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Love Guru

Love Guru   |204 Answers  |Ask -

Relationships Expert - Answered on Apr 16, 2024

Love Guru has been answering relationship and romance related questions on Rediff.com for over 13 years. She won't mince words when telling you what the problem is and what you can do about it. If you want a fresh perspective from an unbiased, objective-thinking individual about your relationship woes, Love Guru could just be the person you need to need to hear from.... more
Asked by Anonymous - Apr 15, 2024English
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Relationship

नमस्कार सर, मैं 37 वर्ष का पुरुष हूं और 5 साल से शादीशुदा हूं और हमारी 4 साल की एक छोटी लड़की है। मुझे अपने रिश्ते के लिए कुछ सलाह चाहिए। हमारी सगाई की शुरुआत से ही हमारे रिश्ते में समस्याएं थीं, क्योंकि शुरू में मैं अपनी पत्नी के विवाहेतर संबंधों से अनजान था, जब मुझे इसके बारे में पता चला तो उसने बताया कि उसने हमारी शादी के बाद सगाई के दौरान भी दूसरे लड़के को क्यों देखना शुरू कर दिया, क्योंकि मैं उसकी उम्मीदों पर खरा नहीं उतर रहा था, वह 2019 का समय था। हमने एक-दूसरे की सभी अपेक्षाओं के बारे में चर्चा की और समस्या का समाधान किया, मैंने अपने रिश्ते में विश्वास हासिल करने की कोशिश की लेकिन फिर भी कहीं न कहीं हम हर 5 से 6 महीने में अलग-अलग मुद्दों पर लड़ते थे, कभी मेरे माता-पिता को लेकर तो कभी मैं उसे समय नहीं देता, कभी आर्थिक रूप से, बीच में वह मेरा घर छोड़कर 8 महीने के लिए अपने पिता के घर चली गई लेकिन हाल ही में हम झगड़ पड़े और उसने अपना नियंत्रण खो दिया और मुझे थप्पड़ मार दिया और दुर्भाग्य से मेरे गुस्से के कारण मैंने भी उसे थप्पड़ मार दिया और वह फिर से मुझे छोड़कर अपने पिता के घर चली गई। अब एक महीना हो गया है और हम एक दूसरे से संपर्क नहीं कर पाए हैं क्योंकि हर बार मैंने उससे केवल समझौता करने और उसे समझाने और वापस आने के लिए मनाने के लिए कहा था। इस बार मुझे नहीं पता कि क्या करना है। धन्यवाद

Ans: विवाह परामर्श। जल्द से जल्द इसमें शामिल हों और देखें कि क्या आप मामले को सुलझा सकते हैं, लेकिन आपको एक समय में एक ही मुद्दे से निपटना होगा। बेवफाई, ससुराल वाले, अनुकूलता की कमी...यहाँ बहुत सारे मुद्दे हैं।

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Dr Ashish

Dr Ashish Sehgal  |119 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jun 01, 2023

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Relationship
नमस्ते डॉ. आशीष, शुभ दोपहर, मेरी उम्र 45 वर्ष है। मेरी शादी 2010 में हुई। मेरी पत्नी अहंकारी है और वह मेरे और मेरे परिवार के साथ तालमेल नहीं बिठा पाती। मुझे यह अनुभव 2012 के बाद हुआ जब मेरी पत्नी 2 महीने की गर्भवती थी। मैं नौकरी पर जा रहा था, मन को बिल्कुल भी शांति नहीं थी. फरवरी 2013 से हम साथ नहीं रह रहे हैं। उनकी जिंदगी उनकी मां के कहे अनुसार चल रही है। हम बहुत ही कम बातचीत कर रहे हैं। मैंने उसकी सास से सुना था कि वह नपुंसक है, कुछ करने में सक्षम नहीं है। जब भी मैं अपनी पत्नी के घर जाता था तो हमेशा अपमानजनक शब्दों का इस्तेमाल किया जाता था और बिना सम्मान के व्यवहार किया जाता था। मेरी पत्नी ने जनवरी 2023 को मुझे मौखिक रूप से बताया कि वह यह रिश्ता जारी नहीं रखना चाहती। उसने मुझे 3 फरवरी 2023 को व्हाट्सएप पर ब्लॉक कर दिया। मेरी 9 साल की एक बेटी है। मैं अपनी बेटी से संपर्क करने के लिए हर हफ्ते फोन कर रहा हूं। पत्नी का परिवार फोन का जवाब नहीं दे रहा है और मेरी पत्नी भी। स्थायी समाधान के लिए आपसे ईमानदार सलाह का अनुरोध करें। धन्यवाद & सम्मान, दीपक शेट्टी
Ans: मुझे यह सुनकर दुख हुआ कि आप अपनी शादी और अपनी पत्नी के परिवार के साथ किन कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं। यह एक चुनौतीपूर्ण स्थिति लगती है, लेकिन मैं कुछ सामान्य सलाह देने की पूरी कोशिश करूंगा।

पेशेवर मदद लें: आपकी स्थिति की जटिलताओं को ध्यान में रखते हुए, पेशेवर मार्गदर्शन लेना मददगार हो सकता है। विवाह परामर्शदाता या चिकित्सक आपको और आपकी पत्नी दोनों को अपनी चिंताओं को व्यक्त करने और समाधान खोजने की दिशा में काम करने के लिए एक तटस्थ स्थान प्रदान कर सकते हैं।

कानूनी सलाह: यदि संचार और सुलह के आपके प्रयास सफल नहीं हुए हैं, तो अपने कानूनी अधिकारों और विकल्पों को समझने के लिए किसी वकील से परामर्श करने की सलाह दी जा सकती है। वे प्रक्रिया के दौरान आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं और किसी भी कानूनी निहितार्थ से निपटने में आपकी मदद कर सकते हैं, खासकर आपकी बेटी के साथ आपके रिश्ते के संबंध में।

खुला संचार: हालांकि यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन अपनी पत्नी के साथ संचार के खुले रास्ते बनाए रखने का प्रयास करें। रिश्ते पर काम करने और अपनी बेटी के जीवन में शामिल होने की अपनी इच्छा स्पष्ट रूप से व्यक्त करें। संचार करते समय शांत और सम्मानजनक दृष्टिकोण चुनें, भले ही प्रतिक्रिया अनुकूल न हो।

मध्यस्थता: आपके और आपकी पत्नी के बीच संचार को सुविधाजनक बनाने के लिए एक मध्यस्थ को शामिल करने पर विचार करें। एक तटस्थ तृतीय पक्ष बातचीत और बातचीत के लिए रचनात्मक माहौल बनाने में मदद कर सकता है, जिससे पारस्परिक रूप से स्वीकार्य समाधान खोजने की संभावना बढ़ जाती है।

धैर्य और समझ: रिश्ते के मुद्दों से निपटने में समय और प्रयास लगता है। समाधान की दिशा में धैर्यवान, समझदार और काम करने के लिए तैयार रहना महत्वपूर्ण है। अपनी बेटी के सर्वोत्तम हितों पर ध्यान दें और एक सौहार्दपूर्ण सह-पालन संबंध के लिए प्रयास करें, भले ही वैवाहिक संबंध में सुधार न किया जा सके।

व्यक्तिगत भलाई पर ध्यान दें: इस चुनौतीपूर्ण समय के दौरान शारीरिक, मानसिक और भावनात्मक रूप से अपना ख्याल रखें। मित्रों, परिवार या सहायता समूहों से सहायता लें। उन गतिविधियों में संलग्न रहें जो आपको खुशी देती हैं और आपको सकारात्मक दृष्टिकोण बनाए रखने में मदद करती हैं।

