हाय विवेक! मैं बेंगलुरु में कार्यरत एक सॉफ्टवेयर इंजीनियर हूं। वित्त वर्ष 2023-24 के लिए मेरी सैलरी 20 लाख है जबकि आईटी कंसल्टेंसी से मेरी कमाई 74 लाख है। क्या मुझे टैक्स ऑडिट की आवश्यकता है या क्या मैं 44AD के अनुसार 74 लाख पर अनुमानित कराधान लागू कर सकता हूं और अपनी अंतिम आय 57 लाख (20L + 37L) बता सकता हूं और उस पर टैक्स स्लैब के अनुसार कर का भुगतान कर सकता हूं। मेरे पास जीएसटीआईएन है और मैं जीएसटी फाइल करता हूं क्योंकि पेशेवर आय 20 लाख से अधिक है।

Ans: 35 साल की उम्र में, यह सराहनीय है कि आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए विभिन्न वित्तीय साधनों में सक्रिय रूप से निवेश कर रहे हैं। आइए अपने वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आकलन करें कि क्या किसी बदलाव की आवश्यकता है।

मैक्सलाइफ़ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान:
बीमा बचत योजनाएँ आम तौर पर बीमा कवरेज और निवेश के अवसरों का संयोजन प्रदान करती हैं। हालाँकि वे जीवन बीमा प्रदान करते हैं, लेकिन वे हमेशा शुद्ध निवेश विकल्पों की तुलना में इष्टतम रिटर्न नहीं दे सकते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है, नियमित रूप से अपनी बीमा योजना के रिटर्न, शुल्क और लाभों की समीक्षा करना आवश्यक है।

बीमा-सह-निवेश योजनाएँ (ULIP, एंडोमेंट प्लान) बीमा और निवेश आवश्यकताओं के लिए वन-स्टॉप समाधान प्रदान करती हैं। हालाँकि, वे शुद्ध निवेश के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं क्योंकि:

कम संभावित रिटर्न: गारंटीकृत रिटर्न आमतौर पर MF द्वारा बाज़ार में निवेश के माध्यम से दिए जाने वाले रिटर्न से कम होते हैं।
उच्च लागत: बीमा योजनाओं में कई शुल्क (आवंटन शुल्क, व्यवस्थापक शुल्क) MF के व्यय अनुपात की तुलना में रिटर्न को कम कर सकते हैं।
सीमित लचीलापन: लॉक-इन अवधि आपके पैसे तक पहुँच को सीमित करती है, जबकि MF अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, MF केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं और निम्न प्रदान करते हैं: संभावित रूप से उच्च रिटर्न: स्टॉक और बॉन्ड में निवेश गारंटीड रिटर्न की तुलना में उच्च वृद्धि की ओर ले जा सकता है। कम लागत: MF में व्यय अनुपात आम तौर पर बीमा योजनाओं में कई शुल्कों से कम होता है। अधिक नियंत्रण: आपके पास निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला होती है और आपके जोखिम की भूख के अनुरूप परिसंपत्ति आवंटन पर नियंत्रण होता है। अपने लक्ष्यों पर विचार करें! जीवन बीमा की आवश्यकता है? टर्म इंश्योरेंस प्लान उपयुक्त हो सकते हैं। धन वृद्धि पर ध्यान दें? MF अपने लचीलेपन और रिटर्न क्षमता के कारण बेहतर विकल्प हो सकते हैं। यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड: फ्लेक्सी कैप फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं, जो बाजार खंडों में अवसरों को भुनाने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं। एक विविध इक्विटी फंड के रूप में, यह जोखिम को फैलाते हुए विकास क्षमता प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके निवेश उद्देश्यों के लिए उपयुक्त बना रहे, समय-समय पर फंड के प्रदर्शन, व्यय अनुपात और पोर्टफोलियो संरचना की समीक्षा करें। एसबीआई कॉन्ट्रा फंड और निप्पॉन स्मॉल कैप फंड:
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड एक विपरीत निवेश दृष्टिकोण का पालन करता है, जो दीर्घकालिक विकास की क्षमता वाले कम मूल्य वाले शेयरों पर ध्यान केंद्रित करता है। निप्पॉन स्मॉल कैप फंड मुख्य रूप से उच्च विकास क्षमता वाली छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करता है। दोनों फंड मिड और स्मॉल-कैप शेयरों में अपने निवेश के कारण उच्च जोखिम उठाते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित हैं, उनके प्रदर्शन, जोखिम प्रोफ़ाइल और स्थिरता की समीक्षा करें।

