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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Apr 13, 2024English
Money

मैं और मेरी पत्नी वेतनभोगी कर्मचारी हैं। हम दोनों की उम्र 40 से ऊपर है और मैं म्यूचुअल फंड में हर महीने 15000 रुपये निवेश कर रहा हूं। और मैं पीपीएफ में भी हर महीने 5000 रुपये निवेश करता हूं। मैं हर महीने 20000 रुपये और निवेश करना चाहता हूं ताकि मैं अगले 10 सालों में 10 करोड़ रुपये का फंड बना सकूं। क्या यह संभव है और मुझे किसमें निवेश करना चाहिए

Ans: 10 वर्षों में ₹10 करोड़ का कोष प्राप्त करना

बचत और निवेश के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण के लिए बधाई। अगले 10 वर्षों में ₹10 करोड़ का कोष बनाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन एक संरचित योजना के साथ, यह प्राप्त किया जा सकता है। आइए उन निवेश मार्गों का पता लगाएं जो आपको इस लक्ष्य तक पहुँचने में मदद कर सकते हैं।

अपनी वर्तमान निवेश रणनीति का मूल्यांकन
आप पहले से ही म्यूचुअल फंड में प्रति माह ₹15,000 और PPF में प्रति माह ₹5,000 का निवेश कर रहे हैं। यह एक ठोस शुरुआत है। म्यूचुअल फंड विविधीकरण, उच्च रिटर्न की क्षमता और लचीलापन प्रदान करते हैं। PPF, हालांकि कम रिटर्न देता है, लेकिन सुरक्षा और कर लाभ प्रदान करता है।

आवश्यक रिटर्न का आकलन
10 वर्षों में ₹10 करोड़ प्राप्त करने के लिए, आपको महत्वपूर्ण रिटर्न की आवश्यकता है। इसके लिए एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है, जिसमें विकास-उन्मुख निवेश को जोखिम प्रबंधन के साथ जोड़ा जाता है। ऐतिहासिक डेटा बताता है कि इक्विटी और म्यूचुअल फंड फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

ग्रोथ-ओरिएंटेड इन्वेस्टमेंट की खोज
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड संभावित रूप से इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। फंड मैनेजर सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं, जिसका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। यह दीर्घकालिक विकास के लिए फायदेमंद हो सकता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च विकास क्षमता वाली कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं। आपके दीर्घकालिक क्षितिज के साथ, इक्विटी फंड एक मजबूत विकल्प हो सकते हैं। वे लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं, हालांकि वे उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं।

विविध पोर्टफोलियो
विविध पोर्टफोलियो बनाने से जोखिम कम होता है जबकि रिटर्न अधिकतम होता है। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण शामिल करें। यह विविधीकरण जोखिम और इनाम को प्रभावी ढंग से संतुलित करने में मदद कर सकता है।

नियमित और अनुशासित निवेश
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
अपना SIP दृष्टिकोण जारी रखें। यह निवेश की लागत को औसत करने में मदद करता है और अनुशासन पैदा करता है। अतिरिक्त ₹20,000 को शामिल करने के लिए अपनी SIP राशि बढ़ाने से समय के साथ आपकी राशि में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।

निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और पुनर्संतुलन वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने में मदद करता है।

पेशेवर मार्गदर्शन के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP)
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अनुकूलित सलाह मिल सकती है। एक CFP आपकी निवेश रणनीति को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित है।

प्रत्यक्ष निधि से बचें
प्रत्यक्ष निधि लागत प्रभावी लग सकती है, लेकिन उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह मिलती है, जो आपकी निवेश रणनीति को बेहतर बना सकती है।

धैर्य और निरंतरता का महत्व
निवेश करने के लिए धैर्य और निरंतरता की आवश्यकता होती है। बाजारों में उतार-चढ़ाव आते रहेंगे, लेकिन लंबे समय तक निवेशित रहने से आमतौर पर सकारात्मक परिणाम मिलते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव के आधार पर भावनात्मक निर्णय लेने से बचते हुए अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें।

सुरक्षित निवेश के साथ पूरक
उच्च-विकास निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हुए, PPF जैसे सुरक्षित साधनों में निवेश करना जारी रखें। वे स्थिरता प्रदान करते हैं और सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करते हैं। एक संतुलित पोर्टफोलियो में उच्च-विकास और स्थिर निवेश दोनों शामिल हैं।