याद रखें कि प्रत्येक स्थिति अद्वितीय होती है, और यहां दी गई सलाह आपकी विशिष्ट परिस्थितियों को पूरी तरह से संबोधित नहीं कर सकती है। ऐसे पेशेवरों से परामर्श करना महत्वपूर्ण है जो आपकी स्थिति की गहरी समझ के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

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Kanchan

Kanchan Rai  |581 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 20, 2023

Relationship
नमस्ते मैडम, आपके पिछले उत्तर के लिए धन्यवाद, स्थिति के बारे में एक अपडेट के रूप में यह आज कड़वी हो गई है, जहां उसने मुझे छोड़ दिया है, साथ ही मेरी बेटी को भी ले गई है। यह तब की बात है जब हमारे बीच छोटी-छोटी बातों पर झगड़ा हो गया था, जहां काम से संबंधित तनाव के कारण मैंने उससे बात करने की कोशिश की थी कि मुझे स्थिति को समझने के लिए उसकी मदद की ज़रूरत है और उसके पिछले धोखाधड़ी प्रकरण की स्थितियाँ भी बार-बार मुझे प्रभावित कर रही हैं। इस प्रकार लगातार बहस होती रहती है। आज वह घर छोड़कर चली गई है, जिससे मैं पूरी तरह तैयार नहीं हूं और जीवन की स्थिति के बारे में निराश महसूस कर रहा हूं। मैं काम के भारी दबाव से गुजर रहा हूं और अब इसने वास्तव में ऐसी स्थिति बना दी है जिससे निपटना मेरे लिए मुश्किल हो रहा है। उसके साथ किसी भी तरह का संपर्क काम नहीं कर रहा है, मुझे नहीं पता कि मैं इस मामले को कैसे सुलझाऊं ताकि मैं अपनी पत्नी और बेटी के साथ फिर से खुशहाल जीवन का आनंद ले सकूं। वह तलाक की धमकी भी देती है. मुझे उन दोनों की बहुत याद आती है। मैं वास्तव में आभारी रहूँगा यदि आप सलाह दे सकें कि मामले को कैसे सुलझाया जाए और इस रिश्ते में कुछ समझदारी वापस लाई जाए। मेरा मानना ​​है कि मैं अपनी पत्नी के साथ अपने विचारों और भावनाओं को स्पष्ट रूप से संप्रेषित करने में विफल रहता हूँ। मैं उससे बात करने की पूरी कोशिश करता हूं लेकिन वह कभी बात नहीं कर पाती। कृपया इसमें सहायता करें. धन्यवाद
Ans: मुझे आपकी स्थिति जानकर बहुत दुख हुआ, जो बहुत चुनौतीपूर्ण है। स्थिति को संवेदनशीलता और धैर्य के साथ संभालना महत्वपूर्ण है। आप अपनी पत्नी के साथ कैसे संवाद करते हैं, इस पर विचार करने के लिए कुछ समय लें। क्या ऐसे कोई तरीके हैं जिनसे आप अपनी संचार शैली में सुधार कर सकते हैं? दोषारोपण किए बिना अपनी भावनाओं और जरूरतों को व्यक्त करने पर ध्यान केंद्रित करें क्योंकि यह बहुत संवेदनशील समय है। संचार एक दोतरफा रास्ता है। सुनिश्चित करें कि आप सक्रिय रूप से अपनी पत्नी की चिंताओं और भावनाओं को सुनें। सामान्य आधार खोजने और समाधान की दिशा में काम करने के लिए उसके दृष्टिकोण को समझना महत्वपूर्ण है। तलाक की धमकियों के उल्लेख को देखते हुए, अपने अधिकारों और विकल्पों को समझने के लिए कानूनी सलाह लेना बुद्धिमानी हो सकती है। हालाँकि, ध्यान रखें कि कानूनी कार्यवाही रिश्तों में और तनाव पैदा कर सकती है, इसलिए इसे सावधानी से करना सबसे अच्छा है। याद रखें कि जटिल रिश्ते के मुद्दों को सुलझाने में दोनों पक्षों की ओर से समय और प्रयास लगता है। व्यावसायिक सहायता इन चुनौतियों से निपटने में सहायक हो सकती है। यदि आपकी पत्नी अनुत्तरदायी रहती है, तो संभावित मेल-मिलाप के लिए संचार के रास्ते खुले रखते हुए अपनी भलाई और व्यक्तिगत विकास पर ध्यान देना सार्थक हो सकता है।

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Dr Ashish

Dr Ashish Sehgal  |119 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 09, 2024

Asked by Anonymous - Dec 30, 2023English
Relationship
नमस्ते, मैं पिछले 15 साल से शादीशुदा हूं, मेरी एक बेटी है, मेरी पत्नी के साथ मेरे संबंध बहुत खराब हैं, शादी की शुरुआत से ही वह ऐसी ही है, हमारी अरेंज मैरिज है। वह किसी भी तरह की ज़िम्मेदारी नहीं चाहती थी, वह हमेशा बाहर जाना चाहती थी और यदि संभव हो तो खरीदारी करना चाहती थी, अगर मैंने उसे ज़्यादा खर्च न करने के लिए कहा तो वह न जाने क्या सोचती थी और हंगामा खड़ा कर देती थी। वह ऑफिस में या अपने माता-पिता से भी हर किसी से झगड़ती है, वह इन सबके लिए दूसरों को दोषी ठहराती है, कभी भी यह न सोचें कि वह गलत हो सकती है, उसे लग रहा है कि यदि आप उसे सुधारेंगे तो उसे यह पसंद नहीं आएगा, वह कहेगी कि इसकी कोई जरूरत नहीं है। मुझे सिखाओ, मैं जानता हूं. उसके मेरी बेटी के साथ भी बहुत अच्छे संबंध नहीं हैं, वह 10वीं कक्षा में है और बॉर्डिंग में रहती है। मेरे पास जोडी फ्लैट की तरह 2 फ्लैट हैं जो एक दूसरे से सटे हुए हैं, मैं एक में रह रहा हूं और वह दूसरे में है, उसने शायद ही मुझे सेक्स करने दिया, लेकिन वह पूरी रात किसी अजनबी से बात करती है या चैट करती है, मैंने उससे सवाल करने की कोशिश की लेकिन उसने शुरू कर दिया लड़ रही है, उसने बात नहीं मानी और जो चाहे वही करेगी, अगर आप सवाल करेंगे तो वह लड़ेगी, मैं वास्तव में नहीं जानता कि इस स्थिति को कैसे संभालूं, मैं खुद को फंसा हुआ महसूस कर रहा हूं और वह सारी गड़बड़ी के लिए मुझ पर आरोप लगा रही है। हमारे बीच कई बार लड़ाई हुई, लड़ाई के दौरान हमने एक-दूसरे को खूब गालियां दीं, लेकिन समस्या अभी भी बनी हुई है, 15 साल में कुछ भी नहीं बदला, हाल ही में लड़ाई के बाद मैंने उससे बात करना बंद कर दिया। निश्चित नहीं हूं कि मुझे कैसे आगे बढ़ना चाहिए, मैंने अपनी बेटी से बात की और उसने भी मुझे सुझाव दिया कि कुछ समय के लिए उसे छोड़ दें, उसे एहसास होगा कि क्या मुझे तलाक के लिए जाना चाहिए या कैसे आगे बढ़ना चाहिए।
Ans: मुझे यह जानकर दुख हुआ कि आप अपनी शादी में कठिन समय से गुजर रहे हैं।
यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि अंततः, किसी रिश्ते में बने रहने या छोड़ने का निर्णय व्यक्ति पर निर्भर करता है। यहां कुछ चीजें हैं जो आप आगे बढ़ने में मदद के लिए कर सकते हैं:

