विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Rajesh
Reetika Sharma461 Answers |Ask - Follow
Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Dec 24, 2025
Asked on - Dec 15, 2025English
नमस्कार...
मेरी उम्र 36 वर्ष है। मुझे निम्नलिखित फंडों के बारे में आपकी सलाह चाहिए:
(a) पराग पारेख फ्लेक्सी कैप - 7500/- प्रति माह
(b) ग्रोव निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड - 2500/- प्रति माह
(c) मिराए एसेट ईएलएस टैक्स सेवर - 5000/-
(d) पीजीआईएम इंडिया मिड कैप ऑप. फंड - 5000/-
(e) क्वांट स्मॉल कैप फंड - 4000/-
(f) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड - 3000/-
(g) एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड - 4000/-
(h) यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड - 5000/-
इसके अतिरिक्त, मैं प्रति वर्ष 1 लाख रुपये का निवेश करना चाहता हूं। कृपया बताएं कि इस अतिरिक्त राशि का निवेश कहां किया जाए।
क्या ये फंड ठीक हैं या मुझे किसी फंड से निकलकर किसी दूसरे फंड में निवेश करना चाहिए?
मैं 2035 के अंत तक 2 करोड़ रुपये कमाना चाहता हूँ। क्या मैं सही रास्ते पर हूँ?
Ans: नमस्कार राजेश,
म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक निवेश के प्रति आपके समर्पण की सराहना करते हैं। आपने जो फंड चुने हैं वे बहुत ही अनियमित हैं और आपके लक्ष्य के लिए उपयुक्त नहीं हैं। कुल मिलाकर निवेश भी सुसंगत नहीं हैं; यह पोर्टफोलियो पूरी तरह से अव्यवस्थित है।
वर्तमान में आप प्रति माह 36000 रुपये निवेश कर रहे हैं - अपने निवेश को लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप और मल्टी कैप फंड में सीमित रखें। इन फंडों में 1 लाख रुपये अतिरिक्त भी रखें।
आपको क्वांट जैसे फंडों से बाहर निकलकर अधिक स्थिर फंडों में निवेश करने पर विचार करना चाहिए।
आपके वर्तमान फंड डायरेक्ट फंड हैं, लेकिन डायरेक्ट फंडों को ज़रूरत से ज़्यादा महत्व दिया जाता है। इस तरह का अनियमित पोर्टफोलियो पेशेवर रूप से डिज़ाइन किए गए पोर्टफोलियो की तुलना में कम रिटर्न दे सकता है। हमेशा किसी पेशेवर द्वारा सुझाए गए नियमित पोर्टफोलियो का चुनाव करना बेहतर होता है। एक सुनियोजित योजना के साथ सही फंड आपको 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक कुशलतापूर्वक पहुंचने में मदद करेंगे।
इसलिए, किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श अवश्य लें, जो आपकी आयु, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए उपयुक्त फंडों के बारे में आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं। एक सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपी) समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और आवश्यकता पड़ने पर संशोधन सुझाता है।
यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।
सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/
(more)
म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक निवेश के प्रति आपके समर्पण की सराहना करते हैं। आपने जो फंड चुने हैं वे बहुत ही अनियमित हैं और आपके लक्ष्य के लिए उपयुक्त नहीं हैं। कुल मिलाकर निवेश भी सुसंगत नहीं हैं; यह पोर्टफोलियो पूरी तरह से अव्यवस्थित है।
वर्तमान में आप प्रति माह 36000 रुपये निवेश कर रहे हैं - अपने निवेश को लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप और मल्टी कैप फंड में सीमित रखें। इन फंडों में 1 लाख रुपये अतिरिक्त भी रखें।
आपको क्वांट जैसे फंडों से बाहर निकलकर अधिक स्थिर फंडों में निवेश करने पर विचार करना चाहिए।
आपके वर्तमान फंड डायरेक्ट फंड हैं, लेकिन डायरेक्ट फंडों को ज़रूरत से ज़्यादा महत्व दिया जाता है। इस तरह का अनियमित पोर्टफोलियो पेशेवर रूप से डिज़ाइन किए गए पोर्टफोलियो की तुलना में कम रिटर्न दे सकता है। हमेशा किसी पेशेवर द्वारा सुझाए गए नियमित पोर्टफोलियो का चुनाव करना बेहतर होता है। एक सुनियोजित योजना के साथ सही फंड आपको 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक कुशलतापूर्वक पहुंचने में मदद करेंगे।
इसलिए, किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श अवश्य लें, जो आपकी आयु, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए उपयुक्त फंडों के बारे में आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं। एक सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपी) समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और आवश्यकता पड़ने पर संशोधन सुझाता है।
यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।
सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/
Ramalingam Kalirajan10930 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 15, 2025
Asked on - Dec 14, 2025English
नमस्कार...
मेरी उम्र 36 वर्ष है। मुझे निम्नलिखित फंडों के बारे में आपकी सलाह चाहिए:
(a) पराग पारेख फ्लेक्सी कैप - 7500/- प्रति माह
(b) ग्रोव निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड - 2500/- प्रति माह
(c) मिराए एसेट ईएलएस टैक्स सेवर - 5000/-
(d) पीजीआईएम इंडिया मिड कैप ऑप. फंड - 5000/-
(e) क्वांट स्मॉल कैप फंड - 4000/-
(f) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड - 3000/-
(g) एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड - 4000/-
(h) यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड - 5000/-
इसके अतिरिक्त, मैं प्रति वर्ष 1 लाख रुपये का निवेश करना चाहता हूं। कृपया बताएं कि इस अतिरिक्त राशि का निवेश कहां किया जाए।
क्या ये फंड ठीक हैं या मुझे किसी फंड से बाहर निकल जाना चाहिए?
मैं 2035 के अंत तक 2 करोड़ रुपये जुटाना चाहता हूँ। क्या मैं सही रास्ते पर हूँ?
