क्या मुझे बैंगलोर में सीजीएचएस लाभार्थी के रूप में स्वास्थ्य बीमा लेना चाहिए?

Ans: नमस्ते, यदि आपको पहले से कोई बीमारी है तो कवरेज राशि उस उपचार का अनुमान होनी चाहिए जिसकी आप निकट भविष्य में उम्मीद कर सकते हैं। अन्यथा उम्र अधिक होने के कारण आपको अधिक प्रीमियम चुकाना पड़ सकता है। देर न करें और जितनी जल्दी हो सके खरीदारी करें।

Ans: आपके सरकारी संगठन से मिलने वाले मौजूदा स्वास्थ्य लाभों और आपके पास पहले से मौजूद HDFC Ergo स्वास्थ्य बीमा को देखते हुए, इस समय एक और स्वास्थ्य बीमा जोड़ना बेमानी लग सकता है। सेवानिवृत्ति के बाद आपको मिलने वाले CGHS लाभ भी पर्याप्त कवरेज प्रदान करते हैं। हालाँकि, इन कारकों पर विचार करें:

लागत विश्लेषण: प्राप्त लाभों के विरुद्ध HDFC Ergo पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का मूल्यांकन करें। यदि आपको लगता है कि यह लागत-प्रभावी नहीं है, तो इसके मूल्य पर पुनर्विचार करें।
भविष्य की ज़रूरतें: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ती जाती है। HDFC Ergo प्रीमियम में सालाना 10% की वृद्धि के साथ, यह आकलन करें कि क्या यह लंबे समय तक वहनीय है।
कवरेज अंतराल: अपनी मौजूदा पॉलिसियों द्वारा कवर नहीं की गई किसी भी विशिष्ट स्वास्थ्य सेवा ज़रूरत या उपचार की पहचान करें। यदि महत्वपूर्ण अंतराल हैं, तो आप पूरक बीमा पर विचार कर सकते हैं।
बचत विकल्प: दूसरी पॉलिसी खरीदने के बजाय, आप प्रीमियम राशि को एक अलग स्वास्थ्य बचत खाते में डाल सकते हैं या इसे भविष्य के चिकित्सा खर्चों के लिए निवेश कर सकते हैं।
निष्कर्ष में, जबकि आपका वर्तमान कवरेज व्यापक लगता है, इसकी लागत-प्रभावशीलता और अपनी भविष्य की स्वास्थ्य सेवा ज़रूरतों की समीक्षा करें। पर्याप्त कवरेज के साथ सामर्थ्य का संतुलन बनाना, सूचित निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण है।

Ans: सीजीएचएस (केंद्र सरकार स्वास्थ्य योजना) कवरेज के अलावा एक अलग स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी होने से अतिरिक्त लाभ और कवरेज विकल्प मिल सकते हैं, खासकर परिवार के सदस्यों के लिए। जबकि सीजीएचएस सरकारी कर्मचारियों और उनके आश्रितों के लिए व्यापक स्वास्थ्य सेवा कवरेज प्रदान करता है, इसमें कुछ सीमाएँ और प्रतिबंध हैं, जैसे कि प्रतिबंधित नेटवर्क अस्पताल और कवर किए गए विशिष्ट उपचार। सरकारी कर्मचारियों और सेवानिवृत्ति के बाद के स्वास्थ्य बीमा के संबंध में विचार करने के लिए यहां कुछ बिंदु दिए गए हैं: 1. आश्रितों के लिए कवरेज: सीजीएचएस आमतौर पर कर्मचारी और आश्रित परिवार के सदस्यों को कवर करता है। हालांकि, एक अलग स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी होने से माता-पिता, पति या पत्नी और बच्चों सहित परिवार के सदस्यों के लिए अतिरिक्त कवरेज विकल्प मिल सकते हैं। 2. व्यापक कवरेज और लचीलापन: एक बीमा प्रदाता की एक स्टैंडअलोन स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी पहले से मौजूद बीमारियों, गंभीर बीमारियों और आउट पेशेंट खर्चों सहित कवरेज विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती है। यह अस्पतालों और चिकित्सा सुविधाओं को चुनने में लचीलापन भी प्रदान करता है। 3. सेवानिवृत्ति के बाद का कवरेज: सीजीएचएस कवरेज उन पेंशनभोगियों के लिए सेवानिवृत्ति के बाद भी जारी रहता है जो इसे चुनते हैं। हालांकि, एक अलग स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी होने से अतिरिक्त कवरेज विकल्प और लचीलापन मिल सकता है, खासकर तब जब स्वास्थ्य सेवा की ज़रूरतें उम्र के साथ बदल सकती हैं।
4. व्यापक सुरक्षा: जबकि CGHS व्यापक कवरेज प्रदान करता है, एक अतिरिक्त स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी होने से चिकित्सा व्यय के खिलाफ व्यापक सुरक्षा सुनिश्चित होती है, जिससे आपको और आपके परिवार को मानसिक शांति मिलती है।
संक्षेप में, जबकि CGHS कवरेज सरकारी कर्मचारियों और पेंशनभोगियों के लिए महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करता है, एक अलग स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी होने से अतिरिक्त कवरेज विकल्प, लचीलापन और मानसिक शांति मिल सकती है, खासकर परिवार के सदस्यों के लिए। आपके और आपके परिवार के लिए सबसे उपयुक्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज निर्धारित करने के लिए आपकी स्वास्थ्य सेवा आवश्यकताओं, परिवार की संरचना और बजट का आकलन करना उचित है।
सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

