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Ramalingam Kalirajan |6275 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Amit on Jun 15, 2024English

मैं एक वेतनभोगी व्यक्ति हूँ। मेरी आय 39.5K है। मेरी दो बेटियाँ हैं, जिनमें से बड़ी ने किशोरावस्था पूरी कर ली है और दूसरी अभी किशोरी है। मैं किराए पर रहता हूँ। कृपया कुछ SIP फंड के नाम और राशि का सुझाव दें ताकि मैं अगले 10 वर्षों में अपने परिवार की देनदारियों के साथ अपना घर बना सकूँ। छह महीने के भीतर मेरी बचत लगभग 10 लाख - 11 लाख हो जाएगी।

Ans: आप हर महीने 39,500 रुपये कमाते हैं। आपकी दो बेटियाँ हैं, एक किशोरावस्था में है और दूसरी ने अपनी किशोरावस्था पूरी कर ली है। आप किराए पर रहते हैं और अगले 10 सालों में घर खरीदने का लक्ष्य रखते हैं। छह महीने के भीतर आपकी बचत लगभग 10-11 लाख रुपये होगी।

निवेश रणनीति
मासिक SIP आवंटन
10 साल में घर खरीदने के अपने लक्ष्य को देखते हुए, निम्नलिखित SIP आवंटन पर विचार करें:

लार्ज-कैप फंड: हर महीने 5,000 रुपये आवंटित करें। ये फंड स्थिरता और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

मल्टी-कैप फंड: हर महीने 5,000 रुपये आवंटित करें। ये फंड अलग-अलग मार्केट कैपिटलाइज़ेशन में निवेश को संतुलित करते हैं।

हाइब्रिड फंड: हर महीने 5,000 रुपये आवंटित करें। ये फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।

मिड-कैप फंड: हर महीने 2,000 रुपये आवंटित करें। ये फंड मध्यम जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

स्मॉल-कैप फंड: हर महीने 2,000 रुपये आवंटित करें। 2,000 मासिक। ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन जोखिम भरे हैं।

एकमुश्त निवेश
जब आपकी बचत 10-11 लाख रुपये तक पहुँच जाए, तो एक हिस्सा म्यूचुअल फंड में निवेश करें और कुछ को आपातकालीन निधि के रूप में रखें।

आपातकालीन निधि: 2-3 लाख रुपये उच्च ब्याज बचत खाते या लिक्विड फंड में रखें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और मिड-कैप फंड के संयोजन में 5 लाख रुपये का निवेश करें।

डेट फंड: स्थिरता और मध्यम रिटर्न के लिए शॉर्ट-टर्म डेट फंड में 2-3 लाख रुपये का निवेश करें।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
विविध निवेश: सुनिश्चित करें कि जोखिम को कम करने के लिए आपके निवेश अलग-अलग परिसंपत्ति वर्गों में फैले हों।

नियमित निगरानी: यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं, समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें।

पेशेवर सलाह
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के लिए योजना तैयार करने में मदद कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
विविध पोर्टफोलियो में मासिक SIP शुरू करें।

एकमुश्त बचत को समझदारी से आवंटित करें।

जोखिम प्रबंधन के लिए निवेश में विविधता लाएं।

अपने निवेश की नियमित निगरानी करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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