1. पेशेवर मदद लें: एक चिकित्सक या परामर्शदाता से मिलने पर विचार करें जो आपकी भावनाओं पर काम करने में मदद कर सकता है और आगे बढ़ने के बारे में मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

2. अपना ख्याल रखें: सुनिश्चित करें कि आप अपनी शारीरिक और भावनात्मक जरूरतों का ख्याल रख रहे हैं। इसमें पर्याप्त नींद लेना, स्वस्थ आहार लेना और उन गतिविधियों में शामिल होना शामिल हो सकता है जिनमें आप आनंद लेते हैं।

3. सीमाएँ निर्धारित करें: यदि आपकी पत्नी का व्यवहार आपको परेशान कर रहा है, तो सीमाएँ निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। इसमें खर्च की सीमा निर्धारित करना, या संचार के आसपास नियम स्थापित करना शामिल हो सकता है।

4. कपल्स थेरेपी पर विचार करें: यदि आप दोनों इच्छुक हैं, तो कपल्स थेरेपी आपकी शादी में समस्याओं को सुलझाने और संचार में सुधार करने का एक सहायक तरीका हो सकता है।

5. अपने विकल्पों के बारे में सोचें: यदि आप तलाक पर विचार कर रहे हैं, तो अपने विकल्पों के बारे में सावधानी से सोचना महत्वपूर्ण है। किसी ऐसे वकील से बात करने पर विचार करें जो तलाक के कानूनी पहलुओं पर मार्गदर्शन प्रदान कर सके।

याद रखें, प्रत्येक स्थिति अद्वितीय होती है, और इसका कोई एक समाधान नहीं है जो सभी के लिए उपयुक्त हो। अपने विकल्पों पर विचार करने के लिए समय लें और वह निर्णय लें जो आपके और आपके परिवार के लिए सबसे अच्छा हो।

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Anu

Anu Krishna  |1592 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 08, 2024

Asked by Anonymous - Jan 02, 2024English
Relationship
हाय अनु, मैं 45 साल का हूं और पिछले 16 साल से शादीशुदा हूं और मेरी 15 साल की बेटी है। मेरी पत्नी और मेरे बीच अच्छे संबंध नहीं थे, हम बहुत झगड़ते हैं, पता नहीं मैं जो भी बोलता हूं वह उसे पसंद नहीं आता और किसी तरह बहस में बदल जाता है, मेरी पत्नी मुझसे 10 साल छोटी है, मेरे साथ अच्छी बनती थी कम से कम कुछ साल पहले सेक्स जीवन, लेकिन उस समय भी संबंध अच्छे नहीं थे, कुछ इस तरह कि उसे या तो श्रेष्ठता का एहसास हो रहा था या पता नहीं क्या, अगर कुछ भी होता है तो वह हमेशा मुझे या मेरी बेटी को दोषी ठहराती है, वह इसके लिए तैयार नहीं थी स्वीकार करें कि वह गलत हो सकती है। पहले भी हमारे बीच झगड़े होते थे लेकिन कुल मिलाकर चीजें ठीक थीं, वह आम तौर पर लड़ती थी लेकिन कुछ हद तक हम झगड़े के बाद मेकअप कैसे करते हैं, अब स्थिति नियंत्रण से बाहर है, उसने अपनी गलती स्वीकार नहीं की और सारी समस्या के लिए मुझे दोषी ठहराने की कोशिश की। वह जरूरत से ज्यादा खर्च करती है और अगर मैं उसे नियंत्रित करने की कोशिश करता हूं तो वह लड़ने लगती है, मुझे लगता है कि वह सिर्फ उन चीजों के लिए लड़ती है जिनकी उसे अपने लिए जरूरत होती है, लेकिन वह हमेशा दूसरे की आलोचना करती है/उसे दोष देती है, वह बहुत आसानी से किसी से भी झगड़ा कर लेती है, यहां तक ​​कि वह लड़ भी लेती है हमारी बेटी के साथ बहुत कुछ। यहां तक ​​कि बेटी भी कभी-कभी अलग रास्ते पर जाने का सुझाव देती है, तभी वह समझ जाएगी, मैं छिपने की कोशिश करती हूं, लेकिन कोई मदद नहीं मिलती है, वहां भी जब समस्या पर चर्चा करती थी तो वह शायद ही सुनती थी, यहां तक ​​कि पार्षद ने भी उससे कहा था कि उसे दूसरों की बात सुनने की आदत डालनी होगी, लेकिन कोई सुधार नहीं हुआ। मुझे नहीं पता कि इससे कैसे निपटा जाए, वह हमेशा अकेली सोती है और अगर कोई गड़बड़ी होती है तो वह हंगामा खड़ा कर देती है, वह चीजों को अपने तरीके से चाहती है, अन्यथा वह बर्दाश्त नहीं कर पाती है। मुझे यकीन नहीं है लेकिन मुझे यहां मदद की ज़रूरत है और कोविड के बाद समस्या अब अधिक है, मैं पहले इन चीजों को प्रबंधित करने की कोशिश करता था लेकिन ऐसा लगता है कि मेरे पास अब इसे संभालने का धैर्य नहीं है, मुझे यह पसंद नहीं है कि लोग बिना किसी कारण के दोषारोपण करें, यह लगता है परिवार के लिए इतना कुछ करने के बाद भी मैं अपने परिवार के लिए कुछ भी नहीं हूं और इससे मुझे और अधिक दुख हो रहा है। मैं यह नहीं कहूंगा कि मैंने लड़ाई नहीं की, मैं करता हूं और मुख्य रूप से जब मैं टूटा हुआ महसूस करता हूं तो मैं उस पर चिल्लाता हूं और कुछ समय के लिए उसे घर में रहने के लिए कहता हूं, ऐसा इसलिए हो सकता है क्योंकि वह हमेशा कहती है कि वह किसी की तलाश कर रही है, जब वह मिल जाए घर छोड़ दूंगी, वह हमेशा धमकी देती है और हमेशा कहती है कि वह मुझसे प्यार नहीं करती, उसे मैं उतना आकर्षक नहीं लगता। वह ऐसा माहौल बनाने की कोशिश करती है जहां मुझे महसूस हो कि मैं महत्वपूर्ण व्यक्ति होने के साथ-साथ सामाजिक भी नहीं हूं, मैं इसके बारे में 10 पेज और लिख सकता हूं लेकिन कुछ समाधान चाहता था, मुझे यकीन नहीं है कि यहां सबसे अच्छा क्या हो सकता है। मैंने पहले भी लिखा था लेकिन अभी तक कोई प्रतिक्रिया नहीं मिली.
Ans: प्रिय अनाम,
मेरा सुझाव है कि आप दोनों जाकर किसी विवाह चिकित्सक से मिलें। यह केवल एक परामर्शदाता का काम नहीं है; आपकी शादी के कामकाज के तरीके में स्पष्ट रूप से खराबी है... शादी को फिर से बनाने के लिए आप दोनों की जरूरत है और चिकित्सक दोनों पक्षों को देखने और समीक्षा करने में सक्षम होगा और आप दोनों को सही ढंग से सुझाव/मार्गदर्शन कर सकेगा।

10 या 20 पन्ने मदद नहीं करने वाले; इससे मदद मिलेगी कि आप दोनों बैठें और सोचें कि आपने शादी क्यों की है और इसे दोबारा बनाने के लिए आप क्या कर सकते हैं। उसे या खुद को दोष देने से वैसे भी मदद नहीं मिलने वाली है... एक-दूसरे की गलतियाँ गिनाने के बजाय, इस पर काम करने का प्रयास करें।

शुभकामनाएं!

