विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Kapil
Reetika Sharma417 Answers |Ask - Follow
Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Nov 10, 2025
Asked on - Oct 29, 2025English
कपिल: कृपया मेरे वर्तमान मासिक म्यूचुअल फंड निवेश ₹40,000 (कुल SIP पिछले वर्षों में धीरे-धीरे बढ़ी है) के बारे में अपनी विशेषज्ञ राय दें। मैं पिछले साढ़े सात वर्षों से ऐसा कर रहा हूँ। मेरी आयु 42 वर्ष है। अब तक मेरे कुल पोर्टफोलियो का मूल्य लगभग ₹42,50,000 है। मैं अगले 10 वर्षों में लगभग 2.5 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूँ।
1. एचडीएफसी चिल्ड्रन्स गिफ्ट फंड - (लॉक-इन) - नियमित योजना - ₹10,000
2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मिडकैप फंड - डायरेक्ट ग्रोथ - ₹5,000
3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टीकैप फंड - ग्रोथ - ₹2,000
4. एक्सिस लार्ज कैप फंड - नियमित ग्रोथ - ₹4,500
5. एक्सिस फोकस्ड 25 फंड - नियमित ग्रोथ - ₹1,000 2000
6. एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड - नियमित वृद्धि - ₹4500
7. इन्वेस्को इंडिया स्मॉल कैप फंड - नियमित वृद्धि - ₹5000
8. एडलवाइस मल्टी कैप फंड - नियमित वृद्धि - ₹7000
मैं अपने म्यूचुअल फंड में लगभग ₹10000 की एसआईपी राशि बढ़ाकर कुल एसआईपी राशि ₹50000 करना चाहता हूँ। मैं एक्सिस लार्ज कैप फंड में ₹7000 (जिससे इसकी कुल एसआईपी राशि ₹11500 हो जाएगी) और एक्सिस फोकस्ड फंड में ₹3000 (जिससे इसकी कुल एसआईपी राशि ₹5000 हो जाएगी) बढ़ाने के बारे में सोच रहा हूँ। कृपया मुझे निम्नलिखित तीन सुझाव दें:
1) इन फंडों से अगले 10 वर्षों में लगभग 2.5 करोड़ का कोष बनाने की संभावना और मेरी एसआईपी राशि में सही वार्षिक वृद्धि क्या होनी चाहिए।
2) एक्सिस लार्ज कैप फंड में 7000 रुपये और एक्सिस फोकस्ड फंड में 3000 रुपये की एसआईपी बढ़ाना सही विकल्प है या मुझे अपने अन्य म्यूचुअल फंड में भी निवेश बढ़ाना चाहिए?
आपकी विशेषज्ञ राय सराहनीय होगी।
Ans: नमस्ते कपिल,
पिछले 7.5 सालों से निवेश में आपके समर्पण और अपने लिए एक शानदार कोष बनाने के लिए मैं आपकी सराहना करता हूँ।
फ़िलहाल आप 40 हज़ार रुपये मासिक निवेश कर रहे हैं और इसे बढ़ाकर 50 हज़ार रुपये प्रति माह करना चाहते हैं, जो एक बहुत अच्छा फ़ैसला है क्योंकि स्टेप-अप SIP आपके धन सृजन पर बहुत सकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।
- अगर आप इसी गति से निवेश करते रहें, तो अगले 10 सालों तक 50 हज़ार रुपये मासिक निवेश के साथ, आप 13% की CAGR के साथ आसानी से 2.5 करोड़ रुपये प्राप्त कर सकते हैं। और अगर आप 10% वार्षिक निवेश के साथ स्टेप-अप करते हैं, तो आप 10 साल बाद 3 करोड़ रुपये से ज़्यादा प्राप्त कर सकते हैं।
- हालाँकि, आपके द्वारा बताए गए फ़ंड थोड़े ओवरलैपिंग हैं। इन्हें थोड़े से पुनर्आवंटन की ज़रूरत है। आपके पास 2 मल्टीकैप फ़ंड और 2 फ़ोकस्ड फ़ंड हैं। आप दोनों में से एक फ़ंड रख सकते हैं।
- 10 हज़ार रुपये SIP बढ़ाना - एक्सिस लार्जकैप में 3500 रुपये (कुल 8000 रुपये) और अच्छे मोमेंटम फ़ंड में 6500 रुपये जोड़ें।
चूँकि आपका पोर्टफोलियो काफी बड़ा है, इसलिए आपके लिए किसी ऐसे पेशेवर के साथ काम करना बेहतर होगा जो समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता हो और ज़रूरत के हिसाब से उसमें बदलाव करता हो।
इसलिए एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
(more)
पिछले 7.5 सालों से निवेश में आपके समर्पण और अपने लिए एक शानदार कोष बनाने के लिए मैं आपकी सराहना करता हूँ।
फ़िलहाल आप 40 हज़ार रुपये मासिक निवेश कर रहे हैं और इसे बढ़ाकर 50 हज़ार रुपये प्रति माह करना चाहते हैं, जो एक बहुत अच्छा फ़ैसला है क्योंकि स्टेप-अप SIP आपके धन सृजन पर बहुत सकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।