कुल मिलाकर, आपका निवेश पोर्टफोलियो बीमा, लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और स्मॉल-कैप फंडों में विविधतापूर्ण प्रतीत होता है। हालाँकि, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन, जोखिम जोखिम और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण की समीक्षा करना आवश्यक है। निम्नलिखित सुझावों पर विचार करें:

प्रत्येक निवेश के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें और प्रासंगिक बेंचमार्क के साथ इसकी तुलना करें।
अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें और सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आवंटन आपकी जोखिम भूख के साथ संरेखित है।
अपने रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए प्रत्येक निवेश से जुड़े व्यय अनुपात और शुल्क की समीक्षा करें।
विविधता बनाए रखने और बदलती बाजार स्थितियों के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।

अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

अंत में, जबकि आपका वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण प्रतीत होता है, यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर इसकी समीक्षा और समायोजन करना आवश्यक है कि यह आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। निवेश विकल्पों के बारे में खुद को लगातार शिक्षित करें और सूचित निर्णय लेने के लिए आवश्यकता पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: अपने जीवन में उस व्यक्ति पर भरोसा करना महत्वपूर्ण है, आपको अगले कदमों पर निर्णय लेने की आवश्यकता है, जिसमें उस पर भरोसा करना और अपने दिमाग में अधिक सोचना नहीं या इस रिश्ते से आगे बढ़ना शामिल हो सकता है।

Ans: चेन्नई में भूमि बिक्री के लिए पूंजीगत लाभ कर की गणना (अस्वीकरण: यह एक अनुमान है, विशिष्ट गणना के लिए कर सलाहकार से परामर्श करें)
चेन्नई में 750 सेंट भूमि बेचने के लिए आपके पूंजीगत लाभ कर की अनुमानित गणना यहां दी गई है:

1. पूंजीगत लाभ की गणना:

कुल बिक्री मूल्य: 750 सेंट * ₹33,000/सेंट = ₹24,75,000
उचित मूल्य (लागत गणना के लिए उपयोग किए जाने पर): 750 सेंट * ₹54,500/सेंट = ₹40,87,500
पूंजीगत लाभ: ₹40,87,500 (उचित मूल्य) - ₹24,75,000 (बिक्री मूल्य) = ₹16,12,500
2. कर योग्य पूंजीगत लाभ:

आप संभावित रूप से आयकर अधिनियम की विभिन्न धाराओं के तहत छूट का दावा कर सकते हैं, 1961. यहाँ दो संभावनाएँ हैं:

धारा 54: यह पूंजीगत लाभ कर से छूट की अनुमति देता है यदि आप बिक्री से एक वर्ष पहले या बिक्री के तीन वर्ष बाद किसी नई आवासीय संपत्ति में लाभ का निवेश करते हैं। हालाँकि, यह छूट लागू नहीं हो सकती है क्योंकि आप जिस भूमि को बेच रहे हैं उसे आवासीय संपत्ति नहीं माना जाता है।

धारा 54EC: यह छूट की अनुमति देता है यदि आप बिक्री के 6 महीने के भीतर विशिष्ट सरकारी बॉन्ड में पूंजीगत लाभ का निवेश करते हैं।

इस परिदृश्य में, किसी भी छूट पर विचार किए बिना, आपका कर योग्य पूंजीगत लाभ ₹16,12,500 होगा।

3. पूंजीगत लाभ कर दर:

भूमि के लिए पूंजीगत लाभ कर की दर होल्डिंग अवधि पर निर्भर करती है:

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (2 वर्ष से कम समय के लिए रखा गया): आपकी आयकर स्लैब दर पर कर लगाया जाता है (30% तक हो सकता है)।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (2 वर्ष से अधिक समय के लिए रखा गया): इंडेक्सेशन लाभ (मुद्रास्फीति के लिए समायोजित) के साथ 20% पर कर लगाया जाता है।

होल्डिंग अवधि को जाने बिना, हम सटीक कर दर निर्धारित नहीं कर सकते।

4. बॉन्ड के साथ पूंजीगत लाभ कर (धारा 54EC):