निष्कर्ष
रणनीतिक दृष्टिकोण से 10 वर्षों में ₹10 करोड़ प्राप्त करना संभव है। अपने SIP को बढ़ाकर, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप अपने लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं। अनुशासित रहें, अपने निवेशों की निगरानी करें और धैर्य रखें। आपकी लगन और संरचित निवेश रणनीति आपके वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने का मार्ग प्रशस्त करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Asked by Anonymous - May 20, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 35 वर्ष का हूँ, मेरी मासिक आय 1.5 लाख है... मेरे पास शेयरों में 15 लाख, म्यूचुअल फंड में 7 लाख रुपये SIP के रूप में निवेशित हैं, प्रत्येक फंड (नियमित और इंडेक्स फंड) में 3 से 4 हजार, गोल्ड बॉन्ड में 7 लाख, सोने में 16 लाख, जीवन बीमा - 20 लाख (6.7 हजार प्रति माह), ICICI प्रूडेंशियल (1 लाख प्रति वर्ष), टाटा AIA (4 हजार प्रति माह), NPS 2 लाख (मासिक 18 हजार), मासिक आय योजना में 9 लाख जिससे 5550 मिलते हैं, उसे मैं अपनी बेटी सुकन्या समृद्धि योगाना में निवेश करता हूँ, 5 लाख की FD... मुझे अगले 10 वर्षों में 4 से 5 करोड़ रुपये की धनराशि की आवश्यकता है... मेरे मासिक खर्च 20 से 30 हजार हैं, कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन
परिचय
आपकी आय अच्छी है और निवेश विविधतापूर्ण है। 10 वर्षों में ₹4-5 करोड़ का कोष प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन रणनीतिक समायोजन के साथ संभव है।

मौजूदा निवेश
शेयर: ₹15 लाख
म्यूचुअल फंड (SIP): ₹7 लाख
गोल्ड बॉन्ड: ₹7 लाख
फिजिकल गोल्ड: ₹16 लाख
जीवन बीमा (PLI): ₹20 लाख (₹6.7k/माह)
ICICI प्रूडेंशियल: ₹1 लाख/वर्ष
टाटा AIA: ₹4k/माह
NPS: ₹2 लाख (₹18k/माह)
मासिक आय योजना: ₹9 लाख (₹5550/माह सुकन्या समृद्धि योजना में पुनर्निवेशित)
फिक्स्ड डिपॉज़िट: ₹5 लाख
मासिक खर्च और आय
मासिक आय: ₹1.5 लाख
मासिक खर्च: ₹20-30k
निवेश रणनीति
अनावश्यक बीमा पॉलिसियों को सरेंडर करें

PLI, ICICI जैसी बीमा पॉलिसियाँ प्रूडेंशियल और टाटा एआईए शायद उच्च रिटर्न न दें। इन्हें सरेंडर करने और फंड को उच्च-उपज वाले निवेशों में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ

नियमित और इंडेक्स फंड एक अच्छी शुरुआत हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। इक्विटी और डेट फंड में विविधता लाने पर ध्यान दें।

SIP योगदान बढ़ाएँ

अपने SIP निवेश को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। अतिरिक्त 10-15% वृद्धि से शुरू करें और हर 6 महीने में समीक्षा करें।

NPS योगदान को अधिकतम करें

NPS अच्छे रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है। ₹18k/माह का योगदान जारी रखें और यदि संभव हो तो बढ़ाएँ।

सरेंडर किए गए बीमा फंड का पुनर्निवेश
म्यूचुअल फंड

सरेंडर की गई बीमा पॉलिसियों से फंड को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण चुनें।

इक्विटी निवेश

शेयरों में पहले से ही ₹15 लाख होने पर, स्थिरता और विकास के लिए ब्लू-चिप स्टॉक पर विचार करें। विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएँ।

ऋण निवेश

स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा ऋण साधनों में रखें। ऋण म्यूचुअल फंड या सावधि जमा पर विचार करें।

पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन
नियमित समीक्षा

अपने पोर्टफोलियो की तिमाही समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुरूप हों।

आवंटन समायोजित करें

बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने आवंटन को समायोजित करें। बढ़ते बाजार में इक्विटी में निवेश बढ़ाएँ और अस्थिर समय में ऋण में जाएँ।

कॉर्पस वृद्धि की योजना बनाना
लक्षित वृद्धि दर

10-12% वार्षिक औसत रिटर्न वाले संतुलित पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखें। इक्विटी निवेश से वृद्धि को बढ़ावा मिलना चाहिए, जबकि ऋण साधन स्थिरता प्रदान करते हैं।

रिटर्न का पुनर्निवेश

सभी रिटर्न और लाभांश का पुनर्निवेश करें। समय के साथ चक्रवृद्धि आपके कॉर्पस को काफी बढ़ाएगी।

अपना लक्ष्य प्राप्त करना
अनुमानित कॉर्पस

अनुशासित निवेश और रणनीतिक समायोजन के साथ, ₹4-5 करोड़ तक पहुँचना संभव है। चक्रवृद्धि और नियमित योगदान की शक्ति का उपयोग करें।

रियल एस्टेट से बचें

रियल एस्टेट इक्विटी और म्यूचुअल फंड के बराबर लिक्विडिटी और रिटर्न प्रदान नहीं कर सकता है। बाजार से जुड़े उपकरणों पर ध्यान दें।

अंतिम सिफारिशें
सीएफपी से परामर्श करें

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ नियमित परामर्श आपकी रणनीति को बेहतर बनाने और आपको ट्रैक पर रखने में मदद करेगा।

