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When Will I Achieve Financial Independence?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Harsha Question by Harsha on May 27, 2024English
Money

मैं 30 वर्ष का हूँ और एक घूंट में 55 हजार प्रति माह कमाता हूँ, पराग पारीक डायरेक्ट ग्रोथ ने पिछले एक साल से यह शुरू किया है और मेरे पास 100 ग्राम के गोल्ड बॉन्ड हैं, जब मैं वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर लूँगा

Ans: आप अपनी निवेश रणनीति के साथ एक अच्छी स्थिति में हैं। SIP में हर महीने 55,000 रुपये का निवेश करना और 100 ग्राम सोने के बॉन्ड रखना दर्शाता है कि आप दीर्घकालिक सोच रहे हैं। वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना एक सराहनीय लक्ष्य है, और आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं। आइए अपनी वर्तमान स्थिति का विश्लेषण करें और देखें कि आप वित्तीय स्वतंत्रता कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

अपनी निवेश रणनीति का मूल्यांकन
SIP निवेश: आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 55,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह लगातार निवेश आपको समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष बनाने में मदद करेगा।

गोल्ड बॉन्ड: 100 ग्राम गोल्ड बॉन्ड रखने से आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता आती है। सोना एक सुरक्षित संपत्ति है, खासकर आर्थिक अनिश्चितता के दौरान।

दोनों निवेश ठोस विकल्प हैं, लेकिन वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए आपको एक विविध दृष्टिकोण की आवश्यकता है।

वित्तीय स्वतंत्रता के लिए विचार
वित्तीय स्वतंत्रता का मतलब है सक्रिय आय पर निर्भर किए बिना अपने खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन होना। इसे प्राप्त करने के लिए, इन कारकों पर विचार करें:

1. वित्तीय स्वतंत्रता के लिए लक्ष्य कोष
भविष्य की मुद्रास्फीति सहित अपने मासिक खर्चों का अनुमान लगाएँ।

अपने मासिक खर्चों को 300 से 400 से गुणा करें। इससे आपको उस कोष का मोटा अनुमान मिल जाएगा जिसकी आपको आवश्यकता है।

इस लक्ष्य से मेल खाने के लिए अपने निवेश को समायोजित करें। इस कोष से आपके खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त रिटर्न मिलना चाहिए।

2. स्थिरता और विकास के लिए विविधीकरण
हालाँकि SIP और सोना बेहतरीन निवेश हैं, लेकिन आगे भी विविधीकरण पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए डेट फंड या फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज जोड़ें।

विविधीकरण जोखिम को कम करता है और स्थिर विकास सुनिश्चित करता है। यह बाजार की अस्थिरता से भी बचाता है।

एक एसेट क्लास में बहुत अधिक पैसा लगाने से बचें। इक्विटी, डेट और गोल्ड के बीच संतुलन बनाए रखें।

3. डायरेक्ट फंड निवेश की समीक्षा
आपने डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश किया है। डायरेक्ट फंड में अक्सर कम खर्च होता है, लेकिन प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से मार्गदर्शन की कमी हो सकती है।

पेशेवर सलाह के बिना, आप अपने रिटर्न को अनुकूलित करने के अवसरों को खो सकते हैं। यह आकलन करना ज़रूरी है कि क्या आप अपने निवेश की क्षमता को अधिकतम कर रहे हैं।

किसी CFP की मदद से नियमित योजना पर स्विच करने पर विचार करें। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हों।

भविष्य के लक्ष्यों की योजना बनाना
वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए, भविष्य की ज़रूरतों और अप्रत्याशित खर्चों की योजना बनाना बहुत ज़रूरी है। यहाँ बताया गया है कि कैसे:

1. आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। इसमें कम से कम 6 से 12 महीने के जीवन-यापन के खर्च शामिल होने चाहिए।

यह निधि आसानी से उपलब्ध होनी चाहिए और इसे लिक्विड फंड या बचत खाते में रखा जाना चाहिए।

एक आपातकालीन निधि आपके निवेश को प्रभावित किए बिना आपको अप्रत्याशित वित्तीय झटकों से बचाती है।

2. सेवानिवृत्ति योजना
भले ही वित्तीय स्वतंत्रता आपका प्राथमिक लक्ष्य हो, सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाएँ। इस बात पर विचार करें कि सेवानिवृत्ति के बाद आपको कितने पैसे की ज़रूरत है और अपने निवेश को उसी के अनुसार समायोजित करें।