यदि आप बिक्री के 6 महीने के भीतर धारा 54EC के तहत विशिष्ट सरकारी बॉन्ड में निवेश करना चुनते हैं, तो संपूर्ण पूंजीगत लाभ राशि (₹16,12,500) कराधान से मुक्त हो सकती है।

5. क्रेता का दृष्टिकोण:

खरीदार आमतौर पर खरीद पर पूंजीगत लाभ कर का भुगतान नहीं करता है।

हालांकि, उन्हें चेन्नई में प्रचलित दरों के अनुसार भूमि की खरीद मूल्य पर स्टाम्प शुल्क और पंजीकरण शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है।

महत्वपूर्ण नोट:

यह एक सरलीकृत स्पष्टीकरण है, और कर कानून जटिल हो सकते हैं। अपने पूंजीगत लाभ कर देयता की सटीक गणना के लिए, चेन्नई में एक योग्य कर सलाहकार से परामर्श करें। वे सबसे सटीक अनुमान प्रदान करने के लिए आपकी विशिष्ट स्थिति, होल्डिंग अवधि और किसी भी लागू छूट जैसे कारकों पर विचार कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: इंडेक्स फंड में निवेश करना बाजार के विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करने का एक सीधा और लागत प्रभावी तरीका हो सकता है। आइए मिडकैप क्वालिटी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड और निफ्टी स्मॉल कैप क्वालिटी और मोमेंटम 100 इंडेक्स फंड पर चर्चा करें, जिसमें फंड मैनेजर में बदलाव और एयूएम आकार जैसे कारकों पर विचार किया जाता है।

मिडकैप क्वालिटी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड:
निफ्टी 50 इंडेक्स को ट्रैक करने वाले इंडेक्स फंड आमतौर पर नेशनल स्टॉक एक्सचेंज (एनएसई) में सूचीबद्ध शीर्ष 50 कंपनियों में निवेश करते हैं। इन फंडों का उद्देश्य निफ्टी 50 इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराना है, जिससे निवेशकों को स्थापित ट्रैक रिकॉर्ड वाली ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश करने का मौका मिलता है।

जब मिडकैप क्वालिटी इंडेक्स फंड की बात आती है, तो वे मजबूत फंडामेंटल, विकास क्षमता और गुणवत्ता प्रबंधन वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ऐसी कंपनियों में निवेश करके, निवेशक मध्यम आकार की कंपनियों की विकास संभावनाओं से लाभ उठा सकते हैं, जबकि स्मॉल-कैप स्टॉक से जुड़े कुछ जोखिमों को कम कर सकते हैं।

फंड मैनेजर में बदलाव और एयूएम के आकार के बारे में, यह समझना ज़रूरी है कि इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, जिसका मतलब है कि वे अंतर्निहित इंडेक्स के प्रदर्शन को बेहतर बनाने के बजाय उसके प्रदर्शन को प्रतिबिंबित करने का लक्ष्य रखते हैं। नतीजतन, फंड मैनेजर में बदलाव का इन फंड पर कम से कम प्रभाव पड़ता है, क्योंकि उनमें सक्रिय स्टॉक चयन या पोर्टफोलियो प्रबंधन निर्णय शामिल नहीं होते हैं। इसी तरह, एयूएम (प्रबंधन के तहत संपत्ति) का आकार आमतौर पर इंडेक्स फंड के प्रदर्शन को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित नहीं करता है। चूंकि ये फंड निष्क्रिय रूप से इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, इसलिए उनका प्रदर्शन मुख्य रूप से फंड के आकार के बजाय इंडेक्स के प्रदर्शन से निर्धारित होता है। निफ्टी स्मॉल कैप क्वालिटी और मोमेंटम 100 इंडेक्स फंड: निफ्टी स्मॉल कैप क्वालिटी और मोमेंटम 100 इंडेक्स फंड जैसे स्मॉल-कैप इंडेक्स फंड, गुणवत्ता और गति विशेषताओं वाले स्मॉल-कैप स्टॉक के प्रदर्शन को ट्रैक करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ये फंड मजबूत बुनियादी बातों, विकास क्षमता और उनके स्टॉक की कीमतों में सकारात्मक गति वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। मिडकैप क्वालिटी इंडेक्स फंड की तरह, स्मॉल-कैप क्वालिटी और मोमेंटम इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और उनका लक्ष्य अपने संबंधित इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराना होता है। इसलिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में इन फंड के लिए फंड मैनेजर में बदलाव और एयूएम का आकार कम महत्वपूर्ण विचार हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जबकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से एक विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, खासकर बाजार की अक्षमताओं के दौरान या जब कुशल फंड मैनेजर आकर्षक निवेश अवसरों की पहचान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, सक्रिय प्रबंधन बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो निर्माण और समायोजन में लचीलेपन की अनुमति देता है।

