नमस्ते सर,
मैं 46 वर्ष का हूं। हाल ही में मेरी नौकरी चली गई और मैं नौकरी की तलाश कर रहा हूं। मेरे पास 3 फ्लैट हैं, 80 लाख, 80 लाख, 1.5 करोड़। मेरे पास दूसरे फ्लैट का 6 लाख का लोन है और विला का लोन 1,18 करोड़ है। मेरे पास बचत के रूप में 15 लाख म्यूचुअल फंड, 9 लाख की एफडी, 10 लाख सरकारी बॉन्ड, 17.5 लाख पीपीएफ (जीवनसाथी) हैं। 7.5 लाख पीपीएफ (स्वयं का), 2.5 लाख गोल्ड बॉन्ड, 2.5 लाख शेयर। ईपीएफ 72 लाख। मुझे 2024-2028 से शुरू होने वाले 4 साल के समय में अपनी बेटी की शिक्षा के लिए 40 लाख की आवश्यकता है। मुझे 2028-2032 तक अपने बेटे की शिक्षा के लिए 40 लाख की आवश्यकता है। यदि मैं अपने दो फ्लैट बेच दूं और विला को ऋण मुक्त कर दूं मुझे अपने बेटे और बेटी की शिक्षा के लिए 30 लाख की बचत दिख रही है और मेरे पास 1.2 करोड़ की बचत बची है। घर चलाने के लिए मेरी पत्नी 52 हजार कमाती है जो हमारे मासिक खर्च के लिए ठीक है। कृपया मुझे कोई ऐसा कार्यक्रम सुझाएँ जिससे मैं अपना रिटायरमेंट ऑब्जेक्शन (50 हजार) हर महीने भर सकूँ। मुझे नौकरी मिले या न मिले लेकिन मैं बच्चों के भविष्य के साथ-साथ अपने रिटायरमेंट को भी सुरक्षित करना चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें।
Ans: मैं आपकी स्थिति और आपके बच्चों की शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने की आपकी इच्छा को समझता हूँ। आइए आपके उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए एक योजना की रूपरेखा तैयार करें:
बच्चों के लिए शिक्षा निधि:
आपके पास अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 30 लाख रुपये की संभावना है, जो एक अच्छी शुरुआत है। अंतर को पाटने के लिए, अपनी शेष बचत का एक हिस्सा शिक्षा निधि में लगाने पर विचार करें। आप अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर विविध म्यूचुअल फंड या निश्चित आय साधनों में निवेश कर सकते हैं।
इसके अतिरिक्त, वित्तीय बोझ को कम करने के लिए छात्रवृत्ति के अवसरों और शैक्षिक ऋणों का पता लगाएँ।
ऋण प्रबंधन:
ऋण-मुक्त होने के लिए विला पर दो फ्लैट बेचना ऋण के बोझ को कम करने के लिए एक विवेकपूर्ण कदम है। यह अन्य वित्तीय लक्ष्यों के लिए नकदी प्रवाह को भी मुक्त करेगा।
ब्याज भुगतान को कम करने और ऋण चुकौती में तेजी लाने के लिए विला ऋण को पुनर्वित्त या पुनर्गठन करने पर विचार करें।
सेवानिवृत्ति योजना:
बचत में 1.2 करोड़ के साथ, आप इक्विटी और ऋण साधनों के संयोजन में व्यवस्थित निवेश के माध्यम से सेवानिवृत्ति कोष बना सकते हैं।
लंबी अवधि में विकास की संभावनाओं के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं। जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए संतुलित पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखें। रिटायरमेंट के दौरान स्थिरता और नियमित आय के लिए PPF, सरकारी बॉन्ड और फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने पर विचार करें। EPF में योगदान को अधिकतम करें या रिटायरमेंट बचत को बढ़ाने के लिए स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) खाता खोलने पर विचार करें। आपातकालीन निधि: लंबी अवधि के निवेश में हाथ डाले बिना अप्रत्याशित परिस्थितियों से निपटने के लिए 6-12 महीने के जीवन व्यय के बराबर पर्याप्त आपातकालीन निधि बनाए रखें। समीक्षा और समायोजन: अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और आय, व्यय और बाजार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर समायोजन करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने के लिए अपनी बचत और निवेश रणनीति के साथ अनुशासित रहें। अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित करते हुए अपनी नौकरी की तलाश के बारे में आशावादी बने रहना महत्वपूर्ण है। अपनी विशिष्ट परिस्थितियों और उद्देश्यों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लेने पर विचार करें। सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निष्पादन के साथ, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित और समृद्ध भविष्य की दिशा में काम कर सकते हैं।