Ans: आप कम उम्र में ही कई चीजें सही कर रहे हैं।
आपका अनुशासन और स्पष्टता प्रशंसा के पात्र हैं।
जल्दी शुरुआत करना आपको एक मजबूत लाभ देता है।
समीक्षा करने का आपका इरादा परिपक्वता और जिम्मेदारी दर्शाता है।
“आयु और समय का लाभ
– आपकी आयु 36 वर्ष है।
आपके पास 2035 तक लगभग दस वर्ष हैं।
– यह संपत्ति निर्माण का एक ठोस चरण है।
समय अब आपका सबसे बड़ा सहयोगी है।
इस चरण में चक्रवृद्धि ब्याज सबसे अच्छा काम करता है।
पूर्णता से अधिक निरंतरता मायने रखती है।
“लक्ष्य स्पष्टता और अपेक्षा समीक्षा
– आपका लक्ष्य 2035 तक 2 करोड़ रुपये कमाना है।
– यह लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन अवास्तविक नहीं।
इसके लिए एकाग्रता और उचित पोर्टफोलियो संरचना की आवश्यकता है।
यात्रा सुचारू और अनुशासित रहनी चाहिए।
अंधाधुंध प्रतिफल का पीछा नहीं किया जा सकता।
जोखिम नियंत्रण भी उतना ही महत्वपूर्ण है।
“वर्तमान मासिक निवेश व्यवहार”
“आपकी मासिक एसआईपी राशि सार्थक है।
“आप विभिन्न बाज़ार क्षेत्रों में निवेश कर रहे हैं।
विविधीकरण का इरादा स्पष्ट रूप से दिखाई देता है।
हालांकि, कुछ शेयरों में ओवरलैप भी है।
बहुत सारे समान फंड होने से दक्षता कम हो जाती है।
पोर्टफोलियो की सरलता से बेहतर परिणाम मिलते हैं।
“फ्लेक्सी कैप निवेश मूल्यांकन”
“आपके पास एक से अधिक फ्लेक्सी श्रेणी के फंड हैं।
फ्लेक्सी फंड पहले से ही व्यापक विविधीकरण प्रदान करते हैं।
कई फ्लेक्सी फंड होने से दोहराव होता है।
ओवरलैपिंग स्टॉक से अतिरिक्त लाभ कम हो जाता है।
समय के साथ निगरानी करना कठिन हो जाता है।
आमतौर पर एक सुव्यवस्थित विकल्प पर्याप्त होता है।
“मिड कैप निवेश समीक्षा”
“आपके पास दो मिड-कैप रणनीतियाँ हैं।
मिड कैप में विकास की प्रबल संभावना है।
इनमें अस्थिरता का जोखिम भी अधिक होता है।
मध्यम अवधि के निवेश में अत्यधिक वृद्धि से उतार-चढ़ाव बढ़ जाते हैं।
बाजार में गिरावट के दौरान भावनात्मक नियंत्रण बनाए रखना मुश्किल हो जाता है।
निवेश आपके जोखिम सहने की क्षमता के अनुरूप होना चाहिए।
स्मॉल कैप निवेश का मूल्यांकन
आपके पास एक स्मॉल कैप निवेश है।
स्मॉल कैप दीर्घकालिक प्रतिफल की संभावना को बढ़ाते हैं।
अल्पावधि में इनमें अत्यधिक अस्थिरता होती है।
निवेश का आकार फंडों की संख्या से अधिक महत्वपूर्ण है।
इस हिस्से में धैर्य और लंबे समय तक निवेश बनाए रखने की आवश्यकता होती है।
इस निवेश को आक्रामक रूप से बढ़ाने से बचें।
इक्विटी और डेट हाइब्रिड निवेश
आपके पास एक इक्विटी और डेट विकल्प है।
हाइब्रिड फंड अस्थिरता को स्वाभाविक रूप से कम करते हैं।
बाजार में तनाव के दौरान ये स्थिरता प्रदान करते हैं।
इससे गिरावट के दौरान निवेश को सुरक्षित रखने में मदद मिलती है।
इस तरह का संतुलन पोर्टफोलियो के लिए अच्छा होता है।
हालाँकि, आवंटन अनुपात की समीक्षा आवश्यक है।
→ ELSS कर बचत जोखिम
→ आपके पास एक कर-बचत इक्विटी होल्डिंग है।
→ ELSS दीर्घकालिक अनुशासित निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
→ लॉक-इन व्यवहारिक अनुशासन को बढ़ावा देता है।
→ हालाँकि, ELSS पूरी तरह से इक्विटी है।
→ यह समग्र इक्विटी आवंटन के अनुरूप होना चाहिए।
→ अनावश्यक रूप से एक से अधिक ELSS निवेश करने से बचें।
→ इंडेक्स फंड जोखिम मूल्यांकन
→ आपके पास दो इंडेक्स-आधारित विकल्प हैं।
→ इंडेक्स फंड केवल बाजार का अनुसरण करते हैं।
→ वे बाजार की चरम स्थितियों के दौरान सुरक्षा प्रदान नहीं कर सकते।
→ इनमें जोखिम प्रबंधन की सुविधा नहीं है।
→ ये आवंटन में लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं।
→ आप गिरावट के दौरान पूरी तरह से जोखिम में रहते हैं।
→ इंडेक्स फंड बाजार की भावनाओं को पूरी तरह से प्रतिबिंबित करते हैं।
→ वे अधिक मूल्य वाले शेयरों से बचाव नहीं करते हैं।
→ वे जोखिम भरे क्षेत्रों से समय से पहले बाहर नहीं निकलते।
वे आर्थिक चक्रों के अनुकूल नहीं हो पाते।
वाष्पशीलता का पूरा प्रभाव आप पर पड़ता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आवंटन को समायोजित करते हैं।
अत्यधिक मूल्यांकन के दौरान फंड प्रबंधक जोखिम कम करते हैं।
वे नकदी या रक्षात्मक निवेश बढ़ाते हैं।
वे तनाव के समय पूंजी की रक्षा करना चाहते हैं।
दीर्घकालिक स्थिरता लागत से अधिक महत्वपूर्ण है।
धन सृजन के लिए व्यवहारिक सहजता महत्वपूर्ण है।
सक्रिय रणनीतियाँ निवेशक अनुशासन को बेहतर ढंग से बढ़ावा देती हैं।
पोर्टफोलियो में सूचकांक का प्रभुत्व नहीं होना चाहिए।
विशेषकर लक्ष्य-आधारित निवेश के लिए।
• अत्यधिक विविधीकरण की चिंता
आपके पास वर्तमान में आठ इक्विटी-उन्मुख फंड हैं।
इनमें से कई समान श्रेणियों के हैं।
इससे अनावश्यक ओवरलैप होता है।
पोर्टफोलियो ट्रैकिंग भ्रमित करने वाली हो जाती है।
पुनर्संतुलन अप्रभावी हो जाता है।
– औसत रिटर्न कम हो सकता है।
पोर्टफोलियो युक्तिकरण की आवश्यकता
– फंडों की संख्या कम करने से स्पष्टता बढ़ती है।
कम फंडों से ध्यान केंद्रित करने में मदद मिलती है।
निगरानी करना आसान हो जाता है।
व्यवहारिक अनुशासन में उल्लेखनीय सुधार होता है।
पुनर्संतुलन प्रभावी हो जाता है।
लक्ष्य संरेखण अधिक स्पष्ट हो जाता है।
सुझाए गए निकास और प्रतिधारण रणनीति
– सीमित फ्लेक्सी एक्सपोजर बनाए रखें।
एक मजबूत मिड-कैप एक्सपोजर बनाए रखें।
नियंत्रित स्मॉल-कैप एक्सपोजर बनाए रखें।
एक हाइब्रिड आवंटन बनाए रखें।
इंडेक्स फंड एक्सपोजर को धीरे-धीरे कम करें।
बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अचानक निकास से बचें।
– 1 लाख रुपये के वार्षिक निवेश के लिए मार्गदर्शन
– वार्षिक निवेश दीर्घकालिक लक्ष्यों का समर्थन करना चाहिए।
एकमुश्त निवेश के लिए समयबद्धता आवश्यक है।
बाजार मूल्यांकन का सम्मान करना आवश्यक है।
चरणबद्ध तैनाती से समय संबंधी जोखिम कम होता है।
