Will Shifting Investments in Retirement Reduce My Taxes?

नमस्ते, मैं अगले पाँच वर्षों में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ और यह सुनिश्चित करना चाहता हूँ कि मेरी बचत कर-कुशल हो। मैं 52 वर्ष का हूँ, चेन्नई में एक स्कूल शिक्षक के रूप में काम करता हूँ। मैंने पीपीएफ, म्यूचुअल फंड और पेंशन योजना में निवेश किया है, लेकिन मुझे नहीं पता कि निकासी पर कर कैसे लगेगा। क्या मुझे सेवानिवृत्ति में अपने कर के बोझ को कम करने के लिए अपने किसी भी निवेश को स्थानांतरित करने पर विचार करना चाहिए?

Ans: नमस्ते,
सभी 3 निवेशों पर अलग-अलग कर लागू होते हैं, विवरण नीचे दिए गए हैं।
1. पीपीएफ से निकासी कर से मुक्त है।
2. म्यूचुअल फंड में निवेश पर शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन या लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन के रूप में कर लगाया जाता है, जो निकासी के समय लागू होता है और यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपने फंड में कितने समय तक निवेश किया है।
3. पेंशन योजना:- सरकारी कर्मचारियों के लिए रिटायरमेंट के समय पेंशन योजना का कम्यूटेड हिस्सा कर मुक्त होता है और रिटायरमेंट के बाद कर्मचारी को मिलने वाली मासिक पेंशन पर सामान्य स्लैब दर के अनुसार कर लगता है।
निष्कर्ष:- किसी भी निवेश को स्थानांतरित करना आपकी इच्छा और रिटर्न और निवेश प्रतिबंधों के बारे में आपके मूल्यांकन पर निर्भर करता है, जैसे पीपीएफ में एक साल में 1.50 लाख रुपये की सीमा तय ब्याज दर के साथ है, जबकि म्यूचुअल फंड में यह बाजार की स्थितियों पर निर्भर करता है।

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अपनी धनराशि की स्पष्ट तस्वीर के साथ तैयारी कर रहे हैं। अपने मौजूदा निवेशों और सेवानिवृत्ति के बाद मिलने वाली 1 करोड़ रुपये की राशि के आधार पर, एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण सेवानिवृत्ति योजना बनाना आवश्यक है। आइए जानें कि एक सहज और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए इस राशि का बुद्धिमानी से प्रबंधन कैसे करें।

आपके पास स्टॉक, म्यूचुअल फंड (MF) और ज़मीन में निवेश का मिश्रण है, जो एक विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो को दर्शाता है। हालाँकि, एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो आपकी निवेश रणनीति को सुरक्षा, स्थिर रिटर्न और तरलता की ओर स्थानांतरित करने की आवश्यकता होती है।

अपनी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं का आकलन करना

अपनी निवेश रणनीति पर निर्णय लेने से पहले, अपने मासिक खर्चों का आकलन करना महत्वपूर्ण है। आपने उल्लेख किया है कि आपकी पत्नी को प्रति माह 50,000 रुपये की पेंशन मिलती है। यह एक अच्छा आधार है, लेकिन आपको यह अनुमान लगाने की आवश्यकता होगी कि क्या यह राशि घरेलू खर्चों, स्वास्थ्य सेवा लागतों, जीवनशैली की ज़रूरतों और अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।

यदि आपका मासिक खर्च 50,000 रुपये से अधिक है, तो आपको अपने निवेश से अतिरिक्त आय उत्पन्न करने के लिए एक रणनीति बनाने की आवश्यकता होगी।

1 करोड़ रुपये की राशि का आवंटन

जब आप रिटायर होंगे, तो आपको रिटर्न कमाते हुए भी अपनी राशि की सुरक्षा करनी होगी। यहाँ एक बुनियादी ढाँचा दिया गया है कि आप अपनी 1 करोड़ रुपये की राशि कैसे आवंटित कर सकते हैं:

आपातकालीन निधि (15-20%)

