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क्या सेवानिवृत्ति में निवेश स्थानांतरित करने से मेरे कर कम हो जाएंगे?

Yogendra Arora |5 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 12, 2025

Yogendra Arora is the founder of Y Arora Associates And Chartered Accountants, a tax consultancy firm based out of Kanpur.
He has over 11 years of experience in auditing and consultancy.
Before starting his own consultancy, Yogendra, a commerce graduate from CSJM University, Kanpur, worked with ICICI Bank and Indusind Bank as credit manager between 2013 and 2018.... more

Asked by Anonymous - Feb 11, 2025English

Money

नमस्ते, मैं अगले पाँच वर्षों में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ और यह सुनिश्चित करना चाहता हूँ कि मेरी बचत कर-कुशल हो। मैं 52 वर्ष का हूँ, चेन्नई में एक स्कूल शिक्षक के रूप में काम करता हूँ। मैंने पीपीएफ, म्यूचुअल फंड और पेंशन योजना में निवेश किया है, लेकिन मुझे नहीं पता कि निकासी पर कर कैसे लगेगा। क्या मुझे सेवानिवृत्ति में अपने कर के बोझ को कम करने के लिए अपने किसी भी निवेश को स्थानांतरित करने पर विचार करना चाहिए?

Ans: नमस्ते,
सभी 3 निवेशों पर अलग-अलग कर लागू होते हैं, विवरण नीचे दिए गए हैं।
1. पीपीएफ से निकासी कर से मुक्त है।
2. म्यूचुअल फंड में निवेश पर शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन या लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन के रूप में कर लगाया जाता है, जो निकासी के समय लागू होता है और यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपने फंड में कितने समय तक निवेश किया है।
3. पेंशन योजना:- सरकारी कर्मचारियों के लिए रिटायरमेंट के समय पेंशन योजना का कम्यूटेड हिस्सा कर मुक्त होता है और रिटायरमेंट के बाद कर्मचारी को मिलने वाली मासिक पेंशन पर सामान्य स्लैब दर के अनुसार कर लगता है।
निष्कर्ष:- किसी भी निवेश को स्थानांतरित करना आपकी इच्छा और रिटर्न और निवेश प्रतिबंधों के बारे में आपके मूल्यांकन पर निर्भर करता है, जैसे पीपीएफ में एक साल में 1.50 लाख रुपये की सीमा तय ब्याज दर के साथ है, जबकि म्यूचुअल फंड में यह बाजार की स्थितियों पर निर्भर करता है।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

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Ajit Mishra | Answer |Ask -Follow

Answered on Jun 01, 2021

Question by anand - Jun 01, 2021English

Money

मैं निम्नलिखित पर आपकी विशेषज्ञ सलाह चाहता हूं:</p> <p> 1. मैं 2006 से सेवानिवृत्त सरकारी कर्मचारी (एमपी) हूं - उम्र 76 वर्ष और केवल पेंशन से आय होती है<br /> 2. इस वर्ष मैंने अपना पीपीएफ खाता बंद कर दिया था और टाटा म्यूचुअल फंड टीआईएनएफडी को भुनाया था - राशि मेरे एसबैंक खाते में जमा की गई है<br /> 3. मैं जानना चाहूंगा कि क्या प्राप्त राशि पर अल्पकालिक/दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ को कवर करने वाली कोई कर देनदारी होगी।</p> <p>आशा है आप मुझे आवश्यक सलाह देंगे</p>

Ans: हमारा सुझाव है कि इस संबंध में किसी सीए से परामर्श लें।</p>

Moneywize |181 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Sep 23, 2024

Asked by Anonymous - Sep 21, 2024English

Money

मैं मुंबई से कुणाल हूँ। मैं 40 साल का हूँ, मैं एक वेतनभोगी पेशेवर हूँ और मेरे दो बच्चे हैं। मैं म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और एनपीएस के ज़रिए लंबी अवधि के लिए अपनी कर बचत को कैसे बेहतर बना सकता हूँ?

