45-Year-Old Seeks Wealth Building Tips for Next 10 Years With Salary, Investments, and LICs

नमस्ते सर, मैं वास्तव में आपके द्वारा मेरे प्रश्न पर दी गई सलाह की सराहना करता हूँ। आपकी प्रतिक्रिया के आधार पर, मैंने म्यूचुअल फंड निवेश को फिर से प्लान करने का फैसला किया है और इसलिए अगले 10 वर्षों के लिए धन निर्माण पर आपके अमूल्य सुझाव का अनुरोध करूँगा। मैं 45 वर्ष का हूँ और मेरा उद्देश्य अगले 10 वर्षों तक काम करना और लगभग 2.5 CRS का कोष जमा करना है। मेरा मौजूदा टेक होम वेतन 1.25 लाख रुपये प्रति माह है और अतिरिक्त परिवर्तनीय आय (प्रोत्साहन) लगभग 3 से 4 लाख रुपये सालाना है। मेरा मौजूदा EFP संचय 38,18,711 रुपये है और इसे अगले 10 वर्षों तक जोड़ना जारी रखना चाहिए। मेरा मौजूदा PPF संचय 24,69,961 रुपये है, जो अप्रैल, 2011 से शुरू हुआ है और मैं इसे प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये जमा करके अगले 10 वर्षों तक जारी रखना चाहता हूँ। मेरी चल रही एलआईसी परिपक्वता योजनाएँ निम्नलिखित हैं:- जीवन आनंद, परिपक्वता वर्ष - 2032, बीमित राशि - 8 लाख रुपये जीवन अंकुर, परिपक्वता वर्ष - 2034, बीमित राशि - 12 लाख रुपये जीवन सरल, परिपक्वता वर्ष - 2035, बीमित राशि - 352,330 रुपये मनी बैक पॉलिसी, परिपक्वता वर्ष - 2027, बीमित राशि - 2 लाख रुपये + निहित बांड मेरा मौजूदा एलआईसी वार्षिक प्रीमियम 135,661 रुपये है म्यूचुअल फंड में मेरा मौजूदा कोष लगभग 4 लाख रुपये है, मुझे खेद है कि मैंने पहले म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू नहीं किया। निम्नलिखित एसआईपी हैं जिन्हें मैं जनवरी, 2025 से कम से कम दिसंबर, 2023 तक प्रति माह पुनर्गठित करने का इरादा रखता हूं। पराग पारीख फ्लेक्सीकैप - 20,000 रुपये क्वांट एक्टिव फंड - 10,000 रुपये एसबीआई स्मॉलकैप - 5,000 रुपये निप्पॉन इंडिया स्मॉलकैप - 5,000 रुपये आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप - 5,000 रुपये मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप - 5,000 रुपये संपूर्ण विवरण का अवलोकन करते हुए, कृपया अगले 10 वर्षों के लिए धन निर्माण के लिए अपनी राय और सुझाव साझा करें।

Ans: नमस्ते;

आपका EPF कोष, PPF अंशदान+ कोष और MF सिप कोष मिलकर आपको 10 वर्षों में 2.5 करोड़+ का कोष प्रदान करेंगे। (क्रमशः 8%, 6.9% और 12% रिटर्न माना जाता है)

एंडोमेंट जीवन बीमा पॉलिसियों की परिपक्वता आय, यदि कोई हो, अधिशेष है।

अपने कोष को बढ़ाने के लिए अपने वार्षिक प्रोत्साहनों का एक हिस्सा सिप फंड में एकमुश्त निवेश के रूप में निवेश करें।

साथ ही हमेशा ध्यान रखें कि निवेश को बीमा के साथ कभी न मिलाएं।

जीवन बीमा के लिए पर्याप्त अवधि का जीवन कवर पर्याप्त है।

एंडोमेंट पॉलिसियों का रिटर्न सबसे खराब है।

मल्टीकैप फंड को छोड़कर SIP फंड ठीक हैं, जिन्हें आप उस श्रेणी के किसी अन्य शीर्ष चतुर्थक फंड से बदल सकते हैं, क्योंकि उस फंड AMC पर फ्रंटरनिंग आरोपों की सेबी जांच चल रही है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Ans: यह सराहनीय है कि आप लगन से निवेश कर रहे हैं और अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने के तरीके खोज रहे हैं। आइए आपके मौजूदा निवेशों पर विस्तृत नज़र डालें और अगले 10 वर्षों में विकास को बढ़ाने और संपत्ति बनाने की योजना प्रदान करें।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट

आय:

49,000 रुपये की स्थिर मासिक आय।

निवेश:

एसबीआई ब्लूचिप फंड: 5,000 रुपये मासिक एसआईपी।

एसबीआई बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: 3 लाख रुपये एकमुश्त।

एबी सनलाइफ ईएलएसएस फंड: 2,000 रुपये मासिक एसआईपी।

एसबीआई निफ्टी इक्वल वेट फंड: 1 लाख रुपये एकमुश्त।

बीमा:

अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा।

कोई कर्ज नहीं:

शुक्र है कि आपके पास कोई कर्ज नहीं है, जो एक मजबूत वित्तीय स्थिति है।

मौजूदा पोर्टफोलियो का मूल्यांकन

एसबीआई ब्लूचिप फंड:

एसबीआई ब्लूचिप जैसे लार्ज-कैप फंड स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।
कम अस्थिरता के कारण दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
एसबीआई बैलेंस्ड एडवांटेज फंड:

डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड इक्विटी और डेट को संतुलित करता है।
बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है।
एबी सनलाइफ ईएलएसएस फंड:

ईएलएसएस फंड धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।
इक्विटी एक्सपोजर लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करता है।
एसबीआई निफ्टी इक्वल वेट फंड:

लार्ज-कैप स्टॉक के विविध सेट में एक्सपोजर।
समान वजन रणनीति संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करती है।
प्रस्तावित नए निवेश

एसबीआई लिक्विड फंड:

आपातकालीन बचत और लिक्विडिटी के लिए विचार किया जाता है।
कम जोखिम, लेकिन इक्विटी फंड की तुलना में रिटर्न कम है।
एसबीआई डिविडेंड फंड:

लाभांश नियमित आय प्रदान कर सकते हैं।
हालांकि, लाभांश आय कराधान के अधीन है।
पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सुझाव

आपातकालीन निधि और तरलता

एसबीआई लिक्विड फंड:
आपातकालीन स्थितियों के लिए कुछ फंड लिक्विड रखना एक अच्छा विचार है।
6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाने का लक्ष्य रखें।
लिक्विड फंड में 5,000 रुपये का मासिक एसआईपी उचित है।
विकास और धन सृजन पर ध्यान दें
विकास-उन्मुख फंडों में पुनः आवंटन करें:

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश बढ़ाएँ।
अधिक रिटर्न के लिए मल्टी-कैप या मिड-कैप फंड पर विचार करें।
व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी):

अपने एसआईपी जारी रखें और यदि संभव हो तो उन्हें बढ़ाएँ।
नियमित एसआईपी रुपये की लागत औसत करने में मदद करते हैं और बाजार की अस्थिरता से लाभ उठाते हैं।
विकास के लिए लाभांश फंड से बचें:

लाभांश फंड आय वितरित करते हैं, जिससे चक्रवृद्धि प्रभाव कम होता है।
धन संचय को अधिकतम करने के लिए विकास फंड चुनें।
कर-कुशल निवेश