अनुशासित रहें

अपना निवेश अनुशासन बनाए रखें। बाजार में उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।

निष्कर्ष
आपकी वित्तीय नींव मजबूत है, और रणनीतिक समायोजन के साथ, 10 वर्षों में ₹4-5 करोड़ का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। उच्च-उपज निवेश, नियमित समीक्षा और अनुशासित निवेश पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 27, 2024

Asked by Anonymous - May 26, 2024English
Money
नमस्ते, हम एक दंपत्ति हैं जिनकी मासिक आय 7.5 लाख प्रति माह (कर और पीएफ, एनपीएस बचत के बाद) है। हमारे पास एफडी में लगभग 50 लाख, पीएफ में 1 करोड़, एनपीएस में 22 लाख और स्टॉक/म्यूचुअल फंड में 20 लाख हैं। हमारा खर्च लगभग 2 लाख प्रति माह है और हमारे पास 50 लाख का होम लोन है। हमारे पास 2 फ्लैट और जमीन है जिसकी कीमत लगभग 11.5 करोड़ है। रिटायर होने के लिए अगले 10 साल में 10 करोड़ का कोष बनाने की जरूरत है। हम हर महीने लगभग 3 लाख का निवेश कर सकते हैं और इसे हर साल 8~10% तक बढ़ा सकते हैं। हमारी उम्र 45 और 42 साल है। कृपया सलाह दें कि हम इसे कैसे हासिल कर सकते हैं।
Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आप और आपके जीवनसाथी की संयुक्त मासिक आय कर और पीएफ तथा एनपीएस में बचत के बाद 7.5 लाख रुपये है। आपके पास एक मौजूदा पोर्टफोलियो है जिसमें शामिल हैं:

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी): 50 लाख रुपये
प्रोविडेंट फंड (पीएफ): 1 करोड़ रुपये
नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस): 22 लाख रुपये
स्टॉक/म्यूचुअल फंड: 20 लाख रुपये
होम लोन बकाया: 50 लाख रुपये
रियल एस्टेट संपत्ति (2 फ्लैट और जमीन): 11.5 करोड़ रुपये
आपका मासिक खर्च लगभग 2 लाख रुपये है, और आप अगले 10 वर्षों में 10 करोड़ रुपये का कोष बनाने का लक्ष्य रखते हैं। आप हर महीने 3 लाख रुपये का निवेश कर सकते हैं, इसे सालाना 8-10% बढ़ा सकते हैं। आइए इस लक्ष्य को प्राप्त करने की रणनीति पर विचार करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस लक्ष्य निर्धारित करना
10 वर्षों में 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, एक व्यवस्थित और अनुशासित निवेश दृष्टिकोण आवश्यक है। आपकी उच्च मासिक बचत क्षमता को देखते हुए, विविधीकरण और विकास-उन्मुख निवेश महत्वपूर्ण होंगे।

मासिक निवेश रणनीति
इक्विटी म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें
इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें। ये फंड आमतौर पर लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

संतुलित एडवांटेज फंड: इक्विटी और डेट के बीच संतुलन के लिए इन पर विचार करें, जोखिम को कम करते हुए भी विकास प्रदान करें।

स्थिरता के लिए ऋण साधन
ऋण म्यूचुअल फंड: ये इक्विटी फंड की तुलना में स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो के हिस्से के लिए उपयुक्त हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): PPF कर लाभ और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है, जो आपके पोर्टफोलियो को एक स्थिर घटक प्रदान करता है।

SIP योगदान बढ़ाना
अपने निवेश को सालाना 8-10% तक बढ़ाने की अपनी क्षमता को देखते हुए, प्रति माह 3 लाख रुपये के SIP से शुरुआत करें। अपनी आय वृद्धि और मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए अपने SIP को सालाना बढ़ाएँ।

पोर्टफोलियो विविधीकरण
एसेट क्लास में विविधता लाएं
लार्ज कैप फंड: ये फंड कम अस्थिर होते हैं और लंबी अवधि में स्थिर रिटर्न देते हैं।

मिड कैप और स्मॉल कैप फंड: उच्च विकास क्षमता के लिए इन फंड में एक हिस्सा आवंटित करें, हालांकि इनमें अधिक जोखिम होता है।

सेक्टर-विशिष्ट फंड: प्रौद्योगिकी या स्वास्थ्य सेवा जैसे विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करने पर विचार करें, जिनमें उच्च विकास क्षमता है।

नियमित रूप से समीक्षा और समायोजन करें
प्रदर्शन की निगरानी करें
नियमित समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: ट्रैक पर बने रहने के लिए प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड के नुकसान
सीमित रिटर्न: इंडेक्स फंड केवल बाजार रिटर्न से मेल खाते हैं और बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं।

लचीलेपन की कमी: वे बाजार में होने वाले बदलावों पर तुरंत प्रतिक्रिया नहीं कर सकते हैं, संभावित रूप से उच्च रिटर्न से चूक सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लाभ
पेशेवर प्रबंधन: इन फंड को फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता से लाभ होता है जो सूचित निर्णय लेते हैं।