वार्षिक राशि से मुख्य आवंटन मजबूत होना चाहिए।
विविध सक्रिय इक्विटी रणनीति को प्राथमिकता दें।
दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।
विषयगत या संकीर्ण रणनीतियों से बचें।
एकमुश्त निवेश के लिए स्थिरता अधिक महत्वपूर्ण है।
यह राशि रुझानों का अनुसरण नहीं करनी चाहिए।
परिसंपत्ति आवंटन परिप्रेक्ष्य
इक्विटी प्राथमिक विकास चालक बनी रहनी चाहिए।
ऋण स्थिरता और जोखिम नियंत्रण में सहायक होता है।
हाइब्रिड रणनीतियाँ स्वचालित संतुलन प्रदान करती हैं।
आवंटन आपकी भावनात्मक संतुष्टि के अनुरूप होना चाहिए।
अत्यधिक आक्रामक स्थिति से बचें।
जोखिम प्रबंधन और व्यवहार नियंत्रण
बाजार में उतार-चढ़ाव अपरिहार्य हैं।
आपका पोर्टफोलियो आपको निवेशित रहने में सहायक होना चाहिए।
अत्यधिक अस्थिरता घबराहट में निकासी का कारण बनती है।
– घबराहट दीर्घकालिक संपत्ति को नष्ट कर देती है।
– संरचना ऐसी होनी चाहिए जो व्यवहार को सुरक्षित रखे।
• कराधान जागरूकता
– इक्विटी लाभ पर पूंजीगत लाभ कर लगता है।
• 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक इक्विटी लाभ कर योग्य हैं।
• अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर अधिक कर लगता है।
• कर निवेश निर्णयों को प्रभावित नहीं करना चाहिए।
• कर-पश्चात प्रतिफल अधिक मायने रखते हैं।
• लक्ष्य व्यवहार्यता मूल्यांकन
– 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए निरंतर अनुशासन की आवश्यकता है।
• एसआईपी की निरंतरता महत्वपूर्ण है।
• वार्षिक वृद्धि से संभावना बढ़ेगी।
• पोर्टफोलियो दक्षता सफलता की संभावनाओं को बढ़ाती है।
• व्यवहारिक स्थिरता प्रमुख प्रेरक है।
• निगरानी और समीक्षा अनुशासन
– वार्षिक समीक्षाएँ पर्याप्त हैं।
• बार-बार बदलाव से बचें।
• प्रतिफल की नहीं, आवंटन की समीक्षा करें।
• जब उतार-चढ़ाव आए तो संतुलन बनाए रखें।
– बाज़ार के उतार-चढ़ाव पर तुरंत प्रतिक्रिया देने से बचें।
आपातकालीन और सुरक्षा जाँच
– पर्याप्त आपातकालीन निधि सुनिश्चित करें।
छह महीने के खर्च के लिए बीमा आदर्श है।
स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त होना चाहिए।
टर्म इंश्योरेंस में देनदारियों का कवरेज होना चाहिए।
सुरक्षा सहायता के साथ निवेश सबसे अच्छा काम करते हैं।
जीवनशैली और नकदी प्रवाह का सामंजस्य
– निवेश से नकदी प्रवाह पर दबाव नहीं पड़ना चाहिए।
जीवनशैली में संतुलन महत्वपूर्ण है।
एसआईपी में अत्यधिक निवेश करने से बचें।
लचीलापन तनाव कम करता है।
स्थायी योजनाएँ लंबे समय तक सफल रहती हैं।
व्यवहारिक अंतर्दृष्टि
– धन सृजन एक भावनात्मक यात्रा है।
सरलता अनुशासन को बढ़ावा देती है।
अत्यधिक निगरानी चिंता पैदा करती है।
प्रक्रिया पर भरोसा रखें।
मंदी के दौर में धैर्य बनाए रखें।
अंत में
– आपने अच्छी शुरुआत की है।
– आपकी उम्र आपके लिए एक मजबूत लाभ है।
पोर्टफोलियो को सरल बनाने की आवश्यकता है।
इंडेक्स एक्सपोजर को धीरे-धीरे कम किया जाना चाहिए।
– सक्रिय प्रबंधन आपके लक्ष्य के लिए अधिक उपयुक्त है।
वार्षिक निवेश कोर स्ट्रक्चर को सपोर्ट करना चाहिए।
अनुशासन के साथ 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।
स्थिर रहें और बार-बार बदलाव करने से बचें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आपका अनुशासन और स्पष्टता प्रशंसा के पात्र हैं।
जल्दी शुरुआत करना आपको एक मजबूत लाभ देता है।
समीक्षा करने का आपका इरादा परिपक्वता और जिम्मेदारी दर्शाता है।
“आयु और समय का लाभ
– आपकी आयु 36 वर्ष है।
आपके पास 2035 तक लगभग दस वर्ष हैं।
– यह संपत्ति निर्माण का एक ठोस चरण है।
समय अब आपका सबसे बड़ा सहयोगी है।
इस चरण में चक्रवृद्धि ब्याज सबसे अच्छा काम करता है।
पूर्णता से अधिक निरंतरता मायने रखती है।
“लक्ष्य स्पष्टता और अपेक्षा समीक्षा
– आपका लक्ष्य 2035 तक 2 करोड़ रुपये कमाना है।
– यह लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन अवास्तविक नहीं।
इसके लिए एकाग्रता और उचित पोर्टफोलियो संरचना की आवश्यकता है।
यात्रा सुचारू और अनुशासित रहनी चाहिए।
अंधाधुंध प्रतिफल का पीछा नहीं किया जा सकता।
जोखिम नियंत्रण भी उतना ही महत्वपूर्ण है।
“वर्तमान मासिक निवेश व्यवहार”
“आपकी मासिक एसआईपी राशि सार्थक है।
“आप विभिन्न बाज़ार क्षेत्रों में निवेश कर रहे हैं।
विविधीकरण का इरादा स्पष्ट रूप से दिखाई देता है।
हालांकि, कुछ शेयरों में ओवरलैप भी है।
बहुत सारे समान फंड होने से दक्षता कम हो जाती है।
पोर्टफोलियो की सरलता से बेहतर परिणाम मिलते हैं।
“फ्लेक्सी कैप निवेश मूल्यांकन”
“आपके पास एक से अधिक फ्लेक्सी श्रेणी के फंड हैं।
फ्लेक्सी फंड पहले से ही व्यापक विविधीकरण प्रदान करते हैं।
कई फ्लेक्सी फंड होने से दोहराव होता है।
ओवरलैपिंग स्टॉक से अतिरिक्त लाभ कम हो जाता है।
समय के साथ निगरानी करना कठिन हो जाता है।
आमतौर पर एक सुव्यवस्थित विकल्प पर्याप्त होता है।
“मिड कैप निवेश समीक्षा”
“आपके पास दो मिड-कैप रणनीतियाँ हैं।
मिड कैप में विकास की प्रबल संभावना है।
इनमें अस्थिरता का जोखिम भी अधिक होता है।
मध्यम अवधि के निवेश में अत्यधिक वृद्धि से उतार-चढ़ाव बढ़ जाते हैं।
बाजार में गिरावट के दौरान भावनात्मक नियंत्रण बनाए रखना मुश्किल हो जाता है।
निवेश आपके जोखिम सहने की क्षमता के अनुरूप होना चाहिए।
स्मॉल कैप निवेश का मूल्यांकन
आपके पास एक स्मॉल कैप निवेश है।
स्मॉल कैप दीर्घकालिक प्रतिफल की संभावना को बढ़ाते हैं।
अल्पावधि में इनमें अत्यधिक अस्थिरता होती है।
निवेश का आकार फंडों की संख्या से अधिक महत्वपूर्ण है।
इस हिस्से में धैर्य और लंबे समय तक निवेश बनाए रखने की आवश्यकता होती है।
इस निवेश को आक्रामक रूप से बढ़ाने से बचें।
इक्विटी और डेट हाइब्रिड निवेश
आपके पास एक इक्विटी और डेट विकल्प है।
हाइब्रिड फंड अस्थिरता को स्वाभाविक रूप से कम करते हैं।
