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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8189 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 25, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Shawn Question by Shawn on Sep 25, 2024English
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मैंने अब म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है और नीचे पोर्टफोलियो दिया गया है - पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - 3k SIP, 15k एकमुश्त निवेश एसबीआई स्मॉल कैप - 3k SIP क्वांट मिड कैप - 25k एकमुश्त निवेश (3k मासिक मैन्युअल रूप से जोड़ने की योजना है न कि SIP के माध्यम से) व्हाइटओक मल्टीकैप (नियमित योजना) - 1 लाख निवेश (1 वर्ष पूरा) इन्वेस्को स्मॉल कैप - 3k SIP, 10k एकमुश्त निवेश मेरी रणनीति में हर महीने 2k अतिरिक्त जोड़ना शामिल है जो कि ऊपर दिए गए फंड में मेरी बचत पर निर्भर करता है और जब भी संभव हो ऊपर दिए गए मल्टीकैप में कुछ एकमुश्त ऐडऑन के साथ। मैं 10 साल में 1.5 करोड़ कमाने की योजना बना रहा हूँ, यह देखते हुए कि मैं अभी 30 साल का हूँ। कृपया मुझे बताएं कि क्या मैंने सही फंड चुने हैं या कुछ और जोड़ने की ज़रूरत है और कौन से? मैंने निवेश के जोखिम को कम करने के लिए 2 फंड नियमित रूप से लिए हैं। कृपया मुझे अपने विचार बताएं।

Ans: फ्लेक्सी कैप, स्मॉल कैप और मिड-कैप फंड के मिश्रण से आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण दिखता है। हालांकि, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि सभी फंड का कम से कम 5 साल का ट्रैक रिकॉर्ड हो और वे लगातार प्रदर्शन करें।

साथ ही, स्टॉक होल्डिंग्स में दोहराव से बचने के लिए फंड के बीच ओवरलैप अनुपात की जांच करना बुद्धिमानी है, जो विविधीकरण लाभ को कम कर सकता है।

मैं व्यक्तिगत सहायता के लिए एक पेशेवर म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) से परामर्श करने का सुझाव देता हूं, क्योंकि वे फंड चयन, ओवरलैप का आकलन करने और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के आधार पर रणनीति को समायोजित करने में मदद कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8189 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 01, 2024

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नमस्ते, मेरी उम्र 37 साल है और मैंने पिछले साल से म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है। मेरा मौजूदा पोर्टफोलियो 1.62 लाख रुपये का है। मेरा लक्ष्य 10 साल में 1.5 करोड़ रुपये कमाना है। मैं क्वांट एलएसएस में 10 हजार, टाटा स्मॉल कैप में 5 हजार, मेरी पत्नी क्वांट फ्लेक्सी कैप में 10 हजार रुपये निवेश कर रही है। और मैं अगले 3 साल तक एसबीआई कॉन्ट्रा 20 हजार, पीपीएएफएस फ्लेक्सी कैप 20 हजार और आईसीआईसीआई मल्टी एसेट 20 हजार में हर महीने 60 हजार रुपये निवेश करना चाहता हूं। कृपया बताएं कि क्या मैं सही दिशा में जा रहा हूं। नोएल
Ans: नोएल, म्यूचुअल फंड के माध्यम से धन बनाने के लिए आपकी प्रतिबद्धता को देखना शानदार है। आपका विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो विभिन्न बाजार खंडों में निवेश करने के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण को दर्शाता है।

ELSS, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश करके, आप विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों में विकास की क्षमता का दोहन कर रहे हैं। ये फंड लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि के अवसर प्रदान करते हैं, जो 10 वर्षों में 1.5 करोड़ तक पहुंचने के आपके लक्ष्य के साथ अच्छी तरह से संरेखित होते हैं।

अगले 3 वर्षों के लिए निवेश को बढ़ाकर 60k प्रति माह करने की आपकी योजना आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को और अधिक प्रदर्शित करती है। SBI कॉन्ट्रा, PPAFS फ्लेक्सी कैप और ICICI मल्टी एसेट अपने प्रदर्शन और विविधीकरण लाभों के लिए जाने जाने वाले प्रतिष्ठित फंड हैं, जो आपके पोर्टफोलियो विस्तार के लिए एक ठोस आधार प्रदान करते हैं।

हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप ट्रैक पर बने रहें, समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करना, प्रदर्शन की निगरानी करना और अपने वित्तीय लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करना आवश्यक है। अपनी रणनीति को बेहतर बनाने और रास्ते में कोई भी आवश्यक समायोजन करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

अनुशासन, धैर्य और रणनीतिक योजना के साथ, आप अगले दशक में 1.5 करोड़ के अपने लक्ष्य की ओर प्रगति करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। बेहतरीन काम करते रहें और अपनी दीर्घकालिक वित्तीय सफलता पर ध्यान केंद्रित रखें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8189 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 16, 2024

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सर, मेरी उम्र 44 साल है। मैंने म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है। मैंने 4 म्यूचुअल फंड में 2000-2000 रुपये प्रति म्यूचुअल फंड निवेश किया है। एसबीआई ब्लूचिप - एसबीआई स्मॉल कैप - पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - आईसीआईसीआई मल्टी कैप ग्रोथ - यह कितना अच्छा मिश्रण है और 60 साल की उम्र में मेरी अनुमानित संपत्ति कितनी होगी। मेरे पास 2500 रुपये प्रति माह का एनपीएस भी है। 2000 रुपये प्रति माह का एनपीएस वात्सल्य। 7000 रुपये प्रति माह का प्रोविडेंट फंड निवेश। 1000 रुपये प्रति माह का सुकन्या समृद्धि। लगभग 15000 रुपये प्रति माह के एलआईसी के अलावा। यह रणनीति कैसी है और क्या मुझे कुछ बदलने की ज़रूरत है। मेरा एक बेटा और एक बेटी है और मैं अपने परिवार में अकेला कमाने वाला हूँ। शुद्ध वेतन लगभग 94000 रुपये प्रति माह है। कृपया मार्गदर्शन करें सादर जी एस भट्टाचार्य
Ans: श्री भट्टाचार्य, आपकी वर्तमान निवेश रणनीति काफी विविधतापूर्ण है, जो एक शानदार शुरुआत है। आप म्यूचुअल फंड, एनपीएस, प्रोविडेंट फंड, सुकन्या समृद्धि और एलआईसी में निवेश कर रहे हैं। आइए आपके प्रत्येक निवेश पर विस्तृत नज़र डालें और मूल्यांकन करें कि वे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों, जिसमें धन सृजन और पारिवारिक सुरक्षा शामिल है, में किस तरह योगदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड मिक्स मूल्यांकन
आपने लार्ज-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मल्टी-कैप फंड का मिश्रण चुना है। आइए इसे समझें:

एसबीआई ब्लूचिप (लार्ज कैप): यह फंड स्थिर, बड़ी कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है। यह स्मॉल- और मिड-कैप फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ लगातार विकास प्रदान करता है।

एसबीआई स्मॉल कैप: स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता के लिए जाने जाते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। यदि आप जोखिम को संभाल सकते हैं तो यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अच्छा है।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप: फ्लेक्सी-कैप फंड एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं क्योंकि वे बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं। यह फंड आपके पोर्टफोलियो में विविधता और लचीलापन जोड़ता है।

ICICI मल्टीकैप ग्रोथ: मल्टी-कैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप स्टॉक में व्यापक निवेश प्रदान करते हैं। यह विविधता जोड़ता है और जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करता है।

आपका वर्तमान मिश्रण विभिन्न बाजार खंडों के निवेश के साथ संतुलित है। हालाँकि, आप चार फंडों में प्रति माह केवल 8,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। यदि संभव हो, तो अपने धन सृजन को बढ़ाने के लिए समय के साथ अपने SIP को बढ़ाने पर विचार करें।

आप अपने पोर्टफोलियो की हर साल एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समीक्षा भी कर सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

NPS (राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली)
आप NPS में प्रति माह 2,500 रुपये का योगदान कर रहे हैं, जो एक अच्छा सेवानिवृत्ति उपकरण है। NPS इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों का मिश्रण प्रदान करता है। यह आपको धारा 80C और 80CCD(1B) के तहत कर बचत का लाभ भी देता है। हालाँकि, 2,500 रुपये प्रति माह पर, आपका योगदान अपेक्षाकृत कम है। इस राशि को बढ़ाने से आपको अधिक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष मिलेगा।