ईएलएसएस निवेश को अधिकतम करें:
धारा 80सी के तहत 1.5 लाख की सीमा पूरी तरह से। बेहतर कर बचत और वृद्धि के लिए अपने ELSS SIP को 4,000 रुपये मासिक तक बढ़ाएँ। बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें जीवन बीमा का मूल्यांकन करें: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त अवधि बीमा कवरेज है। टर्म प्लान लागत प्रभावी हैं और उच्च कवरेज प्रदान करते हैं। स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा मुद्रास्फीति को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें और उसे अपडेट करें। सुनिश्चित करें कि बीमा राशि आपके परिवार की जरूरतों के लिए पर्याप्त है। विविधीकरण और परिसंपत्ति आवंटन संतुलित पोर्टफोलियो: लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएं। समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने के लिए डेट फंड शामिल करें। नियमित पुनर्संतुलन: हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें। नए निवेश के रास्ते तलाशना प्रत्यक्ष इक्विटी: यदि आपके पास ज्ञान है, तो अलग-अलग शेयरों में निवेश करने पर विचार करें। प्रत्यक्ष इक्विटी उच्च रिटर्न दे सकती है लेकिन उच्च जोखिम के साथ आती है। पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): सुरक्षित और कर-मुक्त रिटर्न के लिए PPF में निवेश करें। यह कर लाभ के साथ एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश है। वित्तीय अनुशासन और निरंतर सीखना वित्तीय अनुशासन बनाए रखें: अपने बजट पर टिके रहें और अनावश्यक खर्चों से बचें। विवेकाधीन खर्च पर निवेश को प्राथमिकता दें। खुद को शिक्षित करें: वित्तीय बाजारों और निवेश विकल्पों पर अपडेट रहें। वेबिनार में भाग लें, वित्तीय ब्लॉग पढ़ें और वित्त पर पाठ्यक्रमों पर विचार करें। अंतिम अंतर्दृष्टि अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक अनुशासित और अच्छी तरह से गोल दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। म्यूचुअल फंड में आपके मौजूदा निवेश एक अच्छी शुरुआत है। एसबीआई ब्लूचिप, एसबीआई बैलेंस्ड एडवांटेज और एबी सनलाइफ ईएलएसएस फंड में अपने एसआईपी जारी रखें। लिक्विडिटी में सुधार के लिए, एसबीआई लिक्विड फंड में एसआईपी शुरू करें और एक आपातकालीन फंड बनाएं। हालांकि, एसबीआई डिविडेंड फंड पर पुनर्विचार करें। इसके बजाय, लंबी अवधि में धन सृजन को अधिकतम करने के लिए ग्रोथ फंड पर ध्यान केंद्रित करें। धारा 80 सी के तहत कर लाभों का पूरा उपयोग करने के लिए अपने ईएलएसएस एसआईपी को बढ़ाएं। मल्टी-कैप और मिड-कैप फंड को शामिल करके अपने निवेश में विविधता लाएं। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। अपने निवेशों के साथ अनुशासित रहें और वित्तीय मामलों पर खुद को लगातार शिक्षित करें।

इन रणनीतियों के साथ, आप पर्याप्त वृद्धि प्राप्त कर सकते हैं और अगले 10 वर्षों में एक मजबूत वित्तीय भविष्य का निर्माण कर सकते हैं। याद रखें, निरंतरता और सूचित निर्णय लेना दीर्घकालिक वित्तीय सफलता की कुंजी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 55 वर्ष की आयु तक 10 करोड़ रुपये प्राप्त करना: व्यापक पोर्टफोलियो मूल्यांकन
आपने 26 लाख रुपये का कोष बनाकर और SIP के माध्यम से हर महीने 40,000 रुपये का योगदान देकर एक सराहनीय शुरुआत की है। 55 वर्ष की आयु तक 10 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लक्ष्य के साथ, अपने पोर्टफोलियो की क्षमता को अधिकतम करने के लिए अपनी निवेश रणनीति को परिष्कृत करना महत्वपूर्ण है।

आइए अपने वर्तमान पोर्टफोलियो, प्रस्तावित परिवर्तनों और अपनी निवेश योजना को सुव्यवस्थित और बेहतर बनाने के लिए आवश्यक समायोजन पर चर्चा करें।

पोर्टफोलियो अवलोकन और अंतर्दृष्टि
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो म्यूचुअल फंड की विभिन्न श्रेणियों में विविधतापूर्ण है, दोनों एकमुश्त निवेश और SIP के माध्यम से। आपके पास ये है:

एकमुश्त निवेश:

मल्टी-एसेट फंड
ऑफशोर फंड (चीन-विशिष्ट एक्सपोजर)
SIP निवेश:

लार्ज और मिड कैप फंड
फ्लेक्सी कैप फंड
मिड कैप और स्मॉल कैप फंड
थीमैटिक और सेक्टर फंड
आपका पोर्टफोलियो कई तरह के सेक्टर, एसेट क्लास और भौगोलिक क्षेत्रों में एक्सपोजर प्रदान करता है। यह विविधीकरण के लिए महत्वपूर्ण है, लेकिन इसके साथ कुछ जोखिम भी जुड़े हैं, खासकर सेक्टोरल फंड और केंद्रित ऑफशोर निवेश जैसे क्षेत्रों में।

मुख्य अवलोकन और जोखिम
अपने प्रस्तावित परिवर्तनों पर आगे बढ़ने से पहले, अपने मौजूदा पोर्टफोलियो के साथ कई प्रमुख मुद्दों को संबोधित करना महत्वपूर्ण है:

बहुत सारे फंड और पोर्टफोलियो ओवरलैप:

आपके पोर्टफोलियो में वर्तमान में कई म्यूचुअल फंड हैं जो कई श्रेणियों में फैले हुए हैं। जबकि विविधीकरण महत्वपूर्ण है, बहुत सारे फंड होने से पोर्टफोलियो ओवरलैप हो सकता है। इसका मतलब है कि आपके कई फंड एक ही स्टॉक या सेक्टर में निवेश कर सकते हैं, जिससे विविधीकरण के लाभ कम हो जाते हैं।