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8268 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 21, 2025

Asked by Anonymous - Apr 21, 2025English
नमस्कार सर, मेरे पास 5 करोड़ की संपत्ति, 1 करोड़ की एफडी और 1 करोड़ का पीपीएफ नोट है। मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं, जिसकी तिथि के अनुसार दर शून्य है। मैं लार्ज कैप, आईसीआईसीआई, स्मॉल कैप, निप्पॉन, मिड कैप, मोतीलाल ओसटवाल और फ्लेक्सी कैप, पराग पारेख में एकमुश्त निवेश का इच्छुक हूं। कृपया सुझाव दें और मेरा मार्गदर्शन करें।
Ans: आपने 5 करोड़ रुपये की संपत्ति बनाने में बहुत अच्छा काम किया है।

यह भी समझदारी है कि आप अब म्यूचुअल फंड में निवेश करने के बारे में सोच रहे हैं।

आइए हम एक योजना का आकलन करें और बनाएं। 360 डिग्री के कोण से। सरल भाषा। गहन विश्लेषण।

कृपया नीचे दिए गए प्रत्येक अनुभाग का ध्यानपूर्वक पालन करें।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपके पास कुल 5 करोड़ रुपये की संपत्ति है।

1 करोड़ रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट में हैं। इससे सुरक्षा और तरलता मिलती है।

1 करोड़ रुपये पीपीएफ में हैं। इससे कर-मुक्त और जोखिम-मुक्त रिटर्न मिलता है।

आपके पास वर्तमान में कोई म्यूचुअल फंड निवेश नहीं है।

आप अब एकमुश्त राशि के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं।

आप चार श्रेणियों पर विचार कर रहे हैं: लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप।

आपने विशिष्ट योजनाओं का उल्लेख किया है। लेकिन मैं श्रेणी-वार मार्गदर्शन करूंगा। बिना किसी योजना के नाम के।

आइए आपकी विचार प्रक्रिया की सराहना करें
आप अपना सब कुछ म्यूचुअल फंड में नहीं लगा रहे हैं। यह एक अच्छा कदम है।

आप पीपीएफ और एफडी जैसे पारंपरिक साधनों को संतुलित कर रहे हैं।

आप इक्विटी निवेश में धीरे-धीरे, सोच-समझकर प्रवेश कर रहे हैं।

आप विविधीकरण के बारे में जानते हैं। इसलिए आप कई श्रेणियों पर विचार कर रहे हैं।

सुझाया गया एसेट एलोकेशन - एक संतुलित रणनीति
एक बुद्धिमान दीर्घकालिक निवेशक बनने के लिए, हमें सुरक्षा और विकास को संतुलित करने की आवश्यकता है।

आइए उचित आवंटन करें।

2 करोड़ रुपये: एफडी + पीपीएफ में रखे जा सकते हैं। पहले से ही निवेश किया हुआ है। सुरक्षा के लिए बचाकर रखें।

3 करोड़ रुपये: इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए योजना बनाई जा सकती है। एक बार में निवेश न करें।

सबसे पहले 1 करोड़ रुपये की एकमुश्त राशि से शुरुआत करें। शेष 2 करोड़ रुपये एफडी में तैयार रखें।

इस तरह आप एक बार में बहुत अधिक जोखिम नहीं उठाते हैं।

अगले 12 से 18 महीनों में, शेष 2 करोड़ रुपये को धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड में लगाएं।

1 करोड़ रुपये की एकमुश्त राशि के लिए अनुशंसित श्रेणी-वार आवंटन
अब हम 1 करोड़ रुपये को विभिन्न श्रेणियों में विभाजित करते हैं।

इससे विविधता मिलती है और एकाग्रता जोखिम कम होता है।

लार्ज कैप फंड: 25 लाख रुपये
स्थिर, कम अस्थिर। शीर्ष 100 कंपनियों में निवेश करता है।

फ्लेक्सी कैप फंड: 25 लाख रुपये
फंड मैनेजर लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में से चुन सकता है। संतुलित लचीलापन।

मिड कैप फंड: 25 लाख रुपये
संभावित वृद्धि देता है। थोड़ी अधिक अस्थिरता।

स्मॉल कैप फंड: 25 लाख रुपये
बहुत अधिक जोखिम। बहुत अधिक रिटर्न की संभावना। केवल तभी निवेश करें जब आप 10+ साल तक टिक सकें।

ये सभी सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड होने चाहिए। इंडेक्स फंड या ईटीएफ नहीं।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?

कई निवेशक मानते हैं कि इंडेक्स फंड कम लागत वाले होते हैं। लेकिन केवल इतना ही काफी नहीं है।

इंडेक्स फंड बाजार को मात नहीं दे सकते। वे केवल उसकी नकल करते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान, इंडेक्स फंड उतने ही या उससे अधिक गिरते हैं।

जोखिम को प्रबंधित करने के लिए कोई फंड मैनेजर मौजूद नहीं होता।

अस्थिर समय में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

अच्छे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। बेहतर डाउनसाइड प्रोटेक्शन के साथ।

डायरेक्ट फंड क्यों नहीं?
डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन हमेशा बेहतर नहीं होते।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या MFD के बिना, कोई व्यक्तिगत मार्गदर्शन नहीं है।

खराब बाजारों में डायरेक्ट प्लान निवेशकों को भ्रमित कर देते हैं।

आप गलत समय पर प्रवेश या निकास कर सकते हैं। इससे कुल रिटर्न कम हो जाता है।

विश्वसनीय MFD + CFP के माध्यम से नियमित फंड सुनिश्चित करते हैं कि रणनीति का पालन किया जाए।

वे आपको निवेशित रहने और अपने लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करने में मदद करते हैं।

कराधान जागरूकता - इन बातों का ध्यान रखें
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये (LTCG) से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

PPF कर-मुक्त है। FD पर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए कराधान से लाभ उठाने के लिए कम से कम 5 साल तक इक्विटी म्यूचुअल फंड रखें।

आगे कैसे बढ़ें - चरण दर चरण दृष्टिकोण
चरण 1: अपने वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करें। रिटायरमेंट, बच्चे, यात्रा, आदि।
चरण 2: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से श्रेणी-वार फंड चुनें।
चरण 3: 1 करोड़ रुपये को 4 भागों में निवेश करें: लार्ज, फ्लेक्सी, मिड, स्मॉल।
चरण 4: शेष 2 करोड़ रुपये लिक्विड FD में रखें।
चरण 5: FD से म्यूचुअल फंड में मासिक STP (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) शुरू करें।
चरण 6: अपने प्लानर के साथ हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
चरण 7: सालाना पोर्टफोलियो को संतुलित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
आपातकालीन निधि और लिक्विडिटी योजना
आपातकाल के लिए कम से कम 20 लाख रुपये अलग रखें।
लिक्विड म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म FD का उपयोग करें।
आपातकाल में इक्विटी फंड को न छुएं।
चिकित्सा या अचानक पारिवारिक जरूरतों को सुरक्षित साधनों से पूरा किया जाना चाहिए।
बीमा और जोखिम योजना
जांचें कि क्या आपके पास उचित स्वास्थ्य बीमा है। आपके और आश्रितों के लिए।