गणना करें कि आपको अपने सेवानिवृत्ति कोष तक पहुँचने के लिए हर महीने कितनी बचत करनी होगी। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आप सेवानिवृत्ति के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रख पाएँगे।

ऐसे सेवानिवृत्ति-विशिष्ट फंड या उत्पादों का उपयोग करें जो कर लाभ और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हों।

3. बीमा कवरेज
पर्याप्त बीमा बहुत ज़रूरी है। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार और संपत्तियों की सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है।

टर्म इंश्योरेंस अप्रत्याशित परिस्थितियों में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

स्वास्थ्य बीमा चिकित्सा व्यय को कवर करता है, आपकी बचत और निवेश की सुरक्षा करता है।

वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के चरण
अब जब आप अपनी वर्तमान स्थिति और भविष्य की ज़रूरतों को समझ गए हैं, तो यहाँ एक चरण-दर-चरण योजना दी गई है:

1. स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
परिभाषित करें कि आपके लिए वित्तीय स्वतंत्रता का क्या अर्थ है। यह जल्दी रिटायर होना, किसी जुनून का पीछा करना या परिवार के साथ ज़्यादा समय बिताना हो सकता है।

अपने लक्ष्यों के आधार पर अपने लक्ष्य कोष की गणना करें। बच्चों की शिक्षा, स्वास्थ्य सेवा और जीवनशैली में बदलाव जैसे भविष्य के खर्चों पर विचार करें।

2. निवेश योगदान बढ़ाएँ
यदि संभव हो, तो अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। इससे आपकी संपत्ति निर्माण में तेज़ी आएगी।

विविधीकरण को बढ़ाने के लिए अपने पोर्टफोलियो में और अधिक फंड जोड़ने पर विचार करें। यह संतुलित जोखिम के साथ लगातार वृद्धि सुनिश्चित करता है।

अपने SIP प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर समायोजन करें।

3. नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
हर छह महीने में पोर्टफोलियो समीक्षा करें। जाँच करें कि क्या आपके निवेश आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। यदि एक परिसंपत्ति वर्ग में उल्लेखनीय वृद्धि होती है, तो संतुलन बनाए रखने के लिए इसे समायोजित करें।

पेशेवर सलाह पाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश रणनीति आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

4. जीवनशैली मुद्रास्फीति की निगरानी करें
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अनावश्यक रूप से खर्च बढ़ाने से बचें। इसे जीवनशैली मुद्रास्फीति के रूप में जाना जाता है।

अपने खर्चों पर नियंत्रण रखें और अधिशेष आय का निवेश करें। इससे आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में तेज़ी से मदद मिलेगी।

अपनी जीवनशैली लागतों को बढ़ाने के बजाय समझदारी से बचत और निवेश करने पर ध्यान दें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने वर्तमान निवेश के साथ सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और अपने निवेश योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करें और यह सुनिश्चित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें कि आप सही रास्ते पर हैं। अनुशासन और सावधानीपूर्वक योजना के साथ, वित्तीय स्वतंत्रता आपकी पहुँच में है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

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Hardik

Hardik Parikh  |106 Answers  |Ask -

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Apr 11, 2023

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Money
प्रिय महोदय, मैं 51 वर्ष का हूं और पिछले 10 वर्षों से विविध म्यूचुअल फंडों में निवेश कर रहा हूं और लगभग 1.28 करोड़ रुपये जमा किए हैं और निम्नलिखित फंडों में एसआईपी जारी रखा है। क्वांट लार्ज कैप - 9000 रुपये, एसबीआई हेल्थ केयर फंड - 5000 रुपये, यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड - 5000 रुपये, कोटक फ्लेक्सी कैप फंड - 13000 रुपये, मिराए एसेट हाइब्रिड इक्विटी फंड - 8000 रुपये। मैंने भी 13 लाख रुपये का कोष जमा किया है। एनपीएस टियर 1 और हर महीने 5000 रुपये की एसआईपी कर रहे हैं। इसके अलावा मेरे पास ईपीएफ और पीपीएफ खातों में कुल मिलाकर 43 लाख रुपये हैं। मैंने 2013 में हुडको, पीएफसी कर मुक्त बांड के 20 साल के बांड में 4.72 लाख रुपये का निवेश किया है और हर साल ब्याज के रूप में 42000 रुपये प्राप्त कर रहा हूं। मैं अगले साल से हर महीने 50000 रुपये चाहता हूं। मैं माता-पिता की अन्य अपेक्षित आय से एसआईपी को अगले 2-3 वर्षों तक जारी रखने की कोशिश करूंगा। मुझे प्रति माह 15000 रुपये किराया भी मिलता है और मेरे ऊपर कोई कर्ज नहीं है।
Ans: प्रिय श्रीनिवास,