उदाहरण के लिए:

लार्ज और मिड कैप फंड: आपके पास एक से ज़्यादा लार्ज और मिड-कैप फंड हैं. इससे स्थिरता मिलती है, लेकिन इससे इस बात की संभावना भी बढ़ जाती है कि ये फंड एक जैसे स्टॉक में निवेश कर रहे हैं.
थीमैटिक और सेक्टोरल फंड: आपके पोर्टफोलियो में कई थीमैटिक और सेक्टोरल फंड होते हैं. इन फंड का एक खास दृष्टिकोण होता है, जो खास सेक्टर या थीम में भारी निवेश करते हैं. हालांकि, इससे एक ही सेक्टर में बहुत ज़्यादा निवेश हो सकता है, जिससे आपका पोर्टफोलियो सेक्टर-विशिष्ट मंदी के प्रति ज़्यादा संवेदनशील हो सकता है.

बहुत ज़्यादा फंड होने का मुख्य मुद्दा यह है कि इससे पोर्टफोलियो का प्रदर्शन कम हो जाता है. ओवरलैप होने की वजह से आपको कम रिटर्न मिलने की संभावना है, और इससे अलग-अलग फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करना ज़्यादा मुश्किल हो जाता है.

थीमैटिक और सेक्टोरल फंड में ज़्यादा निवेश:

थीमैटिक और सेक्टोरल फंड ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन ये ज़्यादा अस्थिर भी होते हैं. ये फंड खास सेक्टर या इंडस्ट्री के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं, जो चक्रीय प्रकृति के हो सकते हैं. जब सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है, तो आपका रिटर्न प्रभावशाली होगा. हालांकि, अगर सेक्टर चुनौतियों का सामना करता है, तो इन फंड के प्रदर्शन पर काफ़ी असर पड़ेगा.

उदाहरण के लिए:

उपभोग विषय: उपभोग पर ध्यान केंद्रित करने वाला विषयगत फंड उच्च उपभोक्ता खर्च की अवधि के दौरान अच्छा प्रदर्शन कर सकता है, लेकिन आर्थिक मंदी के दौरान यह खराब प्रदर्शन कर सकता है।
विषयगत इक्विटी: यह एक उच्च जोखिम वाली श्रेणी है, और आपके पोर्टफोलियो में कई विषयगत फंड होने से असंतुलन हो सकता है। आपको अपने समग्र पोर्टफोलियो में ऐसे फंड के वजन का सावधानीपूर्वक आकलन करना चाहिए।
मुख्य जोखिम: विषयगत फंडों की केंद्रित प्रकृति आपके पोर्टफोलियो की अस्थिरता को बढ़ाती है। जबकि ये फंड अनुकूल बाजार स्थितियों में शानदार रिटर्न दे सकते हैं, वे बाजार में गिरावट के दौरान अधिक असुरक्षित होते हैं। इसलिए, उन्हें आपके दीर्घकालिक पोर्टफोलियो का बड़ा हिस्सा नहीं बनाना चाहिए।

अपतटीय निवेश और वैश्विक जोखिम:

अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में निवेश करना अक्सर भारतीय बाजार से परे विविधता लाने का एक अच्छा तरीका है। हालांकि, एडलवाइस ग्रेटर चाइना इक्विटी ऑफशोर फंड एक ही देश पर बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करता है। यह एक महत्वपूर्ण स्तर का जोखिम पेश करता है, क्योंकि आप चीनी अर्थव्यवस्था की अस्थिरता के संपर्क में हैं।

मुख्य जोखिम: चीन की अर्थव्यवस्था ने हाल के वर्षों में कई चुनौतियों का सामना किया है, जिसमें विनियामक कार्रवाई, राजनीतिक तनाव और आर्थिक मंदी शामिल है। किसी एक देश में निवेश करना, विशेष रूप से ऐसे देश में जहाँ बहुत अधिक अनिश्चितता देखी गई है, आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को बढ़ाता है। ऐसे केंद्रित अंतरराष्ट्रीय जोखिम पर पुनर्विचार करना बुद्धिमानी हो सकती है।

एसेट एलोकेशन रणनीति:

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में इक्विटी और मल्टी-एसेट एलोकेशन फंड का मिश्रण है। जबकि मल्टी-एसेट फंड को विभिन्न एसेट क्लास में निवेश करके जोखिम को कम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, वे रिटर्न को भी कम कर सकते हैं, खासकर आपकी तरह की दीर्घकालिक संपत्ति-निर्माण रणनीति में।

मुख्य जोखिम: मल्टी-एसेट फंड में अक्सर बॉन्ड और अन्य कम जोखिम वाले उपकरण शामिल होते हैं। जबकि यह स्थिरता प्रदान करता है, यह आपके पोर्टफोलियो की समग्र विकास क्षमता को सीमित कर सकता है, खासकर यदि आप 55 वर्ष की आयु तक 10 करोड़ रुपये जमा करना चाहते हैं। इक्विटी, विशेष रूप से बड़े, मध्यम और छोटे-कैप स्टॉक में, आपकी दीर्घकालिक संपत्ति-निर्माण रणनीति का मूल होना चाहिए।

प्रस्तावित परिवर्तन: जोखिम और विचार
अब, आइए प्रस्तावित परिवर्तनों और अपने निवेश को बनाए रखने या समायोजित करने में शामिल जोखिमों पर करीब से नज़र डालें।

मल्टी-एसेट फंड में एकमुश्त निवेश:

आप मल्टी-एसेट फंड से दूसरे निवेश में स्विच करने पर विचार कर रहे हैं। मल्टी-एसेट फंड स्थिरता प्रदान करते हुए, अक्सर कम रिटर्न की कीमत पर आते हैं। इन फंडों में आम तौर पर उनके निवेश का एक हिस्सा डेट इंस्ट्रूमेंट्स में होता है, जो लंबे समय में इक्विटी निवेश की तरह तेज़ी से नहीं बढ़ सकता है।

मुख्य जोखिम: मल्टी-एसेट फंड की तुलना में इक्विटी पर अधिक ध्यान केंद्रित करके, आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन आप उच्च अस्थिरता के संपर्क में भी आएंगे। आपकी जोखिम सहनशीलता के आधार पर विकास और जोखिम के बीच सही संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है।

एबीएसएल मल्टी-एसेट एलोकेशन फंड (स्विचिंग पर विचार करें):

यदि आप इस फंड से दूर जाने का फैसला करते हैं, तो याद रखें कि मल्टी-एसेट फंड आम तौर पर इक्विटी को डेट और अन्य परिसंपत्तियों के साथ संतुलित करके जोखिम को कम करने का लक्ष्य रखते हैं। हालांकि, रिटर्न शुद्ध इक्विटी फंड से मेल नहीं खा सकता है, जो आपके मामले में एक कमी हो सकती है, जहां उच्च वृद्धि प्राथमिक लक्ष्य है।

मुख्य जोखिम: मल्टी-एसेट फंड स्थिरता प्रदान कर सकता है, लेकिन इससे दूर जाने का मतलब है बाजार की अस्थिरता के प्रति आपका जोखिम बढ़ाना। आपको उच्च रिटर्न की संभावना के बदले में बढ़े हुए जोखिम के साथ सहज होना चाहिए।

एडलवाइस ग्रेटर चाइना इक्विटी ऑफशोर फंड:

यह फंड चीन के इक्विटी बाजार पर ध्यान केंद्रित करता है, जो, जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, कई व्यापक आर्थिक और राजनीतिक चुनौतियों का सामना कर रहा है। किसी एक देश में बहुत अधिक निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो में अस्थिरता का जोखिम बढ़ जाता है।

मुख्य जोखिम: जबकि अंतर्राष्ट्रीय निवेश एक अच्छा विविधीकरण उपकरण है, एकल-देश ऑफशोर फंड महत्वपूर्ण जोखिम जोड़ सकते हैं, खासकर अनिश्चित वैश्विक बाजारों में। आपको यह आकलन करना चाहिए कि क्या यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है।

एबीएसएल इक्विटी एडवांटेज फंड (लार्ज और मिड कैप):

लार्ज और मिड-कैप फंड स्थिरता और विकास का मिश्रण प्रदान करते हैं। ये फंड स्थापित बड़ी कंपनियों और बढ़ती हुई मध्यम आकार की कंपनियों दोनों में निवेश करते हैं। हालांकि ये फंड स्थिर बाजारों में अच्छा प्रदर्शन करते हैं, लेकिन मिड और स्मॉल-कैप शेयरों में उछाल आने पर ये खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।

