मैं अगले 15 वर्षों में 5 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं, मुझे मासिक कितना निवेश करने की आवश्यकता है

Ans: 15 वर्षों में 1 करोड़ का कोष बनाने के लिए, आपको नियमित रूप से एक महत्वपूर्ण राशि का निवेश करना होगा और विकास क्षमता वाले उपयुक्त म्यूचुअल फंड का चयन करना होगा। यहाँ एक सुझाया गया तरीका बताया गया है:

निवेश राशि निर्धारित करें: 15 वर्षों में 1 करोड़ जमा करने के अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, आपको अपेक्षित रिटर्न के आधार पर आवश्यक मासिक निवेश की गणना करनी होगी। लगभग 10% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको प्रति माह लगभग 30,000 रुपये का निवेश करना होगा।
म्यूचुअल फंड चुनें: इक्विटी म्यूचुअल फंड का ऐसा मिश्रण चुनें जो लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करता हो। जोखिम को विविधता प्रदान करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने निवेश को लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टीकैप फंड में आवंटित करने पर विचार करें। प्रदर्शन के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड, अनुभवी फंड मैनेजर और मजबूत निवेश रणनीति वाले फंड की तलाश करें।
फंड आवंटित करें: अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर अपनी मासिक निवेश राशि 30,000 रुपये को अलग-अलग म्यूचुअल फंड में विभाजित करें। उदाहरण के लिए, आप लार्ज-कैप फंड में 40-50%, मिड-कैप फंड में 30-40% और मल्टीकैप फंड में 10-20% निवेश कर सकते हैं।
नियमित निगरानी: अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों, फंड के प्रदर्शन और अपने वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें। 15 वर्षों में 1 करोड़ की अपनी लक्ष्य राशि प्राप्त करने के लिए अपनी निवेश योजना के प्रति अनुशासित और प्रतिबद्ध रहें।
वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें जो आपकी वित्तीय स्थिति, जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश उद्देश्यों के आधार पर व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकता है। वे आपको एक अनुकूलित निवेश योजना बनाने में मदद कर सकते हैं और आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में मार्गदर्शन कर सकते हैं।
इन चरणों का पालन करके और अपने निवेश के साथ अनुशासित रहकर, आप अगले 15 वर्षों में 1 करोड़ की पर्याप्त राशि बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं। याद रखें, स्थिरता, धैर्य और सूचित निर्णय लेना सफल दीर्घकालिक धन सृजन की कुंजी है।

Ans: आप 1 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहते हैं।
आपकी समयावधि 5-6 साल है।
यह एक बड़ा लक्ष्य वाला मध्यम अवधि का लक्ष्य है।
आवश्यक मासिक निवेश
1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको बहुत अधिक निवेश करने की आवश्यकता है।
सटीक राशि आपको मिलने वाले रिटर्न पर निर्भर करती है।
मोटे तौर पर, आपको 1-1.5 लाख रुपये मासिक निवेश करने की आवश्यकता हो सकती है।
निवेश विकल्प
5-6 साल के लक्ष्य के लिए, इक्विटी और डेट का मिश्रण इस्तेमाल करें।
विकास के लिए इक्विटी, स्थिरता के लिए डेट।
जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन महत्वपूर्ण है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड
लगभग 50-60% इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड का मिश्रण चुनें।
ये 5-6 साल में अच्छा रिटर्न दे सकते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड में 30-40% निवेश करें।
कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड और बैंकिंग और पीएसयू फंड पर विचार करें।
ये आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं।
हाइब्रिड फंड

10-20% बैलेंस्ड एडवांटेज या एग्रेसिव हाइब्रिड फंड में निवेश करें।
ये फंड बाजार के आधार पर इक्विटी-डेट मिक्स को एडजस्ट करते हैं।
ये कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न दे सकते हैं।

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)

म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए SIP पद्धति का उपयोग करें।
इससे रुपए की लागत औसत करने में मदद मिलती है।
यह बड़े निवेश को अधिक प्रबंधनीय बनाता है।

नियमित निगरानी

हर 3-6 महीने में अपने निवेश की जाँच करें।
देखें कि क्या आप अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए सही रास्ते पर हैं।
अगर कुछ फंड अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं तो बदलाव करें।

हर साल निवेश बढ़ाएँ

हर साल अपने निवेश की राशि बढ़ाने की कोशिश करें।
यहाँ तक कि 10% सालाना वृद्धि भी बड़ा अंतर ला सकती है।
इससे मुद्रास्फीति को मात देने और अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलती है।

जोखिम प्रबंधन

जैसे-जैसे आप 6 साल के करीब पहुँचते हैं, इक्विटी एक्सपोज़र कम करें।
पिछले 1-2 सालों में डेट फंड में ज़्यादा पैसे लगाएँ।
यह आपके लक्ष्य के करीब पहुँचने पर आपके लाभ की सुरक्षा करता है।

अंत में

रु. 5-6 साल में 1 करोड़ रुपये कमाना एक बड़ा लक्ष्य है।
इसके लिए अनुशासित और आक्रामक निवेश की आवश्यकता है।
व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करने पर विचार करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in