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42-Year-Old with Family Asks: How to Survive and Retire by 53 with 70 Lakhs?

Ramalingam Kalirajan |6345 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 19, 2024English

मैं 42 साल का हूँ और अपनी पत्नी और 2 बच्चों के साथ रहता हूँ, जिनमें 7 साल की लड़की और 1 साल का लड़का है। मासिक वेतन लगभग 1 लाख रुपये..मासिक खर्च लगभग 55-60 रुपये प्रति माह जिसमें एक बच्चे की पढ़ाई भी शामिल है..हमारे पास लगभग 70 लाख रुपये हैं..एक प्रॉपर्टी जिसका अनुमानित मूल्य 35 लाख रुपये है..पीएफ में 5 लाख रुपये...शेयर बाजार में 2 लाख रुपये.हालाँकि मेरी नौकरी स्थिर नहीं है, लेकिन फिर भी किसी तरह कम से कम 60-70 रुपये तो मैं 52 साल की उम्र तक नौकरी या छोटे व्यवसाय से कमा लूँगा. मुझे जीवित रहने के लिए क्या करना चाहिए और 52-53 साल की उम्र में सेवानिवृत्ति चाहिए...क्या इस स्थिति में हमारे लिए जीवित रहना संभव है?

Ans: 42 वर्ष की आयु में, आपकी वर्तमान परिसंपत्तियों और आय को देखते हुए, वित्तीय स्थिरता के साथ 52-53 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। आइए आपकी स्थिति का विश्लेषण करें और आपकी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के लिए एक योजना की रूपरेखा तैयार करें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आय और व्यय
आपकी मासिक आय 1 लाख रुपये है, और खर्च 55-60 हजार रुपये प्रति माह है, जिसमें आपके बच्चे की शिक्षा का खर्च भी शामिल है। इससे आपके पास बचत के लिए प्रबंधनीय अधिशेष बचता है।

संपत्ति
आपके पास कुल 70 लाख रुपये की संपत्ति है, जिसमें 35 लाख रुपये की संपत्ति, पीएफ में 5 लाख रुपये और शेयर बाजार में 2 लाख रुपये शामिल हैं। ये संपत्तियां आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक महत्वपूर्ण आधार बनाती हैं।

नौकरी की स्थिरता
हालाँकि आपकी नौकरी स्थिर नहीं है, लेकिन आप 52 वर्ष की आयु तक रोजगार या छोटे व्यवसाय के माध्यम से 60-70 हजार रुपये मासिक कमाने की उम्मीद करते हैं। यह आय अनुमान आपकी वित्तीय सुरक्षा में इजाफा करता है।

रिटायरमेंट प्लानिंग रणनीति
एक आपातकालीन निधि बनाएँ
एक आपातकालीन निधि बनाने से शुरुआत करें। 6-12 महीने के खर्चों का लक्ष्य रखें। यह निधि नौकरी में उतार-चढ़ाव या अप्रत्याशित खर्चों के मामले में आपके परिवार की सुरक्षा करेगी।

समझदारी से निवेश करें
विविध निवेश
अपनी बचत को समझदारी से निवेश करें। जोखिम को कम करने के लिए म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और संभवतः शेयर बाजार निवेश के पुनर्वितरण जैसी परिसंपत्तियों में विविधता लाएँ।

उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें
10-11 वर्षों में रिटायर होने के अपने लक्ष्य को देखते हुए, मध्यम रिटर्न वाले सुरक्षित निवेशों को प्राथमिकता दें। उच्च जोखिम वाले उपक्रमों से दूर रहें जो आपकी बचत को जोखिम में डाल सकते हैं।

बच्चे की शिक्षा योजना
अपने बच्चे की शिक्षा में निवेश करना जारी रखें। मुद्रास्फीति और अन्य वित्तीय दायित्वों पर विचार करते हुए भविष्य के शैक्षिक खर्चों को कवर करने के लिए व्यवस्थित रूप से योजना बनाएँ।

रिटायरमेंट कॉर्पस
रिटायरमेंट जरूरतों का अनुमान लगाएँ
वर्तमान खर्चों और अपेक्षित मुद्रास्फीति के आधार पर अपनी रिटायरमेंट जरूरतों की गणना करें। सटीक योजना बनाने के लिए स्वास्थ्य सेवा लागत और जीवनशैली समायोजन को ध्यान में रखें।

नियमित समीक्षा
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। निवेश को अनुकूलित करने और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मार्गदर्शन लें।

पारिवारिक सुरक्षा
बीमा कवरेज
स्वास्थ्य और जीवन के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। यह आपके परिवार को अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचाता है और किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में वित्तीय सहायता प्रदान करता है।

संपत्ति नियोजन
संपत्ति नियोजन पर विचार करें। अपने परिवार के भविष्य के लिए अपनी संपत्ति सुरक्षित करने के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें। उचित दस्तावेज़ीकरण के लिए कानूनी सलाहकार से परामर्श करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित बचत, रणनीतिक निवेश और विवेकपूर्ण वित्तीय नियोजन के साथ, 52-53 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना आपके लिए संभव है। बचत को अधिकतम करें, निवेश में विविधता लाएं और इष्टतम परिणामों के लिए पेशेवर सलाह लें। वित्तीय स्थिरता और पारिवारिक सुरक्षा के प्रति आपका समर्पण एक आरामदायक सेवानिवृत्ति का मार्ग प्रशस्त करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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