इस अवस्था में जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं हो सकती है। फिर भी, किसी योजनाकार से आकलन करें।

बीमा और निवेश को एक साथ न रखें।

व्यवहारिक अनुशासन सबसे अधिक मायने रखता है
बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहेंगे। घबराएँ नहीं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में कम से कम 10 साल तक बने रहें।

बार-बार फंड बदलने से बचें।

निगरानी करें लेकिन बहुत अधिक प्रतिक्रिया न करें।

प्रक्रिया पर भरोसा करें। धैर्य रखें। धन बढ़ेगा।

बचने के लिए सामान्य गलतियाँ
केवल एक फंड या एक श्रेणी में एकमुश्त निवेश न करें।

पिछले प्रदर्शन का पीछा न करें।

आपातकालीन या अल्पकालिक जरूरतों से परे FD में बहुत अधिक न रखें।

NFO या ट्रेंडी नए फंड के झांसे में न आएं।

लक्ष्यों के अलावा जल्दी निकासी न करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप पहले से ही वित्तीय रूप से मजबूत हैं। यह एक मजबूत आधार है।

म्यूचुअल फंड अब आपके धन में वृद्धि इंजन जोड़ देंगे।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। इंडेक्स और डायरेक्ट प्लान से बचें।

इस यात्रा को प्रबंधित करने के लिए किसी विश्वसनीय प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

विविधतापूर्ण बने रहें। धैर्य रखें। लक्ष्य-केंद्रित रहें।

म्यूचुअल फंड आपको धनवान बनने में मदद करेंगे। एक स्थिर और व्यवस्थित तरीके से।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8268 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 21, 2025

SIP से करोड़पति कैसे बनें?
Ans: एसआईपी के ज़रिए करोड़पति बनना एक स्मार्ट वित्तीय सपना है।

यह किसी के लिए भी बहुत संभव है।

भले ही आपकी आय मामूली हो, फिर भी आप 1 करोड़ रुपये तक पहुँच सकते हैं।

इसके लिए सिर्फ़ अनुशासन, योजना और धैर्य की ज़रूरत है।

आइए जानें कि 360-डिग्री दृष्टिकोण के ज़रिए इसे कैसे हासिल किया जा सकता है।

हम इसे सरल चरणों और ध्यान केंद्रित करने वाले क्षेत्रों में विभाजित करेंगे।

हम हर उस महत्वपूर्ण पहलू का भी आकलन करेंगे जो परिणाम को प्रभावित कर सकता है।

हम इसे हर भारतीय परिवार के लिए व्यावहारिक और साध्य बनाए रखेंगे।

आइए अब चरण-दर-चरण शुरू करते हैं।

✦ एसआईपी को समझना - पहला चरण

एसआईपी का मतलब है सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान। आप हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं।

इसे अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में किया जाता है। आप वह राशि चुनते हैं जिससे आप सहज हों।

यह निवेश में अनुशासन बनाता है और मासिक आय के साथ अच्छी तरह से काम करता है।

यह रुपया लागत औसत के सिद्धांत का उपयोग करता है। यह आपको कीमत कम होने पर ज़्यादा यूनिट खरीदने में मदद करता है।

लंबी अवधि में धन सृजन के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP सबसे कारगर है।

✦ जल्दी शुरू करें, नियमित रूप से निवेश करें

धन सृजन में समय की बहुत बड़ी भूमिका होती है। अगर संभव हो तो जल्दी शुरू करें।

समय के साथ छोटी SIP भी बड़ी रकम बन सकती है।

आप जितना ज़्यादा समय तक निवेशित रहेंगे, आपका पैसा उतना ही ज़्यादा बढ़ सकता है।

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति को प्रभावी ढंग से काम करने के लिए समय की ज़रूरत होती है।

अगर आप देरी करते हैं, तो आपको उसी लक्ष्य तक पहुँचने के लिए ज़्यादा निवेश करना होगा।

✦ सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें

इंडेक्स फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन हमेशा बेहतर नहीं होते। वे बाज़ार की नकल करते हैं।

इंडेक्स फंड सभी स्थितियों में सक्रिय फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के पास विशेषज्ञ फंड मैनेजर होते हैं। वे सही स्टॉक चुनते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अच्छी रणनीतियों के साथ बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

भारत में, बाज़ार अभी भी पूरी तरह से कुशल नहीं है। इसलिए सक्रिय प्रबंधन बेहतर काम करता है।

✦ डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें - सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड चुनें

प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन उनमें छिपे हुए नुकसान हैं।

प्रत्यक्ष योजनाओं में, आपको व्यक्तिगत सलाह नहीं मिलती। आप अपने दम पर हैं।

कब प्रवेश करना है या कब बाहर निकलना है, या कौन सा फंड चुनना है, इस बारे में कोई मार्गदर्शन नहीं मिलता।

नियमित योजनाओं में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) होते हैं जो आपके लक्ष्यों को ट्रैक करते हैं।

वे आपको गलत निवेश से बचने और रिटर्न में सुधार करने में मदद करते हैं।

नियमित फंड उचित सहायता और बेहतर फंड उपयुक्तता सुनिश्चित करते हैं।

✦ अपनी निवेश राशि और समय सीमा तय करें

एक लक्ष्य तय करें - आप करोड़पति बनना चाहते हैं। इसे लिख लें।

तय करें कि आप कब 1 करोड़ रुपये तक पहुँचना चाहते हैं। 10 साल? 15 साल?

अपनी समय सीमा के आधार पर अपनी एसआईपी राशि चुनें।

लंबे समय का मतलब है कम एसआईपी की जरूरत। कम समय का मतलब है अधिक एसआईपी।

आप जो वहन कर सकते हैं, उससे शुरुआत करें। यदि संभव हो तो इसे सालाना बढ़ाएँ।

✦ आय के साथ एसआईपी बढ़ाएँ - स्टेप-अप रणनीति

जब आपकी आय बढ़ती है, तो आपकी SIP भी बढ़नी चाहिए।

इसे स्टेप-अप SIP कहते हैं। आप इसे हर साल 5% या 10% तक बढ़ा सकते हैं।

इससे आपके लक्ष्य तक पहुँचना आसान और तेज़ हो जाता है।

यह आपकी जीवनशैली और निवेश वृद्धि को संतुलित करता है।

स्टेप-अप SIP आपको बिना तनाव के बड़े लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करता है।

✦ विविधता लाएँ - लेकिन इसे सरल रखें

सारा पैसा एक ही म्यूचुअल फंड में न लगाएँ। 3 से 4 फंड का इस्तेमाल करें।

आपके पास एक लार्ज-कैप फंड, मिड-कैप फंड और एक फ्लेक्सी-कैप फंड हो सकता है।

आप ग्रोथ के लिए सेक्टोरल या थीमैटिक फंड भी शामिल कर सकते हैं।

बहुत ज़्यादा विविधता न लाएँ। बहुत ज़्यादा फंड से रिटर्न कम होगा।

लगातार लंबी अवधि के प्रदर्शन वाले गुणवत्तापूर्ण फंड चुनें।

✦ हर साल प्रदर्शन की निगरानी करें

साल में एक बार अपने SIP की समीक्षा करें। देखें कि क्या फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहा है।

