नमस्ते..मैं 41 वर्ष का हूं..यदि मैं अगले 10-12 वर्षों में लगभग 4-5 करोड़ रुपये का कोष इकट्ठा करना चाहता हूं..तो मुझे कितनी राशि निवेश करनी चाहिए और किस प्रकार के फंड में?

Ans: नमस्ते नीरज. अगले 15 वर्षों में 5 करोड़ का कोष हासिल करने के लिए, 70-75 हजार का मासिक सिप शुरू करने की सलाह दी जाती है।

Ans: 10 वर्षों में ₹1 करोड़ का कोष जमा करने के लिए, आपको प्रति वर्ष 12% का रिटर्न मानते हुए लगभग ₹44,000/- प्रति माह निवेश करना होगा।

हालाँकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यह केवल एक मोटा अनुमान है। आपके वास्तविक निवेश रिटर्न कई कारकों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं, जैसे कि आपके द्वारा चुने गए निवेश का प्रकार और बाज़ार की स्थितियाँ।

आइए निवेश के लिए भारत में उपलब्ध लोकप्रिय निवेश विकल्प का मूल्यांकन करें:-

&साँड़; एफडी: खराब रिटर्न और कराधान के कारण भारी नुकसान। अंततः ‘नकारात्मक’ कर-पश्चात-और-मुद्रास्फीति रिटर्न।

&साँड़; बीमा पॉलिसियाँ: यह निवेश उद्देश्यों के लिए बिल्कुल भी अच्छा विकल्प नहीं है। इसमें एक छोटा सा बीमा घटक है जिसकी आपके बच्चे को आवश्यकता नहीं है और इसमें खराब निवेश विकल्प भी शामिल हैं।

&साँड़; भविष्य निधि: उचित रिटर्न लेकिन प्रति वर्ष लगभग 7-8% का रिटर्न मुद्रास्फीति और शिक्षा लागत में वृद्धि को मात देने के लिए पर्याप्त नहीं है।

&साँड़; म्यूचुअल फंड: केवल इक्विटी (स्टॉक) आधारित निवेश ही चक्रवृद्धि प्रभाव के साथ आपके दीर्घकालिक धन सृजन लक्ष्य को पूरा कर सकता है और 10% का छोटा कर अभी भी यह सुनिश्चित करेगा कि आपका पैसा शुद्ध रूप से बढ़े। एसआईपी सुविधा वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड आवश्यकता को सर्वोत्तम तरीके से पूरा करेंगे। हालाँकि, यह जाँच लें कि क्या आपका जोखिम प्रोफ़ाइल इक्विटी निवेश से मेल खाता है।

Ans: आपके वित्तीय लक्ष्यों के बारे में सुनकर बहुत अच्छा लगा। आइए जानें कि हम 5 साल के भीतर 1 करोड़ का कोष कैसे प्राप्त कर सकते हैं:

आपकी समय सीमा और लक्ष्य कोष को ध्यान में रखते हुए, हमें एक आक्रामक निवेश रणनीति अपनाने की आवश्यकता होगी।

म्यूचुअल फंड विभिन्न जोखिम प्रोफाइल और निवेश क्षितिज के लिए उपयुक्त विकल्पों की एक श्रृंखला प्रदान करते हैं।

विकास क्षमता को अधिकतम करने के लिए, हम लगातार रिटर्न देने के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपके लिए आदर्श होगी, जिससे आप मासिक रूप से एक निश्चित राशि निवेश कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करके, आप समय के साथ चक्रवृद्धि और बाजार की सराहना की शक्ति से लाभ उठा सकते हैं।

ऐसे फंड चुनना महत्वपूर्ण है जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित हों।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं उपयुक्त म्यूचुअल फंड की पहचान करने के लिए गहन शोध करने या पेशेवर सलाह लेने की सलाह देता हूं।

इसके अतिरिक्त, जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अपने निवेश को कई फंडों में विविधता लाने पर विचार करें।

अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करना आपके लक्ष्य की ओर बने रहने के लिए आवश्यक है।

याद रखें, निवेश में जोखिम शामिल है, और विशेष रूप से बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अनुशासित और धैर्यवान बने रहना आवश्यक है।

दृढ़ संकल्प और रणनीतिक योजना के साथ, 5 वर्षों के भीतर 1 करोड़ की अपनी लक्ष्य राशि को प्राप्त करना निश्चित रूप से संभव है।

अपने लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित रखें, और यदि आपको आगे की सहायता की आवश्यकता हो तो संपर्क करने में संकोच न करें।

आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक सक्रिय कदम उठा रहे हैं, और मैं आपकी यात्रा में आपका समर्थन करने के लिए यहाँ हूँ।

Ans: आप 8 साल में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने का लक्ष्य रखते हैं। यह एक बड़ा लक्ष्य है, लेकिन लगातार बचत और स्मार्ट निवेश के साथ, यह हासिल किया जा सकता है। आपके पास हर महीने 60,000 रुपये की बचत है, जो आपको शुरुआत करने के लिए एक अच्छा आधार देता है।

अपने निवेश क्षितिज का आकलन
आपके पास अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए 8 साल हैं। इतने बड़े कोष के लिए यह समय सीमा अपेक्षाकृत कम है, इसलिए आपके निवेश को आक्रामक लेकिन संतुलित होना चाहिए।

चूँकि आप अगले साल शुरुआत कर रहे हैं, इसलिए समय महत्वपूर्ण है। आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, 5 करोड़ रुपये तक पहुँचने की आपकी संभावना उतनी ही बेहतर होगी।

इस बात पर विचार करें कि इक्विटी में निवेश आम तौर पर लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन करते हैं, इसलिए 8 साल के क्षितिज के लिए एक केंद्रित रणनीति की आवश्यकता होती है।

एक मजबूत निवेश योजना बनाना
म्यूचुअल फंड में SIP से शुरुआत करें

एक शुरुआती के रूप में, व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) निवेश शुरू करने का एक शानदार तरीका है।

SIP आपको बाज़ार के समय की चिंता किए बिना नियमित रूप से निवेश करने की अनुमति देता है। यह समय के साथ लागत को औसत करने में मदद करता है।

60,000 रुपये प्रति महीने की बचत को देखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश करना शुरू करें। इन फंड में उच्च रिटर्न देने की क्षमता है।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण शामिल करें। यह आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाएगा और जोखिम और रिटर्न को संतुलित करेगा।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें

इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि वे आम तौर पर बाजार को ट्रैक करते हैं और आपके लक्ष्य के लिए आवश्यक उच्च रिटर्न नहीं दे सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, खासकर जब कुशल फंड मैनेजर द्वारा निर्देशित किया जाता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से नियमित फंड, प्रत्यक्ष फंड की तुलना में बेहतर होते हैं। वे पेशेवर सलाह और बेहतर फंड चयन प्रदान करते हैं, जो एक शुरुआती के लिए महत्वपूर्ण है।

स्थिरता के लिए डेट फंड

जबकि इक्विटी को आपके पोर्टफोलियो का बड़ा हिस्सा बनाना चाहिए, कुछ डेट फंड जोड़ने से स्थिरता मिल सकती है।

डेट फंड कम अस्थिर होते हैं और मामूली रिटर्न दे सकते हैं, जो बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन के रूप में कार्य कर सकते हैं।

समग्र जोखिम को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा डेट फंड में निवेश करना उचित है।

धीरे-धीरे निवेश बढ़ाएँ

जैसे-जैसे निवेश के बारे में आपकी समझ बढ़ती है, अपने SIP बढ़ाएँ।

60,000 रुपये मासिक से शुरू करें और धीरे-धीरे किसी भी वेतन वृद्धि या बोनस के साथ इसे बढ़ाएँ। यह दृष्टिकोण आपको अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य के करीब पहुँचने में मदद करेगा।

नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और अगर आपकी बचत अनुमति देती है तो अपने योगदान को बढ़ाने पर विचार करें।

जोखिम प्रबंधन
बीमा कवरेज

निवेश करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है।

किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए एक टर्म इंश्योरेंस प्लान आवश्यक है।

चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा भी आवश्यक है, जिससे आपके निवेश में कटौती की आवश्यकता नहीं होगी।

आपातकालीन निधि

निवेश करने से पहले, एक आपातकालीन निधि अलग रखें।

इस निधि से आपके कम से कम 6 महीने के जीवन-यापन के खर्च को कवर किया जाना चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि आपको अचानक ज़रूरतों के लिए अपने निवेश को भुनाने की ज़रूरत न पड़े।
कर नियोजन और दक्षता
कर-बचत निवेश

अपनी कर बचत को अधिकतम करने के लिए धारा 80सी के अंतर्गत कर-बचत म्यूचुअल फंड चुनें।

ये फंड आपको अपना कोष बनाने में मदद करते हुए कर कटौती प्रदान करते हैं।

सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके शुद्ध प्रतिफल को अधिकतम करने के लिए कर-कुशल हैं।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और समायोजन
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा

बाजार गतिशील हैं, और आपके पोर्टफोलियो को नियमित समीक्षा की आवश्यकता है।

अपने निवेश की समीक्षा करने के लिए सालाना समय निकालें। अपने फंड के प्रदर्शन का आकलन करें और आवश्यक समायोजन करें।

यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें, खासकर यदि बाजार में कोई महत्वपूर्ण बदलाव हो या आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदल जाएँ।

मार्गदर्शन लें

चूँकि आप एक शुरुआती हैं, इसलिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लेना उचित है।

एक सीएफपी आपकी निवेश रणनीति को आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप बनाने में मदद कर सकता है।

एक पेशेवर के साथ नियमित जांच सुनिश्चित करें कि आप ट्रैक पर रहें और आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करें।

अनुशासित रहना
लगातार निवेश

अपने रु. 5 करोड़ का लक्ष्य निरंतरता है।

अपने SIP पर टिके रहें और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान निवेश वापस लेने या रोकने के प्रलोभन से बचें।

अपनी बचत और निवेश में अनुशासन बनाए रखें। नियमित योगदान आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगा।

कर्ज से बचना

इस अवधि के दौरान अनावश्यक कर्ज लेने से बचें।

उच्च ब्याज वाले ऋण आपकी बचत को खत्म कर सकते हैं और निवेश के लिए उपलब्ध राशि को कम कर सकते हैं।

अपने खर्चों को प्रबंधित करने और जीवनशैली में होने वाली मुद्रास्फीति से बचने पर ध्यान दें जो आपकी वित्तीय योजना को बाधित कर सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
8 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना महत्वाकांक्षी है, लेकिन एक सुनियोजित रणनीति के साथ संभव है।

जल्दी शुरू करें, लगातार निवेश करें और संतुलित पोर्टफोलियो रखें।

अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

अपने निवेश विकल्पों को अनुकूलित करने और ट्रैक पर बने रहने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

आपको 8 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी।

आप अपने कोष के लिए किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं, जिससे आपको 2.8 लाख (कर के बाद) का मासिक भुगतान मिल सकता है।

6% वार्षिकी दर पर विचार किया जाता है। कुछ कंपनियाँ उच्च वार्षिकी दर प्रदान कर सकती हैं।

आप अपने और अपने जीवनसाथी के लिए जीवन भर के लिए संयुक्त वार्षिकी का विकल्प चुन सकते हैं, जिसमें आपके नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य वापस किया जाएगा।

अच्छे सॉल्वेंसी अनुपात और बेहतर विश्वसनीयता वाले बड़े जीवन बीमाकर्ता का चयन करें।

शुभकामनाएँ;