15-20 लाख रुपये को किसी सुरक्षित और तरल निवेश जैसे कि सावधि जमा या तरल म्यूचुअल फंड में अलग रखें। यह एक आपातकालीन निधि के रूप में कार्य करेगा और यह सुनिश्चित करेगा कि जब भी आपको अपने दीर्घकालिक निवेश से समझौता किए बिना नकदी की आवश्यकता हो, तो आपको तुरंत नकदी मिल जाए।

ऋण और निश्चित आय साधन (40-50%)

इस स्तर पर, सुरक्षा महत्वपूर्ण है, और आपको अपनी सेवानिवृत्ति राशि का एक बड़ा हिस्सा सुरक्षित, निश्चित आय वाले उत्पादों में आवंटित करना चाहिए। यह नियमित आय देते हुए पूंजी की सुरक्षा सुनिश्चित करता है। आप सरकारी बॉन्ड, निश्चित परिपक्वता योजना (FMP) या वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं (SCSS) में निवेश कर सकते हैं।

ये उपकरण पूर्वानुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं और कम जोखिम वाले होते हैं, जो उन्हें स्थिर आय चाहने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए आदर्श बनाते हैं। ये आपके निवेश को स्टॉक से जुड़ी अस्थिरता से बचाने में भी मदद करेंगे।

इक्विटी-लिंक्ड म्यूचुअल फंड (20-25%)

जबकि आप रिटायरमेंट के दौरान सुरक्षित रहना चाहते हैं, अपने कोष का एक हिस्सा इक्विटी-लिंक्ड फंड में रखना महत्वपूर्ण है। ये लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड की तुलना में अच्छी तरह से प्रबंधित, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनना अधिक उपयुक्त है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में वृद्धि की अधिक संभावना होती है क्योंकि फंड मैनेजर पोर्टफोलियो को बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित करता है। यह इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न का अवसर प्रदान करता है, जो बाजार सूचकांकों को दर्शाता है और अधिक निष्क्रिय होता है।

मासिक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

नियमित आय उत्पन्न करने के लिए, आप अपने कोष का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं और SWP सेट कर सकते हैं। यह आपको हर महीने एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देगा, जिससे आपके निवेश को जल्दी खत्म किए बिना रिटायरमेंट के बाद आय का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित होगा।

स्वास्थ्य बीमा और आकस्मिक निधि

सेवानिवृत्ति के दौरान स्वास्थ्य सेवा लागत एक महत्वपूर्ण बोझ हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आप और आपकी पत्नी दोनों एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना के अंतर्गत आते हैं जो पर्याप्त कवरेज प्रदान करती है।

साथ ही, चिकित्सा व्यय के लिए विशेष रूप से एक आकस्मिक निधि बनाएँ। इसे लिक्विड फंड या बचत खातों में रखा जा सकता है।

संपत्ति बिक्री से 83 लाख रुपये का प्रबंधन

आपने उल्लेख किया है कि आपने हाल ही में बिना किसी लाभ के 83 लाख रुपये में एक संपत्ति बेची है। हालाँकि, आपको यह समझने की आवश्यकता है कि क्या कोई पूंजीगत लाभ कर देयता लागू होती है। संपत्ति की बिक्री, भले ही कोई लाभ न हुआ हो, अधिग्रहण की अनुक्रमित लागत और वास्तविक बिक्री मूल्य के आधार पर अभी भी पूंजीगत लाभ कर को आकर्षित कर सकती है।

83 लाख रुपये के प्रबंधन के लिए अगले चरण इस प्रकार हैं:

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर छूट

पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करने से बचने के लिए, आप आयकर अधिनियम की धारा 54 या धारा 54EC के तहत निर्दिष्ट रास्तों में आय को फिर से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

यदि यह एक आवासीय संपत्ति थी, तो निर्धारित समय अवधि के भीतर किसी अन्य आवासीय संपत्ति में पुनर्निवेश करने से आपको धारा 54 के तहत दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर से छूट मिल सकती है।