उसी श्रेणी के अन्य समान फंड से तुलना करें।

सीएफपी की मदद से खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर फंड से बदलें।

फंड को बार-बार न बदलें। उन्हें प्रदर्शन करने का समय दें।

धैर्य रखें। इक्विटी को परिणाम देने के लिए समय चाहिए।

✦ बाजार में गिरावट के दौरान भी एसआईपी चालू रखें

बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी बंद न करें। यही वह समय होता है जब एसआईपी सबसे अच्छा काम करता है।

आपको कम कीमतों पर अधिक यूनिट मिलती हैं। इससे लंबी अवधि में रिटर्न बढ़ता है।

बाजार में गिरावट सामान्य है। इससे धन निर्माण में मदद मिलती है।

बाजार का समय कभी न देखें। बिना किसी भावना के एसआईपी जारी रखें।

अनुशासन और निरंतरता ही वास्तविक धन निर्माणकर्ता हैं।

✦ कराधान जागरूकता - बेचने से पहले जानें

इक्विटी म्यूचुअल फंड में अब नए कर नियम हैं।

अगर आप 1 साल के बाद बेचते हैं, तो 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगेगा।

अगर आप 1 साल के भीतर बेचते हैं, तो लाभ पर 20% कर लगेगा।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। कर प्रभाव को कम करने के लिए हमेशा निकासी की योजना बनाएं।

✦ रिटायरमेंट चरण में SWP का उपयोग करें - धन निर्माण के लिए SIP

SIP का उपयोग रिटायरमेंट से पहले धन निर्माण के लिए किया जाता है।

रिटायरमेंट के बाद, आय के लिए SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) का उपयोग करें।

यह निवेश को प्रभावित किए बिना मासिक नकदी प्रवाह देता है।

स्थिरता के लिए SWP को डेट म्यूचुअल फंड के साथ जोड़ें।

धन वृद्धि जारी रहने के दौरान खर्चों को प्रबंधित करने में मदद करता है।

✦ आपातकालीन निधि को अलग रखें

आपातकालीन जरूरतों के लिए SIP का उपयोग न करें। उसके लिए अलग से बचत रखें।

आपातकालीन निधि 6 से 12 महीने के खर्चों के बराबर होनी चाहिए।

इसके लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म FD का उपयोग करें।

यह आपके SIP और दीर्घकालिक लक्ष्य को व्यवधानों से बचाता है।

आपातकालीन निधि मन की शांति देती है। हर परिवार के लिए बहुत महत्वपूर्ण है।

✦ सुरक्षित रहें - बीमा को नज़रअंदाज़ न करें

परिवार के सभी सदस्यों के लिए अच्छा स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

अगर आपके पास आश्रित हैं तो टर्म इंश्योरेंस लें।

बीमा और निवेश को एक साथ न लें। यूलिप और एंडोमेंट प्लान से बचें।

अगर रिटर्न कम है तो पुरानी एलआईसी पॉलिसी या निवेश-सह-बीमा को सरेंडर कर दें।

विकास को बढ़ावा देने के लिए सरेंडर की गई राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

✦ लक्ष्य-आधारित योजना महत्वपूर्ण है

आपका लक्ष्य सिर्फ़ 1 करोड़ रुपये नहीं है। यह इसलिए है क्योंकि आप इसे चाहते हैं।

हो सकता है कि बच्चे की शिक्षा, रिटायरमेंट या वित्तीय स्वतंत्रता के लिए।

अपने लक्ष्य लिखें। प्रत्येक SIP को एक लक्ष्य से जोड़ें।

यह आपको केंद्रित रखता है और अनावश्यक खर्चों से बचाता है।

लक्ष्य की स्पष्टता बचत और निवेश निर्णयों को बेहतर बनाती है।

✦ भावनात्मक निवेश से बचें - प्रक्रिया पर भरोसा करें

समाचार, दोस्तों या बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित न हों।

अपने SIP पर टिके रहें। प्रक्रिया और अपने प्लानर पर भरोसा करें।

भय और लालच धन सृजन के सबसे बड़े दुश्मन हैं।

SIP को उबाऊ और स्वचालित रखें। इसी तरह धन बढ़ता है।

अनुशासन समय पर जीतता है। धैर्य घबराहट पर जीतता है।

✦ प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ योजना बनाएं

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सही फंड चुनने में मदद करते हैं।

वे आपके लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित योजना बनाने में मदद करते हैं।

वे आपकी प्रगति की समीक्षा करते हैं और ज़रूरत पड़ने पर बदलाव करते हैं।

उनका मार्गदर्शन महंगी गलतियों से बचने में मदद करता है। बहुत मूल्यवान समर्थन।

म्यूचुअल फंड और रिटायरमेंट प्लानिंग में अनुभव वाले सीएफपी चुनें।

✦ उच्च रिटर्न का पीछा न करें - निरंतरता का पीछा करें

हर साल सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले फंड के पीछे न भागें।

पिछले रिटर्न भविष्य के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देते हैं।

लगातार 5 से 10 साल के रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

सिर्फ़ रिटर्न ही नहीं, बल्कि जोखिम-समायोजित रिटर्न वाले फंड पर ध्यान दें।

निरंतरता आपके एसआईपी को लक्ष्य तक आसानी से पहुँचने में मदद करती है।

✦ देरी न करें - आज ही शुरू करने का सबसे अच्छा दिन है

बहुत से लोग निवेश करने के लिए सही समय का इंतज़ार करते हैं। वह कभी नहीं आता।

अभी आप जितनी भी राशि जुटा सकते हैं, उससे SIP शुरू करें।

महीने में 1000 रुपये भी अच्छी शुरुआत है।

बाद में राशि बढ़ाएँ। लेकिन शुरुआत में देरी न करें।

जल्दी शुरू करें, लंबे समय तक निवेश करें और निवेशित रहें। यही सरल सूत्र है।

✦ हर चीज़ को स्वचालित करें - SIP को परेशानी मुक्त बनाएँ

SIP के लिए अपने बैंक से ऑटो डेबिट सेट करें।

सैलरी क्रेडिट के बाद की तारीख चुनें। SIP में कभी देरी न करें।

SIP को किसी अन्य महत्वपूर्ण मासिक बिल की तरह ही लें।

स्वचालन अनुशासन सुनिश्चित करता है। पहले खर्च करने का प्रलोभन नहीं होता।

आप कमाने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, SIP बढ़ने पर ध्यान केंद्रित करता है।

✦ SIP में व्यवधान पैदा करने वालों से सावधान रहें

बहुत ज़्यादा लोन या EMI लेने से बचें। ये आपकी SIP क्षमता को कम करते हैं।

गैर-ज़रूरी चीज़ें खरीदने के लिए SIP बंद न करें। खरीदारी की योजना सावधानी से बनाएँ।

आपातकाल, नौकरी छूटना या बीमारी से SIP प्रभावित नहीं होनी चाहिए। इसके लिए योजना बनाएँ।

हमेशा एक बफर रखें। तनाव से बचें और निवेश जारी रखें।

वित्तीय स्वतंत्रता निरंतर व्यवहार से आती है।

✦ अंत में – 1 करोड़ तक का आपका सफ़र एक वास्तविकता है

SIP के ज़रिए करोड़पति बनना कोई जादू नहीं है। यह एक तरीका है।

इसके लिए समय, योजना और प्रक्रिया में विश्वास की ज़रूरत होती है।

शॉर्टकट से बचें। बाज़ार की सलाह और रुझानों से दूर रहें।

सही फंड, सही मानसिकता और सही सलाहकार के साथ SIP का इस्तेमाल करें।

यह सफ़र आपको पैसे से कहीं ज़्यादा देता है। यह वित्तीय आत्मविश्वास देता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8268 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 21, 2025