मुख्य जोखिम: हालांकि लार्ज और मिड-कैप फंड विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं, लेकिन वे मिड और स्मॉल-कैप शेयरों में उच्च वृद्धि की अवधि का पूरा लाभ नहीं उठा सकते हैं। दूसरी ओर, वे अस्थिर बाजार अवधि के दौरान अधिक सुरक्षा प्रदान करते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में विकास को अधिकतम करने के लिए मिड और स्मॉल-कैप शेयरों का सही आवंटन हो।

थीमैटिक और सेक्टोरल फंड (जेननेक्स्ट फंड और थीमैटिक इक्विटी फंड):

आपके पोर्टफोलियो में थीमैटिक फंड विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। इन फंडों में सेक्टर के लिए अनुकूल अवधि के दौरान महत्वपूर्ण रिटर्न की क्षमता होती है, लेकिन जब सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है तो जोखिम बढ़ जाता है।

मुख्य जोखिम: कई थीमैटिक और सेक्टर फंड रखने से, आपका पोर्टफोलियो कुछ क्षेत्रों में अत्यधिक निवेशित हो सकता है, जिससे अस्थिरता बढ़ सकती है। जबकि थीमैटिक फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, उन्हें व्यापक, विविध पोर्टफोलियो के भीतर संयम से इस्तेमाल किया जाना चाहिए।

पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करना: सरलता और दक्षता पर ध्यान दें
आपके लिए एक मुख्य सुझाव यह होगा कि आप अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करें। जबकि विविधीकरण आवश्यक है, बहुत अधिक फंड होने से आपके निवेशों को प्रबंधित करने में अनावश्यक जटिलता और कठिनाई हो सकती है।

पोर्टफोलियो ओवरलैप: एक ही श्रेणी (लार्ज और मिड-कैप, थीमैटिक, मल्टी-एसेट) में कई फंड होने पर, आप अपनी होल्डिंग्स में दोहराव का जोखिम उठाते हैं। इसका मतलब है कि कई फंड एक ही स्टॉक में निवेश कर सकते हैं, जिससे विविधीकरण के लाभ कम हो जाते हैं।

सरलीकरण: एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो में बहुत अधिक फंड होने की आवश्यकता नहीं होती है। आप कुछ अच्छी तरह से प्रबंधित फंड चुनकर उचित विविधीकरण प्राप्त कर सकते हैं जो बिना किसी महत्वपूर्ण ओवरलैप के विभिन्न बाजार खंडों को कवर करते हैं।

अपने निवेशों को अधिक केंद्रित पोर्टफोलियो में समेकित करके, आप अपने निवेशों को अधिक प्रभावी ढंग से ट्रैक और प्रबंधित करने में सक्षम होंगे। यह दृष्टिकोण अतिरेक को भी कम करेगा और आपके पोर्टफोलियो के समग्र प्रदर्शन में सुधार करेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी पर ध्यान दें: चूंकि आपका लक्ष्य धन संचय करना है, इसलिए इक्विटी आपके पोर्टफोलियो का मूल होना चाहिए। मल्टी-एसेट या डेट इंस्ट्रूमेंट्स में बहुत ज़्यादा निवेश वृद्धि की संभावना को सीमित कर सकता है।

थीमैटिक एक्सपोजर कम करें: जबकि थीमैटिक फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, वे अपनी केंद्रित प्रकृति के कारण अधिक जोखिम उठाते हैं। व्यापक इक्विटी फंड के पक्ष में थीमैटिक फंड की संख्या कम करने पर विचार करें।

सुव्यवस्थित और सरलीकृत करें: ओवरलैप से बचने के लिए अपने पोर्टफोलियो में फंड की संख्या कम करें। एक अधिक सुव्यवस्थित पोर्टफोलियो को प्रबंधित करना और ट्रैक करना आसान होगा, जिससे बेहतर समग्र परिणाम मिलेंगे।

ऑफशोर एक्सपोजर के साथ सतर्क रहें: अंतर्राष्ट्रीय विविधीकरण महत्वपूर्ण है, लेकिन एक ही बाजार में अत्यधिक संकेन्द्रण से सावधान रहें, खासकर चीन जैसे अस्थिर बाजार में।

इन समायोजनों को करके और अधिक सुव्यवस्थित, इक्विटी-केंद्रित पोर्टफोलियो पर ध्यान केंद्रित करके, आप 55 वर्ष की आयु तक अपने 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

45 वर्षीय व्यक्ति वेतन, निवेश और एलआईसी के साथ अगले 10 वर्षों के लिए धन निर्माण के सुझाव मांग रहा है