विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: It is great to see you committed to wealth creation for 8-10 years. Your discipline of Rs. 55,000 SIP monthly is truly a strong step. Let us now assess your current mutual fund allocation and guide you with a 360-degree view.

Here’s a detailed analysis and guidance, following simple and professional insights.

 

Your Asset Allocation: A Strong Start
You have chosen six mutual funds across different categories. This creates diversification.

 

About 18% is in a small-cap fund. That is slightly aggressive for most investors.

 

Around 18% is also in a flexi-cap fund. That offers flexibility across market caps.

 

Bluechip and balanced funds make up 36% of the SIP. That gives some stability.

 

One fund is an index fund. This needs to be reviewed carefully, as explained below.

 

Your ELSS fund gives tax benefits and exposure to equity. Good for long term.

 

Overall, your portfolio covers most categories. But we must check risk balance now.

 

Review of Index Fund: A Hidden Weakness
Index funds simply copy a stock list like Nifty 50. They don’t aim to outperform.

 

They do not protect in down markets. No fund manager takes active decisions.

 

During volatility or crisis, index funds can fall sharply. No exit from risky stocks.

 

You may miss better opportunities in mid-cap or lesser-known quality companies.

 

With actively managed funds, you get research-backed decisions. You may beat the index.

 

Fund managers adjust based on market cycles. They reduce underperformers.

 

In your case, replacing the index fund with an actively managed large-cap or multi-cap fund is wiser.

 

ELSS: A Smart Addition with Lock-In Benefit
Your ELSS fund helps reduce tax under section 80C. That’s a smart step.

 

Lock-in period of 3 years improves discipline. But remember it reduces liquidity.

 

You already have enough liquidity through other funds. So this choice is balanced.

 

After 3 years, you may switch it gradually to other equity funds if needed.

 

Small Cap Fund: High Risk, High Reward
Small-cap funds can grow very fast. But they can fall deeply too.

 

18% exposure is fine if you understand and can handle big ups and downs.

 

Avoid adding more money into this category unless you review risk appetite.

 

You must stay invested here for minimum 7 to 10 years to see good gains.

 

If you get nervous during market dips, consider reducing this exposure slightly.

 

Balanced Advantage Fund: Acts as a Shock Absorber
This fund type moves between equity and debt as per market signals.

 

It adds stability to your portfolio. Useful during market corrections.

 

Keeping 10K here is a wise cushion. Continue this allocation.

 

If markets crash, this fund may fall less and recover faster.

 

Bluechip or Large Cap Fund: Steady But Less Exciting
Bluechip funds give exposure to top companies. These are market leaders.

 

They offer low risk and average returns. Better than FD, but less than small-caps.

 

Good for stability. But don’t expect very high growth from this category alone.

 

Staying invested long-term will help benefit from compounding here.

 

Flexi Cap Fund: Your Growth Engine
This fund can move money between large, mid and small caps freely.

 

Fund manager plays a big role in returns. Choose a consistently performing one.

 

You are allocating 10K monthly here. This is the core of your growth strategy.

 

Stick to this allocation for 8-10 years for strong compounding effect.

 

How to Improve Your Current Strategy
Remove index fund. Replace with actively managed large-cap or flexi-cap fund.

 

Review small-cap fund exposure. Reduce slightly if you are not comfortable with risk.

 

Increase ELSS amount only if you still have space in section 80C.

 

You may also consider adding a pure mid-cap fund if you reduce small-cap allocation.

 

Keep a check on fund performance every year. But avoid changing too often.

 

Invest through regular plans via MFDs with Certified Financial Planner support.

 

Regular plans come with personal guidance and timely portfolio reviews.

 

Direct plans save cost but lack human guidance. Errors go unnoticed for years.

 

A CFP-backed MFD will also help you switch funds when underperformance begins.

 

Future-Ready: Preparing for Your 8-10 Year Goal
You are young and investing right. Time is on your side. Stay invested.

 

Don’t react to short-term news or market crashes. These are temporary.

 

Review your investment once a year. Not every month. Avoid panic decisions.

 

If you get a bonus or windfall, invest lump sum in flexi-cap or balanced fund.

 

Create a goal plan. For example: House, retirement, or child’s education.

 

Allocate each fund to a goal. This brings clarity and emotional strength during downturns.

