वेब डेवलपर बनना चाहता था। लेकिन HTML और CSS के अलावा मेरे दिमाग में कुछ भी नहीं आता था। मुझे ऐसी भाषा समझ नहीं आती जिसमें ज़्यादा जटिलताएँ हों। क्या यह मेरे अनुभव की कमी की वजह से है या पर्याप्त समय न दे पाने की वजह से? मुझे यकीन नहीं है। मैंने कई ऑनलाइन कोर्स किए और विदेश में डिप्लोमा करने की भी कोशिश की, जो किसी तरह पास हो गया। मैंने हाल ही में एंड्रॉइड डेवलपमेंट का कोर्स किया क्योंकि मुझे ऐप्स पसंद हैं, लेकिन पढ़ाई इतनी तेज़ थी कि मैं कुछ भी याद नहीं रख पाया। नोट्स लेने का भी समय नहीं मिला। कोर्स के दौरान मैंने असाइनमेंट किए और कोड समझा क्योंकि मुझे पास होना ही था, लेकिन कोर्स खत्म होने के बाद मैं सब कुछ भूल जाता हूँ। मैंने कई इंटरव्यू दिए। उनमें से कुछ तो मुझे मिल भी गए, लेकिन मैं अच्छा प्रदर्शन नहीं कर पाया, इसलिए उन्होंने मुझे जाने दिया। अब एआई के तेज़ी से बढ़ते चलन और नौकरी बाज़ार की ख़राब हालत के कारण, मैं दोबारा सोच रहा हूँ कि क्या पढ़ाई जारी रखूँ या यह सिर्फ़ समय की बर्बादी है। पिछले तीन सालों से मैं मज़दूरी जैसी नौकरी कर रहा हूँ, जिससे मुझे गुज़ारा करने और अपने ख़र्चों को पूरा करने के लिए कुछ नहीं मिलता। मैं सब कुछ सीखना चाहता हूँ, लेकिन जैसे ही मैं कंप्यूटर के सामने बैठता हूँ, मैं संगीत सुनने लगता हूँ या कुछ और पढ़ने लगता हूँ। मुझे ज़्यादा ध्यान केंद्रित करने के लिए क्या करना चाहिए? मुझे खुद पर भरोसा करने के लिए क्या करना चाहिए? क्या आज की दुनिया में आईटी की अभी भी गुंजाइश है? कृपया सलाह दें।

Ans: आपकी कहानी असफलता नहीं दर्शाती।
यह दृढ़ता, प्रयास और सुधार की इच्छा दर्शाती है।

ज़्यादातर लोग हार मान लेते हैं।
आपने नहीं मानी।
इसका मतलब है कि आप सफल होंगे - लेकिन सही तरीके से, पुराने तरीके से नहीं।

Dr Shyam Jamalabad |108 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Dec 05, 2025

Question by Visu - Aug 01, 2025English

Health

मेरी उम्र 61 साल है। मेरे पास आंशिक रूप से हटाने योग्य डेन्चर (ऊपरी) है। मेरे ऊपरी और निचले दोनों दांतों में ब्रिज भी हैं। मुझे इम्प्लांट लगवाने की सलाह दी गई थी। क्या जीवन के बाद के चरणों में इम्प्लांट लगवाना ठीक रहेगा? क्या यह स्वास्थ्य और आर्थिक दृष्टि से सुरक्षित है? क्या 4-इन-वन वाला पूर्ण इम्प्लांट लगवाना सस्ता होगा? अगर हाँ, तो कुछ साल और इंतज़ार करना पड़ सकता है, बाकी दांत भी गिर जाएँगे। कृपया इम्प्लांट के बारे में मार्गदर्शन और सलाह दें।

Ans: नमस्ते

कृपया आश्वस्त रहें, इम्प्लांट के लिए उम्र कोई बाधा नहीं है। लेकिन समग्र स्वास्थ्य एक कारक है। इम्प्लांट लगाने से पहले आपका दंत चिकित्सक आपकी हड्डियों के घनत्व, मसूड़ों के स्वास्थ्य और सामान्य चिकित्सा इतिहास का आकलन करेगा।

रिमूवेबल डेन्चर की तुलना में इम्प्लांट के कुछ निश्चित लाभ हैं। ये स्थिर और सुरक्षित फिट, बेहतर चबाने और बोलने की क्षमता प्रदान करते हैं।
और उचित देखभाल के साथ ये 10-15 साल या उससे भी ज़्यादा समय तक चल सकते हैं।
नकारात्मक पक्ष यह है कि इम्प्लांट की शुरुआती लागत ज़्यादा हो सकती है, सर्जरी से बचा नहीं जा सकता और ठीक होने में 3-6 महीने लग सकते हैं।

लागत के लिहाज़ से, इम्प्लांट लंबे समय में ज़्यादा किफ़ायती हो सकते हैं।
"ऑल-ऑन-4" इम्प्लांट व्यक्तिगत इम्प्लांट की तुलना में सस्ते हो सकते हैं, लेकिन इंतज़ार करने से हड्डियों की सेहत बिगड़ सकती है, जिससे प्रक्रिया और जटिल हो जाती है।

अपने दंत चिकित्सक से इन विषयों पर परामर्श लें:
- आपकी विशिष्ट मौखिक स्वास्थ्य स्थिति
- अस्थि घनत्व स्कैन (यह जाँचने के लिए कि क्या आपके पास प्रत्यारोपण के लिए पर्याप्त हड्डी है)
- लागत अनुमान और वित्तपोषण विकल्प
- प्रक्रिया की समय-सीमा।

Dr Shyam Jamalabad |108 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Dec 05, 2025

Asked by Anonymous - Aug 21, 2025English

Health

मेरे 12 साल के बेटे के दांतों की दो समानांतर पंक्तियाँ हैं। एक आगे और दूसरा पीछे। अभी तक पीछे सिर्फ़ दो ही दाँत हैं, एक-एक तरफ़। क्या इससे उसे कोई गंभीर समस्या हो सकती है? उसे बोलने में दिक्कत है। क्या यही वजह हो सकती है? क्या उसे तुरंत कोई सुधारात्मक प्रक्रिया अपनाने की ज़रूरत है?

Ans: नमस्ते
"दांतों की दो समानांतर पंक्तियों" वाली यह स्थिति तब उत्पन्न होती है जब स्थायी दांत, पर्णपाती दांतों (या दूध के दांतों) के गिरने से पहले ही निकल आते हैं। यह स्थायी दांतों के गलत संरेखण का संकेत है। दूध के दांतों का गिरना इस बात पर निर्भर करता है कि स्थायी दांत बढ़ते समय उन पर दबाव डालते हैं।
यह गलत संरेखण, वास्तव में, उसकी बोलने की समस्या का कारण हो सकता है।
मेरी आपको सलाह है कि आप जल्द ही किसी सक्षम बाल चिकित्सा दंत चिकित्सक या ऑर्थोडॉन्टिस्ट (एक दंत चिकित्सक जो टेढ़े-मेढ़े दांतों को ठीक करता है) से परामर्श लें ताकि सुधारात्मक उपाय किए जा सकें।

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