एनपीएस वात्सल्य
एनपीएस वात्सल्य में आपका 2,000 रुपये का योगदान आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग में इज़ाफा करता है। जबकि एनपीएस और एनपीएस वात्सल्य दोनों ही पेंशन योजनाएँ हैं, आपको यह आकलन करने की ज़रूरत है कि क्या दोनों को बनाए रखना ज़रूरी है। एक पेशेवर योजनाकार आपको यह तय करने में मदद कर सकता है कि क्या इन निवेशों को समेकित करना ज़्यादा प्रभावी हो सकता है।

प्रोविडेंट फ़ंड (PF)
अपने प्रोविडेंट फ़ंड में हर महीने 7,000 रुपये का योगदान रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए बहुत बढ़िया है। यह गारंटीड रिटर्न देता है और एक सुरक्षित दीर्घकालिक निवेश है। कर लाभ और सुरक्षा इसे आपकी रणनीति का एक ज़रूरी हिस्सा बनाते हैं। आप इस योगदान को जारी रख सकते हैं क्योंकि यह आपकी रिटायरमेंट के लिए एक ठोस आधार बनाता है।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSS)
आप अपनी बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि में हर महीने 1,000 रुपये का योगदान दे रहे हैं। यह उसके भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक बढ़िया कदम है। यह आकर्षक ब्याज़ दरें प्रदान करता है, और परिपक्वता कर-मुक्त है। यह आपकी बेटी की शिक्षा और शादी के लिए बचत करने के सबसे अच्छे साधनों में से एक है।

LIC प्रीमियम
आप LIC पॉलिसियों के लिए हर महीने 15,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं। LIC सुरक्षा प्रदान करता है, लेकिन यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि क्या ये पॉलिसियाँ बीमा-सह-निवेश उत्पाद हैं। ये पॉलिसियाँ अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। LIC में अपने आवंटन पर पुनर्विचार करना उचित हो सकता है, सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस और विकास के लिए म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। यदि आपको लगता है कि ये पारंपरिक या ULIP पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करने और उच्च-रिटर्न वाले म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

60 वर्ष की आयु तक धन सृजन: अनुमानित जानकारी
आपके वर्तमान निवेश पैटर्न को देखते हुए, आइए संभावित धन सृजन पर नज़र डालें:

म्यूचुअल फंड: 8,000 रुपये प्रति माह की SIP के साथ, अगले 16 वर्षों में 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपके म्यूचुअल फंड में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। आप बाजार के प्रदर्शन और आप अपनी SIP राशि को कितनी नियमितता से बढ़ाते हैं, इस पर निर्भर करते हुए 50-60 लाख रुपये से अधिक की राशि की उम्मीद कर सकते हैं।

एनपीएस: आपके 2,500 रुपये प्रति माह के योगदान से एक अच्छा रिटायरमेंट कॉर्पस बन सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितने समय तक निवेश करना जारी रखते हैं और आपके एनपीएस पोर्टफोलियो का इक्विटी-डेट अनुपात क्या है। समय के साथ, आप इस कॉर्पस में लगातार वृद्धि की उम्मीद कर सकते हैं।

प्रोविडेंट फंड: पीएफ में आपके 7,000 रुपये प्रति माह के योगदान से एक सुरक्षित और स्थिर रिटायरमेंट कॉर्पस बनता रहेगा।

सुकन्या समृद्धि: सुकन्या समृद्धि के लिए आपका योगदान आपकी बेटी के 21 साल का होने तक बढ़ता रहेगा, और कर-मुक्त परिपक्वता राशि उसकी शिक्षा या शादी में मदद करेगी।

हालांकि, सटीक धन सृजन इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितनी निरंतरता से निवेश करते हैं और क्या आप समय के साथ योगदान बढ़ाते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर समीक्षा करने से आपको बेहतर जानकारी मिल सकती है।

परिवार की सुरक्षा और वित्तीय सुरक्षा
आपने उल्लेख किया है कि आप अपने परिवार में अकेले कमाने वाले हैं। बीमा और निवेश दोनों के लिए LIC की पारंपरिक पॉलिसियों पर निर्भर रहने के बजाय शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ अपने परिवार की सुरक्षा करना महत्वपूर्ण है। शुद्ध टर्म इंश्योरेंस कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।