Ans: अपनी दीर्घावधि कर बचत को अनुकूलित करने में आपकी सहायता करने के लिए, म्यूचुअल फंड (ईएलएसएस), पीपीएफ और एनपीएस का लाभ उठाने वाला एक समग्र दृष्टिकोण कर दक्षता और विकास क्षमता दोनों प्रदान करेगा, जो जोखिम और सुरक्षा को संतुलित करेगा। यहाँ एक व्यापक रणनीति दी गई है:

मुख्य निवेश विकल्प:

1. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ):

• कर कटौती: धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक।
• लॉक-इन: 15 वर्ष, कम जोखिम, सरकार समर्थित रिटर्न (लगभग 7.1%) प्रदान करना।
• रणनीति: स्थिर, दीर्घावधि और कर-मुक्त विकास के लिए पीपीएफ योगदान को अधिकतम 1.5 लाख रुपये सालाना तक बढ़ाएँ।

2. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस):

• कर कटौती: धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये और धारा 80सीसीडी (1बी) के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपये।
• इक्विटी एक्सपोजर: एनपीएस इक्विटी आवंटन में लचीलापन प्रदान करता है, जो उच्च दीर्घकालिक रिटर्न की संभावना प्रदान करता है। रणनीति: अतिरिक्त कर लाभ के लिए 50,000 रुपये का योगदान करें और मध्यम वृद्धि के लिए इक्विटी और ऋण को संतुलित करते हुए एक सेवानिवृत्ति कोष बनाएं। 3. इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस): कर कटौती: धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक। लॉक-इन अवधि: 3 वर्ष (80सी के तहत सबसे कम)। विकास क्षमता: इक्विटी एक्सपोजर के कारण उच्च रिटर्न। रणनीति: लंबी अवधि में कर बचत और बाजार से जुड़ी वृद्धि से लाभ उठाने के लिए ईएलएसएस फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) शुरू करें। 4. आपके लिए व्यापक योजना: ए. कर लाभ को अधिकतम करना: सुरक्षित, लगातार रिटर्न के लिए पीपीएफ में 1.5 लाख रुपये का योगदान करें। धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर कटौती का लाभ उठाने और सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए NPS में 50,000 रुपये का निवेश करें। धारा 80C के तहत वृद्धि को अनुकूलित करने के लिए किसी भी शेष पात्र कर-बचत योगदान को ELSS में आवंटित करें। विविधतापूर्ण निवेश रणनीति: PPF: गारंटीड रिटर्न के साथ जोखिम-मुक्त विकल्प, दीर्घकालिक, कम जोखिम वाले विकास के लिए एकदम सही। NPS: इक्विटी एक्सपोजर के माध्यम से उच्च रिटर्न की क्षमता वाला एक मध्यम-जोखिम विकल्प, जो सेवानिवृत्ति योजना पर केंद्रित है। ELSS: दीर्घकालिक धन सृजन और कर बचत के लिए उच्च-जोखिम, उच्च-पुरस्कार विकल्प। अतिरिक्त कर-बचत उपाय: स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम: धारा 80D के तहत 25,000 रुपये (या वरिष्ठ नागरिक माता-पिता को कवर करने पर 50,000 रुपये) तक का दावा करें। होम लोन ब्याज: होम लोन ब्याज भुगतान के लिए धारा 24(बी) के तहत 2 लाख रुपये तक की कटौती करें।

घ. अनुकूलित अनुशंसाएँ:

• पीपीएफ: जोखिम-मुक्त वृद्धि को सुरक्षित करने के लिए 1.5 लाख रुपये की सीमा को अधिकतम करें।
• एनपीएस: अतिरिक्त कर लाभों का आनंद लेते हुए सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए सालाना 50,000 रुपये का योगदान करें।
• ईएलएसएस: इक्विटी बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने के लिए अपनी धारा 80सी सीमा के शेष को ईएलएसएस में निवेश करें।
• नियमित निगरानी: इष्टतम विकास और कर बचत सुनिश्चित करने के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों के विकसित होने के साथ-साथ अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

