सेवानिवृत्ति के बाद 150000 प्रति माह प्राप्त करने के लिए कितना धन होना चाहिए?

Ans: आवश्यक कोष निर्धारित करने के लिए, आइए व्यय, मुद्रास्फीति, निकासी रणनीति और दीर्घायु जैसे प्रमुख कारकों पर विचार करें। एक व्यापक योजना स्थिरता सुनिश्चित करती है।

कोष को प्रभावित करने वाले कारक
मासिक आय आवश्यकता
प्रति माह 1,50,000 रुपये का अर्थ है सालाना 18,00,000 रुपये।

मुद्रास्फीति प्रभाव
औसत मुद्रास्फीति दर 6% के साथ, भविष्य के खर्च में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।

निकासी दर
एक सुरक्षित निकासी दर आम तौर पर प्रति वर्ष 3-4% होती है। यह सुनिश्चित करता है कि कोष सेवानिवृत्ति के दौरान बना रहे।

सेवानिवृत्ति के बाद निवेश रिटर्न
सेवानिवृत्ति के बाद संतुलित पोर्टफोलियो से 7% का रूढ़िवादी रिटर्न मान लें।

दीर्घायु
वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करने के लिए 30-35 साल की सेवानिवृत्ति क्षितिज की योजना बनाएं।

कोष की गणना
4% निकासी दर का उपयोग करते हुए, कोष होना चाहिए:
रु. 18,00,000 ÷ 4% = 4.5 करोड़ रु.

मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें:
यदि सेवानिवृत्ति 10 वर्ष दूर है और मुद्रास्फीति 6% है, तो आपको उसी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए लगभग 8 करोड़ रु. की आवश्यकता होगी।

इस कोष को बनाने के लिए कदम
अभी इक्विटी निवेश बढ़ाएँ
उच्च-विकास वाले इक्विटी फंड सेवानिवृत्ति से पहले के चरण के दौरान धन संचय को गति दे सकते हैं।

रूढ़िवादी परिसंपत्तियों की ओर धीरे-धीरे बदलाव
बाजार की अस्थिरता से कोष की रक्षा के लिए सेवानिवृत्ति से पाँच वर्ष पहले हाइब्रिड या डेट फंड में बदलाव करें।

व्यवस्थित निकासी
सेवानिवृत्ति के बाद, 1,50,000 रु. की स्थिर मासिक आय बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में SWP का उपयोग करें।

स्वास्थ्य और आपातकालीन निधि
चिकित्सा आपात स्थितियों और अन्य अप्रत्याशित लागतों को संभालने के लिए एक अलग आकस्मिक निधि बनाए रखें।

कर निहितार्थ
इक्विटी फंड निकासी:
1.25 लाख रु. से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।

डेट फंड निकासी:
आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा।

नकदी प्रवाह को अनुकूलित करने के लिए कर-कुशल तरीके से निकासी की योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

उचित योजना के साथ, आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए 8 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना संभव है। अपने निवेश और रोडमैप को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ans: रिटायरमेंट और भविष्य की वित्तीय जरूरतों के लिए योजना बनाना

नमस्कार! यह बहुत अच्छी बात है कि आप सुरक्षित रिटायरमेंट और अपने बच्चों के भविष्य के लिए योजना बना रहे हैं। आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें और यह निर्धारित करें कि रिटायरमेंट के बाद ₹1,00,000 की मासिक आय कैसे प्राप्त करें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 55 वर्ष
सेवानिवृत्ति तक का समय: 5 वर्ष
निधि:
भविष्य निधि (PF): ₹40 लाख
LIC परिपक्वता मूल्य: ₹80 लाख
FD/म्यूचुअल फंड: ₹25 लाख
कुल निधि: ₹1.45 करोड़
देयताएँ: बच्चे की उच्च शिक्षा और विवाह, अल्पकालिक क्रेडिट कार्ड EMI
सेवानिवृत्ति लक्ष्य
सेवानिवृत्ति के बाद मासिक आय: ₹1,00,000
आवश्यक सेवानिवृत्ति निधि का अनुमान लगाना
आवश्यक निधि का अनुमान लगाने के लिए, हमें निम्नलिखित कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है:

जीवन प्रत्याशा: मान लें कि आपको सेवानिवृत्ति के बाद 30 वर्षों तक आय की आवश्यकता है।
मुद्रास्फीति दर: मान लें कि मुद्रास्फीति दर प्रति वर्ष 6% है।
निवेश पर प्रतिफल: मान लें कि सेवानिवृत्ति के बाद प्रतिवर्ष 8% प्रतिफल है।
आवश्यक कोष की गणना
₹1,00,000 की मासिक आय प्राप्त करने के लिए, मुद्रास्फीति और सुरक्षित निकासी दर को ध्यान में रखते हुए, उपयोग किया जाने वाला सूत्र वार्षिकी सिद्धांत पर आधारित है।

आवश्यक वार्षिक आय: ₹1,00,000 x 12 = ₹12,00,000
मुद्रास्फीति-समायोजित निकासी दर: 4% (स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए एक रूढ़िवादी निकासी दर)
4% नियम का उपयोग करते हुए, आवश्यक कोष है: 3 करोड़।

वर्तमान कोष और कमी
वर्तमान कुल कोष: ₹1.45 करोड़
आवश्यक कोष: ₹3 करोड़
कमी: ₹3 करोड़ - ₹1.45 करोड़ = ₹1.55 करोड़
अंतर को पाटने की रणनीतियाँ
1. मौजूदा निवेश को अधिकतम करें
भविष्य निधि (PF): ₹40 लाख

परिपक्वता मूल्य को अधिकतम करने के लिए योगदान जारी रखें।
एलआईसी मैच्योरिटी वैल्यू: ₹80 लाख

सुनिश्चित करें कि पॉलिसी को बनाए रखा जाए और मैच्योरिटी लाभ को अधिकतम किया जाए।

एफडी/म्यूचुअल फंड: ₹25 लाख

म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को उच्च प्रदर्शन वाले इक्विटी या संतुलित फंड में बदलने पर विचार करें।

2. अतिरिक्त निवेश
इक्विटी म्यूचुअल फंड:

विकास को अधिकतम करने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी जारी रखें या बढ़ाएँ। इक्विटी फंड में उच्च रिटर्न देने की क्षमता है, जो अगले 5 वर्षों में आवश्यक कॉर्पस बनाने के लिए महत्वपूर्ण है।

संतुलित लाभ फंड:

इक्विटी और ऋण जोखिम के मिश्रण के लिए संतुलित लाभ फंड में निवेश करें। ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजित होते हैं, जो संतुलित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं।

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF):

सुरक्षित, कर-मुक्त रिटर्न के लिए PPF योगदान को अधिकतम करें।

3. देनदारियों को कम करना
ब्याज के बोझ को कम करने के लिए अल्पकालिक क्रेडिट कार्ड EMI का भुगतान करें। रिटायरमेंट तक ऋण-मुक्त होने पर ध्यान दें।

4. बच्चों की शिक्षा और विवाह की योजना
अलग बचत:

अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए अलग-अलग फंड बनाएँ। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके रिटायरमेंट कॉर्पस पर असर डाले बिना ये बड़े खर्च कवर हो जाएँ।
सेवानिवृत्ति के बाद निवेश की रणनीति
सेवानिवृत्ति के बाद, स्थिरता और नियमित आय सुनिश्चित करने के लिए अपने कॉर्पस को सुरक्षित और विकास-उन्मुख साधनों के मिश्रण में निवेश करें।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS):

अच्छी ब्याज दरों के साथ सुरक्षित, नियमित आय के लिए SCSS में निवेश करें।
मासिक आय योजना (MIP):

कुछ इक्विटी एक्सपोज़र के साथ नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड से MIP पर विचार करें।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):

कॉर्पस को निवेशित रखते हुए एक स्थिर मासिक आय प्रदान करने के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।
निष्कर्ष
सेवानिवृत्ति के बाद ₹1,00,000 की मासिक आय प्राप्त करने के लिए, आपको ₹3 करोड़ का कॉर्पस जमा करना होगा। अपनी वर्तमान बचत ₹1.45 करोड़ के साथ, इक्विटी और बैलेंस्ड फंड के माध्यम से अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने, देनदारियों को कम करने और अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए अलग से फंड सुनिश्चित करने पर ध्यान केंद्रित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपकी निवेश रणनीति आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in