चूँकि आपके पास एक बेटा और एक बेटी है, इसलिए यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि वे आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं। अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करता है, आपको अपने बीमा कवरेज का आकलन करने की आवश्यकता हो सकती है।

सुधार के लिए सुझाव
जबकि आपकी रणनीति ठोस है, यहाँ कुछ सुधार दिए गए हैं जिन पर विचार किया जा सकता है:

SIP को धीरे-धीरे बढ़ाएँ: अगर आपका बजट अनुमति देता है, तो धीरे-धीरे अपने SIP को बढ़ाएँ। छोटी-छोटी बढ़ोतरी भी आपकी लंबी अवधि की संपत्ति पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती है।

टर्म इंश्योरेंस पर ध्यान दें: अगर आपकी LIC पॉलिसियाँ निवेश-सह-बीमा योजनाएँ हैं, तो कम लागत पर उच्च जीवन कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस पर स्विच करने पर विचार करें। बेहतर रिटर्न के लिए अंतर को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

NPS योगदान की समीक्षा करें: अगर रिटायरमेंट सुरक्षा आपका प्राथमिक लक्ष्य है, तो अपने NPS योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। NPS रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हो सकता है, लेकिन आपका वर्तमान योगदान कम हो सकता है।

एक आपातकालीन निधि रखें: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। आदर्श रूप से, आपको बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड, सुरक्षित निवेश में 6-12 महीने के खर्च की बचत करने का लक्ष्य रखना चाहिए।

बच्चे की शिक्षा की योजना: सुकन्या समृद्धि आपकी बेटी के लिए बहुत बढ़िया है। अपने बेटे के लिए, आप एक समर्पित निवेश योजना के माध्यम से उसकी उच्च शिक्षा के लिए अतिरिक्त बचत आवंटित करना चाह सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वर्तमान निवेश दृष्टिकोण विविधतापूर्ण है और विकास और सुरक्षा के बीच एक अच्छा संतुलन प्रदान करता है। आपने सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा और बीमा के लिए एक मजबूत नींव रखी है।

अपनी वित्तीय सुरक्षा को और बढ़ाने के लिए:

धीरे-धीरे अपने SIP और NPS योगदान को बढ़ाएँ।

अधिक जीवन कवर के लिए टर्म इंश्योरेंस में शिफ्ट करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अंत में, अपने धन को बढ़ाने और उसकी सुरक्षा करने के बारे में व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने में संकोच न करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Ravi

Ravi Mittal  |560 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Apr 04, 2025English
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Relationship
नमस्ते, मैं एक पुरुष हूँ और लंबी दूरी के रिश्तों में हूँ, हम एक दूसरे के साथ बहुत अच्छी तरह से संवाद करते हैं और बुधवार तक जब तक मेरी गर्लफ्रेंड का नंबर निश्चित रूप से ऑफ़लाइन नहीं हो जाता, कॉल उपलब्ध नहीं है, और व्हाट्सएप पर भी बुधवार को आखिरी बार देखा गया था। उस बुधवार को हमने बात की और चैट की, वह बैंक में खाता पंजीकृत करने जा रही थी, फिर फोन बंद होने के बाद अब तक क्या समस्या हो सकती है।
Ans: प्रिय अनाम,
क्या आपने अपने साथी के आस-पास रहने वाले किसी व्यक्ति से संपर्क किया? किसी भी अन्य चिंता से ज़्यादा, आपको इस बात की चिंता होनी चाहिए कि कॉल और संदेश क्यों नहीं आ रहे हैं। उससे या किसी ऐसे परिवार के सदस्य या मित्र से संपर्क करने का प्रयास करें जो आपके बारे में जानता हो। आप दोनों जिस तरह से नियमित रूप से संवाद करते थे, उसे देखते हुए स्थिति ठीक नहीं लगती। मुझे उम्मीद है कि वह सुरक्षित है और जल्द ही आपसे संपर्क करेगी।