सबसे पहले, पिछले दशक में आपके अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के लिए बधाई। आपने एक अच्छा-खासा कोष बना लिया है जो आने वाले वर्षों में आपकी अच्छी सेवा करेगा।

आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी के आधार पर, वर्तमान में आपके पास:

म्यूचुअल फंड: 1.28 करोड़ रुपये
एनपीएस (टियर 1): 13 लाख रुपये
ईपीएफ और पीपीएफ: 43 लाख रुपये
हुडको और पीएफसी बांड: 4.72 लाख रुपये (42,000 रुपये वार्षिक ब्याज)
किराये से आय: 15,000 रुपये प्रति माह
आपका लक्ष्य अगले साल से प्रति माह 50,000 रुपये अर्जित करना है।

यहां एक सुझाई गई योजना है:

जैसा कि आपने बताया, अगले 2-3 वर्षों तक म्यूचुअल फंड में अपना एसआईपी जारी रखें। इससे आपके कोष को और भी बढ़ने में मदद मिलेगी।
हुडको और पीएफसी बांड (प्रति वर्ष 42,000 रुपये) से ब्याज आय का उपयोग अपने वांछित 50,000 रुपये प्रति माह के एक हिस्से के रूप में करें। जरूरत पड़ने पर इसकी उपलब्धता सुनिश्चित करने के लिए आप ब्याज आय को लिक्विड फंड या अल्पकालिक ऋण फंड में पुनर्निवेशित कर सकते हैं।
शेष मासिक आय उत्पन्न करने के लिए आप अपने म्यूचुअल फंड कोष का एक हिस्सा व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) में आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं। मान लें कि आपको प्रति माह 50,000 रुपये (प्रति वर्ष 6 लाख रुपये) की आवश्यकता है, तो आप इसे निधि देने के लिए अपने 1.28 करोड़ रुपये के एक छोटे से हिस्से का उपयोग कर सकते हैं। अपनी मासिक आय आवश्यकता को पूरा करने के लिए अगले वर्ष एसडब्ल्यूपी शुरू करें।
आपकी 15,000 रुपये प्रति माह की किराये की आय आय के एक अतिरिक्त स्रोत के रूप में काम करेगी, जिसका उपयोग किसी भी अप्रत्याशित खर्च को कवर करने या आपके पोर्टफोलियो में पुनर्निवेश करने के लिए किया जा सकता है।
सलाह दी जाती है कि अपने ईपीएफ और पीपीएफ निवेश को परिपक्वता तक बरकरार रखें, क्योंकि वे दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक सुरक्षित और कर-कुशल विकल्प प्रदान करते हैं।
कृपया याद रखें कि उपरोक्त योजना केवल एक सुझाव है, और आपको अपनी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर एक व्यक्तिगत योजना बनाने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लेना चाहिए।

आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएं।

नमस्कार,

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Jinal

Jinal Mehta  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Mar 18, 2024

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Money
मेरा 9/अप्रैल/1993 जन्मदिन मेरा वेतन 36000 है और मैं एसआईपी में 7500 प्रति माह का निवेश कर रहा हूं और हर महीने 2000 रुपये स्टॉक खरीद रहा हूं (मैं खुद का अध्ययन करता हूं), कुल 9500/माह म्यूचुअल फंड प्रत्यक्ष विकास हैं *एसबीआई मिडकैप फंड 1000* *एसबीआई उपभोग अवसर निधि 1000* *केनरा रोबेको टैक्स सेविंग फंड 2000* *क्वांट स्मॉल कैप 2000* *क्वांट डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड 1000* *डिजिटल गोल्ड 500/माह* एक साल पुराना पोर्टफोलियो 10-15 वर्ष का समय क्षेत्र सेवानिवृत्ति योजना के लिए
Ans: मैं आपसे अनुरोध करूंगा कि आप अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन कराने के लिए किसी पेशेवर वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें क्योंकि मैं इस सीमित जानकारी के साथ इसका मूल्यांकन नहीं कर पाऊंगा।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024