 

After 6 years, start thinking about how to reduce volatility in your portfolio.

 

Gradually shift some corpus to balanced funds or hybrid equity funds.

 

If you plan to withdraw in year 8 or 10, start reducing equity 2 years before.

 

Tax Planning Tips for Your Future
Long term gains above Rs. 1.25 lakh in equity funds are taxed at 12.5%.

 

Short term gains are taxed at 20%. So hold equity funds for at least 1 year.

 

Debt funds follow your income tax slab for all gains.

 

Keep track of how much profit you book every year. Spread redemptions wisely.

 

Use ELSS smartly to save tax every financial year. Do not over-invest.

 

What You Are Doing Right
SIP amount of Rs. 55,000 is excellent. Stay consistent.

 

You have covered different fund categories. This shows good understanding.

 

Your investment horizon of 8-10 years is ideal for equity funds.

 

You have included tax-saving and growth-focused funds both. Good balance.

 

You are seeking professional review early. This shows maturity and clarity.

 

What You Can Do Better
Exit index fund. Shift to actively managed funds.

 

Limit small-cap exposure. Too much may affect sleep during bad markets.

 

Add one more flexi-cap or a mid-cap fund for extra growth.

 

Review SIP mix every year with a Certified Financial Planner.

 

Document your goals. Map your SIPs to goals.

 

Never stop SIPs during market fall. That’s when they work best.

 

In the last 2 years before your goal, reduce equity exposure slowly.

 

Avoid real estate. It locks money and gives poor returns after tax and inflation.

 

Continue through regular plans under MFDs with CFP advice.

 

Finally
You are on the right track. You are saving regularly and thinking long term. That is great.

You only need small changes. Right adjustments can give better peace and better growth.

Mutual fund investing is not about timing. It is about staying invested smartly.

Keep learning. Keep investing. Your 8-10 year journey will be rewarding.

Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) नियमित आय उत्पन्न करने का एक स्मार्ट तरीका है। इसे सही ढंग से संरचित करना महत्वपूर्ण है, खासकर तब जब आपके पास 25 वर्षों के लिए निवेश करने के लिए 1 करोड़ रुपये हों। शुरुआती 4-5 वर्षों के लिए निकासी से बचने की आपकी योजना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। इससे आपके निवेश को बढ़ने और पैसे निकालने से पहले चक्रवृद्धि होने का मौका मिलेगा। आइए एक व्यापक रणनीति पर नज़र डालें।

एक अच्छी तरह से संरचित SWP के लाभ

नियमित आय: SWP एक स्थिर आय धारा प्रदान करता है, जो सेवानिवृत्ति के दौरान विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है।

कर दक्षता: SWP अन्य निकासी विधियों की तुलना में अधिक कर-कुशल हो सकते हैं, खासकर जब आप इक्विटी फंड का उपयोग करते हैं।

लचीलापन: आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार निकासी राशि को समायोजित कर सकते हैं।

पूंजी संरक्षण: यदि अच्छी तरह से संरचित किया जाता है, तो SWP आपकी प्रारंभिक पूंजी को संरक्षित कर सकता है, जिससे यह लंबे समय तक चल सकती है।

सही निवेश मिश्रण चुनना

1. संतुलित आवंटन:

इक्विटी एक्सपोजर:

आपके 1 करोड़ रुपये का एक हिस्सा इक्विटी फंड में निवेश किया जाना चाहिए।
इक्विटी फंड आम तौर पर लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न देते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, जिससे बेहतर विकास क्षमता मिलती है।
ऋण आवंटन:

जोखिम को संतुलित करने के लिए, डेट फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।
ऋण फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और आपके निवेश को बाजार की अस्थिरता से बचाते हैं।
यह मिश्रण आपको इक्विटी से विकास का लाभ और डेट फंड से सुरक्षा प्रदान करेगा।

2. डायरेक्ट प्लान से बचें:

रेगुलर प्लान के लाभ:
रेगुलर प्लान में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना उचित है।
डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन रेगुलर प्लान में मार्गदर्शन और सक्रिय प्रबंधन आपके रिटर्न को बढ़ा सकते हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है, जो आपकी जैसी दीर्घकालिक रणनीति के लिए महत्वपूर्ण है।
3. इंडेक्स फंड से बचें:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें:

इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं और हो सकता है कि वे बाजार के अवसरों को न पकड़ें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित हो सकते हैं, संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

दीर्घकालिक SWP में, जहाँ वृद्धि महत्वपूर्ण है, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दी जाती है।

अपने SWP की संरचना: वृद्धि के शुरुआती 4-5 वर्ष

1. वृद्धि चरण:

चक्रवृद्धि लाभ:

पहले 4-5 वर्षों के दौरान, अपने निवेश को बिना निकासी के बढ़ने दें।

यह चरण आपके कोष को चक्रवृद्धि से लाभ उठाने की अनुमति देता है।

जितना अधिक समय तक आपका पैसा निवेशित रहेगा, चक्रवृद्धि प्रभाव उतना ही बेहतर होगा।

लाभांश का पुनर्निवेश:

यदि आपके फंड लाभांश देते हैं, तो उन्हें पुनर्निवेशित करें।

लाभांश का पुनर्निवेश आपकी पूंजी को बढ़ाएगा और इन शुरुआती वर्षों के दौरान वृद्धि को बढ़ाएगा।

यह रणनीति कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है, जिससे बाद में बड़ी SWP राशि प्राप्त की जा सकती है।

2. पोर्टफोलियो समीक्षा:

नियमित मूल्यांकन:

अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

निकासी चरण के करीब आते ही इक्विटी-डेट बैलेंस को समायोजित करें। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। निकासी शुरू करना: एक स्थायी आय स्ट्रीम बनाना 1. निकासी राशि तय करना: स्थायी निकासी दर: एक रूढ़िवादी निकासी दर से शुरू करें। शुरुआती वर्षों में कम निकासी दर सुनिश्चित करती है कि आपका कोष लंबे समय तक चले। आवश्यकतानुसार निकासी राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। मुद्रास्फीति के लिए समायोजन: अपने SWP की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए आपकी निकासी सालाना बढ़े। 2. नकद आरक्षित बनाए रखना: आपातकालीन निधि: अपनी निकासी का एक हिस्सा लिक्विड फंड में रखें। यह रिजर्व आपके SWP को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों या बाजार में गिरावट को कवर कर सकता है। अस्थिरता के लिए बफर: बाजार में अस्थिरता के मामले में, आप निकासी रोक सकते हैं और नकद आरक्षित का उपयोग कर सकते हैं। यह रणनीति बाजार में सुधार के दौरान आपके कोष को संरक्षित करने में मदद करती है। SWP में कर दक्षता

1. पूंजीगत लाभ कर:

इक्विटी फंड:

एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड से निकासी दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के अधीन है।
यह कर वर्तमान में सावधि जमा या बॉन्ड पर कर से कम है।
इक्विटी फंड की कर दक्षता आपके शुद्ध रिटर्न में महत्वपूर्ण अंतर ला सकती है।
डेब्ट फंड:

डेब्ट फंड के लिए, तीन साल के बाद दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लागू होता है।
इंडेक्सेशन लाभ डेब्ट फंड निकासी से आपकी कर योग्य आय को कम कर सकते हैं।

2. कर-मुक्त आय:

छूट का उपयोग करना:
कर छूट और कटौती का लाभ उठाने के लिए अपने SWP की योजना बनाएं।
यह आपकी समग्र कर देयता को कम कर सकता है, जिससे आपकी आय अधिकतम हो सकती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि: एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करना

1. दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें:

अनुशासित दृष्टिकोण:
अपनी SWP रणनीति पर टिके रहें।
अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर परिवर्तन करने से बचें।
आपका लक्ष्य एक स्थिर और बढ़ती आय धारा बनाना है।
2. नियमित रूप से परामर्श करें:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार:
अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित परामर्श बहुत ज़रूरी है।
वे आपको किसी भी वित्तीय चुनौती से निपटने में मदद कर सकते हैं और सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी रणनीति सही दिशा में बनी रहे।
3. समायोजन के लिए तैयार रहें:

लचीली रणनीति:
समय के साथ आपकी वित्तीय ज़रूरतें बदल सकती हैं।
यदि आवश्यक हो तो अपनी निकासी दर या निवेश रणनीति को समायोजित करने के लिए तैयार रहें।
एक लचीला दृष्टिकोण आपको अपनी वित्तीय स्थिरता बनाए रखने में मदद करेगा।
4. विरासत नियोजन:

संपत्ति नियोजन:
इस बात पर विचार करें कि आप अपने जीवनकाल के बाद अपनी बची हुई राशि का प्रबंधन कैसे करना चाहते हैं।
एक अच्छी तरह से संरचित संपत्ति योजना यह सुनिश्चित करेगी कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार हस्तांतरित की जाए।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपने मौजूदा निवेशों की समीक्षा
48 साल की उम्र में, आप अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में महत्वपूर्ण कदम उठा रहे हैं। आप सुकन्या समृद्धि योजना, एचडीएफसी लाइफ यंगस्टार सुपर प्रीमियम और एक अच्छी तरह से विविध एसआईपी पोर्टफोलियो में निवेश कर रहे हैं। आइए अपने म्यूचुअल फंड आवंटन पर करीब से नज़र डालें और आकलन करें कि क्या आपके बच्चों की शिक्षा और समग्र वित्तीय लक्ष्यों के लिए किसी समायोजन की आवश्यकता है।

सुकन्या समृद्धि योजना योगदान
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। यह योजना आपकी बेटी के भविष्य के लिए बचत करने का एक सुरक्षित तरीका प्रदान करती है।

दीर्घकालिक विकास: SSY एक निश्चित रिटर्न प्रदान करता है, जो दीर्घकालिक योजना के लिए फायदेमंद है।

कर लाभ: SSY में योगदान धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं।

SSY में अपने मौजूदा निवेश को जारी रखें क्योंकि यह आपकी बेटी की उच्च शिक्षा और शादी के खर्चों के लिए आपके लक्ष्य के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है।

एचडीएफसी लाइफ यंगस्टार सुपर प्रीमियम
आप और आपकी पत्नी दोनों ही एचडीएफसी लाइफ यंगस्टार सुपर प्रीमियम में सालाना 1 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं। हालांकि, इस तरह की निवेश-सह-बीमा योजनाएं अक्सर म्यूचुअल फंड जैसे शुद्ध निवेश उत्पादों की तुलना में उच्च लागत और कम रिटर्न के साथ आती हैं।

उच्च लागत: प्रीमियम शुल्क और मृत्यु दर लागत आपके निवेश पर समग्र रिटर्न को कम कर सकती है।

सीमित लचीलापन: आप लॉक-इन अवधि और सरेंडर शुल्क से प्रतिबंधित हो सकते हैं।

इन बिंदुओं को देखते हुए, इस योजना को जारी रखने पर पुनर्विचार करना बुद्धिमानी हो सकती है। एक बेहतर तरीका यह हो सकता है कि आप अपनी बीमा और निवेश आवश्यकताओं को अलग-अलग करें। शुद्ध जीवन कवर के लिए टर्म इंश्योरेंस पर विचार करें और संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए निवेश हिस्से को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें।

अपने SIP पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपके पास विभिन्न फंडों में आवंटित 60,000 रुपये प्रति माह का SIP पोर्टफोलियो है। आइए आपके वर्तमान फंड चयन की उपयुक्तता और संतुलन की जांच करें:

निप्पॉन म्यूचुअल फंड (15,000 रुपये): यह लार्ज-कैप फंड स्थिरता और स्थिर वृद्धि प्रदान करता है। लार्ज-कैप फंड आमतौर पर कम अस्थिर होते हैं, जो उन्हें आपके पोर्टफोलियो के लिए एक अच्छा आधार बनाता है।

एचडीएफसी बैलेंस्ड फंड (10,000 रुपये): बैलेंस्ड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं। यह संयोजन विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन प्रदान करता है, जो इसे दीर्घकालिक पोर्टफोलियो के लिए एक विवेकपूर्ण विकल्प बनाता है।

एसबीआई ब्लूचिप फंड (10,000 रुपये): एक और लार्ज-कैप फंड, यह आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ता है। हालांकि, दो लार्ज-कैप फंड होने से ओवरलैप हो सकता है। बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न के लिए अन्य श्रेणियों में विविधता लाने पर विचार करें।

पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड (10,000 रुपये): फ्लेक्सी-कैप फंड सभी मार्केट कैपिटलाइजेशन में एक्सपोजर प्रदान करते हैं। लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक के बीच जाने की इस फंड की लचीलापन आपके पोर्टफोलियो में विकास की संभावना को बढ़ाता है।

यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड (10,000 रुपये): इंडेक्स फंड निफ्टी 50 जैसे इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराते हैं। हालांकि, उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड द्वारा दिए जाने वाले उच्च रिटर्न की क्षमता नहीं होती है। इंडेक्स फंड को सक्रिय फंड मैनेजर विशेषज्ञता से लाभ नहीं मिलता है।

क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेविंग फंड (5,000 रुपये): ईएलएसएस फंड टैक्स बचत और इक्विटी एक्सपोजर का दोहरा लाभ प्रदान करते हैं। उनके पास तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है, जो लंबी अवधि के निवेश को भी प्रोत्साहित करती है।

पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सिफारिशें
आपका वर्तमान एसआईपी पोर्टफोलियो काफी विविध है, लेकिन कुछ समायोजन हैं जो आपके जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल को बेहतर बना सकते हैं:

ओवरलैप कम करें: चूंकि आपके पास दो लार्ज-कैप फंड (निप्पॉन और एसबीआई ब्लूचिप) हैं, इसलिए उनमें से किसी एक में अपना आवंटन कम करने पर विचार करें। बेहतर विविधीकरण के लिए आप इस राशि को मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड में पुनर्निर्देशित कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड को बदलें: यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज या मिड-कैप फंड से बदला जा सकता है। फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

संतुलित एक्सपोजर बनाए रखें: एचडीएफसी बैलेंस्ड फंड के साथ जारी रखें। यह स्थिरता प्रदान करता है, जो सेवानिवृत्ति के करीब आने पर महत्वपूर्ण है।

ELSS आवंटन बढ़ाएँ: यह देखते हुए कि ELSS फंड कर लाभ प्रदान करते हैं, क्वांट ELSS में अपने आवंटन को बढ़ाने पर विचार करें, खासकर यदि आप अपनी कर योजना को अनुकूलित करना चाहते हैं।

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना
आपके बच्चों की शिक्षा एक महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्य है, खासकर जब एक बच्चा 10वीं कक्षा में और दूसरा 7वीं कक्षा में हो। अगले 5-7 वर्षों में उच्च शिक्षा के लिए पर्याप्त खर्च होने की संभावना है।

उच्च शिक्षा लागत: अध्ययन के क्षेत्र और स्थान (घरेलू या अंतर्राष्ट्रीय) के आधार पर, शिक्षा लागत व्यापक रूप से भिन्न हो सकती है। भविष्य की लागत का अनुमान लगाएँ और अपने वर्तमान निवेशों से इसकी तुलना करें।

समर्पित शिक्षा निधि: प्रत्येक बच्चे की शिक्षा के लिए एक समर्पित कोष होना आवश्यक है। इस उद्देश्य के लिए विशेष रूप से कुछ फंड निर्धारित करने पर विचार करें और यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से उनकी समीक्षा करें कि वे सही दिशा में हैं।

नियमित समीक्षा: हर साल, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने निवेश की समीक्षा करें। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर आपके पोर्टफोलियो को समायोजित करने में आपकी मदद कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपने शिक्षा लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही दिशा में हैं।

अंत में
आप अपने वित्तीय भविष्य और अपने बच्चों की शिक्षा को सुरक्षित करने की दिशा में सराहनीय कदम उठा रहे हैं। आपकी निवेश रणनीति में कुछ बदलाव आपके पोर्टफोलियो की विकास क्षमता को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकते हैं।

एचडीएफसी यंगस्टार प्लान का पुनर्मूल्यांकन करें: विचार करें कि क्या रिटर्न लागत को उचित ठहराते हैं। अलग-अलग बीमा और निवेश बेहतर परिणाम दे सकते हैं।

एसआईपी पोर्टफोलियो को अनुकूलित करें: फंड ओवरलैप को कम करें, इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलें, और संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखें।

शिक्षा फंड पर ध्यान दें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह भविष्य की आवश्यकताओं को पूरा करता है, अपने शिक्षा फंड की नियमित रूप से समीक्षा करें।

इन समायोजनों और अनुशासित दृष्टिकोण के साथ, आप आत्मविश्वास से अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर काम कर सकते हैं और अपने बच्चों के लिए उज्ज्वल भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in