इस संतुलित और विविध रणनीति का पालन करके, कुणाल अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक ठोस वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करते हुए अपनी कर बचत को अनुकूलित कर सकते हैं।

Milind Vadjikar |1008 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 20, 2024

Asked by Anonymous - Oct 20, 2024English

Money

सुप्रभात सर.. मैं 32 साल से सरकारी कर्मचारी हूं, मेरा वर्तमान 2024 बेसिक+ दिन 69000 रुपये है। मेरी सेवानिवृत्ति 2051 में होगी और मेरे पास पहले से ही सीपीएफ खाते में लगभग 10 लाख की कुछ राशि है, इसलिए क्या मैं सीपीएफ की कुछ आंशिक राशि निकाल सकता हूं और बेहतर परिणामों के लिए म्यूचुअल फंड में बचत कर सकता हूं, इसलिए मुझे बेहतर परिणामों के लिए सही निर्णय दें

Ans: नमस्ते;

मैं आपको सुझाव दूंगा कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए EPF से पैसे न निकालें।

वैसे भी EPF कॉर्पस का 15% हिस्सा इक्विटी मार्केट (इंडेक्स फंड के माध्यम से) में निवेश किया जाता है जिसे बढ़ाकर 20% किया जाना है।

अपनी घरेलू ज़रूरतों को पूरा करने के बाद अगर आपके पास अतिरिक्त आय है जिसे आप निवेश करना चाहते हैं तो आप 3 साल के लिए HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (ग्रोथ) में 5 हजार का निवेश कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

Milind Vadjikar |1008 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 04, 2025

Question by Indrani - Jan 29, 2025English

Money

मेरी उम्र 44 साल है, मेरी मासिक आय 24,000 है। मैं शादीशुदा हूँ। मेरे पास पीपीएफ में 29 लाख की बचत है। मैं म्यूचुअल फंड से अच्छी रकम लेकर कैसे रिटायर हो सकता हूँ। मैं पीपीएफ में बचत करना बंद करना चाहता हूँ। क्या यह उचित होगा कि मैं अपनी पीपीएफ बचत का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर कर दूँ?

Ans: नमस्ते;

अगर आप अपनी रिटायरमेंट के लिए अच्छी रकम चाहते हैं तो मैं आपको सलाह देता हूं कि आप इस पैसे (29 लाख) को NPS में निवेश करें।

इसके अलावा 10 हजार प्रति महीने (NPS) का नियमित निवेश भी करें।

ये एकमुश्त और नियमित निवेश आपको 60 साल की उम्र में लगभग 1.4 करोड़ का कोष प्रदान कर सकते हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए NPS बहुत बेहतर है, बल्कि मेरे हिसाब से सबसे अच्छा है।

NPS 5 साल के बाद सीमित निकासी की अनुमति देता है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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Mayank Chandel |2002 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Feb 12, 2025

Asked by Anonymous - Feb 12, 2025English

Career

97.9 प्रतिशत एलएनएमआईटी-सीएसई, थापर सीएसई या किसी अन्य शीर्ष एनआईटी निचली शाखा में क्या प्राथमिकता दी जाए?

Ans: नमस्ते
यदि आप अपनी श्रेणी और निवास स्थान बता सकते हैं तो मेरे लिए मदद करना आसान हो जाएगा।

Yogendra Arora |5 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 12, 2025

Asked by Anonymous - Feb 11, 2025English

Money

अरे, मैं मुंबई में रहने वाला एक फ्रीलांस ग्राफिक डिज़ाइनर हूँ। मेरी उम्र 40 साल है और मैंने हाल ही में पूर्णकालिक नौकरी से फ्रीलांसिंग की ओर रुख किया है, और मैं यह समझने में संघर्ष कर रहा हूँ कि अपनी परिवर्तनशील आय पर करों का प्रबंधन कैसे किया जाए। मेरी वार्षिक आय लगभग 8-15LPA है। क्या फ्रीलांसरों के लिए कोई विशेष कटौती है? साथ ही, मुझे तिमाही कर भुगतान की योजना कैसे बनानी चाहिए?