Ans: अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करना बहुत महत्वपूर्ण है। चूँकि आपको पहले से ही बीमारियाँ हैं (बीपी, जीईआरडी, मधुमेह, सिज़ोफ्रेनिया), इसलिए कुछ बीमाकर्ताओं के पास प्रतीक्षा अवधि या बहिष्करण हो सकते हैं। लेकिन आप अभी भी सही दृष्टिकोण के साथ कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।

 

विचार करने के लिए मुख्य कारक
पहले से मौजूद बीमारियाँ (पीईडी): अधिकांश बीमाकर्ताओं के पास मौजूदा बीमारियों के लिए 2-4 साल की प्रतीक्षा अवधि होती है। कुछ योजनाएँ अतिरिक्त लागत के साथ छूट प्रदान कर सकती हैं।

मानसिक बीमारी कवरेज: सिज़ोफ्रेनिया और अवसाद को IRDAI दिशानिर्देशों के तहत कवर किया जाना चाहिए, लेकिन बीमाकर्ताओं के पास अभी भी शर्तें हो सकती हैं।

पारिवारिक कवरेज: ज़रूरतों के आधार पर व्यक्तिगत या फ्लोटर पॉलिसी चुनें।

वरिष्ठ नागरिक कवरेज: आपकी माँ को उम्र और बीपी इतिहास के कारण एक अलग वरिष्ठ नागरिक योजना की आवश्यकता हो सकती है।

कैशलेस अस्पताल नेटवर्क: सुनिश्चित करें कि पॉलिसी आपके आस-पास के अस्पतालों को कवर करती है।

 

आपके परिवार के लिए सबसे अच्छा तरीका
1. परिवार के हर सदस्य के लिए अलग-अलग स्वास्थ्य पॉलिसी
चूंकि आपकी बहन को पहले से ही गंभीर बीमारियाँ हैं, इसलिए उसके लिए एक अलग पॉलिसी बेहतर होगी।

आपकी माँ को डे-केयर और डोमिसिलरी कवरेज के साथ सीनियर सिटीजन प्लान लेना चाहिए।

आप, आपकी पत्नी और बेटी फैमिली फ्लोटर पॉलिसी ले सकते हैं।

 

2. अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप प्लान
बेस पॉलिसी बड़े इलाज के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती हैं।

एक सुपर टॉप-अप प्लान कम लागत पर अतिरिक्त कवरेज दे सकता है।

यह कवरेज बढ़ाने के साथ-साथ प्रीमियम लागत को कम करने में मदद करता है।

 

3. गंभीर बीमारी राइडर
आपको गंभीर बीमारी पॉलिसी पर विचार करना चाहिए।

हार्ट अटैक, स्ट्रोक और किडनी फेलियर जैसी बड़ी बीमारियों को कवर करता है।

गंभीर बीमारी के निदान के मामले में एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है।

 

अपनी बहन के लिए बीमा कैसे लें?
मानसिक बीमारी कवरेज अब अनिवार्य है, लेकिन कई बीमाकर्ता अभी भी हिचकिचाते हैं।

कुछ बीमाकर्ता पहले से मौजूद मानसिक स्थितियों को बाहर कर सकते हैं।

अगर नियमित बीमा कवरेज से इनकार करता है, तो राज्य प्रायोजित स्वास्थ्य योजनाओं की तलाश करें।

 

अंतिम चरण
पहले से मौजूद स्थितियों के लिए प्रतीक्षा अवधि की जाँच करें।

आसान अस्पताल में भर्ती होने के लिए कैशलेस पॉलिसी लें।

सही चयन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या स्वास्थ्य बीमा विशेषज्ञ चुनें।

 

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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