बाजार में तनाव के दौरान ये स्थिरता प्रदान करते हैं।
इससे गिरावट के दौरान निवेश को सुरक्षित रखने में मदद मिलती है।
इस तरह का संतुलन पोर्टफोलियो के लिए अच्छा होता है।
हालाँकि, आवंटन अनुपात की समीक्षा आवश्यक है।
→ ELSS कर बचत जोखिम
→ आपके पास एक कर-बचत इक्विटी होल्डिंग है।
→ ELSS दीर्घकालिक अनुशासित निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
→ लॉक-इन व्यवहारिक अनुशासन को बढ़ावा देता है।
→ हालाँकि, ELSS पूरी तरह से इक्विटी है।
→ यह समग्र इक्विटी आवंटन के अनुरूप होना चाहिए।
→ अनावश्यक रूप से एक से अधिक ELSS निवेश करने से बचें।
→ इंडेक्स फंड जोखिम मूल्यांकन
→ आपके पास दो इंडेक्स-आधारित विकल्प हैं।
→ इंडेक्स फंड केवल बाजार का अनुसरण करते हैं।
→ वे बाजार की चरम स्थितियों के दौरान सुरक्षा प्रदान नहीं कर सकते।
→ इनमें जोखिम प्रबंधन की सुविधा नहीं है।
→ ये आवंटन में लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं।
→ आप गिरावट के दौरान पूरी तरह से जोखिम में रहते हैं।
→ इंडेक्स फंड बाजार की भावनाओं को पूरी तरह से प्रतिबिंबित करते हैं।
→ वे अधिक मूल्य वाले शेयरों से बचाव नहीं करते हैं।
→ वे जोखिम भरे क्षेत्रों से समय से पहले बाहर नहीं निकलते।
वे आर्थिक चक्रों के अनुकूल नहीं हो पाते।
वाष्पशीलता का पूरा प्रभाव आप पर पड़ता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आवंटन को समायोजित करते हैं।
अत्यधिक मूल्यांकन के दौरान फंड प्रबंधक जोखिम कम करते हैं।
वे नकदी या रक्षात्मक निवेश बढ़ाते हैं।
वे तनाव के समय पूंजी की रक्षा करना चाहते हैं।
दीर्घकालिक स्थिरता लागत से अधिक महत्वपूर्ण है।
धन सृजन के लिए व्यवहारिक सहजता महत्वपूर्ण है।
सक्रिय रणनीतियाँ निवेशक अनुशासन को बेहतर ढंग से बढ़ावा देती हैं।
पोर्टफोलियो में सूचकांक का प्रभुत्व नहीं होना चाहिए।
विशेषकर लक्ष्य-आधारित निवेश के लिए।
• अत्यधिक विविधीकरण की चिंता
आपके पास वर्तमान में आठ इक्विटी-उन्मुख फंड हैं।
इनमें से कई समान श्रेणियों के हैं।
इससे अनावश्यक ओवरलैप होता है।
पोर्टफोलियो ट्रैकिंग भ्रमित करने वाली हो जाती है।
पुनर्संतुलन अप्रभावी हो जाता है।
– औसत रिटर्न कम हो सकता है।
पोर्टफोलियो युक्तिकरण की आवश्यकता
– फंडों की संख्या कम करने से स्पष्टता बढ़ती है।
कम फंडों से ध्यान केंद्रित करने में मदद मिलती है।
निगरानी करना आसान हो जाता है।
व्यवहारिक अनुशासन में उल्लेखनीय सुधार होता है।
पुनर्संतुलन प्रभावी हो जाता है।
लक्ष्य संरेखण अधिक स्पष्ट हो जाता है।
सुझाए गए निकास और प्रतिधारण रणनीति
– सीमित फ्लेक्सी एक्सपोजर बनाए रखें।
एक मजबूत मिड-कैप एक्सपोजर बनाए रखें।
नियंत्रित स्मॉल-कैप एक्सपोजर बनाए रखें।
एक हाइब्रिड आवंटन बनाए रखें।
इंडेक्स फंड एक्सपोजर को धीरे-धीरे कम करें।
बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अचानक निकास से बचें।
– 1 लाख रुपये के वार्षिक निवेश के लिए मार्गदर्शन
– वार्षिक निवेश दीर्घकालिक लक्ष्यों का समर्थन करना चाहिए।
एकमुश्त निवेश के लिए समयबद्धता आवश्यक है।
बाजार मूल्यांकन का सम्मान करना आवश्यक है।
चरणबद्ध तैनाती से समय संबंधी जोखिम कम होता है।
वार्षिक राशि से मुख्य आवंटन मजबूत होना चाहिए।
विविध सक्रिय इक्विटी रणनीति को प्राथमिकता दें।
दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।
विषयगत या संकीर्ण रणनीतियों से बचें।
एकमुश्त निवेश के लिए स्थिरता अधिक महत्वपूर्ण है।
यह राशि रुझानों का अनुसरण नहीं करनी चाहिए।
परिसंपत्ति आवंटन परिप्रेक्ष्य
इक्विटी प्राथमिक विकास चालक बनी रहनी चाहिए।
ऋण स्थिरता और जोखिम नियंत्रण में सहायक होता है।
हाइब्रिड रणनीतियाँ स्वचालित संतुलन प्रदान करती हैं।
आवंटन आपकी भावनात्मक संतुष्टि के अनुरूप होना चाहिए।
अत्यधिक आक्रामक स्थिति से बचें।
जोखिम प्रबंधन और व्यवहार नियंत्रण
बाजार में उतार-चढ़ाव अपरिहार्य हैं।
आपका पोर्टफोलियो आपको निवेशित रहने में सहायक होना चाहिए।
अत्यधिक अस्थिरता घबराहट में निकासी का कारण बनती है।
– घबराहट दीर्घकालिक संपत्ति को नष्ट कर देती है।
– संरचना ऐसी होनी चाहिए जो व्यवहार को सुरक्षित रखे।
• कराधान जागरूकता
– इक्विटी लाभ पर पूंजीगत लाभ कर लगता है।
• 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक इक्विटी लाभ कर योग्य हैं।
• अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर अधिक कर लगता है।
• कर निवेश निर्णयों को प्रभावित नहीं करना चाहिए।
• कर-पश्चात प्रतिफल अधिक मायने रखते हैं।
• लक्ष्य व्यवहार्यता मूल्यांकन
– 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए निरंतर अनुशासन की आवश्यकता है।
• एसआईपी की निरंतरता महत्वपूर्ण है।
• वार्षिक वृद्धि से संभावना बढ़ेगी।
• पोर्टफोलियो दक्षता सफलता की संभावनाओं को बढ़ाती है।
• व्यवहारिक स्थिरता प्रमुख प्रेरक है।
• निगरानी और समीक्षा अनुशासन
– वार्षिक समीक्षाएँ पर्याप्त हैं।
• बार-बार बदलाव से बचें।
• प्रतिफल की नहीं, आवंटन की समीक्षा करें।
• जब उतार-चढ़ाव आए तो संतुलन बनाए रखें।
– बाज़ार के उतार-चढ़ाव पर तुरंत प्रतिक्रिया देने से बचें।
आपातकालीन और सुरक्षा जाँच
– पर्याप्त आपातकालीन निधि सुनिश्चित करें।
छह महीने के खर्च के लिए बीमा आदर्श है।
स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त होना चाहिए।
टर्म इंश्योरेंस में देनदारियों का कवरेज होना चाहिए।
सुरक्षा सहायता के साथ निवेश सबसे अच्छा काम करते हैं।
जीवनशैली और नकदी प्रवाह का सामंजस्य
– निवेश से नकदी प्रवाह पर दबाव नहीं पड़ना चाहिए।
जीवनशैली में संतुलन महत्वपूर्ण है।
एसआईपी में अत्यधिक निवेश करने से बचें।
लचीलापन तनाव कम करता है।
स्थायी योजनाएँ लंबे समय तक सफल रहती हैं।
व्यवहारिक अंतर्दृष्टि