प्रिय महोदय मैं लगभग 60 वर्ष का हूँ और 3 महीने बाद सेवानिवृत्त होने वाला हूँ। मेरा मासिक खर्च लगभग 200,000 रुपये प्रति माह है। उसी जीवनशैली को जीने के लिए कितने कोष की आवश्यकता है। कृपया सलाह दें कि हमें विभिन्न FD, MF और PPF आदि में कैसे निवेश करना चाहिए। हमारे पास कोई EMI नहीं है। आपसे सुनने के लिए उत्सुक हूँ। दीपा
Ans: आप आगे की सोच कर सही काम कर रहे हैं। रिटायरमेंट एक नया चरण है। सही योजना के साथ, यह एक शांतिपूर्ण जीवन हो सकता है।

आप रिटायरमेंट के करीब हैं। आप 2 लाख रुपये का मासिक जीवनशैली खर्च बनाए रखना चाहते हैं। इसका मतलब है कि हर साल 24 लाख रुपये। आपको कोई EMI भी नहीं देनी है। यह बहुत अच्छी बात है। आइए 360 डिग्री के नजरिए से योजना बनाते हैं।

आइए सरल चरणों में अपनी रिटायरमेंट जीवनशैली की जरूरतों, आवश्यक कोष और आदर्श निवेश का आकलन करें।

अपनी रिटायरमेंट जीवनशैली को समझना

आप 3 महीने में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। यह शांति से योजना बनाने का एक महत्वपूर्ण चरण है।

मासिक खर्च 2 लाख रुपये है। यह आराम के साथ एक सम्मानजनक जीवनशैली को दर्शाता है।

कोई EMI नहीं होने का मतलब है कि आप एक साफ स्लेट से शुरुआत करते हैं। बहुत सकारात्मक आधार।

आप उसी जीवनशैली को बनाए रखना चाहते हैं। इसका मतलब है कि कोष को मुद्रास्फीति को मात देनी चाहिए।

सेवानिवृत्ति के बाद की आय नियमित, कम जोखिम वाली और कर-कुशल होनी चाहिए।

तरलता उपलब्ध होनी चाहिए। स्वास्थ्य सेवा की जरूरतें कभी भी आ सकती हैं।

आपको रिटायरमेंट के बाद कम से कम 25-30 साल के लिए योजना बनानी चाहिए। जीवन प्रत्याशा बढ़ रही है।

हर 5-6 साल में खर्च बढ़ेंगे। इसलिए महंगाई को मात देने की योजना बनाएं।

आपका ध्यान सुरक्षा, स्थिर आय और लचीलेपन पर होना चाहिए।

आवश्यक रिटायरमेंट कॉर्पस: आकलन

आपके 2 लाख रुपये प्रति महीने के हिसाब से, सालाना जरूरत 24 लाख रुपये है।

अगर हम 25 साल की रिटायरमेंट पर विचार करें, तो आज के पैसे में यह 6 करोड़ रुपये है।

लेकिन हमें महंगाई पर भी विचार करना चाहिए। 5 साल में, 2 लाख रुपये 2.5-3 लाख रुपये की तरह लगेंगे।

इसलिए, आपको एक बड़े रिटायरमेंट कॉर्पस की जरूरत है। करीब 7 से 8 करोड़ रुपये आरामदायक होंगे।

यह आपकी जीवनशैली को बनाए रखने और चिकित्सा या अप्रत्याशित जरूरतों से निपटने में मदद करेगा।

अगर कॉर्पस 7 करोड़ रुपये से कम है, तो हमें समझदारी से योजना बनाने की जरूरत है।

विविधीकरण का उपयोग करें। कई साधनों का उपयोग करें। समय के आधार पर बकेट बनाएं।

सभी को एक ही जगह पर न रखें। आपको जोखिम और सुरक्षा का अच्छा संतुलन चाहिए।

रिटायरमेंट के बाद एसेट एलोकेशन रणनीति

पहला फोकस पूंजी सुरक्षा है।

दूसरा फोकस मासिक आय है।

तीसरा फोकस मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि है।

अपने कॉर्पस को 3 भागों में विभाजित करें: शॉर्ट टर्म, मीडियम टर्म और लॉन्ग टर्म बकेट।

बकेट 1 - शॉर्ट-टर्म (अगले 3 साल के खर्च)

लगभग 70-75 लाख रुपये आवंटित करें।

बैंक एफडी, स्वीप-इन एफडी और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड में रखें।

यह हिस्सा आपको मासिक निकासी की सुविधा देता है। यह लिक्विड और सुरक्षित है।

स्थिर प्रवाह के लिए तिमाही ब्याज भुगतान वाली एफडी में निवेश करें।

अच्छी क्रेडिट रेटिंग वाले बैंक चुनें, अधिमानतः बड़े निजी या पीएसयू बैंक।

अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड 6-7% की पेशकश करते हैं और अधिक कर कुशल होते हैं।

यह बकेट विकास के लिए नहीं है। केवल स्थिरता और पहुँच के लिए है।

बकेट 2 - मध्यम अवधि (4 से 10 वर्ष)

लगभग 2.5 से 3 करोड़ रुपये आवंटित करें।

रूढ़िवादी हाइब्रिड म्यूचुअल फंड और संतुलित लाभ फंड में निवेश करें।

ये फंड इक्विटी-ऋण मिश्रण को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं। इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम भरा है।

रिटर्न 8-10% रेंज में हो सकता है। यह मुद्रास्फीति को आराम से मात देता है।

मासिक राशि निकालने के लिए SWP (सिस्टमेटिक निकासी योजना) का उपयोग करें।

आप इस बकेट से मासिक 40,000 रुपये से 50,000 रुपये निकाल सकते हैं।

SWP FD ब्याज की तुलना में अधिक कर कुशल है।

1.25 लाख रुपये/वर्ष से अधिक दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

STCG पर 20% कर लगता है। इसलिए लंबे समय तक होल्ड करना बेहतर है।

CFP समर्थन के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजनाएँ बेहतर ट्रैकिंग और मार्गदर्शन देती हैं।

जब तक आप नियमित रूप से गहन समीक्षा नहीं कर सकते, तब तक सीधे फंड से बचें।

नियमित फंड सलाहकार सहायता और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन तक पहुँच प्रदान करते हैं।

बकेट 3 - दीर्घकालिक विकास (10+ वर्ष)

यहाँ 3 से 3.5 करोड़ रुपये आवंटित करें।

अच्छी तरह से विविधतापूर्ण सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

लार्ज कैप, लार्ज और मिड कैप, फ्लेक्सी कैप, फोकस्ड या मल्टी-एसेट में से चुनें।

ये फंड कॉर्पस को बढ़ाने और दीर्घकालिक मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें। वे सक्रिय स्टॉक चयन के बिना आँख मूंदकर इंडेक्स का अनुसरण करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में गिरावट के दौरान बेहतर सुरक्षा कर सकते हैं।

एक अच्छा फंड मैनेजर चुनिंदा कॉल करता है। इससे बेहतर परिणाम मिलते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर 2 साल में अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