शुभकामनाएँ।

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Vipul

Vipul Bhavsar  |46 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Mar 20, 2025English
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Money
मेरे माता-पिता ने 2022-23 में एक (घर) संपत्ति खरीदी है। जबकि यह मेरे पिता और माता के संयुक्त स्वामित्व में है, अधिकांश (>90%) फंडिंग मेरे पिता द्वारा की गई थी। उन्होंने उस विशेष वर्ष के लिए दायर अपने ITR में संपूर्ण संपत्ति लेनदेन को शामिल किया है। हालाँकि, मेरी माँ को अब कर विभाग से एक सूचना मेल प्राप्त हुई है जिसमें उक्त फ्लैट की पूरी राशि बताई गई है और उनसे या तो संशोधित रिटर्न (दंड के साथ) दाखिल करने या उस वर्ष के ITR में इसे शामिल न करने का कारण बताने के लिए कहा गया है। कृपया आप क्या सलाह देंगे।
Ans: भुगतान, पुराने आयकर रिटर्न, मूल्यांकन आदेशों के लिए सभी दस्तावेजी साक्ष्य एकत्र करें और सीए से परामर्श करें

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Vipul

Vipul Bhavsar  |46 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Mar 12, 2025English
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Money
क्या मैं स्वयं (आयु 59 वर्ष) + एक आश्रित बेटी (आयु 25 वर्ष) और अपनी माँ (आयु 82 वर्ष) के लिए धारा 80DDB के तहत कर कटौती का दावा कर सकता हूँ? इस स्थिति में कुल कितनी कटौती की अनुमति होगी?
Ans: धारा 80DDB के तहत कटौती किसी ऐसे आश्रित के चिकित्सा उपचार के लिए दी जाती है जो किसी निर्दिष्ट बीमारी से पीड़ित है। आश्रित का मतलब पति/पत्नी, बच्चे, माता-पिता और भाई-बहन से है। कटौती का दावा करने के लिए, प्रमाण पत्र प्राप्त करना अनिवार्य है। रोग के प्रकार के आधार पर विभिन्न विशेषज्ञों से प्रमाण पत्र प्राप्त किया जा सकता है, जैसे कि न्यूरोलॉजिस्ट, ऑन्कोलॉजिस्ट, यूरोलॉजिस्ट, हेमेटोलॉजिस्ट, इम्यूनोलॉजिस्ट या कोई अन्य प्रासंगिक विशेषज्ञ। विभिन्न परिदृश्यों को समझने के लिए सीए से परामर्श करना दृढ़ता से उचित है। विपुल भावसार चार्टर्ड अकाउंटेंट www.capitalca.in

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Vipul

Vipul Bhavsar  |46 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

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Money
मैं सेवानिवृत्त हूं और पूंजीगत लाभ कर से संबंधित प्रश्न हैं। मैंने 2001 में 1250 वर्ग फीट की जमीन खरीदी थी और उस पर 2002-2003 में एक आवासीय घर बनाया गया था और कुल खर्च लगभग 28 लाख आया था जिसके लिए मैंने कोई रसीद नहीं दी क्योंकि उस समय सब कुछ नकद में भुगतान किया गया था। मैंने किसी ठेकेदार को नहीं रखा है। सब कुछ मैंने खुद ही व्यवस्थित किया था। मैंने 6.55 लाख का ऋण लिया है जबकि अन्य राशि मैंने दोस्तों और रिश्तेदारों और परिवार के सदस्यों से उधार ली है। बाद में 2005 में 1.50 लाख रुपये की राशि में सुधार हुआ जिसके लिए मैंने ऋण लिया है। मैंने यह घर जनवरी 2025 में 1.23 करोड़ रुपये में बेचा। यदि आप मुझे मेरी पूंजीगत लाभ देयता बता सकते हैं तो मैं आभारी रहूंगा बेची गई संपत्ति लखनऊ में थी। धन्यवाद मदन लाल अग्रवाल
Ans: प्रिय महोदय,

साझा की गई जानकारी के आधार पर,

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ लगभग 21,54,000 रुपये होगा और कर देयता 431000 रुपये होगी (इंडेक्सेशन के साथ)

पूंजीगत लाभ 9350000 रुपये होगा और कर देयता 1168750 रुपये होगी (इंडेक्सेशन के बिना)

कर देयताओं को समझने के लिए सीए से परामर्श करना दृढ़ता से उचित है
विपुल भावसार
चार्टर्ड अकाउंटेंट
www.capitalca.in