– धन सृजन एक भावनात्मक यात्रा है।
सरलता अनुशासन को बढ़ावा देती है।
अत्यधिक निगरानी चिंता पैदा करती है।
प्रक्रिया पर भरोसा रखें।
मंदी के दौर में धैर्य बनाए रखें।
अंत में
– आपने अच्छी शुरुआत की है।
– आपकी उम्र आपके लिए एक मजबूत लाभ है।
पोर्टफोलियो को सरल बनाने की आवश्यकता है।
इंडेक्स एक्सपोजर को धीरे-धीरे कम किया जाना चाहिए।
– सक्रिय प्रबंधन आपके लक्ष्य के लिए अधिक उपयुक्त है।
वार्षिक निवेश कोर स्ट्रक्चर को सपोर्ट करना चाहिए।
अनुशासन के साथ 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।
स्थिर रहें और बार-बार बदलाव करने से बचें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Reetika Sharma461 Answers |Ask - Follow
Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Dec 04, 2025
Asked on - Nov 20, 2025English
नमस्ते गुरुजनों। मेरी उम्र 36 साल है। मैंने अभी-अभी म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है। (a) पराग पारेख फ्लेक्सी कैप - 7500/- प्रति माह (b) ग्रो निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड -2500/- प्रति माह (c) मिराए एसेट ईएलएलएस टैक्स सेवर -5000/- (d) पीजीआईएम इंडिया मिड कैप ऑप्शंस फंड -5000/- (e) क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड -3500/- (f) क्वांट स्मॉल कैप फंड -4000/- (g) क्वांट एक्टिव फंड -3500/- (h) क्वांट एब्सोल्यूट फंड -5000/- कुल मिलाकर, मैं प्रति माह 36000/- का निवेश कर रहा हूँ। मैं 2035 तक 2 करोड़ रुपये प्राप्त करना चाहता हूं। इसके अतिरिक्त मैं प्रति वर्ष 1 लाख रुपये का निवेश करना चाहता हूं। इसलिए मेरा प्रश्न है कि क्या ये म्यूचुअल फंड ठीक हैं या मुझे कोई फंड बदलना चाहिए और बदलाव के मामले में, मुझे किस फंड से बाहर निकलना चाहिए और मुझे प्रति वर्ष अतिरिक्त 1 लाख रुपये कहां निवेश करना चाहिए।
ये सभी फंड प्रत्यक्ष विकास फंड हैं।
Ans: नमस्ते राजेश,
लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के आपके समर्पण की सराहना करता हूँ। आपके द्वारा चुने गए फंड बहुत ही अनियमित हैं और आपके लक्ष्य के लिए अनुशंसित नहीं हैं। कुल मिलाकर निवेश भी मेल नहीं खाते, यह पोर्टफोलियो बहुत ही अनियमित है।
वर्तमान में आप प्रति माह 36,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं - लार्जकैप, मिडकैप, स्मॉलकैप और मल्टीकैप फंड में अपने निवेश को सरल रखें। इन फंडों में अतिरिक्त 1 लाख रुपये भी रखें।
आपको क्वांट जैसे फंडों से बाहर निकलने और अधिक स्थिर फंडों में जाने पर विचार करना चाहिए।
आपके वर्तमान फंड प्रत्यक्ष हैं, लेकिन प्रत्यक्ष फंडों की रेटिंग ज़्यादा होती है। इस तरह का एक अनियमित पोर्टफोलियो पेशेवर रूप से डिज़ाइन किए गए पोर्टफोलियो की तुलना में कम रिटर्न दे सकता है। किसी पेशेवर द्वारा सुझाए गए नियमित पोर्टफोलियो को चुनना हमेशा बेहतर होता है। एक समर्पित योजना के साथ उचित फंड आपको 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करेंगे।
इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श अवश्य लें जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर उसमें बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे ज़रूर बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
(more)
लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के आपके समर्पण की सराहना करता हूँ। आपके द्वारा चुने गए फंड बहुत ही अनियमित हैं और आपके लक्ष्य के लिए अनुशंसित नहीं हैं। कुल मिलाकर निवेश भी मेल नहीं खाते, यह पोर्टफोलियो बहुत ही अनियमित है।
वर्तमान में आप प्रति माह 36,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं - लार्जकैप, मिडकैप, स्मॉलकैप और मल्टीकैप फंड में अपने निवेश को सरल रखें। इन फंडों में अतिरिक्त 1 लाख रुपये भी रखें।
आपको क्वांट जैसे फंडों से बाहर निकलने और अधिक स्थिर फंडों में जाने पर विचार करना चाहिए।
आपके वर्तमान फंड प्रत्यक्ष हैं, लेकिन प्रत्यक्ष फंडों की रेटिंग ज़्यादा होती है। इस तरह का एक अनियमित पोर्टफोलियो पेशेवर रूप से डिज़ाइन किए गए पोर्टफोलियो की तुलना में कम रिटर्न दे सकता है। किसी पेशेवर द्वारा सुझाए गए नियमित पोर्टफोलियो को चुनना हमेशा बेहतर होता है। एक समर्पित योजना के साथ उचित फंड आपको 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करेंगे।
इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श अवश्य लें जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर उसमें बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे ज़रूर बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
Reetika Sharma461 Answers |Ask - Follow
Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Dec 02, 2025
Asked on - Nov 20, 2025English
नमस्ते गुरुजनों। मेरी उम्र 36 वर्ष है। मैंने अभी-अभी म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है। (a) पराग पारेख फ्लेक्सी कैप - 7500/- प्रति माह (B) ग्रो निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड -2500/- प्रति माह (C) मिराए एसेट ELLS टैक्स सेवर -5000/- (D) पीजीआईएम इंडिया मिड कैप ऑप्शंस फंड -5000/- (E) क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड-3500/- (F) क्वांट स्मॉल कैप फंड -4000/- (G) क्वांट एक्टिव फंड -3500/- (H) क्वांट एब्सोल्यूट फंड-5000/- कुल मिलाकर मैं 36000/- प्रति माह निवेश कर रहा हूँ। मैं 2035 तक 2 करोड़ प्राप्त करना चाहता हूँ। इसके अतिरिक्त मैं प्रति वर्ष 1 लाख का निवेश करना चाहता हूँ। इसलिए मेरा प्रश्न है कि क्या ये म्यूचुअल फंड ठीक हैं या मुझे कोई फंड बदलना चाहिए। और मुझे यह अतिरिक्त 1 लाख रुपये प्रति वर्ष कहाँ निवेश करना चाहिए?