- अगर आप इसी गति से निवेश करते रहें, तो अगले 10 सालों तक 50 हज़ार रुपये मासिक निवेश के साथ, आप 13% की CAGR के साथ आसानी से 2.5 करोड़ रुपये प्राप्त कर सकते हैं। और अगर आप 10% वार्षिक निवेश के साथ स्टेप-अप करते हैं, तो आप 10 साल बाद 3 करोड़ रुपये से ज़्यादा प्राप्त कर सकते हैं।
- हालाँकि, आपके द्वारा बताए गए फ़ंड थोड़े ओवरलैपिंग हैं। इन्हें थोड़े से पुनर्आवंटन की ज़रूरत है। आपके पास 2 मल्टीकैप फ़ंड और 2 फ़ोकस्ड फ़ंड हैं। आप दोनों में से एक फ़ंड रख सकते हैं।
- 10 हज़ार रुपये SIP बढ़ाना - एक्सिस लार्जकैप में 3500 रुपये (कुल 8000 रुपये) और अच्छे मोमेंटम फ़ंड में 6500 रुपये जोड़ें।
चूँकि आपका पोर्टफोलियो काफी बड़ा है, इसलिए आपके लिए किसी ऐसे पेशेवर के साथ काम करना बेहतर होगा जो समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता हो और ज़रूरत के हिसाब से उसमें बदलाव करता हो।
इसलिए एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
Hardik Parikh Answer |Ask - Follow
Tax, Mutual Fund Expert - Answered on May 03, 2023
Asked on - Apr 27, 2023English
कपिल पाधा: कृपया मेरे रुपये के मासिक म्यूचुअल फंड निवेश के संबंध में अपनी विशेषज्ञ राय दें। 28000 (सभी एसआईपी) मैं पिछले 4 वर्षों से कर रहा हूं। मेरी उम्र 39 साल है. मैं अगले 15 वर्षों में लगभग 2 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं। आपकी विशेषज्ञ राय की सराहना की जाएगी.
1. एचडीएफसी चिल्ड्रेन्स गिफ्ट फंड - (लॉक-इन) - नियमित योजना - रु। 10000.
2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मिडकैप फंड - ग्रोथ - रु. 5000
3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टीकैप फंड - ग्रोथ - रु. 2000
4. एक्सिस ब्लूचिप फंड - नियमित वृद्धि - रु. 4500
5. एक्सिस फोकस्ड 25 फंड - नियमित वृद्धि - रु. 2000
6. एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड - नियमित वृद्धि - रु. 4500
क्या ऊपर बताए गए फंड अच्छे हैं? या क्या मुझे किसी अन्य फंड में बदलाव करना होगा?
Ans: प्रिय कपिल,
मैं भविष्य के लिए धन निर्माण के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूं। मुझे कहना होगा कि आपने म्यूचुअल फंड का एक विविध सेट चुना है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में एक अच्छी शुरुआत है।
आरंभ करने के लिए, आपका रु. का निवेश। म्यूचुअल फंड के लिए 28,000 प्रति माह धन सृजन की दिशा में एक सराहनीय कदम है। 12% की वार्षिक वृद्धि दर मानकर, आप संभावित रूप से अगले 15 वर्षों में 2 करोड़ के अपने लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं।
आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की बात करें तो, एचडीएफसी चिल्ड्रन्स गिफ्ट फंड में पांच साल की लॉक-इन अवधि है, जो आदर्श है यदि आप अपने बच्चे की शिक्षा या शादी के लिए निवेश कर रहे हैं। हालाँकि, आप अपने निवेश को एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड या एचडीएफसी इक्विटी फंड में स्थानांतरित करने पर विचार कर सकते हैं, जिन्होंने ऐतिहासिक रूप से अच्छा रिटर्न दिया है और लॉक-इन अवधि कम है।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मिडकैप फंड और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टीकैप फंड क्रमशः मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में निवेश के लिए उत्कृष्ट विकल्प हैं। ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश के लिए एक्सिस ब्लूचिप फंड एक अच्छा विकल्प है, जबकि एक्सिस फोकस्ड 25 फंड और एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड फोकस्ड पोर्टफोलियो में निवेश के लिए उपयुक्त हैं।
कुल मिलाकर, आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो काफी विविधतापूर्ण प्रतीत होता है, और आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर इसमें मामूली बदलाव करने पर विचार कर सकते हैं। हमेशा की तरह, कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना आवश्यक है।
आशा है यह मदद करेगा!