उच्च रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है, जिससे बेहतर विकास क्षमता मिलती है।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड के नुकसान
मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं, जो इष्टतम निवेश निर्णयों के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है।

समय लेने वाला: विशेषज्ञ की मदद के बिना प्रत्यक्ष निवेश का प्रबंधन समय लेने वाला और जटिल हो सकता है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से रेगुलर फंड के लाभ
विशेषज्ञ सलाह: रेगुलर फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों तक पहुंच प्रदान करते हैं जो अनुरूप सलाह दे सकते हैं।

व्यापक योजना: सीएफपी के माध्यम से निवेश करना वित्तीय नियोजन के लिए एक समग्र दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है।

बेहतर प्रदर्शन: पेशेवर प्रबंधन से अक्सर स्व-प्रबंधित प्रत्यक्ष फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन होता है।

बच्चों के लिए शिक्षा योजना
शिक्षा बचत योजनाएँ
समर्पित शिक्षा निधि: अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए पर्याप्त कोष बनाने के लिए शिक्षा के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन की गई योजनाओं में निवेश करें।

सुकन्या समृद्धि योजना: यदि आपकी बेटियाँ हैं, तो यह योजना आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करती है।

वर्तमान और भविष्य की जरूरतों को संतुलित करना
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित घटनाओं के लिए 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।

ऋण प्रबंधन: अपने गृह ऋण की सेवा जारी रखें, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके भविष्य के वित्त पर बोझ न बने।

अपने कॉर्पस लक्ष्य को प्राप्त करना
लक्ष्य कॉर्पस गणना
12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपके मासिक निवेश को लगातार बढ़ने की आवश्यकता है। प्रति माह 3 लाख रुपये से शुरू करें और इसे सालाना 8-10% बढ़ाएँ। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपको 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगा।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार: CFP के साथ नियमित परामर्श सुनिश्चित करेगा कि आप ट्रैक पर रहें और आवश्यक समायोजन करें।

अनुकूलित सलाह: एक CFP आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित सलाह प्रदान कर सकता है।

अंतिम विचार
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, और आपकी अनुशासित बचत दृष्टिकोण आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेगा। नियमित निवेश, पोर्टफोलियो विविधीकरण और पेशेवर मार्गदर्शन आपकी सफलता की कुंजी हैं।

अपने लक्ष्य पर बने रहें
नियमित समीक्षा: अपने निवेश के बारे में जानकारी रखें और समय-समय पर उनकी समीक्षा करें।

लचीलापन: बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करने के लिए तैयार रहें।

अनुशासन: बचत और निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 30, 2024

Asked by Anonymous - Jul 25, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 29 साल का हूँ और मेरी सैलरी 1.08 लाख रुपये प्रति माह है। मेरे पास कोई बचत नहीं है। मेरा हर महीने का खर्च लगभग 35-40 हजार रुपये है। मैं हर महीने 12.5 हजार रुपये पीपीएफ और म्यूचुअल फंड/आरडी में निवेश करना चाहता हूँ। मैं अगले 10-15 सालों में 2 करोड़ रुपये का फंड बनाना चाहता हूँ। मैं यह कैसे हासिल कर सकता हूँ?
Ans: आपकी मासिक सैलरी 1.08 लाख रुपये है। आपके खर्च 35-40 हजार रुपये हैं। इससे आपको हर महीने 68-73 हजार रुपये की बचत करने की संभावना है। आप हर महीने PPF में 12.5 हजार रुपये निवेश करने का लक्ष्य रखते हैं।

आपकी पहल की सराहना
यह सराहनीय है कि आप निवेश करना शुरू करना चाहते हैं। 10-15 साल में 2 करोड़ रुपये का फंड बनाने का आपका लक्ष्य अनुशासित निवेश से हासिल किया जा सकता है।

PPF में निवेश
PPF टैक्स बेनिफिट के साथ एक सुरक्षित निवेश विकल्प है। हालाँकि, इसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि है। ब्याज दर लगभग 7-8% है। हर महीने 12.5 हजार रुपये का निवेश करने से आपको अच्छी खासी रकम जमा करने में मदद मिलेगी।

म्यूचुअल फंड के बारे में जानना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं।
वे इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में।
वे रणनीतिक निवेश के माध्यम से बेहतर रिटर्न देते हैं।
डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड में सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) के मार्गदर्शन की कमी होती है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड, विशेषज्ञ सलाह देते हैं।

अनुशंसित निवेश रणनीति

संतुलित पोर्टफोलियो

इक्विटी और डेट के बीच विविधता लाएं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में फंड आवंटित करें।

म्यूचुअल फंड और पीपीएफ के मिश्रण पर विचार करें।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)

म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से मासिक निवेश करें।

अपनी सुविधानुसार राशि से शुरुआत करें।

धीरे-धीरे समय के साथ अपनी SIP राशि बढ़ाएँ।

अपनी निवेश आवश्यकताओं की गणना करें

10-15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, आपको एक संरचित योजना की आवश्यकता है। म्यूचुअल फंड पर 12% रिटर्न मानते हुए:

10 वर्ष: आपको हर महीने लगभग 60-65 हजार रुपये निवेश करने की आवश्यकता है।

15 वर्ष: आपको हर महीने लगभग 30-35 हजार रुपये निवेश करने की आवश्यकता है।

सुझाया गया आवंटन

मासिक आवंटन:

PPF: 10 लाख रुपये। 12.5k
म्यूचुअल फंड: 30-60k रुपये (निवेश क्षितिज पर निर्भर करता है)
आपातकालीन निधि

3-6 महीने के खर्चों को आपातकालीन निधि के रूप में रखें।
यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।
समीक्षा और समायोजन
अपने निवेशों की सालाना समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से नियमित रूप से परामर्श करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
10-15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। पीपीएफ और म्यूचुअल फंड को मिलाकर एक संतुलित निवेश रणनीति आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगी। नियमित समीक्षा और अनुशासित निवेश आपकी वित्तीय सफलता की कुंजी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |1147 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 22, 2024

Asked by Anonymous - Oct 22, 2024English
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नमस्ते, मैं 41 वर्षीय कामकाजी पेशेवर हूँ। अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूँ। आज तक मेरे पास 36 लाख (एनपीएस/पीपीएफ/ईपीएफ) और 36 लाख (एमएफ/स्टॉक) और 25 लाख (गोल्ड) में 1 करोड़ का पोर्टफोलियो है। मैं 72000 रुपये का मासिक निवेश कर सकता हूँ। क्या मैं अपना लक्ष्य हासिल कर पाऊँगा और आगे का रास्ता बताइए।
Ans: नमस्ते;

हाँ, आपका लक्ष्य (3 करोड़) 10 वर्षों में प्राप्त किया जा सकता है।

आप नीचे दिए गए विवरण के अनुसार 72 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं:

1. फ्लेक्सीकैप प्रकार का म्यूचुअल फंड: 30 हजार
उदाहरण के लिए पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप फंड

2. लार्ज और मिडकैप प्रकार का म्यूचुअल फंड: 30 हजार
उदाहरण के लिए कोटक इमर्जिंग ऑपर्च्युनिटीज फंड

3. स्मॉल कैप प्रकार का म्यूचुअल फंड: 12 हजार
उदाहरण के लिए निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड

यह सिप आपको 10 वर्षों के अंत में 1.67 करोड़ का कोष अर्जित कराएगा, बशर्ते कि 12% का मामूली रिटर्न मिले।

शेष 1.33 करोड़+ आपके मौजूदा निवेश में वृद्धि के माध्यम से उपलब्ध होगा।

निवेश करने में खुशी हो!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Money
प्रिय महोदय, मैं 47 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं। मेरा वर्तमान वेतन 1.5 लाख प्रति माह है। मेरी एक बेटी है जिसने अभी-अभी अपनी 10वीं बोर्ड परीक्षा उत्तीर्ण की है। मेरा कोष लगभग 1.6 करोड़ FD और PPF है; 30 लाख MF और स्टॉक में; 50 लाख EPF में। मेरे पास कोई कर्ज नहीं है और मैं अपने खुद के घर में रहता हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं रिटायरमेंट की योजना बना सकता हूं
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और 47 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना एक स्मार्ट निर्णय है। नीचे विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है, जिससे यह पता लगाया जा सकता है कि आप आराम से रिटायर हो सकते हैं या नहीं और वित्तीय सुरक्षा कैसे सुनिश्चित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय: 1.5 लाख रुपये प्रति माह।

कॉर्पस:

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में 1.6 करोड़ रुपये।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 30 लाख रुपये।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में 50 लाख रुपये।

देनदारियाँ: कोई कर्ज नहीं।

संपत्ति: खुद का घर, जिससे किराए या EMI का बोझ न पड़े।

पारिवारिक जिम्मेदारी:

बेटी ने अभी-अभी 10वीं की बोर्ड परीक्षा पास की है।

उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाने की जरूरत है।

रिटायरमेंट से पहले मुख्य विचार
अपेक्षित रिटायरमेंट आयु

यदि आप जल्दी (55 वर्ष से पहले) रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो कॉर्पस स्थिरता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

यदि आप 60 वर्ष की आयु तक काम करते हैं, तो यह आपके लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

सेवानिवृत्ति के बाद के खर्च

जीवन-यापन के खर्च, स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और जीवनशैली की लागतों पर विचार किया जाना चाहिए।

मुद्रास्फीति भविष्य के खर्चों को बढ़ाएगी।

बेटी की शिक्षा

उच्च शिक्षा की लागत महत्वपूर्ण है।

कॉर्पस में बिना किसी समझौते के शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों को शामिल किया जाना चाहिए।