वैकल्पिक रूप से, आप पूंजीगत लाभ बॉन्ड (54EC बॉन्ड) में निवेश कर सकते हैं, जो लाभ पर कर छूट प्रदान करते हैं। इन बॉन्ड में पाँच साल की लॉक-इन अवधि होती है, और जबकि रिटर्न मामूली होता है, वे आपके लाभ को प्रबंधित करने का एक सुरक्षित और कर-कुशल तरीका प्रदान करते हैं।

आपकी सेवानिवृत्ति योजना पर अंतिम जानकारी

संक्षेप में, आपकी सेवानिवृत्ति योजना को पर्याप्त आय उत्पन्न करने और पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करने के बीच संतुलन की आवश्यकता होती है। यहाँ एक विस्तृत चरण-दर-चरण दृष्टिकोण दिया गया है:

तरलता के लिए 15-20 लाख रुपये के साथ एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

नियमित आय के लिए सरकारी बॉन्ड या SCSS जैसे सुरक्षित, निश्चित आय वाले साधनों में अपनी निधि का 40-50% आवंटित करें।

विकास और मुद्रास्फीति संरक्षण के लिए इक्विटी-लिंक्ड म्यूचुअल फंड में 20-25% बनाए रखें।

अतिरिक्त आय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए मासिक रूप से एक निश्चित राशि निकालने के लिए SWP का उपयोग करें।

संपत्ति की बिक्री से अपने पूंजीगत लाभ की गणना करें और करों पर बचत करने के लिए धारा 54 या 54EC उपकरणों में पुनर्निवेश करें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास चिकित्सा व्यय का प्रबंधन करने के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।

इस दृष्टिकोण का पालन करके, आप सेवानिवृत्ति में अपनी वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करेंगे और आत्मविश्वास के साथ अपने जीवन के अगले चरण का आनंद ले पाएंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपने म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और एफडी में निवेश करके अच्छा प्रदर्शन किया है।
विदेश जाने के बाद भी, भारत में अपना वित्तीय आधार बनाए रखना परिपक्वता दर्शाता है।
अब, कराधान, नियमों और समझदारी भरी योजना के अनुसार समायोजन करना महत्वपूर्ण है।
आइए पूरी तस्वीर को 360-डिग्री परिप्रेक्ष्य से समझते हैं।

"अपनी निवासी स्थिति को समझना"

"आप काम के लिए अमेरिका चले गए हैं।
"भारत में आपकी आवासीय स्थिति एनआरआई (अनिवासी भारतीय) में बदल जाती है।
"यह परिवर्तन भारतीय निवेशों पर कराधान को प्रभावित करता है।
"भारत में अर्जित आपकी आय अभी भी भारत में कर योग्य है।
"आपको अमेरिकी कर कानूनों के अनुसार, अमेरिका में भी इसकी रिपोर्ट करनी होगी।
"दोहरे कराधान का जोखिम मौजूद है, लेकिन संधियाँ इस बोझ को कम करती हैं।"

"म्यूचुअल फंड पर कर प्रभाव (भारत की ओर)"

" आपके पास भारतीय म्यूचुअल फंड में 23 लाख रुपये हैं।
– अगर वे इक्विटी म्यूचुअल फंड हैं, तो कराधान केवल बिक्री पर लागू होता है।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।
– एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
– अगर वे डेट फंड हैं, तो स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगता है।
– भारत में म्यूचुअल फंड पर कोई अतिरिक्त एनआरआई अधिभार नहीं है।
– एनआरआई के लिए रिडेम्पशन पर टीडीएस (स्रोत पर कर कटौती) लागू होता है।
– इक्विटी फंड में एलटीसीजी पर टीडीएस 10% और एसटीसीजी पर 15% है।
– डेट फंड में लाभ पर टीडीएस 30% फ्लैट है।
– यह टीडीएस भुगतान से पहले काटा जाता है।
– टीडीएस अंतिम कर नहीं है। आपको अभी भी भारत में रिटर्न दाखिल करना होगा।
– यदि कर का भुगतान अधिक है, तो आप धनवापसी का दावा कर सकते हैं।