(more)
मैं भविष्य के लिए धन निर्माण के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूं। मुझे कहना होगा कि आपने म्यूचुअल फंड का एक विविध सेट चुना है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में एक अच्छी शुरुआत है।
आरंभ करने के लिए, आपका रु. का निवेश। म्यूचुअल फंड के लिए 28,000 प्रति माह धन सृजन की दिशा में एक सराहनीय कदम है। 12% की वार्षिक वृद्धि दर मानकर, आप संभावित रूप से अगले 15 वर्षों में 2 करोड़ के अपने लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं।
आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की बात करें तो, एचडीएफसी चिल्ड्रन्स गिफ्ट फंड में पांच साल की लॉक-इन अवधि है, जो आदर्श है यदि आप अपने बच्चे की शिक्षा या शादी के लिए निवेश कर रहे हैं। हालाँकि, आप अपने निवेश को एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड या एचडीएफसी इक्विटी फंड में स्थानांतरित करने पर विचार कर सकते हैं, जिन्होंने ऐतिहासिक रूप से अच्छा रिटर्न दिया है और लॉक-इन अवधि कम है।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मिडकैप फंड और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टीकैप फंड क्रमशः मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में निवेश के लिए उत्कृष्ट विकल्प हैं। ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश के लिए एक्सिस ब्लूचिप फंड एक अच्छा विकल्प है, जबकि एक्सिस फोकस्ड 25 फंड और एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड फोकस्ड पोर्टफोलियो में निवेश के लिए उपयुक्त हैं।
कुल मिलाकर, आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो काफी विविधतापूर्ण प्रतीत होता है, और आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर इसमें मामूली बदलाव करने पर विचार कर सकते हैं। हमेशा की तरह, कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना आवश्यक है।
आशा है यह मदद करेगा!
Nikunj Saraf Answer |Ask - Follow
Mutual Funds Expert - Answered on Apr 19, 2023
Asked on - Mar 03, 2023English
कपिल पाधा: कृपया मेरे रुपये के मासिक म्यूचुअल फंड निवेश के संबंध में अपनी विशेषज्ञ राय दें। 28000 (सभी एसआईपी) मैं पिछले 4 वर्षों से कर रहा हूं। मेरी उम्र 39 साल है. मैं अगले 15 वर्षों में लगभग 2 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं। आपकी विशेषज्ञ राय की सराहना की जाएगी.
1. एचडीएफसी चिल्ड्रेन्स गिफ्ट फंड - (लॉक-इन) - नियमित योजना - रु। 10000.
2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मिडकैप फंड - ग्रोथ - रु. 5000
3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टीकैप फंड - ग्रोथ - रु. 2000
4. एक्सिस ब्लूचिप फंड - नियमित वृद्धि - रु. 4500
5. एक्सिस फोकस्ड 25 फंड - नियमित वृद्धि - रु. 2000
6. एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड - नियमित वृद्धि - रु. 4500
ओमकेश्वर सिंह: रु. 15 वर्षों में 28K रुपये का कोष बनाया जा सकता है। 1.7 करोड़
कपिल पाधा: क्या ऊपर बताए गए फंड अच्छे हैं? या क्या मुझे किसी अन्य फंड में बदलाव करना होगा? कृपया परामर्श दें।
Ans: नमस्ते कपिल. अगले 15 वर्षों में 2 करोड़ का कोष हासिल करने के लिए, आपका वर्तमान सिप योगदान एकदम सही प्रतीत होता है। मैं अपनी समकक्ष योजनाओं के साथ एक्सिस फोकस्ड 25 फंड और आईसीआईसीआई मिडकैप फंड पर पुनर्विचार करने का सुझाव दूंगा।
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