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Vipul

Vipul Bhavsar  |46 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

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Money
मैंने 2006 में अपने पति/पत्नी के नाम पर 3.6 लाख में फ्लैट खरीदा था और नवंबर 2024 में 14 लाख में बेच दिया। पति/पत्नी के नाम पर प्राप्त धन। मैं नियमित रूप से 30% ब्रैकेट के तहत कर का भुगतान करता हूं। पति/पत्नी कर योग्य आयकर सीमा को पार नहीं करते हैं। क्या मुझे LTCG कर और कर बचाने के लिए कोई विकल्प (यदि कोई हो) मिल सकता है? क्या मैं इसे बेटे को उपहार में दे सकता हूं या कुछ और, कृपया सलाह दें?
Ans: आप दीर्घ अवधि पूंजीगत लाभ के लिए छूट का दावा कर सकते हैं

धारा 54 - यदि बेची गई पुरानी संपत्ति आवासीय घर थी

नया आवासीय घर बिक्री की तिथि से 1 वर्ष पहले या 2 वर्ष बाद खरीदा गया हो या बिक्री की तिथि से 3 वर्ष के भीतर बनाया गया हो (यह घर खरीद की तिथि से 3 वर्ष के भीतर नहीं बेचा जाना चाहिए, यदि बेचा जाता है तो बचा हुआ पूरा कर चुकाया जाएगा

निवेश राशि दीर्घ अवधि पूंजीगत लाभ या नई संपत्ति की लागत, जो भी कम हो, होगी

54EC
NHAI बॉन्ड या RECL बॉन्ड की खरीद, 5 वर्ष के बाद भुनाने योग्य। अधिकतम अनुमत राशि 50 लाख रुपये है

बिक्री की तिथि से 6 महीने के भीतर निवेश किया जाना चाहिए

कर देनदारियों को समझने के लिए CA से परामर्श करना दृढ़ता से उचित है

विपुल भावसार
चार्टर्ड अकाउंटेंट
www.capitalca.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8189 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
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प्रिय महोदय, मैं 55 वर्षीय कॉर्पोरेट कार्यकारी हूँ और 2029 तक सेवानिवृत्त हो जाऊँगा। मेरी निधि इस प्रकार है - PF = 45,00,000. PPF = 3200,000. NPS = 35,00,000 (30k के मासिक निवेश के साथ)। संपत्ति = 4 करोड़। शेयर + MF = 32,00,000 (लगभग 60,000 के मासिक निवेश के साथ)। LIC = 14,00,000 (अगले वर्ष परिपक्व होने वाली)। FD = 36,00,000. उपर्युक्त के अलावा, ग्रेच्युटी (15 लाख) और आभूषण होंगे। मेरे 2 बच्चों को अगले 4 वर्षों में उनकी शिक्षा के लिए लगभग 25 लाख की आवश्यकता होगी। क्या मैं समय से पहले सेवानिवृत्ति ले सकता हूँ?
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपने कई एसेट क्लास में एक ठोस कोष बनाया है। नीचे समय से पहले रिटायरमेंट के लिए आपकी तत्परता का विस्तृत मूल्यांकन दिया गया है।

आपकी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
सेवानिवृत्ति 2029 में है, जिसका अर्थ है कि आपके पास आय और निवेश के लिए पाँच और वर्ष हैं।

आपकी कुल राशि PF, PPF, NPS, MF, शेयर, FD और प्रॉपर्टी में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है।

आपकी निवेश की आदत अच्छी है, जिसमें 60,000 रुपये मासिक SIP और 30,000 रुपये NPS में निवेश करना शामिल है।

अगले साल LIC की परिपक्वता 14 लाख रुपये प्रदान करेगी, जिससे लिक्विडिटी बढ़ेगी।

सेवानिवृत्ति पर 15 लाख रुपये की ग्रेच्युटी मिलेगी, जिससे आपके नकद भंडार में वृद्धि होगी।

आभूषण अतिरिक्त संपत्ति है, लेकिन यह आय-उत्पादक संपत्ति नहीं है।

वित्तीय ज़रूरतें और भविष्य के लक्ष्य
1. बच्चों की शिक्षा - 4 साल में 25 लाख रुपये की जरूरत है
आपको शिक्षा खर्च के लिए चार साल में 25 लाख रुपये की जरूरत है।