"अमेरिका में भारतीय म्यूचुअल फंडों पर कर संबंधी प्रभाव

"अमेरिका भारतीय म्यूचुअल फंडों को PFIC (निष्क्रिय विदेशी निवेश कंपनियां) मानता है।
"PFIC के नियम जटिल और सख्त हैं।
"फॉर्म 8621 के तहत रिपोर्टिंग आवश्यक है।
"PFIC लाभ पर ब्याज दंड के साथ प्रतिकूल कर लगाया जाता है।
"लाभ को पूंजीगत लाभ नहीं, बल्कि साधारण आय माना जा सकता है।
"PFIC करों पर नज़र रखने और उन्हें दाखिल करने के लिए अमेरिका में एक विशेषज्ञ CPA की आवश्यकता होती है।
"इसलिए, भारतीय म्यूचुअल फंडों को भुनाने से अमेरिका में कर संबंधी जटिलताएँ उत्पन्न हो सकती हैं।
"इसके परिणामस्वरूप अमेरिका में भारत की तुलना में अधिक कर लग सकता है।

"आपको भारतीय म्यूचुअल फंडों के साथ क्या करना चाहिए?

"अमेरिकी कर परिणामों की जाँच किए बिना भुनाएँ नहीं।
" अगर आपको पैसों की ज़रूरत है, तो केवल आंशिक राशि ही निकालें—पूरी राशि नहीं।
– जाँच लें कि क्या आप FD या PPF से अपनी ज़रूरतें पूरी कर सकते हैं।
– म्यूचुअल फंड तभी निकालें जब अन्य स्रोत पर्याप्त न हों।
– खरीद की लागत और होल्डिंग अवधि पर नज़र रखें।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और अमेरिका स्थित कर सलाहकार के साथ काम करें।
– वे PFIC के कर प्रभाव को कम करने में मदद कर सकते हैं।

» MFD + CFP वाले रेगुलर फंड क्यों बेहतर हैं?

– अगर आप भारत में निवेश जारी रखते हैं, तो रेगुलर प्लान चुनें।
– डायरेक्ट फंड से बचें क्योंकि वे कोई मार्गदर्शन नहीं देते।
– एक NRI के रूप में, आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल और कराधान जटिल हैं।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार फंड चयन को तदनुसार समायोजित कर सकता है।
– वे आपको पुनर्संतुलन और रिडेम्प्शन के समय के बारे में मार्गदर्शन करते हैं।
– डायरेक्ट फंड कोई भावनात्मक या रणनीतिक मदद नहीं देते।
– एमएफडी + सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाएँ अधिक सुरक्षित और कुशल होती हैं।
– आप सेवा के लिए भुगतान करते हैं, लेकिन बड़ी वित्तीय गलतियों से बचते हैं।

» एनआरआई के रूप में आपको इंडेक्स फंड से क्यों बचना चाहिए

– इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं। वे बाजार का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।
– अस्थिर दौर में, वे गिरावट से सुरक्षा नहीं करते।
– वे केवल भार के कारण खराब प्रदर्शन करने वाली कंपनियों में भी निवेश करते हैं।
– एक एनआरआई के रूप में, आपको सक्रिय जोखिम प्रबंधन की आवश्यकता होती है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आर्थिक रुझानों के आधार पर आवंटन समायोजित करते हैं।
– फंड मैनेजर कमजोर क्षेत्रों से बाहर निकलते हैं और पूंजी की रक्षा करते हैं।
– इंडेक्स फंड में इस चपलता का अभाव होता है।
– जब तक आप बाजार पर नज़र रखने में गहराई से शामिल न हों, तब तक इनसे बचें।
– शांति और प्रदर्शन के लिए, सक्रिय फंड बेहतर हैं।