Asked by Anonymous - Jul 07, 2024English
Money
मैं 35 साल का युवा हूँ, मेरे पास PF में करीब 10 लाख और NPS में 3 लाख रुपये हैं, बजाज आलियांज के तहत मार्केट से जुड़े लॉन्ग टर्म गोल के लिए मैं हर महीने 10 हजार रुपये का निवेश करता हूँ। मेरे पास 8 लाख का सोना और 10 लाख की बचत है। अगले 10 सालों में मेरा लक्ष्य करीब 1 करोड़ रुपये और एक घर और एक कार हासिल करना है। मैं शादीशुदा हूँ और मेरा दो साल का बेटा है। मेरी कोई EMI नहीं चल रही है और मैं हर महीने करीब 20 हजार रुपये निवेश कर सकता हूँ।
Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
भविष्य निधि (पीएफ): 10 लाख रुपये
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस): 3 लाख रुपये
बाजार से जुड़ी योजना (बजाज एलियांज): 10,000 रुपये मासिक योगदान
सोना: 8 लाख रुपये
बचत: 10 लाख रुपये
मासिक निवेश क्षमता: 20,000 रुपये
लक्ष्य
10 वर्षों में वित्तीय लक्ष्य: 1 करोड़ रुपये जमा करना
घर खरीदना
कार खरीदना
बच्चे का भविष्य सुरक्षित करना
निवेश रणनीति
अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, एक संरचित निवेश दृष्टिकोण आवश्यक है। यहाँ आपकी ज़रूरतों के हिसाब से एक योजना है:

विविध पोर्टफोलियो
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न के लिए आवश्यक हैं। निम्नलिखित में से किसी एक में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करने पर विचार करें:

लार्ज-कैप फंड: ये फंड बड़ी, स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं और कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड: ये फंड बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं, जिससे विविधता और उच्च विकास क्षमता मिलती है।

मिड-कैप फंड: ये फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

ऋण फंड
ऋण फंड स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं। इनमें हर महीने 5,000 रुपये निवेश करें:

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: ये फंड शॉर्ट-टर्म डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं और पारंपरिक बचत की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

एनपीएस
एनपीएस में अपना वर्तमान योगदान जारी रखें। यह कर लाभ प्रदान करता है और सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद करता है।

सोना
अपने पास मौजूद सोना रखें। यह मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव का काम करता है।

मौजूदा निवेश समीक्षा
बजाज एलियांज मार्केट-लिंक्ड प्लान
अपने बजाज एलियांज प्लान के प्रदर्शन और शुल्क का मूल्यांकन करें। मार्केट-लिंक्ड प्लान में अक्सर ज़्यादा शुल्क होता है। अगर रिटर्न संतोषजनक नहीं है, तो म्यूचुअल फंड में स्विच करने पर विचार करें।

एकमुश्त निवेश
आपके पास बचत में 10 लाख रुपये और सोने में 8 लाख रुपये हैं। यहाँ बताया गया है कि कैसे आवंटित करें:

आपातकालीन निधि: उच्च ब्याज बचत खाते या लिक्विड फंड में आपातकालीन निधि के रूप में 2 लाख रुपये रखें।

म्यूचुअल फंड में एकमुश्त राशि: लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप म्यूचुअल फंड के मिश्रण में 5 लाख रुपये का निवेश करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट या डेट फंड: स्थिरता के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में 3 लाख रुपये आवंटित करें।

घर और कार खरीदना
घर खरीदना
डाउन पेमेंट: डाउन पेमेंट के लिए एक समर्पित बचत योजना शुरू करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड और डेट फंड के संयोजन पर विचार करें।

होम लोन: अपनी भविष्य की आय वृद्धि और निवेश रिटर्न के आधार पर होम लोन की योजना बनाएं।

कार खरीद
बचत: अपनी मासिक बचत का एक हिस्सा कार खरीद निधि में लगाएं।

समय सीमा: अपनी वित्तीय प्राथमिकताओं के आधार पर कार खरीदने की समय सीमा तय करें।

बच्चे का भविष्य
बाल शिक्षा निधि: बाल शिक्षा-केंद्रित म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। 5,000 रुपये प्रति माह का निवेश 10 वर्षों में काफी बढ़ सकता है।

बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपने निवेश की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

पेशेवर मार्गदर्शन: व्यक्तिगत सलाह के लिए और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी निवेश रणनीति आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

अनुशासित रहें: दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए लगातार और अनुशासित निवेश करना महत्वपूर्ण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |1157 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 09, 2024