आपकी FD (36 लाख रुपये) आपके निवेश को प्रभावित किए बिना इसे कवर करने में मदद कर सकती है।

शिक्षा भुगतान समयसीमा से मेल खाने के लिए FD के लिए सीढ़ीदार दृष्टिकोण पर विचार करें।

2. सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय
आपका NPS कोष (35 लाख रुपये) सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन उत्पन्न करेगा।

EPF (45 लाख रुपये) और PPF (32 लाख रुपये) एकमुश्त सेवानिवृत्ति निधि प्रदान करते हैं।

60K रुपये SIP के साथ MF और शेयर (32 लाख रुपये) बढ़ते रहेंगे।

आपके पास निष्क्रिय आय के लिए एक मजबूत आधार है, लेकिन आपको एक आय योजना की आवश्यकता है।

3. हेल्थकेयर और इमरजेंसी फंड
55 साल की उम्र में, समय के साथ चिकित्सा व्यय बढ़ेंगे।

सुनिश्चित करें कि आपके पास सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।

आपात स्थिति के लिए कम से कम 15-20 लाख रुपये लिक्विड FD या डेट फंड में रखें।

समय से पहले रिटायरमेंट की व्यवहार्यता का आकलन
1. अगले 5 वर्षों में कॉर्पस ग्रोथ
आपके मौजूदा निवेश + SIP + NPS योगदान में और वृद्धि होगी।

उचित एसेट एलोकेशन के साथ, आपका कॉर्पस पांच वर्षों में 5-6 करोड़ रुपये को पार कर सकता है।

2. मुद्रास्फीति और जीवनशैली रखरखाव
आपके वर्तमान जीवनशैली व्यय का अनुमान लगाया जाना चाहिए।

दीर्घकालिक स्थिरता का आकलन करने के लिए मुद्रास्फीति (प्रति वर्ष 6-7%) को ध्यान में रखें।

3. स्थिरता के लिए निवेश रणनीति
रिटायरमेंट के करीब स्थिरता के लिए कुछ इक्विटी को संतुलित फंड में स्थानांतरित करें।

स्थिर रिटर्न के लिए ग्रोथ और रूढ़िवादी निवेश का मिश्रण रखें।

NPS से पूरी निकासी से बचें - व्यवस्थित निकासी और पेंशन का मिश्रण उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक मजबूत कॉर्पस है और आप रिटायरमेंट के लिए सही रास्ते पर हैं।

पांच और वर्षों तक काम जारी रखने से वित्तीय सुरक्षा मिलेगी।

एसेट एलोकेशन एडजस्टमेंट से रिटायरमेंट के बाद आय में स्थिरता सुनिश्चित होगी।

तनाव मुक्त रिटायरमेंट के लिए बढ़ती चिकित्सा लागत और मुद्रास्फीति के लिए योजना बनाएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8189 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 04, 2025

Money
प्रिय महोदय, मैं 59 वर्षीय वेतनभोगी व्यक्ति हूँ, पिछले चार वर्षों से हर महीने एक्सिस मिडकैप @5K, एक्सिस ESG @5K, पराग पारिख फ्लेक्सीकैप @25K, निप्पॉन मल्टीकैप @7.5K निप्पॉन स्मॉलकैप @5K, SBI स्मॉलकैप @4K और केनरा स्मॉलकैप @3K SIP कर रहा हूँ। SIP को अगले पाँच वर्षों तक जारी रखना है। वर्तमान बाजार अस्थिरता के संदर्भ में, क्या आप कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करेंगे? मैं जोखिम से नहीं डरता। लक्ष्य धन सृजन है।
Ans: आपकी निवेश रणनीति अच्छी तरह से संरचित है। आपका धन सृजन पर पूरा ध्यान है, और आपका पोर्टफोलियो इसे दर्शाता है। नीचे अनुशंसाओं के साथ एक विस्तृत समीक्षा दी गई है।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन
आपके पास मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप, ESG और मल्टीकैप फंड के साथ एक अच्छी तरह से विविध इक्विटी पोर्टफोलियो है।