इंडेक्स फंड के संभावित नुकसान:

जबकि इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात और व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की क्षमता की कमी हो सकती है। इसके अतिरिक्त, वे ट्रैकिंग त्रुटि के अधीन हैं, जो तब होता है जब फंड का प्रदर्शन उस इंडेक्स से विचलित हो जाता है जिसे दोहराने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

कुल मिलाकर, मिडकैप क्वालिटी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड और स्मॉल-कैप क्वालिटी और मोमेंटम इंडेक्स फंड दोनों ही बाजार के विशिष्ट क्षेत्रों में विविधतापूर्ण निवेश चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त निवेश विकल्प हो सकते हैं। अपने निष्क्रिय प्रबंधन दृष्टिकोण के साथ, निवेशक फंड मैनेजर में बदलाव और एयूएम आकार से संबंधित चिंताओं को कम करते हुए व्यापक बाजार जोखिम से लाभ उठा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: इस स्थिति से निपटने के लिए दो तरीके हैं, घर का टाइटल अपने नाम पर ट्रांसफर करना या संयुक्त रूप से टाइटल में अपना नाम जोड़ना। यहाँ दोनों का विवरण दिया गया है:

स्वामित्व ट्रांसफर करना:

विधि: इसमें डीड ट्रांसफर शामिल होगा, संभवतः गिफ्ट डीड क्योंकि आप अपने पति को भुगतान नहीं कर रही हैं। संपत्ति के मूल्य से जुड़े स्टाम्प ड्यूटी शुल्क होंगे। आप अपने राज्य के लिए स्टाम्प ड्यूटी दरें ऑनलाइन पा सकते हैं।

लागत: सटीक लागत संपत्ति के मूल्य और आपके स्थान पर निर्भर करेगी, लेकिन यह महत्वपूर्ण हो सकती है। यहाँ विभिन्न राज्यों में स्टाम्प ड्यूटी का अनुमान लगाने के लिए एक संसाधन है https://www.proptiger.com/emi.

संयुक्त रूप से टाइटल में अपना नाम जोड़ना:

विधि: इसमें मौजूदा बिक्री डीड में अपना नाम जोड़ना शामिल होगा। डीड को संशोधित करने में संभवतः कानूनी शुल्क शामिल होंगे।

लागत: आम तौर पर पूर्ण हस्तांतरण से कम खर्चीला। अपनी स्थिति के लिए सटीक अनुमान प्राप्त करने के लिए किसी वकील से सलाह लें।

विचार करने योग्य महत्वपूर्ण बातें:

अपने पति से बात करें: सुनिश्चित करें कि स्वामित्व परिवर्तन के बारे में आप और आपके पति एक ही पृष्ठ पर हैं।

किसी वकील से सलाह लें: कोई वकील आपकी विशिष्ट स्थिति के आधार पर आपको कार्रवाई के सर्वोत्तम तरीके के बारे में सलाह दे सकता है और प्रक्रिया की कानूनी बारीकियों को समझने में आपकी मदद कर सकता है।

ध्यान में रखने के लिए कुछ अतिरिक्त बिंदु इस प्रकार हैं:

भले ही घर पूरी तरह से आपके पति के नाम पर हो, ऋण भुगतान में आपके योगदान का दस्तावेजीकरण किया जा सकता है। भविष्य में कभी कोई विवाद होने पर यह मददगार हो सकता है।

मुझे उम्मीद है कि यह जानकारी मददगार होगी! याद रखें, मैं विशिष्ट कानूनी या वित्तीय सलाह नहीं दे सकता। आपकी स्थिति के लिए सबसे सटीक मार्गदर्शन के लिए किसी वकील से सलाह लेने की सलाह दी जाती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: आपके द्वारा दी गई जानकारी के आधार पर, आपकी संपत्ति की बिक्री पर पूंजीगत लाभ 6,395,000 रुपये होगा।

यहाँ गणना का विवरण दिया गया है:

कारक राशि
संपत्ति की बिक्री कीमत 6,600,000 रुपये
लागत मूल्य (रजिस्ट्री आदि सहित) 2,05,000 रुपये
नवीनीकरण व्यय (2 लाख रुपये तक सीमित) 2,00,000 रुपये
अनुक्रमित लागत मूल्य (उपलब्ध नहीं) 2,05,000 रुपये (अनुमानित)
पूंजीगत लाभ 6,395,000 रुपये

कृपया ध्यान दें कि यह एक अनुमानित गणना है। वास्तविक पूंजीगत लाभ निम्नलिखित कारकों के आधार पर भिन्न हो सकता है:

अनुक्रमित लागत मूल्य: यदि आपके पास संपत्ति रखने की अवधि के लिए मुद्रास्फीति सूचकांक पर डेटा है, तो आप अनुक्रमित लागत मूल्य की गणना कर सकते हैं जो पूंजीगत लाभ को कम कर सकता है।
वास्तविक नवीकरण व्यय: गणना नवीकरण व्यय के लिए अधिकतम 2 लाख रुपये की कटौती पर विचार करती है। यदि आपका दस्तावेज़ित नवीनीकरण व्यय 2 लाख रुपये से कम है, तो पूंजीगत लाभ थोड़ा अधिक होगा।
अन्य विक्रय व्यय: एजेंट कमीशन या ब्रोकरेज शुल्क जैसे विक्रय व्यय पूंजीगत लाभ को और कम कर सकते हैं।
अपनी विशिष्ट स्थिति पर विचार करते हुए और किसी भी लागू कटौती का दावा करते हुए अधिक सटीक गणना के लिए कर सलाहकार से परामर्श करना अनुशंसित है। वे आपको बिक्री के कर निहितार्थों के बारे में भी सलाह दे सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: फरवरी 2004 से मार्च 2008 के बीच की अवधि के लिए आपके पीएफ डेटा के गुम होने की स्थिति से निपटने के लिए आप इस प्रकार से संपर्क कर सकते हैं:

1. दिल्ली EPFO ​​से संपर्क करें:

चूंकि आपका मुख्य पीएफ खाता दिल्ली EPFO ​​कार्यालय में था, इसलिए उनसे फिर से संपर्क करना महत्वपूर्ण है।
ईमेल या फोन के माध्यम से दिल्ली EPFO ​​शिकायत निवारण अधिकारी (https://epfigms.gov.in/grievance/grievancemaster) से संपर्क करने का प्रयास करें। डेटा गुम होने की समस्या और इसे हल करने के लिए आपके द्वारा पहले से किए गए प्रयासों को स्पष्ट रूप से समझाएँ। अपना UAN नंबर और वह अवधि बताएँ जिसके लिए डेटा गुम हुआ है।
लगातार संपर्क बनाए रखें और अपने संचार का अनुसरण करें।
2. ऑनलाइन शिकायत पोर्टल का उपयोग करें:

EPFO वेबसाइट एक ऑनलाइन शिकायत निवारण पोर्टल (https://epfigms.gov.in/grievance/grievancemaster) प्रदान करती है।
वहाँ शिकायत दर्ज करें, जिसमें गुम हुए डेटा का विवरण और बांद्रा कार्यालय की गैर-जिम्मेदारी की प्रकृति बताई गई हो।

3. EPFO ​​हेल्पलाइन से संपर्क करें:

आप 1800-118-0055 पर EPFO ​​हेल्पलाइन से संपर्क करने का भी प्रयास कर सकते हैं।

अपनी स्थिति बताएं और अपने UAN खाते में गुम हुए डेटा को कैसे दर्शाया जाए, इस बारे में मार्गदर्शन लें।

4. पूर्व नियोक्ता से संपर्क करें (यदि संभव हो):

यदि आप अभी भी अपने पूर्व नियोक्ता (ऑस्ट्रेलियाई ब्रांड अधिग्रहण से पहले वाले) के संपर्क में हैं, तो उनके HR विभाग से संपर्क करने का प्रयास करें।

उनके पास संबंधित अवधि के लिए आपके PF रिकॉर्ड की प्रतियाँ हो सकती हैं, जो आपके UAN में डेटा को अपडेट करने में सहायक हो सकती हैं।

5. UAN पोर्टल के "हमसे संपर्क करें" विकल्प का उपयोग करें:

हालाँकि UAN पोर्टल सीधे समस्या का समाधान नहीं कर सकता है, आप "हमसे संपर्क करें" विकल्प का उपयोग करके अपनी स्थिति बता सकते हैं।