ये सभी फंड प्रत्यक्ष विकास फंड हैं।
Ans: नमस्ते राजेश,
लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के आपके समर्पण की सराहना करता हूँ। आपके द्वारा चुने गए फंड बहुत ही अनियमित हैं और आपके लक्ष्य के लिए अनुशंसित नहीं हैं। कुल मिलाकर निवेश भी मेल नहीं खाते, यह पोर्टफोलियो बहुत ही खराब प्रदर्शन कर रहा है।
वर्तमान में आप प्रति माह 36,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं - लार्जकैप, मिडकैप, स्मॉलकैप और मल्टीकैप फंड में अपने निवेश को सरल रखें। इन फंडों में अतिरिक्त 1 लाख रुपये भी रखें।
आपके वर्तमान फंड डायरेक्ट हैं, लेकिन डायरेक्ट फंड ओवर-रेटेड हैं। आपके जैसा पोर्टफोलियो आपको अच्छा रिटर्न देने के बजाय नुकसान दे सकता है। किसी पेशेवर द्वारा सुझाए गए नियमित पोर्टफोलियो को चुनना हमेशा बेहतर होता है। एक समर्पित योजना के साथ उचित फंड आपको 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करेंगे।
इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श अवश्य लें जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो किसी भी संशोधन का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
(more)
लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के आपके समर्पण की सराहना करता हूँ। आपके द्वारा चुने गए फंड बहुत ही अनियमित हैं और आपके लक्ष्य के लिए अनुशंसित नहीं हैं। कुल मिलाकर निवेश भी मेल नहीं खाते, यह पोर्टफोलियो बहुत ही खराब प्रदर्शन कर रहा है।
वर्तमान में आप प्रति माह 36,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं - लार्जकैप, मिडकैप, स्मॉलकैप और मल्टीकैप फंड में अपने निवेश को सरल रखें। इन फंडों में अतिरिक्त 1 लाख रुपये भी रखें।
आपके वर्तमान फंड डायरेक्ट हैं, लेकिन डायरेक्ट फंड ओवर-रेटेड हैं। आपके जैसा पोर्टफोलियो आपको अच्छा रिटर्न देने के बजाय नुकसान दे सकता है। किसी पेशेवर द्वारा सुझाए गए नियमित पोर्टफोलियो को चुनना हमेशा बेहतर होता है। एक समर्पित योजना के साथ उचित फंड आपको 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करेंगे।
इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श अवश्य लें जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो किसी भी संशोधन का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
Nitin Narkhede113 Answers |Ask - Follow
MF, PF Expert - Answered on Nov 22, 2025
Asked on - Nov 20, 2025English
नमस्ते गुरुजनों। मेरी उम्र 36 साल है। मैंने अभी-अभी म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है। (a) पराग पारेख फ्लेक्सी कैप - 7500/- प्रति माह (b) ग्रो निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड -2500/- प्रति माह (c) मिराए एसेट ईएलएलएस टैक्स सेवर -5000/- (d) पीजीआईएम इंडिया मिड कैप ऑप्शंस फंड -5000/- (e) क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड -3500/- (f) क्वांट स्मॉल कैप फंड -4000/- (g) क्वांट एक्टिव फंड -3500/- (h) क्वांट एब्सोल्यूट फंड -5000/- कुल मिलाकर, मैं प्रति माह 36000/- का निवेश कर रहा हूँ। मैं 2035 तक 2 करोड़ रुपये कमाना चाहता हूँ। इसके अलावा, मैं सालाना 1 लाख रुपये निवेश करना चाहता हूँ। मेरा सवाल यह है कि क्या ये म्यूचुअल फंड ठीक हैं या मुझे कोई फंड बदलना चाहिए? अगर ऐसा होता है, तो मुझे किस फंड से बाहर निकलना चाहिए? और मुझे यह अतिरिक्त 1 लाख रुपये सालाना कहाँ निवेश करना चाहिए? ये सभी फंड डायरेक्ट ग्रोथ फंड हैं।
Ans: प्रिय राजेश,
36 साल की उम्र में, आप आठ म्यूचुअल फंडों में हर महीने ₹36,000 का निवेश कर रहे हैं, लेकिन आपका पोर्टफोलियो अव्यवस्थित है और ज़्यादा जोखिम वाली क्वांट स्कीमों और मिड/स्मॉल कैप की ओर झुका हुआ है। इससे स्थिरता कम होती है और अनावश्यक ओवरलैप होता है। एक साफ़-सुथरा, संतुलित ढांचा आपको 2035 तक अपने ₹2 करोड़ के लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगा। पराग पारिख फ्लेक्सीकैप, मिराए टैक्स सेवर, पीजीआईएम मिडकैप और निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स जैसे मज़बूत कोर फंडों को बनाए रखें। क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर, क्वांट एक्टिव और क्वांट एब्सोल्यूट से बाहर निकलें और क्वांट स्मॉल कैप में निवेश कम करें। आईसीआईसीआई बैलेंस्ड एडवांटेज और आईसीआईसीआई ब्लूचिप या कोटक फ्लेक्सीकैप जैसे लार्ज-कैप या फ्लेक्सीकैप फंड के ज़रिए स्थिरता लाएँ। ₹36,000 का अपना एसआईपी जारी रखें, लेकिन लंबी अवधि के चक्रवृद्धि ब्याज को बढ़ाने के लिए इसे सालाना 10% बढ़ाएँ। अतिरिक्त ₹1 लाख प्रति वर्ष आईसीआईसीआई बैलेंस्ड एडवांटेज या पराग पारिख फ्लेक्सीकैप में जोखिम और वृद्धि को संतुलित करने के लिए निवेश किया जा सकता है। अनुशासित आवंटन, मिड-कैप और स्मॉल-कैप शेयरों में नियंत्रित निवेश और व्यवस्थित वार्षिक एसआईपी वृद्धि के साथ, अगले 12 वर्षों में ₹2 करोड़ का कोष प्राप्त करना यथार्थवादी और साध्य है। सादर, नितिन नरखेड़े - संस्थापक, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब,
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar
(more)
36 साल की उम्र में, आप आठ म्यूचुअल फंडों में हर महीने ₹36,000 का निवेश कर रहे हैं, लेकिन आपका पोर्टफोलियो अव्यवस्थित है और ज़्यादा जोखिम वाली क्वांट स्कीमों और मिड/स्मॉल कैप की ओर झुका हुआ है। इससे स्थिरता कम होती है और अनावश्यक ओवरलैप होता है। एक साफ़-सुथरा, संतुलित ढांचा आपको 2035 तक अपने ₹2 करोड़ के लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगा। पराग पारिख फ्लेक्सीकैप, मिराए टैक्स सेवर, पीजीआईएम मिडकैप और निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स जैसे मज़बूत कोर फंडों को बनाए रखें। क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर, क्वांट एक्टिव और क्वांट एब्सोल्यूट से बाहर निकलें और क्वांट स्मॉल कैप में निवेश कम करें। आईसीआईसीआई बैलेंस्ड एडवांटेज और आईसीआईसीआई ब्लूचिप या कोटक फ्लेक्सीकैप जैसे लार्ज-कैप या फ्लेक्सीकैप फंड के ज़रिए स्थिरता लाएँ। ₹36,000 का अपना एसआईपी जारी रखें, लेकिन लंबी अवधि के चक्रवृद्धि ब्याज को बढ़ाने के लिए इसे सालाना 10% बढ़ाएँ। अतिरिक्त ₹1 लाख प्रति वर्ष आईसीआईसीआई बैलेंस्ड एडवांटेज या पराग पारिख फ्लेक्सीकैप में जोखिम और वृद्धि को संतुलित करने के लिए निवेश किया जा सकता है। अनुशासित आवंटन, मिड-कैप और स्मॉल-कैप शेयरों में नियंत्रित निवेश और व्यवस्थित वार्षिक एसआईपी वृद्धि के साथ, अगले 12 वर्षों में ₹2 करोड़ का कोष प्राप्त करना यथार्थवादी और साध्य है। सादर, नितिन नरखेड़े - संस्थापक, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब,
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar
Ramalingam Kalirajan10930 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 07, 2024
Asked on - Dec 06, 2024English
नमस्ते सर।
वर्तमान में मेरी आयु 35 वर्ष है।
मैंने अभी-अभी म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है।
(a) पराग पारेख फ्लेक्सी कैप - 7500/- प्रति माह
(B) टाटा स्मॉल कैप फंड -2500/- प्रति माह
(C) मिराए एसेट ELLS टैक्स सेवर -5000/-
(D) pGIM इंडिया मिड कैप ऑपरेटेड फंड -5000/-
(E) क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड-3500/-
(F) क्वांट स्मॉल कैप फंड -4000/-
(G) क्वांट एक्टिव फंड -3500/-
(H) क्वांट एब्सोल्यूट फंड-5000/-
कुल मिलाकर मैं 36000/- प्रति माह निवेश कर रहा हूँ। मैं 2035 तक 2 करोड़ प्राप्त करना चाहता हूँ। इसके अतिरिक्त मैं प्रति वर्ष 1 लाख निवेश करना चाहता हूँ। इसलिए मेरा प्रश्न यह है कि क्या ये म्यूचुअल फंड ठीक हैं या मुझे कोई फंड बदलना चाहिए। और मुझे यह अतिरिक्त 1 लाख रुपये प्रति वर्ष कहाँ निवेश करना चाहिए...