नवीनतम प्रश्न
Harsh

Harsh Bharwani  |79 Answers  |Ask -

Entrepreneurship Expert - Answered on Apr 08, 2025

Asked by Anonymous - Feb 27, 2025English
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Career
सर, मैं 56 साल का हूँ और मेरी नौकरी चली गई है। मैं मेनफ्रेम के अंतर्गत आईटी उद्योग में काम करता हूँ और पिछले एक साल से मुझे नौकरी नहीं मिल पा रही है। मेरे वित्तीय संसाधन कम होते जा रहे हैं, कृपया बताएं कि मुझे नौकरी कैसे मिलेगी।
Ans: मैं वास्तव में आपकी स्थिति के लिए महसूस करता हूं कि इस स्थिति से गुजरना आसान नहीं है, खासकर अपने करियर को इतने साल देने के बाद। तकनीक की दुनिया तेजी से बदल रही है, और जबकि मेनफ्रेम अनुभव अभी भी मूल्यवान है, क्लाउड, साइबरसिक्यूरिटी या तकनीकी सहायता जैसे नए, मांग वाले कौशल सीखना वास्तव में आपको वापस उछालने में मदद कर सकता है। जेटकिंग में, हमने कई लोगों को अपने करियर को फिर से शुरू करते देखा है, यहां तक ​​कि 50 के दशक में भी, बस थोड़े से कौशल और सही मार्गदर्शन के साथ। कृपया हार न मानें आप इतनी दूर आ गए हैं, और हम आपको आगे बढ़ने में मदद करने के लिए यहां हैं।

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Milind

Milind Vadjikar  |1157 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 08, 2025

Milind

Milind Vadjikar  |1157 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 08, 2025

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Money
अगर मैं 2026 में 57 साल की उम्र में रिटायर हो रहा हूँ तो 90 साल की उम्र तक जीने के लिए मुझे कितनी रकम की ज़रूरत होगी। हमारा मौजूदा खर्च 50000 प्रति माह है और हमारे पास कोई देनदारी नहीं है। हम एक मेट्रो में रहते हैं
Ans: नमस्ते;

आपको 2 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी, जिसे यदि आप कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड में निवेश करते हैं और 3.5% पर SWP करते हैं, तो आप 50 K+ की कर पश्चात मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

औसत मुद्रास्फीति 6% और फंड रिटर्न औसतन 8% माना जाता है। यह आपको 90 वर्ष की जीवन प्रत्याशा तक मुद्रास्फीति समायोजित रिटर्न प्रदान कर सकता है।

आपात स्थिति के लिए लगभग 20 लाख रखें।

अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा भी सुनिश्चित करें।

शुभकामनाएँ;

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 08, 2025

Money
मैं 51 साल का हूँ और LIC से प्राप्त 10 लाख रुपये को निवेश करना चाहता हूँ। मेरे पास निप्पॉन लिक्विड और एक्सिस शॉर्ट टर्म फंड हैं। मुझे इसे कहाँ रखना चाहिए, इन डेब्ट फंड में या किसी अन्य में, जिससे अधिकतम रिटर्न और कम से कम जोखिम हो। या किसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में?
Ans: चूँकि आप 51 वर्ष के हैं और 10 लाख रुपये LIC की परिपक्वता से हैं, इसलिए मैं इसे कम जोखिम और उचित रिटर्न फोकस के साथ 360 डिग्री के दृष्टिकोण से आंकलन करूँगा।

आइए इसे सरल और स्पष्ट शीर्षकों के अंतर्गत संरचित करें:

10 लाख रुपये की प्रकृति को समझें
यह एक बार की राशि है, नियमित आय नहीं।

इसलिए, पूंजी सुरक्षा महत्वपूर्ण है।

साथ ही, कुछ वृद्धि की उम्मीद है, लेकिन उच्च जोखिम के साथ नहीं।

अपने मौजूदा फंड का मूल्यांकन करें
निप्पॉन लिक्विड फंड बहुत कम जोखिम वाला है।

कुछ महीनों जैसे अल्पकालिक पार्किंग के लिए अच्छा है।

रिटर्न सालाना 5.5% से 6% के आसपास है।

अगर आपको जल्द ही पैसे की ज़रूरत है तो आप इसका इस्तेमाल कर सकते हैं।

एक्सिस शॉर्ट टर्म फंड थोड़ा बेहतर रिटर्न देता है।

लिक्विड फंड की तुलना में थोड़ा ज़्यादा जोखिम, लेकिन फिर भी कम।

रिटर्न सालाना 6% से 7% के आसपास हो सकता है।

यदि आप 2-3 साल तक निवेशित रहने के लिए तैयार हैं तो यह उपयुक्त है।

क्या आपको बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में स्विच करना चाहिए?

ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।

वे बाजार की स्थितियों के आधार पर मिश्रण को समायोजित करते हैं।

यदि इन्हें 3-5 साल तक रखा जाए तो ये डेट से बेहतर रिटर्न देते हैं।

लेकिन, इनमें मध्यम बाजार जोखिम होता है।

रिटर्न रेंज 8% से 10% प्रति वर्ष हो सकती है।

गारंटी नहीं है, लेकिन ऐतिहासिक रूप से स्थिर है।

यदि आपकी जोखिम सहनशीलता मध्यम है तो उपयुक्त है।

साथ ही, आपको कम से कम 3 साल तक निवेशित रहना चाहिए।

अब आप क्या कर सकते हैं (आवंटन सुझाव)
यहाँ एक सरल, कम जोखिम वाला और लचीला सुझाव दिया गया है:

निप्पॉन लिक्विड फंड में 2 लाख रुपये: तत्काल जरूरतों के लिए।

एक्सिस शॉर्ट टर्म फंड में 4 लाख रुपये: बेहतर रिटर्न के साथ सुरक्षित।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 4 लाख रुपये (CFD के साथ MFD के माध्यम से): बेहतर विकास के लिए।

सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित योजना चुनें।

डायरेक्ट प्लान से बचें। इनमें सहायता और निगरानी की कमी होती है।

नियमित प्लान सलाहकार सहायता और पुनर्संतुलन मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट प्लान क्यों नहीं?
डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं।

लेकिन वे बाजार में गिरावट के दौरान आपका मार्गदर्शन नहीं करते।

कई निवेशक घबरा जाते हैं और जल्दी निकल जाते हैं।

इससे खराब रिटर्न मिलता है।

MFD + CFP सहायता के साथ, आप लंबे समय तक निवेशित रहते हैं।

लागत से ज़्यादा दीर्घकालिक व्यवहार मायने रखता है।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?
इंडेक्स फंड आँख मूंदकर बाजार का अनुसरण करते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं।

रणनीति को समायोजित करने के लिए कोई फंड मैनेजर नहीं।

सक्रिय लार्ज-कैप या संतुलित फंड बेहतर तरीके से अनुकूलन करते हैं।

आपकी उम्र में, इंडेक्स का पीछा करने की तुलना में सुरक्षा अधिक महत्वपूर्ण है।

महत्वपूर्ण कर बिंदु
डेट फंड और संतुलित लाभ फंड पर आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

यदि आप 3+ साल तक रखते हैं, तो पहले के नियमों में इंडेक्सेशन लाभ के कारण कर कम होता है।

लेकिन अब, डेट फंड के लिए, कर आपके स्लैब के समान है।

इसलिए, अपने टैक्स स्लैब के आधार पर भी चुनें।

लेकिन सिर्फ़ टैक्स को ही फैसला न करने दें। सुरक्षा सबसे पहले है।

अंतिम जानकारी
आपके 10 लाख रुपये धीरे-धीरे बढ़ने चाहिए और सुरक्षित रहने चाहिए।

3 बकेट में विभाजित करें: शॉर्ट-टर्म, मिड-टर्म और मीडियम-रिस्क।

लिक्विडिटी के लिए लिक्विड फंड।

पूंजी स्थिरता के लिए शॉर्ट-टर्म डेट।

सौम्य वृद्धि के लिए संतुलित लाभ।

यह मिश्रण आपको लचीलापन, रिटर्न और कम जोखिम देता है।

कृपया प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ साल में एक बार समीक्षा करें।

यदि आपका लक्ष्य या बाज़ार बदलता है तो वह मिश्रण को बदलने में आपकी मदद करेगा।

उच्च रिटर्न का पीछा करने की ज़रूरत नहीं है। पूंजी की सुरक्षा करें, स्थिर रूप से बढ़ें।

आपने निवेश करने से पहले पूछकर पहले ही सही कदम उठाया है।

यह स्पष्टता गलतियों से बचने में मदद करती है।

इस संरचना के साथ, आपका पैसा सुरक्षित रह सकता है और फिर भी बढ़ सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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