वे अतिरिक्त मार्गदर्शन प्रदान करने में सक्षम हो सकते हैं या EPFO ​​प्रणाली के भीतर आपकी चिंता को बढ़ा सकते हैं।
यहाँ कुछ अतिरिक्त सुझाव दिए गए हैं:

EPFO कार्यालयों के साथ अपने सभी संचार का रिकॉर्ड बनाए रखें, जिसमें ईमेल, फ़ोन कॉल लॉग और शिकायत संदर्भ संख्याएँ शामिल हैं।
यदि आपके पास गुम अवधि के लिए अपने PF खाते से संबंधित कोई दस्तावेज़ हैं, जैसे कि PF कटौती दिखाने वाली पेस्लिप, तो उन्हें संभाल कर रखें।
यदि समस्या बनी रहती है तो किसी पेशेवर PF सलाहकार से सहायता लेने पर विचार करें। वे EPFO ​​प्रक्रियाओं को नेविगेट कर सकते हैं और आपकी ओर से संचार को संभाल सकते हैं।
याद रखें, दृढ़ता महत्वपूर्ण है। इन चरणों का पालन करके और अपने संचार पर नज़र रखकर, आपको अपने UAN में अपना गुम PF डेटा दिखाने और अपने PF फंड तक पहुँचने में सक्षम होना चाहिए।

सादर,

के. रामलिंगम, MBA, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: मुझे आपके सामने आने वाली चुनौतियों के बारे में सुनकर बहुत दुख हुआ। अपनी भावनाओं को साझा करने के लिए बहुत हिम्मत की ज़रूरत होती है, और मैं मदद के लिए आगे आने के लिए आपकी सराहना करना चाहता हूँ। याद रखें, आप अकेले नहीं हैं, और इन मुश्किल समयों से उबरने के तरीके हैं।

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण बात, अपने मानसिक स्वास्थ्य और सेहत को प्राथमिकता देना ज़रूरी है। आत्महत्या के विचार भारी पड़ सकते हैं, लेकिन कृपया जान लें कि आशा और सहायता उपलब्ध है। इन चुनौतियों से उबरने के लिए आप यहाँ कुछ कदम उठा सकते हैं:

पेशेवर मदद लें: किसी मानसिक स्वास्थ्य पेशेवर, जैसे कि काउंसलर, थेरेपिस्ट या मनोचिकित्सक से संपर्क करने पर विचार करें। वे आपकी भावनाओं पर चर्चा करने, सामना करने की रणनीतियों का पता लगाने और आगे बढ़ने की योजना बनाने के लिए एक सुरक्षित और सहायक वातावरण प्रदान कर सकते हैं।

किसी ऐसे व्यक्ति से बात करें जिस पर आप भरोसा करते हों: अपने विचारों और भावनाओं को किसी भरोसेमंद दोस्त, परिवार के सदस्य या सहकर्मी के साथ साझा करें। अपने संघर्षों के बारे में खुलकर बात करने से भावनात्मक बोझ को कम करने और परिप्रेक्ष्य और सहायता प्रदान करने में मदद मिल सकती है।

स्व-देखभाल पर ध्यान दें: स्व-देखभाल गतिविधियों को प्राथमिकता देने के लिए समय निकालें जो आपकी शारीरिक और भावनात्मक भलाई को बढ़ावा देती हैं। इसमें पर्याप्त नींद लेना, पौष्टिक भोजन करना, नियमित रूप से व्यायाम करना, गहरी साँस लेने या ध्यान जैसी विश्राम तकनीकों का अभ्यास करना और उन गतिविधियों में शामिल होना शामिल हो सकता है जो आपको पसंद हैं।

वित्तीय चिंताओं को संबोधित करें: अपने घर में अकेले कमाने वाले के रूप में, वित्तीय तनाव भारी हो सकता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से वित्तीय सलाह लेने पर विचार करें जो आपको बजट बनाने, खर्चों को प्राथमिकता देने और ऋण प्रबंधन और आय बढ़ाने के विकल्पों का पता लगाने में मदद कर सकता है।