Ans: 35 वर्ष की आयु में 36,000 रुपये मासिक निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। सालाना 1 लाख रुपये का निवेश धन सृजन पर आपके मजबूत फोकस को दर्शाता है। आइए हम आपके पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और सुधार के लिए सुझाव दें।
पोर्टफोलियो समीक्षा
फ्लेक्सी-कैप फंड (7,500 रुपये)
फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की सुविधा प्रदान करते हैं।
यह सुविधा बाजार के बदलते रुझानों के अनुकूल होने की सुविधा सुनिश्चित करती है।
इस आवंटन को बनाए रखने से आपके पोर्टफोलियो में संतुलन बढ़ता है।
स्मॉल-कैप फंड (2,500 रुपये और 4,000 रुपये)
स्मॉल-कैप फंड उच्च जोखिम वाले, उच्च लाभ वाले निवेश हैं।
लंबे समय में, वे बेहतर विकास दे सकते हैं लेकिन उनमें उतार-चढ़ाव का अनुभव हो सकता है।
स्मॉल-कैप आवंटन बनाए रखें लेकिन जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए अत्यधिक जोखिम से बचें।
ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड (5,000 रुपये)
ईएलएसएस फंड 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।
वे दीर्घकालिक धन सृजन और कर नियोजन के लिए एक बेहतरीन उपकरण हैं।
इस SIP को जारी रखें, क्योंकि यह आपके लक्ष्यों और कर-बचत आवश्यकताओं के साथ संरेखित है।
मिड-कैप फंड (5,000 रुपये)
मिड-कैप फंड विकास और स्थिरता के बीच संतुलन बनाते हैं।
वे मध्यम जोखिम सहनशीलता वाले दीर्घकालिक निवेशकों के लिए आदर्श हैं।
इस आवंटन को बनाए रखें, क्योंकि यह आपके पोर्टफोलियो को पूरक बनाता है।
इंफ्रास्ट्रक्चर फंड (3,500 रुपये)
इंफ्रास्ट्रक्चर फंड इंफ्रास्ट्रक्चर सेक्टर पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
ये फंड केंद्रित हैं और क्षेत्रीय प्रदर्शन पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं।
इस राशि को कम करने या अधिक विविध फंडों में पुनर्वितरित करने पर विचार करें।
क्वांट स्मॉल कैप और एक्टिव फंड (3,500 रुपये प्रत्येक)
एक ही श्रेणी में कई फंड होने से ओवरलैप हो सकता है।
फंड को समेकित करने से प्रबंधन सरल हो सकता है और पोर्टफोलियो दक्षता में सुधार हो सकता है।
क्वांट एब्सोल्यूट फंड (5,000 रुपये)
इस फंड का संतुलित दृष्टिकोण इक्विटी और डेट में निवेश प्रदान करता है।
इस आवंटन को बनाए रखें, क्योंकि यह बाजार में सुधार के दौरान स्थिरता प्रदान कर सकता है।
पोर्टफोलियो सुधार के लिए सुझाव
अपने पोर्टफोलियो को सरल बनाएँ
बहुत अधिक फंड रखने से ओवरलैप और जटिलता बढ़ जाती है।
एक अच्छा प्रदर्शन करने वाले स्मॉल-कैप और मल्टी-कैप फंड को बनाए रखें।
अति-विविधीकरण से बचें, जो रिटर्न को कम कर सकता है।
मुख्य श्रेणियों पर ध्यान दें
फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड जैसी विविध श्रेणियों से चिपके रहें।
ये फंड लंबी अवधि में जोखिम और इनाम को प्रभावी ढंग से संतुलित करते हैं।
क्षेत्र-विशिष्ट आवंटन कम करें
आर्थिक चक्रों पर निर्भरता के कारण इंफ्रास्ट्रक्चर फंड जोखिम भरे होते हैं।
इस राशि को विविध इक्विटी फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।
वार्षिक रूप से प्रदर्शन की निगरानी करें
3-5 साल की अवधि में प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर विकल्पों से बदलें।
अतिरिक्त 1 लाख रुपये का निवेश
संतुलित दृष्टिकोण पर विचार करें
विविधीकरण के लिए इक्विटी और डेट के बीच 1 लाख रुपये का विभाजन करें।
विकास के लिए इक्विटी फंड और स्थिरता के लिए डेट इंस्ट्रूमेंट।
इक्विटी फंड में आवंटन करें
दीर्घकालिक प्रदर्शन साबित करने वाले मौजूदा फंड में निवेश करें।
इससे आपके पोर्टफोलियो में कंपाउंडिंग की शक्ति बढ़ेगी।
डेब्ट म्यूचुअल फंड्स का अन्वेषण करें
डेब्ट फंड पोर्टफोलियो की अस्थिरता को कम करते हैं और पूर्वानुमानित रिटर्न देते हैं।
वे अल्पकालिक लक्ष्यों या जोखिम विविधीकरण के प्रबंधन के लिए आदर्श हैं।
आपातकालीन निधि आवंटन
अपनी आपातकालीन निधि बनाने या बढ़ाने के लिए इस राशि का कुछ हिस्सा उपयोग करें।
एक आपातकालीन निधि को 6-12 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए।
2 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त करना
SIP जारी रखना
आपकी 36,000 रुपये की मासिक SIP आपके 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य के अनुरूप है।
दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए निरंतरता महत्वपूर्ण है।
वृद्धिशील निवेश
आय वृद्धि के साथ समय-समय पर SIP राशि बढ़ाएँ।
यह किसी भी कमी को पूरा करने और कॉर्पस वृद्धि को गति देने में मदद करेगा।
बार-बार बदलाव से बचें
अपनी रणनीति पर टिके रहें और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान आवेगपूर्ण बदलावों से बचें।
अनुशासित दृष्टिकोण समय के साथ बेहतर परिणाम सुनिश्चित करता है।
कर जागरूकता
1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है।
कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी की योजना तदनुसार बनाएं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित है, लेकिन दक्षता में सुधार के लिए इसे सरल बनाने की आवश्यकता है। कोर फंड बनाए रखें, क्षेत्रीय जोखिम कम करें, और ओवरलैपिंग श्रेणियों को फिर से आवंटित करें। विविधीकरण को बढ़ाने के लिए इक्विटी और डेट आवंटन के लिए अतिरिक्त 1 लाख रुपये का उपयोग करें। 2035 तक अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासित रहें, प्रदर्शन की निगरानी करें और समय-समय पर एसआईपी बढ़ाएँ।