Ans: नमस्ते, इस विशेष वित्तीय वर्ष के लिए आप पर 2 मदों के अंतर्गत कर लगाया जाएगा, पहला उस अवधि के लिए वेतन के अंतर्गत जब आप नौकरी में थे और शेष भाग के लिए आप पर व्यवसाय आय के रूप में कर लगाया जाएगा, क्योंकि आपने फ्रीलांसिंग कार्य शुरू किया है। और फ्रीलांसरों के लिए कोई विशेष कटौती नहीं है, हालांकि अन्य सभी के लिए उपलब्ध सभी कटौती फ्रीलांसरों के लिए उपलब्ध हैं, जैसे 80C से 80G। फ्रीलांसिंग अवधि के कराधान की गणना के लिए आपको अपनी सभी प्राप्तियों और व्ययों (केवल काम से संबंधित, कोई व्यक्तिगत व्यय नहीं) का विवरण उचित दस्तावेजी साक्ष्यों के साथ दर्ज करना चाहिए, विशेष रूप से व्यय भाग के लिए, (प्राप्तियों और व्ययों) का शुद्ध भाग आपकी आय होगी, हालांकि आप अनुमानित कराधान का विकल्प भी चुन सकते हैं। अग्रिम भुगतान के लिए:- यदि गणना के अनुसार वित्तीय वर्ष के दौरान आप पर लागू कर 10000 रुपये से अधिक है, तो आपको 15 जून को या उससे पहले नीचे दिए अनुसार तिमाही आधार पर अग्रिम कर का भुगतान करना होगा:- कर राशि का न्यूनतम 15% या उससे अधिक। 15 सितंबर को या उससे पहले:- कर राशि का न्यूनतम 45% या उससे अधिक।
15 दिसंबर को या उससे पहले:- कर राशि का न्यूनतम 75% या उससे अधिक।
15 मार्च को या उससे पहले:- गणना के अनुसार पूर्ण 100% कर देय।
मदद करने में खुशी होगी।
धन्यवाद।

Dr Dipankar Dutta |757 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Feb 12, 2025

Question by Dummu - Feb 12, 2025English

Career

नमस्ते सर/मैडम @ मेरा परिवार मस्कट (ओमान) में रहता है, क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि अगर मेरा बेटा CBSE XIth में 5 मुख्य विषयों के साथ ह्यूमैनिटीज स्ट्रीम चुनता है @ अंग्रेजी/समाजशास्त्र/उद्यमिता/विपणन/सूचना विज्ञान या शारीरिक शिक्षा और कौशल विषय @ आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस या पेंटिंग, तो क्या उसके लिए करियर विकल्प होगा और क्या आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस चुनने के लिए न्यूनतम गणित का ज्ञान पर्याप्त है या नहीं? इस संबंध में मार्गदर्शन की मांग करें।

Ans: एआई के लिए गणित का ज्ञान अनिवार्य है। दूसरे शब्दों में, एआई के लिए गणित का ज्ञान एक परम आवश्यकता है।

Yogendra Arora |5 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 12, 2025

Question by A - Feb 12, 2025English

Money

मैं कृष्णा हूँ, मेरी एक गोद ली हुई नाबालिग बेटी है (मेरे भाई की बेटी-दोनों माता-पिता की मृत्यु हो चुकी है)। वह जनवरी 2028 में वयस्क हो जाएगी। कुछ संपत्ति मेरे भाई के नाम पर है। वयस्क होने के बाद, क्या वह अपनी शिक्षा के उद्देश्य से इसे बेच सकती है। या क्या हमें न्यायालय से कानूनी उत्तराधिकारी प्रमाण पत्र लेने की आवश्यकता है, फिर उसके नाम पर संपत्ति बदलनी होगी। कृपया प्रक्रिया समझाएँ