लाभांश पुनर्निवेश या विकास विकल्प का उपयोग करें। केवल तभी निकालें जब ज़रूरत हो।

अधिक निकासी न करें। यह आपका रिटायरमेंट एंकर है।

पीपीएफ, वरिष्ठ नागरिक बचत योजना और डाकघर विकल्प

पीपीएफ अच्छा है, लेकिन इसमें 15 साल का लॉक-इन है। 60 की उम्र में, लिक्विडिटी चिंता का विषय बन जाती है।

अगर आपके पास पहले से ही पीपीएफ खाता है, तो उसे परिपक्व होने दें। ज़रूरत पड़ने पर ही 5 साल के ब्लॉक में बढ़ाएँ।

एससीएसएस उपयुक्त है। आकर्षक ब्याज देता है। प्रति व्यक्ति सीमा 30 लाख रुपये है।

रिटायरमेंट कॉर्पस के एक हिस्से के लिए सुरक्षित। पूंजी संरक्षण के लिए अच्छा है।

डाकघर मासिक आय योजना पर विचार किया जा सकता है। लेकिन दरें बदलती रहती हैं।

लंबी अवधि के विकल्पों में बहुत ज़्यादा लॉक न करें। आपको लिक्विडिटी की भी ज़रूरत होती है।

रिटायरमेंट के बाद टैक्स प्लानिंग

कम टैक्स ब्रैकेट में रहने के लिए अपनी आय की योजना समझदारी से बनाएँ।

एफडी पर स्लैब दरों पर टैक्स लगता है। उसी के अनुसार योजना बनाएँ।

म्यूचुअल फंड बेहतर टैक्स दक्षता प्रदान करते हैं।

स्थिर टैक्स-फ्रेंडली आय के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से एसडब्लूपी का उपयोग करें।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए, कराधान आपके स्लैब के अनुसार होता है। योजना बनाकर उपयोग करें।

कर प्रबंधन के लिए अपनी निकासी को वित्तीय वर्षों में फैलाएँ।

यदि आपकी कर योग्य आय सीमा से कम है तो फॉर्म 15H जमा करें।

कर-कुशल निकासी योजनाओं के लिए अपने MFD या CFP से सहायता लें।

स्वास्थ्य बीमा और आपातकालीन निधि

आपात स्थिति के लिए अलग से 20 से 25 लाख रुपये रखें।

सेवानिवृत्ति के बाद भी स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।

यदि आधार पॉलिसी छोटी है तो सुपर टॉप-अप प्लान लें।

नियोक्ता के बीमा पर पूरी तरह निर्भर न रहें। यह सेवानिवृत्ति के साथ समाप्त हो जाता है।

यदि योजनाबद्ध नहीं किया गया तो चिकित्सा लागत आपके कोष को खत्म कर सकती है।

छोटी-मोटी जरूरतों के लिए बचत खाते में 3-5 लाख रुपये भी रखें।

संपत्ति नियोजन: महत्वपूर्ण लेकिन अक्सर छूट जाने वाली बात

एक स्पष्ट और अद्यतन वसीयत तैयार करें।

सभी वित्तीय खातों में परिवार के सदस्यों को नामांकित करें।

निवेश और बैंक विवरण के बारे में जीवनसाथी या बच्चों को सूचित करें।

सभी बीमा, MF, FD और अन्य संपत्तियों की प्रतियाँ सुरक्षित रखें।

आप अपने परिवार के भविष्य की योजना बना रहे हैं। उन्हें सूचित रखें।

निवेश अनुशासन और वार्षिक समीक्षा

हर साल अपनी योजना की समीक्षा करें। रिटायरमेंट एक बार की व्यवस्था नहीं है।

मुद्रास्फीति और बाजार की चाल के लिए समायोजन करें।

सीएफपी की मदद से पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान भी निवेशित रहें। घबराएँ नहीं और पैसे न निकालें।

हर महीने केवल उतना ही निकालें जितना ज़रूरी हो।

जल्दी भुनाने से बचने के लिए कुछ नकद बफर बनाए रखें।

दीर्घकालिक विकास के लिए धैर्य और अनुशासन की आवश्यकता होती है।

रिटायरमेंट निवेश से जुड़ी इन आम गलतियों से बचें

सब कुछ एफडी में निवेश न करें। रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं देगा।

पूरी रकम इक्विटी में न लगाएं। जोखिम अधिक है।

सीधे म्यूचुअल फंड से बचें। नियमित योजनाएं मार्गदर्शन और सहायता देती हैं।

रिटर्न के लिए यूएलआईपी, निवेश बीमा या पारंपरिक योजनाओं का विकल्प न चुनें।

अज्ञात एजेंटों के उच्च-रिटर्न वादों के झांसे में न आएं।

बिना दस्तावेज़ों के रिश्तेदारों को कभी भी बड़ी रकम उधार न दें।

जटिल संरचित उत्पादों से बचें। इसे सरल और तरल रखें।

चिकित्सा और दीर्घकालिक देखभाल योजना को नज़रअंदाज़ न करें।

लंबी लॉक-इन योजनाओं से बचें। लचीलापन अब ज़्यादा महत्वपूर्ण है।

जब तक बिल्कुल ज़रूरी न हो, नया लोन न लें।

अंत में

दीपा, आप जीवन के एक नए चरण में प्रवेश कर रही हैं। एक अच्छी तरह से नियोजित योजना शांतिपूर्ण हो सकती है।

आपने ज़िम्मेदारी से जीवन जिया है। अब सुरक्षा और आय के लिए अपनी संपत्ति की योजना बनाने का समय आ गया है।

सुरक्षा से शुरुआत करें। फिर आय-उत्पादक साधन जोड़ें। विकास के लिए कुछ बचाकर रखें।

3-बकेट विधि का उपयोग करके विविधता लाएँ। हर साल समीक्षा करें। सूचित और शांत रहें।

सही दृष्टिकोण के साथ, आप 25+ साल तक शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

आपकी स्पष्टता और दूरदर्शिता की सराहना करें। आपके अगले अध्याय के लिए और अधिक शक्ति।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Mayank

Mayank Chandel  |2216 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Apr 20, 2025

Asked by Anonymous - Apr 19, 2025English
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मेरी बेटी ने 2,40,000 रैंक के साथ 83.7382330 अंक प्राप्त किए हैं, जो बहुत बढ़िया नहीं है। मुझे पिछले कटऑफ के आधार पर काउंसलिंग में किसी कॉलेज की उम्मीद नहीं है। क्या आप काउंसलिंग के अलावा निजी कॉलेजों के बारे में मार्गदर्शन कर सकते हैं, जो उसे इस स्कोर के आधार पर मिल सकते हैं। हम पुणे में रहते हैं, लेकिन हमारे पास किसी राज्य का निवास नहीं है और हम सामान्य श्रेणी से हैं और महाराष्ट्र के आसपास के राज्यों और दक्षिण में भी इसके लिए विकल्प खुले हैं। वह MET, VIT, SRM, BITSAT, COMEDK, AEEE जैसी अन्य परीक्षाओं में भी शामिल हो रही है, लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि वह उनमें कैसा प्रदर्शन करेगी।
Ans: आप इस स्कोर पर पुणे के साथ-साथ निजी कॉलेजों में भी प्रवेश पा सकते हैं। किसी भी प्रश्न और पेशेवर प्रवेश सहायता के मामले में, आप मुझे इंस्टा हैंडल CAREERSTREETS के माध्यम से डीएम कर सकते हैं, मैं आपकी मदद करूंगा।

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