» पीपीएफ खाते पर कर प्रभाव

– एनआरआई स्थिति के बाद आप पीपीएफ खाते का विस्तार नहीं कर सकते।
– लेकिन मौजूदा पीपीएफ मैच्योरिटी तक जारी रह सकता है।
– भारत में ब्याज कर-मुक्त है।
– लेकिन अमेरिका पीपीएफ पर मिलने वाले ब्याज पर आय के रूप में कर लगा सकता है।
– यह आपकी अमेरिकी कर फाइलिंग और आपके सीपीए की कार्यप्रणाली पर निर्भर करता है।
– जब तक बहुत ज़रूरी न हो, पीपीएफ न निकालें।
– इसे मैच्योर होने दें। अगर अनुमति न हो तो नया निवेश न करें।

» सावधि जमा पर कर प्रभाव

– भारत में अनिवासी भारतीयों के लिए एफडी से मिलने वाला ब्याज कर योग्य है।
– अर्जित ब्याज पर 30% टीडीएस लगता है।
– यदि ब्याज सालाना 5,000 रुपये से अधिक है, तो टीडीएस लागू होता है।
– भारत और अमेरिका में एफडी पर मिलने वाले ब्याज की घोषणा करें।
– आपको वैश्विक आय पर अमेरिका में कर देना पड़ सकता है।
– लेकिन भारत-अमेरिका डीटीएए कर में राहत दे सकता है।
– यदि आप इसे अपने पास रखते हैं, तो NRO FD चुनें।
– NRI बनने के बाद आप निवासी FD नहीं रख सकते।
– बैंक को सूचित करें और आवश्यकतानुसार खाते को NRO/NRE में परिवर्तित करें।

» मुद्रा रूपांतरण और प्रत्यावर्तन नियम

– यदि आप म्यूचुअल फंड या FD भुनाते हैं, तो RBI की प्रत्यावर्तन सीमाएँ देखें।
– आप प्रति वित्तीय वर्ष 10 लाख अमेरिकी डॉलर तक प्रत्यावर्तन कर सकते हैं।
– बड़े हस्तांतरण के लिए फॉर्म 15CA और 15CB (CA से) का उपयोग करें।
– बैंक को FEMA अनुपालन दस्तावेज़ों की भी आवश्यकता हो सकती है।
– लेन-देन में देरी से बचने के लिए सभी KYC अपडेट रखें।

» किसी भी निवेश को भुनाने से पहले क्या करें

– सभी AMC और बैंकों से अपने भारतीय आवासीय स्थिति परिवर्तन की पुष्टि करें।
– KYC को NRI स्थिति में अपडेट करें।
– यदि अभी तक नहीं किया है, तो बचत खातों को NRO/NRE में परिवर्तित करें।
– भारत में अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करें।
- अमेरिका में किसी CPA से बात करें।
- ज़रूरत पड़ने पर चरणबद्ध निकासी की योजना बनाएँ।
- जब तक धन की तत्काल आवश्यकता न हो, पूरी निकासी से बचें।

"यदि निकासी आवश्यक हो, तो समझदारी भरे कदम"

पहले FD के पैसे का उपयोग करें - यह आसान है और PFIC समस्याओं से बचाता है।

जब तक वास्तव में ज़रूरत न हो, इक्विटी म्यूचुअल फंड को भुनाने से बचें।

यदि आपको भुनाना ही है, तो इसे छोटे-छोटे हिस्सों में करें।

कर कम करने के लिए पहले लंबी अवधि के होल्डिंग वाले फंड को भुनाएँ।

कर प्रभाव को कम करने के लिए कम लाभ वाले फंड चुनें।

एक साथ सब कुछ भुनाने से बचें।

यदि संभव हो, तो पूरी निकासी के बजाय SIP स्टॉपेज का उपयोग करें।

सभी दस्तावेज़ और लेन-देन इतिहास तैयार रखें।

यदि लागू हो, तो रिफंड का दावा करने के लिए भारत में TDS ट्रैक करें और रिटर्न दाखिल करें।

"आपातकालीन पहुँच योजना"