Ans: नमस्ते,
कोर्ट से कानूनी अधिकार प्रमाण पत्र प्राप्त करें और बच्चे का नाम संपत्ति के मालिक के रूप में अपडेट करवाएं, तभी वह भविष्य में जरूरत के अनुसार संपत्ति बेच सकता है।
इसके लिए आपको नाबालिग होने तक अभिभावक के रूप में नियुक्त करने के लिए कोर्ट से संपर्क करना होगा।
विस्तृत प्रक्रिया के लिए आपको अधिकार क्षेत्र के तहत कोर्ट में अभ्यास करने वाले वकील से परामर्श करना चाहिए।

Vipul Bhavsar |2 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 12, 2025

Asked by Anonymous - Feb 11, 2025English

Money

मुझे हाल ही में एक महत्वपूर्ण वेतन वृद्धि के साथ पदोन्नति मिली है, लेकिन मेरी कर देयता भी बढ़ गई है। मेरे सीटीसी में मूल वेतन, एचआरए, प्रदर्शन बोनस और स्टॉक विकल्प शामिल हैं। मैं करों को कम करने के लिए अपने वेतन को बेहतर ढंग से कैसे संरचित करूं, इस पर सलाह की तलाश कर रहा हूं। क्या मुझे अधिक भत्ते का विकल्प चुनना चाहिए या अन्य छूटों का पता लगाना चाहिए? इसके अलावा, स्टॉक विकल्प मेरी कर देनदारियों को कैसे प्रभावित करते हैं? मैं 29 वर्ष का हूँ, बैंगलोर में काम करने वाला एक आईटी पेशेवर हूँ।

Ans: प्रिय महोदय, कृपया उपलब्ध/दावा किए जा सकने वाले सटीक लाभ और छूट मूल्यों का पता लगाने के लिए आंकड़े प्रदान करें। इसके अलावा, नई योजना और पुरानी योजना पर विचार करने के बाद कर देयता का निर्धारण किया जा सकता है। कृपया अपने प्रश्न का उत्तर देने के लिए पूरा डेटा प्रदान करें

Vipul Bhavsar |2 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 12, 2025

Asked by Anonymous - Feb 12, 2025English

Money

महोदय, 2 करोड़ रुपये मूल्य के माल भंडारण हेतु गोदाम क्रय का मूल्यांकन करें। प्रश्न: 2 करोड़ रुपये के पूर्ण मूल्य अथवा भूमि लागत पर मूल्यह्रास दावे का मूल्यांकन अलग से करें।

Ans: प्रिय महोदय,
भूमि मूल्यह्रास योग्य संपत्ति नहीं है। मूल्यह्रास हमेशा गोदाम पर होगा।

Milind Vadjikar |1008 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 12, 2025

Asked by Anonymous - Feb 11, 2025English

नमस्ते. मैं 55 वर्षीय एनआरआई हूं. मेरे पास 3.25 करोड़ रुपये FD में, 0.6 करोड़ शेयर और MF में, 0.6 करोड़ ULIP में हैं. 1.6 करोड़ की ग्रेच्युटी है. 2.5 करोड़ का सोना है. मेरे पास 2 अपार्टमेंट (4 करोड़ के) हैं, जिनमें से 1 अपार्टमेंट की EMI 3 लाख प्रति माह है, जिसका भुगतान अगले 6 सालों तक करना है. 1.8 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस और 10 लाख का हेल्थ इंश्योरेंस + 50 लाख टॉप अप. अगर मुझे अगले 2 से 3 सालों में रिटायर होना है, तो मेरे पोर्टफोलियो में बदलाव के लिए आपकी क्या सलाह होगी, यह मानते हुए कि मेरा मासिक खर्च 1 लाख प्रति माह होगा