आपके अधिकांश निवेश आक्रामक-विकास श्रेणियों में हैं।

आपकी जोखिम लेने की क्षमता स्मॉल और मिड-कैप फंड में आवंटन से स्पष्ट है।

आप चार वर्षों से लगातार निवेश कर रहे हैं, जो एक अच्छा तरीका है।

आपके SIP की योजना अगले पाँच वर्षों के लिए बनाई गई है, जिससे आपके निवेश को बढ़ने का समय मिल रहा है।

आपके पोर्टफोलियो की ताकतें
विकास की संभावना: स्मॉल और मिड-कैप फंड में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न की संभावना होती है।

विविधीकरण: विभिन्न श्रेणियों में निवेश करने से जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद मिलती है।

लचीलापन: फ्लेक्सी-कैप और मल्टीकैप फंड फंड मैनेजरों को मार्केट कैप के बीच स्विच करने की अनुमति देते हैं।

स्थिरता: नियमित SIP बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करते हैं।

सुधार के लिए मुख्य क्षेत्र
1. स्मॉल और मिड-कैप फंड में उच्च जोखिम
आपके पोर्टफोलियो में स्मॉल और मिड-कैप फंड की ओर एक मजबूत झुकाव है।

ये फंड अस्थिर हो सकते हैं, खासकर अनिश्चित बाजारों में।

लार्ज-कैप फंड की ओर थोड़ा सा पुनर्वितरण स्थिरता जोड़ सकता है।

2. ESG फंड में सेक्टर-विशिष्ट जोखिम
ESG फंड थीम-आधारित होते हैं और विशिष्ट विनियामक और वैश्विक रुझानों पर निर्भर करते हैं।

यदि ESG सेक्टर में मंदी आती है तो इससे खराब प्रदर्शन हो सकता है।

ESG में जोखिम कम करने या इसके प्रदर्शन पर बारीकी से नज़र रखने पर विचार करें।

3. ओवरलैपिंग निवेश रणनीतियाँ
आपके कुछ फंड में समान स्टॉक होल्डिंग हो सकती है, जिससे दोहराव हो सकता है।

एक ही श्रेणी में बहुत सारे फंड का मतलब हमेशा बेहतर विविधीकरण नहीं होता है।

कम लेकिन अच्छी तरह से चुने गए फंड के साथ एक केंद्रित दृष्टिकोण बेहतर काम कर सकता है।

अनुशंसित पोर्टफोलियो समायोजन
1. स्मॉल-कैप एक्सपोजर कम करें
आपके पास पहले से ही कई स्मॉल-कैप फंड हैं।

एक मजबूत प्रदर्शन करने वाले को बनाए रखना और दूसरों को कम करना जोखिम प्रबंधन में सुधार कर सकता है।

मुक्त पूंजी को लार्ज-कैप या संतुलित फंड में स्थानांतरित किया जा सकता है।

2. लार्ज-कैप आवंटन बढ़ाएँ
लार्ज-कैप फंड स्थिरता और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।

एक मजबूत लार्ज-कैप फंड में 15-20% आवंटन संतुलन में सुधार कर सकता है।

यह सुनिश्चित करेगा कि आपका पोर्टफोलियो अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव का सामना कर सके।

3. ESG फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें
ESG फंड की एक अनूठी निवेश रणनीति होती है।

यदि प्रदर्शन असंगत है, तो फ्लेक्सी-कैप या मल्टीकैप फंड में स्विच करना बेहतर हो सकता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रबंधन
SIP जारी रखना: रुपया लागत औसत से लाभ उठाने के लिए अपनी SIP को योजना के अनुसार जारी रखें।

पुनर्संतुलन: बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन को सालाना समायोजित करें।

लाभ बुकिंग: मजबूत बाजार चरणों में आंशिक निकासी पर विचार करें।

कराधान संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है। एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।

पुनर्आवंटन प्रभाव: फंड स्विच करने से कर योग्य पूंजीगत लाभ हो सकता है।

कर-कुशल निकासी: कर देयता को कम करने के लिए मोचन की योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो धन सृजन के लिए अच्छी तरह से संरचित है।

स्मॉल-कैप एक्सपोजर को कम करने और लार्ज-कैप स्थिरता को जोड़ने से संतुलन में सुधार हो सकता है।

नियमित निगरानी और मामूली समायोजन आपके निवेश को ट्रैक पर रखेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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