सहायता सेवाओं का पता लगाएँ: ऐसे कई संगठन और हेल्पलाइन हैं जो मानसिक स्वास्थ्य संकट का सामना करने वाले व्यक्तियों को सहायता और सहायता प्रदान करते हैं। तत्काल सहायता और मार्गदर्शन के लिए आत्महत्या रोकथाम लाइफलाइन या स्थानीय मानसिक स्वास्थ्य सेवाओं जैसी हेल्पलाइनों तक पहुँचें।

अपने बेटे पर ध्यान दें: आपका बेटा निस्संदेह आपके लिए शक्ति और प्रेरणा का स्रोत है। याद रखें कि आपकी भलाई उसके लिए भी आवश्यक है। उसके साथ गुणवत्तापूर्ण समय बिताएँ, साथ में गतिविधियाँ करें और अपने प्यार और बंधन से शक्ति प्राप्त करें।

नकारात्मक विचारों को चुनौती दें: जब आत्महत्या के विचार आते हैं, तो उन्हें अधिक संतुलित और यथार्थवादी दृष्टिकोण से चुनौती देने का प्रयास करें। अपने मूल्य, ताकत और सकारात्मक बदलाव की संभावना के बारे में खुद को याद दिलाएँ। अपने विचारों और भावनाओं को ट्रैक करने के लिए एक जर्नल रखने पर विचार करें।

एक सुरक्षा योजना बनाएँ: जब आप अभिभूत या आत्महत्या करने के बारे में सोच रहे हों, तो उठाए जाने वाले कदमों की रूपरेखा तैयार करते हुए एक सुरक्षा योजना बनाएँ। सहायता संसाधनों, सामना करने की रणनीतियों और आपातकालीन संपर्कों के लिए संपर्क जानकारी शामिल करें जिनसे आप मदद के लिए संपर्क कर सकते हैं।

यह पहचानना महत्वपूर्ण है कि मदद माँगना ताकत का संकेत है, कमज़ोरी का नहीं। आप मुश्किल समय में समर्थन और सहायता के हकदार हैं, और ऐसे लोग हैं जो आपकी परवाह करते हैं और इस दौरान आपकी मदद करना चाहते हैं। कृपया याद रखें कि आप मायने रखते हैं, और एक उज्जवल भविष्य की आशा है।

अगर आप कभी भी अभिभूत या संकट में महसूस करते हैं, तो कृपया तुरंत मदद के लिए किसी से संपर्क करें। आपका महत्व है, और आपका जीवन जीने लायक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखना अद्भुत है। हालाँकि लड़कों के लिए सुकन्या समृद्धि योजना जैसी कोई विशिष्ट योजना नहीं है, लेकिन ऐसे वैकल्पिक निवेश के रास्ते हैं जिन्हें आप तलाश सकते हैं। यहाँ एक संक्षिप्त अवलोकन दिया गया है:

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): PPF एक सरकारी समर्थित बचत योजना है जो आकर्षक ब्याज दरों और कर लाभ प्रदान करती है। यह लड़के और लड़कियों दोनों के लिए खुला है और लंबी अवधि में गारंटीकृत आय प्रदान करता है।

पारंपरिक बीमा पॉलिसियाँ: बीमा कंपनियों द्वारा दी जाने वाली एंडोमेंट योजनाएँ या मनी-बैक पॉलिसियाँ जीवन बीमा के साथ गारंटीकृत रिटर्न प्रदान कर सकती हैं। हालाँकि, निवेश करने से पहले पॉलिसी की शर्तों और रिटर्न का सावधानीपूर्वक आकलन करना आवश्यक है।

सावधि जमा (FD): बैंकों द्वारा दी जाने वाली FD एक निश्चित ब्याज दर और पूंजी सुरक्षा प्रदान करती हैं। हालाँकि वे गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन ब्याज दरें बैंक और जमा की अवधि के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): मुख्य रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए, SCSS को अभिभावक द्वारा नाबालिग के नाम पर खोला जा सकता है। यह आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत गारंटीड रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC): NSC एक सरकारी समर्थित बचत साधन है जो एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है और इसे नाबालिग के नाम पर खोला जा सकता है। यह गारंटीड रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।

अपने निवेश विकल्प को अपने बच्चे के वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित करना आवश्यक है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अपनी आवश्यकताओं के आधार पर सबसे उपयुक्त निवेश विकल्प चुनने में मदद मिल सकती है।

याद रखें, चुने गए निवेश मार्ग के बावजूद, स्थिरता और दीर्घकालिक प्रतिबद्धता आपके बच्चे की वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने की कुंजी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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