शुभकामनाएँ,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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पोर्टफोलियो समीक्षा
फ्लेक्सी-कैप फंड (7,500 रुपये)
फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की सुविधा प्रदान करते हैं।
यह सुविधा बाजार के बदलते रुझानों के अनुकूल होने की सुविधा सुनिश्चित करती है।
इस आवंटन को बनाए रखने से आपके पोर्टफोलियो में संतुलन बढ़ता है।
स्मॉल-कैप फंड (2,500 रुपये और 4,000 रुपये)
स्मॉल-कैप फंड उच्च जोखिम वाले, उच्च लाभ वाले निवेश हैं।
लंबे समय में, वे बेहतर विकास दे सकते हैं लेकिन उनमें उतार-चढ़ाव का अनुभव हो सकता है।
स्मॉल-कैप आवंटन बनाए रखें लेकिन जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए अत्यधिक जोखिम से बचें।
ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड (5,000 रुपये)
ईएलएसएस फंड 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।
वे दीर्घकालिक धन सृजन और कर नियोजन के लिए एक बेहतरीन उपकरण हैं।
इस SIP को जारी रखें, क्योंकि यह आपके लक्ष्यों और कर-बचत आवश्यकताओं के साथ संरेखित है।
मिड-कैप फंड (5,000 रुपये)
मिड-कैप फंड विकास और स्थिरता के बीच संतुलन बनाते हैं।
वे मध्यम जोखिम सहनशीलता वाले दीर्घकालिक निवेशकों के लिए आदर्श हैं।
इस आवंटन को बनाए रखें, क्योंकि यह आपके पोर्टफोलियो को पूरक बनाता है।
इंफ्रास्ट्रक्चर फंड (3,500 रुपये)
इंफ्रास्ट्रक्चर फंड इंफ्रास्ट्रक्चर सेक्टर पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
ये फंड केंद्रित हैं और क्षेत्रीय प्रदर्शन पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं।
इस राशि को कम करने या अधिक विविध फंडों में पुनर्वितरित करने पर विचार करें।
क्वांट स्मॉल कैप और एक्टिव फंड (3,500 रुपये प्रत्येक)
एक ही श्रेणी में कई फंड होने से ओवरलैप हो सकता है।
फंड को समेकित करने से प्रबंधन सरल हो सकता है और पोर्टफोलियो दक्षता में सुधार हो सकता है।
क्वांट एब्सोल्यूट फंड (5,000 रुपये)
इस फंड का संतुलित दृष्टिकोण इक्विटी और डेट में निवेश प्रदान करता है।
इस आवंटन को बनाए रखें, क्योंकि यह बाजार में सुधार के दौरान स्थिरता प्रदान कर सकता है।
पोर्टफोलियो सुधार के लिए सुझाव
अपने पोर्टफोलियो को सरल बनाएँ
बहुत अधिक फंड रखने से ओवरलैप और जटिलता बढ़ जाती है।
एक अच्छा प्रदर्शन करने वाले स्मॉल-कैप और मल्टी-कैप फंड को बनाए रखें।
अति-विविधीकरण से बचें, जो रिटर्न को कम कर सकता है।
मुख्य श्रेणियों पर ध्यान दें
फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड जैसी विविध श्रेणियों से चिपके रहें।
ये फंड लंबी अवधि में जोखिम और इनाम को प्रभावी ढंग से संतुलित करते हैं।
क्षेत्र-विशिष्ट आवंटन कम करें
आर्थिक चक्रों पर निर्भरता के कारण इंफ्रास्ट्रक्चर फंड जोखिम भरे होते हैं।
इस राशि को विविध इक्विटी फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।
वार्षिक रूप से प्रदर्शन की निगरानी करें
3-5 साल की अवधि में प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर विकल्पों से बदलें।
अतिरिक्त 1 लाख रुपये का निवेश
संतुलित दृष्टिकोण पर विचार करें
विविधीकरण के लिए इक्विटी और डेट के बीच 1 लाख रुपये का विभाजन करें।
विकास के लिए इक्विटी फंड और स्थिरता के लिए डेट इंस्ट्रूमेंट।
इक्विटी फंड में आवंटन करें
दीर्घकालिक प्रदर्शन साबित करने वाले मौजूदा फंड में निवेश करें।
इससे आपके पोर्टफोलियो में कंपाउंडिंग की शक्ति बढ़ेगी।
डेब्ट म्यूचुअल फंड्स का अन्वेषण करें
डेब्ट फंड पोर्टफोलियो की अस्थिरता को कम करते हैं और पूर्वानुमानित रिटर्न देते हैं।
वे अल्पकालिक लक्ष्यों या जोखिम विविधीकरण के प्रबंधन के लिए आदर्श हैं।
आपातकालीन निधि आवंटन
अपनी आपातकालीन निधि बनाने या बढ़ाने के लिए इस राशि का कुछ हिस्सा उपयोग करें।
एक आपातकालीन निधि को 6-12 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए।
2 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त करना
SIP जारी रखना
आपकी 36,000 रुपये की मासिक SIP आपके 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य के अनुरूप है।
दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए निरंतरता महत्वपूर्ण है।
वृद्धिशील निवेश
आय वृद्धि के साथ समय-समय पर SIP राशि बढ़ाएँ।
यह किसी भी कमी को पूरा करने और कॉर्पस वृद्धि को गति देने में मदद करेगा।
बार-बार बदलाव से बचें
अपनी रणनीति पर टिके रहें और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान आवेगपूर्ण बदलावों से बचें।
अनुशासित दृष्टिकोण समय के साथ बेहतर परिणाम सुनिश्चित करता है।
कर जागरूकता
1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है।
कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी की योजना तदनुसार बनाएं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित है, लेकिन दक्षता में सुधार के लिए इसे सरल बनाने की आवश्यकता है। कोर फंड बनाए रखें, क्षेत्रीय जोखिम कम करें, और ओवरलैपिंग श्रेणियों को फिर से आवंटित करें। विविधीकरण को बढ़ाने के लिए इक्विटी और डेट आवंटन के लिए अतिरिक्त 1 लाख रुपये का उपयोग करें। 2035 तक अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासित रहें, प्रदर्शन की निगरानी करें और समय-समय पर एसआईपी बढ़ाएँ।
शुभकामनाएँ,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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