- एनआरई बचत खाते में 1-2 लाख रुपये रखें।
– अगर PFIC टैक्स मैनेज करने लायक हो, तो कुछ लिक्विड म्यूचुअल फंड यूनिट्स रखें।
– पूरी तरह मैच्योर होने तक PPF का इस्तेमाल न करें।
– अगर आपात स्थिति अल्पकालिक है, तो अमेरिकी आय का इस्तेमाल करें या अमेरिकी खातों से मदद मांगें।
– जब तक बहुत ज़रूरी न हो, पैसे कहीं और ले जाने से बचें।
– भारत से अमेरिका में हर प्रत्यावर्तन में लागत और कागजी कार्रवाई होती है।
– ऐसे किसी भी कदम के लिए पहले से योजना बनाएँ।

» स्थानांतरण के बाद वित्तीय लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें

– अब आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल और प्राथमिकताएँ बदल गई हैं।
– भारत में निवेश भारतीय लक्ष्यों के लिए किया गया था।
– अब, तय करें कि आप भारत लौटेंगे या अमेरिका में बस जाएँगे।
– अगर आप लौटते हैं, तो म्यूचुअल फंड रखना ठीक है।
– अगर अमेरिका में रह रहे हैं, तो धीरे-धीरे अमेरिका-अनुरूप उपकरणों में पूँजी लगाएँ।
– भारत में बहुत ज़्यादा पैसा रखने से बचें, जिसकी निगरानी करना मुश्किल हो।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार नए लक्ष्यों के लिए पुनर्गठन में मदद कर सकता है।

"बीमा और संपत्ति नियोजन अब महत्वपूर्ण हो गया है"

"सुनिश्चित करें कि सभी भारतीय खातों के नामांकित व्यक्ति अपडेट हैं।
"भारतीय संपत्तियों के लिए वसीयत बनाएँ।"
"वहाँ संपत्ति नियोजन के लिए किसी अमेरिकी वकील से भी सलाह लें।
"यदि कानूनी उत्तराधिकार स्पष्ट नहीं है, तो संयुक्त खातों से बचें।
"खाते तक पहुँचने के दस्तावेज़ों को सुरक्षित रखें और जीवनसाथी या परिवार के लिए सुलभ रखें।
"बिना स्पष्टता के संपत्ति को बिखरा न छोड़ें।
"इस सूची को हर साल नियमित रूप से अपडेट करें।"

"आम गलतियाँ जिनसे बचना चाहिए"

"पीएफआईसी नियमों की अनदेखी करना और अंततः भारी अमेरिकी कर बिलों का सामना करना।
"कर रणनीति के बिना प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड का उपयोग करना।
"एनआरआई" बनने के बाद भी निवासी खाते रखना।
"एनआरआई" स्थिति के कारण भारतीय कर रिटर्न दाखिल न करना।
"यह सोचना कि अमेरिका में भारतीय निवेश कर-मुक्त हैं।
– एनआरआई बनने के बाद नए पीपीएफ अंशदान करना।
– बिना किसी रणनीति के घबराहट में सारे फंड निकाल देना।

» अंतिम अंतर्दृष्टि

– आपने भारत में कई संपत्तियां बनाकर अच्छा किया है।
– अब, अमेरिका में होने के कारण, नियम अलग हैं।
– भारत में कर अभी भी स्पष्ट है और उचित योजना के साथ प्रबंधनीय है।
– लेकिन अमेरिकी कर कानून जटिल हैं और सही रिपोर्टिंग के बिना दंडात्मक कार्रवाई हो सकती है।
– यदि आवश्यक हो, तो म्यूचुअल फंड से पैसे निकालने को चरणबद्ध तरीके से किया जाना चाहिए।
– पीपीएफ और एफडी को तब तक परिपक्व होने देना चाहिए जब तक कि बहुत ज़रूरी न हो।
– अभी डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से केवल सक्रिय फंड ही चुनें।
– भारतीय सीएफपी और यूएस सीपीए, दोनों की सलाह के बिना निवेश न तोड़ें।
– सभी संपत्तियों, नामांकित व्यक्तियों और लक्ष्य संरेखण की सालाना समीक्षा करें।
– विदेश में अपने नए जीवन के लिए अपनी निवेश योजना को गतिशील और अद्यतन रखें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

क्या सेवानिवृत्ति में निवेश स्थानांतरित करने से मेरे कर कम हो जाएंगे?