चिकित्सा व्यय

आयु के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ती है।

उच्च स्वास्थ्य बीमा कवर आवश्यक है।

धन वृद्धि बनाम सुरक्षा

इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण पूंजी को संरक्षित करते हुए वृद्धि सुनिश्चित करता है।

FD और PPF पर अत्यधिक निर्भरता दीर्घकालिक धन संचय को सीमित कर सकती है।

यह आकलन करना कि क्या आप आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं
वर्तमान कॉर्पस आकार

2.4 करोड़ रुपये (घर को छोड़कर) एक मजबूत शुरुआती बिंदु है।

लेकिन, मुद्रास्फीति समय के साथ इसके वास्तविक मूल्य को कम कर देगी।

अपेक्षित कॉर्पस वृद्धि

म्यूचुअल फंड और शेयरों में निवेश बढ़ना जारी रहना चाहिए।

पीपीएफ और ईपीएफ स्थिर लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

रिटायरमेंट के बाद निकासी

स्थायी निकासी से कोष जल्दी खत्म नहीं होना चाहिए।

संतुलित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

योजना में खामियां

एफडी और पीपीएफ पर बहुत अधिक निर्भरता आदर्श नहीं हो सकती है।

अधिक इक्विटी निवेश से मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न सुनिश्चित हो सकते हैं।

अपनी रिटायरमेंट योजना को मजबूत करने के लिए कदम
1. निवेश रणनीति को अनुकूलित करना
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण वाले म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।

लंबी अवधि की जरूरतों के लिए एफडी पर निर्भरता कम करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और धन बढ़ाने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे सक्रिय प्रबंधन के बिना औसत रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ निगरानी प्रदान करते हैं।

इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम उत्पादों के बीच निवेश में विविधता लाएं।

2. बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अगले 5-7 वर्षों में उच्च शिक्षा की लागत 30-50 लाख रुपये हो सकती है।

इस लक्ष्य को अपनी सेवानिवृत्ति योजना से अलग रखें।

शिक्षा कोष बनाने के लिए इक्विटी निवेश बढ़ाएँ।

शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति बचत से निकासी से बचें।

3. स्वास्थ्य सेवा सुरक्षा जाल बनाना
स्वास्थ्य बीमा में कम से कम 30-50 लाख रुपये होने चाहिए।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।

गैर-बीमित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन चिकित्सा निधि बनाए रखें।

समय-समय पर बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें।

4. एक स्थायी निकासी योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में कोष का एक बड़ा हिस्सा निकालने से बचें।

कम से कम 5 साल के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखें।

सेवानिवृत्ति की प्रगति के साथ इक्विटी एक्सपोजर धीरे-धीरे कम होना चाहिए।

एसेट बेचने से पहले लाभांश और ब्याज आय का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए समायोजन की आवश्यकता है।

अगले कुछ सालों तक आक्रामक तरीके से निवेश करना जारी रखें।

सुनिश्चित करें कि बेटी की शिक्षा की योजना अलग से बनाई गई हो।

निवेश और बीमा की नियमित समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की रणनीति में लचीलापन बनाए रखें।

एक संरचित योजना वित्तीय रूप से सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
Money
मेरा नियोक्ता पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना प्रदान करता है, लेकिन मुझे पूरी तरह से समझ नहीं आता कि यह कैसे काम करता है। ऐसी योजना में शामिल होने के संभावित लाभ और नुकसान क्या हैं, और यह मेरे टेक-होम वेतन और दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन को कैसे प्रभावित करता है?
Ans: पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना आपको अपने वेतन का एक हिस्सा छोड़ने की अनुमति देती है, जिसके बदले में नियोक्ता आपकी पेंशन में योगदान बढ़ाता है। इसमें कर और राष्ट्रीय बीमा (NI) लाभ हैं, लेकिन कुछ संभावित कमियाँ भी हैं।

पेंशन के लिए वेतन बलिदान कैसे काम करता है
आप अपने सकल वेतन को एक चुनी हुई राशि से कम करने के लिए सहमत हैं।

आपका नियोक्ता इस राशि का योगदान सीधे आपकी पेंशन में करता है।

चूँकि आपका कर योग्य वेतन कम है, इसलिए आप कम आयकर और NI का भुगतान करते हैं।

आपका नियोक्ता NI पर भी बचत करता है और इस बचत का कुछ या पूरा हिस्सा आपकी पेंशन में डाल सकता है।

लाभ
1. कर और NI बचत
आप त्याग की गई राशि पर आयकर या NI का भुगतान नहीं करते हैं।

आपका नियोक्ता NI (वर्तमान में 13.8%) पर बचत करता है और इन बचतों से आपकी पेंशन बढ़ा सकता है।

2. उच्च पेंशन योगदान
चूँकि आपकी पेंशन में अधिक पैसा जाता है, इसलिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि तेज़ी से बढ़ती है।

समय के साथ चक्रवृद्धि होने से दीर्घकालिक संपत्ति बढ़ती है।

3. टेक-होम वेतन में वृद्धि
हालाँकि आप अपने वेतन का कुछ हिस्सा त्याग देते हैं, लेकिन NI बचत कुछ कमी की भरपाई कर सकती है।