Ans: नमस्ते;

अगर आप अगले 3 साल में रिटायर होना चाहते हैं तो सबसे पहले रिटायरमेंट से पहले अपने बकाया होम लोन को चुका दें।

आप किसी जीवन बीमा कंपनी से लगभग 3 करोड़ की राशि के लिए तत्काल एन्युटी खरीद सकते हैं।

6% की एन्युटी दर मानते हुए यह आपको 1.2 लाख की कर पश्चात मासिक आय प्रदान कर सकता है।

15-20 हजार की कुछ राशि को मल्टी एसेट एलोकेशन फंड में सिप के रूप में निवेश किया जा सकता है ताकि 10 साल बाद एन्युटी टॉप अप किया जा सके।

6-8 लाख आपातकालीन निधि के रूप में रखें और शेष राशि को राष्ट्रीयकृत बैंकों की संचयी एफडी में पुनर्निवेशित करें।

इसका उपयोग मुद्रास्फीति के हिसाब से कुछ समय अंतराल के बाद अपने एन्युटी भुगतान को बढ़ाने के लिए किया जा सकता है।

बीमा के मामले में आप अच्छी तरह से कवर किए गए हैं जो अच्छी बात है।

वसीयत बनाएं और अपने परिवार को इसके बारे में सूचित करें।

शुभकामनाएँ

Ramalingam Kalirajan |7948 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 12, 2025

Asked by Anonymous - Feb 12, 2025English

मेरी उम्र अभी 44 साल है। 60 साल की उम्र में 3 करोड़ रुपए जुटाने के लिए मुझे हर महीने कितनी SIP करनी चाहिए?

Ans: 60 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए, आपको एक अच्छी तरह से संरचित निवेश योजना की आवश्यकता है। नीचे आपके लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी सहायता के लिए विस्तृत विवरण दिया गया है।

अपने निवेश क्षितिज को समझना
आप अभी 44 वर्ष के हैं।
आपके पास निवेश करने के लिए 16 वर्ष हैं।
एक लंबा निवेश क्षितिज चक्रवृद्धि के माध्यम से धन सृजन में मदद करता है।
आपके लक्ष्य को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक
1. निवेश पर अपेक्षित रिटर्न
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करने से समय के साथ धन बढ़ने में मदद मिल सकती है।
ऐतिहासिक डेटा से पता चलता है कि इक्विटी फंड लंबी अवधि में 12-15% CAGR देते हैं।
लगातार रिटर्न प्राप्त करने के लिए सही फंड चुनना महत्वपूर्ण है।
2. मासिक SIP आवश्यकता
आपको निवेश करने के लिए आवश्यक राशि अपेक्षित रिटर्न पर निर्भर करती है।
उच्च रिटर्न के लिए शुरुआती वर्षों में उच्च इक्विटी आवंटन की आवश्यकता होती है।
धीरे-धीरे सुरक्षित फंड में शिफ्ट होने से रिटायरमेंट के करीब आपके कोष की सुरक्षा करने में मदद मिलती है।
आपको कितना निवेश करना चाहिए?

