विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Vijay
Reetika Sharma417 Answers |Ask - Follow
Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Sep 10, 2025
Asked on - Jul 07, 2025English
सर, मेरी उम्र 51 साल है, मेरी सैलरी लगभग 1.8 लाख प्रति माह है, 10 लाख FD में, 15 लाख SIP और म्यूचुअल फंड में और 5 लाख गोल्ड बॉन्ड में हैं। मैंने कोई होम लोन नहीं चुकाया है, और न ही कोई और लोन लिया है। मैं निवेश कर रहा हूँ, ठीक है?
Ans: नमस्ते,
अच्छा हुआ कि आपने FD, म्यूचुअल फंड और बॉन्ड में कुछ रकम जमा कर रखी है। चूँकि मुझे आपके मासिक खर्चों के बारे में जानकारी नहीं है, इसलिए मैं कह सकता हूँ कि आपको अपने मासिक खर्चों के 5-6 महीने के लिए FD में आपातकालीन निधि के रूप में रखना चाहिए, जो कि अच्छा लगता है।
गोल्ड बॉन्ड में 5 लाख रुपये निवेश करना एक अच्छा निवेश विकल्प है।
और आपके पास म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये भी हैं, जो बहुत अच्छी बात है।
यह भी सुनिश्चित करें कि आपके बीमा की व्यवस्था हो। आपके पास कॉर्पोरेट प्लान के अलावा एक उचित जीवन और स्वास्थ्य बीमा भी होना चाहिए। आपकी बढ़ती उम्र के साथ, ऐसे बीमा लेना मुश्किल होगा और प्रीमियम भी ज़्यादा होगा।
लेकिन आपकी उम्र 51 साल है, आदर्श रूप से आपको अपने वेतन का कम से कम 40% निवेश करने में सक्षम होना चाहिए। इसलिए कोशिश करें और बचत करें, अपने भविष्य और अन्य लक्ष्यों के लिए SIP के रूप में हर महीने कम से कम 80,000 रुपये निवेश करें। आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए हाइब्रिड और ब्लूचिप फंड का मिश्रण चुन सकते हैं।
एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी (CFP) की मदद लें जो आपकी उम्र और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके।
सादर,
रीतिका शर्मा, सीएफपी
https://www.instagram.com/cfpreetika/
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अच्छा हुआ कि आपने FD, म्यूचुअल फंड और बॉन्ड में कुछ रकम जमा कर रखी है। चूँकि मुझे आपके मासिक खर्चों के बारे में जानकारी नहीं है, इसलिए मैं कह सकता हूँ कि आपको अपने मासिक खर्चों के 5-6 महीने के लिए FD में आपातकालीन निधि के रूप में रखना चाहिए, जो कि अच्छा लगता है।
गोल्ड बॉन्ड में 5 लाख रुपये निवेश करना एक अच्छा निवेश विकल्प है।
और आपके पास म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये भी हैं, जो बहुत अच्छी बात है।
यह भी सुनिश्चित करें कि आपके बीमा की व्यवस्था हो। आपके पास कॉर्पोरेट प्लान के अलावा एक उचित जीवन और स्वास्थ्य बीमा भी होना चाहिए। आपकी बढ़ती उम्र के साथ, ऐसे बीमा लेना मुश्किल होगा और प्रीमियम भी ज़्यादा होगा।
लेकिन आपकी उम्र 51 साल है, आदर्श रूप से आपको अपने वेतन का कम से कम 40% निवेश करने में सक्षम होना चाहिए। इसलिए कोशिश करें और बचत करें, अपने भविष्य और अन्य लक्ष्यों के लिए SIP के रूप में हर महीने कम से कम 80,000 रुपये निवेश करें। आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए हाइब्रिड और ब्लूचिप फंड का मिश्रण चुन सकते हैं।
एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी (CFP) की मदद लें जो आपकी उम्र और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके।
सादर,
रीतिका शर्मा, सीएफपी
https://www.instagram.com/cfpreetika/
T S Khurana 536 Answers |Ask - Follow
Tax Expert - Answered on Jan 20, 2025
Asked on - Jan 15, 2025English
मैं अपनी आय, FD और MF ब्याज से टैक्स बचाने की कोशिश कर रहा हूँ। वेतन 22 लाख, FD 60 लाख, MF 25 लाख। कृपया सलाह दें।
Ans: 01. मुझे आपके आंकड़ों की पुष्टि करने दें, वेतन आय 22 लाख रुपये, एफडीआर से ब्याज 60 लाख रुपये और एमएफ लाभ 25 लाख रुपये।
02. कृपया सामान्य कर बचत का लाभ उठाएं, जैसे धारा 80-सी, धारा 80डी के तहत मेडिक्लेम, पेंशन योजना आदि।
03. उपरोक्त के अलावा आपको वेतन से मानक कटौती (75,000.00 रुपये), ब्याज आय से छूट (10,000.00 रुपये) और एलटीसीजी से छूट राशि (1,25,000.00 रुपये) भी मिलेगी, अगर एमएफ से आय दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के तहत कवर की जाती है।
03. आपको पहले से कर नियोजन की आवश्यकता है। आप कुछ राशि का ऋण लेकर अपने कुछ निवेशों को आवासीय संपत्ति में स्थानांतरित कर सकते हैं। ब्याज और ऋण का पुनर्भुगतान आपकी कर नियोजन में और वृद्धि करेगा, इसके अलावा यह आपको इसके मूल्य में वृद्धि का लाभ भी दे सकता है। यदि आपकी MF से आय कुछ यूनिट/शेयर बेचकर होती है, तो आप संभवतः इन फंडों की बिक्री को कुछ महीनों के लिए टाल सकते हैं और LTCG को अगले वित्तीय वर्ष में स्थानांतरित कर सकते हैं। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।
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02. कृपया सामान्य कर बचत का लाभ उठाएं, जैसे धारा 80-सी, धारा 80डी के तहत मेडिक्लेम, पेंशन योजना आदि।
03. उपरोक्त के अलावा आपको वेतन से मानक कटौती (75,000.00 रुपये), ब्याज आय से छूट (10,000.00 रुपये) और एलटीसीजी से छूट राशि (1,25,000.00 रुपये) भी मिलेगी, अगर एमएफ से आय दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के तहत कवर की जाती है।
03. आपको पहले से कर नियोजन की आवश्यकता है। आप कुछ राशि का ऋण लेकर अपने कुछ निवेशों को आवासीय संपत्ति में स्थानांतरित कर सकते हैं। ब्याज और ऋण का पुनर्भुगतान आपकी कर नियोजन में और वृद्धि करेगा, इसके अलावा यह आपको इसके मूल्य में वृद्धि का लाभ भी दे सकता है। यदि आपकी MF से आय कुछ यूनिट/शेयर बेचकर होती है, तो आप संभवतः इन फंडों की बिक्री को कुछ महीनों के लिए टाल सकते हैं और LTCG को अगले वित्तीय वर्ष में स्थानांतरित कर सकते हैं। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।