नियोक्ता नीतियों के आधार पर, आपका शुद्ध वेतन बहुत कम नहीं हो सकता है।

4. संभावित नियोक्ता मिलान
कुछ नियोक्ता अपनी NI बचत को आपकी पेंशन में डाल देते हैं, जिससे आपका कुल योगदान बढ़ जाता है।

नुकसान
1. कम सकल वेतन
कम वेतन का मतलब है कि भविष्य में वेतन वृद्धि कम होगी, अगर वे प्रतिशत-आधारित हैं।

जीवन बीमा, बीमार वेतन और वेतन से जुड़े अतिरेक वेतन पर असर पड़ सकता है।

2. कम उधार लेने की क्षमता
बंधक आवेदन वेतन पर विचार करते हैं; कम रिपोर्ट की गई आय उधार लेने की क्षमता को कम कर सकती है।

3. राज्य लाभों पर प्रभाव
यदि वेतन कुछ सीमा से नीचे चला जाता है, तो मातृत्व वेतन और राज्य पेंशन जैसे वैधानिक लाभ प्रभावित हो सकते हैं।

4. पेंशन तक सीमित पहुँच
अतिरिक्त पेंशन बचत को सेवानिवृत्ति से पहले एक्सेस नहीं किया जा सकता (विशिष्ट परिस्थितियों को छोड़कर)।

टेक-होम पे पर प्रभाव
आपका शुद्ध वेतन थोड़ा कम होगा, लेकिन वास्तव में त्याग की गई राशि से कम होगा।

कर और एनआई बचत प्रभाव को कम करती है।

यदि आपका नियोक्ता अपनी एनआई बचत जोड़ता है, तो आपकी कुल सेवानिवृत्ति बचत बढ़ जाती है।

दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन पर प्रभाव
आपका पेंशन फंड तेजी से बढ़ता है, जिससे सेवानिवृत्ति सुरक्षा में सुधार होता है।

अल्पकालिक डिस्पोजेबल आय थोड़ी कम हो जाती है, इसलिए बजट नियोजन महत्वपूर्ण है।

विचार करें कि कम वेतन अन्य वित्तीय लक्ष्यों जैसे घर खरीदना या शिक्षा के लिए बचत करना कैसे प्रभावित करता है।

क्या आपको इसे चुनना चाहिए?
यदि नियोक्ता एनआई बचत आपकी पेंशन में जाती है, तो यह अत्यधिक लाभकारी है।

यदि आप कम कर बैंड या राज्य लाभ सीमा के करीब हैं, तो प्रभाव का आकलन करें।

यदि आप बंधक के लिए आवेदन करने की योजना बनाते हैं, तो जाँच लें कि यह आपकी पात्रता को कैसे प्रभावित करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) निर्णय लेने से पहले आपकी व्यक्तिगत स्थिति का आकलन करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
Money
नमस्ते सर, आज का नमस्कार!! आशा है आप अच्छे होंगे!! मैं कम से कम समय में 50 लाख की बचत करना चाहता हूँ क्योंकि मैं गुड़गांव में एक प्रॉपर्टी खरीदना चाहता हूँ। मेरी मासिक सैलरी 1 लाख 11 हजार है और मैं वर्तमान में म्यूचुअल फंड में हर महीने 10 हजार और एनपीएस में सालाना 50 हजार निवेश कर रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मैं 50 लाख कैसे बचा सकता हूँ और कितने समय में?
Ans: गुड़गांव में प्रॉपर्टी के लिए 50 लाख रुपये बचाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। कम से कम समय में अपने लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए नीचे एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपका मासिक वेतन 1.11 लाख रुपये है।

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करते हैं।

आपका वार्षिक एनपीएस योगदान 50,000 रुपये है।

आपने किसी देनदारी या मौजूदा बचत का उल्लेख नहीं किया है। यदि आपके पास कोई चालू ईएमआई या ऋण है, तो उन्हें ध्यान में रखना चाहिए।

50 लाख रुपये का लक्ष्य हासिल करने के लिए मुख्य विचार
50 लाख रुपये तक पहुँचने की गति बचत दर और रिटर्न पर निर्भर करती है।

उच्च बचत दर धन संचय करने का सबसे विश्वसनीय तरीका है।

निवेश रिटर्न अनिश्चित हैं और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करते हैं।

स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।

अपनी बचत दर बढ़ाना
वर्तमान में, आप प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

यदि आप इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह कर सकते हैं, तो आप 50 लाख रुपये तक जल्दी पहुँच जाएँगे।

विवेकाधीन खर्चों में कटौती करने से निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा।

बाहर खाने, विलासिता की वस्तुओं और छुट्टियों पर अनावश्यक खर्च को कम करने पर विचार करें।