10 लाख रुपये जमा करने के लिए 3 करोड़, आपकी मासिक SIP होनी चाहिए:
यदि रिटर्न 12% CAGR के आसपास है → तो प्रति माह 52,000 रुपये का निवेश करें
यदि रिटर्न 14% CAGR के आसपास है → तो प्रति माह 42,500 रुपये का निवेश करें
आपके लिए सबसे अच्छा निवेश दृष्टिकोण
1. सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें
इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे केवल बाजार रिटर्न को दर्शाते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में बाजारों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले फंड का चयन करने में मदद करता है।
2. स्थिरता के लिए विविधीकरण
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में निवेश करें।
लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड वृद्धि देते हैं।
यह मिश्रण जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करता है।
3. समय के साथ अपने SIP को समायोजित करें
अपनी सुविधानुसार राशि से शुरुआत करें।
बेहतर धन संचय के लिए हर साल SIP में 10% की वृद्धि करें।
धीरे-धीरे वृद्धि मुद्रास्फीति से लड़ने और रिटर्न बढ़ाने में मदद करती है।
बचने के लिए सामान्य गलतियाँ
1. फंड के प्रदर्शन को नज़रअंदाज़ करना
फंड के इतिहास की जाँच किए बिना आँख मूंदकर निवेश न करें।
सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड को प्राथमिकता दी जानी चाहिए।
एक सीएफपी लगातार रिटर्न वाले फंड चुनने में मदद कर सकता है।
2. मार्गदर्शन के बिना डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करना
कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड आकर्षक लगते हैं।
हालाँकि, उन्हें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाहकार सहायता की कमी होती है।
नियमित फंड विशेषज्ञ निगरानी और बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।
3. निवेश को बहुत जल्दी भुनाना
पूरे 16 साल की अवधि के लिए निवेशित रहें।
समय से पहले निकासी चक्रवृद्धि को बाधित करती है और विकास को कम करती है।
केवल उतना ही पैसा निवेश करें जिसकी आपको अल्पावधि में आवश्यकता नहीं होगी।
म्यूचुअल फंड के लिए कर संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड - LTCG (1.25 लाख रुपये से ऊपर) पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) - 20% कर लगाया जाता है।
डेट म्यूचुअल फंड - लाभ पर आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कर देयता को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से मोचन की योजना बनाएं।
रिटायरमेंट के करीब आने पर क्या करें?
55 वर्ष की आयु में, इक्विटी से हाइब्रिड और डेट फंड में फंड शिफ्ट करना शुरू करें।
इससे अस्थिरता कम होती है और संचित कोष की सुरक्षा होती है।
निरंतर वृद्धि के लिए रिटायरमेंट के बाद भी कुछ हिस्सा इक्विटी में रखें।
अंतिम जानकारी
3 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए आपको हर महीने 30,000 से 45,000 रुपये का निवेश करना होगा।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड के मिश्रण के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड से जुड़े रहें।
सालाना एसआईपी बढ़ाएं और 16 साल तक निवेशित रहें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) फंड चयन और जोखिम प्रबंधन में मदद करता है।
इस योजना का पालन करके, आप वित्तीय सुरक्षा और तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति प्राप्त कर सकते हैं।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Dr Nagarajan Jsk |242 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Feb 12, 2025

Question by Deepa - Nov 30, 2024English

मुझे मेडिसिन में एमडी या एमएस करने के लिए सबसे अच्छे देश सुझाएँ। मैं अभी भारत में एमबीबीएस कर रहा हूँ, लेकिन अगर मैं पहली पीजीएनईईटी में सफल नहीं हो पाया तो कौन सा देश पढ़ाई के लिए सबसे अच्छा और सुरक्षित रहेगा। मुझे सुझाव दें कि मैं प्रत्येक देश में कैसे जाऊँ?

Ans: यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आप चिकित्सा में अपनी स्नातक की डिग्री पूरी करने वाले हैं। चिकित्सा में आगे की पढ़ाई करने के लिए आपके पास कई विकल्प हैं, जिनमें यूके (आयरलैंड), ऑस्ट्रेलिया या यहां तक कि यूएस भी शामिल है। यदि आप किफायती विकल्पों की तलाश में हैं, तो मैं यूके या ऑस्ट्रेलिया पर विचार करने की सलाह देता हूं। यूएस भी एक विकल्प है, लेकिन आवेदन करने से पहले निम्नलिखित बातों की जांच अवश्य करें: विशेषज्ञता, पात्रता, छात्रवृत्ति, आदि।

इसके अतिरिक्त, वर्तमान भारतीय सरकार विदेशों में उच्च शिक्षा प्राप्त करने के इच्छुक युवाओं को बैंकों के माध्यम से वित्तीय सहायता प्रदान कर रही है।

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