Can a 1Cr investment in SWP for 25 years secure my future?

Ans: व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) नियमित आय उत्पन्न करने का एक स्मार्ट तरीका है। इसे सही ढंग से संरचित करना महत्वपूर्ण है, खासकर तब जब आपके पास 25 वर्षों के लिए निवेश करने के लिए 1 करोड़ रुपये हों। शुरुआती 4-5 वर्षों के लिए निकासी से बचने की आपकी योजना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। इससे आपके निवेश को बढ़ने और पैसे निकालने से पहले चक्रवृद्धि होने का मौका मिलेगा। आइए एक व्यापक रणनीति पर नज़र डालें।

एक अच्छी तरह से संरचित SWP के लाभ

नियमित आय: SWP एक स्थिर आय धारा प्रदान करता है, जो सेवानिवृत्ति के दौरान विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है।

कर दक्षता: SWP अन्य निकासी विधियों की तुलना में अधिक कर-कुशल हो सकते हैं, खासकर जब आप इक्विटी फंड का उपयोग करते हैं।

लचीलापन: आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार निकासी राशि को समायोजित कर सकते हैं।

पूंजी संरक्षण: यदि अच्छी तरह से संरचित किया जाता है, तो SWP आपकी प्रारंभिक पूंजी को संरक्षित कर सकता है, जिससे यह लंबे समय तक चल सकती है।

सही निवेश मिश्रण चुनना

1. संतुलित आवंटन:

इक्विटी एक्सपोजर:

आपके 1 करोड़ रुपये का एक हिस्सा इक्विटी फंड में निवेश किया जाना चाहिए।
इक्विटी फंड आम तौर पर लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न देते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, जिससे बेहतर विकास क्षमता मिलती है।
ऋण आवंटन:

जोखिम को संतुलित करने के लिए, डेट फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।
ऋण फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और आपके निवेश को बाजार की अस्थिरता से बचाते हैं।
यह मिश्रण आपको इक्विटी से विकास का लाभ और डेट फंड से सुरक्षा प्रदान करेगा।

2. डायरेक्ट प्लान से बचें:

रेगुलर प्लान के लाभ:
रेगुलर प्लान में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना उचित है।
डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन रेगुलर प्लान में मार्गदर्शन और सक्रिय प्रबंधन आपके रिटर्न को बढ़ा सकते हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है, जो आपकी जैसी दीर्घकालिक रणनीति के लिए महत्वपूर्ण है।
3. इंडेक्स फंड से बचें:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें:

इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं और हो सकता है कि वे बाजार के अवसरों को न पकड़ें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित हो सकते हैं, संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

दीर्घकालिक SWP में, जहाँ वृद्धि महत्वपूर्ण है, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दी जाती है।

अपने SWP की संरचना: वृद्धि के शुरुआती 4-5 वर्ष

1. वृद्धि चरण:

चक्रवृद्धि लाभ:

पहले 4-5 वर्षों के दौरान, अपने निवेश को बिना निकासी के बढ़ने दें।

यह चरण आपके कोष को चक्रवृद्धि से लाभ उठाने की अनुमति देता है।

जितना अधिक समय तक आपका पैसा निवेशित रहेगा, चक्रवृद्धि प्रभाव उतना ही बेहतर होगा।

लाभांश का पुनर्निवेश:

यदि आपके फंड लाभांश देते हैं, तो उन्हें पुनर्निवेशित करें।

लाभांश का पुनर्निवेश आपकी पूंजी को बढ़ाएगा और इन शुरुआती वर्षों के दौरान वृद्धि को बढ़ाएगा।

यह रणनीति कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है, जिससे बाद में बड़ी SWP राशि प्राप्त की जा सकती है।

2. पोर्टफोलियो समीक्षा:

नियमित मूल्यांकन:

अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

निकासी चरण के करीब आते ही इक्विटी-डेट बैलेंस को समायोजित करें। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। निकासी शुरू करना: एक स्थायी आय स्ट्रीम बनाना 1. निकासी राशि तय करना: स्थायी निकासी दर: एक रूढ़िवादी निकासी दर से शुरू करें। शुरुआती वर्षों में कम निकासी दर सुनिश्चित करती है कि आपका कोष लंबे समय तक चले। आवश्यकतानुसार निकासी राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। मुद्रास्फीति के लिए समायोजन: अपने SWP की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए आपकी निकासी सालाना बढ़े। 2. नकद आरक्षित बनाए रखना: आपातकालीन निधि: अपनी निकासी का एक हिस्सा लिक्विड फंड में रखें। यह रिजर्व आपके SWP को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों या बाजार में गिरावट को कवर कर सकता है। अस्थिरता के लिए बफर: बाजार में अस्थिरता के मामले में, आप निकासी रोक सकते हैं और नकद आरक्षित का उपयोग कर सकते हैं। यह रणनीति बाजार में सुधार के दौरान आपके कोष को संरक्षित करने में मदद करती है। SWP में कर दक्षता

1. पूंजीगत लाभ कर:

इक्विटी फंड:

एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड से निकासी दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के अधीन है।
यह कर वर्तमान में सावधि जमा या बॉन्ड पर कर से कम है।
इक्विटी फंड की कर दक्षता आपके शुद्ध रिटर्न में महत्वपूर्ण अंतर ला सकती है।
डेब्ट फंड:

डेब्ट फंड के लिए, तीन साल के बाद दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लागू होता है।
इंडेक्सेशन लाभ डेब्ट फंड निकासी से आपकी कर योग्य आय को कम कर सकते हैं।

2. कर-मुक्त आय:

छूट का उपयोग करना:
कर छूट और कटौती का लाभ उठाने के लिए अपने SWP की योजना बनाएं।
यह आपकी समग्र कर देयता को कम कर सकता है, जिससे आपकी आय अधिकतम हो सकती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि: एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करना

1. दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें:

अनुशासित दृष्टिकोण:
अपनी SWP रणनीति पर टिके रहें।
अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर परिवर्तन करने से बचें।
आपका लक्ष्य एक स्थिर और बढ़ती आय धारा बनाना है।
2. नियमित रूप से परामर्श करें:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार:
अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित परामर्श बहुत ज़रूरी है।
वे आपको किसी भी वित्तीय चुनौती से निपटने में मदद कर सकते हैं और सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी रणनीति सही दिशा में बनी रहे।
3. समायोजन के लिए तैयार रहें:

लचीली रणनीति:
समय के साथ आपकी वित्तीय ज़रूरतें बदल सकती हैं।
यदि आवश्यक हो तो अपनी निकासी दर या निवेश रणनीति को समायोजित करने के लिए तैयार रहें।
एक लचीला दृष्टिकोण आपको अपनी वित्तीय स्थिरता बनाए रखने में मदद करेगा।
4. विरासत नियोजन:

संपत्ति नियोजन:
इस बात पर विचार करें कि आप अपने जीवनकाल के बाद अपनी बची हुई राशि का प्रबंधन कैसे करना चाहते हैं।
एक अच्छी तरह से संरचित संपत्ति योजना यह सुनिश्चित करेगी कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार हस्तांतरित की जाए।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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