बोनस, प्रोत्साहन या वेतन वृद्धि को बचत की ओर पुनर्निर्देशित करें।

सही निवेश साधनों का चयन
विकास के लिए म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण जोखिम और इनाम को संतुलित कर सकता है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विकास की संभावना अधिक होती है, लेकिन साथ ही इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे औसत रिटर्न देते हैं और उनमें सक्रिय जोखिम प्रबंधन की कमी होती है।

स्थिरता के लिए ऋण निवेश
फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड और पीपीएफ स्थिरता प्रदान करते हैं।

इनका इस्तेमाल लंबी अवधि की ग्रोथ के बजाय शॉर्ट-टर्म पार्किंग के लिए किया जाना चाहिए।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है।

कम रिटर्न वाले इंस्ट्रूमेंट में बहुत ज़्यादा पैसा लगाने से बचें।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
पूरी तरह से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें उतार-चढ़ाव भी होता है।

80% इक्विटी और 20% डेट का मिश्रण स्थिरता प्रदान कर सकता है।

जैसे-जैसे आपका लक्ष्य नज़दीक आता है, ज़्यादा से ज़्यादा फंड को सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट में लगाएँ।

सट्टेबाजी और क्रिप्टोकरेंसी जैसे ज़्यादा जोखिम वाले निवेश से बचें।

आपके लक्ष्य में NPS की भूमिका
NPS रिटायरमेंट के लिए अच्छा है, लेकिन शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं है।

आंशिक निकासी की अनुमति केवल विशिष्ट परिस्थितियों में ही दी जाती है।

अपनी प्रॉपर्टी खरीदने के लिए NPS पर निर्भर न रहें।

टैक्स दक्षता का प्रबंधन
इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर-कुशल साधनों में निवेश करने से रिटर्न अधिकतम होगा।

समय-सीमा का अनुमान लगाना
यदि आप प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप मध्यम रिटर्न के साथ लगभग 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये जमा कर सकते हैं।

यदि आप प्रति माह 75,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप लगभग 5 वर्षों में 50 लाख रुपये तक पहुँच सकते हैं।

आप जितनी तेज़ी से अपनी बचत बढ़ाएँगे, उतनी ही जल्दी आप अपना लक्ष्य प्राप्त करेंगे।

अंतिम जानकारी
अपना मासिक निवेश बढ़ाकर कम से कम 50,000 रुपये करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

स्थिरता के लिए एक छोटा हिस्सा डेट में रखें।

अनावश्यक खर्चों से बचें और वेतन वृद्धि में निवेश करें।

इस लक्ष्य के लिए एनपीएस पर निर्भर न रहें।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासित और धैर्यवान रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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Career
नमस्ते, मैंने JEE Mains 2025 (सत्र 1) में 93.15 पर्सेंटाइल हासिल किया है और मैं OBC-NCL श्रेणी से संबंधित हूं। मेरे पर्सेंटाइल के आधार पर, क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मुझे किस NIT, IIIT या GFTI में प्रवेश मिलने की अच्छी संभावना है?
Ans: एनआईटी (बाद के राउंड/लोअर एनआईटी में संभव)
एनआईटी मिजोरम - मैकेनिकल, सिविल, केमिकल

एनआईटी अरुणाचल प्रदेश - मैकेनिकल, सिविल, ईसीई

एनआईटी नागालैंड - मैकेनिकल, सिविल, ईईई

एनआईटी अगरतला - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग, सिविल, केमिकल

आईआईआईटी (अच्छा मौका)
आईआईआईटी कल्याणी - आईटी

आईआईआईटी भागलपुर - ईसीई, मेक्ट्रोनिक्स

आईआईआईटी ऊना - ईसीई, आईटी

आईआईआईटी रांची - ईसीई

आईआईआईटी भोपाल - ईसीई

जीएफटीआई (बेहतर मौका)
असम यूनिवर्सिटी - सीएसई, ईसीई

पंजाब इंजीनियरिंग कॉलेज (पीईसी), चंडीगढ़ - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग

पिछले वर्षों की कटऑफ देखें

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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Career
शुभ संध्या सर, मैं एक नीट ड्रॉपर हूं, मैंने सोशल मीडिया, पारिवारिक मुद्दों और स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों में बहुत समय बर्बाद किया था, पूरे साल मैंने अपना 70-80% दिया और परीक्षा से सिर्फ एक-दो महीने पहले मुझे घबराहट हुई और मैंने पढ़ाई बंद कर दी, 1 महीने के बाद, मुझे नीट के लिए उपस्थित होना है, मैं एमबीबीएस करना चाहता हूं, क्या मुझे एक और ड्रॉप लेना चाहिए?? मैंने 12 वीं पूरी करने के बाद अपनी तैयारी शुरू कर दी, यह मेरा तीसरा ड्रॉप है, मैंने बहुत सारे व्याकुलता को छोड़ दिया और सुधार किया लेकिन इस प्रयास में चयनित होने की संभावना बहुत कम है, मुझे क्या करना चाहिए?? कृपया मदद करें
Ans: अपने मोबाइल और लैपटॉप के माध्यम से अगर आप अपने जीवन में कुछ भी बनना चाहते हैं

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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